. Important?

(00:00):
Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, pero se limita a la difusión de información general. Se debe consultar a un asesor profesional antes de implementar cualquiera de las opciones presentadas. Certified Advisory Corp está registrado como asesor de inversiones con la SEC y solo realiza transacciones comerciales en los estados donde está correctamente registrado o está excluido o exento de los requisitos de registro.

(00:34): || 177
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bronte You by Certified Financial Group in Almont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee, but on Saturdays, the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the show.

(01:41):
== Buenos días y bienvenidos en el dinero aquí en wdbo 1 0 7 3 fm am cinco 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su propia aplicación WDBO. Sentado en el estudio hoy con Aaron Bur y Joe Bur con el Grupo Financiero Certificado, una de las 100 principales empresas de asesores financieros del país, según lo nombrado por las clasificaciones de CNBC. Es una hazaña fantástica y algo que estamos muy felices. Estoy muy feliz de decir que los conozco, los conozco, por lo que siempre es bueno tenerlos en tu esquina. Si está escuchando, entonces quiere saber qué está pasando en el mundo financiero. Escuchaste algunas noticias, escuchaste de un amigo, tienes un tío inteligente que está tratando de sacarte un par de dólares. Bueno, entonces quieres ejecutarlo por los expertos aquí, Aaron Bur y Joe Bird con el grupo financiero certificado. Más de 400 años de experiencia dentro de esas paredes, están en el grupo financiero certificado. Aaron, Joe, ¿cómo estamos hoy?

(02:33):
Estamos bien, Josh. Es bueno estar contigo y también damos la bienvenida a nuestros oyentes de WDBO. Hemos estado aquí, como dice la introducción, durante más de 30 años, proporcionando un sonido, con suerte, consejos de inversión, asesoramiento de planificación financiera a nuestros oyentes. Esta es una llamada financiera en el programa. Este no es un infomercial de una hora. Estamos aquí para ayudarlo para que no se convierta en una víctima financiera. Aaron y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados de lunes a viernes brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Entonces, si tiene algo que esté en su mente, como dijo Josh en la introducción, cosas que puede haber escuchado, cosas que está cuestionando, preguntas que tiene sobre sus fondos mutuos, sobre sus IRA 401k, acciones, bonos, atención médica a largo plazo o anualidades, hipotecas inversas, todo eso y más. Aaron y yo tratamos con esas cosas día tras día. Entonces, si tiene alguna pregunta, estamos aquí para usted. Y la buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas, por lo que debe hacer es recoger el teléfono y marcar o enviar un mensaje de texto con estos números mágicos.

(03:27):
Así es, enviamos mensajes de texto ahora el número para llamar o enviar mensajes de texto es ocho cuatro cinco cinco ocho cero y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta wdbo o nos envían sus preguntas a través del micrófono abierto. Abra la aplicación WDBO, haga clic en el botón Abrir micrófono, danos tus mejores 10 a 15 segundos y los leeré para ti en vivo en el aire. El tema de hoy, ¿cuál es el rendimiento ajustado por riesgo y por qué es importante?

(03:53):
Ahí tienes, Aaron.

(03:54):
Bueno, esa es una gran pregunta y es por eso que es mi tema para el día. Y la razón es porque tenemos muchas preguntas porque construimos carteras para los clientes. Parte de los servicios que brindamos es que hacemos gestión de inversiones para los clientes, pero también hacemos planificación financiera. Y durante ese proceso de planificación financiera, una de las cosas clave que estamos tratando de determinar es cuán agresiva o conservadora las personas pueden invertir su dinero y aún tener una alta probabilidad de no quedarse sin dinero cuando se quedan sin aliento como nos gusta decir. Y así, en ese proceso estamos identificando perfiles de riesgo, ya sean conservadores o agresivos en algún punto intermedio y tratan de determinar cuánto riesgo, volatilidad y retorno necesitan nuevamente para superar su esperanza de vida con una alta probabilidad de éxito. El desafío con el que te encuentras, especialmente en mercados como el que hemos tenido el último año y tal vez el último trimestre, es que los clientes inevitablemente siempre están comparando sus carteras y es la naturaleza humana. Quieres saber cómo estás en comparación con algo. El problema es que todos siempre lo comparan con el mercado. ¿Cómo definen el mercado? Joe?

(04:57):
Lo definen por lo que se informa en las noticias y ese es el Dow, el S y P 500 o Nasdaq, corrigen algunos índices.

(05:05):
Algunos índices que están disponibles y siempre informan y parpadean en verde o rojo y se entusiasman a todos dependiendo de la dirección en la que está yendo. Y

(05:12):
Siempre es un índice de acciones, ¿correcto? No tiene ingresos fijos para tal vez suavizar los rendimientos de las acciones. Siempre son acciones y eso está bien. Es un índice y solo le dice qué hicieron estas 500 acciones o 30 acciones en el NAS Dow o el sector tecnológico en Nasdaq. Siempre son acciones,

(05:29):
¿Bien? Exactamente. El problema con eso es que los clientes no siempre están invertidos en acciones y, si lo están, no siempre se invierten en lo que esos índices están midiendo o miden los índices. Y así, el S y P 500 y el Dow realmente miden las posiciones de las acciones estadounidenses dentro de los Estados Unidos. Y NASDAQ nuevamente es un índice diferente que también mide las acciones estadounidenses, principalmente relacionadas con la tecnología. Y así, el desafío es que cuando compare su cartera, que puede tener una pequeña porción de un crecimiento de gran capitalización de EE. UU. O Stocks de tipo de valor de gran capitalización, y luego lo compara con lo que realmente tiene en su cartera, que no son todas las existencias de gran capitalización, inevitablemente tendrá diferentes tipos de rendimientos o resultados. Y así, el problema con eso obviamente es que sus devoluciones no serán los mismos. Y cuando los mercados estadounidenses están realmente aumentando y luego su cartera no está al mismo nivel, los clientes olvidan esa conversación que tiene sobre el rendimiento ajustado por el riesgo. Y esto está sucediendo no solo en nosotros, sino todos. Todos recogen sus declaraciones y dicen, bueno, el S y el P 500 hicieron esto e hice esto, y ¿por qué no estás superando al S y P 500? En realidad es divertido, tuve un cliente que quería contratarnos y él nos entrevistó y él dijo: Quiero que superes el S y P 500,

(06:41):
Gracias, pero

(06:42):
No, gracias. Y él dijo, ¿puedes vencerlo? Y dije, bueno, con asumir una gran cantidad de riesgo que probablemente no sea lo mejor para su interés posiblemente. Pero no, quiero decir que si quieres el S y P 500, entonces compra el S y P 500. Así que esa es la conversación que tuvimos y lo envié en su camino. No entendió el concepto de rendimiento ajustado por riesgos. Entonces, con todo lo que se dice, el rendimiento ajustado por el riesgo es una medida que pone el rendimiento de las inversiones en perspectiva teniendo en cuenta el riesgo involucrado en la producción de esos rendimientos. Por lo tanto, es un concepto ampliamente utilizado para comparar el rendimiento de varias inversiones que los rendimientos no solo generan, sino también los riesgos que implican. Y por lo tanto, es una forma de poder comparar con diversas inversiones. Entonces, se está comparando, por lo que cuando está mirando el rendimiento ajustado por riesgos, debe comparar las inversiones que posee en su cartera contra el punto de referencia para esa inversión dentro de la cartera.

(07:34):
Y eso es lo que hacemos por nuestros clientes todo el tiempo porque usamos un sistema que compara las inversiones con su grupo de pares, correcto, contra su punto de referencia. Exactamente. Entonces, la clave es verificar cómo las inversiones que tiene dentro de su asignación y cómo esas inversiones se comparan con sus compañeros y con sus puntos de referencia o sus índices con los que deben compararse. Entonces, en otras palabras, si es dueño de existencias de crecimiento de gran capitalización, debería comparar con el índice de crecimiento de gran capitalización. Por el contrario, si es propietario de un gran valor extranjero, debe ser comparado con un índice extranjero de gran valor. O si es propietario de enlaces, enlaces a término intermedio, debe compararse con los enlaces de términos intermedios. Y luego, está buscando las mejores clases de activos o las mejores inversiones dentro de cada una de esas clases de activos y luego construyendo su asignación de acuerdo con la cartera de riesgos general del cliente. Entonces, la idea es que está generando rendimientos, reduciendo el riesgo, pero tiene los mejores rendimientos dentro de las diferentes clases de activos para lograr esencialmente esos rendimientos. Y ese es el desafío que siempre tenemos es conducir a casa, tiene una cartera diversa y muchas clases de activos diferentes, pero no puede comparar esa cartera con un índices. Y ese es siempre el desafío que todos los asesores de inversiones tienen con los clientes y asegurándose de que lo entiendan.

(08:53):
Y cuando el mercado ruge, todos quieren el índice porque lo ven anunciados y los nuevos registros, etc., pero olvidan cuándo el mercado se sumerge 30% como no lo hizo muy recientemente. Están contentos de no tener eso. Y así es la naturaleza humana. Siempre queremos lo que tal vez no deberíamos tener en este momento. Y luego, a lo que eso lleva es si está persiguiendo esos rendimientos, eso lleva al tiempo del mercado, que es realmente el clavo de la muerte para cualquier inversor porque no puede entender a dónde va el mercado. Y si lo supiéramos con seguridad, al menos a corto plazo, pero puede que esté arriba, pero nunca es una línea recta suave. Y eso es que creo que lo que los inversores inteligentes realmente se han dado cuenta de que no se puede esperar si desea mejores rendimientos que el promedio, debe esperar períodos de cuándo va a estar abajo.

(09:39):
No hay forma de evitarlo. Tienes que tomar un poco de la mala medicina para obtener la buena medicina a largo plazo. Y estamos organizando carteras, como usted dijo, es una combinación de reunir varias clases de activos para obtener ese rendimiento ajustado por riesgo que desea y varias clases de activos a las que aludió o el límite grande, el pequeño límite, los bienes inmuebles de límite medio, los ingresos fijos, ya sean bonos a plazo intermedio, bonos a largo plazo, bonos gubernamentales, bonos corporativos, todas esas cosas. Me gusta usar una ranura de analogía como hornear un pastel. Y una vez que comprenda cuál es la receta, qué es lo que está tratando de crear, entonces donde entramos es una vez que determinamos si vamos a hornear un pastel de chocolate o un pastel de piña al revés, luego miramos los ingredientes y aquí es donde entra la habilidad y la capacitación viene en el sentido de que tenemos que clasificamos todos los ingredientes que están fuera y encontramos los mejores ingredientes.

(10:26):
So if you know the kind of cake that you’re trying to make, you can make the very best cake if you have the best ingredients. And the benefit of being independent as we are is we can pick and choose from every shelf in the grocery store to find the best ingredients. Now, that does not mean that it’s just always going to go up. I mean if it always went up, we’d have people lined up from here to Moscow, but that is the way it works. But there’s a high probability of success if you have diversification and if you consistently have quality in your portfolio, you’ll in fact be a successful investor. And that is the understanding that you need to have when you do that, that you have a risk adjusted return to get that return that you need to get you to where you want to go.

(11:02):
Como dijiste en tus comentarios de apertura, no quieres ser más agresivo de lo que necesitas ser. ¿Por qué correr por la carretera a cien millas por hora cuando conducir 60 lo llevará a salvo a menos que desee la emoción de eso? Y a algunas personas les gusta la emoción. Por el contrario, si estás en la línea de la izquierda conduciendo 30 millas por hora, te van a atender y tampoco querrás que eso te suceda. Es posible que no llegues a donde quieres ir. Entonces, la clave para la planificación financiera, y así es como construimos nuestra firma durante casi 50 años a medida que nos sentamos con nuestros clientes y determinamos a dónde quiere ir, todas las cosas que desea hacer para su vida restante, tomar esas vacaciones, poner el techo en la casa, comprar automóviles, cuidar sus nietos, dejar un legado, todas esas cosas que quieren hacer, mira la inflación, mira a los impuestos, mira sus frases, y los ingresos, de los régimen, los ingresos, las cosas, las cosas, las cosas, las inflaciones, miren los impuestos y busque el seguro de los fondos, los ingresos, los ruidos de los socios, las cosas, los ruidos de los béizes, los ruidos de los gé. inversiones.

(11:44):
Y luego, las únicas cosas que podemos controlar o ayudarlo a controlar son sus inversiones. Y luego, lo que desea hacer es cómo combinarlo todos juntos, observando esa tasa de rendimiento objetivo que necesita en sus inversiones para tener una alta probabilidad de éxito de no quedarse sin dinero cuando, como dijo, nos quedamos sin aliento. Y de eso se trata la planificación financiera. Y esto creo que es lo que nos distingue de muchas personas que solo quieren administrar su dinero. Somos planificadores financieros certificados ante todo, creyendo firmemente que la buena inversión requiere una buena planificación y así es como lo hacemos. Bueno, ese es el tema del día. Allí

(12:13):
Anda tu. Una cosa que quiero señalar cuando hablamos sobre los índices y lo que está sucediendo, y Gary usa esto todo el tiempo y está hablando de S y P 500 porque eso es en lo que todos se han estado enfocando últimamente, y eso realmente está siendo impulsado por básicamente siete u ocho acciones en este momento. || 233

(12:28):
Well now it’s four

(12:29):
Existencias ahora mismo. Bien, entonces ha cambiado un poco. Por lo tanto, cuatro acciones en el rendimiento a largo plazo del S y P 500 son aproximadamente del 10%, 1950, cuando fue a 500 acciones. A largo plazo, en realidad es 10.26%. Y la pregunta está dentro de ese rango, o desde 1956 hasta ahora, ¿cuántas veces el retorno de S y P para fin de año ha estado dentro del 20% de ese 10%? Entonces, lo que significa cuántas veces ha pasado entre ocho y 12%, ¿verdad? ¿Y cuál crees que es el número ?|| 239

(12:57):
Cinco o seis veces? Sí,

(12:59):
Es el 10% de las veces que el S y P 500 regresan dentro del 20% de su promedio. ¿Qué significa eso? Eso significa que hay una volatilidad masiva en torno al rendimiento promedio de S y P 500. Por lo tanto, dependiendo de cuándo lo entres y cuando lo siga, desea un retorno del 10% cada año. Eso es lo que todos dicen que quieren. Quieren el S y el P 500, pero desafortunadamente no pueden soportar ese año cuando ha bajado 40 o ha bajado 30, pero les encanta el año en que sube 30 o 40 y nunca está bien en ese rango del 10%. Me refiero al 10% del tiempo que es. Entonces esa es la idea. No puedes soportar esa volatilidad. Entonces, lo que estamos tratando de hacer es construir carteras que suavizan esa volatilidad y le brinde un rendimiento ajustado de riesgo razonable que lo llevará en última instancia a donde desea ir en función de la planificación financiera en profundidad para los clientes. Y de nuevo, eso es lo que hacemos día tras día.

(13:47):
De eso se trata. Así que veo que estamos en contra del reloj aquí. Josh, ¿quieres llevarlo?

(13:51):
Lo entendiste. Obtuvimos analogías de carreteras y analogías de pastel en ese segundo. Tengo hambre y estoy listo para ir rápido. Si desea unirse a la conversación, tiene una pregunta sobre su futuro financiero, a quién desea responsable cuando su jubilación viene deja, el número a llamar es cinco ocho cero nueve y tres dos seis. El mismo número para enviarnos un mensaje de texto, 8 4 4 5 80 WDBO. Envíe su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(14:37):
Bienvenido de nuevo en el dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre capaz de transmitir este programa y todo WDBO donde sea que se encuentre en el mundo, siempre y cuando obtenga un WiFi o algo de Internet, algunos 5 g de algunos datos celulares dentro de nuestra aplicación WDBO en el dinero que le trae el Grupo Financiero Certificado. Somos tan afortunados de que Joe y Aaron Burt se unan a nosotros hoy, respondiendo sus preguntas. Si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número de llamar 8 4 4 5 80 WDBO es el número de enviar un mensaje de texto en sus micrófonos abiertos dentro de esa misma aplicación WDBO. Recibimos una pregunta de texto durante los brillantes caballeros de Iggy en Winter Garden. Iggy Iggy quiere saber, ¿dónde está mi nave espacial? No, Iggy tiene 65 años en una pensión policial, acaba de seguir el Seguro Social y Medicare. Tengo que sacar 30 K para mi 4 57 B para comprar una casa para mi joven de 94 años y creo que lo hicieron decir esto, un padre o algo así. Alguien sí, probablemente esto afectará a mi Seguro Social? Solo obtengo el mínimo debido a la pensión del gobierno.

(15:49):
Bueno, depende. No va a afectar su beneficio del Seguro Social porque no tienen ningún adicional, no se obtiene ingresos ganados que retiren los $ 30,000, sin embargo, está sujeto a impuestos como ingresos. Entonces, realmente la pregunta es si va a hacer o no su beneficio del Seguro Social más impuestos porque el Seguro Social está libre de impuestos hasta que comience a alcanzar ciertos niveles de ingresos en su declaración de impuestos. Y así también depende de si Iggy está casado o soltero. Asumiremos que es soltero para este caso, pero si está ganando entre 25 y 34,000 por allí, básicamente pagará el 50%. El 50% de su Seguro Social se incluirá a efectos fiscales. Entonces, básicamente, el 50% está libre de impuestos, el 50% está sujeto a impuestos. Dado que está sacando 30 grandes, eso lo vará más alto, ¿verdad? Y así, si sus ingresos superan los 34,000, entonces el 85% de sus beneficios del Seguro Social se vuelven imponibles para usted. Así que extrae que 30 dependiendo de cuál sea el monto de su pensión de la policía, porque no sabemos qué es eso, pero supongo que probablemente sean un par de miles de dólares al mes, supongo que ahora está en el 85% más alto de su beneficio que está sujeto a impuestos.

(16:59):
Entonces no está pagando el 85% de impuestos. Lo importante que debe saber es que parte de su Seguro Social se gravará y se gravará en cualquier grupo de impuestos en el que se encuentre, lo que en función de lo que he escuchado, tal vez estará en el nivel más bajo del 10%. Por lo tanto, no es algo enorme, pero tendrá que pagar impuestos sobre esos $ 30,000 que retira al final de la esperanza. Y supongo que al final del día probablemente le costará y solo para el estadio de béisbol, probablemente cinco o $ 6,000 en impuestos para hacer este retiro de 30,000.

(17:27):
Yeah, so

(17:28):
Esa es mi suposición.

(17:29):
Pero desde una perspectiva del Seguro Social, supongo que probablemente ya esté pagando impuestos sobre su beneficio del Seguro Social debido al hecho de que tiene otros ingresos en forma de una pensión. Esto definitivamente lo pondrá más allá de eso para obtener ese beneficio. El Seguro Social más imponible para él. Sí,

(17:44):
Entonces, Iggy, si desea algunas preguntas más detalladas, puede llamar a Rodney OBE, que es un CPA y un planificador financiero certificado. Rodney está recibiendo llamadas del aire. Puede comunicarse con él ahora mismo a las 0 8 6 9 9 8 0 0 4, 0 7 8 6 9 9800 o 1-800-Ejecutores si está ejecutando un documento legal. Y Rodney podrá profundizar más en eso para usted si les da información más específica. Y es por eso que estamos aquí el sábado por la mañana. Quiero mencionar que a partir de dos semanas del 20 de abril en nuestras oficinas aquí en Altamont Springs de nueve a mediodía, estamos haciendo nuestro evento S Shred anual, que le permite llevar a dos cajas de banqueros. Quiero repetir dos cajas de material de Banks. Puedes traerlo, ver que está triturado justo antes de que tus ojos tomen un café y donas calientes. Y transmitiremos en vivo desde nuestro porche delantero. Así que te animamos a que vengas. Eso es dos semanas a partir de hoy, nueve a No en nuestras oficinas, en nuestras

(18:38):
Oficinas en Altamont Springs justo allí, Douglas y 4 34 11 11 Douglas Avenue. Ahí es donde estará el evento Shred. Una vez más, a partir de hoy de hoy desde nueve hasta mediodía en nuestras oficinas en Altamont Springs. Y

(18:50):
Para obtener más información, usted vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com,

(18:55):
Y si quieres ir, solo mira el café. El café en sí es fantástico. He sido el placer de traerlos. Traen su café a algunos de los eventos aquí en la estación de radio y ese café es fenomenal. Oh sí. Y los servicios también están al lado de ninguno. Vamos al equipo certificado en el equipo. Sí, voy a cambiarlos a Coffee Financial Group ahora. Es tan bueno. Ahora estoy obteniendo un grupo financiero certificado es una gran organización para trabajar con una de las 100 principales empresas del país. Llame ahora mismo para que su pregunta viviera en el aire. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. El mismo número para enviarnos un mensaje de texto. 8 4 4 5 80 WDBO. Envíe su micrófono abierto utilizando la aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(19:52):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO. Sé que no soy Steve Perry, no tengo esas hermosas tuberías, pero obtuvimos algunas hermosas respuestas para los problemas o inquietudes financieras de cualquiera. Eso es lo que hacemos aquí sobre el dinero. No soy Steve Perry, pero estoy Josh McCarthy sentado en el estudio hoy con Aaron Bur y Joe Bird con el grupo financiero certificado. Si desea unirse a la conversación, tiene algunas preguntas sobre las que puede preguntar. Los teléfonos están abiertos, (844) 580-9326. Vas al frente de la línea, subes al aire inmediatamente, 8 4 4 5 80 WDBO o envías sus preguntas usando el micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO. También quiero dejarles conocerlos como el oyente, que si desean obtener sus preguntas financieras sobre el cerebro del equipo de Certified Financial Group, Rodney OBE está en el aire, por lo que si desean tener alguna pregunta respondida del aire no frente a la radio escuchando, sí quieren que eso también esté disponible para usted. Entonces, llame al 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9800. También puede enviar mensajes de texto en su pregunta. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Este viene a Jim en Oto y Joe Aaron. Jim dice que actualmente da semanalmente a su iglesia, pero su tipo de impuestos dice que ya no puede deducir mis contribuciones. ¿Hay algo que Jim pueda hacer?

(21:14):
Bueno, tal vez

(21:15):
Eso depende. Sí, supongo que Jim no está contribuyendo lo suficiente y no tiene suficientes deducciones aquí para detectar sus deducciones, por lo que su tipo de impuestos dice que ya no puede tomar las deducciones. Entonces, con lo que ha estado sucediendo recientemente, desde que los impuestos de Trump recortan varios años, la deducción estándar aumentó, lo cual es bueno para la mayoría de las personas porque realmente eso significa que está reduciendo sus ingresos imponibles sin tener que detallar sus deducciones. Sin embargo, está penalizando a las personas, bueno, no penalizando, pero básicamente si está regalando dinero y no puede detallarlo, no está obteniendo ningún tipo de crédito fiscal para esas deducciones. Sin embargo, con esto dicho, existe la capacidad de, dependiendo de la edad de Jim, para dar dinero de su IRA y, básicamente, no darlo de su flujo de efectivo o de sus ahorros, pero darlo de su IRA no pague impuestos sobre él.

(22:13):
== Y también cuenta para su distribución mínima requerida y eso se llama una distribución caritativa calificada, lo que básicamente significa que si tiene 70 años y medio o más, puede dar dinero directamente de su IRA a una organización benéfica y nuevamente, no pagar impuestos sobre esa distribución. Cuenta para su distribución mínima requerida y básicamente es un retiro libre de impuestos. Por lo tanto, es una forma de obtener realmente una deducción de impuestos, una deducción fiscal muy agradable al otorgarla de su IRA y, por cierto, aún puede obtener la deducción estándar en su declaración de impuestos. Por lo tanto, es básicamente una distribución libre de impuestos de su IRA, por lo que se llama una distribución caritativa calificada. Es una gran estrategia que estamos utilizando con nuestros clientes que están muy inclinados. Básicamente, los estamos alentando a dar un regalo grande o regalos trimestrales en lugar de dar esos cheques mensuales o semanales a la iglesia o donde sea que estén donando. Y es una forma de sacar dinero de la IRA y no pagar impuestos sobre ello. Por lo tanto, es una gran estrategia que ha sido muy útil. Sí,

(23:07):
Se llama QCD y veo que tienes una persona que llama allí, Josh, llévalo.

(23:12):
Así es. Si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Mike nos ha llamado desde Orlando. Adelante, Mike, estás en el aire.

(23:19):
Hola, Mike. Buen día. Hola Mike, ¿qué pasa?

(23:24):
Buscando invertir y no sé mucho sobre invertir y estoy buscando algo que me pague como un cheque mensual. Tengo 62 años y mi esposa tiene 60 años y tengo ingresos por discapacidad del Seguro Social y todo eso. Sí, está bien.

(23:42):
Entonces quieres un cheque mensual de tu cuánto?

(23:46):
Sí, sí. Algo que me pagaría, supongo que el dinero que ganamos o algo así. Y he oído hablar de anualidades y eso es con las compañías de seguros, ¿no son ellos?

(23:55):
¿Bien? Sí lo son.

(23:56):
Y no sé si eso es bueno o malo. No lo sé.

(23:59):
Bueno, pueden serlo. Depende de la situación de todos. Déjame sondear un poco más aquí. ¿Estás jubilado, dijiste?

(24:07):
Sí, estoy deshabilitado.

(24:08):
Bien, entonces estás obteniendo el Seguro Social. Sí, cualquier forma de pensión.

(24:14):
No.

(24:15):
¿Qué hay de tu esposa? ¿Está trabajando?

(24:17):
Ella trabaja, sí, todavía está trabajando. Tiene 60 años y tendrá seis años. Sí.

(24:22):
Bien, entonces todavía tienes ese ingreso. Entonces, lo que desea hacer es comenzar a obtener algún tipo de ingresos de este dinero. Creo que le dijiste a Josh $ 150,000, dijiste,

(24:34):
Bueno, tenemos 150,000 guardados en nuestra cuenta de ahorros y no quiero poner todo eso en una sola cosa. Quiero mantener tal vez 30 mil dólares en nuestro líquido para tener para lo que necesitemos o una emergencia o vacaciones o lo que sea.

(24:50):
Así que veamos hoy. Entonces, supongamos que tiene 120 K y ¿qué crees que sería un cheque mensual razonable? $ 120,000?

(25:02):
No se. Al menos 10% si es posible.

(25:06):
Bueno, dije razonable. Mi sueño, dije razonable. Bueno. Sí. Ahora esto es lo que tienes que tener cuidado. Usted arroja ese número del 10%, y sé con certeza que hay personas por ahí este fin de semana o el próximo fin de semana o el siguiente fin de semana o, a veces, durante la semana que ofrecen seminarios gratuitos para el almuerzo y la cena, lo que le mostrará cómo puede tomar esos $ 120,000 y obtener un 10% por año en su dinero y no se preocupe por eso.

(25:33):
Oh Dios, no, pero

(25:35):
Eso es lo que son y suena bien y va a ser una anualidad. Y lo que no se da cuenta es que no solo está obteniendo, cuando obtiene ese dinero, está obteniendo un retorno de su director, sino que está obteniendo principalmente el regreso de su director y está renunciando a su director. Así que quiero que saces eso de tu mente a menos que entiendas cuál es el inconveniente aquí para eso, ¿de acuerdo? Sí. Entonces, en el mundo de hoy, puede ver cuentas del mercado monetario o facturas del Tesoro probablemente en el rango del 4%, ¿verdad, Aaron? 5%. 5%, sí. Ahora mismo. Entonces eso te daría 500 dólares al mes. Ahora esas son las tasas de interés. Eso es lo que están haciendo las tasas de interés hoy. Las tasas de interés disminuyen, eso afectará que sus ingresos disminuirán. Esa es la mala noticia. Sin embargo, si las tasas de interés disminuyen, el valor de su factura del Tesoro aumentará hasta que madure, sea lo que sea. Por lo tanto, puede enchufarlo. Esa es probablemente las tasas mejor garantizadas, puede obtener anualidades fijas. Estos son contratos emitidos por compañías de seguros donde su director está garantizado como un CD emitido por una compañía de seguros. Volverá a recuperar su director en tres o cinco años. No hay trucos. Sin embargo, son como un CD. Hay una sanción por la retirada temprana. La gran ventaja es que crece para usted sin ser gravado, y evita la sucesión, evita las reclamaciones de los acreedores. Entonces, en el rango, ¿qué estás mirando hoy?

(26:51):
Cinco y medio. Cinco y tres cuartos en cinco años para una inmunidad fija,

(26:55):
No está mal.

(26:56):
Así que esas son las opciones de hoy, creo que más, entiendo de dónde vienes, Mike, esta es una pregunta común. Tienes este dinero escondido. Todavía estás en tus sesenta años, tu esposa todavía está funcionando. Estadísticamente tengo 25 años, tengo que preocuparme por ti. Sí, claro. Tienes que obtener algo de crecimiento en este dinero y espero que su esposa también tenga algo de dinero en una cuenta de jubilación. En algún lugar. Ella trabajando. Adelante.

(27:21):
Desafortunadamente, sí, su empresa no ofrece nada.

(27:26):
Tengo, te tengo

(27:27):
Own Healthcare

(27:28):
Proveedores. Obtuve. Oh sí. Bueno. Entiendo. Entiendo. Esta es una situación común. Lo que tienes, no tenemos mucho. Bueno, lo entiendo. Aquí está, aquí está el punto que estoy tratando de hacer en este punto en particular de su vida, no puede permitirse dejar de lado ese dinero, bloquearlo por un período de tiempo y prácticamente no tener crecimiento y absorber todos los ingresos porque esos $ 120,000 que tiene que invertir en 10 años a partir de ahora, no valdrá 120,000 en 15 años a partir de ahora. No valdrá la pena. Entonces, debes sentarte con un planificador y descubrir realmente lo que debes hacer. Puedes mirar, y lo fácil es que esta es una solución a corto plazo que te he dado. Es una especie de instantánea en el tiempo, pero no es algo que te llevará durante los próximos 20, 25 años de tu vida. Y de eso se trata la planificación. Y hay muchos planificadores financieros certificados calificados en la ciudad. Asegúrese de tratar con un planificador financiero certificado y haga que él o ella trabajen en un plan para usted y nos alegramos trabajar con usted. Llame a dar una llamada de nuestra oficina y veremos a dónde vamos.

(28:28):
Muy bien, entonces estás diciendo que es como facturas del tesoro y todo eso.

(28:32):
Estoy diciendo ese término, estoy respondiendo una pregunta específica para ti. No digo que esa sea tu solución a largo plazo. Correcto,

(28:38):
Bien. Oh, muchas gracias chicos. Sí,

(28:41):
Eres

(28:41):
Bienvenido. Gracias por la llamada, Mike. De nada. Gracias por escuchar esto. Sí,

(28:44):
Adiós. Que tengas un gran fin de semana.

(28:45):
Tú también, hombre.

(28:46):
Bien,

(28:47):
Muchas gracias, Mike. Vamos a Antonio, llamando desde Orlando. Adelante Antonio, estás en el aire,

(28:52):
Antonio?

(28:54):
Sí. Buenos días caballeros. Gracias por atender mi llamada. Seguro. Solo tengo una pregunta porque ¿cómo llamas a esto? Cumioné 50 y maximizé mi 401k, así que quería comenzar un Bachelor Roth para mí y mi esposa. Y a mi idea, es la primera vez que lo hace. Acabo de abrir una IRA tradicional Roth y una cuenta de Roth IRA con Schwab y estoy listo para financiarlo antes de la fecha límite de impuestos para este año. Entonces, mi pregunta es que el IRA tradicional es supuestamente previo al impuesto, pero si estoy tomando el dinero de mi banco, ese dinero del banco ha sido gravado por mi salario. Entonces, ¿cómo hace eso?

(29:39):
¿Trabajar? Espera, te hemos perdido aquí. Rompiste un poco y no estoy muy seguro de a dónde vas allí. Así que te perdí algo sobre tomar dinero de tu banco y salario, etc., así que repítelo.

(29:50):
Claro, claro, seguro. Entonces, si retiro el dinero de mi banco o hago la transferencia de la cuenta bancaria hacia la IRA tradicional,

(29:58):
Correcto, este dinero se encuentra justo en una cuenta de ahorros, cuenta corriente.

(30:02):
Sí, señor. Entiendo. Así que eso ya no es antes de impuestos, es posterior al impuesto. Entonces, ¿cómo es un Roth de puerta trasera, ¿cómo funciona eso en ese sentido en lo que respecta a los datos fiscales?

(30:10):
Entonces, la forma en que funciona la puerta trasera es si hace una contribución fiscal posterior a una IRA tradicional y es después del impuesto, si puede hacerlo, generalmente hace el Roth de puerta trasera porque gana demasiado dinero para hacer una contribución de Roth, supongo que ese es el caso, ¿verdad? Lo estás ganando demasiado alto para hacer una contribución de Roth,

(30:30):
¿Bien? Y

(30:32):
Estás maximizando tu 401k. Entonces, si está ganando demasiado dinero para hacer una contribución de Roth, básicamente cuando realiza una contribución tradicional de IRA, no es deducible. Contribución IRA, siempre puede hacer una contribución IRA. La pregunta es si es deducible o no deducible o no. Entonces, si tiene más de un cierto monto en dólares en las ganancias, entonces la contribución que hace es básicamente un no deducible. Contribución IRA, lo que significa que es una contribución tradicional de IRA después del impuesto. Entonces puede tomar esa contribución tradicional de IRA después de impuestos después de un período de tiempo, convertirlo a un Roth básicamente haciendo una conversión de Roth. Y dado que es con dólares después de impuestos, no hay impuestos adeudados en esa contribución, excepto tal vez cualquier ganancia que pueda tener durante el período que lo mantuvo en el IRA.

(31:12):
¿Entonces quieres hacerlo poco después? Sí, generalmente le recomendamos que lo mantenga al menos en el IRA. Entonces informa para un par de declaraciones. Entonces muestra en las declaraciones que estaba allí. Se supone que no debes hacerlo técnicamente el mismo día, como ponerlo y luego moverlo al día siguiente. Se supone que debe entrar por un período de tiempo

(31:15):
Yeah, we usually recommend that you hold it in the IRA at least. So it reports for a couple statements. So it shows on the statements that it was in there. You’re not supposed to technically do it the same day, like put it in and then move it the next day. It’s supposed to in there for a period of time

(31:30):
Y simplemente déjalo en efectivo para que no ganes mucho en todo caso.

(31:36):
Oh, efectivo. Bueno. Es,

(31:37):
Adelante.

(31:38):
Sí. Entonces, si lo dejo en efectivo, ¿puedo hacerlo por un par de días? Podría hacer que se transfiera para el 15 de abril,

(31:44):
Esperaría, no,

(31:46):
No tiene nada que ver con el momento para la contribución está realmente en la IRA original. Ahí es cuando se informa. En cualquier momento después de que se ponga en la IRA tradicional, se puede convertir a Roth. Por lo tanto, no hay una fecha límite del 15 de abril para convertir a Roth. Realmente es la fecha límite del 15 de abril para hacer la contribución IRA original de IRA.

(32:08):
Oh, ya veo. Entonces, no importa cuando haga la parte posterior, la transferencia de Roth, porque estoy tratando de hacerlo, ¿cómo llamas a esta oportunidad para 2026? No pude hacer otro para 2024. Por eso estoy tratando de hacerlo ahora para 2023. Correcto,

(32:25):
Bien. Por lo tanto, puede hacer la contribución tradicional de IRA para 2023 antes de presentar sus impuestos. Eso se realiza en su declaración de impuestos, puede agregar el dinero a la cuenta y luego en cualquier momento después de eso, puede convertir a Roth y luego se informaría en la declaración de impuestos del próximo año. La otra clave para todo eso también es que, y muchas personas son tropezadas con esto, es que no tiene otra IRA porque si tiene otra cuenta de IRA, entonces se supone que debe combinar los valores totales de las cuentas de IRA para el monto de la contribución. Así que debes asegurarte de que no tienes otra IRA tradicional si estás haciendo una puerta trasera

(32:54):
Roth y puedes encontrarte con un desastre cuando sacas tu dinero de tu 401k y llega a una IRA y luego tienes una pesadilla de contabilidad. Entonces, el Backdoor Roth no es para todos. Sugeriría que hagas algunas investigaciones de Google y no te vendas una factura de bienes. Me parece bien. Feria

(33:08):
Suficiente. Muchas gracias, Antonio. Eso te abre una línea. A medida que el programa llega a su fin, quiero que escribas este número. Tal vez incluso Antonio quiere este número, ya que puede tener algunas preguntas más. Amo eso. Una vez que obtienes un poco de información, el equipo de CFG solo se convierte en detectives, ¿de acuerdo, ¿cuántos años tienes? ¿Cuánto has ganado? ¿Cuánto has ahorrado con quién estás casado? ¿Estás deshabilitado? ¿Son todas estas preguntas que realmente les ayudan a determinar una situación específicamente para usted? Ese es el beneficio de trabajar con el grupo financiero certificado. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número en el aire, pero lo más importante es que en esta hora, el número fuera del aire para hablar con Rodney Oby es 4 0 7 8 6 9 9 0 0 0 4 0 7 8 6 9 9800. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo a nuestro segmento final de On The Money aquí hoy con el Grupo Financiero Certificado. Esta es su oportunidad todos los sábados por la mañana de subir al aire con algunos expertos financieros, ya que el aire casi se está cerrando durante esta hora. Quiero que escribas este número. 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Ese es su número de oficina. Pueden responder a su pregunta en vivo del aire a medida que termina el programa. Y obtuvimos algunos talleres y todo tipo de formas en que pueden probar su futuro financiero.

(34:21):
Lo hacemos, y queremos recordar a nuestros listones. Hacemos esto, no diría como un servicio público y también disfrutamos hacerlo, pero también estamos en el negocio de hacer una planificación de jubilados y la gestión de inversiones. Si desea obtener más información sobre lo que Aaron y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados hacemos aquí para nuestros clientes, trabajando con ellos por una tarifa de lunes a viernes, estaremos encantados de sentarnos con usted. Vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com. Puede programar una visita sin compromiso y puede decirnos sus males y podemos ver cómo podemos repararlo y ponerlo en su camino. Así que ese es Financial Group.com. También puede ir allí y aprender todo sobre el próximo taller una semana de hoy desde las 10 hasta el mediodía de Matt Murphy. Cómo planificar sus impuestos con las cuatro etapas de la jubilación y las trampas de las conversiones de Roth de las que hablamos un poco antes, y cómo los retiros de su cuenta de jubilación pueden afectar su Seguro Social y su Medicare.

(35:08): || sala 471
All that stuff Matt will cover absolutely free. Go to our website financial group.com, make your reservation and come to our office right here in Altamont Springs next Saturday and want to also mention that we have score my funds available. There’s an opportunity for our listeners to get the valuation on the mutual funds or ETFs that they might be holding in their 401k, their IRA or their brokerage account. It’s a service that we provide for our clients absolutely free. It’s a report it’s generated from the Center for Fiduciary Studies. It studies or looks at examines, I should say, the quality of the mutual funds based on 11 distinct criteria. And we’d be glad to send that to you as well. Absolutely free. All you have to do is go to score my funds.com, that’s score my funds.com, put in the information right there, and we’ll send you a report within 48 hours, absolutely free. And if you’d like to follow up with us after you get that information, we’d be glad to meet with you as well. So it’s been good being with you, Aaron. Good being with you today.

(36:01):
Sí, bueno verte también. Durante

(36:02):
El descanso, Aaron Aaron me estaba contando sobre que tiene una infestación de oso en su casa. Tengo problemas

(36:06):
En mi casa. Tengo osos en todas partes, así que obtuve árboles cuádruples bajos en el patio trasero, en los osos. Parece ser el momento de festejar, así que tenga cuidado. Gente, es una jungla. Hay osos en todas partes. De todos modos, a veces

(36:20):
Es mejor

(36:20):
Tienen osos que los toros.

(36:22):
Eso es cierto. No, no, no. Es mejor tener toros si está invirtiendo que los osos.

(36:26):
Los osos están fuera. Tal vez eso sea una señal. Oh, los osos están comiendo el loquat. Es una gente cuidadosa. Es una jungla por ahí. Todos.

(36:33):
Muy bien, Josh, bueno estar contigo. Y veremos a todos nuestros, debo decir, ver a todos nuestros oyentes, estar con todos nuestros oyentes nuevamente el próximo sábado. Y si vienes temprano para un seminario de matemáticas, también puedes ver los monos aquí detrás del cristal, el programa de radio. Entonces esperanza

(36:46):
Para ver que acabas de escuchar el dinero donde estamos planeando mañana. Hoy con el grupo financiero certificado. I.