Potholes and opportunities from this tax season.

hablante 1 (00:00:00):
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.

Presidente 2 (00:00:34): || 175
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bronte You by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the show.

Altavoz 3 (00:01:56):
Hola y bienvenido a On The Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre Josh McCarthy, se unió este sábado, ya que estoy todos los sábados con el equipo de Certified Financial Group. Son una compañía de asesoramiento financiero muy, muy ingenioso, confiable y apasionado en Altamont Springs. Y todos los sábados, sabes que puede escuchar. Puede recoger el teléfono, marcar (844) 580-9326, obtener sus preguntas en el aire, obtener sus respuestas por planificadores financieros certificados. Eso es algo que no puedes encontrar en ningún lado. Este espectáculo es único y este programa específicamente el que está escuchando en este momento es único. Tenemos a Chris Toine y Joe Bur y ¿qué están haciendo esta mañana?

Altavoz 2 (00:02:43):
Bueno,

hablante 4 (00:02:44):
Estamos aquí Josh transmitiendo desde el porche delantero de nuestra oficina aquí en Altamont Springs. Es nuestro evento SHRED anual para nuestros oyentes que puede no haber recibido el mensaje, hacemos esto una vez al año proporcionando un servicio público. Traemos un camión de grado industrial para ver sus cosas trituradas justo ante sus ojos. Los bienvenidos para que vengan entre ahora y el mediodía hoy con dos cajas de banqueros y estamos ofreciendo café y magdalenas e incluso información. Entonces, si quieres venir, nuestra oficina es 1111 Douglas Avenue, 1111 Douglas Avenue, justo al sur de 4 34 y al oeste de I Four. Entonces, si te subes al área, si quieres venir o simplemente saludar, nos encantaría verte. Pero Chris y yo estamos aquí esta mañana como hemos estado durante más de 30 años para tomar.

(00:03:26):
Nuestros clientes deberían ver preguntas a nuestros oyentes sobre cosas que podrían estar pensando en sus finanzas personales, decisiones que están tratando de tomar con respecto a su IRA o 401k, atención médica a largo plazo, anualidades, seguros de vida, hipotecas inversas, todas eso y más de las cosas que Chris y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados proporcionan planificación financiera, planificación de jubilaciones, asesoramiento de inversión por tarifa de los lunes a los viernes. Pero un sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Entonces, ¿tiene alguna pregunta sobre cualquiera de esos temas o cualquier cosa que no haya mencionado? La buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas y le recomendamos que levante el teléfono y marque o envíe un mensaje de texto con estas magias

hablante 3 (00:04:02):
Números. El número es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO, o podemos abrir esa aplicación WDBO. Envíe su micrófono abierto con la función Open Mic. Es el evento anual Shred. Sabes, ten algunos de esos documentos en tu casa. Obtiene algunos recibos de garantías, impuestos, seguros, algunos recibos de comestibles, recibos de cajeros automáticos, facturas telefónicas que realmente no necesita, algunos viejos trozos de cheque. Esas son cosas que tienes flotando en ese gabinete o ese cajón de archivos donde sea que lo mantengas en tu casa. Y quieres saber, no sé, ¿cómo me deshizo de estos? Ese es el ejemplo perfecto de algo que puedes traer hoy. Puede saludar al equipo del Grupo Financiero Certificado en One One Douglas Avenue en Altamont Springs. Joe está allí en el aire en este momento, por lo que puedes seguir adelante y ver cómo se hacen algunos programas de radio mientras estás ahí afuera. Y mientras lo hacemos, hay un programa de radio en el aire en este momento y el tema del programa de hoy son los baches y las oportunidades de esta temporada de impuestos.

hablante 5 (00:05:03):
= Bueno, así es Josh, y buenos días para ti y nuestros oyentes. Joe, buenos días. Es un día encantador aquí en Sunny Altamont Springs. Y así, realmente podría haber llamado a este popurrí porque de lo que quería hablar hoy eran solo las cosas que he visto en los últimos meses trabajando con clientes y, a medida que navegaban en la temporada de impuestos. La temporada de impuestos es una época del año en la que muchas personas tienden a pensar en las finanzas, no solo los impuestos, sino en otros aspectos de sus finanzas. Entonces, solo quería resaltar algunas de las cosas que he visto que algunas de las cuales son buenas y oportunidades para que la gente mejore su situación y tal vez gane más dinero en algunos casos y algunas cosas Joe, que son menos deseables,

hablante 4 (00:05:57):
= Lo bueno, lo malo y lo feo,

hablante 5 (00:05:59):
Lo bueno, lo malo y lo feo. Así es. Así que aquí vamos. Así que esto no en ningún orden en particular, pero solo intenté pensar en lo que he visto en los últimos meses de que nuestros oyentes podrían aprender. Y una de las cosas es que, Joe, estoy seguro de que todos obtienen copias de las declaraciones de impuestos de su cliente y las revisas y, como lo hice para algunos clientes, rápidamente vi que no incluían todos los ingresos que deberían tener, pero la declaración ya se había presentado. Entonces, ¿qué hacer? Bueno, lo que haces es presentar una enmienda. Entonces eso es lo que tenían que hacer. Así que tuve un par de clientes que presentaron declaraciones y en al menos uno de esos casos tuvieron un preparador de impuestos pagado que tenía los documentos y simplemente no asistió a 90

Orador 4 (00:06:44): || 202
Distribution

hablante 5 (00:06:45):
No lo logré allí. Así que esta es una de las cosas que, como planificadores financieros certificados que hacemos para nuestros clientes, los ayudamos y solo otro conjunto de ojos para mirar las cosas, ya sean impuestos u otras cosas. Por qué

hablante 4 (00:06:58):
¿Estás hablando de impuestos? Esta puede ser una oportunidad para que nuestros oyentes sepan sobre ese excelente software de análisis de impuestos de que nosotros

Speaker 5 (00:07:03):
Usar. Ah, sí, tenemos una gran herramienta que nos permite, por eso solicito copias de las declaraciones de impuestos del cliente porque podemos escanearlas y producir un buen resumen para los clientes. Realmente resalta los puntos principales del regreso de manera digerible. Y luego, desde allí, puedo tomar esos números y ajustar y jugar con ellos y mirar el año en curso. Entonces, si comenzamos con 2023 como año base, entonces decimos, bueno, ¿cómo se verá 2024? Y decimos, bueno, vamos a sacar más de las IRA, por lo que necesitamos ajustar eso y tal vez vamos a tener algunas ganancias de capital que sabemos que vamos a tener que darnos cuenta. Así que agregamos eso allí y llegamos a una estimación para ellos de lo que podrían deberse. Y así como otro servicio, proporcionamos parte del proceso de planificación que pasamos realmente cada año con muchos clientes.

PLATINO 4 (00:08:05):
Y creo que lo importante es que señala las oportunidades y desea ver las oportunidades antes de que cierre el año fiscal.

Presidente 5 (00:08:12):
Bueno, eso es correcto. Quiero decir que quieres ser proactivo. Mira, aquí está la gran comida para llevar. Así que estoy hablando del cumplimiento fiscal y las declaraciones que se presentan erróneamente, pero la verdadera idea con la planificación es que te adelantas. Así que estamos planeando ahora, de hecho, he tenido un par de conversaciones esta mañana con los clientes que venían, han dejado un par de cajas para ser triturados y los impuestos son el tema du jour. So the idea is here we are mid April, turning the corner into late April and ideally we began to look at your situation this year and identify, and really Joe, as I get more folks retiring and as the required minimum distribution age has gotten pushed back, there tends to be a window between retirement and required minimum distributions where there can be good opportunities to do Roth I RRA conversions or just different things, maybe take some money out of the IRA and stay in a low soporte.

(00:09:11):
Entonces, para llenar el nido, por así decirlo, lo necesite o no. Por lo tanto, los impuestos son una gran parte de la planificación y eso es ciertamente algo que hacemos con nuestros clientes para ayudarlos a administrar de manera proactiva esa pieza de su vida porque seamos sinceros, todos tenemos que lidiar con eso. Y, por supuesto, la Ley de recortes de impuestos y empleos, también conocido como los recortes de impuestos de Trump, se encuentra al atardecer el próximo año. Por supuesto, tenemos una elección de vez en cuando, por lo que veremos lo que finalmente sucede, pero los impuestos no van a desaparecer. Y si fuera un hombre de apuestas, apuesto a que serán más altos en el futuro porque estamos ejecutando déficits bastante grandes en este momento. Pero en la línea de impuestos, otra cosa, Joe, que he hecho durante al menos un par de mis clientes son esos molestos pagos de impuestos estimados trimestralmente que muchas personas tienen que hacer. Y así, para aquellos, particularmente aquellos que han requerido distribuciones en las que tienen que sacar dinero de su IRA en un par de casos que hemos dicho, oye, ¿por qué no manejamos todos sus pagos estimados a través de la retención de IRA y solo mantenemos su vida simple? Entonces, de nuevo, solo una de las cosas que estamos tratando de hacer para mejorar la vida de nuestros clientes, facilitarles que no tengan que escribir esos cuatro cheques y recordar, oh Dios, el 15 de abril y ahora, oh, ¿es septiembre? ¿Cuándo es el siguiente vencido?

(00:10:32):
Es una función de saber cuál es su soporte de impuestos. Bueno, y eso es exactamente correcto. Entonces esa es la planificación que entra en eso. Y ese es un gran punto, Joe. Entonces, ahí es donde hacemos la estimación para decir, está bien, y a menudo su CPA presentará la estimación segura, un puerto seguro para ellos. Y entonces retendremos esa cantidad quizás un poco más, y luego están cubiertos durante los años. No tienen que preocuparse por escribir esos cheques. Así que ahora otra cosa que he visto un poco de, Joe, no sé si lo has hecho, siento que esto está disminuyendo un poco esta vez el año pasado, ¿qué estaba de moda? Ibos? IBOs, they were paying a very competitive rate and many of course with IBOs, you have to open an account online through treasury.gov and you have to manage it all online, which some people are comfortable navigating that, but others it becomes one more thing to keep up with, one more thing to do.

(00:11:29):
Y las tarifas de I Bonds Now, Joe, es desde noviembre del año pasado hasta finales de este mes son las cinco y un trimestre. Así que no demasiado en mal estado. Quiero decir que ciertamente lo tomaré, pero veremos a dónde va a fines de este mes. Y puede hacerlo casi tan bien en los bonos del Tesoro, los Ies o los mercados monetarios, no tan bien tal vez en el mercado monetario, sino bastante cerca y si se cae. Así que creo que la conclusión es que tengo varios clientes que dijeron, oye, puedes poner 10 mil dólares en esto. Permítanme poner 10 mil dólares y tal vez ha crecido un poco, pero ¿vale la pena los 10 dólares adicionales? Esa es la pregunta. Bueno, y vea este es el punto, Joe, a veces lo que puede hacer y lo que debe hacer o no lo mismo y simplemente tener una voz de razón que puede mirar su situación, mirar su balance general y decir, oye, ¿realmente queremos administrar esta otra cuenta en línea?

(00:12:22):
= Y hasta ese momento, otra cosa que he visto, no solo con el Tesoro.gov, sino en cualquier cuenta en línea, muchas veces hay bancos por ahí, bancos en línea, pagan más porque no tienen que mantener oficinas y personal y lo que tiene usted. Por lo tanto, pueden pagar una tarifa más alta. Entonces, la gente abre cuentas allí, pero ¿sabes qué? Esas cuentas en línea pueden ser más difíciles de navegar en términos de agregar beneficiarios, cambiar a los beneficiarios, todo este tipo de cosas de mantenimiento que son muy importantes cuando se produce un empuje que a menudo no se hace porque las personas, ni siquiera lo saben. Simplemente no lo saben. Te escucho. Así que esta es una de las cosas que cuando miro los Bonds y oye, si estás sentado allí y tienes 10,000 en un vínculo I porque eso es lo mucho que puedes comprar, y ahora esas tarifas están bajando y son comparables a lo que podrías obtener en un Tesoro o un CD, creo que eso es algo a tener en cuenta, oye, ¿tenemos esa cuenta? Entonces, consolide las cuentas donde pueda, porque si depende de dónde se encuentre en la temporada de la vida y realmente independientemente de dónde se encuentre, nunca se sabe lo que tiene el mañana. Y, en última instancia, puede dejar a alguien más un desastre. Sí, simplifica, simplifica, simplifica, simplifica. Menos es más. Así que sé que estamos llegando a un descanso, pero tenemos mucho más de qué hablar cuando regresemos. Josh, quítatelo mi amigo. Tu

hablante 3 (00:13:54):
Entiendo. Si quieres estar en una parte de ese lote para hablar cuando regresamos, el número a llamar es ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Descargue la aplicación WDBO, haga clic en el micrófono WDBO Open y envíe su pregunta de esa manera. Lo reproduciré para los chicos en vivo en el aire si solo estás sintonizando, es el evento de trituración anual con el grupo financiero certificado. Está en 1 1 1 Douglas Avenue allí en Altamont Springs hoy, de nueve a mediodía. Puede seguir adelante y traer hasta dos cajas o bolsas por persona con cualquier documento, documentos que desee para una trituración segura. Siempre es bueno tener un recurso confiable como el grupo financiero certificado. Y mientras estás ahí afuera, saluda a Joe, Chris y a todos con un equipo, la promoción del equipo de WDBO. Saluda como un día caluroso, dígales que amamos lo que estamos haciendo allí. Siempre es un buen servicio. Si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6, está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(00:15:18):
= Hola y bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy, unirme al equipo Air on the Money en el grupo financiero certificado. Si lo desea, únase a la conversación 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO o envíe su micrófono abierto Si escucha un poco del ruido, debe saber que nuestro tipo Joe Bur y Chris Toine con el equipo financiero certificado están en los elementos hoy. Estamos haciendo algo de radio sobre la marcha. Obtuvimos el evento anual de trituración allí en las oficinas certificadas del Grupo Financiero. ¿No son eso correctos, señor?

hablante 4 (00:15:51):
Sí, estamos transmitiendo en vivo aquí en el porche delantero de Certified Financial Group. Chris y yo estamos viendo los autos flotar para traer su material de trituración. Este es nuestro evento anual. Entonces, si tienes dos cajas de cosas bancarias de cosas que te gustaría triturar, tienes entre ahora y al mediodía hoy para traerlas por 1111 Douglas Avenue a justo al sur de 4 34, justo al oeste de I Four. Ni siquiera tienes que salir de tu auto. Tenemos la trituradora industrial allí mismo. Descargarán su auto, lo quitarán. Estamos ofreciendo muffins de café gratis y algunos tchotchkes también. Entonces, si quieres venir, es decir, hoy y la próxima semana, no la próxima semana, en dos semanas a partir de hoy, haremos otra presentación remota de The Beautiful Village on the Green Continuous Care Community ubicada en la comunidad de Sable Point en Longwood. Y si no lo ha visto, si no sabe nada al respecto, probablemente sea la comunidad de última generación, creo que aquí en Florida Central porque simplemente construyeron una instalación médica de 25 millones, lo que me ha impresionado y me ha dado ideas reales sobre cómo quizás también quiera cambiar mi vida. || 240

(00:16:49):
So if you’ve never been to one of these places and you want to get some more information, I would encourage you next two weeks from today, may the fourth to come on by. We’ll bring the program live, you’d be part of the live studio audience and then at the end they’re going to offer you some refreshments and if you want interested, get a tour of the place and you really understand what it’s all about. As I said, Chris and I were talking a little bit before we went on the air about how life changes and if you don’t plan for it and if you’re trying to make decisions under duress, and I see it, I’ve been at this a long time now, thank heavens. And my clients I started were older than me and my clients, many of them are still older than me. But what happens in life, you get these phone calls, Chris, and one day life is great and next day my husband had the heart attack, my wife had a stroke, she fell and broke her hip, and all of a sudden your life is upside down and now you have to start making decisions, lifetime decisions under duress.

(00:17:41):
You want to be able to make those decisions while you’re capable, while you’re a clear mind and make the decision as to where you want to live for the rest of your lives. And we all think we’re all going to die in bed and we want to age in play. So my friends, that does not happen statistically unless you’re one of the lucky ones, it’s not going to happen to you. You got to remember where you’re going to be and then how are you going to handle the last chapter of your life with the least amount of hassle and the most amount of

hablante 5 (00:18:05):
¿Comodidad? Bueno, es cierto Joe. Y creo que mira, como has dicho muchas veces y a veces lo escuchamos, pero no escuchamos que planee llegar y a través de la jubilación. Y cuando habla de planificadores financieros certificados y de lo que hacemos y planeamos, muchas veces creo que la idea es solo que se trata de inversiones. Sabes que lo que es no designado es sí, esa es una parte importante de la planificación, pero hay muchas otras piezas y este tema del que estás hablando de planificar el último capítulo. Y seamos sinceros, muchas personas no quieren hablar de eso. No quieren lidiar con eso, pero es importante si tienes seres queridos que van a ser responsables de ti, hazles un favor, piensas, ten una conversación al respecto. Y eso es lo que hacemos con los clientes y es comprensión, oye, lleva tiempo tomar estas decisiones. Son grandes decisiones, pero ¿qué puede doler obtener información para comprender mejor el paisaje que está disponible para que tenga la información para tomar buenas decisiones informadas para usted y su familia en función de su situación y lo que necesita? Y creo que esta oportunidad aquí en un par de semanas en Village on the Green es solo ese tipo de oportunidad para comprender mejor el paisaje y saber qué hay ahí fuera. Entonces

hablante 4 (00:19:20):
Vaya a nuestro sitio web, Financial Group.com, Financial Group.com, haga clic en los eventos que realiza su reserva allí mismo. Espero verte dos semanas a partir de hoy en la audiencia de estudio en vivo.

Orador 3 (00:19:29):
= Vaya al sitio web para preservar su lugar en The Village on the Green allí en el equipo de dinero. Vaya a la oficina del Grupo Financiero Certificado por Money en este momento para ser parte del evento anual de Shred, hasta dos bolsas o cajas de documentos en papel y lo que sea que no sea, no tiene exactamente qué hacer, por eso se lo das a los profesionales y hacen exactamente lo que hacen. Eso es lo correcto que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

hablante 2 (00:19:57):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada financiera y le muestra a Bronte por el grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 8 4 4 5 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.

Altavoz 3 (00:20:42):
= Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy, unido ya que estoy todos los sábados por la mañana en este momento con el equipo de Certified Financial Group. Esta es una gran oportunidad para que usted, el oyente, recoja el teléfono, se una a la conversación. Cualquier pregunta que haya escuchado algo, cualquier noticia que escuchara en uno de los canales de noticias o un amigo dijo: Esto no puede ser cierto, ¿verdad? Si suena demasiado bueno para ser verdad, eso es lo que hacemos aquí. Tenemos los expertos en espera durante esta hora y hoy, especialmente durante estas dos horas porque este es el evento de trituración anual con un grupo financiero certificado. Están ubicados en su oficina. Bueno, puede ir a su edificio de oficinas a la oficina certificada del grupo financiero en Douglas Avenue en Altamont Springs si recibe hasta dos bolsas o cajas por persona con algunos documentos en papel para algunas trituraciones seguras, algunos ejemplos, tal vez algunos recibos antiguos de comestibles, recibos de comestibles, no se usan para garantías, facturas telefónicas que no necesitan impuestos, algunos recibos de pago antiguos o algunos recibos de pago antiguos. Stubs.

(00:21:49):
Una vez que obtenga ese W2, no sabe qué hacer con todos estos trozos de pago. Bueno, el equipo de Certified Financial Group sabe exactamente qué hacer y eso está bien destruirlos. Así que adelante y únase a la conversación, únase al programa de radio en vivo en la oficina y el grupo financiero certificado en Altamont Springs, Chris Toine y Joe Bur uniéndose hoy. Caballeros,

hablante 4 (00:22:09):
Bueno estar de vuelta. Hey

hablante 5 (00:22:11):
Josh. Josh,

hablante 4 (00:22:11):
¿Cómo estamos? Como dijiste, estamos aquí haciendo el espectáculo en vivo desde el porche delantero CFG aquí y Altamont Springs. Alentamos a nuestros oyentes a que vengan entre ahora y al mediodía a que traigan esas cajas de banqueros y esperamos verte allí. Queremos continuar con el tema que cerramos la hora con Chris en lo bueno, malo y feo de las cosas que has visto aquí en el último mes, pocos

hablante 5 (00:22:30):
= Meses más o menos. Sí, bueno, malo y feo. Tan una especie de potpourri, Joe. Así que creo que terminamos hablando de I Bonds y el hecho de que esas tarifas han bajado y eso plantea la pregunta más grande. Acabamos de tener una pregunta de alguien aquí en nuestro evento Shred, ¿a dónde van las tasas de interés? Y su respuesta fue voltear una moneda. Entonces, ¿quién sabe realmente? Pero la expectativa es que en algún momento las tasas de interés van a bajar. Y entonces, otra cosa que he estado viendo a muchos Joe es la gente que tiene lo que llamaré cantidades excesivas de efectivo al margen. Creo que después de 2008, muchos de nosotros que vivimos esa temporada y sentimos que el dolor de eso económicamente queremos estar preparado para que el próximo zapato caiga. Lee se disparó allí y, por lo tanto, es aconsejable que se prepare algo de efectivo y haga que esa parte de su planificación. Pero he visto a personas que tienen mucho efectivo y en el banco donde no está haciendo nada. Y entonces creo que la oportunidad allí.

hablante 4 (00:23:33):
Sí, solo está muriendo.

hablante 5 (00:23:34):
Bueno, eso es cierto. Se está arrugando. Bueno, buen punto. Gracias. Sí, así que si la inflación es de tres a cuatro, digamos, y su efectivo está ganando punto cero casi nada, se está quedando atrás. Entonces, la buena noticia es que hay alternativas a las que al menos su dinero en efectivo y su dinero seguro pueden mantenerse al día con la inflación, ya que los bonos del Tesoro, los mercados monetales, incluso CD. Entonces ese sería el tercero y el orden jerárquico para mí. Pero hay opciones y alternativas para aquellos que podrían tener mucho efectivo en un banco que es solo barbecho y se está quedando atrás de la inflación. Eso es algo más que he visto una cantidad decente y hemos ayudado a algunas personas a redistribuir a los bonos del Tesoro y las cosas para que puedan obtener un retorno más competitivo de su efectivo mientras está disponible. I

hablante 4 (00:24:20):
Piense que si la gente le puso un lápiz y analizó el costo de la oportunidad perdida en ese dinero perezoso durante un período de cinco o 10 años, es suficiente pagar por unas vacaciones muy agradables.

hablante 5 (00:24:30):
= Bueno, y eso es lo que le digo a la gente y, en muchos casos, haré los cálculos simples. Quiero decir que me reuní con alguien esta semana que tenía mucho efectivo perezoso como llamas, y había una buena razón para ello en este caso, pero no obstante, di, mira, te está costando 3, 4, 500 dólares al mes. Eso es dinero real. Quiero decir que pagará por unas vacaciones en un año. Sí, eso es cierto. Así que sí, solo haciendo algo diferente y si no sabes cómo, mira, para eso estamos aquí. Pero, así que creo que es algo más que he visto una buena cantidad y esta tendencia está sucediendo, por cierto, si nos fijamos en los gráficos macro y todos los saldos del mercado monetario se han influido y los saldos de efectivo y los bancos se han reducido por una buena razón. Y entonces, si ese eres tú, oye, piensas en cuánto necesito mantener realmente en el banco?

(00:25:22):
¿Cuánto podría necesitar versus cuánto puedo poner el trabajo en algo que me va a hacer un poco mejor? Así que esa es solo otra oportunidad para nuestros oyentes si ese eres tú, tienes efectivo excesivo o perezoso. Ahora la otra cosa que mencioné con Ibond Joe son estas cuentas en línea. Entonces, ya sea que se trate de una cuenta en línea para Ibond, ya sea un banco en línea, sea lo que sea, veo una tendencia de personas que tienen estas cosas, las abren, no pueden entender cómo agregar beneficiarios para que no tengan un beneficiario allí. Y así, se convierte en algo que se sienta y si algo les sucede, puede ser una verdadera molestia y desafío de tratar. Así que esos son los tipos de cosas con las que ayudamos y podemos ayudar a señalar, oye, esto es algo que desea agregar a los beneficiarios.

hablante 4 (00:26:15):
Tenemos una llamada. Lo veo. Josh, ¿quieres llevarlo a amigo?

hablante 3 (00:26:17):
Lo entendiste. Kathy nos ha llamado hoy. Kathy tiene una pregunta sobre cómo manejar un par de IRA que heredó. Adelante. Kathy, estás vivo en el

hablante 5 (00:26:25):
Área. Hola Kathy. Bueno

hablante 4 (00:26:26):
Mañana. ¿Qué pasa?

hablante 5 (00:26:29):
¿Cómo estás?

hablante 6 (00:26:30):
Estoy bien. Recientemente heredé de mi cuñada de 79 años, dos de sus IRA que estaba obteniendo RMDS fuera de las cuentas. Cada uno de ellos le estaba enviando un cheque anualmente. Sé heredado conyugal que tengo que agotar estas cuentas dentro de los 10 años. Me pregunto si tengo que seguir tomando un RMD de cada una de estas cuentas como lo estaba haciendo o puedo tomar para agotarlos una gran suma de dinero de una de las cuentas. Tengo 74.

hablante 5 (00:27:13):
Tienes 74 años. Sí. Así que me parece que has hecho alguna tarea, así que un buen trabajo para ti y lamento tu pérdida. Bueno, gracias. Supongo que mi pregunta sería ¿hay alguna buena razón por la que no querrías combinarlos y simplificar tu vida? Joe y yo hemos estado hablando menos es más esta mañana. Y creo que esta es una de esas oportunidades en las que vas, está bien, ¿hay alguna razón? Y a veces hay, pero ¿hay una buena razón para mantenerlos separados o podría ser mejor combinarlos en una IRA hereditaria y luego simplemente tomar la distribución de esa cuenta?

hablante 4 (00:27:53): || hora 313
The total value of the IRAs have to be depleted within 10 years. I think you know that and I wouldn’t Go ahead.

hablante 6 (00:28:03):
Bueno, uno de ellos tiene una cantidad menor que la otra y solo estaba pensando en simplificar mi vida, me deshacía de esa rápidamente y luego agotaría lentamente al otro. También tengo mi propio 401k del que recibo un RMD y solo estoy pensando que podría ser una manera fácil. Me dijeron que no podía combinarlos.

hablante 5 (00:28:32):
¿Quién te dijo eso? Kathy

hablante 6 (00:28:34):
Acción en realidad el banquero.

hablante 5 (00:28:37):
Bien,

hablante 4 (00:28:38):
Eso lo explica.

hablante 5 (00:28:41):
Sí,

hablante 4 (00:28:42):
No, tienes que configurar dos. Estoy seguro de que ya tienes el beneficiario IRAS configurado.

hablante 5 (00:28:48):
Sí. ¿Usted?

hablante 4 (00:28:49):
Sí, se pueden combinar. Sí,

hablante 5 (00:28:51):
Puede combinarlos en un solo I RRA y simplemente tomar una distribución de esa cuenta. Y nuevamente, si soy yo, Kathy Life es incierta y solo que trato de consolidar y limpiar las cosas tanto como sea posible cuando pueda, a menos que haya una buena razón para no hacerlo. Y no escucho que haya. Creo que te dieron algo de mala información allí, por lo que creo que puedes combinarlos y lo haría y luego tu pregunta desaparece. Lo principal es que tomas, por lo que puedes tomar de cualquiera de los dos, por lo que si el pequeño, si solo quieres agotar eso para satisfacer lo que vas a sacar en un año determinado, está bien. Y luego estás en una cuenta. Pero si soy yo de nuevo, los combinaría y solo tendré una cuenta o seguiría adelante y sacaría la pequeña en el saldo. ¿Te sientes cómodo compartiendo los saldos con nosotros?

Altavoz 6 (00:29:45):
Sí. Uno de ellos tiene 15,000, el otro tiene 22,000. Y luego tengo mi propia IRA personal con fidelidad que había configurado.

PLAYOR 5 (00:29:56):
Sí, entonces

hablante 4 (00:29:59):
Lo más probable es que retire $ 15,000 no lo pondrá en un rango de impuestos extremadamente más alto o afectará su Seguro Social o su Medicare. Entonces, si desea limpiarlo, cobrarlo y tomar unas vacaciones.

PLAYOR 6 (00:30:09):
Sí, bueno, eso es lo que estoy pensando. Simplemente cobraré uno y luego me quedaré con uno y trabajaré en él el año que viene. Pero solo quería asegurarme porque tendré que llamar a esa compañía obviamente y detener el retiro de RMD para este año desde entonces y puedo hacerlo sin ningún problema. ¿Correcto? USTED

hablante 4 (00:30:28):
Puede hacer eso, eso es

hablante 5 (00:30:29):
Correcto. Si simplemente los llama y les diga que le envíen el saldo allí, si eso es lo que decide hacer, eso detendrá automáticamente los retiros de RMD. Sí.

hablante 6 (00:30:38):
Bueno. ¿Qué pasa con el del segundo? Tendré que llamarlos lo haría y decir que lo aplazaré. Eso es correcto. Diferirlo a 2025. Está bien. Simplemente no quiero meterme en problemas con el IRS.

hablante 4 (00:30:50):
Bueno, ninguno de nosotros lo hace. Ninguno de nosotros lo hace. Ninguno de nosotros lo hace. Pero usted, ya sabes, Kathy, cuando comenzaste a explicar tu situación, tuviste toda la terminología allí, eres bastante astuto, por lo que debes estar leyendo estas cosas o debes escuchar nuestro programa de forma regular.

PLICADOR 6 (00:31:05):
I listen to it every morning and then bless again on Sunday sometimes.

Presidente 4 (00:31:11):
Bendice a tu corazón, Kathy, apreciamos que sean un oyente leal y una vez más, si tienes algunas cosas que necesitan ser trituradas, estaremos aquí hasta el mediodía.

hablante 6 (00:31:18): || nave 376
I’m headed there, trust me.

hablante 4 (00:31:19):
Oh, ahí, por favor detente y saluda. Sí. Muy bien, Kathy, seguro. Muy bien, gracias

hablante 6 (00:31:22):
Tú. Aprecio gracias por la información. De nada. Adiós adiós.

hablante 4 (00:31:26):
Adiós.

Ponente 3 (00:31:27):
Muchas gracias. Kathy, si quieres unirte a la conversación, el número a llamar es ocho cuatro cinco cinco ocho cero nueve y tres seis ocho ocho cuatro cinco ochenta ochenta wdbo. Envíe su micrófono abierto con esa aplicación WDBO. Es increíble tener a estos expertos, Chris Toine y Joe Bird, un par de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado aquí para responder preguntas de los oyentes. No sé si ustedes se dan cuenta de cuánto alivio se quitan los hombros de estas personas.

hablante 4 (00:31:55):
Ese es el objetivo. Es bueno escuchar eso. Y escuchamos que mucho y no puedo decirle lo que significa para mí y para Chris y otros 14 planificadores financieros certificados cuando la gente nos dice eso, y esto es lo que hacemos, es lo que es emocionante ser un negocio.

hablante 5 (00:32:08):
Yeah, it is. And to that point, we were sponsoring another event this week and I was over there talking to one of, well, the newest planner we’ve hired here at CFG. And he was just saying, talking about really the heart and soul of what it is that we do and that that’s one of the reasons he wanted to get into this profession. And I think what you said, Josh, is exactly right. It’s a helping profession for those of us that don’t like blood and might otherwise be interested in medical, but this is our way to help people and the hope is that we can take a burden off and help them find peace of mind around all these mysterious things and complex rules that just get added to seemingly with each passing year. So let’s get back to the topic there Chris, what else you got? Okay, what else we got? Well, hey, this is going to fall under the umbrella of a pothole, Joe, and this is something I heard this quarter from a client who had a couple of annuities that were sold to him years ago. We’re up on the break I think Josh, and why don’t we pick this up when we come back because it’s worthy of our listeners knowing it’s a definite pothole that you want to be aware

Speaker 3 (00:33:16):
Of. You’ve got it. It’s always a pen and paper subject when we’re listening to on the money because there’s so much valuable information to learn. You guys, financial planners are in that glorified air of if you know somebody, you can expect to get the questions like doctors and mechanics. If you know what do I do with my money and how do I handle my car and my liver? That’s what we’re doing here. If you have any questions, join the conversation. 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO you are listening to on the Money where We’re planning tomorrow today with the Certified Financial Group.

(00:34:13):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro del W-D-B-O-F. Si desea unirse a la conversación, obtuvimos a Chris Toine y Joe Bird con el grupo financiero certificado que responde sus preguntas. El número a llamar es cinco ocho cero y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta wdbo o toca el botón de micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO. Envía tu micrófono abierto y te reproduciré en vivo en el aire. Como dije, dos planificadores financieros certificados con un grupo financiero certificado que responden nuestras preguntas como, quiero decir que siempre estoy recogiendo sus cerebros durante el descanso también. Solo escuchas tantas preguntas en el aire. Les hago todas las preguntas durante el descanso sobre mi vida personal. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6, Abra el micrófono dentro de la aplicación WDBO. El tema de hoy en el programa, obtuvimos un poco más de carne sobre ese hueso del que podemos hablar como baches y oportunidades para la temporada de impuestos.

hablante 5 (00:35:12):
Sí, eso es Josh. Y estamos en la parte superior de la hora aquí, así que tenemos que hacerlo rápido. Pero solo lo único, Joe, quería mencionar antes de compartir un poco más de información y llegaremos a la cima de la hora son las anualidades. Sobre el tema de las anualidades, que puede ser una mala palabra. Y en este caso, tuve un cliente que me contactara y me dijera, oye, el agente que me vendió, esto dice que mi anualidad está madurando. Oh, ¿qué significa eso? ¿Qué significa eso? Y así, el tipo de anualidades que no ha madurado. Entonces, lo que eso significa, Joe, es que ya no hay un cargo por salir de él y puedo venderle una nueva, quiero obtener otra comisión.

Orador 4 (00:35:52):
That’s the way it

hablante 5 (00:35:52):
Obras. Así es como funciona. Entonces dije, ¿sabes qué? Y a menudo, como saben, Joe, no siempre, pero a veces estos productos más antiguos tienen campanas y silbatos construidos en que la compañía de seguros se da cuenta de que era demasiado bueno para ser verdad. Solo desea tener cuidado antes de deshacerse de un producto de seguro como ese. Y nuevamente, creo que es donde tener un asesor de confianza puede llamar para hacer ese tipo de preguntas. Y otro bajo el título de anualidades, tuve un paso de cliente en este último trimestre. Ella tenía una anualidad y sé que la guardamos. Lo tenía antes de que yo volviera a escena, pero tenía un beneficio por muerte mayor que el valor de la cuenta. Bueno, ¿adivina qué? Cuando el beneficiario obtuvo el formulario de reclamo, solo le iban a dar el valor de la cuenta, no el beneficio por muerte, que era más de dos veces. Guau. Sí. Así que miré eso y dije, no, no, no, no firmes eso. Y volvimos a la compañía y dijimos que ustedes necesitan afilar su lápiz. Y, por supuesto, es una de estas cosas en las que la compañía había sido vendida un par de veces. Así que de nuevo, mantenga buenos registros. Esa es la moraleja de la historia aquí. Mantenga buenos registros y sepa lo que tiene porque no desea que sus herederos obtengan el extremo corto del palo. Sí. Entonces

hablante 4 (00:37:06):
Sí, hay todo tipo de buenas y malas noticias con anualidades. Las anualidades no son una palabra de cuatro letras. Eso es correcto. Solo necesitas saber qué estás comprando y qué te están vendiendo. Y en general, las anualidades que se venden con estos seminarios gratuitos de almuerzo y cena son las que desea mantenerse alejadas porque tiene que pagar esa cena de carne.

hablante 5 (00:37:21):
= Así es, Joe. Eso es correcto.

hablante 4 (00:37:23):
Eso es todo. Muy bien, Josh, estamos aquí el amigo de la música. ¿Quieres quitarlo?

PLAYOR 3 (00:37:26):
Lo tomaré desde aquí. Chris y Joe, muchas gracias. Chris. Creo que Charles Curry está aprovechando después del descanso. De hecho. Tal vez se pregunte, espera un minuto. Creo que solo obtenemos la hermosa información del grupo financiero certificado de nueve a 10 los sábados. Bueno, hoy es un evento especial. Es el evento de trituración anual en la oficina certificada del Grupo Financiero en Altamont Springs y eso significa que tenemos un episodio de dos horas. Así que no te perdiste tu oportunidad de hacer esa llamada telefónica. Tenemos a Dennis en espera. Recibimos más llamadas en 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Eres más que bienvenido a unirte a la conversación. Tenemos una hora completamente diferente sobre el dinero en el que planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado que se avecina justo después de este descanso.

hablante 1 (00:38:09):
== Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, sino que se limita a la difusión de información general. Se debe consultar a un asesor profesional antes de implementar cualquiera de las opciones presentadas. Certified Advisory Corp está registrado como asesor de inversiones con la SEC y solo realiza transacciones comerciales en los estados donde está correctamente registrado o está excluido o está exento de los requisitos de registro.

Altavoz 2 (00:38:43):
Estén atentos para el dinero que más escuchó la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un grupo financiero certificado en Almont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa, pero los sábados el asesoramiento es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfruta del espectáculo

hablante 3 (00:40:05):
Y bienvenido de nuevo al programa On the Money. Sí, dije bienvenido a On The Money Show. Esta es la segunda hora del evento de trituración anual especial de hoy. El equipo de Certified Financial Group quiere que venga a ver sus oficinas y le ofrezca un excelente servicio. Llegaré a eso en solo un segundo. Conseguimos a Charles Curry y Joe Bird con el grupo financiero certificado que respondía sus preguntas. El número a llamar es cinco ocho cero nueve tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta wdbo. Joe Bur Charles Curry, planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado en vivo fuera de su oficina en este momento. Es el evento anual de trituración. Queremos que se unan a WDBO en su oficina allí en Douglas Avenue en Altamont Springs. Puede traer hasta dos cajas o bolsas por persona con algunos documentos en papel para la trituración segura. Algunos de esos documentos pueden incluir algunos recibos que ya no necesita para garantías, impuestos, seguros, comestibles, cajeros automáticos, viejos trozos de cheque de pago con los que ya no sabe qué hacer. Bueno, el equipo de Certified Financial Group sabe exactamente qué hacer y eso es triturado una vez que todo se ha ingresado en el sistema fiscal y se ha recibido todo. Esos viejos trozos de cheque de pago, tienen que ir a algún lado, pero no desea que su información personal pueda encontrar. Vaya a la oficina del grupo financiero certificado en el Altamont Springs en Douglas Avenue. Saluda a Joe, saluda a Charles. Estamos haciendo un espectáculo de dos horas en vivo. Esta es la segunda hora del espectáculo y si quieres decir hola, ve a saludar. ¿Cómo están ahí afuera? ¿Joe y Charles?

(00:41:07):
Well, the team at Certified Financial Group knows exactly what to do and that is shred them once everything’s been entered into the tax system and it’s all W twos have been received. Those old paycheck stubs, they got to go somewhere, but you don’t want your personal information out there for anyone to find. Go down to the Office of Certified Financial Group at the Altamont Springs off Douglas Avenue. Say hi to Joe, say hi to Charles. We are doing a live two hour show. This is the second hour of the show and if you want to go say hello, go say hello. How are you guys doing out there? Joe and Charles?

hablante 4 (00:41:38):
Estamos muy bien, Josh, es bueno estar contigo nuevamente por la segunda hora. Como usted dijo, Charles y yo, y muchos de ellos somos planificadores financieros certificados y nuestro personal está aquí hoy para ayudarlo a deshacerse de todas las cosas que ha estado recopilando y no sabe qué hacer con él. Justo aquí en nuestras oficinas en Altamont Springs, 1111 Douglas Avenue, justo al sur de 4 34, justo al oeste de I Four. Si desea traer hasta dos cajas de cosas de banqueros, nos alegrará triturarlo por usted y verá en el camión Shred y puede venir y tomar una taza de café y un panecillo y pasar por aquí y ver a Charles y yo y las otras macetas que están aquí esta mañana, nos alegraremos decirle. Pero estamos aquí para hacer el programa en vivo como lo hemos hecho ahora durante más de 30 años.

(00:42:16):
Es genial tener una audiencia de las 10 en punto porque generalmente hemos terminado a las nueve, pero aquí esta mañana a las 10 en punto, nos alegra que también estén con nosotros. Para aquellos de ustedes que pueden estar sintonizando por primera vez, Certified Financial Group ha sido un miembro orgulloso de esta familia WDBO ahora, como dije, durante más de 30 años proporcionando planificación de jubilados y asesoramiento de inversión en la radio. Y de lunes a viernes, Charles y yo y la fortuna de los planificadores financieros certificados lo hacemos por una tarifa. Pero el sábado por la mañana, estamos aquí para usted absolutamente gratis. Si tiene alguna pregunta, cosas que está tratando de descubrir, las preguntas que puede tener con respecto a sus decisiones de finanzas personales que está tratando de tomar, estamos aquí para usted esta mañana y las buenas noticias para usted son las líneas están absolutamente abiertas y si desea enviarnos un mensaje de texto o hacer una llamada, todo lo que tiene que hacer es elegir el teléfono y marcar estos números mágicos.

Portador 3 (00:43:00):
Those numbers are 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Send in your open mic using that free WDBO app. Chris Toine, join us for the first hour of the show, but we got Charles Curry stepping in today. How you doing, Charles?

hablante 7 (00:43:17):
Estoy bien. Es un hermoso día aquí. Estábamos ayudando a muchas personas a deshacerse de todos esos importantes documentos fiscales antiguos. No, por supuesto, arrojelos a la basura. Por favor, tráelos. Súper conveniente. Hemos tenido a varias personas tan felices de que podamos quitarse las manos y deshacerse de ellos. Y esa tranquilidad sabiendo que todos esos documentos importantes no están flotando y destruidos. Lo hacemos súper fácil. Llevas tu auto, te ayudamos a descargarlo, lo arrojamos al camión de trituración y todo está hecho por ti allí frente a ti. Consíguela

hablante 4 (00:43:47):
Hecho. Así que veo que tenemos una persona que llama esperándonos, Josh.

Altavoz 3 (00:43:50):
Así es. Tenemos a Dennis llamando a Melbourne. Adelante Dennis. Usted está en vivo en el aire con el equipo en Certified Financial Group.

Altavoz 4 (00:43:58):
= Buenos días Dennis. ¿Qué pasa?

hablante 8 (00:44:01):
Buen día. Gracias por atender mi llamada. Tengo mucho efectivo en mi IRA de jubilación. Quería comprar una propiedad y dejarla en el IRA. ¿Es eso posible? Sé que he leído un poco al respecto. Debe que una empresa de gestión lo administre si lo va a alquilar, pero si muero, ¿cómo se transfiere esa propiedad a los herederos? Bueno, lo hace. Obtiene un

Speaker 4 (00:44:27):
Well, it does. It gets a

hablante 8 (00:44:29):
Little, tu efectivo va

hablante 4 (00:44:31):
Adelante. Se vuelve complicado. Se pone muy complicado lo que quieres hacer. Mucha gente dice que me gusta, en lugar de invertir en el mercado o acciones o bonos o fondos mutuos o ETF, quiero tomar ese dinero. Quiero comprar bienes raíces. Y algunas personas hacen eso. Lo que debe tener, debe tener un custodio número uno que acepte esa transacción para usted. No puedes hacerlo por tu cuenta. No puedes, entiendes, quiero comprar esto. Voy a escribir mi IRA, te escribiré un cheque porque eso es totalmente imponible y eso no funcionará. Lo que quieres hacer es que el custodio compre esa propiedad. Ahora, esa es la parte fácil. La parte difícil es que operar esa propiedad, no puede usarla para su beneficio personal y disfrute. Algunas personas piensan, bueno, podría hacer esto, podría comprar ese condominio en la playa. ¿Correcto Charles? Sí, exactamente. ¿Por qué no comprar o esa casa en las montañas y es una gran cosa? No puedes hacer eso porque lo haces y te atrapan, estás en verdaderos problemas. Pero puedes hacerlo y hay algunos profesionales en eso. Obviamente tienes algo de efectivo allí. La mala noticia es que pierde algunos de los beneficios de poseer bienes raíces y uno de los beneficios de poseer bienes raíces como inversión. Supongo que esta es una inversión, Dennis, ¿es así? Bien. Bien, bueno

hablante 8 (00:45:37):
Adelante. No quiero sacar lo suficiente de la rata I debido a mi edad. Prefiero poner el dinero en algo así y quería transferir. Tengo un hijo discapacitado que cuando falleco, él tiene el lugar para vivir o si él podría vivir en él ahora, continúe.

hablante 4 (00:45:56):
Ahora estás tratando en eso. Me mantendría alejado de eso. Y el desafío y usted mencionó es que cuando transmite esa cuenta, particularmente si no lo transfiere a un cónyuge, debe liquidarse dentro de los 10 años. Y si ya ha comenzado las distribuciones mínimas requeridas en él, eso debe continuar las distribuciones mínimas requeridas. Y dependiendo de la liquidez de esa cuenta IRA total, puede verse obligado a vender esa propiedad para cumplir con esos requisitos fiscales. Entonces, es algo que realmente necesitas planificar. Se puede hacer. Es complicado, pero quieres tener cuidado con cómo pisas eso, Dennis.

hablante 8 (00:46:34):
Bien, entonces no crees que tengo un hijo viviendo conmigo. Está mentalmente enfermo. Quería que se mudara a la propiedad así. Estás diciendo que no puedo hacer eso. Estás diciendo,

hablante 4 (00:46:47):
Bueno, sí, tienes que poder pagar el alquiler. Quiero decir que debes usarlo como una propiedad de inversión regular porque lo que estás haciendo es básicamente, sí, por lo que tienes que configurarlo como una inversión regular. La propiedad y los impuestos deben pagarse fuera del IRA, todo el mantenimiento, todo el seguro, todo lo que continúa tiene que salir de esa cuenta de IRA. Y debes tener cuidado de no cruzar esa línea. Y eso es fácil de hacer. Créeme.

hablante 7 (00:47:14):
Y cuando cruza esa línea, lo que sucede es que la distribución de IRA tomó para comprar esa propiedad de repente se convierte en un retiro o distribución imponible completo para usted, que va a pagar impuestos y que los traten como ingresos a

hablante 4 (00:47:27):
= Usted.

hablante 7 (00:47:28):
Así que debes tener mucho cuidado de no cruzar

hablante 4 (00:47:31):
Esa línea allí. Sí. En realidad, lo que debe hacer es hacer algo de planificación, Dennis. Quiero decir, probablemente hay formas de evitar esto sin ser tan creativo como estás tratando de ser. Si tienes, ¿puedo preguntar, nos dirás qué tan grande es tu IRA?

hablante 8 (00:47:49):
Oh, está en los seis siete dígitos.

hablante 4 (00:47:53):
Está bien, genial. ¿Ya te gustan las distribuciones requeridas?

Altavoz 8 (00:48:00):
Absolutamente mucho.

hablante 4 (00:48:02):
Bueno. Está bien. Bueno. Está bien, te tengo. Por lo tanto, debe hacer algo de planificación y ver cómo puede usar o según las distribuciones requeridas para comprar esta propiedad para su hijo. Y de esta manera es un trato limpio y tal vez lo ponga en su nombre y de esta manera, cuando lo transmite, él obtendría un paso adelante, heredará que su IRA y luego tiene 10 años para retirar ese dinero y tal vez pagar la propiedad. Así que está haciendo, creo que lo estás complicando por ti mismo. Y entiendo tu pregunta. Quiero decir que ves esta gran olla de dinero, particularmente tomando las RMD y quieres poder ver si no podemos usar este dinero de manera más eficiente. Pero creo que hay algunas oportunidades de planificación. Le animo a que llame a nuestra oficina y establezca una cita con uno de nuestros planificadores financieros certificados para ver su situación en detalle y descubrir cómo puede hacerlo. Y si entras, menciona que hablamos sobre esto en el programa y la pregunta es ¿podemos hacer esto? Y si podemos mostrarme cómo hacerlo.

hablante 8 (00:48:57):
Gracias. El problema es encontrar a alguien conocedor de esto y he buscado, hay una cantidad mínima de personas que conocen el proceso, por eso gracias por responder a mi pregunta.

Altavoz 4 (00:49:11):
= Bueno, no te he dado el

hablante 8 (00:49:13):
Solución y te visitaremos.

Altavoz 4 (00:49:14):
Bueno. Cuando te vayas, por favor, deténgase y dime hola y me encanta conocerte y aprecio tu llamada. Excelente.

hablante 8 (00:49:21):
Gracias Dennis. Muchas gracias. Que tenga un buen día. De nada.

Presidente 4 (00:49:22):
Adiós. Tú también. Adiós.

hablante 3 (00:49:24):
Muchas gracias Dennis. Eso abre una línea para que llames 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. ¿Lo escuchas? A veces lo escuchaste de Dennis allí mismo. El problema es encontrar a alguien conocedor y eso es exactamente lo que este programa puede proporcionarle con suerte. Y si usted es Dennis y no escribió el número por casualidad, dijo que llama al número de la oficina, ese número de oficina y creo que hay alguien que responde las llamadas del aire. Por lo general, es Charles, pero Charles está en el aire en este momento, así que tal vez tenga que esperar, pero

hablante 4 (00:49:52):
= Él está multitarea aquí.

hablante 3 (00:49:54):
Pero lo que quiero decir

hablante 7 (00:49:55):
Me aseguraré de devolver la llamada telefónica lo antes posible.

Altavoz 3 (00:49:57):
Impresionante. Y Hola Charles, voy a estar el próximo fin de semana. Si puede completarme y organizar todos los programas de radio en la estación, el número de oficina, simplemente deje el

Altavoz 7 (00:50:05):
Clave afuera.

Altavoz 3 (00:50:06):
Lo entendiste. El grupo financiero certificado número cuatro de la Oficina es 4 0 7 8 6 9 9800. Eso es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Ese es el número de aire libre, el número de lunes a viernes, pero el número en vivo en este momento, si quieres unirte a la conversación, obtuvimos a Tommy fuera de la isla de Merritt en la isla. Si quieres unirte, el número a llamar es cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cinco ochenta ochenta wdbo. Envíe su micrófono abierto dentro de esa aplicación WDBO. Puedo reproducirlo para ti. Vive en el aire y elige los cerebros de estos planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado. Más Joe Bur más Charles Curry. Más sobre el dinero que se avecina después de este descanso. Y nuevamente, estás escuchando el evento anual de trituración. Cuelga de las oficinas en Certified Financial Group sobre Douglas Avenue en Altamont Springs hasta dos bolsas o cajas por persona y ellos los deshacen correctamente e incluso pueden responder a sus preguntas mientras están allí. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(00:51:16):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM A M Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy, se unió a esta media hora de Joe Burt y Chris, no Chris. Chris está despierto y haciendo algo más ahora. Charles Curry está sentado junto a Joe Burt allí. Vive en el evento SHRED anual fuera de las oficinas del grupo financiero certificado sobre Douglas Ave y en Altamont Springs. Si lo desea, puede traer hasta dos bolsas o cajas de documentos de papel que se trituran, algunos recibos antiguos, algunos viejos trozos de pago. No sabes qué hacer con ellos. Están ocupando espacio en su archivador o en su armario o debajo de su colchón, donde las personas ponen las cosas hoy en día, puede continuar y llevarlo a la oficina en Certified Financial Group. Si desea unirse a la conversación, obtenga algunos de ese consejo que ofrecemos cada fin de semana de nueve a 10. Pero hoy es de nueve a 11 en vivo en el aire. Continúe y llame a 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Envíe su micrófono abierto con la aplicación WDBO gratuita. Tenemos a Tommy llamando desde Merit Island. Hola Tommy, estás en el aire.

hablante 4 (00:52:22):
Mañana Tommy. ¿Qué pasa? Hola Josh. Bueno

hablante 9 (00:52:23):
Mañana. Buen día. Oye, buenos días. Bueno, estaba hablando con el tipo antes y él y yo hablamos de que pensé en tomar una distribución de una IRA autodirigida para comprar una propiedad de alquiler y usar la distribución de dinero en el 20% en la propiedad y luego diversificarse un poco. Ya tengo un par de propiedades de alquiler y solo quería saber en el momento de los impuestos, ¿todo eso entra en el crisol de su tasa impositiva general? O si tomo una, suponiendo hipotéticamente, saco cien mil dólares de una IRA y lo uso para la inversión inmobiliaria. ¿Es ese dólar por dólar? Si estoy en un tramo impositivo del 20%, ¿estoy pagando $ 22,000 por eso?

hablante 4 (00:53:13):
Sí.

hablante 9 (00:53:15):
Bien.

hablante 4 (00:53:17):
¿Quién es el chico? ¿El chico te está diciendo? ¿Quién es el chico?

hablante 9 (00:53:22):
No, no, no. Estaba hablando con alguien antes, la preparación, el tipo que me habló antes, le hablé algunas de esas cosas. No hay otro tipo, solo estoy hablando del chico antes. Estaba diciendo, oye, el tipo que decía, espera, hablaremos contigo en un minuto.

PLATANTE 4 (00:53:36):
Llame al sensor del pantalla. Nuestro hombre Josh, estaba tratando de obtener los hechos. Ahora lo que usted, entiendo lo que quieres, de hecho, solo tuvimos una llamada hace un rato. No sé si has oído hablar de Charles Call, haz lo mismo. Sí, sacaré el dinero del yo y esa es la gente habitual que vean la oportunidad, ¿ves ese efectivo sentado allí? Voy a invertir en bienes raíces. Entiendo los bienes raíces que he hecho en el pasado y no se puede hacer. Pero la forma en que quieres hacerlo es hacer ese retiro, ¿verdad? Charles va a estar totalmente imponible. Eso es correcto. Y si tiene menos de 59 años y medio, no solo está sujeto a impuestos, sino que tiene una multa del 10% además de eso. Entonces

hablante 9 (00:54:07):
Tienes que tener eso, no, no estoy por debajo de un 59 y medio.

hablante 4 (00:54:12):
Entonces, lo suficiente como para pagar impuestos regulares al respecto. ¿Estás dibujando el Seguro Social?

Altavoz 9 (00:54:16):
No señor, soy, todavía estoy empleado a tiempo completo.

hablante 4 (00:54:20):
Está bien, está bien. Está bien. Sí, quieres tener cuidado porque eso es totalmente imponible para ti y es un dinero costoso hablar. Y dependiendo de cuánto sace de su IRA para este 20% de descuento, debe tener cuidado. Puede que te ponga en un nivel impositivo más alto y, de repente, estás pagando aún más en impuestos de lo que esperas. Sí. Por lo tanto, debe superar los números porque va a agregar que cien mil dólares a cuáles son sus ingresos regulares. ¿Haces tus propios impuestos? ¿Tommy? Tommy, tú allí

Speaker 7 (00:54:27):
And depending on how much you take out of your IRA for this 20% down, you got to be careful. It might kick you up into a higher tax bracket and all of a sudden you’re paying even more in taxes than you’re expecting to.

Speaker 4 (00:54:38):
Yeah. So you need to crunch the numbers because you’re going to add that a hundred thousand dollars to what your regular income is. Do you do your own taxes? Tommy? Tommy, you there

Presidente 9 (00:54:51):
¿Compañero? Sí, estoy aquí. ¿Puedes oírme?

hablante 4 (00:54:54):
Sí, puedo escucharte. ¿Haces tus propios impuestos?

hablante 9 (00:54:58):
¿Sí o no? ¿Disculpe? No, tenemos nuestro propio CPA.

hablante 4 (00:55:02):
Bien, bueno, esto es lo que haces. Llame al CPA dijo bien, si saco cien grandes de mi IRA, ¿qué me va a costar? Y le mostrará el impacto antes y después de eso, entonces tome una decisión financiera.

PLAYOR 9 (00:55:13):
De acuerdo, bueno, sabía algo sobre tener que pagar los impuestos y tenía una cifra en mente y lo que estaba haciendo es que si la propiedad es lo suficientemente valorada, mi pensamiento era que si esa propiedad se vendía por $ 200,000 hipotéticamente que debería adjuntar, debería decir que realmente estoy pagando 2 25 por esa propiedad. En mi mente debería decir

hablante 4 (00:55:42):
No entiendo lo que estás haciendo allí.

hablante 9 (00:55:46):
Bueno, lo que estoy haciendo allí es que si vuelvo esa propiedad al mercado y de dos a cinco años para vender esa propiedad, necesito averiguar o simplemente decir, ¿esta propiedad valdrá $ 25,000 más de lo que? En otras palabras, ¿va a recuperar su pérdida de impuestos en el aumento del valor de la propiedad? Bueno, ¿quién sabe? Es una cuestión de bienes raíces. Depende de la ubicación, la ubicación, la ubicación como dicen. Y si la propiedad se aprecia o se mantiene estable o lo que sea, seguro que si la propiedad aprecia más de lo que sus consecuencias fiscales son en un período de tiempo razonable, no es un mal negocio. Pero tienes que entender que sacar el dinero es dinero costoso. Pero si esa es la única fuente de dinero, entonces no tienes alternativa y podría ser una gran idea, pero lo único que puedo decirte es cuáles son las consecuencias fiscales.

Speaker 4 (00:56:05):
In other words, are you going to recover your tax loss in the increase in the value of the property? Well who knows? It’s a question of real estate. It depends on location, location, location as they say. And if the property appreciates or stays flat or whatever, sure if the property appreciates more than what your tax consequences are in a reasonable amount of time, it’s not a bad deal. But you have to understand taking the money out is expensive money. But if that’s the only source of money, then you have no alternative and it might be a great idea, but the only thing I can tell you is what the tax consequences are.

hablante 9 (00:56:40):
Bueno. Está bien. Bueno, aprecio la claridad sobre eso para saber a lo que me enfrento a la decisión que se toma entonces.

hablante 4 (00:56:47):
= Aprecio eso. Sí, reúnase con tu CPA y diga que diga, dame un escenario de antes y después de lo que me va a costar.

hablante 9 (00:56:54):
= De acuerdo, bueno, muchas gracias por eso.

hablante 4 (00:56:57):
De nada, Tom. Apreciamos la llamada.

hablante 9 (00:57:00):
Gracias.

hablante 4 (00:57:00):
Y veo que estamos en contra del descanso aquí, Josh.

Ponente 3 (00:57:03):
= Así es. Muchas gracias. Tommy, Adam Air Island por llamar hoy. Si desea llamar hoy, desea que le respondan su pregunta, el número a llamar es cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Eso es si solo desea hablar con Joe y el equipo de Certified Financial Group si desea ir a su oficina y saludar a Joe y al equipo de Certified Financial Group. Hoy es su evento anual de trituración. Están transmitiendo en vivo fuera de su oficina en Altamont Springs desde Douglas Avenue. Puede traer dos cajas o bolsas por persona con algunos documentos en papel que desea traer para una trituración segura. Míralos hacer el programa de radio durante otra media hora, pero la trituración va hasta el mediodía de hoy allí, por lo que hay una hora extra una vez que salgamos del aire, continuarán triunfando y he oído que hay bastantes autos esta mañana y más por venir. Una vez más, si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 6, envíe su micrófono abierto en la aplicación WDBO que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

hablante 2 (00:58:06): || 631
Welcome back to On the Money Central. Florida’s most listened to financial call and show Bronte. You buy Certified Financial group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the rest of the show

Altavoz 10 (00:59:02):
= Usted

hablante 11 (00:59:03):
El sol de mi vida. Por eso siempre seré

hablante 10 (00:59:12):
Alrededor de.

hablante 3 (00:59:17):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo dentro de su propia aplicación WDBO. Si abres la aplicación, es posible que veas a Joe y él te está dando la bienvenida, dándote la aplicación WDBO. Y si se dirige a la Oficina del Grupo Financiero Certificado en Altamont Springs en Douglas Avenue, es posible que vea en este momento durante los próximos 20 minutos, Joe Burt con un par de auriculares al organizar un programa de radio porque este día es su evento de trituración anual en vivo desde las 9:00 am hasta el mediodía. Puede traer dos cajas o bolsas por persona con algunos documentos en papel que desea asegurarse de que estén triturados de forma segura, tal vez algunos cajeros automáticos de ingresos antiguos, garantías, impuestos, seguros, algunos talones de cheque de pago antiguos que no sabe qué hacer con ellos. Continúe y tráigalos en una bolsa o una caja y un trabajo, y el equipo de Certified Financial Group se encargará de ellos, ya que se ocupan de sus preguntas en vivo en el aire cada fin de semana. Si desea tener su pregunta en el aire, tenemos algunas líneas abiertas 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 hasta ahora para este episodio especial de dos horas de On The Money. Hemos hablado con Chris Toine con Joe Bird, hemos hablado con Charles Curry con Joe Bird y ahora tenemos el placer de hablar con Harry Stama. Y Harry, creo que acabas de comenzar o tal vez terminaste un nuevo libro

PLATINO 12 (01:00:33):
Hice. Es muy interesante. Es un libro de Tony Robbins. En primer lugar, también tengo que disculparme con Joe. He estado descargando cajas durante tres horas haciendo un buen trabajo. Estoy sentado a dos sillas de distancia porque estoy bastante maduro.

PLATANTE 4 (01:00:49):
Sí, hemos tenido un flujo constante de gente que viene aquí en lo que va de la mañana. Hemos tenido casi 200, 200 autos. Excelente. Pero

hablante 12 (01:00:55):
De todos modos, de vuelta a mi nuevo libro. Sí, adelante. Así que este es un gran libro para aquellos de ustedes que buscan y son lectores. Este es el santo grial de la inversión. Es de Tony Robbins. Es un nuevo libro en 2024, pero lo encontré muy interesante. Es un gran libro. Básicamente, Tony, lo que hizo es entrevistar a más de 50 de las mentes financieras más brillantes del mundo. Estamos hablando de lo grande de lo grande y reducido básicamente cientos de horas de entrevistas. Se redujo a cuatro problemas que todos estos grandes inversores mayores de 50 tenían en común. Y los cuatro que encontré muy interesantes y también muy, muy simples. Y el primero es primero no perder.

(01:01:40):
Y eso suena muy simple, pero la regla número uno es no perder. Y la regla número dos es ver la regla número uno, si pierde un 50% en una mala inversión, necesita un cien por ciento por ciento para volver para volver a pares. Y así, los inversores más exitosos tienen esto en común. Saben que van a perder. El problema es que apretan el gatillo cuando están bajando a Joe, y no salen. ¿Cuántas llamadas has recibido en la última semana ha dicho, oye, ¿qué está pasando? ¿Es hora? ¿Es hora de salir? Y básicamente, lo que quieres asegurarte es que no sales demasiado lejos sobre tus esquís. Tome el nivel de tolerancia al riesgo con el que puede vivir y sentirse cómodo. El número dos es el principio del activo, que realmente va al número uno, está difundiendo su riesgo entre los diferentes tipos de inversiones.

(01:02:25):
Tener seis fondos de crecimiento de gran capitalización no es la diversificación. Necesitas grande, mediano y pequeño. Ese es el número dos. Y el número tres es buscar oportunidades con recompensa de riesgo asimétrico. ¿Qué significa eso simplemente? No corras el riesgo indebido con las inversiones. Creo que fue Paul Tudor Jones. Lo que hará es que solo arriesgará $ 1 para ganar cinco. Solo arriesgará $ 1 para ganar cinco en la forma en que invierte. Y luego el cuarto y el principio final es como predicamos durante 35 años en este programa, es la diversificación siempre la clave. Si no se diversifica, se está poniendo en una situación en la que le dije a un cliente una vez, le dije que si todos de sus inversiones aumentan un 15%, necesita despedirme, tiene

Altavoz 4 (01:03:17): || 661
Trouble.

Ponente 12 (01:03:17):
Y me miran a Crossey y dicen, te disparan. ¿Por qué? Porque en algún momento todos se reducirán 15 o 20%. Queremos tomar los picos en los valles y hacer que las pendientes de conejito suavizan. Eso es correcto. Bunny pendientes, conejito. Me gusta eso.

hablante 4 (01:03:29):
Me gusta

hablante 12 (01:03:29):
Eso, Harry. De todos modos, eso es, es un gran libro. Es el santo grial de la inversión y obtuve esto de un caballero llamado Joe Burt, dijo, aquí, lee esto. Entonces, de todos modos, es un libro muy interesante.

hablante 4 (01:03:40):
Sí, de hecho, Simon Schuster acaba de publicar eso y un día en mi piso en mi oficina, encontré 40 libros de Simon Schuster de Tony Robbins y no ordené, así que llamé a la gente publicitaria, muchas gracias por ello. ¿Por qué tengo el, dijeron, bueno, sabemos quién es usted como firma de asesoramiento de inversiones y pensamos que lo apreciaría? Entonces dijeron, así que los enviaron gratis. Guau. Sí.

hablante 12 (01:04:05):
Fantástico. No sabía eso

hablante 4 (01:04:06):
Historia. Así es como obtuvimos,

hablante 12 (01:04:08):
Sí, es el santo grial de la inversión.

hablante 4 (01:04:10):
Sí, bueno, realmente solo amplifica lo que hacemos como planificadores financieros certificados. La clave es la diversificación. La clave es sacar la emoción del camino, y es por eso que los clientes contratan, bueno, llamamos a un sherpa financiero para superar los buenos tiempos y los malos, como Scott Andes dice que uno de nuestros anuncios, dice, mantenemos sus manos hacia y a través de sus años de jubilación y cuando las cosas se vuelven de lado, a menos que necesite ese dinero hoy, lo que es lo que hace es vender. No quieres vender bajo y comprar alto, lo que desafortunadamente es lo que la mayoría de la gente hace. Compran alto y venden bajos y no puede ganar dinero de esa manera. De todos modos, si tienes la oportunidad de recoger el libro, es un buen libro. Derecho.

hablante 12 (01:04:45):
Y estos son algunos de los mayores inversores del mundo, los buffets Warren del mundo. Esto no es, es

hablante 4 (01:04:50):
No cirugía de cohetes. No,

hablante 12 (01:04:51):
No,

hablante 4 (01:04:52):
De nada. Y veo que tenemos un texto flotado allí, ¿verdad? Josh?

hablante 3 (01:04:54):
Recibimos una persona que llama a llamar a Vicky. Muy bien,

hablante 4 (01:04:56):
Hagamos la llamada de la persona que llama.

Altavoz 12 (01:04:57):
Recibimos una persona que llama.

hablante 3 (01:04:58):
Seguro. Vicky llama desde Titusville. Adelante Vicki, estás en vivo en el aire. Hola

hablante 4 (01:05:01):
Vicki, buenos días. Hola Vicky. Bien, Vicky. Vicky, tengo una pregunta para ti. Obviamente estás llamando durante la hora de las 10 en punto. ¿Has escuchado nuestro programa antes a las nueve en punto o es esta la primera vez que escuchas nuestro programa?

hablante 13 (01:05:16):
No, lo escucho a las nueve en punto todas las semanas.

hablante 4 (01:05:18):
Oh, está bien.

hablante 12 (01:05:19):
Gracias por escuchar.

Altavoz 4 (01:05:20):
Bien, gracias por escuchar. ¿Cómo podemos ayudarlo?

hablante 13 (01:05:24):
Me mudé a Florida, pero estaba trabajando en Connecticut y en Connecticut tuvo que pagar al sistema de jubilación estatal. No tenían el 4 0 1, no hiciste el Seguro Social, era solo la Florida, lo siento, el sistema de jubilación del estado de Connecticut. Así que los llamé y descubrí que mi pensión, ya sea que empiezo a recolectar a los 60 o 65 años, será la misma cantidad de dinero. Así que estoy pensando en comenzar a recolectar esa pensión más temprano que tarde. Y trabajé a tiempo completo en Florida y no sabía si habrá limitaciones para recolectar esa pensión o sé que tendré más ingresos, pero no sé si hay alguna limitación para poder trabajar a tiempo completo en Florida y aún pagar ahora el Seguro Social y cualquier Florida. Déjame asegurarme de que lo entiendo. Te moviste aquí desde fuera del estado, ¿es correcto?

Speaker 4 (01:06:35):
Let me be sure I understand. You moved down here from out of state, is that correct?

hablante 14 (01:06:41):
Sí.

hablante 4 (01:06:41):
Y pagó en una suma global para comprar en la pensión del sistema de jubilación de Florida, ¿es correcto?

hablante 13 (01:06:47):
No.

hablante 12 (01:06:48):
Ahora esto estaba en Connecticut, creo que Connecticut, ella había estado contribuyendo. No tenían un 401k, por lo que ella había estado trabajando allí. Ese es el camino

hablante 4 (01:06:55):
Bien. Bueno, bien. Eso es, haga la pregunta.

hablante 13 (01:06:57):
Trabajé en Connecticut durante más de 20 años y pagué su sistema de jubilación, por lo que estaba buscando posiblemente retirarse temprano. Descubrí que no importaba si comencé a recolectar mi pensión de Connecticut.

Altavoz 4 (01:07:18):
Sí, obviamente no hay beneficio. Sí, no hay beneficio. Obviamente, si espera hasta los 65 años, a diferencia de la seguridad social, cuanto más espere, más obtendrá. Entonces, la pregunta es, está bien, comienzas a obtener el dinero, no hay prohibición de que obtengas otro trabajo y continúe ganando ese dinero que obtienes de tu pensión, será imponible para ti. La clave es lo que desea hacer es tomar una deducción de impuestos si puede por ese dinero poniéndolo en otra cuenta de jubilación si es posible.

Presidente 13 (01:07:48):
= Ah, okey. Por lo tanto, debería tomar la pensión de Connecticut y ponerla en una cuenta de jubilación aquí abajo.

Altavoz 4 (01:07:54):
Sí. ¿Estás trabajando ahora o estás buscando trabajo o cuál es tu situación? ¿Estás buscando trabajo? I

hablante 13 (01:08:00):
Trabajar lleno. Ella está trabajando, no, ahora trabajo a tiempo completo aquí en Florida.

Ponente 4 (01:08:05):
= ¿Su empleador actual tiene un plan de jubilación?

hablante 13 (01:08:08):
Sí.

hablante 4 (01:08:10):
Bueno. ¿Lo estás maximizando? ¿Estás poniendo hasta $ 30,000 al año?

hablante 13 (01:08:17):
Pensé que me vendieron

hablante 15 (01:08:18):
24 4 24.

hablante 13 (01:08:24):
Estoy tratando de maximizarlo, pero creo que fue 24.

hablante 4 (01:08:27):
Bien, bueno, ¿cuántos años tienes?

hablante 13 (01:08:33):
59 y medio.

hablante 4 (01:08:35):
No, puedes poner más que eso. Puede ponerlo más de $ 30,000 en su plan. Entonces, si no estás haciendo eso, al menos puedes. Oh, vaya. Sí, así que si no estás haciendo eso, puedes tomar algo de ese dinero de pensión. No puede hacerlo directamente obviamente, pero aumente la retención en su cheque de pago, ¿correcto Harry?

hablante 12 (01:08:48):
= Sí, absolutamente. Sí, la llamada debería ser el lunes a RRHH y decir, escuche mi maximización de mis contribuciones a mi jubilación. Es un 401k, ¿es correcto?

hablante 13 (01:09:00):
Es un 4 0 3.

hablante 12 (01:09:02):
4 0 3

hablante 4 (01:09:02):
B 1 57? Sí. Ah, okey. Sí. Luego, en ese caso, si tienes un 4 0 3 B y 4 57, puedes poner aún mucho más de lo que te acabo de decir. Así que reúnase con RRHH el lunes. Como dijo Harry, descubra el máximo que puede contribuir, dígales obviamente que sabrán su edad y luego tomarán su dinero de pensión y comenzarán.

Altavoz 12 (01:09:19):
Yeah. And what that will do is reduce your adjusted income, which will offset some of this money that you’re going to get in the pension. And I agree with Joe if there is no difference and I would triple make sure there’s no difference between taking it at 60 59 and a half today or waiting until 65 and there’s no increase, I would in fact call them as well on Monday and say, send me my money. Yep.

hablante 13 (01:09:44):
Bien. Bueno. Muchas gracias.

hablante 4 (01:09:47):
De nada, Vicky. Buena suerte. Gracias por escuchar. Gracias. Y gracias por la llamada. Sí, esa es una oportunidad allí.

hablante 12 (01:09:54):
Sí, tuve un cliente que me enviara una declaración esta semana y dijo: ¿Es esto legítimo? Y su esposo estuvo involucrado en el fondo policial de algún tipo. De todos modos, sorpresa, sorpresa. Y era muy legítimo y tenía una pequeña pensión que no sabía sobre usted y que siempre es un poco agradable. Siempre es bueno

hablante 4 (01:10:20):
Obtenga esos pequeños beneficios con seguridad. Con seguridad. Exactamente. Sí. Entonces digo que tenemos una pregunta de texto más allá, Josh.

PLAYOR 3 (01:10:27):
Lo hacemos, pero es posible que necesitemos abordarlo después del descanso debido a alguien. Voy a seguir adelante y perjudicarlos porque hay una sirena de la policía o algún tipo de sirena en sus extremos. Te entendí. Así que espero que esa persona esté bien. Joe acaba de decirle en mi oído que es una ambulancia, pero vamos a volver aquí después del descanso. Es el evento anual de Shred, un episodio de dos horas en vivo de On The Money que le trae a Certified Financial Group. Desea agradecer a un equipo en Florida Homes and Gardens, Bill Burke, Tim Patacki, Nancy Campbell con pisos y servicios creativos, ventanas y puertas precisas y cocinas S y W para intercambiar la hora. Te devolveremos esa hora más adelante en el año, pero queremos agradecerle mucho por escuchar el evento anual de trituración. Se avecina un segmento más. Sigue adelante y pase por la oficina. Estarán en vivo fuera del aire aquí en 10 minutos, todavía triturando cualquier documento seguro que pueda tener. Continúe y vaya a la oficina certificada del Grupo Financiero en Altamont Springs en Douglas Ave hasta las 12:00 p.m. de hoy. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.

PLAYOR 16 (01:11:36):
Breaker uno nueve esto. Aquí hay un pato de goma. ¿Tienes una copia sobre mí? Máquina de amor. Diez bolígrafo de cuatro cerdos con seguridad. Con seguridad. Por Golly está limpio, claro para Taco. Sí, definitivamente nos conseguimos la puerta principal. Buen amigo. Mercy Sake vivo. Parece que nos conseguimos un convoy.

Altavoz 3 (01:11:57):
Esta es la escena en vivo en la oficina certificada del Grupo Financiero en Altamont Springs. Obtuvimos un convoy de autos que se presentan para el evento anual de trituración que le presenta el grupo financiero certificado por su oficina ahora hasta el mediodía, a las 12:00 p.m., a poco más de una hora, puede traer sus documentos seguros para que se triture. Dos bolsas de cajas por persona. Joe Bur y Harry Stama están en vivo en el aire en este momento y todo el equipo estará allí hasta el mediodía. Pero tenemos muchos eventos que aparecen por ahí. Un montón de autos que vienen, se acercan muchos eventos.

hablante 4 (01:12:27):
Sí, lo hacemos. El cuarto de mayo, a partir de hoy, transmitiremos en vivo desde la hermosa comunidad de jubilación llamada Village on the Green Nestlé en el área de Sable Point aquí en Longwood. Es una instalación de vanguardia. Simplemente construyeron una instalación médica de $ 25 millones calificada con cuatro estrellas por el estado de Florida y vamos a invitarlo a que pase, sea parte de la audiencia de Life Studio el sábado por la mañana a las nueve. Servirán algunos refrescos y tendrán una jornada de puertas abiertas después. Entonces, si usted o un ser querido han estado pensando en lo que voy a hacer en esa última fase de mi vida. Voy a ir, ¿dónde voy a vivir? ¿Cómo va a funcionar? ¿Qué pasa si me enfermo? ¿Quién me va a cuidar? ¿Cuáles son todas las cosas que necesito planificar?

(01:13:06):
Esta es una oportunidad sin costo u obligación de obtener realmente información que le resulte útil y útil para usted y ayudarlo a tomar una decisión. Lo último que desea hacer es tomar esa decisión con respecto a su salud, con respecto a las circunstancias de su vida bajo coacción. Harry y yo hemos estado en este negocio el tiempo suficiente, ¿verdad? Harry no lo es. No pasa una semana cuando un cliente te llama lo que dice, mi esposa tuvo el ataque cardíaco o mi esposo cayó y se rompió la cadera o alguien acaba de morir y, de repente, mi vida está al revés. Ya no puedo vivir en esta gran casa solo. ¿Qué debo hacer? Desea tomar estas decisiones mientras aún es capaz de hacerlo. Así que te invito dos semanas a partir de hoy en Green en Longwood. Vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com. Puede hacer una reserva allí mismo, sin costo ni obligación y esperamos verte allí

PLATINO 12 (01:13:52):
José. Tuve esa llamada la semana pasada. Alguien dijo: Dime por qué es una mala idea. Y está mirando un lugar llamado Legacy y yo dije, así que pensemos en esto. Venderá su casa por siete 50. Va a comprar por x cantidad de dólares, obtendrá este pago de nivel y pondrá tres o $ 400,000 en su casa en su bolsillo y obtendrá cuidado por cualquier nivel que necesite. No camines pero corre recién salido en esa situación. Si está listo para salir de la casa unifamiliar y alejarme de cortar el césped y la piscina y todos los gastos allí y tener una bastante, bastante simple, no puedo hacer agujeros en él, Joe.

Altavoz 4 (01:14:32): || 835
The important thing is, and you’ve seen this and I’ve seen this, is that when you get to that later phase in your life, you want to be part of a community. Your neighbors are no longer your neighbors, your kids are not around. And you want to be part of a community that everybody’s in the same boat and care for each other. And that’s what you want to look at these facilities. So you want to be sure it’s what’s called continuous care because what a lot of people don’t realize, they move into what’s called these assisted independent living. You start out with independent living because they want to handle the things you just said. They don’t want to deal with the house and the taxes, the insurance, the maintenance, all that stuff. They go independent living and then they move into what’s called assisted living because they can no longer do all the things. And then you get into memory care. If your place doesn’t have memory care, you know what they do. They kick you out, they throw you out out, they throw you out. Be sure that the place you go to is continuous care. Hope to see you in May the fourth, two weeks from today at Village on the Green on Elmont Springs. Go to our website, that’s financial group.com. Financial group.com.

Ponente 3 (01:15:26):
Muchas gracias, Joe Bert Harry Sta. Milla antes en el show. Estar en Chris Toine y Charles Curry. La transmisión de dos horas en vivo del evento de trituración anual en vivo en la Oficina de Group Financiero Certificado. Altamont brota en Douglas Avenue. Si bien este programa de radio puede estar llegando a su fin este fin de semana, el evento aún continúa durante una hora más. Entonces, si tiene algunos documentos que desea conocer al equipo en Certified Financial Group, pueden manejarlo. Sus documentos pueden responder un par de preguntas mientras están allí. Además, podrían tener algunas llamadas que respondan al aire. Ese número es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Qué maravilloso evento de transmisión y maravilloso evento que hacen todos los años. Es un recurso tan útil para la comunidad y solo quiero agradecerle. El equipo de Certified Financial Group que acaba de escuchar el dinero donde estamos planeando mañana

Altavoz 4 (01:16:15):
Hoy

hablante 3 (01:16:15):
Con el grupo financiero certificado.