(00:00);
Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, pero se limita a la difusión de información general. Se debe consultar a un asesor profesional antes de implementar cualquiera de las opciones presentadas. Certified Advisory Corp está registrado como asesor de inversiones con la SEC y solo realiza transacciones comerciales en los estados donde está correctamente registrado o está excluido o exento de los requisitos de registro.
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
Altavoz 2 (00:34):
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bronte You by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee, but on Saturdays, the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the show.
Altavoz 3 (01:30):
Bienvenido a On the Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM Y AM FINE 80 Siempre transmitiendo. Vive en ese w dbo a Laura Lee de mi nombre y hoy me unen todos los miembros de los fantásticos miembros del Grupo Financiero Certificado. Hoy tenemos al Oracle Orlando, Joe Burton, tenemos Win Smith y están tomando sus preguntas financieras a 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Escriba ese número hacia abajo, memorice porque puede llamar con sus preguntas financieras de ese número. Puede enviar un mensaje de texto con sus preguntas a ese número 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. O siempre puede iniciar esa aplicación WDBO desde su teléfono. Toque el botón Open Mic dentro y deje una pregunta de micrófono abierto sobre sus preguntas financieras, ya sea que sea la planificación de inversiones, la planificación de la jubilación, tal vez vio algo en Facebook o en las noticias y te hizo pensar, ¿podría ser eso ser cierto? Obtenga esas preguntas ahora mismo. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. ¿Cómo están los chicos hoy? Somos
hablante 4 (02:36):
Haciendo genial, Laurel. Buenos días a ti y buenos días Orlando. Como usted dijo en la introducción allí, Win Smith y yo estamos aquí para recibir sus llamadas, cosas que podrían estar en su mente con respecto a sus finanzas personales, decisiones que está tratando de tomar con respecto a su 401k, su IRA, tal vez un seguro de vida que está considerando. Alguien te habló sobre una anualidad. Dios, ¿de qué se trata todo? Fondos mutuos, acciones, bonos, bienes raíces, a largo plazo, atención médica, todas esas cosas que vemos, escuchamos sobre las personas que intentan vendernos, sea lo que sea. Gane a otros 14 planificadores financieros certificados de lunes a viernes. Realice la planificación de la jubilación y la gestión de inversiones por una tarifa. Trabajamos con nuestros clientes como fiduciarios. De hecho, somos las personas que se conocen como arreglando esos planes financieros gratuitos que existen. La gente entró en nosotros y ¿puedes ayudarme a arreglar esto porque no funciona tal como pensé que sería, pero fue gratis, así que pensé que lo aprovecharía? Somos esas personas aquí en Altamont Springs, ya que hemos estado ahora durante casi 50 años. Nuestras raíces se remontan tan lejos y estamos aquí para recibir sus llamadas esta mañana, cosas que podrían estar en su mente y nuestro tema para esta mañana es lo que es. Cuando puede
hablante 5 (03:33):
¿Sea un millonario si está en deuda?
hablante 4 (03:37):
Ahí vamos. Llegaremos a eso. Pero veo que ya tenemos algunas llamadas alineadas, Laurel, así que no mantengamos a nuestros oyentes ni a nuestros llamados esperando.
PLAYOR 3 (03:43):
=
Absolutamente. Llamaron a 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 OH. Otro está llamando ahora mismo. Muy bien, vamos a Bob. Bob, adelante y pregúntele al caballero su pregunta.
hablante 4 (03:52):
Buenos días, Bob. ¿Qué pasa?
hablante 6 (03:54):
Buen día. Oye, gracias. Sí, tengo un fondo mutuo que he tenido durante probablemente 10 o 15 años. No es nada lujoso. Básicamente, un fondo global de asignación de activos y tengo un correo que iba a liquidar, lo que supongo que eso significa que solo venden todas sus tenencias y me dan lo que queda de mi parte.
Altavoz 4 (04:12):
Así es.
hablante 6 (04:14):
Y me pregunto, nunca he tenido, esto está en una Roth IRA, pero nunca he tenido un liquidado de fondo mutuo. Me pregunto por qué sucedería eso.
hablante 4 (04:23):
Bueno, lo que sucede es que no pueden ejecutar ese fondo de manera eficiente. No tienen suficientes activos para pagar las tarifas de gestión y, por lo tanto, no tienen suficientes activos para pagar sus tarifas y mantener la cosa en funcionamiento. Entonces lo van a tener el cien por ciento correcto. Van a liquidar las tenencias y pagarle en consecuencia. Y la buena noticia para usted es que está en una Ira Roth, por lo que no habrá consecuencias fiscales, pero eso es lo que va a suceder.
hablante 6 (04:46):
Creo que en realidad, voy a perder dinero en el trato de todos modos.
PLATANTE 4 (04:50):
Oh, eso es una lástima. Bueno, a lo largo de los años, ¿no? No puedo decir que esté seguro, pero ¿no ha pagado el fondo ganancias de capital o dividendos o algo así? ¿Recuerdas qué
hablante 6 (04:57):
Usted ha sido mediocre, pero es solo una especie de asignación de activos equilibrada, por lo que no esperaba nada genial, pero no fue terrible.
hablante 4 (05:07):
=
Sí, eso sucede. Puede decirnos el nombre del fondo. No hay daño en decirnos. Quieres decirnos cuál es el fondo?
hablante 6 (05:13):
Sí, bueno, el ticker es M-B-E-A-X. Es un fondo de asignación de activos MG. Y me di cuenta de que la última vez que miré un gráfico, cayó en un 50% justo antes. Creo que se liquidaron el día 10 o algo así. Bien.
hablante 4 (05:32):
Bueno, ¿recuerdas lo que pagaste por él?
Altavoz 6 (05:34):
Bueno, creo que tenía un total de quizás 20,000. No he puesto ningún extra, bueno, porque está en un IRAI, no haya ganado ingresos. Sí, he estado haciendo conversiones de Roth, pero no he estado agregando dinero nuevo.
Speaker 4 (05:49):
=
Lo tengo, lo tengo.
hablante 6 (05:51):
También sobre el oro. ¿Puedo hacer una pregunta? Curso. Sí. Escucho mucho sobre, lo tengo en un ETF y no he comprado ninguno, ya que fue en los quinientos o más bajos, pero escucho qué tan bien te protege de las travesuras del gobierno, pero a los primeros años de treinta años, el gobierno requirió que los ciudadanos entregaran su oro. Es eso
hablante 4 (06:13):
¿Verdadero? Eso es correcto, sí. Ya no puedes sostener el oro y es entonces cuando el dólar fue vinculado. Pegado al oro.
Altavoz 6 (06:21):
Por lo tanto, no me parece un trabajo tan bueno para protegerme de
Altavoz 4 (06:26):
=
Bueno, en aquel entonces, me refiero a que la gente todavía tiene oro. Esas eran las monedas de oro que ya no podrías tener. Pero luego salieron con monedas de oro. Tenemos monedas de oro. Sí. Así que sí, esos tiempos cambian incluso mientras compraste a $ 500 y ha superado los 2000 o la última vez que miré.
Speaker 6 (06:47):
Sí, solo lo considero una diversificación. No lo considero una cobertura de inflación. Tengo ivans para eso.
hablante 4 (06:54):
Ahí tienes. Ahí tienes. Bueno, suenas como si estuvieras bien, Bob. Agradezco tu llamada. ¿Cualquier otra cosa que podamos responder por usted esta mañana?
Altavoz 6 (06:59):
Bueno, eso es bueno por ahora. Gracias chicos.
hablante 4 (07:01):
Bien, de nada. Gracias por la llamada. Muy bien, Laurel, ha vuelto a usted.
PLAYOR 3 (07:05):
Muy bien, gracias por eso. Llame a Bob al (844) 580-9326. Pasemos a Mike, ¿quién tiene una pregunta para los chicos? Adelante, Mike.
Altavoz 4 (07:15):
Morning Mike.
Presidente 7 (07:17):
Buen día. Hola. Gracias por atender mi llamada.
Altavoz 4 (07:20):
Por supuesto. ¿Qué pasa?
hablante 7 (07:22):
Obtuve algunos ingresos que acaban de estar en un mercado monetario de los ingresos de un dúplex que vendí hace un par de años y lo que queda es que son alrededor de las dos 50 y decidí comprar una propiedad en la República Dominicana. Es una nueva propiedad frente al mar. Voy a Airbnb. Bueno, aún no está completo, por lo que todavía está en proceso, pero a medida que estoy pasando por este proceso, me dicen que si obtienes algún ingreso de inversión en la propiedad fuera de los Estados Unidos, el gobierno está parado allí esperando con su folleto para que declares en tu impuesto sobre la renta.
Eso es correcto. No está libre de impuestos.
Speaker 4 (08:09):
That’s correct. It’s not tax free.
Presidente 7 (08:14):
Quiero decir que la razón por la que escuché es porque eres un ciudadano estadounidense, pero no lo sé, no lo sé. No veo cómo pueden estirar su alcance tan lejos hacia otros países.
Presidente 4 (08:32):
Bueno, sucede, ¿verdad?
hablante 5 (08:34):
Sí, Mike, hay cosas que se llaman tratados fiscales que los Estados Unidos tienen con otros países y así es como lo hacen legalmente.
hablante 4 (08:44):
Sí, si miras un 10 40, hay un lugar para reconocer los ingresos extranjeros y eso es definitivamente un ingreso extranjero. Pero
hablante 7 (08:52):
Sabes qué, ir
hablante 4 (08:53):
Adelante.
hablante 7 (08:55):
Sabes cuál es lo curioso que es cuando vendí mi dúplex, tuve que escribirles un cheque por $ 41,000 como ganancias de capital. Está bien, está bien. Hice eso. Bueno, ahora estoy usando el dinero para comprar otra propiedad de inversión. Entonces, cuando y si quiero vender esa propiedad de inversión en DR, entonces tengo que pagarles impuestos sobre ese dinero que uso para comprar esa propiedad.
Presidente 4 (09:27):
No, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias en la propiedad, no sobre el monto total
PLATINO 7 (09:33):
Alrededor de las ganancias. Sí, sigue siendo un dólar.
hablante 4 (09:40):
Sí, bien, lo entiendo. Pero el dinero que invirtió es su base y luego, cualquier ganancia que tenga más allá de eso, eso es lo que será imponible para usted. Entonces no hay forma de evitarlo. Esa es la forma en que se escriben las leyes. Francamente, su idea de invertir en bienes raíces en el extranjero o en cualquier lugar fuera del país y recaudar ingresos de alquiler, todos lo estaríamos haciendo. Quiero decir que tendríamos personas alineadas en las oficinas de bienes raíces estarían estallando, pero no, debes reconocer eso como ingresos. Así que buena suerte con eso. Buena suerte con esa propiedad.
Altavoz 7 (10:12):
Gracias. Le agradezco que hayas recibido mi llamada.
PLAYOR 4 (10:15):
Eres bienvenido y buena suerte para ti. Gracias por tu llamada. Y tenemos otra llamada alineada allí. Veo a Laurel, nosotros
hablante 3 (10:19):
Seguro que lo haga. Bob, adelante y explique al caballero lo que me estabas explicando antes. Adelante.
hablante 4 (10:25):
Buen día. ¿Es Bob o Bill? ¿Factura? Lo lamento. Dije Bob
hablante 3 (10:28):
Factura. Me refería a Bill. Sigue adelante, factura.
Altavoz 8 (10:32):
Sí, buenos días Sr. Bur. Tengo dos preguntas rápidas. Una es si escribí muchas cosas de caridad antes del 31 de diciembre y una buena agencia gubernamental a la que escribí un gran cheque de caridad o no lo hizo cobrar hasta febrero, pero fue anticuado y se convirtió en ellas matasados, todo eso, el cheque, pero no fue cobrado hasta que el IRS lo reconoció como 23 o 24 deducciones caritativas. || 323
Speaker 4 (11:05):
It’ll be 23. I’m sure you’ve wrote on the check December 31st or December 28th. Yeah, you’ll be okay. Yeah. In other
hablante 8 (11:13):
Palabras, número dos,
hablante 4 (11:14):
Espera, espera, déjate, asegúrate de entender. Asegúrese de que lo entiendo. Escribiste un cheque a una organización benéfica que no estaba bien. Sí, lo interesante de eso, incluso podrías poner una tarjeta de crédito correcta. Puede usar su tarjeta de crédito para pagar algo en una organización benéfica y, aunque no paga la factura hasta enero, puede obtener la deducción para ese año anterior. Entonces obtendrás la deducción. ¿Está bien?
hablante 8 (11:35):
Sí. Gracias. Y luego rápidamente, sé que otras personas están esperando. Entonces, la otra pregunta es que hay personas que conocen el interior del mercado y ganan grandes cantidades de dinero. Por ejemplo, George Soros, en 30 años, su fondo que ahora está descontinuado, hizo un promedio de cada año del 30%. Eso es lo que indica Internet. Él puede, por eso vale la pena lo que es. Mi pregunta es, dado el hecho de que nuestro dinero está fallando dramáticamente, entiendes lo que significa Pric. Entiendes que Bitcoins y la venta de 49,000 personas reales pagan ese tipo de dinero, ¿verdad? Mi pregunta para usted es que, dada la inflación, continuará y no será detenido por el poder o cualquier otra persona durante mucho tiempo, quiero preguntarle y que usted es los expertos en dinero y la inversión, si no intentaremos si lo proporciona o que alguien más lo proporciona, quién está en el mercado, las personas que tienen un registro de encontrar inversiones como el capital de riesgo o lo que quieran llamarlo, y lo que antes lo saben, y que lo hacen, lo que les ocurra a lo que sabe, lo que les ocurra a lo que sabe, y que lo encuentres. Comience a dispararse como otra forma de combatir la inflación.
(12:58):
¿No están allí organizaciones? ¿Hay formas de medios de comunicación que puede descubrir quién ha tenido más éxito en este tipo de operación para que podamos protegernos, hemos perdido el 18% de cada dólares en los últimos tres años? Me gusta tu opinión sobre eso.
hablante 4 (13:19):
Entonces, lo que estás diciendo es que quieres saber cómo encontrar lo que llamaríamos el Unicornio, el próximo Apple, el próximo Microsoft, el próximo meta, el próximo Nvidia, sea lo que sea. Creo que eso es lo que estás preguntando. ¿Cómo los encuentras? ¿Eso es correcto?
hablante 8 (13:33):
Es más de $ 700 por acción. Los dos dos IP a E para hacer que valga la pena, soy una persona mayor, pero me gustaría obtener algo que pudiera obtener un muy buen retorno los próximos tres a cinco años.
Altavoz 4 (13:47):
==
Sí, tú y el resto de América, tú y el resto del mundo. Francamente, de lo que estás hablando es francamente capital de riesgo y hay muchos capitalistas de riesgo por ahí. La buena noticia es que ocasionalmente llegan a jonrones y hacen las noticias y resultan ser grandes empresas. Pero por cada jonrón hay, hay varios de ellos que golpean. Y de lo que estás hablando es de una propuesta de alto riesgo y de alto recompensa. No es lo que hacemos por nuestros clientes. Nuestro trabajo es construir carteras diversificadas que mantengan la prueba del tiempo. No estamos tratando de golpear jonrones singles y dobles. Te llevaremos allí y eso es lo que hacemos. Y si quieres aguantar hasta después del descanso, escucho la música, hablamos un poco más sobre eso, ¿verdad? Ganar. Sí. Bien, espera.
Altavoz 3 (14:23):
Muy bien, muchas gracias por esa factura. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Ese es el número para llamar ahora mismo con su pregunta financiera o mensaje de texto en 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Está escuchando el programa On The Money donde estamos planeando mañana hoy, grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO, el número para llamar, responda sus preguntas financieras. Es 4 5 8 0 9 3 2 6. También puede enviarle un mensaje de texto a esa pregunta o enviar un mensaje de texto con sus preguntas 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Tenemos un par de personas que llaman en la línea que queremos llegar a Michael que se quede, pero queríamos terminar nuestra charla con Bill First. ¿Correcto, chicos?
Orador 4 (15:19):
Sí, volvamos a Bill. Factura. Me alegra que hayas aferrado aquí. Recapitulemos cuál era su pregunta para los oyentes. Podría haber sintonizado. Entonces, como recuerdo, se preguntó cómo encuentras la próxima gran cosa que podrías entrar en la planta baja. ¿Eso resume más o menos cuál era su pregunta?
hablante 8 (15:36):
Sr. Bird? Exactamente. Y la razón por la que hice, es muy simple es que la gente lo ha hecho, los expertos lo tienen, no lo tenemos. Y lo que me molesta es que lo que me molesta es, por ejemplo, vi, no mencionaré el nombre de la compañía, pero fue en algo de televisión y el tipo dice, y, por supuesto, supongo que pueden mentir, dice que el 86% del tiempo que ha tenido ganadores y mencionó cuántas ha tenido durante los años y así sucesivamente. Entonces, en otras palabras, no les importa mentir, etc. para obtener mi dinero. Es básicamente la idea porque, y te veo riendo, así que obviamente, quiero decir que no hay una forma creíble de tratar, quiero decir, incluso si pagaste más dinero para hacerlo, solo lo tomarán. Quiero decir que no hay ganador aquí en cuanto a nosotros
hablante 4 (16:33):
Preocupado. Bueno, puede haber, quiero decir, no quiero hacer caca toda la idea. Es como la vida. Debes estar en el lugar correcto en el momento correcto, saber que las personas adecuadas tienen dinero para poder invertir, pero es una propuesta de alto riesgo y de alto recompensa para cada McDonald's. Hay 101 que la hamburguesa se para y nunca la logró. Quiero decir, y mira las compañías de computadoras que han ido y venido como Wang y compañías de teléfonos celulares, compañías de teléfonos celulares. Así que esa es una propuesta de alto riesgo y alta recompensa. Sin embargo, Win y yo estábamos hablando sobre el descanso y hay algunas opciones para, diría que el inversor más pequeño quizás ingrese a algunos de estos fondos de riesgo, pero es una propuesta de alto riesgo y alta recompensa. ¿Quieres hablar de esto?
hablante 5 (17:07):
Sí, quiero decir que están saliendo ahora con fondos de capital de riesgo donde sus fondos mutuos o ETF que realmente están saliendo y buscando tipos de inversiones de capital de riesgo. Ahora, como mencionó Joe, que son de alto riesgo y altos rendimientos. Algunos no querrían apostar a la granja en algo así. Pero es apropiado, especialmente si tienes un horizonte temporal en el que tienes tiempo para que esto se ponga en marcha. Si eso está de su lado, definitivamente sería apropiado tener parte de su cartera en algo un poco más agresivo. La otra cosa sería solo un fondo agresivo de Cap o ETF de crecimiento agresivo. Quiero decir, nuevamente, están comprando compañías más pequeñas que están en su etapa de infancia. Todavía no han alcanzado ese máximo crecimiento. Y nuevamente, tienes la diversificación al pasar por un fondo o pasar por un ETF. Entonces mitigas parte de tu riesgo allí. Pero aún así sabes que si vas a lanzar suficientes dardos contra la pared, estás, vas a alcanzar el objetivo de vez en cuando.
Altavoz 4 (18:07):
Entonces, si tiene un fondo administrado activamente, están haciendo la diligencia debida, están analizando las oportunidades que existen y están tomando las decisiones. No todos van a golpear jonrones. Pero ocasionalmente encontrarás ese diamante en bruto y puedes ganar mucho dinero. Pero como dijo Wind, es una recompensa de alto riesgo y alta. Y aquí el laurel de la música también lo lleva.
Altavoz 3 (18:23):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Ese es el número para llamar ahora mismo y hablar con los expertos financieros de Certified Financial Group. Si no desea salir al aire, desea hablar sobre algo un poco más privado, Rodney Owenby está recibiendo llamadas al aire al (407) 869-9800. Pero para llamarnos ahora mismo, hable en el aire 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Estás escuchando en el Money Show donde estamos planeando mañana.
Altavoz 4 (18:52): ||– 369
Today
Ponente 3 (18:53):
Con el grupo financiero certificado,
hablante 9 (18:56):
Pon tus manos
Speaker 2 (18:58):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada financiera y le muestra a Bronte por el grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 8 4 4 5 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
Altavoz 3 (19:45):
Bienvenido de nuevo. Muchas gracias por escuchar el programa de dinero aquí en WDBO. Estamos aquí respondiendo sus preguntas financieras desde la planificación de la inversión hasta la planificación de la jubilación. Y todo lo que tiene que hacer es marcar el número 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Si no desea llamar, siempre puede enviar mensajes de texto en su pregunta al mismo número 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. O puede iniciar esa aplicación WDBO desde su teléfono. Toque el botón Open Mic allí y puede dejarlo Open Mic con su pregunta financiera. Mi nombre es Laura Lee, Joe Burt y Win Smith me unen hoy del Grupo Financiero Certificado. Y chicos, tenemos un montón de maravillosas llamadas hasta ahora y Michael ha estado esperando un minuto aquí. ¿Deberíamos seguir adelante y hablar con Michael?
hablante 4 (20:31):
Hablemos con Michael. Buenos días Michael. Gracias por llamar.
Altavoz 10 (20:34):
Buen día. Tengo una pregunta rápida. Mi esposa y yo, tenemos alrededor de $ 150,000 en ahorros. Eso es todo lo que tenemos. Tengo 62 años. Ella tiene 60 años. Y estoy mirando Phoenix Capital Group. No sé nada sobre invertir y escuché que pagan mejor interés que lo que estamos obteniendo en este momento. En este momento, el banco en el que estamos nos está pagando como 0.5%. ¿Usted sabe lo que quiero decir? Así que estoy buscando algo para tener un poco de interés mejor y creo que lo llaman ingresos pasivos donde recibe un cheque cada mes y estamos tratando de buscar algo así.
hablante 4 (21:20):
=
Entiendo. Haciendo un poco de investigación sobre eso. El viento me dice que necesitas ser un inversor acreditado para calificar para eso.
PLAYOR 10 (21:27):
Está bien, muy bien. Estoy buscando algo que me pagará mejor que el 0.5%. ¿Tienes algún consejo?
hablante 4 (21:34):
Bueno, las cuentas del mercado monetario hoy en día son cuatro y medio o 5%. Quiero decir, si tienes el dinero en una cuenta corriente o una cuenta de ahorros. Sí, quiero decir, o incluso las facturas del Tesoro están en 4%, más del 4% garantizados por el gobierno.
Presidente 5 (21:45):
CDS.
hablante 4 (21:46):
CDS. Quiero decir, eso es lo que necesitas. Creo que lo que necesitas en primer lugar. Michael, ¿sigues trabajando?
hablante 10 (21:55):
No, he sido discapacitado. Estuve involucrado en un accidente automovilístico realmente malo a la edad de 21 años.
hablante 4 (22:01):
Oh, Dios mío. Entonces i
hablante 10 (22:02):
Realmente no he tenido ninguna oportunidad para IRA y todo eso. No hemos tenido la oportunidad de hacer esas cosas. Entonces
hablante 4 (22:11):
Probablemente también tenga el Seguro Social limitado.
hablante 10 (22:14):
Sí, sí. Recibo como $ 1,500 al mes y eso es todo.
Ponente 4 (22:18):
Bien, lo tengo. Lo tengo.
hablante 10 (22:19):
Pero vivimos muy simples y no tenemos muchas facturas.
hablante 4 (22:22):
Bueno, eso es bueno.
hablante 10 (22:23):
Eso es bueno. Funciona. Funciona. Y los ingresos de mi esposa
hablante 4 (22:26):
Funciona bien. Olvidaría la inversión de la que estás hablando porque para serlo, debes tener un patrimonio neto de un millón de dólares para entrar.
hablante 10 (22:36): ||– 435
Okay, cool.
hablante 4 (22:38):
Y ese tipo de cosas, la razón por la que son inversores acreditados, el gobierno lo establece de esa manera porque se dan cuenta o sienten que si tiene ese tipo de patrimonio neto, puede permitirse perder su dinero. Y esa es la forma en que piensa el gobierno y no es adecuado para usted lo que realmente necesita. Michael Morris, ante todo, quieres saber que vas a estar bien al final del día. Supongo que eso es lo que todas las personas que vienen a vernos, no debería decir Alban, la gran mayoría, ¿verdad? Sí.
hablante 5 (23:04):
La mayoría
hablante 4 (23:05):
Eso viene a vernos, quieren saber al final del día, cuando pongo mi cabeza en la almohada por la noche, ¿voy a estar bien? ¿Y voy a administrar mi dinero durar más de lo que yo? Y la única forma de saber que con un alto grado de certeza es hacer algo de planificación. Y la mayoría de la gente no hace eso. No se toman el tiempo para hacerlo. Ahora está dando el primer paso, al menos llamar e intentar obtener información. Pero qué es la planificación, discutamos qué implica aquí, qué le daría a Michael.
PLAYOR 5 (23:31):
Bueno, Michael, en primer lugar, estaría mirando sus necesidades de ingresos, observando qué fuentes de ingresos tiene, cuán seguras son esas fuentes de ingresos, cualquier compra grande que pueda estar surgiendo, solo mirando qué vida en los próximos años y luego mirando con qué tiene que trabajar. Entonces, estos 125,000 y cualquier otra cosa que tengas tu casa, me refiero a cualesquiera que sean tus activos y cómo posicionarlos mejor para satisfacer esas necesidades en los próximos años.
Presidente 4 (24:00):
En este momento eres amable de ciego volando y estás agarrando pajitas e intentas resolverlo en el día a día. Y lo que necesita saber es que necesita tener un plan y cobramos una tarifa por eso. Sé que hay algunas personas que lo harán gratis. Como dije en mis comentarios de apertura, solucionamos los planes gratuitos, pero si quieres trabajar con nosotros, nos alegraría hacerlo. Le entregamos su consulta gratuita, le diremos cuál es nuestra tarifa para hacer el trabajo por usted, pero al final del día, podremos decirle dónde está y qué debe hacer. Ahora, si no miras hacia atrás dentro de cinco años y dices, caramba, desearía haberlo sabido, o Dios, lamento haber hecho eso.
(24:31):
Y de eso se trata la planificación. Trabaje con un planificador financiero certificado en primer lugar, alguien que trabaje para usted como fiduciario. Todos los planificadores financieros certificados y todos están ahí fuera. Se llaman a sí mismos gerentes de patrimonio, planificadores financieros, pero solo los planificadores financieros certificados deben trabajar con usted como fiduciario, lo que significa que estamos trabajando en su nombre al igual que un abogado trabajaría para usted, trabajaría en su interés y un planificador financiero certificado. Luego, hay muchos excelentes en la ciudad, no solo en nuestra firma, sino que siéntate con un planificador, haz que vean cuál es tu situación y luego te muestras lo que tienes que hacer. Ahora, como dije, no miras hacia atrás dentro de cinco años y dices, caramba, desearía haber sabido eso, o Dios, lamento haberlo hecho. Y si nada más, te dará tranquilidad o te dirá lo que necesitas hacer, qué cosas puedes hacer. Entonces, como dije, no te quedas sin dinero
hablante 5 (25:14):
Y Michael, parece que podría hacer un mejor trabajo que el medio por ciento o lo que sea, pero también parece que tampoco puede darse el lujo de correr mucho riesgo. Entonces necesitas encontrar ese punto dulce. Eso es muy cierto. El punto dulce entre los dos. Y eso es realmente lo que tratamos de hacer con nuestros clientes es que intentamos maximizar sus activos, su situación para obtener el mejor trato para ellos, la mejor situación para ellos, el mejor plan para ellos en función de lo que intentan lograr.
PLICADOR 4 (25:41):
=
Al final del día, desea invertir su dinero de la manera más conservadora posible y aún tener una alta probabilidad de no quedarse sin dinero. Desafortunadamente, la mayoría de la gente lo lleva al extremo. O son muy conservadores como tú, tienes todo tu dinero sentado en el banco, no estás ganando nada. O toman el otro extremo e invierten su dinero en este fondo de Phoenix y podría explotar y usted pierde todo lo que tiene. Entonces tienes que financiar uno. Sí, exactamente. Exactamente. Y eso es lo que hacen los planificadores financieros certificados para los clientes. Te muestran dónde estás y qué debes hacer. Entonces, Michael, ya sea nosotros u otro planificador financiero certificado en la ciudad, como dije, hay muchas excelentes por ahí. Por favor, haga eso por usted mismo y para que su esposa al menos le dé algo de tranquilidad.
PLAYOR 10 (26:18):
=
Bien chicos, escuchen, me encanta escucharlos. Te escucho todas las semanas. Gracias
Ponente 4 (26:21):
Tú mucho. Aprecio que, Michael, te deseo lo mejor. Gracias por llamar. Adiós. Muy bien, nuestro tema del día, al que nunca llegamos cuando es
hablante 5 (26:27):
No, ¿puedes ser millonario si estás endeudado?
hablante 4 (26:29):
Sí. ¿Puedes?
hablante 5 (26:30):
Bueno, sé que Joe se prepara para el espectáculo. Estamos buscando cosas que puedan ser de interés para nuestros oyentes y esto fue algo que se encontraba con mi pantalla en mi navegador el otro día y pensé que era una pregunta interesante e interesante que hacer porque realmente no está relacionada. Quiero decir, puedes ser millonario y ser dueño de un dólar, tener una casa de un millón de dólares libres y claros, y ese puede ser tu único activo. Puede ser millonario o puede tener miles de millones de dólares en empresas e propiedades e inversiones reales y tener una deuda de 999 millones y aún ser millonario, millonario. Entonces realmente no están relacionados. Así que no sé si esto proviene solo de una idea errónea de uno de los famosos artistas financieros. Nos referimos a él como que ha construido una carrera en estar libre de deudas, pero deuda, hablamos muchas veces, y somos un producto agnóstico, pero también hay un enfoque agnóstico para ciertas estrategias y ciertas cosas. Y la deuda es uno de esos. La deuda no es necesariamente buena o mala, solo depende de cómo la use,
Speaker 4 (27:29):
¿Bien? Y si lo usa en un extremo, usted ingresa,
hablante 5 (27:32):
Bueno, si es una buena deuda, quiero decir que hablamos, muchas veces hablaremos con nuestros clientes sobre la buena deuda versus la deuda incobrable y la deuda no es más que apalancamiento. Así que está funcionando para usted o está funcionando contra usted. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito, está pagando un 28% y no tiene nada que mostrar para ese saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000 que funciona de mala manera.
hablante 4 (27:52):
100%. Si observa la historia de construir riqueza en este país, muchas personas de clase media han construido su riqueza en la casa que compraron cuando eran jóvenes e hicieron ese pago de la hipoteca a pesar de que era miserable hacerlo. Y la razón es porque hará ese pago de la hipoteca sin importar qué. Así es. Quiero decir, a menos que estés roto, no puedes hacerlo. Comerás, comerás mantequilla de maní y vivirás frugalmente, pero hará ese pago de la hipoteca. No quieres perder esa casa. Y con el tiempo que la equidad se acumula y asume que estás en un vecindario decente y que mantienes la casa, vas a construir equidad. Entonces la deuda funciona. Quiero decir que tengo deuda y la uso sabiamente, en particular, es algo excelente cuando las tasas de interés eran tan bajas y gracias a Dios que hicimos eso. Pero la deuda funciona. Pero si se está poniendo una tarjeta de crédito y paga esas tasas de interés de dos dígitos, esa es la forma de arruinar.
Speaker 5 (28:46):
Sí, y hablando de dinero inteligente, me refiero a que el dinero inteligente usa la deuda sabiamente. Esa es la clave entre el dinero inteligente y el dinero tonto.
Altavoz 4 (28:52):
Sí, exactamente. Entonces
hablante 5 (28:54):
Si no está financiando un estilo de vida, endeude para financiar un estilo de vida, entonces tiene una muy buena oportunidad de usar la deuda sabiamente.
hablante 4 (29:02):
100%. So I saw we had some text questions come in during the week that were sent to you. You have those Laurel?
hablante 3 (29:08):
Los tengo, sí.
hablante 4 (29:10):
Bueno. Lejos. Entonces
hablante 3 (29:11):
Comencemos con este, Claude, como Mary preguntando ¿por qué los CFP no dan consejos fiscales?
hablante 4 (29:18):
Bueno, lo hacemos cuando hacemos planificación financiera. Quiero decir que es parte de la planificación general.
hablante 5 (29:25):
Bueno, hacemos planificación fiscal, pero los CFP no son, o no CPA, abogados fiscales, agentes inscritos. Esos son los tres tipos de profesionales fiscales que pueden representar a un cliente frente al IRS. Por lo tanto, en realidad no tomamos el plan y lo llevamos a su declaración de impuestos. Y cuando planeamos, siempre decimos que quiere ejecutar todo esto por su profesional de impuestos porque ellos son los que lo ayudarán con esa declaración de impuestos y serán los que pueden representarlo frente al IRS si hay un problema con ese impuesto
hablante 4 (29:58):
Return. But the neat thing about the software that we’re able to use today, we can show you exactly what your tax liability is or will be in coming years. In fact, we could even show you a pro forma of 10 40, but we don’t do tax preparation. However, we have to be as certified financial planners, be versed as best we can in the ever-changing tax laws because they are ever changing. Right. I will tell you that. But yes, it’s part of overall financial planning is doing tax planning, but as WIN said, it’s not tax preparation.
hablante 5 (30:26):
Y muchos clientes hablan sobre cómo su CPA no hace planificación fiscal. Bien. Harán los impuestos. Exactamente. No les ayudarán con cómo se ve en un par de tres años más adelante.
PLATANTE 4 (30:34):
=
Exactamente. Y la planificación fiscal llega cuando hablas de las conversiones de Roth. Enorme. ¿Cuál es el mejor momento para hacer las conversiones de Roth y el impacto de tomar esa decisión? Y hemos visto a los desastres entrar en nuestra oficina donde alguien hizo esa gran conversión de Roth y no se dio cuenta de las consecuencias fiscales de eso, cómo afecta los impuestos de su Seguridad Social, tal vez su Medicare y solo una mala decisión. Suena como una buena idea, pero sin la planificación fiscal adecuada como lo harían los planificadores financieros certificados, no puede lastimarlo. Así que escuché la música de nuevo, Laurel, llévala.
PLAYOR 3 (31:04):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Ese es el número para llamar ahora mismo. Obtenga esa pregunta antes del final del espectáculo. Sus preguntas financieras sobre la jubilación, sobre las inversiones, sobre las acciones (844) 580-9326. Puede llamar con su pregunta, puede enviar mensajes de texto con su pregunta o siempre puede abrir esa aplicación WDBO. Toque el botón Abrir micrófono y deje su pregunta allí. También puede cancelar el aire a uno de los planificadores financieros certificados si lo desea. Rodney Owen B tomando las llamadas del aire al 4 0 7 8 6 9 9800 que está escuchando en el programa de dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado. Bueno, muchas gracias por sintonizar, escuchar el dinero aquí en WDBO. Puede escuchar en 1 0 7 3 FM AM Five 80 o, por supuesto, en esa aplicación WDBO, Certified Financial Group no solo responde a sus preguntas de forma gratuita todos los sábados, sino que tienen talleres realmente geniales. Y ustedes tienen algunos talleres que vienen, ¿verdad?
hablante 4 (32:19):
Lo hacemos. Cuéntanos al respecto.
hablante 5 (32:20):
Sí. Obtuvimos uno que viene el sexto de marzo y es la planificación del Seguro Social, las reglas básicas y las estrategias de reclamo. Y eso está organizado por Charles Curry aquí en nuestro centro de aprendizaje. Eso es un miércoles por la noche desde las seis 30, creo hasta las ocho
hablante 4 (32:36):
Sobre eso.
hablante 5 (32:37):
Y luego tenemos otro en las estrategias 23 de inversión y distribución eficientes de impuestos, y eso es alojado por Gary Aley.
hablante 4 (32:46):
=
Todos estos son absolutamente gratis. Puede ir a nuestro sitio web Financial Group.com, ese es Financial Group.com. Puede hacer su reserva allí mismo. Los mantenemos en nuestro, lo que llamamos nuestro centro de aprendizaje aquí en Altamont Springs en nuestra oficina y acomodamos fácilmente a 30 personas. Es un equipo visual de última generación, audio, absolutamente gratuito. Deje su chequera en casa si la gente todavía lleva chequeras. Sí, suelen hacerlo. Algunos lo hacen. No estamos tratando de venderte algo. Lo que queremos hacer es brindarle información para que no se convierta en una víctima financiera y quizás le presente lo que hacemos es planificadores financieros certificados, cómo trabajamos con los clientes aquí en Florida Central ahora durante casi 50 años. Y de esta manera, ya sea que necesite planificación financiera ahora, planificación de jubilación, ahora, gestión de inversiones ahora o en algún momento en el futuro, nos dará la oportunidad de ganar su negocio. Así que vaya a Financial Group.com, haga clic en los eventos, puede hacer su reserva allí mismo. Y para concluir, tenemos una pregunta de texto más allí. Vi Laurel.
PLAYOR 3 (33:35):
Sí, seguramente lo hacemos. Es de Julie en Orange City y preguntan qué es el ingreso pasivo y ¿es bueno?
Speaker 5 (33:43):
Bueno, el ingreso pasivo es algo que se genera sin su esfuerzo, su actividad. No es salario y salario. Por lo tanto, sería ingresos, ingresos por dividendos, muchos bienes raíces. Ahora, eso ha cambiado si tiene propiedad de alquiler, algo de eso se considera ingresos pasivos si realmente no participa activamente en la gestión de eso. Por lo tanto, es un ingreso para el que no tiene que trabajar. Entonces, sí, quiero decir que generalmente es bueno porque suele ser la forma en que definimos a alguien que es financieramente independiente es una vez que ese ingreso pasivo cumple con sus gastos de vida, entonces son financieramente independientes,
hablante 4 (34:17):
=
Dividendos, intereses, ingresos de alquiler, lo que sea que sea. Y el curso se gravan de diferentes maneras dependiendo de qué tipo de activo sea, dónde podría mantenerse. Pero el ingreso pasivo es algo por lo que luchamos porque uno de estos días ese cheque de pago se detiene y luego tiene ingresos pasivos y seguridad social, tal vez una pensión, y luego sus ahorros e inversiones. Y nuestro trabajo es construir la cartera para ayudarlo a complementar esa seguridad social y esa pensión para que pueda disfrutar de su estilo de vida. Eso es lo que Win y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados hacemos día tras día para nuestros clientes aquí trabajando para usted como fiduciarios por una tarifa. Si desea más información sobre lo que hacemos y cómo lo hacemos, lo alentamos a que vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com, aprenda todo sobre Win y yo y todos los demás aquí. Así es. Así que veo que estamos en contra del tiempo aquí. Laurel, ha sido un placer estar contigo este fin de semana. Extrañamos a Josh, pero sabes que eres bastante bueno bebé. Sí, gracias.
Altavoz 3 (35:06):
Puedo aguantar allí, supongo
hablante 4 (35:07):
Un poco. No, eres muy bueno. Apreciamos que esté sentado en la silla para él esta mañana y apreciamos todas las llamadas de nuestros oyentes esta mañana. Entonces, una vez más, si desea saber quiénes somos, qué hacemos e registrarnos para los talleres, vaya a nuestro sitio web Financial Group.com y puede comunicarse con Rodney OBE ahora mismo en nuestra oficina al 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Eso es 4 0 7 8 6 9 9800 y se alegrará de conversar con usted y si Fella está ocupado. Él promete que te devuelve la llamada o si deja un mensaje.
hablante 3 (35:36):
Muy bien, has estado escuchando otra gran edición del programa On the Money aquí en WDBO, donde planeamos mañana. Hoy con el grupo financiero certificado.
