(00:00):
Information presented on this program is believed to be factual and UpToDate, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
(00:34):
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Estén atentos para el dinero. El Central Florida más escuchó a Financial Call and Show Bronte por el Grupo Financiero Certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del espectáculo
(01:56):
=
Mañana y bienvenido a On the Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Si desea unirse a la conversación, este es un buen momento para hacerlo porque tenemos a Joe Bert y Charles Curry con el equipo de Certified Financial Group, una de las principales firmas de asesoramiento financiero en el área llena en el país. Perdóname. Entonces es una zona bastante grande. Debería haber sido más específico. Es una gran área. Es una de las principales empresas del país nombradas por el CNBC. Obtuvimos a Charles Curry y Joe Bur para que el edificio esté lleno de planificadores financieros certificados y este espectáculo, bueno, dos tercios de nosotros somos planificadores financieros certificados y luego estoy a mí que le gusta, a nadie habla pero realmente no tiene idea. Por eso hablé con los expertos. Joe Bur Charles Curry. Si quieres unirte a la conversación ahora es el momento. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número de llamar. Deje el micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO. Joe Charles, ¿cómo estamos haciendo este día? Estamos haciendo muy bien
(02:54):
Josh. Es bueno estar contigo. Estamos aquí, ya que hemos estado ahora durante más de 30 años para tomar preguntas que nuestros oyentes podrían tener en sus mentes con respecto a sus finanzas personales, decisiones de que podrían estar tratando de descubrir sobre su salud a largo plazo, sobre su IRA, sobre un 401k, sobre un volumen, sobre un día de reacción, que trabajan con nuestros clientes, trabajan con nuestros clientes. Asesoramiento de planificación por una tarifa. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre cualquier cosa que tenga en cuenta sus finanzas personales, cosas que quizás haya escuchado, los rumores de que no está seguro es cierto, cualquier cosa que desee confirmar o completar, por eso estamos aquí. Y la buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas. Todo lo que tienes que hacer es recoger con el teléfono y marcar estos números mágicos.
(03:43):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO Enviar su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita, nuestro tema del día. Si estás en la familia Gates, Bill y Melinda, ¿quieres saber este? No cometa este error de herencia. Podría costarle a sus seres queridos a lo grande.
(04:06):
Ahí tienes. ¿De qué se trata, Charles?
(04:08):
Sí, aprecio la oportunidad de hablar sobre este tema. Es uno, como has mencionado antes, Joe en el aire sobre mis antecedentes en la planificación de la confianza y el patrimonio cuando trabajé en SunTrust Bank. Cuando se trata de herencia, es una pieza importante de la que mucha gente se olvida. Y una de las otras cosas también es que, como firme, todos estamos muy bien leídos y estamos leyendo muchos artículos diferentes y cada semana, y este me llamó la atención. Era un tema importante, especialmente ahora que hemos pasado la temporada de impuestos. Ahora estamos hablando de beneficiarios en las cuentas y es una pieza importante que todos necesitamos tener en cuenta y es realmente, es importante y especialmente cuando lo piensas podría costarle a tus seres queridos a lo grande. El ejemplo del que quiero hablar es que suponga que tiene una cuenta de corretaje de un millón de dólares y una cuenta de jubilación IRA de un millón de dólares,
(04:59):
¿Bueno? Dos cuentas, corretaje de millones de dólares, Million Dollar Ira, ¿de acuerdo?
(05:03):
Y que planea dejar la mitad de su estado a su hijo, que es un médico exitoso aquí en la ciudad y la otra mitad a la caridad. Por lo tanto, usted decide que la cuenta de jubilación irá a su hijo porque él ya está en la lista como beneficiario en el IRA, lo cual es típico de que sus hijos figuran en una cuenta de IRA y que la cuenta de corretaje iría a su iglesia. Lo que acabas de cometer haciendo eso
(05:27):
Es un
(05:27):
Enorme impuesto, gran error y le costará mucho dinero a su hijo ganador.
(05:35):
Así que nos detengamos allí mismo. Entonces tienes las dos cuentas. Una es una cuenta de corretaje regular que cada año obtiene sus 10 99, paga impuestos y sus dividendos y ganancias de capital, cualquier interés que pueda tener. Y luego tiene su IRA, ha habido sentado allí creciendo impuestos diferidos y luego, en última instancia, tiene que hacer RMDS y su hijo es el beneficiario y la identificación es que cuando pase, ha nombrado al beneficiario, va a ir a él. Correcto. Así que dos opciones son, preguntemos a nuestros oyentes, solo piense en esto por un minuto. Entonces, ¿qué cuenta sería más fiscal para que usted deje a su hijo y a la organización benéfica? Así que piensa en eso por un momento. Y la respuesta es
(06:11):
Sí. La respuesta es que, dado que su hijo que ya está en un alto nivel impositivo en función de que su salario sea médico, pagarán impuestos por cada dólar que obtienen de esa cuenta de IRA. Sin embargo, si hubiera dejado esa cuenta de corretaje a su hijo, habrían heredado un impuesto libre.
(06:31):
Entonces obtendrían lo que se llama un paso adelante en base.
(06:33):
Entonces, lo que ha hecho o cuánto había costado este error es que su hijo podría pagar cerca del 50% del valor de esa cuenta diferida o de IRA de impuestos y los impuestos porque, en esencia, les ha dado un activo a medida que comienzan a sacar activos de esa IRA, se tratará como ingresos imponibles. Será tratado como si estuviera sacando los activos usted mismo durante su vida y realmente no ha proporcionado ningún tipo de ahorro de impuestos a su hijo al hacerlo. Mientras que si lo hubiera dado, digamos a su iglesia, a la iglesia no le importa si es una cuenta de IRA o una cuenta imponible. Los impuestos no son un problema para ellos, pero para su hijo, si puede darles un activo de que al pasar, puede obtener un paso adelante y hablaré sobre qué paso en base significa que puede darles ese tipo de activo libre de impuestos. Y esa es una gran escapatoria fiscal en la que mucha gente no piensa cuando establecen a los beneficiarios en sus cuentas. Simplemente hacen lo que es fácil y lo que es más fácil enumerar a sus hijos en sus IRA y mirar esa cuenta imponible. Oh, oye, déjame darle eso a la caridad en su lugar.
(07:42):
Y lo importante es que es aún más importante hoy con la regla ahora que tiene que drenar la cuenta dentro de los 10 años. Entonces, el hijo está sentado allí y está mirando una gran factura de impuestos cuando tiene que apretar el gatillo y extraer todo ese dinero y pagar todos esos impuestos y tener una buena parte eliminada en los impuestos.
(07:56):
¿Bien? Entonces, sí, definir lo que dio un paso al frente es para que la gente pueda saber lo que eso significa. Hay ciertos activos, acciones, negocios de bienes inmuebles de bienes inmuebles, criptomonedas, que pensé que era interesante. Recibo un paso adelante o valor en la fecha de la muerte del propietario. Entonces, digamos, por ejemplo, su padre falleció que había comprado a Microsoft en sus ochenta años y ahora vale $ 2 millones. Ese paso hasta $ 2 millones tras su muerte sería el valor de esa acción para que si se da la vuelta y lo venda al día siguiente, no pagaría ninguna ganancia de capital. El otro lado de la moneda es que no desea dejar cuentas de jubilación o anualidades diferidas por impuestos porque esos activos no están en valor. Entonces, en esencia, sus herederos o más o menos deben los mismos impuestos dependiendo de su nivel impositivo que haría. En esencia, no están recibiendo ninguna exención de impuestos tras su muerte. Sí,
(08:54):
Es importante observar cómo fluyen esos fondos y esto es lo que hacemos como planificadores financieros certificados o nos reunimos con los clientes para hablar sobre transmitir esos activos que ha llevado toda la vida para acumular, está bien, tenemos este dinero aquí y esperamos tenerlo allí para que el resto de nuestras vidas para proporcionar bien el bienestar y el mantenimiento, pero va a pasar un poco en el tiempo y si nos queda algo de bolsillo, entonces podemos mantener el resto de nuestras vidas. Y luego tienes que mirar, está bien, ¿cuáles son las opciones? ¿Qué podemos hacer? ¿Quién lo necesita y cómo? Así que ese es un punto extremadamente importante. Y el error o lo que dijiste que hay un error que cometen muchas personas. Tienes el nombre de beneficiario y el IRA, es algo simple. Va a evitar la legalización, ir directamente a mi hijo y todo está hecho. Y luego la iglesia tendrá que lidiar con todas las acciones y bonos, lo que sea que esté en mi cuenta de corretaje. Gran error porque simplemente dejas que el tío Sam en la puerta cuando no necesitara.
(09:41):
Y el escenario del que hablamos hoy no es realmente una anomalía. Es algo que muchas personas hacen. Y cuando lo vemos, por supuesto, dijimos que acabas de llegar a todo un poco al revés. Así que quieres hacerlo a la otra manera. Y, por supuesto, hoy, no quiero que la gente crea que no debes darle a sus hijos sus cuentas de IRA. Es justo cuando se observa diferentes activos, qué dar si está inclinado caritablemente, lo que es más beneficioso para sus hijos y qué es beneficioso para las organizaciones benéficas
(10:11):
And it doesn’t need to be a million dollars. Correct. You just use that for just round numbers.
(10:15):
Sí, exactamente. Para el escenario de hoy.
(10:18):
Correcto, correcto. Entonces esas son las cosas que deben ser. Cualquier otra cosa que desee etiquetar en ese cierre
(10:23):
Él. Las otras cosas también son una de las cosas aquí en Florida, muchas personas tienen casas de playa y la gente siente, oye, podría ser lo que quiero hacer para sacar este activo de mi estado. Quiero regalar parte de esa propiedad de una vivienda a mis hijos durante años o a los nietos a lo largo de los años lo que ha hecho es que, en esencia, les ha dado su base de impuestos más bajos, mientras que si usted, si recibe la propiedad en su aprobación, obtendrían esa propiedad a los valores de hoy versus lo que ha devuelto hace 10, 20 años.
(10:55):
Plus, you’ve also opened a door for potential liability because that becomes an asset of your child or grandchild. And heaven forbid they have a car accident or something, that beach property that you thought was all yours and a little bit to your grandchild can now be part of that claim, part of that lawsuit. Correct. So you got to be very, very careful when you do those kinds of things.
(11:14):
Y la otra pieza también, cuando hablamos sobre la planificación patrimonial y los diferentes activos que pueden pasar, dar un paso adelante y la base, una de las cosas que las personas olvidan es que el seguro de vida, por supuesto, es uno de esos tipos de productos que puede transmitir a sus hijos sin impuestos. Y esa es otra forma de mover activos de una generación a otra. Pero en contraste, por supuesto, si heredas un 401k o un IRA, cada níquel en ese 401k podría ser un ingreso orientado a impuestos a tus herederos,
(11:43):
¿Bien? Y con el seguro de vida, debe tener cuidado con la propiedad porque si tiene un patrimonio lo suficientemente grande, una póliza lo suficientemente grande, y si usted es el propietario, la póliza es parte de su patrimonio imponible, a pesar de que los ingresos están libres de impuestos para los beneficiarios, el valor de esa póliza ahora se convierte en parte de su patrimonio imponible y podría agravar su situación fiscal. Entonces quieres mirar el panorama general. Hay muchas piezas y piezas en movimiento y esto es lo que hacemos como planificadores financieros certificados. Creo que esto es lo que nos distingue de muchas personas que solo quieren invertir su dinero. Algunas personas incluso lo hacen gratis hoy en día, acabo de escuchar. Pero esto es lo que nos distingue de solo ser administradores de activos, somos gerentes de patrimonio. Es la idea de llevarlo y durante sus años de jubilación, mantener a Upal Sam fuera de sus bolsillos y transmitir esos activos a sus sobrevivientes de la mejor manera posible. Y es comprender el panorama general y todas las cosas que podrían cambiar y las reglas cambian como sabes. Quiero decir que cambian, es difícil mantenerse al día en cualquier lugar. Pero agradezca a Heavens por el software que podemos emplear hoy con solo presionar un botón, obtener información actualizada y ver el impacto que tienen esas decisiones o esos cambios fiscales en su futuro financiero.
(12:50):
==
Así que esa es nuestra historia para esta mañana. Josh, nos enfrentamos al descanso. Veo. Entonces, si quieres llevarlo a amigo, volveremos justo después del descanso
(12:56):
Y qué historia tan maravillosa es. Si desea unirse a la conversación, Charles Curry y Joe Bird con un grupo financiero certificado de pie junto al número a la llamada es ocho cuatro cinco ocho ocho cero y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Si tiene algunas preguntas y tal vez uno de sus amigos dijo: Oye, ¿escuchó esto sobre esta cuenta o esta inversión y desea administrarla por los expertos, ahora es su oportunidad de llamar al 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 5 80 WDBO que está escuchando el dinero o estamos planeando mañana con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo dentro de su aplicación WDBO. Esta es su oportunidad de subir al aire con algunos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado. Únase hoy en Studio con Joe Burt y Charles Curry con el Grupo Financiero Certificado Certificado antes mencionado. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número para llamar 8 4 4 5 80 WDBO. Si quieres unirte a nuestra conversación, recibimos a Mary llamando desde Oviedo. Adelante Mary, estás en el aire.
(14:24):
Buenos días María.
(14:26):
Buenos días y gracias por la información.
(14:28):
Por supuesto. ¿Qué pasa?
(14:31):
Tenemos una política de vida a término que se está preparando para expirar y es demasiado costoso volver a texturas y dicen que lo único que puedo hacer es convertirlo en toda una vida. Pero no sé nada sobre lo que toda la vida haría por nosotros. O tal vez pueda explicarlo un poco
(14:51):
Con seguridad. Para nuestros oyentes, es posible que no esté familiarizado con los dos tipos básicos de seguro, el seguro a plazo. Lo compras por un período de cinco años, 10 años a los 65 años, sea cual sea. Tienes una prima de nivel en la mayoría de los casos. Y luego, en ese momento, es como en su situación, en algunos casos tiene la oportunidad de convertirlo en lo que se llama una política permanente o toda la vida. Y lo que eso significa es que ahora bloqueas la prima por el resto de tu vida y cuando transmites, tus beneficiarios obtendrán esos ingresos totalmente libres de impuestos. Ahora, ¿qué vas a enfrentar?
Sí.
(15:25):
Yes.
(15:26):
Bueno. Y es sustancial, ¿no es así?
(15:28):
Sí. Bien,
(15:29):
Entiendo que eso es lo que sucede. Déjame contarte una historia personal aquí. Hace muchos años estaba mirando esto. Cuando comencé en este negocio, estaba mirando, por supuesto, la situación de mi mamá y mi papá y mi padre no tenía seguro ya que muchas personas de su generación nunca estaban preocupadas por el momento hasta que llegó el momento. Dije que, como mínimo, necesitamos cubrirlo para una política de plazo. Así que hicimos eso y él tuvo un período de 20 años como recuerdo. Y luego llegó al punto en que al igual que en su situación, la política estaba a punto de expirar o puede convertirla en lo que se llama una política permanente. Elegimos la ruta de la política permanente y fue una buena decisión simplemente porque mi padre falleció de cáncer de pulmón no muchos años después de eso. Y aunque la prima fue más alta durante algunos años, marcó la diferencia en el mundo para mi madre y su seguridad financiera a largo plazo. Y quieres mirar esa situación por ti mismo. ¿Eres el asegurado o es tu esposo o
(16:25):
Mi marido? Tu
(16:26):
Marido. Bueno. Quieres mirarlo bajo esa luz. Desea ver, está bien, voy a pagar estas primas más altas, pero ¿cuántos años tengo que pagar estas primas y lo obtendré? Recibirá el dinero como un beneficio de muerte. Y esas son las decisiones económicas que tienes que tomar. Y lo bueno de su política es que no tiene que solicitarla. No tiene que prepararse para el examen médico, el cielo prohíbe que su esposo tenga una enfermedad terminal, no pueden negarle, pero debe tomar la decisión antes de que expire la política y eso es lo que desea ver. Y si no puede pagar la prima completa, puede solicitar una póliza solicitar una cantidad menor para reducir la prima de esta manera, al menos tiene algo. Entonces esas son las consideraciones que tienes.
(17:10):
Déjame darte algo más en lo que pensar. No conozco su situación financiera personal, pero lo que haría, si necesita el seguro para sus necesidades a largo plazo a largo plazo, tal vez desee hablar con la familia. Dijo, aquí está la situación. Tenemos esta política por venir. Papá va a transmitir si me ayudarás o si te harás cargo de las primas, me ayudará en los años futuros. Sé que a veces es una decisión difícil, pero esas son las realidades y esas son las ofertas económicas, cosas con las que tienes que lidiar. Entonces esas son sus opciones.
(17:38):
Adelante Mary. Entiendo las primas más altas, pero ¿qué cubre toda la vida? ¿Cubre si entra en un hogar de ancianos, qué es ?|| 294
(17:46):
¿Cubrir? No, sin cobertura de toda la vida, solo en este caso particular, es solo el beneficio de la muerte. Entonces te cubre. Oh, es solo la muerte, ¿verdad? Te cubre durante toda tu vida, toda tu vida. Eso es lo que significa. Es toda tu vida. Y esa prima continuará mientras viva su esposo y cuando pase, supongo que es el beneficiario, obtendrá los ingresos totalmente libres de impuestos.
(18:03):
Entonces es como una política de vida a término entonces, ¿verdad?
(18:05):
No se agota ningún término después de un cierto número de años. Toda la vida es justo lo que dice. Esto se quedará sin. Si su esposo vive para tener 120 años, esa política estará allí.
(18:14):
Maravilloso.
(18:15):
Sin un aumento en la prima. Eso es lo bueno de eso. No tiene que enfrentar más primas más altas.
(18:19):
Bueno. Está bien. Que te ayuda? Lo hizo. Muchas gracias. Te lo agradezco. Eres
(18:24):
Bienvenido, Mary. Gracias por la llamada. Tener un gran
(18:26):
Fin de semana. Tú también. Gracias. Bien.
(18:27):
Está bien. Y tenemos un taller que viene aquí muy rápido, Charles.
(18:31):
Sí. Tenemos un par de talleres. Tenemos uno el 18 de mayo de 10 a 12:00 p.m. Tener que estar con opciones de atención médica y jubilación organizada por Gary aquí en nuestra oficina. Y luego tenemos reglas básicas de planificación de la seguridad social y estrategias de reclamo, que seré organizar el miércoles 29 de mayo de seis 30 a 8:00 p.m. y luego
(18:50):
Para obtener más información, visite nuestro sitio web Financial Group.com. Eso es Financial Group.com, haga clic en eventos y puede hacer su reserva allí mismo. Estos se llenan rápidamente. Pero nos encanta verte en nuestros talleres. Próximamente
(19:00):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número a llamar si quieres ser como Mary y tener tu tranquilidad en vivo en el aire. Hablando con los expertos del grupo financiero certificado, Joe Bur y Charles Curry 8 4 4 5 80 WDBO. Más sobre el dinero que aparece. Y esto, por supuesto, está en el dinero en el que lo ayudamos a planificar mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(19:24):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó a Financial Call and Show Bron para usted por Certified Financial Group en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación e inversión para una pág. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 8 4 4 5 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
(20:12):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Esta es tu oportunidad de subir al aire. Únase a la conversación 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es una forma en que puede unirse a la conversación ahora o si desea conocer a algunos del equipo en Certified Financial Group. Hay muchos eventos en Studio hoy tenemos a Joe Bur y Charles Curry, pero una semana de ahora en realidad, hay una oportunidad bastante única para ver una edición en vivo del programa y también
(20:46):
=
Habla con algunos expertos. Sí, lo haremos en vivo desde el pueblo en la comunidad de jubilación verde, ubicada en la hermosa comunidad de Sable Point en Longwood. Invitamos a nuestros oyentes a que vengan, sean parte de la audiencia de estudio en vivo. Quieres llegar un poco antes de las nueve en punto y nos encanta tenerte allí. Van a tener algunos refrescos y le darán un recorrido por sus hermosas instalaciones allí. Y será mi nuevo hogar y algunas personas me miran. ¿Te estás moviendo? ¿Adónde vas? Bueno, déjame decirte algo y por qué decidí hacer esto. Mi esposa y yo tomamos esta decisión. He estado en esta profesión durante mucho tiempo y cuando comencé, por supuesto, mis clientes eran generalmente mayores que yo, y he envejecido junto con ellos. Y ahora lo que estoy viendo, y esto es cada vez más ocurrencia, y esto es lo que me llevó a esta decisión, parece que una semana no pasa por donde recibimos una llamada de uno de mis clientes de larga data que han tenido un cambio de vida importante.
(21:34):
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O su cónyuge murió, alguien tuvo un ataque cardíaco, han sido diagnosticados con cáncer. De repente, Parkinson está en el, todo cambia toda tu vida se ha puesto al revés. La vida de un día es buena. Al día siguiente se ha ido un infierno en una canasta de mano. Entonces, lo que quiere saber o lo que quiere hacer es estar preparado para ese momento final. Nunca se sabe cuándo será lo que será, pero puedo garantizarle que viene. Simplemente no sabemos qué es, pero cuando lo es. Pero garantizo que viene. Y desea tomar las decisiones sobre cómo desea vivir el resto de su vida con comodidad y asegúrese de que tenga un cuidado adecuado a largo plazo para llevarlo a través de esos años de jubilación en comodidad para que no tenga que retroceder y mudarse a una instalación cuando el tiempo de arrendamiento, cuando sea el peor momento posible para tomar esa decisión.
(22:17):
So my wife and I made this decision, we’re going to sell the big house and we’re going to move into a continuous care community. And it is ideal for us because I’m a realist, I’m a planner and I recognize I want to be in a community with like-minded people, people we’re all in the same boat together. I’m not that old and I see it all the time. Like I said, life is great and one day, and I think the wake up call for me as I’m saying one of our ads is getting a social security check. Getting a social security check you’re looking at as a friend of mine says, I’m not only on the back nine of life, I can see the clubhouse. So that’s what you have to prepare for. Anyway, a week from today on May the fourth, I encourage our listeners to come on by.
(23:00):
Es el hermoso pueblo de la comunidad verde en Long, habría parte de nuestra audiencia de estudio en vivo. Haremos un programa allí y luego servirán algunos refrescos. Le darán un recorrido por su instalación de esta manera, ya sea para usted o tal vez un ser querido que esté considerando mirar ese tipo de cosas. Te animo a que lo hagas. Y si está escuchando este programa el próximo sábado por la mañana a las siete, porque grabamos esto, si está escuchando esto a las siete en punto todavía aparece. Estoy hablando contigo aquí en abril. Pero si nos escuchas el próximo mayo, el cuarto, que es una semana a partir de hoy, aún puedes venir. Pero si desea hacer una reserva con seguridad, vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com, haga clic en eventos, le brinde toda la información allí. Puede hacer su reserva allí mismo. Y esperamos verte allí en parte de nuestra audiencia en vivo. Y ese es el lanzamiento para el pueblo en el green esta mañana.
(23:46):
Siempre es divertido ver que la radio suceda. Para que pueda salir, saludar a Joe, saludar al equipo de planificación financiera certificada, el grupo financiero certificado, y también echar un vistazo a un entorno realmente genial que suena como.
Oh sí, es genial. Hay muchos buenos lugares en la ciudad. Aquí está el trato que necesitas saber, y aprendí esto de la manera difícil, no de la manera difícil, pero aprendí esto a través de uno de mis colegas que lidiaron con esto con su madre. Se mudó a una hermosa, comenzó, ¿qué llamamos vida independiente? Ya no podía lidiar con una casa grande. Quería estar en algún lugar con personas de ideas afines y vivía independientemente en un apartamento y luego se mudó a lo que se llama Vida Asistida donde ya no podía hacer una de las siete cosas diarias, alimentarse, vestirse a sí misma, bañarse a sí misma, ese tipo de cosas, pero se cuidan de usted.
(23:57):
Oh yeah, it’s great. There’s a lot of good places around town. Here’s the deal that you need to know, and I learned this the hard, not the hard way, but I learned this through one of my colleagues who dealt with this with their mother. She moved into a beautiful, she started out at, what do we call independent living. She couldn’t deal with a big house anymore. She wanted to be in someplace with like-minded people and she was living independently in an apartment and then she moved into what’s called assisted living where she could no longer do one of the seven daily things, feed herself, dress herself, bathe herself, those kinds of things, but they take care of you.
(24:29): || áce 355
And then she needed memory care and they told her, you have 30 days to get out because they did not have a memory care unit. So you want to be very, very careful of where you go because you think you’re going to live the rest of your life in this kind of place. And if you need that memory care, which many, many people do in those older years, you’re going to be out on the street looking for a new place when you’re 85 years old and not deal with it. So the nice thing about Village on the Green is continuous care from assisted living, independent living, memory care, all the things that you need. And heaven forbid if you don’t need that stuff, you’ve got a wonderful community to live in. I told my wife like living on a cruise ship over here. It’s a wonderful thing. So go to our website, that’s financial group.com, financial group.com to get more information and we’ve got a call. So let’s take the call
(25:12):
Allá. Jefe, ¿quieres unirte a la conversación? 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO, Charles Curry, Joe Bird con un grupo financiero certificado que responde sus preguntas. Recibimos llamadas a JD desde Orlando. Adelante JD, estás en el aire
(25:26):
JD, buenos días. ¿Qué pasa?
(25:28):
Buenos días a todos. Buen día. Estoy llamando a la publicación nueve 15 del IRS. Quiero obtener más información al respecto. Es un poco complicado para mí, pero me ahorra algo de dinero en mi Seguro Social y es para las personas sobre el Seguro Social y parece que incluso el dinero que ganaría además del Seguro Social, me ahorraría bastante dinero. ¿Puedes contarme más al respecto?
(25:59):
Bueno, generalmente se ocupa de la jubilación ferroviaria. ¿Eres un ex empleado del ferrocarril?
(26:05):
No soy un empleado ferroviario. Tengo el Seguro Social. Se trata de ambos,
(26:10):
¿Bien? Bien, exactamente. Exactamente. Bueno, no sé sobre nueve 15 para guardar nada más allá de lo que normalmente puede ahorrar. Quiero decir que las reglas son, cuáles son las reglas es cuánto puede ganar y le dice si sus ingresos están imponibles o no a la tasa del 85% o no.
(26:27):
==
Sí, tengo entendido, no soy un CPA, pero lo que estás haciendo referencia a esa publicación 9 1 5 es tener que ver con parte del IRS y uno de los códigos de impuestos que tiene que tratar con los empleados del ferrocarril, así como los beneficios del Seguro Social y cómo eso funciona juntos. Tienen algunos únicos, si trabaja para un ferrocarril sobre cómo se gravan el Seguro Social,
(26:47):
Pero no hay nada en el Formulario Nine 15 que conozca que le mostrará cómo ahorrar dinero por encima de las reglas regulares sobre no que su Seguro Social sea gravado. ¿Y eso es cuántos años tienes?
(26:59):
66.
(26:59):
66. ¿Entonces tienes la edad completa de la jubilación? No, todavía no estás allí. Entonces, ¿estás trabajando ahora?
(27:06):
No.
(27:06):
Bueno. Entonces está dibujando el Seguro Social y lo que quiere saber es cómo evitar que su Seguro Social esté sujeto a impuestos.
(27:13):
=
Bueno, no lo evite, pero reduzca. Reducelo, está bien. No pago nada en mi Seguro Social, pero tengo algo de dinero en una cuenta de jubilación y me gustaría sacar algunos. Ahí tienes. Lo guardo al mínimo. No quiero sacar tanto que obtenga un impuesto pesado. Seguro.
(27:33):
Ahí tú
(27:34):
Ir. Cuando obtiene trabajo, cuando va a la hoja de trabajo número uno en la publicación nueve 15 en la línea 14, dice Multiplicar la línea 13 por 50% y cuando lo hace, parece que cualquier ingreso imponible que tenga se reduciría en un 50%. Ahí es donde entra mi pregunta. ¿Eso es lo que está diciendo? ¿Está reduciendo mis ingresos en un 50%?
(28:06):
Eso no tiene sentido para mí. No, porque cualquier cosa que gane, como tomar una pensión o dinero que sale de una cuenta de jubilación, IRA 401k, sea lo que sea, lo que se agregará a sus ingresos regulares, lo que determinará los impuestos de su Seguridad Social. Ahora, no estoy familiarizado con ese cálculo del 50%. No hay forma de reducir el dinero. Esa es el impuesto del dinero que sale de su IRA. Hay algo que nos falta aquí, JD,
(28:31):
Eso es todo. Me lo estoy perdiendo y estoy tratando de encontrar a alguien que pueda contarme más al respecto porque si pudiera hacerlo, me encantaría hacerlo y debajo de eso llega al cálculo del 85%. Pero en la línea 14, publicación nueve 15 hoja de trabajo número uno, debe completar la hoja de trabajo y mirarla y si se entera más al respecto, hable en el aire y lo escucharé.
(29:02):
Está bien, bastante justo. JD, apreciamos tu llamada. Lo echaremos un vistazo. Tal vez se refiere a la cantidad a que hasta el 85% de su Seguro Social se gravan, pero por debajo de eso hay un umbral del 50%. ¿No es? Sí. Sí. Entonces, tal vez eso es lo que te refieres a JD. Tendrías que hacer el cálculo. Muy bien, bueno, eche un vistazo. Agradecemos su llamada y veo que Josh está haciendo una llamada allí. Tenemos un, quieres leer esa pregunta de texto que tienes allí, Charles?
(29:32):
Sí. La primera pregunta de texto que recibí proviene de Maryanne Winter Park. Tiene que hacerlo realmente con el Seguro Social cuando mi cónyuge muere, ¿obtengo su adición del Seguro Social al mío? Y esa es una gran pregunta. Ese es uno. Hago un taller de Seguro Social aquí y es una pregunta que recibo de vez en cuando de los clientes. Es una especie de cosas erróneas. Mucha gente siente que cuando su esposo o su cónyuge fallecen, de repente continúan recibiendo ese ingreso además de su propio Seguro Social. Y desafortunadamente cuando ese cónyuge fallece, sus ingresos desaparecen. La buena noticia es que si sus ingresos o beneficios del Seguro Social son más altos que los suyos, tiene el potencial en el que puede cambiar a los ingresos más altos, pero desafortunadamente pierde uno de los dos ingresos que está recibiendo.
(30:22):
Yeah, that’s the important thing. When we’re doing financial planning, we look at what is the best way to maximize the benefits for your social security and show you the benefits and the pros and cons of working or not working, but delaying social security till age 70 so the surviving spouse can get the maximum benefit. Unfortunately, many people claim social security too early because they want the money now for whatever reasons. That’s fine. But if you don’t need it, it’s oftentimes a great way to guarantee income for your lifetime. Plus you get those automatic cost of living increases, which in times pass with almost 10% a year. So you want to do that. I see. We got to call there. Josh, you want to take it away? Sure thing. Linda from Orlando, go ahead. You’re on the air. Good morning, Linda. What’s up?
(31:00):
Buenos días caballeros. Tengo una pregunta sobre RMD. Cumplí 73 años en enero, feliz cumpleaños. Y me pregunto, ¿es este año que voy a mis 401k personas y digo que necesito mi primer RMD sacado o es el año que viene? ¿Es el año después de cumplir 73 años o el año en que cumples 73 años que tienes que sacar tu primer RMD?
(31:39):
Será este año y su 401k personas es muy probable que se comunique con usted y le dirá que este es el momento y dónde desea el dinero enviado y desea impuestos retenidos?
(31:49):
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Bueno. Bien.
(31:51):
Ahora déjate preguntarte, ¿todavía estás trabajando?
(31:54):
No, estoy retirado. Bien.
(31:55):
Sí. Y solo tienes un 401k, ¿no tienes un IRA?
(32:00):
No. Está bien. No, es solo un 401k y obtengo el Seguro Social y eso es todo.
(32:07):
Bueno. Sí. Este es el año. Tan feliz cumpleaños. Únete al club y lo que quieres hacer. Esta es una buena oportunidad, Linda, para asegurarse también de que sus beneficiarios estén alineados en su 401k. Cuando abriste esa cuenta hace años, habías nombrado beneficiarios, estoy seguro. Y desea ver a sus principales beneficiarios y también a sus beneficiarios contingentes. Y sus beneficiarios contingentes son aquellos que obtienen el dinero cuando quizás el beneficiario principal no esté allí, y lo que sea que diga en esa declaración 401K, que el formulario 401K va a reemplazar lo que pueda decir en su voluntad o su confianza. Así que asegúrese de que ese beneficiario sea actual.
(32:42):
Eso es muy importante. Tienes razón. Sí. Bueno. Muchas gracias. Eres
(32:47):
Bienvenido, Linda. Aprecio la llamada.
(32:50):
Muchas gracias, Linda. Si desea unirse a la conversación, entonces el número es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Tenemos a Rodney OBE con el equipo de Certified Financial Group en el aire para responder a su pregunta si es una naturaleza personal o específica de números o si la pregunta aparece en su cabeza mientras firmamos aquí en el episodio de hoy de On The Money. Sin embargo, se avecina un segmento más. Y si desea hablar con Rodney OBE fuera del aire, ese número es 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9800 está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Si tiene una pregunta para el equipo de Certified Financial Group, Rodney OBE en el aire mientras lleguamos a su fin, el número para llamarlo es ocho seis noventa y ochococientos. Actualmente, aunque tenemos a Glenda en espera. Adelante Glenda, estás en el aire.
(34:02):
Buenos días, Glenda.
(34:03):
Hola. Hola. Buen día. ¿Qué pasa? Mi madre tiene 90 años. Ella tiene una anualidad que ha tenido durante mucho tiempo. No sé exactamente cuánto tiempo, pero supongo que vale 21,000 en este momento. ¿Qué es una anualidad y qué sugieres que haga con ella, si algo?
(34:21):
Bueno, si no necesita el dinero, sugeriría que se aferra a él porque cuando lo cobra, cualquier ganancia que tenga, estará sujeto a impuestos como un ingreso ordinario para ella cuando pase, tiene un beneficiario nombrado, puede querer verificar quiénes son esos beneficiarios. Es posible que desee verificar y cuando ese tiempo pase, pasará automáticamente, evitará la sucesión de los beneficiarios y los beneficiarios tendrá un plazo de cinco años para drenarlo y pagar los impuestos sobre la ganancia, solo la ganancia, no el monto total. Ahora para nuestros oyentes que pueden enfrentar esta situación, desearía haberlo sabido porque mi madre tenía una anualidad cuando falleció y no estaba al tanto de esto. Hay un programa único que si hace esto dentro del primer año, puede continuar el aplazamiento de impuestos para los beneficiarios, pero debe hacerse dentro del primer año.
(35:09):
So if there’s any listeners out there that perhaps has had a parent or a loved one pass on and you’re looking at the caching in the annuity, think twice because there may be a way for you to avoid the taxation on that or at least push it out into the future if you’re interested in that. So if you have any interest in that, you can contact our office and we are here to help you with that. Want to circle back to score my funds, Josh, we haven’t talked about that in a while. It’s an opportunity for our listeners to get their IRAs 4 0 1 Ks or brokerage account mutual funds or ETFs scored. All you do is score my funds.com. You put in the information about your funds, we will send you a report within 48 hours to give you a quality rating on those funds. It’s an in-depth look to looking at 11 distinct criteria to tell you if your funds meet our criteria for investments. So that’s score my funds.com. We’ve got a couple of workshops coming up real quick. Charles
(36:02):
Puntajes mis fondos es un gran servicio que brindamos a la gente. Es solo una gran información que ayuda a la gente realmente a comprender cuáles son sus inversiones. La gente directa donde lo hemos hecho por ellos y están muy sorprendidos de que las inversiones que compraron hace 10, 15 años pensaron que eran inversiones de alta calidad. De repente, se dieron cuenta de que el gerente podría haberse ido. Podrían haber tenido un rendimiento inferior al mercado durante varios años o sus gastos podrían haberse disparado y ese fondo mutuo que pensaron que era una gran inversión no es buena hoy, especialmente cuando pasas por nuestros criterios. Entonces es un
(36:35):
Oportunidad en profundidad
(36:36):
Talleres. En términos de esos talleres, tenemos dos muy populares, las opciones de atención médica y la jubilación, que será organizada por Gary el sábado 18 de mayo de 10 a 12:00 p.m., que es muy popular, así como mi seguridad social que hago sobre la planificación de la seguridad social, las reglas básicas y las estrategias de reclamo del sábado de las seis de las 30 a 8:00 pm, si cualquiera de los dos trabajos de la seguridad social, las reglas básicas y las estrategias de reclamación de los grupos de reclamo de nuestro sitio web. Complete muy rápido y, por supuesto, si recomiendo registrarse para aquellos hoy, si eso es de interés para usted. Es una gran información. Todo es información gratuita. Todos los que asisten a estas cosas salen con algo nuevo que han aprendido que no se dieron cuenta, especialmente cuando se trata de esas dos cosas que nos afectan a todos aquí en términos de decisiones en torno a Medicare. Luego, decisiones sobre el Seguro Social, cuándo presentar, cómo reclamar, y si comete algunos errores críticos en torno a eso, realmente puede afectar a usted y a sus seres queridos más adelante en la vida.
(37:40):
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Así que vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com. Son absolutamente libres. Realizamos estos talleres en nuestro centro de aprendizaje. Podemos acomodar a unas 35 personas muy cómodamente. Espero verte allí y espero ver a algunos de nuestros oyentes en el Sable Point, lo siento, Village on the Green en Sable Point justo aquí en Longwood. El próximo sábado por la mañana hacemos nuestro show en vivo en vivo, así que vaya a nuestro sitio web para hacer clic en los eventos, obtener más información allí y esperar verlo el próximo sábado.
(38:02):
Así es, es el próximo sábado 4 de mayo. Si quieres salir al pueblo en el reloj verde, Joe Bur hace el espectáculo en vivo en el aire. Estaré en tus oídos aquí en el edificio, pero será un entorno divertido. Mira la radio, pasea después para obtener algunos refrigerios y refrescos. Se vuelve a subir al dinero. Vive en Village on the Green. Acaba de escuchar este episodio de sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.
