(00:00): || 172
Information presented on this program is believed to be factual and UpToDate, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
(00:34):
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Estén atentos para el Money Florida Central Florida más escuchado y exhibir a Bronte por el grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfruta del espectáculo.
(01:40):
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Buenos días y bienvenidos en el dinero aquí en wdbo 1 0 7 3 fm am cinco 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre Josh McCarthy, sentado junto a un par de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado. Si tiene una pregunta para su futuro financiero, tal vez escuchó algo en las noticias, tal vez lea un artículo sobre que hay un mercado o un mercado alcista a la vuelta de la esquina y quiere saber cómo prepararse para ello. Tal vez su tío está tratando de obtener algo de dinero porque tiene mucho ahorrado y siempre tiene malas ideas de negocios. Bueno, probablemente sepas la respuesta al tío, pero si quieres saber cómo planificar ese dinero un poco mejor, te invito a escuchar el dinero. El programa es llevado a usted por Certified Financial Group. Han estado en el aire aquí en WDBO durante más de 30 años, más de 400 años de experiencia dentro de esas cuatro paredes con esos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado. Y tenemos dos unirnos a nosotros hoy. Tenemos a Matt Murphy y Joe Bur. ¿Cómo estamos hoy, caballeros? Estamos haciendo
(02:38):
Excelente. Es bueno estar contigo Josh. Como dijiste, hemos estado aquí durante más de 30 años, no Matt y yo sentados aquí en el mismo micrófono, pero hemos estado en el grupo financiero certificado, hemos estado con nuestra audiencia de escucha de Florida Central ahora durante más de 30 años, proporcionando un pequeño consejo de inversión y tal vez algo de entretenimiento aquí el sábado por la mañana. Y si está escuchando esto, tal vez el domingo por la mañana quiera un programa pregrabado. Pero de todos modos, estamos aquí para tomar preguntas que podría tener con respecto a sus finanzas personales, decisiones que podría estar tomando con respecto a sus bienes inmuebles IRAA 401K, la atención médica a largo plazo, el seguro de vida, las hipotecas inversas, todo eso y más las cosas que Matt y yo y otros 14 profesionales de planificadores financieros certificados tratan con un día tras día, trabajando con nuestros clientes por una tarifa que trabaja como fiducias, diseñando una planificación de retirados y una planificación de la gestión de la salud y a las estrategias de la gestión de la salud. Estamos aquí para ti esta mañana, absolutamente gratis. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre algo que pueda estar en su mente, la buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas. Todo lo que tienes que hacer es levantar el teléfono y marcar estas magias
(03:32):
Números. Los números son 8 4 4 5 8 0 9 3 2 8 4 4 5 80 WDBO. Y otra excelente manera en que puede ponerse en contacto con nosotros y unirse al programa es usar esa función de micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO. Lo mismo que haces cuando quieres hablar con Scott y Joe durante la semana. Puede recoger el teléfono, abrir su aplicación, hacer clic en el botón Abrir micrófono hacia abajo en la parte inferior y enviar su pregunta dentro de la aplicación WDBO gratuita. O puede llamar, unirse a nosotros, hablar con Matt Murphy y Joe Bird Live, 8 4 4 5 80 WDBO. El tema del programa de hoy, hablando con sus hijos sobre el dinero.
(04:10):
Josh, tengo muchos clientes que me han venido recientemente que han expresado preocupación por sus hijos. Y cuando digo que los niños, el rango de edad podría abarcar desde sus preadolescentes o adolescentes hasta los niños en sus veintes y treinta años que acaban de comenzar en sus carreras y aprendiendo cómo presupuestar y administrar las finanzas y administrar el dinero. Parece haber un consenso general entre los padres de todos los niños de edad que sus hijos no han sido educados adecuadamente a través del sistema escolar sobre cómo administrar el dinero adecuadamente, cómo comprender la economía básica y la forma en que funciona el dinero en general. Así que Joe, Quiz Quick Pop para ti. Dijimos que íbamos a entretener esta mañana, así que vamos a divertirnos un poco aquí. ¿Cuántos estados cree que requiere en la escuela secundaria un curso de finanzas personales para obtener su diploma ?|| 189
(05:10):
Menos de 10?
(05:11):
Bueno, está bien, entonces no sé si esta estadística es alarmante o alentadora, pero en realidad es 21. Wow.
(05:18):
Bueno, eso es más de lo que pensaba.
(05:20):
Lo miré y era más de lo que pensaba también. Así que creo que la mayoría de ellos son muy recientemente que lo han agregado a
(05:27):
El estado
(05:28):
De Florida es uno de ellos.
(05:29):
El estado de Florida es uno de ellos. Ahora solo una nota al margen rápida, existe una correlación interesante entre la salud presupuestaria o la falta de la misma de los estados que requieren esto. Por lo tanto, hay algunos estados que curiosamente faltan en la lista que requieren cursos de finanzas personales. ¿Quiere suponer rápidamente cuáles podrían ser esos estados?
(05:52):
Adelante. California, California, Nueva York, Nueva York, Massachusetts,
(05:55):
Massachusetts. La correlación no necesariamente conduce a la causalidad. Sin embargo, creo que habla del tema más grande de las personas, no los niños aprenderán con el ejemplo, ante todo. Y para mí, creo que hay dos ejemplos de los que van a aprender. El número uno es sus padres ante todo, y creo que es lo más importante. Pero en segundo lugar, creo que los niños también aprenden de la sociedad en general y lo que está sucediendo a su alrededor, no hay duda. Entonces, si vive en un estado donde el presupuesto y las finanzas son solo un desastre total, creo que solo establece el precedente de que si el estado puede gastar demasiado y básicamente usar su tarjeta de crédito y usar deudas para financiar sus operaciones, ¿por qué no? Así que creo que corresponde a los padres educar a sus hijos y, en primer lugar, dando un buen ejemplo. Y entonces creo que eso es probablemente lo más importante porque podemos controlar eso. Ahora, ¿cómo se da un buen ejemplo? Creo que en primer lugar, incluso antes de hablar con sus hijos sobre el dinero, asegúrese de ahorrar dinero usted mismo. Es solo la carne y las papas básicas de la planificación financiera, ahorrando el 15% de sus ingresos para ahorrar a largo plazo, asegurándose de tener un fondo de emergencia. Tus hijos no tienen que saber todo sobre tus finanzas personales, pero deberían saber que mamá y papá
(07:23):
Tener su actuación juntos.
(07:24):
Tener su actuación juntos, están haciendo las cosas correctas. Creo que una cosa que he aprendido tener un preadolescente y un adolescente, a los niños no les gusta que les dan una conferencia para realmente no lo hacen. Estoy seguro de que también aprendiste eso en el camino, Joe, pero los niños prestarán atención a un buen ejemplo que se establece. Así que creo que cada familia es un poco diferente. Entonces, de cualquier manera que puedan usar para demostrar a sus hijos que mamá y papá actúan juntos, ya sea que eso solo mencione las cosas aquí y allá sobre, oye, mamá y papá están haciendo esto, estamos guardando esto, estamos guardando este dinero aquí. Creo que eso es realmente
(08:02):
Útil. Solo mencionando el hecho de que tiene un 401k, obtiene sus declaraciones trimestrales que acaba de mencionar, llegó la declaración y tal vez no quiera mencionar ciertamente los detalles en él, pero puede hablar de eso. Al menos plantea esa semilla. Es posible que nunca antes hayan escuchado el término 401k, ¿qué es un 401k y por qué necesitamos uno?
(08:18):
Así es. Y lo que he encontrado que es bastante curioso es muchas veces, y esto es incluso para, digo que los niños en citas aéreas aquí, pero en sus veintes y treinta años, muchas veces están avergonzados de que no sepan cuáles son esas cosas. Entonces, cuando están avergonzados o avergonzados de no ser educados sobre estas cosas, ¿adivina qué? No quieren hablar de
(08:39):
Él. Exactamente.
(08:40):
Así que es un buen punto, Joe, si pudieras mencionar algunos de estos términos. Ira Roth Ira 401k, y una vez que los niños están facultados con ese conocimiento, ¿adivina qué? Se interesan más en ello, tienen más curiosidad, quieren aprender más. Incluso podrían conectarse e investigar un poco. Así que creo que esa es una especie de semilla que desea plantar allí, se usa algunos de estos términos, no se excedan, pero use algunos de estos términos para que los niños se interesen y tienen curiosidad por aprender más.
(09:05):
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Sí, creo que es crítico. Empiezas a una edad temprana hasta antes que comiences, más fácil será. A diferencia de muchas personas que vemos porque no nos enseñaron estas cosas en la escuela y tal vez sus padres nunca les enseñaron y entran en nuestra oficina y están mirando retiro y cinco, 10 años en el futuro y ahora están en serio al respecto. Afortunadamente, muchos de ellos están obteniendo buenos ingresos, pero la pregunta es ¿qué hago con él? ¿Cómo hago este dinero que voy a ganar durante los próximos 10 años más o menos? Realmente acumule proporcionar algo más de lo que la seguridad social me dará. Y todo es cuestión de educación. Todo es cuestión de comenzar. Como hemos dicho una y otra vez, el tiempo es un gran activo. Si no lo usan, lo pierdes y comienzas a los niños y que los piensen y no hagan Roth Ira 401k SEPS, lo que sea, el idioma extranjero en tu familia, al menos comienzan aquellos que arrojan esos términos y cuando escuchan esos términos, mamá y papá hablaron de eso una vez, y tal vez de esto se trata cuando van a trabajar por primera vez y escuchan el término, oh sí, mi mamá y papá habían tenido uno.
(09:59):
Así es. Y la otra cosa en ese punto también, Joe, es que si sus hijos consiguen un trabajo, incluso un trabajo a tiempo parcial, sin importar lo que sea, consiga el hábito de Hey, el 10% de eso y simplemente comienzan pequeños. El 10% de ese dinero que acaba de ganar en su trabajo de verano no es suyo de inmediato. Es el dinero que debe reservarse a largo plazo para usted y simplemente acostumbrarlos a eso. Así que hay muchos, afortunadamente en la actualidad de hoy, hay muchas maneras diferentes en que los niños pueden dejar de lado el dinero para su futuro. De hecho, Roth Ira es una buena manera de hacerlo. Mientras un niño tenga ingresos laborales, puede contribuir a una Roth IRA. Entonces, si ganan $ 5,000 durante el verano, pídales que pusieran $ 500 en una Roth IRA que hagan eso cada año. Es interesante, Joe, cuando comencé mi carrera, solían tener a esos viejos gobernantes de diapositivas donde algunos de nuestros oyentes recordarán a los que están en
(10:54):
=
Do los cálculos. Oh
(10:56):
Sí. Oh sí. Así que lo sacas y dices, oh, bueno, si pongo $ 50 al mes al 8%, sacas una pequeña cosa de deslizamiento y dices: oh, tienes un millón de dólares a los 65 años. Esa era la forma de hacer. Usted
(11:07):
¿Todavía tienes uno de esos?
(11:08):
Yo no.
(11:09):
Ojalá tuviera una mía salvada también. Esos son coleccionistas
(11:11):
Elementos. Lo sé. Quiero decir que funcionan tan bien como calculadoras,
(11:15):
Pero sí ilustraba el punto de que, como dijiste, Joe, incluso una pequeña cantidad que comienza temprano, hace dos cosas. El número uno obviamente deja dinero a un lado, pero el número dos, te da algo de confianza y hace que la gente entusiasme, oye, tengo algo de dinero reservado. Lo hice. Pude renunciar a un consumo inmediato para una ganancia a largo plazo. Así que creo que es realmente importante que particularmente a alguien, si un niño tiene un trabajo que les dice por adelantado, oye, vamos a ahorrar el 10% de esto. Ponlo a un lado. Ahora es interesante, Josh, antes de que estuviéramos al aire aquí, habíamos hablado de esto un poco y habías mencionado la idea de que ibas a ahorrar algo de dinero o tu hijo obtendría algo de dinero para su cumpleaños y creo que tuviste una gran idea que era, oye, tal vez lo que haré es que coincida con parte de ese dinero.
(12:03):
Y creo que es una idea fantástica. Entonces eso es algo que los padres pueden hacer. Si un niño tiene un trabajo, volvamos a mi ejemplo. Gana $ 5,000 durante el verano o cualquiera que sea la cantidad, ahorró los $ 500. ¿Por qué no entra como padre y coincide con eso por ellos como recompensa? Oye, si vas a poner $ 500 en ese Roth Ira, ¿adivina qué? También voy a poner 500 para ti. Y pueden hacer eso, ya que cualquiera, como cualquiera, pueden contribuir hasta un cien por ciento de sus ingresos ganados para el año. Y realmente no importa si proviene de su bolsillo o si viene de la tuya.
(12:34):
Sí, como dijimos, el tiempo es un gran activo y el compuesto es la octava maravilla del mundo. Desafortunadamente, no nos enseñan estas cosas en la escuela y cuando estamos en la escuela pensamos, bueno, eso es 20, 30, 40, 50 años de distancia, pero tengo mucho tiempo. Y antes de que sepas a qué hora hay aquí y estás mirando la jubilación en 10 años que, caramba, desearía a alguien que me hayas dicho, no puedo decirte la cantidad de veces sobre mi carrera que he hecho que los padres traigan a sus hijos o abuelos, traigan a sus hijos y solo hable con ellos. Solo muéstrales la magia del interés compuesto, lo que significa y cómo si ahorras un dólar hoy, lo que significa en 10, 15, 25 y 30 años y muestras que ese dólar podría valer 25 o $ 30 en el futuro si no lo gastas hoy. Y se trata de educación. Y eso es lo que hacemos por nuestros clientes y ahora de nuestros clientes, hijos y nietos. Así que escucho la música allí, Josh, llévala,
(13:21):
Compañero. Así es, hablaste de eso, hombre. Hoy es el sexto cumpleaños de mi hijo. Entonces, si bien no podemos abrir felices Ir, oh, lo siento, perdóname el lunes, es un sexto cumpleaños, pero el efectivo y las tarjetas o premios están entrando. Y así hablé sobre eso y recuerdo que cuando era niño, no había nada mejor que ese viaje de cumpleaños a los juguetes, y podría tener cien dólares para gastar ese juguete. Desearía que mi papá hubiera dicho, ya sabes lo que es casi tan bueno como esos $ 90 que Toys r pone, 10% amén. Y salvar. Así que muchas gracias. Si tiene una pregunta para los planificadores financieros certificados de Matt Murphy y Joe Bur con el Grupo Financiero Certificado, lo invito a levantar el teléfono en este momento, marque (844) 580-9326. Eso es 8 4 4 5 80 W DBO o envíe su micrófono abierto Su pregunta utilizando la función de micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana. Hoy con el grupo financiero certificado
(14:31):
Sunshine,
(14:32):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM A M Five 80, siempre transmitiendo en vivo en su aplicación WDBO. Esta es como una oportunidad única en la que vas a una fiesta de calentamiento de la casa y inventa una pequeña charla y la persona sentada a tu lado en el sofá dice, bueno, soy un asesor financiero. Y luego, en ese momento, todas las preguntas comienzan a inundar su cabeza de cómo puede aprovechar al máximo esta conversación. Bueno, lo bueno es que esta fiesta de la casa ocurre todos los sábados por la mañana a las 9:00 am aquí tenemos dos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado, Matt Murphy y Joe Bur aquí uniéndose hoy a nosotros respondiendo sus preguntas. Si desea sentarse en el sofá junto a nosotros, puede llamar al 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO o enviar su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. José. Matt, en realidad obtuvimos un micrófono abierto esta mañana. ¿Estás listo para
(15:21):
¿Él? Estamos aquí, vamos a
(15:22):
Hazlo de nuevo. Puede encontrar el micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO gratuita. Envíalos, Joe,
(15:27):
Tendré 64 años en el verano. ¿Hay alguna pena si toma el Seguro Social y continúa trabajando al mismo tiempo?
(15:34):
Sí, desafortunadamente hay, y debe saber cuál es ese límite para 2024. Si no tiene una edad completa de jubilación, puede ganar hasta $ 22,320 y todo lo que hay sobre eso. Devuelve $ 1 por cada dos que gana por encima de ese límite. Y luego el año en que gira la jubilación completa, la cantidad umbral es de 59,520. Así que quieres tener cuidado allí. Desafortunadamente, muchas personas piensan bien a Matt, que pueden obtener la Seguridad Social y continuar en su trabajo de tiempo completo. No es necesariamente el caso. Sin embargo, hay alguna disposición allí.
(16:04):
Hay. Así que supongo que el lado positivo aquí es que el dinero no se pierde. Entonces, cuando retienen el Seguro Social porque está tomando el Seguro Social mientras aún trabaja antes de la edad completa de la jubilación, lo que sucederá es que se le devolverá el dinero
(16:20):
No en una suma global,
(16:21):
No en una suma global, pero se horneará en su pago mensual una vez que alcance la edad completa de jubilación. Así que no está perdido, solo es un poco diferido. Pero si no estás preparado para eso, quiero decir que he hecho que los clientes hicieran eso antes y si no se dan cuenta de que lo van a recuperar y ser un shock.
(16:39):
Y algunas personas desafortunadamente piensan que aún pueden seguir funcionando. Están llenos de ingresos. Voy a tomar mi Seguro Social a los 62 años, así que tuve este poco dinero extra. Podríamos tomar esas vacaciones, hacer todas las cosas que quieres hacer y descubren que no lo vas a obtener. Así que quieres estar preparado y es por eso que, por supuesto, estamos aquí un sábado por la mañana. Has escuchado nuestro anuncio que publicamos durante el descanso allí sobre el próximo taller. Matt, cuéntanos sobre eso. Lo estás haciendo el próximo sábado por la mañana a las 10 en punto.
(17:03):
El próximo sábado por la mañana, las 10 en punto aquí en nuestras oficinas en Altamont Springs, eso es 1111 Douglas Avenue. El tema de ese taller es cómo cambia la planificación fiscal a través de las cuatro etapas de la jubilación. Este es uno que he hecho que siempre está bien atendido. Así que vamos a cubrir, hablamos de seguridad social aquí. Vamos a cubrir cómo funciona los impuestos sobre el Seguro Social. Mucha gente no se da cuenta de que su Seguro Social, cómo se tiene en cuenta sus impuestos depende de sus ingresos y hay formas en que puede controlar eso. Quieres vigilar eso. Voy a hablar en profundidad sobre eso. Y luego, otro gran tema que discutimos son las primas de Medicare. Hay algo llamado Monto de ajuste mensual relacionado con Irma Ingresos que estoy seguro de que el gobierno le pagó a alguien un millón de dólares para que el acrónimo le ocurriera ese acrónimo. Nuestro dinero de impuestos bien gastado.
(17:53):
Irma no es tu amigo,
(17:54):
No es usted, ni es el huracán que barrió por aquí hace unos años, pero Irma realmente es otro impuesto y sus primas de Medicare dependerán de sus ingresos dos años antes. Y entonces, discuto exactamente cómo funciona eso y algunas de las trampas que esperamos evitar haciendo un poco de planificación con anticipación. También tocamos cosas como cómo hacer distribuciones caritativas calificadas y regalos correctamente. Hablamos sobre el código tributario actual, lo que sucede en unos años con el código tributario. Además, la deducción estándar que se programará para caer de todos modos aquí en un par de años, así como las conversiones de Roth es otro gran tema que discutí.
(18:36): ||– 310
So this would be absolutely free. Go to our website financial group.com, financial group.com, click on events we found this morning. There’s a handful of tickets left available, but you just need to go to our website. This will be held as Matt said in our office next Saturday morning, right up here in Altamont Springs at 10 o’clock. And if you get here a little early, you can see the monkeys behind the glass doing the radio program and we encourage you to come on by. So that’s financial group.com, financial group.com. We hope to see you here.
(19:01):
Simplemente no alimentes esos monos de radio. Se basan en eso y comenzarán a seguirte a casa. Es todo. Pero si desea unirse a la conversación, marque 5 8 0 9 3 2 6. Matt Murphy, Joe Bur certificó a los planificadores financieros con el grupo financiero certificado que responde sus preguntas financieras 8 4 4 5 80 WDBO o envía su pregunta a través del micrófono abierto utilizando la aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana. Hoy con el financiero certificado
(19:28):
Grupo.
(19:31):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada financiera y el programa Bronte. Usted compra un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
(20:30):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO, un par de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado y yo guiándole a través de su futuro financiero hoy. Si desea unirse a la conversación, Matt Murphy y Joe Bird respondiendo cualquier pregunta financiera que pueda tener. El número para llamar es cinco ocho cero nueve tres dos seis. Eso es 8 4 4 5 80 WDBO o puede enviar su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita. Abra la aplicación, presione el registro, danos los mejores 10 a 15 segundos y no te preocupes si te equivocas varias veces, hay un botón sobre Over si quieres darnos la mejor oportunidad. Si no, siempre puedo reproducirlo para él. Estoy seguro de que podemos averiguar lo que estás tratando de decir. Abra esa función de micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO. Matt, Joe, ¿qué dices? Nos reunimos con esa aplicación.
(21:14):
Vamos a hacerlo. Aquí vamos.
(21:15):
Hola Joe, ¿cómo se calcula tu cantidad de seguro social?
(21:19):
Bueno, se calcula en función de sus 35 años de ingresos más altos. Obviamente, la mayoría de nosotros en nuestros últimos 35 años o posteriores tenemos nuestros mayores ingresos y en eso se basa. Y así, los primeros años caen, por supuesto y los 35 años más altos y luego se ajusta por la inflación, etc. ¿Algo que quiera agregar a eso?
(21:42):
Bueno, quiero decir solo que reiterar lo que acabas de decir, creo que en la practicidad, a menudo, los clientes dirán, bueno, ¿deberían trabajar otro año? ¿Debería trabajar otros dos años? Y suponiendo que estén dispuestos a hacer eso, como dijo Joe, digamos que tienes 60 años y estás ganando $ 150,000. Lo que podría suceder es que si trabaja un año más, $ 150,000 de ingresos puede comenzar uno de los años en que tenía 25 años y ganó $ 20,000 al año. Y es por eso que notará a Joe, hacia el final de sus 10 años de pago al sistema de Seguro Social, si está obteniendo buenos ingresos, verá que ese número aumenta de manera bastante significativa, dramática, dramática cada año porque nuevamente, esos grandes números de ingresos están pateando los años anteriores cuando no estuviera haciendo || opil
Demasiado. Y lo que estás viendo es agravar porque agrega el aumento del 8% por año en eso, lo tienes en funcionamiento. Y luego, si difiere de su edad completa de jubilación a 70 años, obtiene otro 8% por año compuesto más el costo de vida. Y ese es un gran dinero. Puede ser un gran dinero. Y desafortunadamente, algunas personas afirman que el Seguro Social es muy temprano, quiero obtenerlo ahora porque no creo que esté allí. Quiero dejar a un lado ese mito, amigos, el Seguro Social estará allí de alguna manera, forma o forma si eres un baby boomer como yo. No eres un baby boomer, ¿verdad? No lo soy. No. Puedo decir que no tienes el cabello gris. Bueno, obtienes un poco,
(22:31):
Too much. And what you’re looking at is compounding because you add the 8% per year increase on that, you got that going for you. And then if you defer from your full retirement age to age 70, you get another 8% per year compounding plus cost of living. And that’s big money. It can be big money. And unfortunately some people claim social security real early say, I want to get it now because I don’t think it’ll be there. I want to put that myth aside, folks, social security will be there in some way, shape or form if you’re a baby boomer like I am. You’re not a baby boomer, are you? I am not. No. I can tell you don’t have the gray hair. Well, you get a little,
(23:02):
Me falta algo del cabello
(23:03):
Afortunadamente, pero los Baby Boomers no tienen nada de qué preocuparse como una generación más joven, ni siquiera la generación de Matt, pero sus hijos, probablemente tengan que esperar más, tal vez obtener un poco menos. Pero para aquellos de nosotros que estamos en la edad de jubilación o cerca de ella, no se preocupe por que el Seguro Social no esté allí. No te apresures a reclamarlo porque no crees que estará allí. Estará allí. Dicen que es el quinto ferrocarril en la política y dicen que porque saben que las personas mayores votan y no vas a meterse con la seguridad social. Pero en los años ochenta y el presidente Reagan cambiaron eso. Afectó a la gente más joven, afectó a mi generación y no chuchamos porque demonios, eso fue dentro de 30 años y eso es lo que va a suceder. Y hay otros ajustes menores que se pueden hacer. Hemos pasado mucho tiempo en programas anteriores hablando de eso, pero no se apresure y tome el Seguro Social hoy. No crees que esté ahí. Puedo garantizarle que estará allí al menos para nuestra generación y tal vez la suya también. Pero es esa generación más joven, ZS, YS, XS, ni siquiera puedo hacer un seguimiento más. Pero esa es una generación realmente entonces esa es la generación que realmente necesita guardar.
(24:01):
Sí, es seguro. Un poco pertinente al tema de hoy
(24:04):
Sin duda. Sin duda. Sí. Así que tenemos una pregunta de texto que flotó allí, Josh, vi lo que pasa.
(24:08):
Nuevamente, si desea unirse a la conversación, puede llamar a cinco ocho cero nueve nueve tres dos seis. Envíe su micrófono abierto con la aplicación W-D-E-B-O. Esta pregunta nos llega de Ben, y Ben dice que Ben tiene un IRA Roth y cuentas de corretaje y está a punto de retirarse en el próximo año. ¿Qué cuentas debe extraer primero para generar sus ingresos de jubilación?
(24:30):
Ajá, eso se basa en su taller el sábado, ¿verdad? Cubrirás eso. De dónde sacarlo de y
(24:34):
Por qué es seguro. Así que diga
(24:36):
US, Tell
(24:37):
Ben justo en mi callejón. Bueno, será la respuesta más decepcionante del año, Ben. Depende y depende de varios factores. Depende de su edad, sus ingresos. Así que déjame pasar por un par de escenarios aquí. En primer lugar, tengamos en cuenta que, en ausencia de algún tipo de acción del Congreso en dos años, los tramos del impuesto sobre la renta volverán a lo que eran antes de 2017, lo que significa que los impuestos aumentarán en todos los niveles de ingresos. Y si ese es el caso, entonces si piensas estratégicamente sobre él, a veces tiene sentido ir en contra de la sabiduría convencional de continuar diferiendo todas tus cuentas de jubilación antes de impuestos como tus IRA, tus 4 0 1 ks, etc. Podría tener sentido comenzar a extraer algo de dinero de esas cuentas ahora sabiendo que los soportes del impuesto sobre la renta son más bajos hoy de lo que probablemente serán en dos años y tal vez incluso avanzan desde allí.
(25:36):
Esa es una de las cosas como dijiste, Joe, que cubro en el taller con más detalle el próximo sábado. Pero eso es una cosa a considerar es que es muy posible que tenga sentido comenzar a pagar algunos impuestos. Ahora, en términos generales, lo que asesoramos, no siempre, sino en general, es que difiere esas IRA de Roth el mayor tiempo posible. Y realmente la razón de eso, el propósito de eso es todos los años, tenga en cuenta lo que hace un Roth IRA un Roth IRA genera ingresos libres de impuestos en el futuro. Entonces, cada año que continúa retrasando el dibujo de esas IRA Roth, ese estado, particularmente si las tasas impositivas aumentan en el futuro, se vuelve cada vez más valioso. Y luego, lo último que diría al respecto es, creo que había mencionado las cuentas de corretaje y supongo que quiere decir como una cuenta de fideicomiso o tal vez una cuenta conjunta o una cuenta individual que significa dinero que está después de impuestos que no está en una cuenta de jubilación.
(26:34):
There’s a couple of considerations there. Number one, when you take money out of those types of accounts, if they’re invested in mutual funds or stocks or ETFs, you’re paying capital gains taxes. When you sell investments inside of those accounts, capital gains taxes in general are lower than income taxes. But the second piece of that is if you have beneficiaries that you’d like to leave some money behind for when you pass away with a brokerage account like that, if you have a lot of capital gains inside of those accounts, those capital gains under current tax law will go away. So oftentimes those can be good accounts or assets to leave behind for kids down the road.
(27:17):
Entonces, volviendo a la pregunta de Roth, hemos hablado de esto en programas anteriores y sé que lo hace cuando hace su planificación con sus clientes como lo hacemos con los nuestros. Si está en esa situación ahora donde no está trabajando, tiene cuentas Roth y tiene cuentas imponibles, cuentas de jubilación, lo que puede querer hacer es comenzar a sacar algo de ese dinero. Ahora, cuando esté en el nivel impositivo más bajo, haga su conversión de Roth. Entonces, si estás en el grupo de impuestos del 10 o 15%, este es el momento de hacerlo. Pero quieres tener cuidado de no aumentar contra los límites y, de repente, te encuentras pagando muchos impuestos sobre ese dinero y tal vez arruinar tu irma.
(27:48):
That’s right. So those
(27:48):
Son todas las cosas que desea considerar y es por eso que hacemos planificación financiera, trabajando con nuestros clientes para ver, está bien, ¿cuál es la forma o el tiempo óptimos para hacer esas conversiones Roth? Desafortunadamente, no querrás hacer esa gran conversión de suma global, ya que hemos visto a los clientes entrar o no debo decir que no eran clientes, hoy son clientes, pero hoy entraron en nosotros con un dolor de cabeza de impuestos porque no se dieron cuenta del impacto de tomar esos cien cincuenta, doscientos y doscientos $ 50,000 de conversión. Alguien les dijo que los convertí en un Roth porque estará libre de impuestos. Es una de las peores cosas que podrías hacer si no entiendes las implicaciones.
(28:18):
Y lo que también es insidioso de eso, Joe, es a menudo, particularmente con el Medicare e Irma, no lo sabes hasta dos años después. Sí, exactamente. Y de repente alguien entrará y dirá, bueno, mi Seguro Social cayó un montón. Bueno, en realidad, no es realmente que su Seguro Social cayera y dijera que sus primas de Medicare se deducen de su Seguro Social probablemente se dispararon.
(28:38):
Irma se detuvo.
(28:39):
Sí,
(28:40):
Irma entró y tomó parte de su Seguro Social
(28:42):
Una suposición desagradable. Y la otra cosa también, Joe en eso es que puede afectar, si está dibujando el Seguro Social, cuánto de su Seguro Social está sujeto a impuestos. Imponible. Y vaya, si alguna vez has visto, y cubro esto en el taller el próximo sábado, pero si alguna vez has visto el cálculo que se dedica a determinar cuánto de tu Seguro Social es imponible, buena suerte, calculando eso por derecho propio. Requiere una planificación cuidadosa, y hablamos de esto en el taller también, pero los artículos a los que debe prestar atención desde una perspectiva fiscal en la jubilación son muy diferentes a los que debe prestar atención cuando está acumulando todas estas cosas. Y por eso hablamos tanto sobre este momento crítico justo antes de retirarse. Requiere no solo desde el punto de vista de la inversión, cambiando su mentalidad a invertir de una manera diferente, sino que requiere una base de conocimiento completamente nueva de particularmente en el lado de impuestos de las cosas, para comprender a qué cosas necesitará prestar atención una vez que se jubile.
(29:43):
So once again, the title of your workshop next Saturday morning at 10 is
(29:47):
Cómo cambia la planificación fiscal a través de las cuatro etapas de la jubilación. Entonces
(29:51):
Estará en nuestras oficinas aquí en Altamont Springs el próximo sábado a las 10 en punto. Si desea información, nos gustaría un boleto o dos, visite nuestro sitio web Financial Group.com, Financial Group.com, haga clic en eventos, puede hacer su reserva allí mismo. Quedan un puñado de asientos y esperamos verte allí y veo otra pregunta de texto flotar allí, Josh, así que tómalo
(30:06):
Lejos. Por supuesto, si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6, envíe su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO. Fred quiere saber que Fred tiene un hermano que tiene un fondo de caridad que a través de él, voy a comenzar de nuevo ahora. El hermano de Fred tiene un fondo de caridad a través de su casa de corretaje y me recomendó que él también establece uno. ¿Cuáles son los beneficios?
(30:26):
Bueno, Joe, sé que trabajo a través de la fidelidad, como tú y Fidelity tienen uno de estos fondos caritativos,
(30:33):
Fondo aconsejado con donantes,
(30:34):
Un fondo aconsejado con donantes, llamado Fidelity Charitable Gift Fund. La fidelidad no es la única. Hay muchos de ellos por ahí. Creo que la fidelidad es en realidad la más grande. Pero el beneficio de eso es que puede donar directamente a los valores de esa cuenta. Entonces, las acciones, fondos mutuos, realmente casi cualquier cosa y obtienen una deducción de impuestos. Entonces, una de las estrategias, y es un poco profunda, pero una de las estrategias que puede utilizar allí existe, por ejemplo, si tiene quizás algunas acciones que compró hace 30 años que tienen muchas ganancias de capital y no desea vender esas acciones y pagar el impuesto sobre las ganancias de capital, en realidad podría donar esas acciones directamente al Fidelity Charitive Gift Fund. Ahora, para no ser demasiado técnico, pero obtendrá una deducción en acciones de hasta el 30% de sus ingresos brutos ajustados para ese año.
(31:27):
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Por lo tanto, es una forma de, si particularmente si está dando a la caridad de lo contrario y solo le está escribiendo un cheque, una mejor manera de hacerlo podría ser simplemente donar algunas de estas acciones o fondos mutuos o ETF que tienen muchas ganancias de capital directamente en ese fondo de obsequios caritativos. Y si solo como una nota al margen rápida, si contribuyera o donara más del 30% de sus ingresos brutos ajustados en un año determinado, eso realmente puede avanzar en los años futuros. Por lo tanto, no se pierde, solo se aplaza y luego se aplica a sus impuestos durante los años posteriores hasta cinco años. Puedes llevarlos
(32:05):
Encima. Y lo bueno del fondo aconsejado con donantes es que es flexible. Muchas personas tienen organizaciones benéficas a las que dan regularmente, etc. Pero la belleza del fondo aconsejado de donantes, podría poner el dinero hoy y no tiene que regalarlo durante años.
(32:19):
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Y puedes invertirlo también, por
(32:21):
El camino. Exactamente. Y hoy obtienes la deducción de impuestos y luego, en última instancia, puedes decirle a Fidelity dónde quieres que se envíe el dinero y la organización benéfica obtiene los fondos. Muy, muy flexible. Lo uso. Es una gran herramienta excelente. Escucho la música, Josh, así que llévala.
(32:32):
Así es. Si desea unirse a la conversación, obtenga su pregunta, solicite el número para llamar en vivo en el aire es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Si su pregunta llega a su cabeza alrededor de 10 0 1 o después de eso, le recomiendo que llame a Rodney OBE en la oficina de Grupo Financiero Certificado en este número. Déle un segundo para agarrar su bolígrafo y papel. 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 Rodney en la Oficina del Grupo Financiero Certificado de CFG al 4 0 7 8 6 9 9800. Un segmento más que se le ocurre el dinero y está escuchando eso sobre el dinero donde lo ayudamos a planificar mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(33:25): || 433
Welcome back to On the Money here on WDBO 1 0 7 3 FM AM five 80, always streaming inside your WDBO app. If the question just popped into your head, Matt Murphy and Joe Bur are nearly wrapping up their show for the day, but Rodney OBE is standing by for a few more minutes in the office at Certified Financial Group and you can call him at eight six nine nine eight zero zero four oh seven eight six nine ninety eight hundred. Just tell Rodney, Josh sent you over there from the radio show from WDBO and he’ll take care of you as only a certified financial planner at the Certified Financial Group. Can Joe, Matt, we got one more segment here about four or five minutes left. We got one more text question. What do you say? Alright, this one comes to us from, Ethel wants to know what is the best way to balance enjoying her retirement and not running out of money? The know all question.
(34:18):
Bueno, hay una respuesta de una palabra para esa planificación. Esta es probablemente la pregunta que todos hacen cuando vienen a vernos porque solo diría que a lo largo de los años he tenido personas que tienen un poco de ascenso y, por supuesto, hay personas que gastan demasiado curiosamente, y tal vez es solo una cosa generacional, pero muchas personas mayores tienden a subrayar en la jubilación. Y creo que eso es principalmente una función de sí, tal vez simplemente tienden a ser conservadores en su gasto por naturaleza, pero que no habían hecho la planificación al principio de su retiro para comprender realmente cuál fue su capacidad o umbral para gastar en el transcurso de su jubilación. Entonces siempre hay un equilibrio. Claro, no desea ejecutar el riesgo de quedarse sin dinero, pero una de las cosas que los programas de software sofisticados que usamos ahora pueden hacer es básicamente tomar su información, todos sus ingresos, sus gastos, el dinero que ha ahorrado, cómo está invertido, sus impuestos, los mercados de inflación, todas esas cosas diferentes y los ponen a este dinero, si lo ponen a este dinero, que lo hacen, lo que va a los que lo hacen, lo que va a los que lo hace. el dinero queda al final.
(35:33):
Y creo que sin pasar por ese proceso, y llamaríamos a esa planificación sin pasar por ese proceso, realmente solo estás disparando desde la cadera.
(35:41):
Estás volando ciego, realmente lo eres. Lo esperas todo
(35:43):
Obras. Sí. Y eso puede resultar en que gaste demasiado. Puede resultar en que gaste muy poco. También podría dar como resultado que Joe sea demasiado conservador o demasiado agresivo en su cartera de inversiones. Entonces, lo que hacemos aquí en Certified Financial Group es que ayudamos a los clientes realmente a determinar exactamente qué es lo que puede permitirse gastar mensualmente o anualmente y luego idear un plan en torno a eso y hacer que sus inversiones también lo acomoden. Creo que esa es realmente la respuesta es hacer algo de planificación.
(36:14):
Y creo que la belleza del software que usamos es dinámica. Entonces, cuando haces el plan, es una instantánea en el tiempo. Esto se basa en lo que tiene, lo que está gastando, qué son los impuestos, qué es la inflación, así que en adelante. Pero nos permite actualizarlo diariamente si lo desea. Y puedes hacer eso por tu cuenta desde casa. Entonces, una vez que es un cliente nuestro, está en el sistema, puede ver exactamente cómo está rastreando exactamente lo que está sucediendo, qué cambia y modificaciones que desea hacer. Es la belleza de la tecnología y afortunadamente tenemos las mejores herramientas, creo que para poder acomodar eso. Pero la planificación es la clave y la subestimación es un Travis. Lo peor que puede suceder es que tienes 85 años y miras hacia atrás y tienes todo este dinero acumulándose y eso es algo maravilloso. Tienes la comodidad, pero dices que podríamos haber realizado esos viajes que queríamos hacer y ahora no podemos hacerlo. O podríamos haber comprado los autos, podríamos haber hecho esto por los nietos o lo que sea, lo que sea. Y por otro lado está, Dios, no deberíamos haber gastado todo el dinero que hicimos a Las Vegas 13 veces
(37:09):
Y Joe, les digo a los clientes todo el tiempo, particularmente en los primeros años de jubilación, esos son los años en que lo más probable es que esté sano, que esté más activo, su cuerpo es más capaz de hacer viajes, etc. Tienes que pasar esos años haciendo las cosas con las que soñaste durante tus años de trabajo. Pero para sentirse cómodo haciendo eso, debe tener un
(37:26):
Plan. Obtuviste los años de go-go, los años lentos y luego los años no vistos. Así que tenemos un plan mañana, hoy. Eso es lo que hacemos aquí. Sí. Muy bien, Josh, llévalo amigo. No olvides los talleres que se avecinan. Vaya a nuestro sitio web, Financial Group.com, haga su reserva. Matt los organizará el próximo sábado por la mañana en las oficinas aquí a las 10 en punto. Le garantizo que se alejará con información que será muy útil para usted y su familia en el futuro. Ese es Financial Group.com
(37:52):
Y también nos divertiremos, Joe.
(37:53):
Sé que siempre lo haces.
(37:54):
Cada episodio es un buen momento. Así que te agradezco Matt. Gracias Joe por acompañarnos hoy. Rodney Oden, estar en pie junto al aire, 4 0 7 8 6 9 9800 que está escuchando el dinero donde esperamos que planifique mañana
(38:05):
Hoy
(38:06):
Con el grupo financiero certificado.
