. lo feo. | Transcripción

Speaker 1 (00:00):
Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, pero se limita a la difusión de información general. Se debe consultar a un asesor profesional antes de implementar cualquiera de las opciones presentadas. Certified Advisory Corp está registrado como asesor de inversiones con la SEC y solo realiza transacciones comerciales en los estados donde está correctamente registrado o está excluido o exento de los requisitos de registro.

Altavoz 2 (00:34):
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bron to you by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee, but on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO at Enjoy the show.

Altavoz 3 (01:43):
Hola y bienvenido a On The Money aquí en WDBO. Su oportunidad de elegir el cerebro de algunos expertos financieros, algunos planificadores financieros certificados en su área. Sentado hoy en el estudio con Joe Burt y Nancy Hecht con el grupo financiero certificado. Esta es su oportunidad de llamar a los hechos, revise a su amigo para que verifique algo que escuchó en las noticias. Tal vez tienes un trabajo del gobierno alineado y quieres saber cuál es realmente la diferencia entre un 401k y un 4 0 3 B. Esta es tu oportunidad de llamar solo para verificar tu conocimiento porque eso es lo que nos gusta hacer aquí. Obtuvimos expertos en el edificio con un grupo financiero certificado y están aquí para ayudarlo. Joe, Nancy, ¿cómo estamos hoy? Somos

hablante 4 (02:22):
Haciendo el gran Josh. Es bueno estar contigo de nuevo. Como dijimos en la introducción, estamos aquí para tomar sus preguntas, cosas que podrían estar en su mente con respecto a sus finanzas personales, cosas que podría haber escuchado, cosas que podría haber leído, cosas que podría haber soñado anoche. Estamos aquí para aclarar la niebla mental en sus finanzas personales, en acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, a largo plazo, atención médica, anualidades, seguros de vida, hipotecas inversas, todo eso y más. Estamos aquí y la buena noticia para usted es absolutamente gratuita. De lunes a viernes, Nancy y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados aquí en Certified Financial Group do Wealth Management Retirement Planning por una tarifa, trabajando con nuestros clientes como fiduciarios. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Entonces tienes preguntas, cualquier cosa que esté en tu mente, cosas en las que has estado pensando. La buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas. Puede crear la línea simplemente recogiendo el teléfono y marcando estos números mágicos.

Altavoz 3 (03:08):
= 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Llámenos a ese número, envíenos un mensaje de texto a ese número si lo desea. Simplemente escriba su nombre, su ciudad y su pregunta, y lo llevaré al aire como si estuviera sentado a mi lado haciendo la pregunta. Envíenos un mensaje de texto, llámenos cinco ocho cero nueve tres dos seis. Envíe su micrófono abierto con la aplicación WDBO gratuita. El tema del programa de hoy, las anualidades, lo bueno, lo malo y lo feo.

hablante 4 (03:41):
Me gusta.

hablante 5 (03:41):
Es apropiado. Sí, en su forma más simple, una anualidad es un contrato con una compañía de seguros para diferir el dinero a largo plazo o para pagar un ingreso inmediato. Y me gustaban mucho las anualidades diferidas por impuestos hace años cuando eran simples y simples. Usted tenía un cubo de fondos mutuos en los que podría invertir su dinero o había garantías para la vida del 5%, 6%o 7%. Por lo tanto, cualquier experiencia de inversión fue mejor anualmente, la tasa garantizada o el rendimiento de los fondos mutuos que eligió es con lo que se le acreditó. Pero por otro lado de eso, hay cargos de rendición. Entonces, entregar cargos hace años, solía durar quizás cinco años, entregar cargos. Si tiene que retirar su capital dentro de ese período de tiempo, paga un porcentaje para entregar el contrato. Ahora los cargos de rendición son a menudo 10 años o más y no me gusta eso. No.

(04:52):
Déjame darle un ejemplo de cómo podría funcionar una anualidad diferida de impuestos para alguien. Tuve un cliente que recientemente falleció a los 92, hace 32 años. Esta persona depositó $ 232,000 en una anualidad diferida de impuestos como había explicado originalmente con una de las tasas fijas o el rendimiento del fondo mutuo es el crédito anual, y esta persona decidió comenzar a tomar retiros a lo largo de los años. Sacaron más de $ 1.2 millones y fallecieron y hay un beneficio de muerte de más de $ 180,000 a los herederos de esta persona. Ahí tienes. El diablo está en los detalles. Esa es la parte mala. Realmente tienes que prestar atención a lo que te estás registrando. Recientemente he tenido algunos clientes de que no estamos contentos con lo que sus pensiones les va a pagar. ¿Tenía algo de efectivo a un lado, no ganó mucho para ellos y dijo: ¿Qué puedo hacer para convertir esto en un cheque de pago regular en su jubilación?

(05:59):
= Eso se conoce como una anualidad inmediata. Por lo tanto, deposita una cierta cantidad de dinero en función de su edad de la persona que toma el contrato y potencialmente su cónyuge o pareja. Se le puede citar una verificación regular de que obtendrá mensualmente por el resto de su vida, pero debe saber que una nueva anualidad inmediata en la mayoría de los casos es una decisión irrevocable. Recientemente estaba hablando con una mujer que había depositado algo de dinero, no a través de mí. Estaba tratando de sacar su dinero de una anualidad. No se dio cuenta de lo que se había inscrito era una anualidad inmediata. Así que no sé si no se explicó o la persona no leyó el contrato o todas las disposiciones que lo acompañan, pero hay muchos detalles con las anualidades y debe asegurarse de que haga muchas preguntas y que esté informado.

(06:57):
There are some other people on other radio shows that poo poo annuities and say, oh, you should never go into something like this. I’m not a fan of anybody painting any type of investment or insurance product with a broad brush. Annuities can be a wonderful asset for people accumulating money on a tax deferred basis. I know for some factions of our country right now is a bad thing to do. You shouldn’t be able to accumulate money and not pay taxes and then years later take the money out. Oftentimes if you do that, you put a lump sum in and then maybe 10, 15 years later you want to start taking some money out. Only part of it is going to be taxable because part of it will be considered return of principle and part of it will be considered earnings. So you’re not going to be paying taxes potentially on a hundred percent of what you take out when people are shopping long-term care.

(08:00):
A menudo hay características de anualidad asociadas con la atención a largo plazo como una forma de acceder a algunos de los dólares. Si su salud es mucho mejor de lo que esperaba que fuera, podría tener la protección de saber que habrá un seguro de atención a largo plazo, pero también acceso al efectivo a través de retiros de una porción fija que es como una anualidad diferida. Por lo tanto, hay muchas iteraciones diferentes que caen bajo el paraguas de lo que es una anualidad. Tienes que hacer muchas preguntas. Tienes que estar informado y tienes que saber para qué te estás registrando.

Speaker 4 (08:41):
Sí, la clave es que si tienes posibilidades de haber ido a uno de estos seminarios gratuitos para el almuerzo o la cena, quieres mantenerte alejado de esas anualidades porque esas son las que tienen las altas comisiones y las onerosas cargos de rendición y no puedes salir de ellas a pesar de que piensan que puedes salir de ellas, y esas son las que se mantienen alejadas porque eso es cómo pagan las cenas. Por lo tanto, en general, si te han atraído a comprar una anualidad a través de una cena o un seminario de almuerzo, es probable que probablemente no fuera el mejor producto del mercado. Y las anualidades, como dijo Nancy, son grandes herramientas si se usan de la manera correcta, pero desafortunadamente mucha gente piensa que la anualidad es la respuesta a todo y, en general, no lo es. Se puede usar en la circunstancia correcta, particularmente si tiene la estructura correcta.

(09:22):
De hecho, tenemos disponibles para nuestros clientes un plan de rescate de anualidades. Si tiene una antigua anualidad que compró y no está muy seguro de qué es o desea salir de ella, hoy hay nuevos productos que no tienen comisiones, ni cargas, ni cargos de ventas que a menudo puedan tomar esa anualidad sin ningún impuesto, colocarlo en una nueva plataforma con cargos de entrega y que le dan un producto mucho mejor que algo con lo que podría tomar una anualidad sin ningún impuesto. Por lo tanto, hay todo tipo de cosas con anualidades, cosas que pueden funcionar a favor del cliente, pero debe comprender lo que son y, como dijo Nancy, son contratos de seguros y, como hemos estado en el camino muchas veces con problemas legales, están escritos por abogados y, en general, están allí sin duda para proteger a la compañía de seguros y se venden en estos almuerzo y cenas con todos los tipos de beneficios globeros para "EM. Es la respuesta a tus sueños de jubilación. La cosa hará todo menos lavar tus platos. Entonces, mi regla general es que estoy segura de que Nancy acepta mantenerse alejada de los productos que se ofrecen a través de los seminarios de almuerzo y cena porque así es como pagan a la gente de la cena de carne. De eso se trata. Así que ese es el tema de hoy, Josh.

hablante 3 (10:39):
Maravilloso. Si tiene alguna pregunta sobre esa anualidad temática o Clint Eastwood, si de hecho se siente afortunado. ¿Estoy confundiendo mis películas allí? No, estás bien. Bien, Gotcha. Sé que dijo que siento

Presidente 4 (10:50):
Sí, lo bueno, malo y lo feo. Ese fue Clint Eastwood. Sí.

hablante 3 (10:53):
Es ese donde dijo, ¿te sientes afortunado? Siete disparos son seis. No, eso es sucio peludo, ¿no? Los estoy mezclando. Lo es, pero está bien. Mismo género. Llegaré allí. El mismo género lo haré cuando Clint Eastwood asuste a la gente, es un buen día. Si las finanzas lo están asustando, su perspectiva financiera no es tan brillante como le gustaría que fuera, entonces esta es una gran oportunidad para que pueda llamar y hacer cualquier pregunta a los expertos aquí en el estudio Joe Bur Nancy Heck con el grupo financiero certificado. El número a la llamada es ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta wdbo texas con ese mismo número, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Envíe su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. Haga clic en esa aplicación, presione el botón Open Mic, danos tus mejores 10 a 15 segundos. Te pondré en el aire como si hubieras llamado directamente. Es muy perfecto. Nuevamente, 5 8 0 9 3 2 6. Estás escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(12:00):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su propia aplicación WDBO. Esta es su oportunidad de llamar y obtener cualquier pregunta que pueda haber respondido por expertos de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado que se encuentra hoy en el estudio con Joe Burt y Nancy Hect con el grupo financiero certificado y desean responder sus preguntas. Llame a cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta. WDBO también es cómo envía un mensaje de texto o envía su micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO directamente en los teléfonos, directamente a Melbourne, donde Bob tiene una pregunta. Adelante Bob, estás en el aire.

PLAYOR 4 (12:41):
Morning Bob.

Presidente 5 (12:41):
Hola Bob.

Ponente 6 (12:42):
¿Qué pasa? Hola, gracias chicos. Sí, en 2023 comencé a recibir el Seguro Social durante los últimos tres meses del año y me costó algunos impuestos. Entonces, en 2024 obtendré los 12 meses completos y tendré muchos más ingresos. Y me preguntaba, como entiendo las 10 40 instrucciones, si hago pagos de impuestos estimados para 2024 de al menos la cantidad de impuestos que pagué en 2023, no habrá una multa. ¿Estás de acuerdo con eso?

hablante 4 (13:14):
Eso es correcto,

hablante 5 (13:15):
Sí. Tienes que pagar tanto si no más que el año anterior y estarás genial con el IRS.

Altavoz 6 (13:22):
Entonces, aunque debo más impuestos en 2024, siempre y cuando haga lo estimado en el monto de 2023, estoy bien.

Speaker 4 (13:31):
Mientras haya pagado en el 100% de cuáles fueron sus impuestos para 2023 por sus impuestos 2024, está bien. Sí.

hablante 6 (13:37):
Sí, eso es lo que planeo hacer. Bueno. Eso es todo.

hablante 4 (13:39):
Gracias. Muy bien, Bob. Gracias.

hablante 5 (13:41):
Acabo de terminar mis impuestos.

hablante 4 (13:44):
Sí, eso es algo maravilloso. Bueno, afortunadamente tenemos los ingresos para pagar los impuestos. Solo desearía que fuera más simple. Más fácil. Sí. De todos modos, esa es nuestra historia aquí sobre impuestos. Continuando. Veo que tenemos otra llamada

Altavoz 3 (13:57):
Allá. Es esa época del año. En esta época del año, todos tienen una historia sobre impuestos, por lo que es bueno compartir siempre lo que obtuvo, cualquier experiencia que haya aprendido. Y ustedes en el grupo financiero certificado tienen toda la experiencia dentro de ese edificio. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número de llamar. George está llamando. Hola George, ¿cómo estás hoy? Bien

hablante 4 (14:15):
Mañana, George.

Presidente 7 (14:15):
Buenos, buenos días. ¿Cómo estás? Todos

hablante 4 (14:18):
Bien. ¿Qué pasa?

hablante 7 (14:19):
Bueno, esto es para Nancy. Nancy, quiero agradecerte porque ayudaste a mi hijo en Colorado y te hizo llamarte. ¿Recuerdas

hablante 5 (14:29):
¿Eso? Sí, lo hago.

hablante 7 (14:31):
Bien.

hablante 5 (14:31):
Fue un placer hablar con él.

hablante 7 (14:34):
Sí. ¿Puedo decir algo en el lado más ligero?

hablante 5 (14:38):
Claro.

hablante 4 (14:42):
George, ¿estás ahí?

Presidente 5 (14:43):
Te perdimos. George, ¿cuál es tu comentario más ligero? Bueno,

hablante 4 (14:45):
Supongo que George se ha ido. ¿Hola? No. ¿Estás ahí, George?

Ponente 7 (14:49):
Bien, ¿estás de vuelta? ¿Volvemos? Sí. Sí. ¿Conoces los relojes del cuco en la pared? Sí. ¿Sabían todos que había un pájaro real llamado pájaro de cuco? Sí, lo hice. Oh, lo sabías, está bien. Sí, no lo sabía.

hablante 4 (15:08):
Lo sé. No, no lo haces. Sí,

hablante 7 (15:11):
Los mostraron. Eso es bastante divertido. Sí,

hablante 4 (15:14):
Algo no en el lado más ligero, pero algo que aprendí anoche. De hecho, él puede estar escuchando. Un amigo mío que vive aquí en este cuello del bosque, estábamos sentados ayer hablando de cosas y alguna vez notaste que cuando una ambulancia va a una residencia o un apartamento para un tipo de emergencia, ¿siempre hay un camión de fuego detrás de ellos o con ellos? Sí. ¿Notaste eso? ¿Sabes por qué es eso? No, no sabía esto hasta anoche. Entonces George está hablando del cuco. Somos un pequeño cuco aquí. Es porque suponen que la persona enferma o la persona lesionada puede ser demasiado pesada para que dos personas la recogan. Entonces envían apoyo. Además, les permite facturar por el servicio y allí es parte del problema en nuestro sistema médico. Así que gracias Jean por esa actualización. Si estás escuchando, sabía que quería transmitirle eso esta mañana, pero de eso se trata. Veo que tenemos otra llamada en que Josh está caminando y podemos tomarla tan pronto como haya terminado de hacerlo. Veamos qué es ver allí. Recibir el Seguro Social y la pensión mensual. Adelante. Sí.

hablante 3 (16:23):
Bob tiene una pregunta que llama desde Winter Garden y si también tienes una pregunta, puedes llamar. Sin embargo, vamos a enfrentar el descanso, así que primero obtendremos algunas noticias y terminaré de hablar con Bob para obtener su pregunta para el comienzo del próximo descanso. Si tiene una pregunta de su propia llamada 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 5 80 WDBO Envía la pregunta, envíe su pregunta a través de un micrófono abierto, usando ese wdbo gratuito cuando dejamos que las águilas nos lleven a las noticias que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

hablante 2 (16:56). Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó a Financial Call and Show Bron para usted por Certified Financial Group en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
Welcome back to On the Money Central. Florida’s most listened to financial call and show Bron to you by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the rest of the show.

hablante 3 (17:56):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Esta es su oportunidad de responder cualquier pregunta que pueda tener sobre su futuro financiero o cómo planificar el futuro financiero de su próxima generación o lo que sea que tenga. Lo escuchaste en las noticias, lo leíste en los intercambios, lo viste en la televisión. Tenemos a Joe Burt y Nancy Hecht con el grupo financiero certificado. Al responder a sus preguntas, recoja el teléfono cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO envíen sus preguntas de texto. Así que ese mismo número, simplemente continúe y guarde este número en su teléfono como WDBO, para que pueda llamarlo todos los sábados por la mañana y hablar con el grupo financiero certificado. Envíenos un mensaje de texto al 5 8 0 9 3 2 6. Envíe su micrófono abierto utilizando la aplicación WDBO gratuita y una oportunidad más que tenemos para que aproveche estos servicios de Group Financiero Certificado. Si está escuchando y desea llegar a la oficina si desea comenzar a trabajar con ellos hoy o tal vez tiene una pregunta más personal, tenemos a Charles Curry de pie para responder sus llamadas del aire al 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 69 9 8 0 0. Bob está llamando en este momento, Bob de Winter Gardens y Bob tienen una pregunta sobre cómo planificar la retirada. Adelante, Bob, estás en el aire.

Altavoz 4 (19:28):
Buenos días

Presidente 5 (19:28):
Chelín. Hola Bob. ¿Qué es

hablante 4 (19:30):
UP?

hablante 8 (19:31):
Sí, gracias. La pregunta que tengo es que tengo 72 años, estoy dibujando el Seguro Social el próximo año que comenzaré, me veré obligado a comenzar a retirar mi IRA habitual. Recibo un cheque mensual de pensión de mi compañía de servicios públicos y la pregunta que tengo es que ¿puedo depositarlo directamente en una cuenta Roth IRA ya que realmente no necesito el dinero? Y la segunda pregunta es ¿puedo depositar el monto bruto y pagar impuestos trimestralmente? Además de estas formas de ingresos que está recibiendo, ¿tiene algún ingreso ganado?

Speaker 5 (20:09):
Aside from these forms of income that you’re receiving, do you have any earned income?

hablante 4 (20:16):
¿Estás trabajando?

hablante 8 (20:17):
No, no estoy funcionando.

hablante 5 (20:19):
Así que lamentablemente la respuesta es no. Puede depositar a un Roth o tradicional si tiene ganancias,

hablante 4 (20:27):
Debe haber ganado ingresos W2 o 10 99 si trabaja por cuenta propia. Pero la pensión y la seguridad social, aunque las ganancias, no cuentan como ingresos ganados. Y desafortunadamente no puede poner dinero en un Roth o una IRA deducible o incluso una IRA no deducible.

hablante 5 (20:43):
= ¿Tiene un cónyuge o un socio doméstico que está ganando ingresos?

PLATANTE 8 (20:51):
No, no lo hago. Pero es un poco extraño que pueda sacar dinero de una cuenta de IRA regular y convertirla en un Roth. Correcto. Pero me parece extraño que no pueda tomar la pensión y ponerla en una cuenta Roth IRA.

PLATANTE 5 (21:10):
Bueno, me refiero a lo que estás hablando primero es convertir los dólares diferidos por impuestos a los dólares libres de impuestos y luego pagar impuestos al pasar de lo tradicional a Roth. Pero sí, desafortunadamente esos tipos de cuentas de ahorro de jubilación son para depositar las ganancias y no las pensiones y los ingresos de jubilación como

Altavoz 4 (21:32):
Tu pensamiento creativo Bob. Pero desafortunadamente la respuesta es no.

hablante 8 (21:36):
Gracias. Aprecio

Ponente 4 (21:37):
Él. Muy bien, de nada. Lo siento. De nada.

PLAYOR 5 (21:39):
Sería bueno si pudieras hacer eso.

Altavoz 4 (21:42):
Sí, pero no puedes. Tienes que haber obtenido ingresos. Así que veo que tenemos algunas preguntas de texto flotando allí, Josh.

Speaker 3 (21:47):
Así es. Si desea enviarnos un mensaje de texto, continúe y envíenos un mensaje de texto al 4 5 8 0 9 3 2 6. Dame tu nombre, tu ciudad y seguiré adelante y te pondré en el aire como este caballero. Muy bien, ¿esta tenías una pregunta? Déjame encontrarlo ahora mismo. Bien, teníamos una pregunta sobre la confianza viva. Hay dos opciones, un revocable y un no revocable y nos preguntamos cuál es la mejor opción. Gracias por su aporte. Gracias por su pregunta.

hablante 4 (22:13):
Bueno, no revocable no es una confianza viva. Tiene fideicomisos revocables e irrevocables y un fideicomiso revocable generalmente se conoce como un fideicomiso vivo. Un fideicomiso irrevocable no es una confianza viva con un fideicomiso vivo o un fideicomiso revocable. Puede poner el dinero, sacar el dinero, puede controlarlo. No has regalado nada como lo indica la palabra. Si es irrevocable, significa que pones el dinero allí. Puede designar a dónde va, qué le sucede, pero nunca puede retirarlo y porque es irrevocable. Entonces necesitas entender la distinción. No existe una confianza viva irrevocable, ¿verdad Nancy?

hablante 5 (22:50):
Correcto, sí. ¿Quieres control o no quieres control? Bien. Esa es la pregunta que tienes que hacer.

hablante 4 (22:57):
Y la irrevocable confianza viva. Ahí voy. Lo dije. Un fideicomiso irrevocable generalmente se usa en la planificación patrimonial, lo que significa que desea reducir su patrimonio, desea sacarlo de su patrimonio, desea minimizar la carga impositiva final sobre eso. La mayoría de la gente no lo usa. Algunas personas lo usan en algunos de sus planificación de Medicaid. Necesita ver a un abogado calificado de Medicaid para que se haga. Pero hay una diferencia entre una confianza revocable e irrevocable y espero que les explique las que les explique

hablante 5 (23:26):
Y he hecho una pareja donde la gente quiere tener dinero yendo a organizaciones benéficas específicas, pero aún así intenta obtener un ingreso durante su vida.

hablante 4 (23:37): ||– 386
Right. That’s a charitable remainder trust, which you put the money in, you can draw an income from it for your lifetime, your spouse’s lifetime, and when you pass on the remainder of that asset goes to the charity, you get a tax deduction today for a certain portion of that depending on your age and what interest rates are and so forth. But anyway, those are creative planning tools that we don’t do. We’re not attorneys, but we do work with attorneys that are very familiar in those areas. So we got another, the text question there Josh.

hablante 3 (24:05):
Lo entendiste. Conseguimos a Charles Kir en el aire también con el Grupo Financiero Certificado. Continúa y llámalos ocho seis nueve nueve ocho cero cero. Desea hablar con Joe o Nancy Hect, planificadores financieros certificados con el Grupo Financiero Certificado. Bueno, están en vivo en el aire en este momento, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Esta pregunta nos llega de Lauren y Castleberry y Lauren acaba de leer que los depósitos de impuestos 401k pueden desaparecer y Lauren quiere saber si esto es cierto.

Speaker 5 (24:34): || opil Esto realmente me agrava. Entonces, sí, ha habido mucho en los documentos nacionales sobre esta propuesta en este momento, la actitud es que permitir que las personas protejan su dinero de jubilación de los impuestos es una política que favorece en gran medida al bien curado y que en lugar de tener dinero que nos permita diferir tanto como podamos legalmente en varios programas de jubilación diferentes, esos dólares podrían estar mejor acostumbrados a la costura del fondo de confianza social. (25:14):
This really aggravates me. So yes, there’s been a lot in the national papers about this proposal right now the attitude is that allowing people to shelter their retirement money from taxes is a policy that largely favors the well healed and that instead of having money allowing us to defer as much as we legally can right now into various different retirement programs, those dollars could be better used to maybe shore up the Social Security Trust fund.

Speaker 4 (25:14):
Oh, ¿en serio?

hablante 5 (25:16):
Entonces sí,

hablante 4 (25:18):
Hay todo tipo de esquemas

hablante 5 (25:19):
Allá. Las personas que se quejan de esto en este momento están diciendo que 200 mil millones al año se pierden en impuestos porque las personas están ahorrando para su propia jubilación.

Presidente 4 (25:29): ||– 407
So we’ll give it to the government and they can figure out what to

Presidente 5 (25:31):
Hacer con eso. Y creo que si se usara el Seguro Social para lo que se suponía que se utilizaría el Seguro Social, entonces el Fondo Fiduciario podría durar un poco más. Todavía me parece sorprendente que si diferiste, todos han dado un aumento del 8% en cuáles serían sus pagos. Creo que si eso se reduce a cinco o 6%, eso podría hacer que el fondo fiduciario también vaya mucho más lejos. Por lo tanto, tratar de quitarle dinero a los ahorros de las personas para que puedan ser autosuficientes en su jubilación. El Seguro Social del Fondo no me sienta bien.

hablante 4 (26:15):
Quítate al gobierno las responsabilidades del individuo, digámoslo al gobierno y te cuidaremos. Y realmente vuelve a lo que hemos estado diciendo durante años. Esto tiene el olor de entonces ahora mirando todas esas cuentas de Roth como hemos estado diciendo, que todo ese dinero que se acumula en esas cuentas de Roth libres de impuestos, el día de los cálculos puede estar llegando donde no le gravarán, por supuesto, sobre el dinero que pone, usted paga impuestos, pero que la acumulación libre de impuestos puede estar sujeto a las medidas. Así que mantén tus ojos y oídos abiertos. Las reglas cambian. Tenga cuidado con cómo vota porque cada vez que el Congreso está en sesión, su dinero está en peligro y desea ser un inversor aconsejado o conocedor y votante conocedor. Está bien. Y sabes cuál es la razón principal para mirar al cambiar el Roth, ¿no?

Speaker 5 (26:54):
Alright. And you know what the main reason for looking at changing the Roth was don’t you?

hablante 4 (27:01):
¿Estás cambiando el Roth a qué? Sí,

hablante 5 (27:03):
Bueno, nuevamente significa probar porque no es de nuestro presidente, no es justo.

Presidente 4 (27:10):
Oh, no es justo. Así es. Es

hablante 5 (27:11):
No es justo que las personas que acumulaban se extendieran tanto dinero por impuestos. Tengo

hablante 4 (27:14):
Para extenderlo. Lo tengo, lo tengo. Muy bien, recibió otra pregunta de texto allí Josh. Tómalo amigo.

PLAYOR 3 (27:17):
Lo entendiste. Siempre escuchas que ya no es el Roth Ira de tu padre. Podría cambiar en cualquier momento y ese es el beneficio de usar estos expertos que tenemos a nuestra disposición. No a nuestra disposición, pero en nuestro beneficio los sábados por la mañana, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Habla con Joe, habla con Nancy con este grupo financiero certificado. Vive en el aire ahora 8 4 4 5 89 3 2 6. Daryl In New Smyrna quiere saber cuál es la deducción estándar para este año. Es la temporada de impuestos después de todo,

hablante 5 (27:48):
¿Bien? Sí. Entonces, para las personas que no pueden detallar, si es soltero, la deducción estándar es de 13,850, pero si tiene más de 50 años, obtienes $ 1,850 adicionales agregados a eso. Si está casado presentando la junta, entonces la deducción estándar para aquellos menores de 50 años es de $ 27,700. Para más de 50 son $ 5,000 adicionales. Entonces, esta deducción estándar, por supuesto, es que suma todas sus diferentes formas de ingresos y, si no puede detallar, estas cifras que acabo de decir se deducen de sus ingresos brutos y luego obtiene los ingresos netos imponibles de allí. Entonces allí

hablante 4 (28:32):
Anda tu. Muy bien.

hablante 5 (28:35):
Entonces es un pequeño regalo de nuestros gobiernos

hablante 4 (28:37):
Y están hablando de cambiar todo en 2026 y escapar de la gran deducción estándar y volver a detallar, quién sabe qué será el mundo, pero si está atento aquí en el dinero los sábados por la mañana, le diremos lo que está sucediendo aquí en el

Speaker 5 (28:50):
Moment anyways, in the moment I think when I’m doing retirement cashflow plans with my clients and we’re talking about the tax picture, I always say to them that this is the biggest unknown that I have to deal with right now because depending on who’s in office and what the attitude is, taxes are the biggest variable when it comes to somebody’s retirement.

Presidente 4 (29:14): || 452
Yep. Yep. Alright, got another text question there Josh. I

hablante 3 (29:17):
Hacer 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Envíalos en. Michael en Bitler quiere saber ¿Debería pagar mi casa antes de retirarme?

Presidente 5 (29:26):
Así que muchas personas con las que me encuentro quieren ser lo más libre de deudas posible para jubilarse. Y creo que pagar una casa es realmente una preferencia personal. Si tiene una hipoteca antigua y su tasa de interés está en el rango del 3%, algunos de ellos son menos que eso, entonces en el mundo de hoy que es realmente barato y mucho depende de qué tipo de flujo de efectivo tendrá en la jubilación, qué tipo de pensión, qué seguridad social le pagará, qué tipo de dinero ha acumulado en sus diversas cuentas de jubilación para financiar su vida de vida en la jubilación, si debería pagar si debe pagar o no. Ahora creo que si alguien está buscando potencialmente tomar un trozo de dinero de su cuenta de jubilación y pagar impuestos para pagar una hipoteca, esa no es la mejor idea en mi libro. Pero creo que realmente se reduce a la preferencia personal. Lo que te hará sentir cómodo en tu jubilación. Entonces

hablante 4 (30:35):
Sí, es una gran cantidad de personas que se apresuran a pagar sus casas y eso está bien, pero si está usando su efectivo disponible para pagar la casa y luego obtiene el punto de que ya no tiene efectivo, entonces tiene algunas dificultades. Y cuando lo piensas, cuando llegas a los últimos años de pagar esa hipoteca, realmente estás pagando principalmente director. Entonces no estás ahorrando tanto en el interés. Y cada situación es única y eso es lo que hace la planificación. Y esto es lo que observamos con nuestros clientes cuando estamos haciendo planificación financiera, planificación de jubilación, ¿tiene sentido pagar su hipoteca ahora o tiene sentido hacerlo? Y ahora planeas vivir realmente en ese lugar para siempre. Tus posibilidades es que probablemente no será tu hogar final. Su casa final puede ser asistida, el cielo no lo quiera. Y luego tienes que descubrir cómo hacer eso. De eso se trata la planificación financiera y eso es lo que hacemos como planificadores financieros certificados.

hablante 3 (31:27):
Muchas gracias Joe. Nancy, si desea obtener sus preguntas de texto y solo tuvimos dos rollo en los últimos segundos, así que tenemos esas preguntas después del descanso. Si desea unirse a Will y Joanne, el número de mensaje de texto es 5 8 0 9 3 2 6 8 4 5 80 WDBO está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana

Altavoz 4 (31:46):
== Hoy con

hablante 3 (31:46):
El grupo financiero certificado.

(31:53):
Bienvenido de nuevo a nuestro segmento final de On The Money aquí en WDBO. Si está escuchando y no tiene tiempo para llamar en los próximos cinco minutos, pero aún desea ese conocimiento jugoso y jugoso del grupo financiero certificado porque son un espectáculo tan útil, tan importante aquí en WDBO. Tenemos a Charles Curry de pie durante unos minutos fuera del aire después de que el espectáculo termine. Continúa y escribe este número. 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 98 800 Charles Curry del grupo financiero certificado. La variedad está en pie para responder a sus llamadas o puede enviar mensajes de texto en 5 8 0 9 3 2 6. Veamos lo que Joanne de Whitters Springs acaba de enviar durante ese último descanso. Joanne quiere saber sus pensamientos sobre la anualidad de una equidad estadounidense.

PLAYOR 5 (32:45):
= Bueno, Joanne, sin mirar lo que dice el contrato de anualidad, es un poco difícil de decir. Estaría encantado de echarle un vistazo y deletrear en inglés simple exactamente lo que tienes en el contrato. Hay tantas iteraciones diferentes de anualidades en este momento. Quiero decir, solo saber el nombre de la compañía que la está emitiendo no nos da suficiente información para dar una opinión. Así que no dude en llamarme o enviarme un correo electrónico n Dot Héctor Financial Group.com y puedo enviarle un enlace seguro. Puede enviarme información sobre la anualidad o sentirse libre de traerla para que yo lo eche un vistazo y le explique exactamente lo que tiene. Y si pudiera tomar un momento y corregir un error que cometí cuando estaba hablando de las deducciones, supongo que porque estoy en 65 negación, dije que las bonificaciones para las deducciones eran a los 50 años. En realidad son para las personas de 65 años o más y un par de cosas si eres ciega. Entonces

hablante 4 (33:51):
Lo que sea. Muy bien, estoy mirando la anualidad. Es una de esas cosas que no puedes contarle al libro por su portada porque es realmente lo que hay dentro de ese contrato. No puede decir que la compañía de seguros no lo haga bueno o malo, es realmente lo que compró y lo que esa compañía de seguros le ofreció en ese contrato. Así que aproveche esa oferta que Nancy le hizo y debería estar encantada de hacerlo por usted. Y tienes otra pregunta de texto allí, Josh. Nosotros

hablante 3 (34:13):
Do Will en Orlando quiere saber que el contador de Will quiere establecer un IRA a través de su negocio y él quiere saber cuál es la diferencia entre una IRA tradicional y una IRA simple.

hablante 4 (34:23):
= Bueno, la IRA tradicional que configuró por su cuenta, está a su nombre como una cuenta de jubilación individual, mientras que un simple se puede configurar a través de su negocio. Y la gran distinción es que puede poner casi $ 16,000 en el IRA a través de su negocio. Por lo tanto, su empleador necesita sentarse y apretar los números para usted. ¿Y dije tu empleador, tu CPA? Su C-P-A-C-P-A necesita hacer eso para

hablante 5 (34:49):
Usted es tan simple como un tipo de IRA y luego hay un SEP IRA, que también permite mucho más que la contribución tradicional de IRA. Entonces, dependiendo de si esta persona tiene empleados o no, determinaremos cuál podría ser la mejor cuenta de jubilación para que él se cree para sí mismo que le permitiría dejar de lado los dólares más deducibles.

Altavoz 4 (35:14):
= Sí, y si eres un espectáculo de un solo hombre o tú y tu cónyuge, puedes configurar lo que se llama uni K, lo que te permite poner aún más dinero en un plan de jubilación. Así que habla con tu CPA sobre eso. Entonces, hay todo tipo de opciones o puede llamarnos lo que hacemos. Estamos trabajando con nuestros clientes y obteniendo los mejores beneficios fiscales que puedan a través de su empresa. Es lo que hacemos. Y una vez más, haremos que nuestros oyentes sepan que Curry está recibiendo llamadas del aire al 4 0 7 8 6 9 9 800 y tenemos un taller que viene, ¿verdad, Nancy? Una semana a partir del miércoles. Una semana de

hablante 5 (35:45):
Miércoles. Sí, solo quería decir que el Uni K también se conoce a veces como un solo 401k, por lo que es un poco más fácil para las personas pensar. Pero en primer lugar, tenemos nuestro evento SHRCh anual el 20 de abril aquí en nuestras oficinas desde las nueve hasta el mediodía. Puede traer dos cajas de cosas para triturar

Altavoz 4 (36:05):
Dos cajas de banqueros,

hablante 5 (36:05):
Cajas del banquero,

Altavoz 4 (36:06):
No refrigerador, caja,

Altavoz 5 (36:07):
Y míralo y te destrozan. Tenemos a Charles Curry alojando las reglas de los conceptos básicos de planificación de la seguridad social y las estrategias de reclamo el miércoles 3 de abril de seis 30 a ocho, y cómo la planificación fiscal cambia a través de cuatro etapas de jubilación organizada por Matt Murphy el sábado 13 de abril de 10 30 a 1130. Si usted va a nuestro sitio web Financial Group.com, existe una pestaña de talleres de que podría retirar y hacer una reserva y recomendar que haga una reserva porque estos trabajos de trabajo por el trabajo de trabajo. rápido.

hablante 4 (36:43):
Sí, Gary está haciendo uno esta mañana y tiene casi espacio para estar solo. Pero estos talleres son absolutamente gratuitos. El que viene a la semana a partir del miércoles son sus opciones de Seguro Social. Como decimos, una y otra vez, el Seguro Social le dirá cuáles son sus opciones, pero no le dirán cuál es la mejor opción para usted y su familia. Y Charles vendrá eso en detalle. ¿Debería tomar esta opción de sobreviviente, opción de viuda, debería seguir trabajando? ¿Cuáles son las sanciones si sigo trabajando? Todas esas cosas que tienes que considerar y no tienes que hacer. Así que ven a ese taller. Es una semana a partir del miércoles en las seis 30 aquí en nuestra oficina en Altamont Springs Financial Group.com es donde puede hacer una reserva. Ese es Financial Group.com.

hablante 3 (37:19):
Muchas gracias Joe Bur Nancy Heck con el grupo financiero certificado. Usted es el oyente, acaba de escuchar sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

=