(00:00):
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
(00:34): || 177
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bronte You by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the show.
(01:57):
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Hola y bienvenido a On the Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo. Vive dentro de tu aplicación WDBO. En cualquier lugar donde esté, en cualquier parte del mundo, siempre y cuando obtenga algunos wifi, algunos datos y desee obtener el mejor vicepresidente financiero de la Radio Florida Central que tenga para ofrecer. Este es el espectáculo para ti. Hoy está en el dinero en el estudio con un par de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado, Justin Spitler y Joe Bert. ¿Cómo estamos hoy?
(02:25):
Haciendo muy bien, Josh. ¿Cómo estás?
(02:26):
Siempre está muy bien cuando comienza este espectáculo. Sé que hay un gran conocimiento que viene en mi camino.
(02:30):
Estén atentos y, como dice la introducción, durante más de 30 años hemos estado hablando con nuestros oyentes, teniendo una conversación sobre sus finanzas personales, cosas que podría estar considerando con respecto a su IRA 401k con respecto a acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, a largo plazo, atención médica, hipotecas inversas, todas esas decisiones sobre nosotros. ¿Cómo creemos esto? ¿Cómo solucionamos lo que compramos? No sabemos lo que compramos. ¿Puedes ayudarnos a enderezar esto? Estamos viendo la jubilación y ahora tenemos que organizar nuestra ACT y es con Justin y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados que el grupo financiero certificado hacemos de lunes a viernes por una tarifa. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Entonces, si tiene alguna pregunta, las cosas que podrían estar en su mente, cosas que podría haber escuchado, cosas que su cuñado no le dijo, no suena muy bien. Este es el momento de llamar y la buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas. De hecho, incluso puede llamar y ahora con la nueva línea de texto que hemos tenido durante algún tiempo, puede enviarnos un mensaje de texto haciendo estas cosas Josh. Entonces, ¿qué son las cosas que necesitan hacer? El
(03:28):
Las cosas que tienes que hacer es guardar este número en tu teléfono cuando quieras asesoramiento financiero gratuito los sábados por la mañana. Ese número es (844) 580-9326. Puedes llamar ahora mismo. Obtuvimos a Joe Bur y Justin Spitler respondiendo a sus preguntas en vivo en el aire o puede enviarnos un mensaje de texto si su pregunta, si está en marcha, desea usar sus dedos para hablar con nuestro equipo aquí. Obtuvimos 8 4 4 5 80 WDBO o puede enviar su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. El tema del programa de hoy es su familia preparada para administrar los fondos que pueden heredar de usted?
(04:05):
Sí, llaman a esto la generación de transferencias que está sucediendo, ¿verdad, Justin? Así es, eso es correcto. Entonces, ¿cómo es eso, amigo?
(04:12):
Entonces este tema en particular es algo que veo con frecuencia. Ves a las personas trabajar toda su vida, hacer un gran trabajo ahorrando, invirtiendo y, en última instancia, transmitir algo de riqueza a sus hijos, a sus seres queridos. Y es importante hacer cualquier cosa que podamos para ayudarlos a prepararlos para esa responsabilidad para que se convierta en una bendición y no una maldición básicamente.
(04:40):
Sí, puede convertirse en una maldición si no está configurado o los fondos caen en las manos equivocadas o las manos equivocadas del tiempo equivocado. A veces es lo que llamamos riqueza repentina donde entra ese dinero y de repente ahora, ¿qué hago y qué sucede? Entonces, ¿qué has visto allí?
(04:54):
Así que creo que la primera clave es conocer a sus hijos, conocer a sus seres queridos, ¿quién lo va a conseguir? ¿Qué tipo de personalidad tienen? Hay diferentes tipos de técnicas y estrategias que puede implementar dependiendo del tipo de niño que tenga. Entonces, un escenario ideal, la manzana no cae lejos del árbol. El niño es muy responsable y hay ciertas técnicas que puede hacer para ayudar a mitigar algunas de las implicaciones fiscales. Como ejemplo, supongamos que se jubila a los 60 y planea esperar hasta 70 para comenzar a tomar su Seguro Social y tiene un gran 401k antes de impuestos entre 60 y 70. Podríamos considerar hacer conversiones Roth que llenan el tramo impositivo del 12% a la transición de ese dinero para no solo un cubo libre de impuestos para usted durante sus años de jubilación, sino también para pasar esa leguacencia a sus hijos. Así que esa es una estrategia y un escenario ideal que podría funcionar. Pero entonces tienes a otros niños a los que te preocupes si tuvieran que obtener una gran parte de dinero, ¿podrían manejar esa responsabilidad? Y en casos como ese, podría considerar cosas como una confianza con las disposiciones de la cláusula de segunda mano que limitará el porcentaje o la cantidad o de alguna manera restringir el acceso a los fondos para permitirles difundir y no solo ser aprovechados por otras personas, sino también a su propia manera. Entonces
(06:32):
Exploremos eso. Entonces, lo que estás sugiriendo es que tienes hijos o tal vez nietos o grandes bisnietos y ese buen Señor dispuesto cuando te hayas ido, quedará fondos disponibles y quieres transmitirles esto, pero no quieres que vengan en una gran cantidad de dinero cuando tengan 18 años y salgas y compre que Maserati o ese Lamborghini, lo que sea que sea que sea de repente, el dinero de repente está el dinero. Pero puede establecer un fideicomiso con las disposiciones en que esos ingresos se les pagarían de acuerdo con cuáles son sus deseos. Algunas de las cosas de las que hablaste, por ejemplo, como si llegaran a ciertos hitos en su vida, ¿verdad?
(07:12):
Sí, lo llaman control desde la tumba si quieres. Por lo tanto, trabaja con un abogado cuando crea la confianza y los pensamientos en su mente que desea implementar podrían ser posibles, ya que tienen acceso a la confianza completa cuando tienen 30 o 40 o 50 o 10% a 25 o lo que su imaginación quiera encontrar. Podrías resolver eso para que tenga algún control de la tumba si quieres.
(07:42):
Y usted y yo hemos visto algunas cosas muy creativas a lo largo de los años, tal vez para la educación universitaria o cuando logra ciertas metas o cuando te gradúas de la universidad, obtienes x número de dólares y luego tal vez tanto dinero para tu boda y luego tal vez tanto dinero para tu primer hogar y todo ese tipo de cosas. Entonces, lo que sea que se le ocurra, que sea legal. De hecho, puede controlarlo desde la tumba como dijiste.
(08:05):
Otra cosa con la que intentamos ayudar a los clientes es el lado de la educación de inversión de las cosas. Quiero decir, si podríamos ayudar durante su vida y puede ver a sus hijos tomar buenas decisiones financieras y de inversión y ayudar con ese proceso, nos gusta ayudar allí cuando también podamos. Y a veces es tan simple como el coaching de comportamiento, no entrar y salir de la diversificación del mercado, no tratar de recoger el stock caluroso del mes, sino usar cosas que ayudarán a diversificar su cartera, como fondos mutuos o ETF, y solo comenzar desde cero.
(08:44):
La educación es importante porque si no tienes eso, a veces comete los errores que desearías haber evitado. Y lo que también estamos viendo es que regularmente nos comunicamos con nuestros clientes sobre los temas e intentamos mantenerlos informados y al día, etc., y así sucesivamente. Y lo que estamos viendo ahora es que muchos de nuestros clientes están haciendo que sus hijos se suscriban a nuestras comunicaciones. Entonces, al menos está frente a ellos. Simplemente no están en Tiktok o cualquiera que sea la aplicación del día para darles algo de educación financiera. Y, por supuesto, tomamos esas llamadas de los hijos de nuestro cliente, no podemos responder preguntas específicamente sobre la cartera de mamá y papá. Ni siquiera podemos decirles cuánto hay en la cuenta o ese tipo, pero si tienen preguntas, por eso estamos aquí para ayudar. Así es como hemos estado haciendo negocios ahora durante casi 50 años en la cuarta generación de clientes aquí en Florida Central. Así que continúa con lo que tienes
(09:31):
Bueno, en el espíritu de planificación mañana, hoy. Oh, i
(09:35):
Así. ¿De dónde sacaste eso?
(09:38):
Muchas veces comienza con solo entrar en el lado presupuestario de las cosas, ayudándoles a ver a dónde va el dinero, tratar de ayudar con la tasa de ahorro, cuánto deben ahorrar en el 401k versus cuánto deben ahorrar para esa primera casa o para la universidad de los niños. Y esas decisiones de tipo de presupuesto realmente podrían ayudar a crear buenos hábitos, ayudarlos a ponerlos en el camino correcto y ayudarlos a ver con el tiempo ver el beneficio de tener una buena comprensión de su imagen financiera. Y luego, cuando llegue el momento y si la bendición está allí y los padres no sobreviven a su dinero y reciben algo, estarán mucho más preparados para manejar eso.
(10:21):
Tener información, tener algo de confianza y tener a alguien que conozca puede contactar. Y eso es lo que le dije hace solo unos minutos que podemos hacer para nuestros clientes es trabajar con la próxima generación y ese formulario de presupuesto al que se refirió, llamamos nuestro resumen de gastos de vida. Se lo hemos ofrecido a nuestros oyentes y si algunos de nuestros oyentes quisieran obtener esa forma azul de usted, ¿cómo lo harían?
(10:41):
Sí, háganoslo saber. Llámenos. Podemos ponerlo en un correo electrónico en PDF directamente a usted. Y también tenemos una versión de Excel. Podemos si lo desea, para que las matemáticas hagan el trabajo por usted. Así que tenemos un par de formas diferentes en que podemos ayudar con eso.
(10:53):
¿Y cuál es su dirección de correo electrónico?
(10:55):
Just J spitler@youaudio.online.
(10:58):
Y deletreamos Spitler,
(11:00):
S-p-i-t-l-e-r.
(11:02):
Ahí tienes. J dot spitler@youaudio.online si desea tener en sus manos ese formulario de gastos de vida. Lo que encontramos también, cuando damos esto a nuestros clientes por primera vez y lo completan, estoy seguro de que lo escuchas tan bien como lo hago, esa gee, nunca me doy cuenta de que estuvimos gastando todo este dinero en X y la gran X suele ser cenando, pero una vez que miras difíciles de dónde va tu dinero y luego te damos cuenta de todas las cosas que gastamos dinero durante los años, durante el año, es un oyente. And then you have to figure out, okay, well when I stop working, I’m still going to primarily a lot of these bills, maybe my dry cleaning bill won’t be as much and maybe I won’t be spending as much money on clothes or whatever I’d need to do my job or to go to the office or whatever my job is every day.
(11:45):
Sin embargo, a veces las facturas son mayores porque quieres hacer más viajes, tienes más tiempo de ocio y quieres hacer cosas que no tuvieran tiempo mientras trabajabas. Entonces les damos esa forma. Entonces, una vez más, esa forma está disponible para nuestros oyentes, ya que nos hemos estado proporcionando a lo largo de los años. Es un ojoelpener y nos alegraría hablar con usted al respecto. Entonces, una vez más, si quieres hacer eso, dale a Justin un correo electrónico que sea J Dot Spitler, S-P-I-T-L-A R@youaudio.online y se alegraría de enviarte eso sin absolutamente ninguna obligación. Así que mencionas algunos buenos puntos allí Justin, esa próxima generación, segunda generación o tercera generación aprobando esa riqueza porque, como dijiste, trabajaste duro toda tu vida y esperas que hayas dejado tu algo que puedes dejar a tus hijos para hacer algo contigo.
(12:27):
Creo que Warren Buffet había tenido la gran idea, creo que fue Warren Buffet quien dijo esto, o tal vez fue Bill Gates. Dejaría a mis hijos suficiente dinero para que puedan hacer algo, pero no tanto. Entonces no tienen que hacer nada y quieres darles algunos incentivos a medida que avanza. Y esa es la forma realmente de hacer la planificación general del patrimonio. Así que hacemos esto con nuestros clientes, nos sentamos con usted, hablamos sobre dónde se encuentra hoy, dónde quiere ir, y luego, si desea hablar sobre la próxima generación, trabajaremos de la mano con su abogado. Ahora no somos abogados, no hacemos testamentos, no hacemos fideicomisos. Podemos leerlos, podemos entenderlos, pero cuando llegue el momento de hacer los documentos legales, lo pondremos en contacto con un abogado de planificación patrimonial si no tiene uno usted mismo o trabajaremos con su abogado de planificación patrimonial para ayudarlo a diseñar ese plan para que pueda transmitir esos activos que ha llevado toda la vida a acumular. Y de eso se trata la planificación financiera. Eso es lo que hemos estado haciendo aquí en Certified Financial Group ahora durante casi 50 años. Y estaremos encantados de atender sus llamadas y verlo en su oficina. Vaya a nuestro sitio web Financial Group.com, eso es Financial Group.com y escucho la música Jo, así que llévelo
(13:26):
=
Compañero. Así es. Si desea unirse a la conversación, el número para recurrir al dinero es cinco ocho cero nueve nueve y dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Envíe su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita, envíenos su mensaje de texto con ese mismo número que antes. Es posible que solo desee guardar ese número en su teléfono como WDBO de esa manera todos los sábados por la mañana a las 9:00 a.m., puede enviarnos un mensaje de texto o llamarnos. Simplemente extraiga WDBO y diga Hey Joe y sus amigos, tenemos algunas preguntas sobre nuestro futuro financiero, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(14:08): || 261
Welcome back to On the Money right here on WDBO 1 0 7 3 FM AM five 80, always streaming live inside your WDBO app. This is your time to pick the brains of one of the top 100 financial firms in the country and just our luck, they happen to be located in central Florida. Longwood specifically we have certified financial group answering your questions as they do every Saturday morning here on the money. The number to call is eight four four five eight zero nine three two six eight four four five eighty WDBO. You can also text in your question using that same number, 8 4 4 5 80 WDBO. Send in your open mic using the free WDBO app. Justin Spitler and Joe Bur on tap today answering your questions. Here we go. Let’s go to Anne. Who’s calling in from Claremont? Go ahead, you’re on the air.
(15:00):
Buenos días, Anne.
(15:01):
Sí, buenos días. Solo tengo una pregunta rápida. Si se divorcia y cuando eventualmente comienza a dibujar el Seguro Social, si el Seguro Social de su esposo es más de lo que dibujaría, ¿puede compensar la diferencia a través de algunos de los suyos o cómo funciona?
Bueno, creo que tu pregunta también fue ¿Afecta su Seguro Social? En primer lugar, no afecta, no afecta su seguridad social. Sin embargo, hay algunos requisitos para que pueda recolectar como una persona divorciada. En primer lugar, ¿tienes más de 62?
(15:20):
Well, I think your question too was does it affect his social security? First of all, it does not affect, does not affect his social security. There are some requirements though in order for you to be able to collect as a divorced person. First of all, are you over 62?
(15:38):
Sí.
(15:39):
Bueno. ¿Estabas casado al menos 10 años?
(15:42):
Sí.
(15:43):
¿Y su antiguo esposo ahora está recolectando el Seguro Social?
(15:47):
No, todavía no. Ninguno de nosotros es en este punto. Bien.
(15:51):
Tendrá que recolectar el Seguro Social para que pueda recolectar para poder comenzar. Sí. De hecho, eso es lo que sería la situación, cuánto recibirá en función de su beneficio y también una función de si tiene o no algún historial de trabajo. Y mirarán los dos y determinarán cuál es el más apropiado para usted.
(16:12):
Bien, pero no le perjudará de ninguna manera.
(16:14):
No, no lo hará.
(16:16):
Excelente. Muchas gracias. Tener un gran
(16:18):
Día. De nada y aprecio la llamada.
(16:21):
Gracias. Ana. Eso abre una línea para que llame al 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO ya puede enviar su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. ¿Quieres presionar ese micrófono abierto aquí Joe?
(16:34):
Sí, hagámoslo.
(16:35):
Bueno. Este nuevamente viene a nosotros dentro de esa aplicación WDBO. Ábrelo, presione el botón de micrófono abierto, envíe sus mejores 10 a 15 segundos como este. Bueno
(16:43):
Mañana al jubilarse, cuando miro la declaración del Seguro Social, hay una cantidad que recibiría. Me pregunto si mi esposo y yo nos retiramos. ¿Recibimos la cantidad enumerada o lo reducen porque somos una pareja? Muchas gracias
(17:02):
Y gracias por el micrófono abierto. Y Justin, ¿qué dices?
(17:05):
Bueno, la cantidad que obtiene del Seguro Social será una función en su historial de trabajo principalmente. A menos que no tenga historial de trabajo, entonces lo sería si califica elegible para hasta el 50% del beneficio de su cónyuge. Por lo tanto, realmente depende de si individualmente su historial de trabajo lo califica para algo más de la mitad del beneficio de su cónyuge. De lo contrario, simplemente recibiría su propio beneficio cuando comience.
(17:33):
¿Bien? Sí. Entonces, cuando obtienes esa declaración del Seguro Social, se basa únicamente en tu historial laboral. No tiene nada que ver con su cónyuge, su ex cónyuge, su novio, lo que sea. Es exactamente lo que ha ganado durante su vida laboral. Es el promedio de los 35 años más altos de su empleo. Para eso es la situación ahora cuando su cónyuge se retira, lo que mira, para qué es elegible, y luego combinará los dos. Y esta es una de las cosas que la gente toma esa decisión. Tenemos talleres que abordan este tipo de cosas. La gente toma la decisión equivocada en el momento equivocado. El Seguro Social puede decirle cuáles son sus opciones, pero no pueden decirle qué hacer con su mejor interés y eso es lo que hacemos como planificadores financieros certificados. Tendremos talleres sobre eso y tenemos un taller a partir de hoy que Justin hablará aquí después de que regresemos del descanso.
(18:19):
And if you want to join the conversation after we come back from the break, the number is 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO send in your text question using that same phone number eight four four five eighty WDBO. Open mic inside the WDBO app is another great way to join the conversation. You don’t get a free financial advisor all the time, so let’s take advantage of that right now. Joe bur Justin Spitler with the certified Financial Group answering your questions here on the money. Again, you are listening to On the Money where we’re planning tomorrow today with the Certified Financial Group.
(18:56):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada financiera y el programa Bronte. Usted compra un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión para una P. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 wdbo, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
(19:48):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Si sales de tu auto y tienes los auriculares, abre tu aplicación y empuja el juego y asume el dinero contigo sobre la marcha. Tenemos a Joe Bur y Justin Spitler del Grupo Financiero Certificado aquí hoy respondiendo sus preguntas. Todo lo que tienes que hacer es recoger tu teléfono y llamar a ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve y tres seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Envíenos su pregunta de texto usando ese mismo número, 8 4 4 5 80 WDBO o un micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. ¿Qué dices? Hacemos estas preguntas de texto que llegan durante ese descanso, Joe, hagámoslo. Muy bien, este viene a nosotros de Larry en Ocoee. Larry dice que vendí todas mis inversiones al final del mercado en marzo de 2020. No volví a comprar hasta enero de 2022 cuando el mercado de valores volvió a subir. Y tan pronto como reinvirtí, comencé a perder dinero nuevamente y volví a vender mis tenencias y he estado en efectivo y CD desde entonces. Sé que esta estrategia ha perjudicado el rendimiento de mis inversiones. ¿Puede recomendar alguna estrategia para evitar que personas como yo tomen decisiones emocionales cuando los mercados comienzan a moverse mientras Larry es muy consciente de sus errores?
(21:11):
Sí, vea un psicólogo Larry.
(21:13):
Oh hombre. Oh no.
(21:15):
Quiero decir, este es el caso clásico que vemos, ¿verdad? Justin de personas que intentan cronometrar el mercado, dejan que sus emociones se hagan cargo y solo terminan a largo plazo disparando a sí mismos. Sí. ¿Qué aconsejarías además de ver a un psicólogo?
(21:30):
Quiero decir, en última instancia, este es un cliente ideal. Esa es una gran parte de lo que hacemos por nuestros clientes es básicamente ayudarlos a mantenerse fuera de su propio camino. Y es fácil hablar sobre viajar en el mercado, pero cuando mira su propio dinero por el que trabajó duro, puede volverse emocional y es por eso que mucha gente elige delegarlo. Y es solo una gran parte de lo que hacemos. Sacamos las emociones. Usamos cosas como una 10 menos de tu edad como ejemplo. Usted toma el número 110 y supongamos que el caballero tiene 60 años, una buena regla general sería del 50% en acciones o acciones, 50% en bonos. Y luego nos apegamos a ese objetivo y si sube o baja en un cierto porcentaje, tal vez cinco o 10, entonces reequilamos. Y eso solo saca la emoción de la ecuación y encontramos que las personas que miran las noticias o temen lo que ven en la televisión, rara vez se correlaciona con el movimiento que ves en el mercado de valores. Por lo tanto, es realmente importante sacar la emoción de la ecuación.
(22:38):
Sí, somos tantos gerentes de comportamiento como administradores de dinero, y su comportamiento puede arruinar su cartera a menudo peor que solo tener algunas malas inversiones. Puedes empeorar las malas inversiones. Iba a decir mejor, pero puedes empeorarlos aún más al evolucionar las emociones. Y esto es lo que hacemos por nuestros clientes, déjanos volar el avión. Es cuando volas el avión solo y crees que sabes lo que está pasando y te sintonizas en lo que lees en Internet o lo que te dijo tu cuñado o lo que has escuchado. Si sus planes de largo alcance no han cambiado una cartera diversificada de calidad a largo plazo, lo llevaremos allí. Nunca es una línea recta suave. Nunca solo va simplemente hacia arriba. Y como digo, si la dieta e inversión fuera fácil, todos seríamos delgados y ricos y es difícil en ambos lados, pero podemos ayudarlo en el lado de la inversión.
(23:31):
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No podemos ayudarlo en el lado de la dieta, podemos ayudarlo en el lado de la inversión. Así que espero que eso te ayude a Larry, y te recomendamos que nos llames. Vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, ese es Financial Group.com si desea una respuesta más detallada o detallada. Y si desea abrir un poco más de lo que puede o desea en la radio, Charles Curry ahora está tomando llamadas del aire. Puede comunicarse con él en nuestra oficina al 4 0 7 8 6 9 9800. Eso es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 o un 800. Ejecutar, está como si estuviera ejecutando un documento legal. Así que llame a Charles. También es un planificador financiero certificado. Charles tiene 20 años de experiencia antes de unirse a nosotros. Estuvo con el SunTrust en su departamento de confianza durante 10 años y con Charles Schwab durante 10 años y ha llegado al lado independiente hace unos años y estamos encantados de tenerlo. Es un gran tipo. Así que llámale. Veo que tenemos otra pregunta de texto allí, Josh, tómalo.
(24:25):
Así es. Si desea unirse a la conversación, llámenos o envíenos un mensaje de texto a cinco ocho cero nueve tres dos seis. Sarah en Titusville tiene una pregunta para nosotros. Sarah sigue escuchando que las conversiones de Roth son una buena estrategia para construir un cubo de dinero libre de impuestos, pero quiere saber si las conversiones de Roth son adecuadas para ella. Ella da un poco de información ahora tiene 62 años y planea retirarse en dos años y tienen $ 1 millón en su 401k antes de impuestos.
(24:53):
¿Qué piensas, Justin? Esto
(24:55):
Un poco de lo que estaba mencionando anteriormente en cuanto a cosas que podemos hacer para ayudar a preparar la próxima generación, pero en este caso es un escenario ideal para observar la cantidad de ingresos que tendrá en este momento y hasta que se requiera que comience a tomar distribuciones de su IRA, entonces los ingresos impositivos aumentarán. Y si pudiera imaginar esa brecha de la, nos gusta llenar el tramo impositivo del 12% actualmente, sentimos que esa es una factura de impuestos barata para convertir. Si tienes 60 años y podrías vivir hasta cien, eso te da 40 años de crecimiento compuesto en el Roth. Por lo tanto, el filista de impuestos individuales tiene 47,000 ingresos aproximadamente hasta el tramo impositivo del 12% más su deducción y casada la presentación conjunta como el doble de eso. Así que obtuvo un rango bastante grande allí que podría usar con una estrategia para convertir. Amo la estrategia
(26:02):
Y cuando miramos esto con los clientes, lo ponemos en la pantalla para usted y le mostramos el impacto de esa decisión y qué años debe tomarlo y cuánto debe tomarla. Y hacemos un Pro Forma 10 40 para ti. Así que realmente no hay sorpresas, pero en realidad no es el momento de hacerlo tú mismo porque realmente puedes entrar en él. Y luego, por supuesto, si ya está jubilado y hace estas grandes conversiones, entonces impacta quizás los impuestos de su Seguro Social y si realmente está haciendo conversiones aún más grandes, va a afectar el costo de su Medicare. Entonces, todas esas cosas tienen en cuenta lo que necesitas hacer. Y esto vuelve a sacar dinero de sus cuentas de jubilación en la jubilación. Tenemos un taller a partir de hoy en nuestras oficinas a las 10 en punto. Cuéntanos sobre eso, Justin.
(26:42):
Sí, esta conversión de Roth se cubrirá en el taller de estrategias eficientes fiscales que Gary Ley hará esto el próximo sábado. Hablando de formas en que puede retirarse de sus diversas cuentas de manera eficiente fiscal, como, supongamos que ha acumulado un contador imponible y cada vez que vende algo allí está buscando una ganancia realizada. Bueno, hay un rango de 0% a largo plazo. Obtiene ganancias de capital hasta ciertos niveles de ingresos. Entonces, si sus ingresos son bajos, esto vuelve a funcionar muy bien cuando se ha retirado y sus ingresos disminuyen significativamente y aún no tiene el Seguro Social activado o una pensión activada todavía, y es posible que pueda relajar algunas de esas posiciones dentro de su cartera que tienen mucho crecimiento a largo plazo en piezas de una manera eficiente en impuestos de muy bajo costo. Entonces
(27:42):
Lo que acabas de decir, realmente hay una manera de tener cero ganancias de capital en algunas de tus ganancias, pero necesitas saber la estrategia y saber que eso existe. Vamos a cubrir eso. Gary cubrirá que una semana a partir de hoy en nuestras oficinas aquí en Altamont Springs. Es absolutamente gratis. Podemos acomodar a unas 30 personas cómodamente en nuestro centro de aprendizaje. El centro de aprendizaje de vanguardia, me gusta llamarlo. Gary le proporcionará algunos refrescos y le garantizo que se irá con información que puede ahorrarle literalmente miles de dólares. Gary se suma a ser un planificador financiero certificado, también es un CPA. Y una cosa sobre Gary es que le encanta enseñar. Gary es un maestro frustrado y es muy bueno en eso. Entonces, si desea venir a ese taller, debe ir a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com, haga clic en los eventos que hace sus reservas allí es absolutamente gratuita. Y la gente dice: ¿Por qué haces esto, Joe? Lo hacemos por realmente dos razones. Número uno, con suerte para evitar que se convierta en una víctima financiera. Y en segundo lugar, para presentarle lo que nosotros en Certified Financial Group está haciendo aquí por ahora casi 50 años, brindando asesoramiento de inversión y planificación financiera para nuestra tarifa para nuestros clientes. Y de esta manera, ya sea que necesite esos servicios ahora o, a veces, en el futuro, nos dará la oportunidad de ganar su negocio. Eso es Financial Group.com, Financial Group.com. Y veo que tenemos otra pregunta de texto. Flotar allí, Josh,
(28:52):
Lo entendiste. Este nos llega desde la costa oeste. Entonces Bernice debe estar escuchando dentro de la aplicación WDBO. Escúchanos en cualquier lugar donde tengas wifi o internet, no solo aquí en el centro de Florida en la radio, sino que también los amamos conduciendo por aquí. En AM cinco 80 y 1 0 7 3 FM Bernice en St. Pete dice, quiero regalar $ 5,000 al año a cada uno de mis hijos. ¿Puedo hacer esto en sus IRA Roth?
(29:16):
Justin?
(29:17):
De hecho, tenemos clientes que lo hacen mientras ese individuo, el niño en este caso califica para contribuir al Roth con sus limitaciones de ingresos. Hay algunos límites del IRS allí en cuanto a sus ingresos, pero suponiendo que califiquen y que aún no están maximizando sus contribuciones del IRA y no está contribuyendo demasiado al IRA, esencialmente podría escribir el cheque y regalarlo directamente en su cuenta. Así que definitivamente es algo que vemos y una manera muy agradable de dar ese regalo ahora mientras puedes disfrutarlo y verlo y dar ese crecimiento compuesto, hay un efecto sorprendente en el crecimiento de una cartera. Por lo general, un Roth se invertirá de manera más agresiva si su hijo tiene veinte años y está haciendo esto y se encuentra allí durante 40 años antes de retirarse. Es sorprendente la forma en que puede agravarse y crecer.
(30:14):
El verdadero desafío es no tocarlo porque a medida que pasas por la vida, siempre hay esos hipo que obtienes, se caen la transmisión, necesitas un techo nuevo, te vas a casar, quieres lo que sea, lo que sea, sea cual sea la tentación, está ahí. Y ese es el secreto de la inversión a largo plazo es tener que disciplinar para no venderlo o como lo hizo Larry, una disciplina para no salir del mercado cuando las cosas bajan. Y si tiene ese tipo de fusible en 40 años, realmente puede hacer cosas maravillosas con una modesta cantidad de dinero. Desafortunadamente, no aprendemos estas cosas hasta que a veces no es demasiado tarde, pero podríamos haber perdido muchas oportunidades. Así que tratamos de educar a los jóvenes, llevar a sus hijos a nuestra oficina con usted cuando venga a vernos. Nos alegraría educarlos también porque una de las cosas que estoy viendo cada vez más es que estamos criando a la generación tras la generación de analfabetos financieros no tiene nada que ver con usted personalmente, pero es la forma en que es nuestro sistema educativo. No nos enseñaron cómo ahorrar e invertir para nuestro futuro financiero. Y ahora muchas personas enfrentan sus años de jubilación con nada más que seguridad social y no es una imagen bonita. Y escucho la música en el fondo allí, Josh, así que tómala amigo.
(31:19):
Así es. Tengo una pregunta rápida que quiero agregar bajo Bernice si puedo. Puede ser una respuesta de diez segundos, pero tengo algunos niños pequeños. ¿Hay un mínimo de edad que pueda comenzar a contribuir a sus IRA Roth?
(31:28):
Bueno, tienen que haber ganado ingresos.
(31:29):
Entendido. Bueno. Tienes que haber obtenido ingresos. Bien, muchas gracias de nuevo, 5 8 0 9 3 2 6 es el número a llamar si desea unirse a la conversación. 8 4 4 5 80 WDBO es el número de texto. Si desea enviar su micrófono abierto, está ahí. Hay un botón dentro de esa aplicación WDBO etiquetada como Open Mic. Es así de simple. Ábralo, empuje récord, danos tus mejores 10 a 15 segundos y lo volveremos a tocar en el aire. Y en este momento, Charles Curry está en el aire si desea llegar a la arenga y trabajar con el grupo financiero certificado en sus finanzas. Ese número es 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9 8 0. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con un grupo financiero certificado.
(32:17):
Welcome back to On the Money right here on WDBO 1 0 7 3 FM AM five 80, always streaming inside your WDBO app. I want to thank Joe Bur and Justin Spitler from the Certified Financial Group for hanging out with us another hour on the air, answering our questions from our lovely listeners about their financial future. 5 8 0 9 3 2 6 is the, you want to call or text but as the show comes to an end, if a question pops into your head, we do have an off air number for just a little bit longer after the show concludes. Charles Curry is standing by at 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9800. One more text question just came in during that break from Rick in Longwood, just around the corner from the certified financial office. Rick wants to know how many years do I have to be married for my wife to collect up to 50% of my social security income? FYI, we are both in our early seventies
(33:14):
Un año. ¿Puedes creer
(33:17):
¿Eso? ¿Qué tal eso?
(33:18):
Esté casado un año y puede recolectar hasta el 50% de sus beneficios conyugal, los beneficios del cónyuge o lo que sea que los años son más altos, por supuesto, puede obtener eso, pero esas son las reglas. Y te preguntas por qué el Seguro Social se va. Quiero decir, está el trato. Y luego, cuando pase el cónyuge, la esposa presumiblemente se hará cargo del beneficio más grande del cónyuge para su vida. Entonces, es por eso que el Seguro Social está en mal estado. Entiendo que este dinero está ahí y debe pagarse o debe pagarse, pero si no lo financiamos de la manera que necesita ser financiado, no continuará proporcionando este tipo de beneficios. Entonces, un año en esa circunstancia y el cónyuge, estas personas en sus setenta años, el cónyuge también debe haber comenzado los beneficios del Seguro Social. Muy bien, estamos terminando la hora que veo aquí, Josh.
(34:05):
Quiero recordarles a nuestros oyentes el próximo sábado, una semana a partir de hoy, tendremos la consideración de sacar dinero de sus cuentas de jubilación y sus años de jubilación, todas las cosas que necesita pensar en sacar dinero de su IRA o 401k o 4 0 3 b o 4 57, sea lo que sea. Y mirando su dinero imponible, cómo hacer eso mejor, cómo obtener ganancias de capital absolutamente libres de impuestos. Eso se discutirá en nuestras oficinas aquí en Elmont Springs el próximo sábado de 10 a 12 para hacer una reserva para ese taller gratuito, debe ir a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com, haga clic en reservas, puede hacerlo. Y también les recordaremos a nuestros oyentes que tenemos mis fondos disponibles para nuestros oyentes y esta es una oportunidad para que obtenga algunas opiniones objetivas sobre la calidad de los fondos mutuos o los ETF que puede tener en su cuenta de jubilación, su cuenta de corretaje, su 401k, lo que sea.
(34:55):
Vaya a calificar mis fondos.com al calificar mis fondos.com. Inserte los tickers. Si no conoce los tickers, hay un menú desplegable. Puede obtener las respuestas allí mismo a lo que es el símbolo del ticker para los fondos mutuos que tiene. Nos envías eso y dentro de las 48 horas te enviaremos un informe absolutamente gratis. Y el informe es generado por un programa realmente ordenado que fue desarrollado por el Centro de Estudios Fiduciarios junto con la Universidad de Pittsburgh. Y es una mirada objetiva a los fondos mutuos que obtienen sus fondos en 11 criterios distintos desde la gestión de su tenencia, de los gastos y el rendimiento de uno, tres y cinco años, alfa y proporciones agudas, que son la medición del riesgo y todas esas cosas. Y veo que quieres tirar de mí aquí, Josh.
(35:37):
Aparentemente, esa canción todavía se está reproduciendo.
(35:39):
Bien, todo eso es allá@scoremyfunds.com. ¿Algo que quieras decir para cerrar? Justin, ha sido un placer tenerte esta mañana. Eres un buen hombre. ¿Justin ha estado con nosotros ahora durante cuántos años amigo? Seis años. Seis años. Seis. Te aprecian
(35:52):
Teniéndome en el programa. Ha sido un placer y es
(35:54):
Ha sido divertido. Justin es un planificador financiero certificado. Él trabaja en nuestra oficina y hace algunas cosas maravillosas con nosotros. Es miembro de nuestro Comité de Inversiones que clasifica a través de todas las inversiones que existen y hace la recomendación a nuestros clientes y estamos encantados y honrados de tenerlo como parte de nuestro equipo. Entonces, Justin, una vez más, bienvenido por estar con nosotros y sé que te veremos nuevamente en el programa. Gracias Joe. De nada. Gracias. Muy bien, Josh, llévalo amigo. Y una vez más, Charles Curry. Hablemos de Charles.
(36:18):
Charles está de pie respondiendo sus preguntas. Cualquier razón por la que haya llamado durante el show, pero se da cuenta de que ahora son casi las 10 en punto y debe esperar hasta el próximo sábado por la mañana para elegir el cerebro en vivo en el aire del grupo financiero certificado. Bueno, tienen una solución para eso. Charles Curry está de pie en la oficina listo para responder a sus preguntas. 8 6 9 9 8 0 0 0 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Cualquier pregunta que haya escuchado durante la semana a través del programa, si dijo algo en el aire, ¿de qué está hablando? Quiero, Charles Curry está aquí para responder esa pregunta. Muchas gracias por escuchar el dinero donde planeas mañana hoy
(36:56):
Con
(36:56):
El grupo financiero certificado.
