Altavoz 1:
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but it’s limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
Altavoz 2:
Stay tuned for On The Money, Central Florida’s most listened to financial call in show, brought to you by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays, the advice is absolutely free and has been for more than 30 years for their WDBO listeners. If you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call 844-580-WDBO. That’s 844-580-WDBO and enjoy the show.
Josh McCarthy:
Hola, y bienvenido a On The Money aquí en WDBO 107.3 FM AM 580, siempre transmitiendo en vivo en su propia aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy, sentado aquí hoy con dos fantásticos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado. Si desea subirse al aire, obtuvimos a Gary Abeley y Aaron Burt en pie para responder sus preguntas financieras, planeando su futuro financiero para llevarlo al mejor pie. Y esto es lo que hacemos todos los fines de semana, un programa de llamadas en vivo, uno de los únicos programas de llamadas en vivo de su tipo financiero en el país.
Por supuesto, hemos estado haciendo esto durante décadas en este momento y creo que Gary y Aaron, corrígeme si me equivoco, pero en su edificio hay más de 400 años de experiencia en dar algunos de estos consejos financieros.
Aaron Burt:
Yeah, I stopped counting after like-
Gary Abeley:
Tristemente, creo que tienes razón.
Aaron Burt:
Es solo mucho. Digamos que hay mucho, mucho, mucho. Y cuando tienes 16 personas con mucha experiencia, comienza a sumar bastante rápido. Así es como funciona. Sí, tenemos mucha experiencia, mucha potencia cerebral en esta oficina y todos nos reunimos todos los martes, nos sentamos a su alrededor y hablamos sobre los mercados y sobre la economía y sobre nuestros clientes y sobre este negocio. Y es realmente una oportunidad para que todos nos reunamos y hablemos sobre ese tipo de cosas. Ese es el poder de tener experiencia y conocimiento y personas acreditadas dentro de la oficina. Es una buena fuente de información. Podemos rebotar las ideas de los demás, por lo que estamos realmente orgullosos del equipo que tenemos aquí en Certified Financial Group.
Josh McCarthy:
Y es posible que no te des cuenta, pero algunas de esas conversaciones secundarias que tienes alrededor de la mesa los martes están llenas de vasta información de que alguien como yo que realmente no sabe mucho sobre el mundo de la jubilación o el mundo de la planificación o el mundo de la temporada de impuestos, hay mucha información jugosa allí. Ese es el objetivo de este programa es que queremos invitar a cualquiera que tuviera una pregunta o que tuviera una conversación en su propia mesa el martes pasado: "Me pregunto qué pasaría si lo deja a un lado o cómo puedo planificar para esto. O acabo de vender mi casa, ¿dónde debería poner el dinero si estoy buscando comprar nuevamente de tal manera? Group Financial Certificado, una de las 100 principales empresas del país nombradas por CNBC.
Aaron Burt:
Sí, estamos muy orgullosos de esa distinción y en realidad nos sorprendió. No es algo que solicitamos o enviamos información. En realidad, nos enviaron un aviso que, "Hola, vas a ser nombrado para nuestro Top 100 este año", y es algo de lo que estamos orgullosos como equipo. Creo que es porque, nuevamente, debido a nuestras credenciales y nuestra experiencia y nuestro conocimiento y el tamaño de nuestra empresa y cuánto tiempo hemos estado presentes y probablemente nuestra certificación CFEC, que realmente nos distingue de muchas de las empresas de aquí que vamos más allá para demostrar nuestro estado fiduciario dentro de la comunidad, dentro de la industria. Y estamos muy orgullosos de esa certificación CFEC. Creo que es un factor distintivo que nos puso en esa lista y nuevamente estamos muy orgullosos de eso.
Gary Abeley:
=
Bueno, y Aaron, para los oyentes que no saben mucho sobre la certificación CFEC, ya que estaba hablando anteriormente sobre que nos reunimos y compartimos nuestro poder cerebral, no es un día que pasa por eso no recibo al menos seis correos electrónicos de Joe en la oficina sobre cosas para leer, algo nuevo en la industria, algunos nuevos productos y nos reunimos, tenemos un nuevo comité de productos.
Sí, lo hacemos.
Aaron Burt:
Yes, we do.
Gary Abeley:
Tener un comité de inversión. Entonces, uno que examina los diferentes fondos y veterna diferentes productos, y luego nos reunimos como un equipo con frecuencia para rebotar las ideas entre sí. Y esa es la belleza de esto es todos los días que aprendo algo nuevo, todos los días.
Aaron Burt:
Correcto, todos los días.
Gary Abeley:
Y cuando no tiene una respuesta a algo que un cliente le pregunta, lo arroja al grupo y generalmente se vuelve en un par de minutos de: "Oh, acabo de tratar con eso y así es como lo hace".
Derecho.
Aaron Burt:
Right.
Gary Abeley:
Entonces, esa es la belleza de la información compartida.
Aaron Burt:
La otra cosa sobre nuestra empresa es que las personas probablemente no se dan cuenta, que tenemos expertos de la industria que llaman a nuestra puerta constantemente a querer ponernos frente a nosotros y hablar con nosotros sobre lo que hacen, cómo lo hacen, cómo son diferentes, dándonos ideas de inversión, brindándonos información sobre la economía. Tenemos una reunión permanente ahora los jueves donde la gente entran y solo nos habla sobre lo que está sucediendo en la industria y son expertos de todas las compañías líderes de todo el mundo. || 219
It’s really a opportunity for us to continue to learn and hone our craft here as certified financial planners. But otherwise, so for our show, we are here, Gary and I are here to do what we do Monday through Friday for clients. Clients call us and they want to talk about their, “Am I going to have enough money for retirement? Am I properly allocated? How do I save on taxes? What should I be doing with this annuity that I have? What’s long term healthcare?” I don’t know, there’s just all sorts of… thousands.
Gary Abeley:
¿Cuándo comenzamos el Seguro Social?
Aaron Burt:
Seguridad Social, ¿qué es un fondo mutuo? Hay miles de cosas.
Gary Abeley:
Sí. Dirige la gama. Y nuestro trabajo aquí es realmente para dar la tranquilidad. Me pregunté un amigo, le dije que esperaba con ansias los lunes tanto como espero con ansias los fines de semana. Obviamente espero con ansias eso también. Pero una de las cosas que me da una gran alegría es cuando le brindas tranquilidad a tu cliente, donde el cliente dice: "Gary, saco mi doble paquete de los grandes tums", y lo comparto con un cliente. Si estoy haciendo una llamada de zoom, lo saqué y digo: "Mira, deja de preocuparme. Me estás pagando para que me preocupe. Me estás pagando para que te haga jubilar. Me estás pagando para manejar esa volatilidad y suavizar los baches". Te da un gran placer en este negocio. Es un campo maravilloso donde puedes ayudar a la gente.
Entonces, para eso estamos aquí. Estamos aquí para ayudarte. Y justo cuando aprendemos todos los días, esperamos poder educar a todos sobre sus preguntas. Aaron, Aaron, cuando hablamos sobre el valor y de la inversión básicamente de inversión. Tuvimos una reunión el jueves pasado donde entró una empresa, es una subsidiaria que pienso en los fondos mutuos de American Century, y se les ocurrió un producto interesante que estamos investigando ahora. Creo que solo tiene una historia de tres años. Y en general, eso no es algo que vamos a usar para las cuentas de los clientes todavía, pero tenemos una lista completa de estos tipos de productos innovadores que vamos a seguir viendo.
Si los resultados se ven bien, una vez que obtengamos un historial de cinco años, comenzaremos a implementarlos en cuentas de clientes. Pero volviendo al valor, esta fue una idea interesante en la que proyectaron todos los diferentes tipos de empresas, pero los que se centraron en la reunión eran pequeñas empresas. Y miran, a menudo se observa un índice, como un índice de valor de límite pequeño, por ejemplo, y muchos de ellos se forman solo mirando el balance general, un precio para reservar. ¿Es esto un stock barato? ¿Pero sabes qué? A veces, las existencias baratas son baratas por una razón. ¿Correcto?
Aaron Burt:
Sí, eso es exactamente correcto.
Gary Abeley:
Entonces, lo que hace esta empresa, también analiza los flujos de efectivo de las operaciones, analiza las ganancias y hace una proyección realmente ordenada. Y hasta ahora sus resultados se ven bastante bien. Veo que tenemos una llamada y Josh, si quieres llevar eso.
Josh McCarthy:
Por supuesto. Si desea subir al aire con Gary y Aaron, el número a llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. Charles está llamando desde Titusville con una pregunta sobre el futuro. Adelante, Charles.
Charles:
Tengo una pregunta. Tengo una buena IRA. Jubilado, [inaudible 00:08:55] seguridad. Obtuve un par de millones de dólares en mi IRA, así que estoy listo. Lo único es que estás hablando de tranquilidad, pero estoy mirando una deuda nacional de $ 33 billones y dije: "¿Cómo podrías planificar eso?"
Gary Abeley:
Charles, me encanta esa pregunta y voy a hacerte sentir un poco peor esta mañana. No es solo una deuda de $ 33 billones. Nuestros pasivos no financiados por el Seguro Social, Medicare y Medicaid son realmente el iceberg que espera golpearnos. Si no resolvemos esos problemas, la deuda de $ 33 billones no es nada. Tenemos más de $ 100 billones de lo que yo llamaría deuda verdadera porque nosotros-
Aaron Burt:
Pasivos.
Gary Abeley:
Sí, tenemos el balance fuera del balance, si lo desea, pasivos que hacen que esos 33 billones se vean tontos. Tuvimos en nuestro sitio web, y no sé si lo recuerdas, Aaron, pero hace años tuvimos en nuestro sitio web la solución a la seguridad social, el déficit de Medicare y Medicaid. Sí, desafortunadamente implica aumentar los impuestos. No puede tener un gobierno de tres billones de dólares y medio y continúa cobrando dos billones y medio en impuestos. Desearía que pudiéramos, desearía que hubiera alguna forma de hacerlo, pero tenemos que tener líderes que se reúnan y resuelvan los problemas de este país y hagan solventes del Seguro Social, Medicare y Medicaid.
Ahora, en su punto, Charles, la mayoría de los economistas creen que el punto de inflexión para el desastre real, si es así, es cuando su relación deuda / PIB supere el 200%. Ahora, nuestro PIB, es realmente difícil evaluar qué es eso en este momento porque estamos saliendo de esta pandemia, pero llámalo en algún lugar alrededor de 22 a $ 25 billones en el PIB. Tenemos una deuda de, como mencionaste, creo que es un poco más ahora que los 32 billones, pero de todos modos, los demás.
Claramente, si no hacemos que actúemos juntos y dejamos que esa deuda sea de hasta $ 50 billones, nos pareceremos a Japón y cómo sufren durante décadas con estanflación. Me hago eco de tu preocupación y me dejo decirte lo que quieres tener cuando te preocupa la inflación. ¿Qué pasó durante la pandemia? Bueno, las compañías estaban siendo golpeadas muy duro. Entonces, ¿qué tenían que hacer? Bueno, algunos de ellos tuvieron que aumentar los precios. Eso sucedió mucho porque sus costos de suministro subieron. Los costos de energía subieron mucho. Pero además de eso, además de aumentar los precios, muchos de ellos tuvieron que despedir a las personas porque sus acciones fueron interrumpidas.
Aaron Burt:
Corte los gastos.
Gary Abeley:
Exactamente. Pero lo bueno del mercado de valores es que si se ve a largo plazo, las empresas ganan alrededor del 8% en un flujo de efectivo libre positivo en los últimos tiempos. Y por cierto, eso es lo que debemos esperar de los rendimientos del mercado de valores. El 8% es un objetivo bastante bueno. Regresas 95 años, dices: "Bueno, las ganancias fueron del 10%". Ahora olvídate de eso. ¿Cuántas compañías automotrices había hace 95 años? ¿Correcto?
Aaron Burt:
Eso es cierto.
Gary Abeley:
Ahora tenemos una competencia global. Pero la mejor manera de combatir las preocupaciones de la inflación, que es lo que obtienes cuando tienes deuda a largo plazo de la manera que tenemos y gastando la forma en que tenemos es asegurarte de que posees empresas que tengan la capacidad de pivotar y continuar aumentando sus flujos de efectivo. Pero Charles, estoy igualmente preocupado por los problemas de nuestra nación. Y la buena noticia es que hay soluciones, y no son malas soluciones.
Aaron Burt:
Bien. Especialmente en el frente del Seguro Social. Son pequeñas cosas en los bordes que pueden hacer, ya sea elevando la edad de jubilación, sin dar a esos créditos de jubilación retrasados tan generosamente como lo han estado haciendo. Está aumentando el límite de los impuestos, como dijiste, sobre lo que gravan con [inaudible 00:12:44].
Gary Abeley:
=
Bueno, no solo la gorra. Si le preguntó a todos los estadounidenses hoy, si dijo: "Puede resolver el Seguro Social aumentando el impuesto de nómina de ..." Ahora, el Seguro Social es 6.2 y el empleador paga 6.2. Pero si mencionaste eso a 7.5, 1.3% y lo hizo durante un período de 10 años, nadie discutirá sobre tener un pago de 10 o 15 puntos básicos como 0.1 o 0.15% por año porque la mayoría de las personas obtienen un aumento del 3%.
So, you’re given a little bit of your raise every year, but slowly and surely, we collect a reasonable amount for the benefits we are providing.
Aaron Burt:
Seguro.
Gary Abeley:
Nunca tuvimos la intención de que el Seguro Social diera a las personas un retorno positivo. No estaba destinado a hacer eso. Pero en este momento, si estás en el Seguro Social, obtienes un retorno positivo de tu dinero, lo creas o no.
Aaron Burt:
Sí. Acordado.
Gary Abeley:
Supongo que estamos en un descanso. Escucho música.
Charles:
Gracias.
Aaron Burt:
Aprecio la llamada, Charles, muchas gracias.
Josh McCarthy:
Gracias Charles. Que abre una línea para que salgas-
Gary Abeley:
Y quédate si tienes más preguntas sobre eso.
Josh McCarthy:
Oh, ciertamente, Charles, si quieres aguantar. Si ya dejó caer, lo que parece que lo hizo, y desea volver a llamar o si desea subirse con Aaron o Gary, están disponibles aquí respondiendo sus preguntas por el bajo y bajo precio de gratis. 844-580-9326 es el número de llamar. Te responderé, te pondré con los profesionales aquí en Certified Financial Group. 844-580-WDBO, o siempre puede enviarnos un micrófono abierto y lo llevaremos al aire de esa manera. Estás escuchando el dinero donde estamos planeando mañana ...
Aaron Burt:
Hoy.
Josh McCarthy:
Con el grupo financiero certificado.
Bienvenido de nuevo en el dinero, traída a usted por la oficina certificada del Grupo Financiero aquí en Orlando. Aquí respondiendo a sus preguntas, planificando su futuro financiero, ya sea que el momento sea ahora y esté pensando en la jubilación y las jubiladas, solo un par de maneras o jubilación está a muchas décadas de distancia, pero desea estar en el pie correcto, listo para salir cuando se repite por última vez. || opil
El número para llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. O siempre puede transmitirnos en vivo en la aplicación WDBO, presionar el botón Open Mic, enviar su pregunta de esa manera y lo manejaremos en consecuencia. Por nosotros, me refiero a los profesionales aquí. Estoy sentado con Gary Abeley y Aaron Burt del Grupo Financiero Certificado. Chicos, y el tema de hoy es el valor de los dividendos.
The number to call is 844-580-9326. 844-580-WDBO. Or you can always stream us live in the WDBO app, push the open mic button, send in your question that way, and we will handle it accordingly. By we, I mean the pros here. I’m sitting with Gary Abeley and Aaron Burt of the Certified Financial Group. Guys, and the topic today is the value of dividends.
Gary Abeley:
Así es, Josh. Voy a leer un pequeño clip de Warren Buffett, el informe anual de Berkshire Hathaway, y creo que esto es realmente ilustrativo del valor de los dividendos. En agosto de 1994, Berkshire completó una compra de siete años de 400 millones de acciones de Coca-Cola. Y sí, él es el tipo que siempre ves cuando ves a Warren Buffet, generalmente tiene una Coca -Cola en la mano, lo cual es increíble porque ¿qué es él ahora? como 92.
Aaron Burt:
Él está allí.
Gary Abeley:
Sí, él está allá arriba y todavía está agudo como cualquier cosa. De todos modos, el costo total fue de 1.300 millones, lo cual es una suma bastante buena de dinero para esa compañía tenedora. Ahora, curiosamente, en 1994, Coca-Cola le pagó a Berkshire $ 75 millones en dividendos. Pero ahora aquí está la captura. Para 2022, entonces, ¿de qué estamos hablando? Aproximadamente 28 años después, el dividendo había aumentado a $ 704 millones.
Aaron Burt:
En una compra de 1.300 millones, eso es bastante bueno.
Gary Abeley:
Diré que es bastante bueno, Aaron. Eso es realmente bueno.
Aaron Burt:
Tomaría eso.
Gary Abeley:
Entonces, hablemos de valor. Si regresamos y decimos que esperamos acciones, como estábamos hablando antes, para ganar alrededor del 8% al año, si observamos el rendimiento de dividendos hoy del índice S&P 500, es un poco más de un medio por ciento. Si esperamos el 8% en las acciones y está saliendo y comprando un fondo índice, solo obtendrá aproximadamente el 20% de su rendimiento total de dividendos, que es simplemente el uno y medio dividido aproximadamente ocho. Y hace años, quiero decir, si regresas cien años, obtendrías alrededor del 60% de tu retorno total de dividendos.
Aaron Burt:
Dividendos.
Gary Abeley:
Entonces, no hay muchos dividendos. Y te diré por qué no hay muchos dividendos.
Aaron Burt:
¿Por qué es eso, Gary?
Gary Abeley:
Bueno, te diré por qué, Aaron. La razón es nuestro índice, nuestras grandes acciones son pesadas. Las compañías de crecimiento, estas son compañías como Apple, Netflix, Google, Amazon, Microsoft, no pagan tanto en dividendos. Una empresa como Apple podría pagar seis o siete décimas del 1%, ¿verdad? Ahora tomas una empresa como Verizon, su rendimiento de dividendos es más como el 7%. Compañía como Verizon cotiza en aproximadamente ocho veces ganancias, compañía como Apple oficios probablemente, no sé, 26, 28 veces ganancias.
Entonces, esa es la diferencia entre crecimiento y valor. Las empresas de crecimiento generalmente tienen su dinero porque están haciendo crecer su negocio, no se lo devuelven a los accionistas. Value Companies por otro lado-
Aaron Burt:
Lo están pagando.
Gary Abeley:
... lo están pagando. Ahora, Vanguard y otras compañías hacen estas proyecciones de 10 años sobre de dónde creen que vendrá el crecimiento, crecimiento de los activos. Y lo que dicen la mayoría de las veces es que ese crecimiento vendrá más de las empresas orientadas al valor porque las compañías de crecimiento acaban de llorar. Ahora, no el año pasado, pero los cinco años anteriores, tuviste retornos en los años treinta muchos años para las empresas de crecimiento. Bueno, si esperamos 8% y obtienes el 30%, sabes que habrá una reversión a la media pronto, y eso es lo que vemos que está sucediendo.
Un stock de crecimiento típico, se remonta a 20 años, ha promediado alrededor de 22 veces las ganancias. Es decir, si una empresa gana $ 2 por acción, está pagando alrededor de $ 44 por acción por ello. Las compañías de valor, por otro lado, están negociando promedios a largo plazo alrededor de 12 a 14 veces las ganancias, mucho, muy diferentes a las compañías de crecimiento.
Aaron Burt:
Bueno, la clave para todo eso es tener un poco de ambos. Eso es y tal vez tenga una inclinación de una forma u otra.
Gary Abeley:
Exactamente, exactamente.
Aaron Burt:
Sin embargo, nos enfrentamos al descanso aquí, así que volveremos con más conversación sobre esto aquí en un minuto.
Gary Abeley:
=
Suena bien.
Josh McCarthy:
Si desea subirse con Gary y Aaron, el número a llamar es 844-580-9326. 844-580-WDBO. Envía un micrófono abierto, los jugaremos tan pronto como los recibamos. Estás escuchando el dinero donde estamos planeando mañana ...
Aaron Burt:
Hoy.
Josh McCarthy:
… Con el grupo financiero certificado.
Altavoz 2:
Bienvenido de nuevo a On The Money, la mayoría de la Call Financial y Show, que le trae un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y ha sido durante más de 30 años para sus oyentes de WDBO. Si tiene una pregunta financiera que desea responder por fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 844-580-WDBO. Eso es 844-5900-WDBO y disfruta del resto del programa.
Josh McCarthy:
Bienvenido de nuevo a On The Money, traído por el Grupo Financiero Certificado. Sentado aquí con dos fantásticos planificadores financieros certificados, Gary Abeley y Aaron Burt del Grupo Financiero Certificado, respondiendo sus preguntas financieras. Si desea subirse al aire, haga sus preguntas, 844-580-9326. 844-580-WDBO, o no dude en enviarnos un micrófono abierto. Lo encontraremos en el aire. Puede escucharlo a su propio tiempo libre, o si tiene una pregunta más personal y desea llegar a los impuestos de latón, como dicen las personas inteligentes, o tal vez usted dijo que puede llamar a Charles Kurdi, está de pie en la oficina. Ese número es 407-869-9800. 407-869-9800. O si desea aún más formas de ver al equipo en Certified Financial Group, tenemos una opción para que venga a verlos en vivo en persona. ¿No es eso correcto, chicos?
Aaron Burt:
Sí. El próximo sábado, una semana a partir de hoy, Matt Murphy y yo seremos el anfitrión de este programa en vivo en Studio en WDBO Studios. Ese espectáculo obviamente comienza a las nueve en punto. También se va a transmitir en vivo. Vamos a tener una audiencia de estudio en vivo, pero necesitas un RSVP para eso. Y luego, siguiendo eso, Matt será el anfitrión de un seminario, cómo la planificación fiscal cambia a las cuatro etapas de jubilación nuevamente en el sitio en WDBO. Ese seminario va a correr de las 10:30 a 12 Creo que es lo que va a hacer.
Gary Abeley:
10 a 11: 30.
Aaron Burt:
Toda esa información está en nuestro sitio web en youaudio.online. Hace clic en talleres en la parte superior, puede confirmar su asistencia para todos estos eventos. Pero la próxima semana es una gran semana con Matt y yo en vivo en Studio, tomando sus preguntas en el aire y, con suerte, dándote buenos consejos. Además, tenemos planificación del Seguro Social el 10 de mayo. Ese es otro taller. Todos estos están disponibles, como dije en nuestro sitio web si va a ellos. Y luego uno muy popular, que Gary será el anfitrión, las opciones de atención médica en la jubilación el 27 de mayo. Ese también está en nuestra oficina. ¿Y qué cubres en ese, Gary?
Gary Abeley:
Bueno, en realidad quiero hablar de los tres.
Aaron Burt:
Bien, hazlo.
Gary Abeley:
¿Porque sabes que? Hablé de los tres con un cliente que llegó quién se está acercando a retirarse. La primera parte, la primera de una que se abordará el 29 de abril en WDBO Studios será básicamente estrategias fiscales a lo largo de las cuatro etapas de la jubilación. Honestamente, lo que siempre le digo a los clientes es que no es lo que haces, pero es lo que guardas. Y los impuestos son una gran parte de la planificación de la jubilación y desafortunadamente, y soy un CPA, y he sido culpable de eso. La gente hace años, te contratan para que hagas la declaración de impuestos, no te contratan para hacer una planificación fiscal.
Desafortunadamente, y permítanme enfatizar desafortunadamente, las personas tienden a no querer pagar por el asesoramiento de planificación fiscal, lo cual es loco en mi opinión, porque lo que puede hacer y la planificación puede ahorrar a las personas decenas de miles de dólares. Hablando de las conversiones de Roth, asegurándose de que no se acelere con ese recargo de Medicare al cronometrar las compras, las grandes compras de boletos como automóviles, etc. Asegurándose de tener diferentes cubos de dinero para sacar. Cubos de dinero libres de impuestos, cubos de dinero imponibles. Asegúrese de usar todo su soporte del 12% si va a estar en un soporte más alto-
Aaron Burt:
Donaciones caritativas. Ese es uno grande.
Gary Abeley:
Exactamente. Quiero decir, esto, no sé cómo ... francamente, voy a hacer uno más tarde, pero no sé cómo cubres ese tema en una hora y media. Hay tanto que puede ahorrar cuando se trata de planificar. Ahora, el siguiente, el Seguro Social, desafortunadamente, este cliente en particular con el que conocí en realidad ayer o día antes, me dijo que comenzará a recolectar el Seguro Social a los 67. Dije: "Bueno, ¿por qué?" Este cliente en particular no necesita comenzarlo temprano. Y sobre todo recomendaríamos que la gente comience eso más tarde.
Aaron Burt:
¿Cuál es la razón principal por la que obtienes por qué cuando la gente dice eso? ¿Cuándo la gente quiere comenzar temprano?
Gary Abeley:
Comience temprano. Bueno, les preocupa que sea [inaudible 00:24:02].
Aaron Burt:
Eso es exactamente correcto.
Gary Abeley:
Y volviendo a Warren Buffet, dijo muy sucintamente, es una tontería que la gente se preocupe por que este gobierno no cumpla con sus obligaciones porque imprimimos nuestro propio dinero.
Aaron Burt:
Derecho.
Gary Abeley:
Ahora volvemos a todo ese argumento de inflación de que Charles mencionó anteriormente en el segmento. Entonces, el plan de seguridad social. Ahora en su situación particular, tenía una preocupación de salud y siempre decimos que si está sano y puede permitirse diferir, es simple. La respuesta es diferir.
Aaron Burt:
Retraso.
Gary Abeley:
Sí, exactamente. Demora. Obtienes 8% al año cada uno. Las estrategias de seguridad social son muy importantes. Mucha gente toma eso demasiado temprano. Ahora, la atención médica en la jubilación, y otro cliente separado con el que conocí esta semana no había puesto su presupuesto, ningún costo de atención médica.
Aaron Burt:
¿Cómo es eso?
Gary Abeley:
Bueno, porque están trabajando para una compañía muy buena. Creo que Hartford y proporciona no solo grandes beneficios para sí mismo, una compañía de seguros, sino también para su cónyuge. Es solo algo que olvidas. Cuando no lo pagas y estás mirando cuáles son mis gastos? Y está pasando por su chequera, está pasando por sus tarjetas de crédito, bueno, no hay gastos de atención médica allí a menos que esté enfermo y tome muchos medicamentos o algo así. Pero el costo del seguro es pagado en gran medida por su empleador mientras trabaja.
Aaron Burt:
Derecho.
Gary Abeley:
Bueno, Medicare no es gratis.
Aaron Burt:
No, es caro.
Gary Abeley:
Es muy caro. Y desgloso por qué debe presupuestar si tiene una pareja de alrededor de 1,200 al mes para médicos, dentales, visión, audición, etc. Y la mayor parte de ese dinero, por cierto, serán primas de seguro. Medicare no es gratis. Y si lo ha hecho bien ahorrando, lamentablemente, podría gastar 1.200 al mes solo en su prima de la Parte B de Medicare si ha hecho un gran trabajo ahorrado.
Aaron Burt:
Right. Most people don’t know about the IRMA.
Gary Abeley:
No. Sí, la modificación de ingresos. Si ha hecho una gran planificación de trabajo, me temo que el gobierno obtendrá algo de dinero de usted-
Aaron Burt:
Así es.
Gary Abeley:
... para ayudar a apuntalar donde somos cortos. Con suerte, todos estos talleres deben dar a nuestros clientes o posibles clientes una idea de lo que deberían estar haciendo en la vida para planificar, minimizar los impuestos, hacer las estrategias correctas para planificar los gastos de atención a largo plazo. De hecho, comenzamos a hacer un taller solo por atención a largo plazo. Mis opciones de atención médica son una especie de combinación de su atención médica antes y después de la jubilación y luego también atención a largo plazo. Pero es genial ir a los dos talleres, obtener diferentes perspectivas sobre el cuidado a largo plazo. Quiero decir, podría hablar sobre la siguiente hora sobre ese tema.
Aaron Burt:
Y lo vemos cada vez más, porque la mayoría de nuestros clientes en este momento diría que están tratando con sus padres o han tratado con sus padres.
Gary Abeley:
Muchos de ellos son, sí.
Aaron Burt:
Y así están experimentando ese tipo de gastos y lo que cuesta y el estrés que pone a la familia y a los recursos. Y entonces nos están dando vueltas para decirnos: "Bueno, no quiero poner a mis hijos a través de eso. No quiero poner a mi cónyuge a través de eso. ¿Cómo resuelvo esto?" Y realmente está buscando opciones de seguro si pueden permitirse hacerlo.
Gary Abeley:
Bueno, y diré que la mayoría de las veces, estás mirando opciones legales hoy.
Aaron Burt:
Bueno, ese también, el plan de Medicaid.
Gary Abeley:
Porque para la mayoría, incluso si se te ocurre una suma de dinero de un millón de dólares para la jubilación, si tienes 65 años, sí, puedes comprar un seguro de atención a largo plazo, pero encontrarás asignar una gran parte de ese huevo de nido. Entonces, si la mayoría de sus activos están en lo que llamamos un cubo protegido, como su hogar principal, su residencia principal, las cuentas de jubilación están exentas de Medicaid ahora. No las distribuciones requeridas de las cuentas de jubilación, por lo que es complicado.
Y Matt Murphy en nuestra oficina tiene una esposa encantadora, Jody Murphy, que a menudo asiste a nuestro taller. Básicamente es abogada de planificación patrimonial y también puede ayudar con la planificación de Medicaid, etc. Es maravilloso tener ese recurso en casa. Y ha hecho un trabajo fabuloso para muchos de nuestros clientes que los ayudan en el frente legal porque Dios, la mayoría de las personas simplemente no pueden pagar el seguro hoy.
Aaron Burt:
Sí. Eso es cierto. Hay un grupo en particular. Por lo tanto, usted es autointerrumpido, está comprando un seguro o está utilizando el seguro del gobierno a través del programa de Medicaid. ¿Eso es lo que termina sucediendo?
Gary Abeley:
O si eres como una pareja, dices: "Bueno, cuidé a mis hijos cuando no podían cuidarme". Bueno, eso funciona en algunas culturas maravillosamente, pero no siempre en toda la cultura.
Aaron Burt:
Y así es como siempre solía ser. La familia siempre se encargó de los ancianos, pero ya no es tanto, y todos son diversos. Todos se extienden por todo el país.
Gary Abeley:
Exactamente correcto.
Aaron Burt:
Entonces, se vuelve desafiante en ese sentido.
Gary Abeley:
Seguro que sí.
Aaron Burt:
Tira una cosa más, Josh, mientras lo hacemos. Estamos teniendo nuestro evento anual de Shred. Las personas que están interesadas en tener ... la temporada de impuestos acaba de terminar, las personas tienen todas estas declaraciones de impuestos anteriores, todas estas declaraciones de las que pueden querer deshacerse. El 6 de mayo en nuestra oficina, vamos a tener un camión de trituración y hacemos una muy hábil, es como un evento de viaje a través de Shred. Simplemente conduce y puede estacionar y hablar con nosotros si lo desea, pero realmente es cuestión de conducir. Vacimos tu troncal de tu tronco, lo tiramos en el camión de trituración, todo se engulle y trituramos por nuestra compañía de trituración, y luego puedes seguir tu camino.
Realmente es una oportunidad para que nos ayudemos a la comunidad, lo ayude a destruir algunas de esas cosas que tal vez son demasiado sensibles que no deberías lanzar en tu bote de basura, y eso es el 6 de mayo en nuestra oficina. Vamos a transmitir dos horas del programa en vivo. Creo que es de 9 a 11, vamos a transmitir este programa. Creo que el evento Shred se extiende de 9 a 12. Entonces, si está interesado, el 6 de mayo en nuestra oficina, 1111 Douglas Avenue por aquí en Altamont Springs, justo en la esquina de 434 y i4 en ese pequeño corredor. Siéntase libre de pasar el 6 de mayo y traernos su trituración. Hay más información en nuestro sitio web, youaudio.online y puede volver a visitar los talleres y obtener información sobre el evento Shred.
Gary Abeley:
Oye, Aaron, ¿tenemos en nuestro taller, debería saber esto, pero tenemos cuántos años de declaraciones de impuestos, y así sucesivamente?
Sí, en el evento Shred, tenemos todo de Shred y lo que debes mantener y lo que [inaudible 00:30:10]-
Aaron Burt:
Yeah, on the shred event, we have a whole thing of shred and what you should keep and what [inaudible 00:30:10]-
Gary Abeley:
Bien, bueno.
Aaron Burt:
Sí, ahí está el pequeño volante.
Gary Abeley:
Solo voy a tirar la información fiscal. Quiero decir, en general, si no has hecho locuras en tu regreso, omitido la mitad de tus ingresos, cosas así, realmente necesitas mantener los años actuales y tres anteriores y la copia de seguridad para eso. Sin embargo, dicho esto, si tiene situaciones en las que las devoluciones mostrarían una base de costo previa o alguna evidencia de que pueda apoyar en un momento posterior la venta de un activo, entonces esas son cosas que debe mantener permanentemente, ese tipo de evidencia. La parte difícil de muchos de nuestros clientes, se metieron en un plan de reinversión de dividendos hace años y antes de que los custodios hicieran un seguimiento de su base de costos. Y luego dicen: "Bueno, Gary, sé que tengo demasiado de este stock, quiero comenzar a desinvertir, pero no tengo idea de cuál es mi base de costos".
Aaron Burt:
Yeah. We see that all the time.
Gary Abeley:
Y podemos ayudar a la gente con eso. Ese es uno de los servicios que brindamos a nuestros clientes es ayudar a hacer la investigación y el análisis que se remonta a esos años para ver cuál es exactamente su base de costos. De todos modos, definitivamente deshazte de ese material.
Uno de los otros talleres que hacemos es sobre ciberseguridad, realmente un problema de botón caliente. No puede pasar una semana sin escuchar que la información de alguna compañía es pirateada y, de repente, puede haber sido uno de sus clientes con los datos que no eran seguros. Afortunadamente en nuestra oficina, tenemos mucho cuidado con la información de nuestro cliente y, por lo tanto, es muy importante mantener todo seguro.
Aaron Burt:
Sí. Parece que empeora y peor. Sí, tenemos un taller sobre eso. No tenemos uno programado, creo que Charles acaba de hacer uno la semana pasada, creo. Habrá otro sobre ciberseguridad que probablemente estará en el sitio web pronto. Si está interesado en alguno de estos, como dije, el evento Shred, cualquiera de nuestros talleres próximos, si desea estar en la audiencia en vivo la próxima semana para ver a Matt Murphy y a mí, no dude en ir a nuestro sitio web, youaudio.online y toda la información está allí para que se registre o obtenga más información sobre esos eventos.
Josh McCarthy:
One more break coming up. 844-580-9326. 844-580-WDBO. If you want to hop on with Aaron Burt or Gary Abeley of the Certified Financial Group. Charles Curry is standing by off the air if you want to talk right to somebody in the office, that number is 407-869-9800. 407-869-9800. You are listening to On the Money, where we’re planning tomorrow…
Aaron Burt:
Hoy.
Josh McCarthy:
Grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo a On The Money, presentada por la oficina certificada del Grupo Financiero aquí en el centro de Florida. A medida que este programa llega a su fin, si tuvo una pregunta en su cabeza, usted dice: "Oh, perdí la oportunidad de obtener el consejo experto del grupo financiero certificado", no espere más. Hay un número fuera del aire al que puede llamar.
Charles Curry está de pie en la oficina al 407-869-9800. 407-869-9800. Quiero agradecer a Gary Abeley y Aaron Burt por unirse a nosotros hoy. Y antes del final del programa tenemos algo genial llamado Score mis fondos de los que nos gusta hablar.
Aaron Burt:
Score Mis fondos es un sitio web que creamos. En realidad, es ScoremyFunds.com donde puede continuar y enviar los símbolos de sus fondos mutuos o ETF y los ejecutaremos a través de nuestro sistema de diagnóstico que usamos internamente. Tenemos un sistema del Centro de Estudios Fiduciarios llamado FI-360, donde tiene 11 criterios distintos donde califica todas las inversiones contra sus compañeros y luego escupe una puntuación al comparar esos fondos entre sí.
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Realmente es una forma de controlar rápidamente y filtrar parte del ruido en el universo de inversión para ver la calidad de las inversiones que puede tener dentro de su cartera. No dice nada sobre su diversificación, no dice nada sobre su asignación. No dice nada sobre nada más que si su fondo, si es-
Gary Abeley:
Reunión de altos estándares fiduciarios.
Aaron Burt:
Sí, si el fondo cumple con los criterios.
Gary Abeley:
Hay 11 criterios, todos son independientes. Nada subjetivo. Esto no es algo que se nos ocurrió. Esto es algo que usamos y permite una segunda opinión. Lo que le digo a todos mis clientes es que estoy seguro de su cartera, estoy seguro de que está adecuadamente diversificado, estoy seguro de que está de acuerdo con su perfil de riesgo, su tolerancia al riesgo. Y si quieres salir y obtener una segunda opinión, la agradecería. Y cuando las personas vienen a nosotros para una segunda opinión, ejecutamos sus fondos a través de este análisis y les damos una evaluación objetiva de cómo están obteniendo sus fondos.
Y eso es esencial debido a las veces que tendremos un fondo, alguien tendrá un fondo que hace el 20%, digamos en 2021. Y dijeron: "Guau, hice el 20%". Y dije: "Bueno, lo siento, pero los compañeros en esa categoría de activos, dicen un gran crecimiento de la gorra, hicieron el 28%".
Aaron Burt:
Bien. Sí.
Gary Abeley:
Este fondo es un perro, ¿verdad? No se mantiene al día con sus compañeros. Por lo tanto, es muy importante evaluar periódicamente su cartera y asegurarse de que esté en el objetivo. Asegúrese de cumplir con los altos estándares fiduciarios. Y eso es algo que podemos proporcionar a la gente gratis. Simplemente envíenos, como mencionó Aaron, ir a Scoremyfunds.com y poner los símbolos de su ticker. Estamos felices de darle eso como servicio público.
Aaron Burt:
Diré que eso es lo que hacemos por todos nuestros clientes. Todos los meses ahora estamos realizando sus fondos a través de toda nuestra puntuación, porque las cosas cambian dentro de fondos y ETF mutuos durante todo el mes y durante todo el trimestre durante todo el año. Estamos constantemente evaluando esos fondos contra sus compañeros y lo usamos para tomar decisiones sobre si queremos mantener o ver o reemplazar los fondos dentro de las carteras que administramos.
Gary Abeley:
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Bueno, eso es exactamente correcto. Y creemos en la transparencia, por lo que proporcionamos este informe a nuestros clientes trimestralmente para que también lo vean. Y lo hermoso es que está codificado por color.
Aaron Burt:
Los colores son fáciles. Los colores son-
Gary Abeley:
El verde es bueno, ¿verdad? Amarillo, no tanto. Y rojo, deshazte de él.
Aaron Burt:
Eso es exactamente correcto. Eso es exactamente correcto. Intenta mantenerlo simple. Entonces, scoremyfunds.com Si está interesado en ese servicio gratuito, vaya allí y nos responderemos con el informe sobre la calidad de sus inversiones.
Josh McCarthy:
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Muchas gracias, Aaron Burt y Gary Abeley. Si desea llamar al grupo financiero certificado, el número es 407-869-9800. 407-869-9800. Acabas de escuchar el dinero, donde estamos planeando mañana ...
Aaron Burt:
Hoy.
Gary Abeley:
Hoy.
Josh McCarthy:
El grupo financiero certificado.
