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Information presented on this program is believed to be factual and UpToDate, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects Discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
(00:34):
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Estén atentos para el Money Florida Central Florida más escuchado y exhibir a Bronte por el grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO en Disfruta el espectáculo.
(01:40):
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Bienvenido a On The Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo. Viva dentro de su aplicación WDBO o su W DBO Desktop@wdbo.com. Esto está en Well WDBO si quieres unirte a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Si quieres saber más sobre la conversación, eso es lo que es. Esto está en el dinero que le trae el Grupo Financiero Certificado. Respondiendo a sus preguntas financieras en vivo todos los sábados a las 9:00 a.m. durante 175 años. Algo en WDBO, ha pasado bastante tiempo aquí con el grupo financiero certificado, siempre trayendo planificadores financieros certificados a la estación de radio. Respondiendo a sus llamadas, tenemos a Rodney Obe y Aaron Burt en Studio hoy. ¿Cómo estamos hoy, caballeros?
(02:28):
Lo estamos haciendo muy bien. ¿Cómo estás Josh?
(02:30):
Haciendo bien. Muy bien.
(02:32):
Nos íbamos lamentando o hablando sobre la tormenta que pasó anoche y cómo nos despertó a los dos, Rodney y yo, y él preguntó cuánto tiempo pasó. Dije, no lo sé. Regresé a todos a dormir. Realmente no
(02:45):
Saber. Estuve despierto durante unos tres segundos hasta el punto en que lo escuché nuevamente en el clima esta mañana y olvidé todo al respecto. Pensé que tal vez era un sueño.
(02:52):
Sí, lo sé. Supongo que eso fue real. También me pasó el mismo tipo de cosas. Sin embargo, Rodney y yo no estamos aquí para hablar de tormentas eléctricas. Probablemente podríamos hablar de eso durante una hora. Algo más eléctrico. Sí, hablaremos de eso. Algunos otros artículos eléctricos, pero Rodney y yo estamos aquí para hablar sobre cualquier cosa que tenga que ver con su situación financiera de lunes a viernes. Rodney y yo y los otros 14 profesionales de planificadores financieros certificados aquí en nuestras oficinas y Altamont Springs nos reunimos con clientes y discuten cosas que tratan con su vida financiera. Pasamos mucho tiempo hablando sobre la planificación de la jubilación y la planificación del Seguro Social y la planificación de seguros y la planificación de inversiones y todas estas palabras de planificación con las que tratamos día tras día. Y realmente eso es lo que pasamos la mayor parte de nuestro tiempo. En realidad, tuve un cliente que venía ayer y dijera: ¿Qué hacen los CFP cuando no se reúnen con los clientes?
(03:40):
Y pensé que era una pregunta interesante. Y cuando no nos reunimos con los clientes, estamos aprendiendo, nos estamos preparando para reuniones con clientes, estamos trayendo nuevos clientes y respondiendo correos electrónicos y llamadas y brindando consejos realmente, siento que las 24 horas del día, los siete días de la semana. Y afortunadamente para todos ustedes escuchando en este momento, estamos aquí para brindarle consejos sobre cualquier cosa que tenga que ver con su vida financiera. Entonces, si tiene una pregunta sobre acciones, bonos o fondos mutuos o anualidades o seguro de salud o seguro de vida o bienes raíces a largo plazo o vamos a hablar sobre las tasas de interés aquí en un momento. Pero cualquier cosa que tenga que ver con su asesoramiento financiero o vida financiera, Rodney y yo estamos aquí para brindar asesoramiento allí o las líneas están absolutamente abiertas. Entonces, si tiene una llamada o una pregunta, llámenos a estos números mágicos. Adelante, Josh, dame el
(04:23):
Los números mágicos son los siguientes. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO O más que bien es bienvenido para abrir su aplicación WDBO y enviarnos un micrófono abierto con esa pregunta. Obtuvimos planificadores financieros certificados, Aaron Bur y Rodney OBE aquí en el aire respondiendo sus preguntas. Y comenzaremos el programa hoy con nuestro tema, que como Aaron mencionó anteriormente, el debate de la tasa de interés de 2024 continúa.
(04:51):
Así es, Josh. Si miras hacia atrás hasta el comienzo del año, la Fed en realidad estaba hablando de reducir las tasas de interés.
(04:59):
=
Sí, en realidad volver al año pasado, creo que es cuando comenzó ese rally en el segundo o cuarto trimestre del año pasado.
(05:06):
Y hubo una anticipación de tres recortes en 20 24, 3 reducciones de 0.25% al
(05:13):
Tasa. ¿Por qué es importante para nuestros oyentes? ¿Qué tienen que ver las tasas de interés con su vida, su mundo, su cartera?
(05:20):
Bueno, los mercados, como saben, Aaron está impulsado por las ganancias corporativas y si reduce las tasas de interés, entonces las corporaciones pagan menos por deuda,
(05:30):
Lo que significa que son
(05:31):
Más, aumenta sus ganancias y los hace más rentables,
(05:34):
Que generalmente es bueno para su resultado final, lo cual es bueno para la anticipación de las ganancias futuras, que luego impulsa los precios de las acciones.
(05:41):
Exactamente. Y la anticipación de eso es lo que impulsó el mercado en enero en febrero, incluso. Pero lo que hemos encontrado aquí en las últimas dos semanas es que la inflación es un poco más terca de lo que todos habían anticipado. Todavía está rondando el 3% y, como saben, el objetivo de la Fed que han reiterado una y otra vez es del 2%.
(06:02):
Crees que llegaremos allí.
(06:04):
Creo que lo haremos, pero puede tomar un poco más de tiempo de lo que todos pensaban,
(06:09):
Por eso la anticipación de las tasas de interés continúa siendo elevada.
(06:14):
Exactamente.
(06:15):
Pero la otra cosa mala sobre las tasas de interés es también en el lado de la renta fija, ¿verdad? Entonces, ¿qué está sucediendo en el lado de la renta fija con las tasas de interés,
(06:25):
Entonces, si las tarifas aumentan, entonces los precios de los bonos bajan, ¿verdad? Y eso es lo que hemos presenciado en 2022 a medida que las tarifas están subiendo. Tan rápidamente ha habido una anticipación si las tasas disminuyen, que los precios de los bonos realmente aumentarían. Entonces eso también se ha retrasado junto con todo este retraso en las reducciones en las tasas de interés.
(06:44):
Por lo tanto, las tasas de interés que aumentan en 2022 es realmente lo que impulsó los mercados ese año a medida que continúan aumentando las tasas. El mercado de valores se vio afectado por la anticipación de que esas ganancias corporativas serían cada vez menos y menos. Y en ese momento no tenían idea de cuándo se detendría. Y la otra cosa que estaba haciendo es matar los precios de los bonos. Los precios de los bonos cayeron hacia abajo y hacia abajo. Y así fue un poco de doble golpe. Doble Whammy, las acciones bajan y los bonos suben. Y fue uno de esos momentos en los que todo se correlacionó en 2022.
(07:13):
Exactamente. Entonces, la analogía que la gente ha hecho con la inflación es que es como tu juego de golf. Si comienzas y estás disparando 1 30, 1 20, 1 30, es fácil llegar a cien. Pero si quieres obtener menos de cien, ¿es ?||
(07:29):
Fácil de llegar a cien?
(07:30):
Bueno, sin hablar por experiencia, eso es lo que me han dicho. Claro que es fácil llegar a cien, pero cuando realmente desea obtener menos de cien cien por debajo de 90, se vuelve cada vez más difícil. Y es similar con la inflación. Es fácil obtener del 9% al cinco o 6%, pero hemos visto que ha tomado un poco más de tiempo llegar al objetivo del 2%. Entiendo. Estamos pasando alrededor del 3% en este momento.
(07:54):
Ahora hay algunas ventajas para las tasas de interés que suben, correcta. Rodney, ¿cuáles son las ventajas, las tasas de interés suben? ¿Cuáles son algunas de las cosas positivas que existen?
Bueno, pone los frenos en la economía, ¿verdad? Si el sobrecalentamiento y los precios de la economía se deben a la inflación, los precios están aumentando, se ralentiza.
(08:07):
Well, it puts the brakes on the economy, right? If the economy’s overheating and prices are because of inflation, prices are going up, it slows that down.
(08:15):
Seguro. Pero si tiene dinero sentado en el mercado monetario o en una cuenta de ahorros o en cualquiera de esos otros tipos de vehículos fijos, realmente ha estado disfrutando de un mayor interés últimamente. Exactamente. Todavía estamos viendo tarifas del mercado monetario al norte del 5%. Estamos viendo bonos a corto plazo al norte del 5% durante un año. Por lo tanto, todas las cosas en el lado corto de la curva, un año o menos han sido realmente la tarifa, el rendimiento que está obteniendo en esos vehículos realmente ha sido elevado. Entonces, si tiene algo de efectivo sentado al margen sentado en una de esas cuentas bancarias que ganan cero, que es lo que todavía vemos con muchos de nuestros clientes, ganando mucho dinero en absoluto. Hay algunas oportunidades muy buenas, algunas inversiones en el mercado monetario extremadamente seguro, a corto plazo del tipo de tesoro donde puede ganar al norte del 5% durante un año más o menos.
Y es interesante, vemos a muchos clientes, muchos de los clientes nos han estado trayendo efectivo que han tenido sentados en el banco y están deteniendo sus extractos bancarios y dicen, bueno, ¿por qué gané 10 dólares en mis $ 500,000 que tengo en un banco o cualquiera que sea el número? Y solo demuestra que los bancos no se han puesto al día con esos ahorros de cuentas corrientes o las tasas de interés de ahorro en su mayor parte. Y dado que todos están retrasados, todavía son algunas oportunidades realmente buenas para hacer la transición de ese efectivo a algunos vehículos de mayor rendimiento. Nuevamente, más seguro porque está en los mercados monetales. Incluso las tasas de CD están aumentando y las tasas de anualidades fijas están aumentando. Y nuevamente, esas tasas del Tesoro a corto plazo aún están elevadas debido al aumento de las tasas de interés. Ahora, cuando comienzan a reducir las tasas, lo contrario va a suceder. Va a suceder, pero por ahora puede disfrutarlo mientras esté disponible,
(09:06):
And it’s interesting, we see a lot of clients, a lot of the clients have been bringing us cash that they’ve had sitting in the bank and they’re pulling up their bank statements and they’re saying, well, why did I earn 10 bucks on my $500,000 I have sitting in a bank or whatever the number might be. And it just goes to show that the banks haven’t caught up on those checking account savings or the savings interest rates for the most part. And since they’re still all lagging behind, they’re still some really good opportunities to transition some of that cash over into some higher yielding vehicles. Again, safer because it’s in the money markets. Even CD rates are going up and fixed annuity rates are going up. And again, those short-term treasury rates are all still elevated because of the rise of the interest rates. Now when they start cutting rates, the opposite’s going to happen. It’s going to happen, but for right now you can kind of enjoy it while it’s available,
(09:55):
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Que, como saben para los jubilados, la ponderación más pesada a los valores de renta fija, esto les ha ayudado mucho.
(10:00):
Oh sí. Y eso es parte de lo que hacemos planeando cuando nos reunimos con los clientes, como mencioné anteriormente, nos reunimos con muchos clientes y planeamos la jubilación y modelamos para ellos. Y algunas de las cosas en las que nos gusta centrarnos están a corto plazo, especialmente cuando comienzan la jubilación, es construir un pequeño cofre de efectivo de guerra para resistir las tormentas y la volatilidad que finalmente sucederá en el mercado. Entonces, si tiene ese cofre de guerra a medida que se jubila, esa red de seguridad o fondo de emergencia, como podría decir, y si puede ganar algo de interés al respecto, eso solo lo hace aún mejor y sobrealimentan esos primeros años a medida que comienza a hacer la transición de ganar un cheque para comenzar a retirar y usar su cuenta como su sueldo. Entonces
(10:44):
Hasta su punto, probablemente era semanal que hablé con alguien que todavía obtiene 1.2% en su cuenta corriente. Oh sí. Y se sorprenden al escuchar que pueden obtener el 5%. Oh
(10:58):
Sí. También lo vemos todo el tiempo.
(10:59):
Cuenta de mercado de dinero seguro.
(11:01):
Y también es divertido porque los clientes vendrán a vernos o prospectos vendrán a vernos y nos entregarán una declaración desde su banco y tan pronto como vea el nombre en la parte superior del banco, sé exactamente lo que está por suceder porque simplemente no se dan cuenta, no conocen las oportunidades que están disponibles, no me dan cuenta de que hay algunos vehículos que pagan mucho, mucho más alto. Me refiero a la diferencia entre 1% y 5% es
(11:25):
Enorme. Es enorme.
(11:26):
Es enorme. Especialmente si básicamente lo está haciendo con cero riesgo en un fondo del mercado monetario del gobierno o en un tesoro a corto plazo. Y nuevamente, eso es lo que hacemos con los clientes día tras día. Señalamos o brindamos oportunidades para que aumenten o mejoren su situación financiera. Y muchas veces ni siquiera es un cambio importante que tienen que hacer. Se trata de pequeñas cosas en los bordes, ya sea tratando de encontrar formas de maximizar las ganancias en su efectivo o reposicionar su cartera para ellos para que estén diversificando las existencias de crecimiento de la gran capitalización si eso es en lo que han estado y reduciendo su riesgo de obtener una mayor diversificación con la cartera. Y esa es una de las cosas en las que nos centramos también. Simplemente mencionaré esto porque mencioné las existencias de crecimiento de gran capitalización. Vemos a muchos clientes que caminan que están sobrecargados en este momento en el espacio de crecimiento de gran capitalización porque eso ha estado funcionando bastante bien en los últimos años.
(12:18):
Y la idea detrás de hacer la planificación y cuando nos reunimos con los clientes es tratar de descubrir cuán conservativamente pueden invertir su dinero y aún tener una alta probabilidad de no quedarse sin dinero en su esperanza de vida. Entonces, siempre uso la analogía, es como si estuvieras en un viaje, si puedes llegar a 60 de forma segura, ¿por qué golpearíamos el gas e iríamos a tratar de llegar a 90 solo para llegar un poco más rápido? De nuevo, eso es lo que Rodney y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados hacemos aquí en el Grupo Financiero Certificado. Y nos encanta hacer tus preguntas. Y entonces sé que estamos llegando a un descanso aquí. Quieres dar esos números una vez más, Josh?
(12:52):
Lo entendiste. 8 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número para llamar a Rodney Obe y Aaron Bird con el grupo financiero certificado que responde sus preguntas financieras. El número a llamar es ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO o enviar su pregunta a través del micrófono abierto de WDBO dentro de la aplicación WDBO que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(13:32):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo dentro de su aplicación WDBO, Rodney Obe y Aaron Burt, planificadores financieros certificados del Grupo Financiero Certificado en Studio hoy. Respondiendo a su pregunta Si desea unirse a la conversación, el número es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Tal vez desee asegurarse de que su plan de jubilación esté programado o tal vez desee comenzar uno. Nunca es demasiado tarde para comenzar uno. El mejor momento es hace 20 años. El segundo mejor momento para comenzar uno es hoy. Así que continúe y levante el teléfono cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta wdbo o envíe su micrófono abierto usando esa aplicación wdbo gratuita.
(14:14):
Muy bien, entonces estamos aquí, Rodney y yo estamos aquí tomando sus preguntas. Como mencionamos durante el descanso, cualquier cosa que tenga que ver con su situación financiera personal. Como dijimos anteriormente, Rodney y yo y los otros 14 profesionales de planificadores financieros certificados estamos tomando preguntas de nuestros clientes día tras día de lunes a viernes. Y hoy estamos aquí para hacer eso por ustedes. Si tiene alguna pregunta para nosotros, una llamada. Y también tenemos a Win Smith, otro profesional certificado de planificador financiero que recibe llamadas del aire. Entonces, si está interesado en llamar a WIN, si es un poco tímido para salir al aire, no dude en llamarle a las ocho seis nueve nueve ocho cero cero. Ese es nuestro número de oficina y él está recibiendo llamadas allí al 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Si él no responde, por favor déjelo un mensaje y le devolverá una llamada. Eso significa que ya está en una llamada. De nuevo, Win Smith está tomando llamadas del aire ahora mismo aquí en nuestra oficina. Creo que queríamos saltar y hablar sobre nuestros seminarios que están llegando, Rodney.
(15:15):
Así es. Tenemos una semana de hoy desde las 10 hasta el mediodía, Gary Ley organizará opciones de atención médica en la jubilación. Ese se llena rápidamente, así que quiero registrarlo para eso.
(15:27):
¿Qué más tenemos?
(15:28):
Y luego tenemos planificación del Seguro Social. Eso es con Charles Curry, ese es el 29 de mayo. Ese es realmente un miércoles. Eso es de seis 30 a 8:00 pm alojado por Charles.
(15:40):
Si está interesado en registrarse en cualquiera de esos seminarios, puede ir a nuestro sitio web Financial Group.com. En la parte superior, creo que dice talleres allá arriba, puede hacer clic y registrarse. Sin embargo, como dijo Rodney, el seminario de Gary sobre atención médica, en realidad, el Seguro Social también se llena bastante rápido. Así que todos los seminarios han sido bastante populares. La última vez que el alcalde estaba de pie solo estaba aquí en nuestra oficina. No hay costo por asistir. Realmente es solo una oportunidad para obtener información gratuita. Es nuestra oferta educar al público en general y darles una oportunidad para conocernos, conocer al planificador con el que se encuentra, obtener buena información, generalmente obtener algunos bocadillos y, nuevamente, dejar su chequera en casa. No hay absolutamente ningún costo para asistir a ninguno de esos. Gary nuevamente es el sábado, una semana de hoy aquí en nuestra oficina. Y luego el miércoles, ¿fue el 29?
(16:29):
Sí, 29 de mayo.
(16:30):
Es Charles Curry y creo que es un miércoles aquí en nuestra oficina también.
(16:33):
Es, sí, son de seis 30 a 8:00 pm
(16:35):
De nuevo, solo una oportunidad y si nunca ha estado en nuestro sitio web, hay muchas herramientas, información, biografías excelentes sobre todos los planificadores. Puede hacer clic, puede enviarnos mensajes a cualquiera de nosotros directamente a través de nuestro sitio web. Es un gran recurso si nunca has estado allí, Financial Group.com. Nuevamente, Financial Group.com, nuestra información de contacto también está allí. Y puede registrarse en seminarios y obtener una excelente información en nuestro sitio web. Entonces vi que recibimos una pregunta de texto allí, Josh, tenemos tiempo para llegar a eso o vamos a llegar a eso después del descanso?
(17:04):
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Probablemente sea mejor si podemos dedicar un poco más de tiempo después del descanso a ese tema.
(17:08):
Está bien, super. Entonces, ¿qué más? Hablemos de anotar mis fondos. Así que estamos hablando de la web y simplemente lanzaré Score My Funds.com es otro sitio web que patrocinamos. Escucho los planes de música de fondo, eso significa que estamos llegando a un descanso, pero puedo volver a obtener mis fondos cuando regresemos de los 30 minutos o la media hora aquí y les diremos de qué se trata y cómo gestionamos la puntuación y evaluamos los fondos mutuos e intercambian fondos comerciados. Y lo haremos por ti gratis. Entonces, más información sobre eso después del descanso aquí y llévelo.
(17:41):
Rodney Oby, Aaron Bird, planificadores financieros certificados con el estudio certificado de agrupación financiera. Respondiendo a sus preguntas, hablar sobre las cosas sobre las que la gente quiere escuchar aquí en el programa de dinero, 8 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número para llamar al 8 4 4 5 80 WDBO. Si desea unirse a la conversación o enviar su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana
(18:05):
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Hoy
(18:06):
Con el financiero certificado
(18:07):
Grupo.
(18:11):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación e inversión para una pág. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 8 4 4 5 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
(19:06):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo en su aplicación WDBO, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número a llamar si tiene una pregunta sobre su futuro financiero, su fondos de jubilación, su 401k, su Roth IRA, todo tipo de cartas y números que solo Aaron Bur y Rodney Ownby con el grupo financiero certificado entienden que tienen la ruptura para usted. Eso es lo que hacen de lunes a viernes todos los días en la oficina allí en Longwood en Certified Financial Group y viven en el aire en este momento y todos los sábados por la mañana desde las nueve a las 10:00 am 8 4 5 80 WDBO Envíe su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita. Y digamos que alguien escuchando en este momento, Rodney y Aaron dicen que tienen un par de fondos y que quieren ver cuál es el puntaje en sus fondos. También tienes una herramienta bastante útil para eso.
(19:59):
Sí, lo hacemos. Y me burlé de eso antes de ir al descanso. Tenemos un sitio web que apoyamos llamado Score My Funds.com, y es la capacidad de cualquiera, ya sea un cliente potencial o cliente que desee realizar un análisis sobre los fondos que actualmente tienen dentro de su cartera o su cuenta, básicamente pueden entrar allí, conectar los símbolos de los tilladores, darnos su información de contacto para que podamos ejecutar el informe y devolverlo a "EM". Y luego no hay costo para hacer eso también. Y este es el sistema de puntuación que no creamos. De hecho, lo licenciamos. Se originó en la Universidad de Pittsburgh a través del Centro de Estudios Fiduciarios y es una forma no sesgada de evaluar las inversiones y comparar inversiones contra sus compañeros o su grupo de pares. Y así, hay 11 criterios distintos que observamos que van desde retornos hasta relaciones alfa y agudas hasta estilo y composición y tenencia del gerente, gerente y otras cosas entre otras cosas.
(20:56):
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Y luego están todos ponderados y luego genera una puntuación para que podamos comparar las inversiones de tipo. Entonces, cada vez que compare las inversiones, y en realidad tenemos esta pregunta, las personas siempre están comparando su cartera con el mercado, el S y P 500 o cualquiera que sea su término para el mercado. Y realmente no es una comparación justa porque muchas veces no posees el S y P 500 en tu cartera. Quiero decir que puedes tener un fondo S y P 500, pero normalmente estás mucho más ampliamente diversificado que eso. Entonces, la idea siempre es asegurarse de que esté haciendo una comparación justa cada vez que compare las inversiones. Y eso es lo que estamos tratando de hacer con nuestro puntaje, mis fondos. Así que califica mis fondos.com nuevamente, puede ir allí, escribir sus tickers y proporcionar información de contacto, generaremos un informe y le enviaremos.
Una vez más, no hay costo para hacerlo y es solo un servicio que estamos brindando a clientes y perspectivas. Y si está interesado, nuevamente está disponible. También volveré a observar que si no desea llamar y hablar en el aire, tenemos Win Smith tomando llamadas del aire en nuestra oficina número 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Nuevamente 4 7 8 6 9 9800. Y cuándo está disponible para llevar su llamada del aire. Si no responde, deje un mensaje. Eso significa que está en una llamada y te devolverá la llamada cuando tenga una oportunidad aquí en breve. Así que volvamos a la pregunta de texto que entró, Josh,
(21:40):
Again, no cost to do so and it’s just a service that we’re providing for clients and prospects. And if you’re interested, again that’s available. I will circle back also to note that if you don’t want to call and talk on the air, we do have win Smith taking calls off the air at our office number 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Again 4 7 8 6 9 9800. And when is available to take your call off the air. If he does not answer, please leave a message. That means he’s on a call and he’ll call you back when he has a chance here shortly. So let’s circle back to that text question that came in, Josh,
(22:18):
Lo entendiste. Si desea unirse a la conversación en vivo en el año, el número a llamar es cinco ocho cero nueve y tres dos ocho, cuatro cuatro, cinco ochenta y ocho mensajes de texto WDBO de Pete en Orlando. Pete dice que obtuve dinero para invertir, pero las personas en las que confío me han dicho que espere hasta después de las elecciones de este año. ¿Qué piensan ustedes de eso? Uno?
(22:42):
La sabiduría convencional dice que si ha tomado una perspectiva a largo plazo, debe invertir hoy independientemente de lo que esté sucediendo a su alrededor. Porque con el tiempo no solo se inflación, sino que también hacen crecer su riqueza que cualquier otro vehículo de inversión. Entonces, mi consejo a Pete sería no esperar algún evento, algo que tenga que suceder para que esté listo para invertir. Ahora, eso no significa que no construya una estrategia y lo haga de manera medida, pero la sabiduría convencional dice que, si va a invertir, hágalo hoy. No espere en algún evento,
(23:24):
¿Bien? Es independientemente de lo que realmente está sucediendo en la economía o en ese momento o en las elecciones o la guerra o las tasas de interés o lo que sea que esté sucediendo en la crisis du jour porque siempre hay algo. Siempre hay algo. Hay
(23:41):
Siempre algo.
(23:43):
Y así, la idea, especialmente en un año electoral, porque las personas siempre se ponen nerviosas porque a las personas no les gusta el cambio y cuando las cosas pueden cambiar o la perspectiva de las cosas que cambian hace que las personas sean nerviosas. A la gente no le gusta que se muevan su queso. Y eso solo causó consternación. Por lo tanto, el cambio siempre se brinda sobre el nerviosismo, pero eso es parte del proceso de planificación que pasas o que pasamos es determinar cuál es tu plazo. Una vez más, cuán agresiva o conservadora puede invertir si es una gran parte del dinero, tal vez su costo de dólar promediar durante el año para aprovechar parte de la volatilidad que está ocurriendo en los próximos 12 meses. Si necesita el dinero dentro de los 12 a 24 meses, tal vez no esté invirtiendo nada de él. Entonces depende de tu situación particular. Y eso es parte de lo que hacemos cuando nos reunimos con los clientes realmente está tratando de descubrir cómo se debe asignar este dinero, cuál es el horizonte del tiempo, y nuevamente, cuán agresivamente de forma conservadora debe invertirse y luego planificar esas inversiones durante un período de tiempo si es necesario.
(24:53):
Pete debería llamarnos.
(24:54):
Sí, Pete. Sí, Pete, si estás escuchando, llámenos, esté feliz de guiarte a través de ese proceso, tal vez planearte con usted y darle nuestra perspectiva sobre su situación particular. Pero esa es una gran pregunta. Nuevamente, lo obtenemos mucho, especialmente
(25:09):
Elección
(25:09):
El cambio de año se avecina. Y lo curioso es que hay un año electoral cada dos años, por lo que parece que siempre estamos enfrentados a eso. No hay una elección presidencial cada año, cada dos años, pero siempre hay esa facturación, el ciclo electoral, parece ser constante hoy en día.
(25:24):
Y hasta su punto antes, siempre está sucediendo algo o siempre existe la anticipación de algo que va a suceder. Entonces nunca cambia,
(25:33):
¿Bien? Y en 2022, cuando Rusia invadió Ucrania y luego las tasas de interés comenzaban a suceder y luego ese año fue difícil, pero creo que eso tuvo más que ver con el entorno de la tasa de interés, pero la cosa rusa tampoco ayudó. Y luego con la guerra palestina, con los israelíes en marcha y esa invasión y todo en todo ocurre y es solo, siempre hay algo. And so it’s really, you almost got to put that stuff, not necessarily take that into consideration, but there’s always something going on and we have this little chart, it’s like investing through time and it’s a timeline of it’s the s and p 500 I believe and how it’s grown over time and all these major world events and where they occurred on the timeline going back like 70 or 80 years and the economy, the world just keeps kind of marching on and it kind of box out some of that noise Eso está ocurriendo, pero siempre hay algo.
(26:28):
Y por eso necesitas que alguien tome tu mano, elimine la emoción de eso. Y es realmente por eso que existimos es porque los clientes en algún momento se dan cuenta de que no tienen la fortaleza de poder seguir con el programa, comprender la situación general. Y nuevamente, no quieren tener esa responsabilidad. Y esa es una gran mayoría de nuestros clientes que son los tipos de delegadores que simplemente no quieren mirarlo, no quieren meterse con eso. Quieren saber que alguien está volando el avión que es competente en la cabina y que solo quieren sentarse en la parte de atrás y ver la película y tal vez tener un cóctel. Así que eso es lo que hacemos día tras día. Parece que tenemos una pregunta que llegó de Sue.
(27:09):
Así es. Si desea unirse a la conversación en vivo en el aire, (844) 580-9326. Sue levantó el teléfono y llamó desde O Vito. Adelante Sue. Estás en el aire.
(27:18):
Sí, señor. Gracias. Mi pregunta es sobre la planificación del patrimonio. Me gustaría configurar algún tipo de confianza para un hijo único, pero mi miedo es que no tengamos a nadie para supervisarlo. Entonces, ¿qué haces en una situación como esa? Sé que puedes conseguir un completo extraño para hacerlo, pero no nos sentimos cómodos con eso. Entonces, ¿cómo haríamos esto?
(27:43):
Seguro. Así que en realidad tenemos esa pregunta con mucha más frecuencia si pudieras creer eso. Eso es algo en lo que nos hemos encontrado mucho últimamente es ¿cómo se trata con la administración de confianza si no necesariamente tiene a alguien en quien confíe para ser el administrador? Muchas palabras de confianza entran allí. ¿Hay alguna razón particular por la que quieres confiar en las cosas para tu hijo en lugar de dejarlo heredarlo directamente? Quiero decir, ¿quieres poner restricciones a su herencia? ¿Es esa la idea?
(28:08):
No precisamente. Solo creo que necesitará ayuda. Necesitará ayuda para manejarlo porque sería bastante grande.
(28:17):
Claro, hay dos. Entonces, en el fideicomiso, y nuevamente, permítanme prefacionar esto diciendo que no soy un abogado, sino en el mundo del fideicomiso, por lo que en el mundo de la planificación patrimonial, hay un par de razones por las que las personas establecen la confianza. Un fideicomiso normalmente se crea para omitir la sucesión. Posiblemente, si posee múltiples propiedades en diferentes estados, puede ponerlo todo en confianza y ayudará con el proceso de sucesión en el futuro. Pero normalmente se crean fideicomisos para imponer restricciones a los fondos cuando se les herede para eliminar el control de la persona o el beneficiario que finalmente se hará cargo de esos fondos por cualquier razón en particular. Por lo tanto, realmente depende de si está tratando de hacer eso o si solo quiere dejarlo directamente. Ahora, si desea poner controles en él y no tiene a nadie que pueda estar en ese rol de administrador, lo que debe hacer es contratar lo que se llama Fideicomisario Corporativo.
(29:19):
Y un administrador corporativo es un abogado o alguien local que hace ese servicio, que básicamente sigue las reglas del fideicomiso, sin embargo, está escrito para proporcionar los beneficios de ese fideicomiso a la persona que es el beneficiario. Tratamos con muchos fideicomisarios corporativos y es un proceso bastante fluido siempre que la confianza identifique claramente cuáles son las reglas y cómo obtienen distribuciones. Por lo tanto, no es algo inusual, solo hay un costo asociado con él. Por lo tanto, debe ser consciente del hecho de que si está contratando a un administrador corporativo para ayudar a administrar las distribuciones de ese fideicomiso, que habrá un costo. Esté encantado de darle una referencia si desea llamar a nuestra oficina el lunes o enviarnos un correo electrónico. Pero sí tratamos con varios fideicomisarios corporativos en el área local de Orlando,
(30:09):
Y también hay algunos más pequeños. No todas son solo empresas nacionales como Fidelity. Hay algunos más pequeños que hacen un buen trabajo. Para que potencialmente pudiéramos guiarlo en la dirección correcta con respecto a eso.
(30:21):
Sí, y la idea es que te sientas, los entreviste, hablas con ellos, te sientes cómodo con ellos y hablas por qué estás tratando de configurarlo de esta manera. Y nuevamente, todo lo que su trabajo es hacer es seguir las instrucciones de lo que esté descrito en ese documento de confianza y asegurarse de que el administrador o el beneficiario conozcan eso y luego administre las distribuciones, la declaración de impuestos, que es otro tema que tienen que tratar para presentar los impuestos y pagar los impuestos sobre el fideicomiso. Y luego su trabajo también es administrar el gerente de inversiones o el asesor de inversiones que también está contratado. Entonces
(30:53):
Bueno, otra pregunta rápida, ¿qué sucede si el fideicomisario corporativo, no se les ocurre o algo le sucede a la persona? ¿Qué pasa con el fideicomiso entonces?
(31:04):
Sí, hay disposiciones dentro del fideicomiso sobre cómo, por lo que cuando se escribe el documento de confianza, debe tener disposiciones en el fideicomiso sobre cómo nombrar a los fideicomisarios sucesores. Entonces, todo eso se describe en el documento de confianza cuando realmente crea eso, ¿ya ha creado el fideicomiso? ¿Ya se ha hecho eso?
(31:21):
No. No.
(31:22):
Bien.
(31:23):
Como dije, estoy bastante bien tengo todo. No tengo que preocuparme por la sucesión, excepto por una cuenta de corretaje que no permite que se configure de esa manera, pero no creo que pueda administrarla por su cuenta.
(31:42):
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Seguro. Así que eso es algo con lo que tratamos con los niños de nuestros clientes también. Ayudamos a acompañarlos a través de ese proceso cuando llegue el momento. Entonces, si está interesado, llame a nuestra oficina. Sé que podemos ayudarte. Nuestro número 8 6 9 9 8 0 0 o puede consultar nuestro sitio web Financial Group.com y estamos en contra del descanso aquí. Así que la mejor de las suertes, Sue, y gracias por la llamada. Gracias a Sue. Sue,
(32:04):
Muchas gracias, Sue. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy, el grupo financiero certificado.
(32:27):
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Bienvenido
(32:28):
Volviendo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM am Five A, el siempre transmitido dentro de sus planificadores financieros certificados por la aplicación WDBO, Rodney Obe y el hijo de Joe, Aaron Bird, hoy en el estudio. Nadie escuchó eso. Continuar está en el estudio hoy. Entonces, si desea unirse a la conversación, le queda unos cuatro minutos, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Pero lo más probable es que quiera escribir este número, que estarán disponibles en el aire durante unos minutos más. 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Tenemos Wind Smith al aire libre para responder cualquier pregunta que pueda tener. Ese número nuevamente es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Rodney Oby. Aaron Bur recibió una pregunta de texto que entró y que estaba aquí en WDBO, escucho esta palabra y pienso en un huracán, pero esto puede significar algo diferente para su mundo. ¿Qué es Irma con dos A I-R-M-A-A,
(33:23):
Nuestro buen amigo Irma? Amo a Irma en realidad. Realmente no me gusta tanto Irma.
(33:27):
Sí, nadie lo hace.
(33:27):
Sí, Irma. Así que Irma es, es un recargo de Medicare. Mucha gente no se da cuenta de que esto ocurre cuando se jubilan y en Medicare. Si está en Medicare este año, la prima de la Parte B es ciento setenta y cuatro, setenta y 70 centavos, ¿verdad? Así que eso es cuánto paga un individuo por la Parte B. Si está en Medicare, sin embargo, solo lo paga si gana menos de $ 206,000 como pareja en 2022. Entonces, si hizo más que eso, Irma viene y lo visita. E Irma es el recargo que el gobierno cobra a las personas que ganan más dinero que los $ 206,000. Y así, el recargo de Irma continúa aumentando a medida que aumenta sus ingresos. Entonces, si superas 206,000, tu IBA, tu prima podría saltar a $ 244. Así que eso se trata de un extra
(34:21):
70
(34:21):
Bucks, $ 70 adicionales al mes, por cierto. Parte
(34:24):
B, ¿verdad?
(34:25):
Correcto. Parte B, Parte D también sube un poco. Si gana más de 2 58, sube a $ 350 en premium. Si es una gran ganadora, y esto no es solo ingresos, podría ser solo ingresos, pero si está ganando dinero de los ingresos o valores sociales incluidos allí, dividendos y ganancias de capital y todas estas otras cosas, o si vende una casa, que también hemos visto a esa gente golpeada. Entonces, si vende una casa por una gran cantidad de dinero y lo hacen, miran hacia atrás, su Irma va a saltar y puede subir hasta casi $ 600 al mes. Su prima podría deberse a que Irma te visitó porque eras un gran ganador en un año en particular. Así que esa es una de las cosas con las que tratamos.
(35:06):
Y representa el monto del ajuste de Medicare relacionado con los ingresos, ¿verdad? Por eso los dos,
(35:11):
A al gobierno le encanta inventar esos acrónimos, acrónimos a si se trata de un proyecto de ley, una ley o lo que sea. Ese es nuestro amigo Irma, que viene y visita a muchos de nuestros clientes. Y luego siempre dicen, bueno, ¿por qué va mi Medicare? En realidad, la pregunta que recibimos es, ¿por qué mi Seguro Social está bajando? Porque se deduce directamente de su Seguro Social y eso se debe a que sus primas de Medicare aumentaron. Por lo tanto, estas son las cosas que intentamos mitigar y ayudar a los clientes a navegar día tras día aquí en el grupo financiero certificado. Y eso es lo que Rodney y yo y los otros 14 profesionales de planificadores financieros certificados hacemos. Nuevamente, día tras día para nuestros clientes. Hablamos de IRMA, hablamos de Medicare, hablamos sobre el Seguro Social e invertir en la planificación de la jubilación y ayudar a personas como Sue, que llamaron anteriormente, tratan de encontrar formas de administrar mejor la confianza y transmitir activos a sus beneficiarios de la manera más inteligente y eficiente, y ayudarlos a administrar esos activos en el futuro. Entonces, ayudando a las personas a acumular y luego decumularse y llevarlas a la jubilación nuevamente, eso es lo que hacemos día tras día aquí en el grupo financiero certificado. Entonces, si está interesado en contactarnos, puede ir a nuestro sitio web nuevamente, Financial Group.com. Ahí también es donde puede inscribirse en cualquiera de esos seminarios que mencionamos anteriormente, Financial Group.com, o puede llamarnos el lunes a las cuatro OH siete ocho six nueve nueve nueve y ocho cero. De nuevo, 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 y les agradecemos a todos escuchando hoy.
(36:39):
Muchas gracias, Aaron Burt, Rodney Oby con el grupo financiero certificado que acaba de escuchar sobre el dinero donde estamos planeando mañana, hoy con ese grupo financiero certificado.
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