Unmasking anualidades cuando la seguridad llega a un costo | En la transcripción del dinero

hablante 1 (00:00):
Servicios de planificación financiera y gestión de inversiones proporcionadas a través de Certified Advisory Corp CAC, un asesor de inversiones registrado a los federal. CAC es un asesor de inversiones registrado por el gobierno federal y solo realiza negocios en los estados donde está debidamente registrado o está excluido o exento de los requisitos de registro. Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo del sujeto discutido. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de impuestos legales o asesoramiento de inversión personalizado, pero se limitan a la difusión de información general. Los oyentes deben consultar con un impuesto legal o un profesional de la inversión para obtener asesoramiento específico para sus necesidades.

PLAYOR 2 (00:30):
Estén atentos para el dinero que más escuchó la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un grupo financiero certificado en Almont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión para una P, pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es cinco 80 WDBO y disfruta del espectáculo.

Altavoz 3 (01:38):
= Hola y bienvenido a On The Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Esta es su oportunidad de subirse al aire con algunos expertos en el futuro financiero, prepararse para que usted pueda llegar y durante el campo de la jubilación. No tenemos nada menos que Joe Bur y Matt Murphy. Dos planificadores financieros certificados del grupo financiero certificado que ayudan a los ciudadanos de Florida Central todos los días de semana en su oficina en el área del norte de Orlando y también aquí los sábados por la mañana. Vive en el aire si quieres llamar al (844) 580-9326 como lo han hecho los oyentes de WDBO durante más de 30 años aquí sobre el dinero, lo que es bastante fascinante solo pensar en la cantidad de cambios que han tenido lugar en ese mundo, casi probablemente antes de Internet todo el camino hasta ahora, cómo manejaría tus estrategias de jubilados, y eso es lo que el grupo financiero certificado ha hecho a lo largo de esas dicias. Simplemente adaptando y siendo un recurso valioso para usted. De nuevo, obtuvimos a Matt Murphy y Joe Burt del Grupo Financiero Certificado. Caballeros, ¿cómo estamos hoy?

hablante 4 (02:48):
Estamos bien, Josh. Es bueno estar contigo. Como usted dijo en la introducción, estamos aquí para recibir llamadas sobre cosas que podrían estar en nuestras decisiones mentes de Listers que está tratando de tomar con respecto a su IRAA 401k, su vigilancia, atención médica a largo plazo, seguro de vida, hipotecas, acciones, bonos, bienes raíces, todas las cosas que Matt y yo y los 15 otros 15 planificadores financieros trabajan con nuestros clientes, brindándoles planificación de retiros y una gestión de inversiones para una tarifa de una tarifa en una tarifa de un lunes. Pero el sábado por la mañana, estamos aquí para usted absolutamente congelados. En caso de que esté en tu mente, decisiones que estás tratando de tomar, rumores que podrías haber escuchado, cosas sobre las que quieres aclarar, estamos aquí para tratar de ayudarte. Y la buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas esta mañana. Todo lo que tiene que hacer es levantar el teléfono y marcar estos números mágicos,

Altavoz 3 (03:30):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO o envíe su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. Tema de hoy, anualidades de desenmascaramiento cuando la seguridad tiene un costo.

PLAYOR 5 (03:45):
Pensé que haríamos un programa de radio de resolución de Año Nuevo obligatorio esta mañana, Joe, pero pensé que haríamos algo un poco más específico para ayudar a nuestros oyentes a salir hoy. Así que quería compartir un par de pensamientos sobre el tema de las anualidades, y siempre es un tema candente en el mundo de la planificación financiera. Y diré, creo, Joe, no hay un problema particular que ilustra la diferencia entre un fiduciario y un no fiduciario que el tema de las anualidades. ¿Estarías de acuerdo con eso? Estoy de acuerdo, y quiero prefacionar mis comentarios diciendo que las anualidades en general no son malas. De hecho, hay algunas anualidades excelentes disponibles en el mercado. El problema que típicamente veo con las anualidades es que se venden como un producto en lugar de usarse como una herramienta de implementación, como resultado de un proceso de planificación reflexivo. Entonces, algunas de las cosas que me gustaría transmitir esta mañana son, y Joe, estoy seguro de que las obtiene, todos las obtienen una vez que lleguen a cierta edad en la que recibe estas invitaciones por correo. Oh sí. Quiero decir, Joe, ¿no podrías?

hablante 4 (04:57):
Come el resto de tu

hablante 5 (04:58):
¿Vida? Iba a decir desayuno, almuerzo y cena todos los días, los siete días de la semana. Podrías comer gratis siempre que sea casi como una situación de tiempo compartido, siempre y cuando estés dispuesto a sentarse allí y escuchar la presentación. Entonces la gente va a asistir a esos talleres. No los harían si no lo hicieran, no fueron bien asistidos. Así que mi propósito aquí esta mañana es dar a nuestros oyentes algunas cosas para buscar algunas pistas sobre cómo se juegan algunos de los trucos desafortunadamente en esa industria en particular. Entonces, una de las primeras cosas, y creo que probablemente muchas personas se dan cuenta de esto, pero una de las desventajas de la mayoría de las anualidades es que cuando invierte su dinero en una anualidad, en general, está atando su dinero durante mucho tiempo. En algunos casos podría ser para toda la vida. Ahora, nuevamente, no decir que eso sea necesariamente algo malo, pero debes ser consciente de eso. Así que Joe, estábamos hablando un poco sobre un ejemplo que tuve aquí recientemente antes de salir al aire. Alguien que vino a mi oficina y realmente se vendió un puñado de anualidades, casi toda su cartera. Estas personas tienen más de 65.

hablante 4 (06:07):
Lo he visto también.

hablante 5 (06:08):
Sí, creo que todos lo hemos hecho, y todo el 90% de su dinero está en anualidades. Todos ellos tienen cargos de rendición. Entonces, entregar el cargo solo significa que, oye, si entras en esa anualidad, te costará un brazo y una pierna para salir de él pronto. Entonces, lo primero que desea tener en cuenta es ¿cuál es el horario de carga de entrega? ¿Cuántos años tengo que comprometerme con esta anualidad? Y si quiero salir, ¿cuál será mi porcentaje de penalización? A menudo, y Joe, mencionaste esto, te dije este ejemplo, y tu primera pregunta fue, ¿fue una anualidad adicional? A menudo, lo que sucederá es que dirá, está bien, bueno, tengo cien mil dólares y la anualidad ofrecerá, quiero decir tanto como tal vez un bono de 10, 15, incluso 20%.

Altavoz 4 (06:56): || 2.| 127
And here’s the deal. These are the ones that are often the ones that are touted at the free dinner seminars because they pay the biggest commission.

Presidente 5 (07:03):
Absolutamente, absolutamente. Y así, y ese es un gran punto. La forma en que se recupera esa comisión es que tienen que encerrar su dinero. En muchos casos, en realidad pueden estar pagando un bono y una gran comisión a la persona que vende estas anualidades. Ese dinero no solo sale de la nada. La compañía de seguros debe poder recuperar ese dinero. Entonces, si saca esa anualidad de la anualidad dentro del primer número X de años, la forma en que van a recuperar la cantidad de dinero que pagaron en ese bono y pagaron en esa comisión es que le cobrarán una fuerte penalización. Eso es lo primero que debe tener en cuenta. Siempre quieres preguntar cuál es el horario de carga de entrega y cuál es el porcentaje?

PLAYOR 4 (07:44):
= Sí, creo que lo primero que quieres preguntar es, está bien, si quiero sacar mi dinero mañana, ¿cuál es el costo? ¿O puedo sacarlo mañana? O cuando lo saqué, ¿qué me va a costar sacarlo?

Altavoz 5 (07:53):
Sí. Y también lo que encontrará ahora es muchas veces que la mayoría de las anualidades tienen lo que llaman una retirada sin rendición. Entonces, por lo general, puede tomar el entre del cinco al 10% del valor de esa anualidad cada año sin ninguna penalización. Pero si sacas más que eso, o como dijo Joe, si sacas todo, ¿cuál va a ser tu cantidad de Walkaway? Y generalmente serán estos porcentajes de carga de rendición. Quiero decir, pueden ser 10, 12, incluso 15% en los primeros años. Así que solo quieres ser realmente consciente de eso. La segunda cosa que veo mucho es que estas anualidades a menudo se venden con lo que se llama jinete. Y un jinete es solo una especie de beneficio adicional adicional para la política. Entonces, por ejemplo, pones cien mil en y en 10 años, digamos que te garantizan un cierto porcentaje de ingresos de por vida.

(08:47):
Ahora, cuando ese es el caso, especialmente si está casado, a menudo lo que sucederá es que la anualidad se venderá como una sola anualidad de vida. ¿Bueno? Entonces, si estoy casado y compro una sola anualidad de vida, y digamos que me garantizan un beneficio de ingresos para la vida del 6%, bueno, ese 6% de garantía de vida solo es buena durante mi vida. Entonces, si estás casado y, a menudo, Joe y yo estábamos hablando del aire, a menudo lamentablemente, las personas que venden estas anualidades ni siquiera son conscientes de que ese es el caso, pero se venden de esa manera porque la tarifa para esa anualidad de vida única tiende a ser más baja y es más atractiva y insinuada, insinuada, más fácil de vender que hacer lo que probablemente sea lo correcto al poner en cuenta una vida en una anualidad.

hablante 4 (09:37):
Y hablan sobre los ingresos que obtendrá, el 6% que he escuchado ahora en la radio, el 12% de ingresos, eso no es un retorno de su dinero, eso es el retorno de su dinero en su mayor parte.

Altavoz 5 (09:48):
It is. It is. That’s right. And it it’s a combination. But yeah, you’re right. They’ll advertise these outrageous income figures and people think, oh, well if I just put in a hundred thousand dollars, they’re telling me I’m going to get 12% return.

(10:00):
No es un rendimiento del 12%. Cada pago que le envíen será una parte de la devolución del dinero que puso, como usted dijo, Joe, y luego una parte de eso será un ingreso que se le pague. Entonces, el otro, supongo que realmente en ese sentido es tener mucho cuidado si está comprando una anualidad, por qué está comprando esa anualidad. Para mí, hay dos razones por las que podrías comprar una anualidad. El primero sería proteger a su director, y el segundo sería proteger sus ingresos o tener ingresos garantizados durante su vida, al igual que una pensión. Si piensa en lo que puede hacer una anualidad, puede ser una especie de suplemento de sus ingresos en la jubilación como otra forma de una pensión financiada por su propio dinero en lugar de la empresa o el gobierno. Esas a menudo, Dios, también es triste, pero a menudo las anualidades que están diseñadas para proporcionarle un ingreso garantizado se venden a alguien que en realidad solo busca proteger su principio. Y así es una especie de desajuste. Es casi como si estuvieras vendiendo una madre soltera que tiene tres hijos este elegante Ferrari convertible o algo así. Es un coche hermoso. Es realmente rápido. Probablemente sea divertido de conducir, pero no es adecuado para la situación de esa persona en particular.

Altavoz 4 (11:21):
= Exactamente.

hablante 5 (11:22):
Entonces, creo que ese es el vínculo con lo que Joe y el resto de nosotros aquí en CFG hacemos es solo presentar algo así, como una anualidad como resultado de un proceso de planificación reflexivo. Y eso es realmente lo que debería hacer un planificador financiero certificado

hablante 4 (11:38):
Como fiduciario.

hablante 5 (11:39):
Como fiduciario.

hablante 4 (11:39):
La cuestión es que, como decimos en nuestros anuncios, es que cualquiera pueda llamarse fiduciario. Muchas de estas personas que venden estas anualidades dicen, bueno, somos fiduciarios. Confía en mí, soy un fiduciario. Y como decimos, solo los planificadores financieros certificados son requeridos por nuestras licencias para actuar como fiduciarios, y lo ponemos por escrito a nuestros clientes y hacemos gestión de inversiones. Entonces es un campo minado por ahí. Y hoy todos buscan garantías. Todos buscan ingresos, y te sienten atraídos por ese nuevo objeto brillante, particularmente después de que te han dado una buena cena de bistec. Y he visto estas presentaciones. Quiero decir, estoy casi convencido de que es una buena idea. No,

hablante 5 (12:15):
Lo sé,

hablante 4 (12:15):
Pero sabemos lo que está debajo del capó y ahí radica el problema.

Presidente 5 (12:19):
Y lo interesante también, Joe, este tipo de anualidades, las ventas de este tipo de anualidades se disparan en años como 2020, incluso 2022, 2008, 2000. Y es cuando las personas tienen miedo. Entonces, tal vez, si nada más, el mensaje que elimina de nuestra discusión esta mañana es que si tiene miedo o si las circunstancias del mercado son tales que todos tienen miedo, está bien mirar las opciones para proteger su dinero, pero asegúrese de que nunca deba tener una apuro para tomar una decisión y nunca debe hacer todas las preguntas correctas y sentirse cómoda, pregunte su diligencia debida al asegurarse de que esté haciendo todas las preguntas correctas. Bueno,

hablante 4 (13:05):
Aquí están la música de parachoques Josh quitada,

Altavoz 3 (13:06):
Joe Bur Matt Murphy, planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado, recibiendo sus llamadas hoy, guiándonos a través de algunas anualidades y qué planificar para el Año Nuevo. Si quieres unirte a la conversación, las líneas están abiertas para ti. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número para llamar 8 4 4 5 80 WDBO o enviar su micrófono abierto utilizando la aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO AM 5 81 0 7 3 FM, siempre transmitiendo dentro de su aplicación WDBO. Tenemos a Matt Murphy y Joe Bur en la línea de estudio hoy, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Su oportunidad de subir y elegir el cerebro de dos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado, 8 4 4 5 80 WDBO, o enviar su micrófono abierto utilizando esa aplicación WDBO gratuita. José. Matt,

hablante 4 (14:14):
Creo que vimos una pregunta de texto flotar allí, Josh, así que llévelo.

PLAYOR 3 (14:17):
= Absolutamente. Tom quiere saber, Tom dice que tengo 58 años y me retiro en siete años. Es la regla del 4% para los retiros de jubilación sigue siendo una buena estrategia.

Presidente 4 (14:26):
Bueno, hablemos de cuál es la regla del 4%.

hablante 5 (14:28):
Bueno, sí, quiero decir que la regla del 4% se refiere básicamente a cuánto de su cartera puede permitirse el lujo de sacar cada año en la jubilación y ajustarse por la inflación y no quedarse sin dinero. ¿Usted sabe lo que quiero decir? En el nivel básico, eso es realmente lo que se refiere

hablante 4 (14:43):
A. Pero enfaticemos que es realmente una regla general amplia.

hablante 5 (14:46):
Realmente lo es. Y creo que, Joe, lo que normalmente les digo a los clientes es que creo que es direccionalmente que es bastante útil en términos de tener algún contexto sobre, oye, he ahorrado x cantidad de dólares, aquí se trata de cuánto podría tomarme cada año, pero es demasiado simplificado. || 198

Speaker 4 (15:05):
Another way to look at that quickly is how much money do I need and how much money do I need every year? And multiply it by 25 and then it’ll get you the 4% rule. So if you need a hundred thousand dollars, you need two and a half million dollars.

Speaker 5 (15:19):
= Sí, eso es correcto.

Ponente 4 (15:19):
Porque el 4% de dos millones y medio es de cien mil dólares.

hablante 5 (15:22):
Sí.

hablante 4 (15:22):
Así es como lo haces.

hablante 5 (15:23):
¿Recuerdas esos? Dios, esto está volviendo unos 20 años. You remember those ING commercials where they used to have the people walking around with the numbers over their, I think that was actually pretty good because what that did is it kind of told people, look, this general 4% rule doesn’t apply to everybody and it’s based upon the amount that you can actually afford to take out is based on your individual unique circumstances.

Speaker 4 (15:48):
Y lo que complica eso es lo que se llama una secuencia de retornos.

hablante 5 (15:51):
Sí, lo hace.

hablante 4 (15:52):
Lo que significa,

hablante 5 (15:53):
Bueno, así que vamos a

orador 4 (15:54):
Digamos que notas la forma en que te estoy alimentando aquí.

hablante 5 (15:56):
Sí, me gusta eso, Joe, gracias.

hablante 4 (15:58):
Sabía que tendría la respuesta.

hablante 5 (15:59):
Me lo hace más fácil. Si se retiró, supongamos, por ejemplo, en 2007 y tenía una cartera de un millón de dólares o algo así en el primer año que está sacando dinero de sus cuentas de jubilación, el mercado ha bajado un 40%.

(16:17): || 241
So that is a vastly different situation than if that particular year had occurred later on in your retirement because you’ve dug yourself a hole early on in your retirement and it’s harder to climb out of that hole early on when you’re drawing money out than it would be if, let’s say that 40% downturn happened 10, 15 years into your retirement. And the other thing too, Joe, aside from the sequence of returns, it doesn’t really take into account, Hey, next year we’re going to buy a car and we’re going to get that money out of our retirement account, and then five years from now we got to replace the roof and that’s another 30 grand. Things like

hablante 4 (16:53):
Eso. Es por eso que planificar es tan importante, tan importante. No es solo una cuestión de elegir inversiones, es realmente saber lo que necesitas cuando la necesitas, factorizar la inflación, tener en cuenta los impuestos y luego esas cosas inesperadas.

Presidente 5 (17:04):
Sí. ¿Y de qué cuentas lo tomo? Si tiene que comprar ese automóvil, debe reemplazar el techo. ¿Cuál es la forma más ventajosa fiscal de hacerlo? Donde no voy a hacerlo, voy a volver a la vieja, bueno, aquí, no voy a volar mis primas de Medicare. No voy a estropear los impuestos del Seguro Social que tengo. Entonces, hay muchos factores que deben entrar en eso, y eso es lo que hacemos es ayudar a los clientes a compilar todo eso.

hablante 4 (17:26):
Y vas a hacer un taller sobre eso cuando

hablante 5 (17:29):
Mi taller, bueno, en realidad, en realidad te diré, oh, ahora no tengo ese horario frente a mí. Pero eso es

hablante 4 (17:35):
Su especialidad está haciendo eso sobre cuándo sobre cuándo y cómo sacar dinero de sus cuentas de jubilación.

Presidente 5 (17:41):
Sí, la planificación fiscal a través de las diferentes etapas de la jubilación. Hablamos todo sobre eso, cómo cuando saca dinero de sus cuentas, cómo afecta sus ingresos, que afecta sus primas de Medicare, cómo están sus impuestos sobre el Seguro Social. Entonces parece que recibimos una llamada aunque vinimos aquí,

PLATANTE 4 (17:57):
José. Sí, creo que nos enfrentamos al descanso, así que lo atraparemos al final. Bill, espera. Y te atraparemos al final del descanso y apreciamos que estés colgando. Muchas gracias. Si quieres unirte a la conversación, Bill realmente llamó. Está en camino a tu seminario en este momento,

Speaker 3 (18:05):
Thank you so much. If you want to join the conversation, bill actually called in. He’s on his way to your seminar right now,

Presidente 6 (18:10):
Pero

hablante 3 (18:11):
Tiene una pregunta mientras llega allí, trate de ponerse un pequeño comienzo antes de que comience la clase. Si quieres unirte a Bill. En la línea 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO es el número de llamar para subir al aire con Joe y Matt Murphy, dos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado que está escuchando sobre el dinero donde lo estamos ayudando. Planifique mañana hoy con el grupo financiero certificado.

hablante 2 (18:36):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada financiera y el programa Bronte. Usted compra un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión para una P, pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo,

Orador 6 (19:33):
El sol.

hablante 3 (19:40):
Por eso siempre estaré aquí. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO AM Five 80, siempre transmitiendo dentro de su aplicación WDBO. Si desea unirse a la conversación, obtuvimos a Joe Burt, un planificador financiero certificado con el Grupo Financiero Certificado y Matt Murphy, un planificador financiero bien certificado con el Grupo Financiero Certificado aquí en Studio hoy. Respondiendo sus preguntas como lo hacen todos los sábados por la mañana a las 9:00 am aquí en W DVOS Airwaves, como lo han hecho durante la mayor parte de tres décadas aquí en WDBO. Si quieres unirte a la conversación, el número a llamar es cinco ocho cero nueve y tres dos y seis cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Si desea ingresar directamente a la Oficina del Grupo Financiero Certificado, si desea que su pregunta sea quitada del aire, más de una manera privada, Charles Kry está de pie al 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Eso es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Tendrá sus llamadas como si fuera su propio pequeño programa de radio privado. Están en la oficina del Grupo Financiero Certificado. Si desea enviar su micrófono abierto, puede hacerlo dentro de la aplicación WDBO y la volveremos a jugar en vivo en el aire. Joe, Matt, ¿qué dices? Regresamos a estos mensajes de texto.

hablante 4 (20:51):
Claro, antes de ir, llegaré a eso, Josh, estaba reflexionando sobre que estabas en el aire y recuerdo estar en el aire hablando sobre el euro. Fue lanzado en 1999 y este es el 26 aniversario esta semana del lanzamiento del euro. Así que he estado alrededor de mucho tiempo haciendo esto y una vez más hablando con nuestros maravillosos oyentes de WDBO aquí en todo el centro de Florida. Entonces, una vez más, Matt y yo estamos aquí para recibir sus llamadas esta mañana, cosas que podrían estar en su mente, preguntas que podría tener, decisiones que está tratando de tomar con respecto a sus finanzas personales. Me gusta decir que el lunes a viernes, hacemos la planificación de la jubilación y la gestión de inversiones por una tarifa trabajando con nuestros clientes como fiduciarios el sábado por la mañana que estamos aquí para usted absolutamente gratis. Entonces, una vez más, si tiene alguna pregunta, la buena noticia para usted es que las líneas están abiertas. Todo lo que tienes que hacer es levantar el teléfono y marcar estos números mágicos.

hablante 3 (21:40):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Mike escribió desde Altamont Springs. Mike dice que tengo 30 años y acabo de obtener un aumento. Felicitaciones, Mike. Sí, acabo de recibir un aumento. ¿Debo aumentar mi contribución de 401k o iniciar una Roth IRA?

hablante 5 (21:59):
Bueno, gran pregunta de Mike porque creo que Joe, la mayoría de las personas que están en esa situación terminan gastando ese aumento.

(22:05):
Tan bueno para él por pensar un poco aquí, un par de comentarios. El número uno sería que nos aseguremos de que tenga una reserva de efectivo reservada. Voy a asumir que Mike ya tiene eso, pero si tiene un aumento y solo está financiando un recuento de jubilación, pero no tiene, digamos, de tres a seis meses de sus gastos de vida reservados en una cuenta de tipo de reserva de efectivo, eso sería el paso uno. Otro paso, por supuesto, sería pagar alguna deuda, pero supongamos que ha hecho todo eso. Lo que Mike puede no tener en cuenta es en la actualidad de hoy, muchos planes 401K ofrecen una opción Roth dentro del 401k. Y la razón por la que eso podría tener algo de sentido es el número uno, podría obtener algunos dólares coincidentes, por supuesto, en el 401k, pero en segundo lugar, a diferencia de un Roth IRA, el Roth 401k no tiene ningún tipo de estipulación de ingresos.

(22:58): || 295
So you’re limited to whether you’re even eligible to make a Roth IRA contribution based upon what your income is. And that is not the case in a Roth 401k. So that would be the first thing that I would look for if I were Mike, is do I have a Roth 401k option inside of my retirement plan? Now of course, because the Roth is after tax money, if he does put money into the Roth side of the 401k, he doesn’t get any tax deduction for making that contribution today. But the benefit is assuming the government keeps the rules the way that they are now, that money that would come out of the Roth later on, of course would be tax free. So any other thoughts on that, Joe?

hablante 4 (23:36):
Bueno, todo es una cuestión de su grupo de impuestos. Como siempre decimos. Me gusta obtener la carga de la mano hoy cuando se trata de impuestos que obtienes la deducción de impuestos, pero si estás en el nivel impositivo más bajo, tal vez Glom hasta el Roth, pero tu punto está bien tomado por tener ese dinero de emergencia reservado. Desea estar seguro de que, porque lo que sucede es si no tiene el dinero de emergencia, entonces lo que va a hacer es que se sumerja en su cuenta de jubilación y luego pagará una multa para obtener el dinero y los impuestos además de eso. Así que sí, quieres asegurarte de tener ese fondo de emergencia. Por supuesto, eso es CFP 1 0 1, tenga ese dinero de emergencia porque nunca se sabe qué bolas de curva se le arrojarán. Y luego lo siguiente que quiere ver, ¿tiene la protección adecuada para usted y para su familia?

hablante 5 (24:16):
Sí,

hablante 4 (24:17):
Porque todos presumimos y esperamos que la vida continúe como siempre lo ha hecho, pero todo lo que tiene que hacer es recoger el periódico o hablar con sus amigos y familiares y que alguien haya muerto, alguien ha sido lesionado y la vida cambia, y de repente su situación de ingresos cambia y el futuro financiero de su familia está en forma horrible, particularmente a los 30 años. Puede comprar tanto a sí mismo para protegerse para que su situación de ingresos y realmente lo haga el trabajo que debe hacer. Una vez que se lo atiende, entonces desea hablar sobre los objetivos que tiene, ya sea educar a sus hijos, planificar la jubilación, cualquier objetivo a largo plazo que tenga. Entonces, por supuesto, ¿cuál es la mejor manera de ahorrar para eso? Y como siempre decimos, la mejor manera de decir para su jubilación es en su plan de jubilación,

hablante 5 (24:58):
Use

hablante 4 (24:58):
It al máx.

hablante 5 (24:59):
Y ese es un gran punto, Joe. Estas también son las cosas aburridas, y creo que muchas veces este es el valor de trabajar con un planificador financiero, un planificador financiero certificado en particular, es que traeremos a la superficie algunos de esos tipos de problemas que Mike, nuevamente, Mike aquí en su pregunta, mucho crédito para él por pensar en ahorrar este dinero, pero lo que puede no estar pensando sobre esos tipos de problemas como la protección, como tener una reserva en efectivo a un lado. Esos son los tipos de cosas que realmente pueden descarrilar su plan financiero, particularmente a una edad temprana. Y entonces creo que al sentarnos y tener una buena conversación con un planificador financiero certificado, podemos mencionar ese tipo de problemas. No tenemos ningún conflicto de interés con ese tipo de cosas. Por lo tanto, podemos darle una evaluación buena y honesta de dónde deben ir estos dólares y asegurarnos de que está abordando todos sus riesgos financieros que tiene.

(25:50):
Otro, solo para tirar esto, Joe, sobre ese mismo tema, habló sobre el tipo de seguro de vida, el seguro de discapacidad también, asegurándose de tenerlo en su lugar. Si tiene un buen trabajo, está haciendo cien mil quizás cuando tenga 30 años y no tiene un plan de discapacidad grupal disponible a través de su empleador, eso es algo que también podría descarrilar su plan. Entonces, no llover en el desfile de Mike aquí, pero esos serían los tipos de cosas que piensan que cualquiera de nosotros aquí en CFG se dirigiría con alguien así para asegurarse de que todas esas casillas se están revisando, todos los riesgos se están abordando y luego asumiendo que lo son, entonces creo que dijo que Joe se reduce a lo que es su situación de impuestos ahora. Y si está en un nivel impositivo bajo, tal vez tenga sentido financiar el lado de Roth de la ecuación,

hablante 4 (26:31):
Pero usar su plan de jubilación como su primera línea de defensa, por así decirlo, para la jubilación es de lo que se trata. Pero debe tener esas cosas básicas que no pueden controlar y que realmente pueden cambiar su vida financiera. Así que esas son las palabras de consejos aquí. La situación de todos es diferente, y eso es lo que hacemos. Planificación financiera, una buena inversión requiere una buena planificación por adelantado. Desafortunadamente, la mayoría de las personas están disponibles para venderle algo y hacer el lado de la inversión sin que piense en los planes a largo plazo. Y a menudo a medida que explotan los planes de inversión porque no ha realizado la planificación adecuada.

PLAYOR 5 (27:01):
Pero muchacho, esa cena gratis es atractiva, ¿no?

hablante 4 (27:04):
Particularmente si tienes hambre.

hablante 5 (27:05):
Sí. Sobre ese tema, acabo de notar que Gary está haciendo un taller esta mañana. ¿Ves esa propagación? Se lo saca allí.

PLAYOR 4 (27:12):
Gary lo hace, quiero decirte.

hablante 5 (27:15):
Entonces

hablante 4 (27:16):
Lo único que no tiene es tocino y huevos, pero yo

hablante 5 (27:18):
No, eso es cierto. Eso es cierto. La mayor parte es. Dijo que son calorías vacías. Chico, se ve terriblemente bien allí. Y tenemos algunos talleres por venir. Lo hacemos, lo hacemos. Entonces, el 15 de enero, que es un miércoles, Charles Curry, quien, por cierto, está recibiendo llamadas del aire, creo que Josh lo mencionó anteriormente. Charles está haciendo un taller, la planificación del Seguro Social, planifica reglas básicas y estrategias de reclamo. Eso es el miércoles 15 de enero de las seis 30 a las ocho en punto. Ese siempre está bien atendido. Súper importante que si se está acercando a esa era del Seguro Social, comprenda todas las implicaciones de cuándo reclamar. En su mayor parte, es una decisión irrevocable. Por lo tanto, debe asegurarse de tener todos sus hechos rectos y asegurarse de que la decisión que tome sea informada, y tiene en cuenta sus circunstancias.

hablante 4 (28:05):
= Sí, como digo en el anuncio, el Seguro Social puede decirle cuáles son sus opciones, pero no pueden decirle y no le dirán qué es lo mejor para usted y su familia y la situación de todos es única. Entonces, Charles descubrirá algunas de esas cosas que debe preguntar, cosas en las que debe pensar antes de tomar esa decisión de que una vez que lo tome, es difícil revertirlo. Es imposible revertirlo después del primer año. Y hemos visto a las personas tomar la decisión equivocada y les costó decenas de miles de dólares en beneficios garantizados del gobierno.

Presidente 5 (28:34):
Así es. Entonces

hablante 4 (28:35):
Eso es gratis. ¿Cuándo es eso? Una vez más?

hablante 5 (28:36):
Sí. Entonces, de nuevo, ese es el miércoles 15 de enero de la semana

Presidente 4 (28:39):
Del miércoles, 30 a ocho a la semana del miércoles aquí en nuestras oficinas en Altamont

PLAYOR 5 (28:42):
Ballestas. Sí.

hablante 4 (28:43):
Vaya a nuestro sitio web Financial Group.com. Eso es Financial Group.com, haga clic en eventos, y usted hace una reserva allí mismo. Y luego Gary, Gary está ocupado aquí en enero.

Speaker 5 (28:49):
And then Gary, Gary’s busy here in January.

Presidente 4 (28:52):
¿Está ocupado?

hablante 5 (28:53):
Entonces, el sábado 25 de enero, Gary presenta a Gary Oli que es, y Gary, por cierto, es un planificador financiero certificado y un CPA, por lo que presenta opciones de atención médica en la jubilación. Una vez más, ese es el sábado 25 de enero de las 10 a 12 en punto, y va a cubrir sus decisiones de Medicare. Esa es muy, muy importante también. Además, si bien no es irrevocable, una vez que realiza esas elecciones de Medicare, realmente no puede cambiarlas al menos por otro año, ¿verdad? Así que debes asegurarte de que, de nuevo, tienes todos los hechos enderezados. Gary está muy orientado a los detalles y también proporciona un gran, como dijimos, una gran propagación, una gran propagación, un gran refresco. De nuevo, puede ir a nuestro sitio web. Ese taller en particular es el sábado 25 de enero de 10 en punto a 12. Vaya al taller Financial Group.com, vaya a la pestaña Talleres y reserve su lugar allí.

hablante 4 (29:46):
Y ese sobre la planificación de Medicare es realmente importante porque ha visto los anuncios de Martha y JJ, Joe Namath, todos los anuncios para los planes de Medicare Advantage, que necesita conocer los entresijos y sobre todo los outs de los planes de Medicare Advantage y dónde están los ganchos y de lo que necesita ser consciente. Suenan muy bien. Obtenga la membresía gratuita del gimnasio y el dental gratuito y lo gratuito, cualquier otra cosa que le darán. Debe conocer la letra pequeña en esos programas. Gary va a descubrir todo eso. No vendemos suplementos de Medicare. No hacemos Medicare. Solo queremos informarte. Y la razón por la que hacemos esto difícil, como digo una y otra vez, la razón por la que organizamos estos talleres es evitar que se convierta en una víctima financiera. Y en segundo lugar, presentarle a nuestra empresa, lo que hacemos, cómo proporcionamos planificación de jubilación, gestión de inversiones. De esta manera, ya sea que necesite nuestros servicios ahora o, a veces, en el futuro, nos da la oportunidad de ganar su negocio. Entonces, una vez más, nuestro sitio web es Financial Group.com. Ese es Financial Group.com. Y vi otra pregunta de texto. Flotar allí, Josh.

Altavoz 3 (30:45):
Así es. Si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Podemos hablar sobre la pregunta del texto aquí, pero podemos responderla aquí después del descanso. Alice quiere saber, Alice dice que tiene 64 años y está considerando retirarse temprano, un episodio positivo del dinero aquí hoy. Retirarse temprano, acaba de obtener un aumento, todo tipo de cosas emocionantes que vienen a través de nuestros mensajes de texto. Alice dice que está considerando retirarse temprano. ¿Qué impacto tendrá eso en sus beneficios del Seguro Social? Bueno, supongo que vamos a atrapar esto después del descanso. Sí, creo que lo haremos. Joe, muchas gracias. Si tuviera más preguntas. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Charles Curry de pie junto al planificador financiero certificado por aire con el grupo financiero certificado al 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el Grupo Financiero Certificado.

(31:51):
= Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO AM 5 81 0 7 3 FM, siempre transmitiendo dentro de su aplicación WDBO. Si tiene una pregunta para los planificadores financieros certificados en el Grupo Financiero Certificado, hemos tenido bastantes personas que llaman durante los descansos y quieren obtener ese número fuera de línea porque les resulta muy útil tener a estos expertos en su bolsillo trasero que Charles Curry se encuentra en la Oficina de Grupo Financiero Certificado. Escriba este ya que el programa llega a su cierre 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Eso es 4 0 7 8 6 9 9800. Tal vez su pregunta sea demasiado personal para las ondas o solo desea llegar a la Oficina de Grupo Financiero Certificado y comenzar hoy. Nuevamente, Charles Kirby, de pie por 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Tuvimos a Joe Bur y Matt Murphy con nosotros hoy, y bromeamos la pregunta antes del descanso, y Alice probablemente todavía se pregunte. Alice dice que tiene 64 años y está considerando retirarse temprano, ¿qué impacto tendrá ese en mis beneficios del Seguro Social?

hablante 5 (32:54):
Bueno, y por cierto, si Alice quiere una descripción completa de la respuesta a esta pregunta, puede asistir al taller de Charles el miércoles 15 de enero de las seis 30 a las ocho, planificación del Seguro Social, reglas básicas y estrategias de reclamación. Pero abordemos nuestra pregunta aquí en el aire hoy. Y lo primero que diría es que creo que muchas personas no entienden que los beneficios del Seguro Social se basan en sus 35 años de ganancias más altas. Entonces, el promedio de sus 35 años de ganancias más altas. Entonces, si se retira a los 64 años, y puede que no lo sea, pero es probable que probablemente esté en sus años de ganancia máxima o ciertamente ganando más dinero ahora que cuando comenzó. Y cada año que trabaja de aquí en adelante, digamos que está ganando $ 70,000 cada año que gana $ 70,000 hacia el final aquí es reemplazar uno de los años que tal vez ella hizo 15 o 20 cuando estaba, o

hablante 4 (33:48):
30

hablante 5 (33:49):
O

hablante 4 (33:49):
30, 34, hace 34 años.

hablante 5 (33:51):
Sí, exactamente. Y he visto a Joe que tiene un gran impacto, una gran diferencia. Dos o tres años de hacer eso pueden hacer una gran diferencia grande.

hablante 4 (34:00):
Sí, cuando estás a punto de lanzarse en ese camino, llamamos a la jubilación de 64 años, tenemos un plan durante 25, 30 años en la jubilación. Eso es mucho tiempo y es fácil ver dónde estarás la próxima semana, el próximo mes, tal vez el próximo año. Pero trate de ver dónde estará en tres años, cinco años, siete años, 10 años, 15 años, 20 años, de dónde vendrá ese dinero y cuánto tiempo durará ese dinero. Y la gente está ansiosa por retirarse. Ha sido una rutina, pero también he visto dónde entran las personas y están listas, realmente quieren retirarse, y luego ejecutamos los números. Si solo trabaja otro año o dos, aumenta su probabilidad de éxito en un gran número en lugar de dejar de fumar demasiado pronto. Y luego te vas a preguntar, ¿necesito ir a empacar comestibles cuando tengo 78 años porque no trabajé otro par de años y tus años pico de ganancias?

hablante 5 (34:49):
Sin mencionar también, Joe, empatando en un concepto que mencionaste anteriormente. Sin mencionar que digamos que se jubila a los 64 y a los 65 tiene una recesión importante del mercado,

(34:58):
Y ahora tiene esa secuencia de devoluciones en el que tiene un mal rendimiento del mercado en las primeras etapas de su jubilación, lo que realmente puede dejar de lado las cosas. La otra cosa que solo agregaría, esto no es tanto un número, pero muchas personas con las que hablo que estoy considerando retirarse temprano, algunos de ellos tienen tanta prisa por dejar de trabajar y tal vez su situación laboral no es agradable o es miserable y simplemente no puede esperar para salir. Pero si no ha dedicado tiempo y esfuerzo a pensar en qué va a hacer con su tiempo cuando ya no está trabajando, eso podría terminar siendo tan destructivo como continuar trabajando en su trabajo miserable. Entonces, ese sería mi único consejo sobre ese lado de las cosas es asegurarme de que pasó algún tiempo pensando en si se trata de ser voluntario, si se trata de un trabajo a tiempo parcial, ya sea que esté observando a sus nietos, sea cual sea el caso, que tiene un plan en su lugar, no solo para su dinero, sino para su vida, para cuando usted es || 405

Speaker 4 (35:54):
Retire. For sure. Once again, listeners, if you want some more information about what Matt and I and the 15 other certified financial planners do day in day out, providing retirement planning, investment management for a fee, you can go to our website, that’s financial group.com, financial group.com. You can also sign up for the upcoming workshops that are totally free. Just go to our website financial group.com and click on events, and we hope to see you here very soon.

Altavoz 3 (36:20):
= Muchas gracias. Cualquier pregunta de último minuto a medida que el programa llega a Charles Curry de pie por 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 El grupo financiero certificado está lleno de planificadores financieros certificados, Charles Curry es uno de ellos, 4 0 7 8 6 9 9800 Acabas de escuchar el dinero o estamos ayudando a planificar mañana hoy con el grupo financiero certificado.