Altavoz 1:
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
Altavoz 2:
Stay tuned for On the Money, Central Florida’s most listened to financial call-in show. Brought to you by Certified Financial Group in Altamonte Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays, the advice is absolutely free and has been for more than 30 years for their WDBO listeners. If you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call 844-580-WDBO. That’s 844-580-WDBO. And enjoy the show.
Josh McCarthy:
Bienvenido a On The Money aquí en WDBO 107.3 FM, AM 580. Siempre transmitiendo en vivo en la aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy, sentado en el estudio con Nancy Hecht y Matt Murphy del grupo financiero certificado aquí en el centro de Florida. El objetivo de este programa es que tiene preguntas financieras y Nancy y Matt son dos planificadores financieros certificados aquí para responder esas preguntas financieras. Y si desea subirse al aire, el número a llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. O no dude en enviar su pregunta a través de la función Open Mic en la aplicación WDBO gratuita. Nancy, Matt, ¿cómo están los chicos hoy?
Matt Murphy:
Estamos haciendo un gran Josh. ¿Cómo estás?
Josh McCarthy:
Estoy bien. Siempre emocionado de elegir el cerebro de estos expertos con los que puedo hablar una vez por semana.
Matt Murphy:
Qué introducción tan genial a la que cambiamos allí. ¿No es así? ¿Jerry Rafferty y la calle Baker? ¿Esa canción no siempre te pone en el estado de ánimo correcto?
Josh McCarthy:
Sí. Te hace relajarse y listo para aprender. AMPED y listo para aprender.
Matt Murphy:
Lo hace. Así que estoy realmente emocionado de estar aquí por segunda semana consecutiva, ya que los oyentes de la semana pasada sabrían que Joe está de vacaciones, unas merecidas vacaciones. Así que Joe, si estás escuchando por ahí, espero que estés disfrutando el final de tu tiempo. Nancy y yo estamos aquí esta mañana y voy a hacer que Nancy se rompa un poco antes de que comencemos.
Nancy Hecht:
=
Muy bien, bien.
Matt Murphy:
Así que para darle a los oyentes un poco de vislumbrar quién es Nancy Hecht, probablemente la haya escuchado a lo largo de los años, pero una pequeña historia interna aquí. Hace unas semanas, uno de nuestros colegas en la oficina estaba enfermo. Creo que él y toda su familia se enfermaron durante bastante tiempo. Y Nancy se encargó de hacer una gran olla de sopa de pollo para este colega y toda su familia. Lo trajo a la oficina y no hizo una fanfarria, pero solo lo hizo de la amabilidad de su corazón. Así que se corrió la voz que sucedió y no fue una sorpresa para ninguno de nosotros porque es solo quién es Nancy. Así que Nancy, eso es un poco enchufado para ti en el lado personal. Y ya te veo sonrojándose.
Nancy Hecht:
Me alegro de no haber puesto ningún rubor hoy.
Matt Murphy:
Está bien. Muy bien.
Nancy Hecht:
Un poco de penicilina judía.
Matt Murphy:
Ahí tienes. Exactamente. Aparentemente funcionó muy bien, porque regresó a la oficina en poco tiempo después de eso. Pero esta mañana estamos aquí de 9 a 10, ya que estamos todos los sábados por la mañana para responder sus preguntas sobre la planificación de la jubilación, la planificación financiera, los IRA, 401ks, 403bs, la pensión, el seguro de vida, las anualidades, las hipotecas, las hipotecas inversas, cualquier cosa en su mente con respecto a la planificación financiera o las decisiones de inversión que tiene. Estas son cosas que cobramos una tarifa por nuestros clientes de lunes a viernes, pero el sábado por la mañana, como saben los oyentes, ofrecemos ese consejo completamente gratis. Y entonces esperamos que aquellos de ustedes que escuchen por ahí sean lo suficientemente valientes como para llamarnos. Estoy seguro de que ha habido algunas preguntas candentes que las personas tienen durante las semanas que les gustaría que se respondan aquí en vivo en la radio. Y así, si te inclinas a hacerlo, le pediríamos que simplemente llames a estos números mágicos.
Josh McCarthy:
=
Esos números son 844-580-9326. 844-580-WDBO. O si se encuentra transmitiendo en la aplicación WDBO, continúe y presione ese botón de micrófono abierto y envíe su pregunta de esa manera. El tema de hoy, ¿cómo debo financiar mi jubilación?
Nancy Hecht:
Sí.
Josh McCarthy:
Adelante.
Nancy Hecht:
Así que pasamos años trabajando con personas y ayudándoles a ahorrar para su jubilación y finalmente lo cuelgan. Y ahora la pregunta es, ¿cómo financico mi estilo de vida una vez que estoy en jubilación? Así que tengo una variedad de categorías diferentes que creo, y Matt, puedes sintonizar si quieres, si no estás de acuerdo o no conmigo. Y el orden en que las personas deben acceder a diferentes cubos de dinero para financiar su jubilación. Constantemente estoy hablando de efectivo y lo importante que son tener reservas de efectivo. No estoy hablando del dinero del fondo de emergencia. Hay dinero de fondos de emergencia y luego hay dinero que va a usar para financiar su estilo de vida. Así que a muchas personas les gusta mirar tener unos seis meses, retener un segundo por favor, a 12 meses de ingresos para verificar, ahorros, mercado monetario que luego pueden comenzar a pagarse de esa cuenta.
=
Entonces, una cuenta en efectivo, verificación, ahorro, mercado monetario ganará poco o ningún interés. Entonces, desde el punto de vista fiscal, no será un gran problema acceder a dinero desde efectivo. Si tiene algún tipo de anualidad de jubilación o una pensión, entonces ese es un pago regular con el que también puede contar. Las anualidades, dependiendo de cómo los haya estructurado y cuáles son las opciones para el retiro, serán los ingresos primero, lo que será un cien por ciento imponible, o en parte de ingresos y un rendimiento parcial del principio, que estará parcialmente imponible. Entonces, de nuevo, puede administrar esa parte de impuestos de cómo está obteniendo ingresos.
Y luego me gusta mirar las cuentas de no retiradas. Las diversas carteras diferentes de fondos mutuos o acciones que tiene que son solo inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia o cuentas individuales que tiene una transferencia en la designación de muerte. Si algo está pagando las ganancias de capital y luego deja de reinvertirlas y se los paga a sí mismo, entonces tendrá un impulso trimestral o anual en los ingresos que generalmente se gravan a una tasa más baja que el ingreso ordinario. Y luego, por supuesto, hay dividendos regulares que se pagan de varios fondos mutuos diferentes mensualmente. Esos serán gravados a sus tasas de ingresos ordinarios.
La siguiente categoría es Roth IRAS. Y según la ley fiscal actual, todo lo que se encuentra en una cuenta Roth siempre que haya estado allí durante cinco años o más, se acumulará de manera libre de impuestos, lo que significa que lo que se retire de que no se puede imponer. Y luego, por supuesto, tenemos las IRA tradicionales. Entonces, según las leyes fiscales actuales, puede diferir hasta los 75 años, tomando sus distribuciones mínimas requeridas. Por lo tanto, puede ver cuál es su nivel impositivo desde el momento en que se jubilas hasta que tengas que comenzar a tomar esas distribuciones mínimas y jugar con, si tomo X número de dólares de mi IRA, sé que va a ser cien por ciento imponible, pero mi rango es esta tasa en este momento. Así que puede ver que soy realmente adverso fiscal y la planificación fiscal es realmente importante para financiar su estilo de vida. Entonces es un aspecto general. Esas son mis actitudes sobre cómo financiar su jubilación. Matt, ¿algo para agregar?
Matt Murphy:
Sí, tengo algunas preguntas sobre eso en realidad Nancy. Pero antes de hacer eso, parece que recibimos una llamada, Josh, ¿es así?
Josh McCarthy:
Así es. Alan nos ha llamado a Sarasota haciendo una pregunta de IRA. Adelante, Alan. Estás en el aire.
Nancy Hecht:
Buenos días.
Presidente 6:
Gracias. Entonces mi pregunta es que mi esposa tiene un IRA tradicional y falleció hace unos cuatro años. Soy el beneficiario y el albacea de su patrimonio. ¿Y me pregunto si tengo que transferir su IRA a mi IRA? ¿O puedo dejarlo donde está e invertirlo? Y la pregunta clave es si se encuentra en su cartera o en mi cartera, ¿se puede invertir un fondo IRA en una corporación privada como participación de capital?
Nancy Hecht:
Bueno, sé que algunas inversiones privadas se han realizado a través de cuentas de IRA. Tienes que tener un administrador de terceros que maneje eso. Si transfiere su IRA al suyo, entonces va a estar bajo las reglas para las distribuciones mínimas requeridas en su propia cuenta como una gran. Y aún puede hacer esa inversión privada si está todo a su nombre versus en el nombre de su esposa fallecida. Nunca he guardado un IRA para un cónyuge donde ha habido un cónyuge sobreviviente en lugar de niños o hermanos como los beneficiarios en el nombre de esa persona.
Matt Murphy:
Solía haber, creo, a Geez, antes de 2015, tal vez cuando cambiaron algunas de las reglas sobre esto. Es posible que me equivoque en la fecha de eso, tal vez 2017. Solía haber ocasiones en las que tenía sentido tener una IRA beneficiaria para un cónyuge fallecido. Muy raro, pero no sé, el 99% del tiempo vemos el IRA del difunto doblado en la IRA del cónyuge sobreviviente. Y así, sobre el tema de la inversión privada o el capital privado dentro de una IRA, tengo entendido que puede establecer, como dijo Nancy, un tercero o lo que llamarían una IRA autodirigida. Similar a si querías poseer bienes raíces físicas en una IRA. La mayoría de los grandes custodios de la casa de corretaje no acomodarán eso, la fidelidad, Schwabs, Vanguards. Por lo tanto, tendrá que establecer una IRA autodirigida separada que luego pueda albergar eso. Debido a que hay diferentes problemas con las inversiones que no se valoran diariamente o en tiempo real, como bienes raíces, como la inversión privada que ese tipo de empresas se adapta de manera única y los grandes corredores de bolsa generalmente no lo son. Así que Alan, gracias por tu llamada. Es interesante saber que nos estás escuchando desde todo el camino en Sarasota, y tengo curiosidad, ¿estás escuchando en la radio?
Altavoz 6:
En la radio.
Matt Murphy:
Bueno. Am o fm?
hablante 6:
Am.
Matt Murphy:
SOY. Bien.
Nancy Hecht:
Bien por usted. Soy un gran admirador de AM.
Matt Murphy:
Excelente, excelente.
Altavoz 6:
Se alimenta a la recogida del teléfono celular por un artículo de la AM. Escuche su programa de forma regular. Tengo otras dos preguntas si puedo hacerlas breves?
Nancy Hecht:
Seguro.
Matt Murphy:
Seguro.
Nancy Hecht:
Adelante.
Altavoz 6:
Así que escuché que mencionas RMD y aún no tengo 75 años, así que no tengo que tocar mi IRA para las RMD hasta que tengo 75
Correcto.
Nancy Hecht:
Correct.
hablante 6:
Y si eso es correcto, ¿cuál es la cantidad anual que tengo que eliminar en forma porcentual?
Nancy Hecht:
Entonces, digamos que va a cumplir 75 años el próximo año. El saldo 1230 de su IRA este año determinará cuánto debe sacar el próximo año. Y hay un porcentaje que tiene que salir cada año y se basa en el valor de fin de año para el año anterior. Y el porcentaje solía comenzar en 3.65%. No sé qué es ahora.
Matt Murphy:
Se ha reducido un poco.
Nancy Hecht:
Bueno. Así que es un poco menos que eso y sube todos los años. Pero hay tablas que están fácilmente disponibles. Y si tiene un custodio que administra su IRA para usted, generalmente le informarán cuál es su distribución mínima requerida para el año siguiente. Y siempre que lo saces dentro del año calendario del RMD, estás bien. Puede sacarlo mensualmente, puede sacarlo trimestralmente, puede tomarlo todo en una suma global, lo que sea que funcione mejor para sus necesidades de flujo de efectivo.
Matt Murphy:
Y es solo para aclarar, son 73, creo que dijimos 75 un par de veces. 73 sería la edad de distribución mínima requerida para usted, Alan.
Nancy Hecht:
Dije 75.
hablante 6:
Bueno. Así que esa es la información que necesitaba. Últimas dos preguntas. ¿Puede su práctica actuar como custodio para una IRA? ¿Tengo que ir a un tercero diferente?
Matt Murphy:
Por lo tanto, normalmente aclaramos Fidelity o Schwab, supongo que ahora corta a TD Ameritrade. Esos dos se han fusionado juntos. Así que administramos las cuentas aquí en la casa, pero los activos en realidad están estacionados o están custodiados como diríamos con esas dos empresas.
Nancy Hecht:
Y tenemos clientes en todo el estado, en todo el país y algunos en alta mar. Entonces, solo porque no estás aquí-
hablante 6:
Bueno, he estado entrando y saliendo de Orlando regularmente. Así que haré una cita con su oficina para entrar y configurar una nueva cuenta.
Matt Murphy:
Suena muy bien.
Nancy Hecht:
Eso sería maravilloso. Espero conocerte. Gracias por su llamada telefónica.
Matt Murphy:
Sí. Gracias por la llamada, Alan. Creo que escucho la música, Josh, así que llévala.
Josh McCarthy:
Muchas gracias, Matt y Nancy. Si desea subir al aire con los planificadores financieros certificados, el número a llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. O no dude en enviarnos su pregunta utilizando la aplicación WDBO gratuita. Más en el dinero que viene. Está escuchando el dinero que le trae el Grupo Financiero Certificado. Estamos planeando mañana, hoy. Justo aquí en wdbo.
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO. Obtuvimos planificadores financieros certificados, Nancy Hecht y Matt Murphy aquí, respondiendo sus preguntas financieras aquí en WDBO, AM 580, 107.3 FM. Siempre transmitiendo en la aplicación WDBO. Si desea subir al aire y hablar con estos expertos, el número a llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. Tenemos a Haynes que llamó durante el descanso. Haynes, adelante, estás en el aire.
Nancy Hecht:
Hola Haynes.
Altavoz 7:
Hola. Buenos días.
Nancy Hecht:
Buen día. ¿Qué podemos hacer por ti?
Altavoz 7:
Mi pregunta es, una vez que la persona se califica como un planificador financiero certificado o un fiduciario de inversión acreditado, ¿qué deben hacer para mantener esos títulos?
Nancy Hecht:
Cantidades copiosas de educación continua. Es una educación de por vida, Haynes. Constantemente tenemos que tomar clases y volver a certificar nuestras licencias.
Matt Murphy:
Y solo agrego a eso también, Nancy. En varios sujetos. Por lo tanto, la educación continua con la designación certificada del planificador financiero abarca la planificación de inversiones, la planificación patrimonial, la planificación fiscal, la planificación de seguros. Y lo bueno de eso es, como probablemente sepa, Haynes, estas cosas cambian con el tiempo, particularmente cosas como el código fiscal y los límites de planificación patrimonial, etc. Por lo tanto, es realmente importante que, aunque sea un poco pesado a veces, sinceramente, cuando tenemos que hacer esa educación continua, y por cierto, es costoso en algunos casos.
Nancy Hecht:
=
Sí.
Matt Murphy:
Pero, sin embargo, es importante porque queremos asegurarnos de estar lo más actualizado posible para que podamos proporcionar a nuestros clientes la información más oportuna que podamos.
hablante 7:
Muy bien. Agradezco tu ayuda. Gracias.
Nancy Hecht:
Gracias. Sí, continuar la Ed es una ruina constante de mi existencia, el mal necesario. Pero como dijo Matt, siempre hay gemas en las clases.
Matt Murphy:
Hay. Siento que cada vez que hago una de esas clases, le estoy temiendo entrar y luego me alejo y digo: "Dios, me alegro de haber hecho eso porque aprendí esto o aprendí eso". Así que creo que Haynes, apreciamos la llamada, apreciamos su interés. Y lo que hacemos es certificados planificadores financieros y fiduciarios. Y creo que tenemos otro final del segmento aquí por venir. Siguiente segmento, vamos a cubrir nuestros talleres y hablaremos sobre Continuar con la discusión de que Nancy mencionó esta mañana sobre la financiación de su jubilación.
Josh McCarthy:
Muchas gracias, Matt Murphy, Nancy Hecht con el grupo financiero certificado. Si desea subirse al aire, el número a llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana, hoy, con el grupo financiero certificado.
hablante 2:
Bienvenido de nuevo al dinero. El Central Florida más escuchó el programa de llamadas financieras. Traído a usted por Certified Financial Group en Altamonte Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y ha sido durante más de 30 años para sus oyentes de WDBO. Si tiene una pregunta financiera que desea responder por fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 844-580-WDBO. Eso es 844-5-80-WDBO. Y disfruta del resto del espectáculo.
Josh McCarthy:
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO, 107.3 FM, AM 580, siempre transmitiendo en vivo en su propia aplicación WDBO. Llévanos contigo mientras viaja. Escúchanos en cualquier lugar del mundo siempre que tengas un poco de Internet a tu alrededor. Si desea subirse al aire, obtuvimos a Matt Murphy y Nancy Hecht unirse a nosotros en vivo, respondiendo sus preguntas financieras del grupo financiero certificado. El número para llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. Y chicos, si tienen una pregunta un poco más de la naturaleza personal, hay un número solo para ellos.
Nancy Hecht:
Sí. Si tiene una pregunta que cree que esto va a tomar más de un minuto o dos, llame a Wynn Smith al 407-869-9800 y estaría encantado de pasar tanto tiempo como sea necesario responder a sus llamadas.
Matt Murphy:
Y Nancy, entiendo que tenemos algunos talleres aquí durante el próximo mes. ¿Quieres contarles a los oyentes sobre esos?
Nancy Hecht:
Estaría feliz de hacerlo. Bueno. Entonces, como la gente ha estado escuchando sobre los comerciales, el 19 de julio de 6:30 a 7:30 aquí en nuestras oficinas, ciberseguridad inteligente, 10 amenazas a todas las caras de todas las personas y negocios, organizados por Charles Curry. Y luego, el 29 de julio de 10:00 a.m. a mediodía, creo que eso es en los estudios WDBO, estrategias de inversión y distribución eficientes en impuestos organizadas por Gary Abeley. 9 de agosto, conceptos básicos de planificación de la seguridad social y estrategias de reclamo organizadas por Charles Curry. Eso va a estar en nuestra oficina. ¿Y qué hora es esa?
Matt Murphy:
Supongo que es un 6: 30.
Nancy Hecht:
Eso es un 6:30 para-
Matt Murphy:
7: 30.
Nancy Hecht:
7:30. Aquí en nuestras oficinas. Si va a nuestro sitio web, youaudio.online, hay una pestaña para los talleres. Sugiero encarecidamente si está interesado en alguno de ellos que haga una reserva ahora porque el espacio tiende a llenarse bastante rápido.
Matt Murphy:
Y Josh, puedes corregirme en esto, pero creo que en el taller del 29 de julio que Gary está haciendo allí en el estudio, creo que el programa de radio se llevará a cabo en vivo inmediatamente antes de 9 a 10. No sé si sabes eso de mano, Josh o no.
Josh McCarthy: || ° 392
I have nothing to correct you. You are a hundred percent right.
Matt Murphy:
Bueno. Muy bien, excelente.
Josh McCarthy:
Haciendo el programa en vivo en la casa de 9 a 10 y luego cambiamos nuestros cerebros al escuchar el estilo de aula de aprendizaje a tiempo completo a las 10:00 a.m.
Nancy Hecht:
=
Aquí está tu camino.
Josh McCarthy:
Sí, de hecho. Gracias.
Nancy Hecht:
Siendo correcto.
Matt Murphy:
Y así, para cualquiera que escuche eso por experiencia personal, Josh, recuerdas que hicimos eso. Lo hice hace un par de meses, creo que a fines de abril. Hicimos el programa de radio en vivo seguido de un taller. Y es muy divertido hacer el programa de radio, creo que no solo para nosotros, sino que creo que los oyentes que vinieron, tienes la oportunidad de ver el estudio, ver cómo hacemos lo que hacemos. Entonces, cuando vaya a registrarse en el taller, como Nancy había mencionado en nuestro sitio web, youaudio.online, vaya a la pestaña Talleres. Si encuentra eso que Gary está haciendo el 29 de julio, verá una opción para registrarse en el taller o el programa de radio o ambos. Entonces, si planea asistir a ese taller, lo alentaría encarecidamente que siga adelante y también se registre para el programa de radio. Tengo que llegar un poco antes, pero te prometo que valdrá la pena tu tiempo.
Entonces, Nancy, volviendo a mencionar anteriormente que tenía un par de preguntas sobre su tema de cómo financiaré mi jubilación. La pregunta que tengo para ti es, ¿cuál verías es el mayor error que cometen las personas con respecto a dónde comienzan a sacar sus fondos de jubilación?
Nancy Hecht:
Diría que no pensar, en primer lugar, cuánto necesitan realmente. Por lo tanto, la planificación de flujo de efectivo de jubilación es importante. Pero creo que los impuestos, que es algo que dije en cada caso, es uno de los factores más importantes de dónde extraer. Debido a que estás mirando, necesito $ 5,000 al mes. Muy bien, voy a sacar $ 5,000 de la cuenta ABC. Pero si se trata de algo imponible, no tiene esos $ 5,000 completos que se puede gastar. Así que creo que eso es lo que es importante ver. ¿De dónde vas a extraer y qué te dará los ingresos netos gastables para financiar tu jubilación?
Matt Murphy:
Y muchas veces las personas no se dan cuenta en sus años de trabajo, la situación fiscal, digamos, o algunos de los beneficios fiscales que obtiene mientras está en sus años de trabajo, tal vez todavía está pagando una hipoteca, está recibiendo una deducción por el interés de eso. Tal vez tenga hijos en casa, está obteniendo un crédito fiscal para niños, está contribuyendo a una cuenta de jubilación, sus 401ks, sus IRA, está obteniendo beneficios fiscales para ellos. Una vez que se retira, en general, tal vez todavía tenga una hipoteca, pero el resto de esas cosas desaparece. Y así, los cálculos que están involucrados con descubrir, como dijo Nancy, lo que su ingreso fiscal posterior será realmente mucho pensamiento, atención y diligencia. Y esa es una de las cosas que hacemos en nuestra práctica es que la gente ayuda a descubrir cómo se verá esa situación fiscal.
Bueno, sí, y solo a lo largo del término planificación de flujo de efectivo de jubilación, esto es algo que hacemos para todos nuestros clientes que lo solicitan. Cobramos una tarifa por ello. Pero a partir de ahora, a partir de ahora, la mayoría de las personas a fines de los noventa, tratando de ser agresivo con la esperanza de vida y observando todas las diferentes fuentes de ingresos, observando los impuestos que se pagan por la ley fiscal actual y se debe a lo largo de los años. Y luego la planificación de la sucesión es extremadamente importante como Matt había mencionado, la planificación patrimonial. Asegurándose de tener sus cuentas tituladas correctamente, por lo que irán de usted a a quien desee que vaya, ya sea una persona o una organización benéfica sin tener que pagar impuestos de sucesiones o impuestos adicionales a la renta porque no nombró a un beneficiario correctamente.
Nancy Hecht:
Well, yes, and just throughout the term retirement cashflow planning, this is something that we do for all of our clients that request it. We do charge a fee for it. But it looks at from now through for most people late nineties, trying to be aggressive with life expectancy and looking at all the different sources of income, looking at the taxes that are paid under current tax law and owed throughout the years. And then succession planning is extremely important as Matt had mentioned, estate planning. Making sure that you have your accounts titled properly, so they’ll go from you to whomever you wish them to go to, whether it’s a person or a charity without having to pay probate taxes or additional income taxes because you failed to name a beneficiary properly.
Matt Murphy:
You mentioned something earlier too about cash and that resonated with me, because one of the things that I think we learned in 2020 in particular is cash is king. And even though cash really at that time wasn’t paying anything, although by the way the interest rate that you’re getting on cash today, generally speaking, is considerably higher than it was a few years ago.
Nancy Hecht:
Yes, many money markets are paying between four and 5%.
Matt Murphy:
Lo son, sí. Y hace tres años estaban pagando 0.01%. Pero incluso eso, siempre les he dicho a los clientes el dinero que tiene en efectivo, sea cual sea el fondo de emergencia más el efectivo en su cartera, obviamente siempre queremos tratar de obtener la tasa de rendimiento más alta que podamos en ese efectivo, pero ese no es realmente el propósito de ese efectivo es ganar una tasa de rendimiento. Donde tenemos ese efectivo para un propósito específico. Y creo que lo que aprendimos en 2020 era que las personas estaban perdiendo su trabajo, las empresas estaban siendo expulsadas del negocio. Y para mí, ese estándar seis meses de gastos de vida reservados en un fondo de emergencia en muchos casos no demostró ser suficiente.
Y la situación de todos es diferente obviamente. Y a veces, si te aferras a demasiado efectivo, sí, necesitas invertir eso. Pero en la actualidad de hoy, realmente siento que esa sugerencia de cuánto debería estar en efectivo debe modificarse un poco y aumentar porque el mundo es tan impredecible. Y cuando suceden cosas como Covid, cuanto más efectivo tenga, mejor posición estará, menos ... no tiene que operar por desesperación. Y esa es la idea con los ingresos en la jubilación también. Tener dinero reservado en efectivo, no tiene que vender inversiones cuando están bajas para producir sus ingresos mensuales.
Nancy Hecht:
Siempre le pregunto a la gente cuál es su zona de confort. No puedo decirle a alguien cuál es la cantidad adecuada de efectivo para ellos. Tengo varios clientes que cien mil o más es lo que siempre quieren tener en efectivo. Y ya que estamos en medio de la temporada de huracanes, tener un papel moneda real en su casa en este momento también es importante. Vimos durante los huracanes o tormentas que habían llegado en el pasado, la estación de servicio puede estar abierta, pero no puede usar su cajero automático. Pero tomarán papel moneda. El efectivo es el rey, aún así, en muchos casos.
Matt Murphy:
Sí, de hecho. Entonces conozco a Josh, que pensamos en una pregunta que entró en el lado tecnológico de las cosas.
Josh McCarthy:
Así es. Tenemos un micrófono abierto. No dude en enviar sus preguntas a través de la aplicación WDBO gratuita. Siguamos adelante y reproduzcamos este en vivo en el aire. Si puedo encontrar el botón para presionar que hace ruido.
Altavoz 8:
Buen día. Me gustaría hacer la pregunta, ¿qué piensas sobre un fondo mutuo S&P de igual peso versus el fondo mutuo S&P tradicional? Gracias.
Nancy Hecht:
Bien, antes que nada, debemos hablar sobre cuáles son las diferencias. Entonces, el S&P tradicional es el índice real, como es y las tenencias allí que vemos en el ticker todos los días. La igualdad de peso es algo que se reequilibrará constantemente para tener las tenencias que están en el S&P, pero manteniendo el porcentaje en cada una de esas tenencias iguales en todo momento.
Matt Murphy:
That’s right. And we talked, Gary and I talked not specifically about this subject, or not specifically about that question, but about this subject last week when he talked about the magnificent seven stocks. And he pointed out that the S&P 500, which just for the listeners as a reminder, that is just the 500 largest companies as measured by what we call their market cap, which is the price of that stock multiplied by the number of shares. So the magnificent seven are basically the top seven stocks in that index. And so they really make up the majority of both the risk and return of the S&P 500. Well, what Gary pointed out last week was that those stocks, by virtue of the fact that they’ve run up so much, meaning they’ve grown so much, that perhaps those have become riskier because now they’re overvalued.
And the other 493 stocks in the S&P 500 when you look at them carefully, are actually fairly valued, maybe even undervalued. And so the idea of having an equal weighted S&P 500 would to a certain extent solve for that problem. Now having said that, these things come and go. Sometimes that might be the right thing to do at a particular time in the market and other times it may not be. So I wouldn’t say, Nancy, maybe you differ on this, I don’t know. But I wouldn’t necessarily say that the equal weighted S&P is better or worse than the traditional S&P 500. It really comes down to just the basics, diversification, asset allocation, et cetera.
Nancy Hecht:
Not having all your eggs in one basket and having large cap, that’s growth in value. Some mid cap that’s growth in value, small cap and income, a well diversified portfolio would give you a little bit more security.
Matt Murphy:
Y eso lo está haciendo a través de si el objetivo es no tener todo, no es que tengas todos tus huevos en una canasta, pero no tener demasiados huevos en una canasta en particular, hacerlo a través de un tipo de índice de igual peso sería sin duda una forma de hacerlo. Ahora, una cosa a tener en cuenta es porque reducirá, por definición, sus tenencias en algunas de esas acciones más grandes que aún podrían ser contraproducentes porque no obtendrá el período previo que de otra manera podría obtener si posee un S&P estándar. Entonces apreciamos la pregunta allí.
Nancy Hecht:
Es por eso que miramos reequilibrar cada cuarto.
Matt Murphy:
Así es. Y eso es lo que hacemos aquí en nuestras prácticas. Entonces Josh, escucho esa otra canción que siempre te pone de buen humor. Así que vamos a quitarlo.
Josh McCarthy:
Así es. Las canciones siempre están aquí para ponerte de buen humor, listos para escuchar, listos para aprender, listos para enviar tus preguntas. Justo como ese último micrófono abierto hizo en la aplicación WDBO gratuita. Estás escuchando el dinero donde planeamos mañana, hoy con el grupo financiero certificado.
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 107.3 FM, AM 580, siempre transmitiendo en vivo en la aplicación WDBO. Un segmento más aquí si desea subir al aire brevemente, el número a llamar es 844-580-9326. Si tiene un poco más de tiempo y una pregunta se encuentra en su cabeza cuando el programa llega a su fin, Wynn Smith está de pie respondiendo sus preguntas. Ese número a la oficina de Certified Financial Group es 407-869-9800. 407-869-9800. Vamos a ir a una pregunta de texto rápido en este momento. Esta pregunta viene con, oh sí, por supuesto. Nos unen Nancy Hecht y Matt Murphy del Grupo Financiero Certificado. La pregunta es, tengo más de 59 años y medio, ¿puedo obtener mi dinero de mi cuenta de jubilación sin penalización?
Nancy Hecht:
Y creo que esta pregunta salió porque ha habido muchos cambios diferentes con las IRA y cuando puede obtener dinero y cuando tiene que sacar dinero. Pero esta es una regla que ha existido para siempre que si tienes más de 59 años y medio, puedes tomar sin penalización. Sin embargo, aún tiene que pagar impuestos sobre lo que está sacando.
Matt Murphy:
Así es. Sí. También hay que agregar a eso, también hay una disposición no conocida que se aplica a 401k. Entonces, si está en un plan 401K y ha separado el servicio por cualquier razón de su empleador después de los 55 años, pero antes de los 59 años y medio, puede hacer una distribución de ese 401k. Ahora tienes que consultar con tu plan. Y los planes tienen reglas diferentes sobre estos. A veces es solo una distribución única o podría ser una distribución anual. Pero esa es la única advertencia antes de 59 y media donde realmente puede obtener dinero de un 401k y no tener que pagar la multa del 10%. Entonces, como dijo Nancy, incluso en ese escenario, todavía va a pagar el impuesto sobre la renta, pero no tendrá la multa adicional del 10% en eso.
Llámenos si tiene alguna pregunta específica para quien haya enviado esa pregunta de texto. Llámenos en la oficina, 407-869-9800 hoy y hable con Wynn o en cualquier momento la próxima semana también.
Entonces, Nancy, ¿deberíamos volver muy rápido a tu tema que tuvo hoy?
Nancy Hecht:
Seguro.
Matt Murphy:
Bueno. Entonces te pregunté antes, ¿cuál es el mayor error que ves que muchos jubilados cometen con respecto a esto? Y hablamos un poco sobre la planificación de flujo de efectivo. Sé que usas una herramienta muy, muy sofisticada para ayudar a las personas a planificar sus gastos. Y lo he visto antes, y creo que se llama la forma azul si no me equivoco.
Nancy Hecht:
Creo que se llama la forma azul. Y esa es la parte de la ecuación en la que la gente no piensa lo suficiente. Y cómo gastas es una cosa que es cien por ciento dentro de tu control fuera de las emergencias. Y eso puede determinar qué tipo de estilo de vida tiene. El gasto lo es todo.
Matt Murphy:
Sí, lo es. Y creo que muchas veces esa es otra cosa que se retira. Hablamos sobre cómo los gastos cambian, lo siento, cómo los impuestos cambian al jubilación, pero muchas personas no pasan suficiente tiempo pensando en cómo sus gastos pueden cambiar cuando se jubilan. Hay tantas cosas que son diferentes en sus años de trabajo de lo que serían en sus años de jubilación. Y es importante que se siente con un planificador como Nancy o yo o los otros 14 planificadores financieros certificados que tenemos en la oficina para profundizar realmente en esos detalles para que su plan sea lo más preciso posible y tenga la mayor posibilidad de éxito en su jubilación. Y de eso se trata.
Nancy Hecht:
Puede encontrarnos en youaudio.online. Puede hacer una reserva para un taller. Puede reservar una consulta gratuita con uno de los profesionales de planificadores financieros certificados. Puede ir a la pestaña My Funds y obtener una opinión gratuita sobre la calidad de los fondos que tiene. Hay muchos recursos diferentes en youaudio.online.
Matt Murphy:
Y si conoces a Nancy lo suficientemente bien, ella podría incluso traerte un poco de sopa de pollo algún día.
Josh McCarthy:
Tenía hambre de repente. ¿Alguien más? Oh hombre. Muchas gracias, chicos. Acabas de escuchar el dinero, traído por el grupo financiero certificado donde estamos planeando mañana, hoy.
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