(00:00);
Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, pero se limita a la difusión de información general. Se debe consultar a un asesor profesional antes de implementar cualquiera de las opciones presentadas. Certified Advisory Corp está registrado como asesor de inversiones con la SEC y solo realiza transacciones comerciales en los estados donde está correctamente registrado o está excluido o exento de los requisitos de registro.
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
Altavoz 2 (00:34):
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bronte You by Certified Financial Group in Almont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday, their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee. But on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call 8 4 4 5 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO and enjoy the show.
Altavoz 3 (01:27):
Hola y bienvenido a On the Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM A M Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy. Únase a hoy, ya que estoy todos los sábados por la mañana con los fantásticos miembros del grupo financiero certificado. Hoy obtuvimos a Chris Toine y Joe Burt respondiendo sus preguntas, hablando de finanzas hoy. Y, por supuesto, están con el grupo financiero certificado. Este programa sobre el dinero es el único programa de este tipo porque le permitirá a usted, al oyente llamar, enviar mensajes de texto, enviar su micrófono abierto y obtener el fantástico consejo experto de los planificadores financieros certificados aquí a su servicio por el bajo precio de gratis. Llame ahora, responda sus preguntas. Escuchaste algo en las noticias, apareciste en Facebook o en uno de los otros sitios de redes sociales y dijiste: espera un minuto, este porcentaje suena demasiado bueno para ser verdad. Permítanme correr por mis muchachos en el grupo financiero certificado. Si quieres llamar ahora mismo, ocho cuatro cinco ocho cero nueve nueve tres dos seis. Texto en el mismo número, 8 4 4 5 80 W DBO. Joe, Chris, ¿cómo estamos hoy? Somos
hablante 4 (02:31):
Haciendo muy bien, Josh. Es bueno estar contigo. Como usted dijo en la introducción, durante más de 30 años, Chris y yo y los otros 14 profesionales de planificadores financieros certificados hemos tenido el privilegio de estar con nuestros oyentes de WDBO el sábado por la mañana y grabados el domingo por la mañana. Entonces, si nos está escuchando el domingo, este programa está grabado, pero la información sigue siendo actual, así que quédese. De todos modos, estamos aquí para responder preguntas que puedan estar en su mente con respecto a sus finanzas personales, decisiones que está tratando de tomar con respecto a su IRA con respecto a su 401k y fondos mutuos y ETF, acciones, bonos, bienes raíces, atención médica a largo plazo, anualidades, seguros de vida, hipotecas inversas, todas esas cosas y personas que intentan tratar. Trate de averiguar, debería estar haciendo esto, ¿debería estar haciendo eso? Y se despiertan a los 55 años y encuentran lo que pueden estar viendo como una colección de accidentes financieros porque fueron a uno de esos seminarios gratis de almuerzo o cena y esa participación se veía terriblemente bien en ese volante que obtienes esos dos. Lo hace
hablante 5 (03:20):
Lo hace, lo hace. Y es gratis. Es gratis. Un precio bajo bajo de gratis, ¿verdad?
PLATANTE 4 (03:23):
Vas a las raíces Chris o vas a Flemings y te inscribes y te contarán todo sobre cómo una anualidad puede arreglar todos los males en tu vida. En cualquier caso, Chris y yo estamos aquí para aclarar esa niebla mental sobre sus finanzas personales. Hacemos planificación financiera, planificación de jubilación, gestión de inversiones por una tarifa, trabajando con nuestros clientes como fiduciarios. De lunes a viernes, cobramos una tarifa por nuestros servicios, pero el sábado por la mañana estamos aquí para usted absolutamente gratis. Por lo tanto, tiene alguna pregunta sobre esos artículos financieros personales que mencioné o cualquier otra cosa que pueda estar en su mente. La buena noticia para usted es que las alineaciones están absolutamente abiertas. Así que recoge el teléfono y marque estos números mágicos
Altavoz 3 (03:56):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. O puede enviar mensajes de texto en su pregunta usando esos mismos números 8 4 5 8 0 9 3 2 6 o enviar su micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO gratuita. El tema del programa de hoy es, aquí vamos de nuevo. ¿Qué documentos necesito para mi declaración de impuestos de 2023?
hablante 5 (04:15):
Bueno, así es Josh, aquí vamos de nuevo. Y si nuestros oyentes, al menos aquellos locales aquí en el centro de Florida, han mirado afuera hoy, no podría haber un mejor día para hablar de impuestos. Entonces, es esa época del año nuevamente y hubo una gran fecha límite aquí hace un par de días, Joe, ¿verdad? Sí. ¿Sabes qué era eso?
Presidente 4 (04:34):
Sí, era el momento de presentar sus impuestos 2022 si no los había presentado debido a la extensión del huracán que sopló por aquí.
hablante 5 (04:40):
Bueno, entonces está eso. De hecho, estaba hablando de la fecha límite del 15 de febrero para que los custodios enviaran por correo a los 10 90 Nines. Oh, ahí tienes. Así que hay muchos plazos y eso es bastante simbólico del tema del día allí. Hay plazos a nuestro alrededor y mantenerse al día puede ser un desafío. Así que pensé que podría ser útil para que nuestros oyentes al menos lo saben, porque he estado recibiendo algunas preguntas, Joe, no sé sobre ti, pero oye, ¿cuándo salen esos 10 90 Nines y los documentos para las distribuciones de IRA? Y, por supuesto, aquellas personas que tienen un trabajo y obtienen un W2, ya están fuera, pero aquellas personas que tienen cuentas de inversión imponibles, tal vez poseen conjuntamente o en un fideicomiso o algo así, generalmente se convierte en una frustración para ellos esperando, esperando, esperando reunir su información en ese documento. || 203
(05:26):
And so the deadline was the 15th, so they should be getting it soon and it’s probably available online for those who are interested. But I thought it might be useful just to run through some of the high level things. Let’s do it that we think about for filing taxes. And first of all, you’ve got income. So I mentioned one already, W2, if you have a job, you got to get your W2 together. If you have IRA distributions like many of our clients do you get a 10 99 for that or social security, right? You get a separate 10 99 for that 10 99 DIV for dividends that I already mentioned. Those folks who might be self-employed, guess what? They have a K one, they should already have that or should be getting it soon, and that’s part of their income, so they got to consider that. So again, social security, pensions, IRA distributions, annuity income, railroad retirement, all these things produce a 10 99 R or the railroad’s a little unique. So you have that if you sold a home. I have some clients that sold homes last year and they’re fretting a little bit about the documentation to file their taxes. And I have reminded one family in particular that their personal residence, they get a pretty big exemption on
hablante 4 (06:43):
Este. Sí, hasta ahora todo bien.
hablante 5 (06:45):
Hasta ahora, todo bien. Pero tenía a alguien que vendía hace un par de años y era una segunda casa en las montañas y había subido mucho dentro de 30 años. Así que esa fue la buena noticia, pero la menor noticia fue la posible factura de impuestos. Y dije, oye, siéntate con una almohadilla amarilla y piensa en todas las mejoras que has hecho en ese lugar a lo largo de los años. Y cuando lo hizo, por supuesto, esos aumentan su base de costos. Cuando hizo eso, terminó que la ganancia no era tan mala. Pero
hablante 4 (07:15):
Lo importante que hay es que son mejoras, no de mantenimiento. Si vas a entrar y rehacer la cocina, eso no necesariamente cuenta. Si estás haciendo más pies cuadrados, eso cuenta. Si está poniendo un techo nuevo que no cuenta porque eso es mantenimiento. Y algunas personas piensan, oh, puse todo este dinero durante todos estos años pintando y arreglando la fontanería y todo eso. Eso es realmente mantenimiento. Entonces, es cuando mejora la propiedad y aumenta la base de costos. Eso es lo que hace. Entonces tienes que mantener buenos registros en
Altavoz 5 (07:38):
Eso. Sí, eso es correcto. Ese es un muy buen punto, Joe. Por lo tanto, esos son algunos de los elementos en los que pensar en la forma de ingresos, por supuesto, la pensión alimenticia para aquellos que podrían estar divorciados. Y luego, nuestra parte favorita de nuestra declaración de impuestos son las deducciones, cosas que reducen los ingresos y reducen la factura de impuestos. Por lo tanto, desea asegurarse de obtener su parte justa de todas las deducciones que es elegible para tomar. Y, por supuesto, si trabaja por cuenta propia, como mencioné, desea asegurarse de que está documentando todos esos gastos que podría tener que son legítimos. Y si tiene preguntas, pregunte sus impuestos preparados. Pero ese podría ser un vehículo de la oficina en casa. Utilice sus primas de seguro de salud, incluso las primas de atención a largo plazo hasta cierto punto. Entonces ese tipo de cosas. ¿Contribuyó a las cuentas de jubilación para que para las personas que tienen un W2, eso debería reflejarse allí, pero incluso las contribuciones de IRA, a veces la gente no hace deducible?
(08:31):
=
Contribuciones IRA que deben documentarse y hay una forma separada para eso. Entonces, si hace sus propios impuestos, tenga eso en cuenta. He visto a algunas personas olvidar eso o no lo saben, y termina causando problemas en el futuro. Entonces, si hizo donaciones a la caridad, muchas veces si se trata de efectivo o acciones, le enviarán una carta. Por supuesto, muchos de nosotros conducimos a través de la buena voluntad varias veces hasta el año y le entregan un recibo casi en blanco y usted tiene que corroborar lo que les dio. Y entonces hay todo ese tipo de cosas. Por supuesto, los gastos médicos, Joe, algunas personas terminan teniendo. Y eso es difícil para la gente poder deducir el médico porque es un obstáculo muy alto. Umbral para ser, sí, el umbral allí para poder deducir los gastos médicos y luego intereses en una hipoteca.
(09:17):
Eso es otra cosa. Si tiene una hipoteca, obtiene un Formulario 10 98, que ya debería haber recibido. Línea de crédito de capital doméstico, ese tipo de cosas que se informarían allí como una deducción. Interés por los préstamos estudiantiles, incluso debe obtener un Formulario 10 98 al respecto. Así que hay muchas cosas que caen bajo el paraguas de las deducciones. Tienes ingresos, tienes deducciones. Y luego hay otras cosas, Joe, que son únicas para algunas personas, todos no las encuentran. ¿Hiciste un regalo el año pasado? Fue superior a $ 17,000. Si lo hiciste, tienes que documentar eso. No significa que le debas impuestos. Entiendo mucho esa pregunta. Si le doy más que eso a mis hijos o nietos o a quien tenga que pagar impuestos? No tiene que pagar impuestos, pero debe documentar, es un Formulario 7 0 9 en el que lo hace.
(10:04):
Y, por supuesto, las distribuciones caritativas calificadas, eso es una gran cosa que estamos haciendo mucho más. Pero sabes que los 10 90 nueves no reflejan eso. Y entonces he tenido clientes que no comunicaron eso o olvidé comunicarlo a su preparador de impuestos. Terminaron pagando impuestos sobre los ingresos que no tenían que volver y tuvieron que regresar y presentar una enmienda cuando lo atrapamos. Entonces ese es uno grande. Si está haciendo distribuciones caritativas calificadas, que muchas más personas no son grandes, asegúrese de que su persona fiscal sepa que ha dado algo de dinero de esa manera. Y cuánto,
hablante 4 (10:38):
Ese es un muy buen punto. Vamos a enviar un recordatorio a todas aquellas personas que hicieron el QCD si están haciendo la temporada de impuestos para asegurarse de que recuerde que hizo ese QCD, porque si no toma nota de ello, como dijo, se pierde un poco en el hablante
Speaker 5 (10:51):
==
Barajar. Se pierde en la confusión. Y luego, afortunadamente, obtengo varias de las declaraciones de impuestos de mis clientes. Lo echamos un vistazo y, como digo, hemos atrapado un par de esos, pero es mejor hacerlo justo por adelantado. Y animo a la gente cuando hacen eso, estamos haciendo algunas ahora el último mes y medio, ya hemos hecho algunos, oye, dejar caer un papel en su archivo de impuestos 2024 solo para recordarnos el próximo año porque estas cosas se escapan de nosotros. Así que nuevamente, no deducible. Contribuciones IRA. Esa es una especie de cosa única en la que la gente hará un, llamamos a la puerta de entrada, ¿verdad? A veces se usa para eso. A veces lo dejan en el IRA, pero no obtienen una deducción por ello. Bueno, ¿adivina qué? Si no documenta eso con el IRS, es probable que termine teniendo que pagar impuestos dos veces por ese dinero.
(11:40):
Así que eso no es algo que la mayoría de nosotros queremos hacer. Por lo tanto, alentaría encarecidamente si lo hace para que su preparador de impuestos sepa y su Formulario 86 0 6 es lo que debe presentarse. Así que esas son algunas de las cosas, por supuesto, los alquileres Joe son únicos, ya que debes tener libros separados realmente y tus ingresos y tus gastos allí y los que se contabilizan por separado. Y, por supuesto, la mayoría de las personas que tienen alquileres idealmente tendrían una persona fiscal que los ayudará. Y cada vez más personas tienen ayuda porque el código tributario se ha vuelto tan complicado. Vi algo que decía que el código tributario tiene más de 10 millones de palabras.
hablante 4 (12:20):
Entonces
hablante 5 (12:21):
¿Te imaginas? Y busqué en el sitio web del IRS solo para confirmar algunos plazos esta semana, y tienen una sección que le dice cuánto tiempo debe tardar cada formulario. Entonces te preguntas, este es tu dólar de impuestos en el trabajo, ¿verdad? Alguien está determinando cuánto tiempo debe un formulario
hablante 4 (12:36):
¿Llevar? Estoy a favor de lo que se mencionó como el impuesto justo. Recuerde que sí, creo que eso sería lo honesto porque hay más economía subterránea, más manos de cambio de efectivo. Sí, no se están grabando más cosas. Paga ese impuesto justo y todos siguen adelante. De todos modos, escucho la música allí, Josh, llévala amigo. Take
hablante 3 (12:54):
A partir. Así es. Tenemos personas que querían elegir el cerebro de los expertos aquí hoy. Si desea llamar al (844) 580-9326, si desea enviar mensajes de texto en el mismo número, simplemente continúe y guarde ese número en su teléfono como wdbo. De esa manera, puede abrir sus contactos y llamarnos o enviarnos un mensaje de texto con cinco ocho cero nueve tres dos o enviar su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana. Hoy con el grupo financiero certificado.
(13:39):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FMAM FINE 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. El número para llamar es cinco ocho cero nueve tres dos seis. Tienes algunas preguntas financieras. Conozco a algunos tipos que obtuvieron algunas respuestas financieras. Ese son Joe Bur y Chris Toine con estos grupos financieros certificados, algunos planificadores financieros certificados que planean su futuro financiero 5 8 0 9 3 2 6, enviando su texto a ese mismo número o enviando su micrófono abierto utilizando esa aplicación WDBO gratuita. Sin embargo, Steve, que llamó a Steve, recibió una pregunta para el equipo de Certified Financial Group. Adelante, Steve, estás en el aire
Altavoz 4 (14:17):
Morning Steve.
Presidente 6 (14:19):
Buen día. Entonces, digamos que gasto $ 500 al año en la lotería y no gano nada. ¿Es eso una deducción?
hablante 4 (14:28):
Tal vez.
hablante 5 (14:30):
Tal vez. Bueno, antes que nada, las probabilidades no están a tu favor. Suena como Steve, pero no obstante, así que así es como funciona con las pérdidas de juego y la lotería. Por supuesto, los caballos, las apuestas deportivas se están convirtiendo en una gran cosa. Entonces, por supuesto, los casinos y ese tipo de juegos son todos los juegos de azar y la forma en que funciona es que puedes deducir las pérdidas solo hasta la cantidad que ganas y solo si lo detalla en tus deducciones, ¿verdad? Entonces, si toma la deducción estándar, en otras palabras, ¿está casado o soltero, Steve?
hablante 6 (15:04):
=
Soy soltero.
hablante 5 (15:05):
Soltero, está bien. Entonces, para usted, la deducción estándar para el año pasado será de 13,850. ¿Bueno? Entonces, si toma eso, no puede deducir pérdidas, pero para deducir una pérdida por el juego, debe tener ganancias. Entonces tienes que descubrir cómo ganar, amigo. Entonces
hablante 4 (15:22):
Aquí está la clave.
hablante 6 (15:23):
No, la clave es descubrir cómo ganar. Sí,
hablante 4 (15:27):
Así es. Aquí está la cosa, Steve, necesita guardar esos boletos, guardar esos boletos de lotería y eso compensará sus pérdidas. Recuerdo que en el pasado, Chris, esto es probablemente antes de tu tiempo, pero cuando tuvimos la gente de carreras mutuas de las carreras de caballos solía ir a la pista y recoger los boletos perdedores que estaban en el suelo. Cuando la gente pierde, tiran los boletos. Si fuiste a la pista como lo hice cuando era joven en el pasado, están por todas partes donde estos boletos de personas no, muchas personas simplemente no fueron profesionales, no lo arrojaron. Recogiendo, recogiendo, perdiendo boletos. Sí. Entonces, como Chris dijo allí, Steve, desafortunadamente debe tener ganancias para poder usar esas pérdidas y debe poder documentar las pérdidas y luego solo puede tomarlas si detalla sus deducciones. Entonces es probable que no puedas. Así que suenas un poco de un hombre de juego allí. Steve, ¿has estado en la nueva aplicación Hard Rock aquí en Florida que puedes jugar en línea?
hablante 6 (16:20):
Me limito a $ 20 por semana. Eso es todo.
hablante 4 (16:24):
Bueno. Muy bien, bueno, nunca se sabe las buenas noticias para nosotros, al menos tenemos algunos ganadores de la lotería como Klein, Steve, así que tal vez uno de estos días será un ganador y nos llamará. Pero apreciamos su llamada esta mañana.
PLAYOR 5 (16:37):
Absolutamente. Gracias Steve.
Ponente 4 (16:39):
Bien, de nada. Gracias por llamar.
Altavoz 3 (16:41):
Muchas gracias Steve. Eso abre una línea para que llames en este momento, cinco ocho cero nueve tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Envíe su micrófono abierto con la aplicación WDBO gratuita. Esto, por supuesto, está en el dinero donde estamos respondiendo sus preguntas, planeando su futuro financiero, y tenemos a Charles Curry con el equipo de Certified Financial Group en el aire. Si alguna pregunta, tal vez ganaste la lotería. A veces, cuando escucho el programa, siento que gano la lotería cada vez solo por una lotería de información que puede ayudarme en el futuro. Pero si ganaste la lotería o tienes algo de dinero que quieres moverte y quieres hablar detalles, Chris, lo siento, Charles Curry. Charles Curry está parado junto al aire. Ese número es 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9800. Está de pie en la oficina de grupos financieros certificados. Ese es el número a llamar de lunes a viernes si desea trabajar con el grupo financiero certificado. Si quieres unirte a ellos ahora mismo en vivo en el aire, tenemos líneas abiertas para ti. 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDB Envíe su texto a ese mismo número. 8 4 4 5 80 WDBO. Recibimos un puñado de mensajes de texto para pasar cuando regresamos después de esta noticia, clima y descanso del tráfico. En WDBO, envíe su micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO que está escuchando sobre el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.
Altavoz 2 (18:09):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión para una P. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 8 4 4 5 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del espectáculo.
Altavoz 3 (18:57):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy. Únase hoy con un par de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado. Van con el nombre de Joe Bur y Chris Toine respondiendo a sus preguntas a un bajo precio bajo de los sábados. Eso es amable lo que hacemos aquí. Ustedes tienen preguntas que conozco a un par de personas con respuestas, así que adelante y llame ahora mismo. Cinco ocho cero nueve tres dos seis para que pueda enviar mensajes de texto en su pregunta 8 4 4 5 80 WDBO. Puede notar que es el mismo número. Acabo de usar números para uno en letras para el otro, pero continúe y guárdelo en su teléfono como WDBO (844) 580-9326. Llámenos o envíenos un mensaje de texto como lo hizo Tanya en Longwood. Y la pregunta de Tanya es la siguiente, explique cuándo uno podría usar la ruta de impuestos mínima alternativa sobre la ruta tradicional. Mis ingresos son principalmente de inversiones. Esto me beneficiaría
hablante 4 (20:02):
El impuesto mínimo alternativo es una especie de nombre inapropiado. No es el mínimo
hablante 5 (20:06):
Impuesto. No es, no, y suena casi convincente, sino Tanya, gracias por la pregunta en primer lugar. En segundo lugar, el impuesto mínimo alternativo no es algo que, oye, creo que lo usaré porque es mínimo en comparación con el otro. No, lo que sucede con eso un MT, ya que se conoce impuestos mínimos alternativos, su preparador de impuestos ejecutará los números tradicionalmente con los soportes estándar y luego lo ejecutarán por un MT y debe pagar a los dos más altos. Por lo tanto, no es algo en lo que pueda optar si podría permitirle pagar menos. Es algo en lo que te obligan si calificas y es más alto que los soportes normales, digamos. Por lo tanto, no sé cuántos ingresos por inversiones tiene, es posible que lo arrojen a un MT y no sé si hace su rendimiento o tiene un preparador de impuestos. Es por eso que soy fanático de tener un preparador de impuestos calificado, ya sea un agente inscrito o un CPA que lo ayuda con sus impuestos. Pero creo que lo largo y el corto es que no es algo que simplemente elijas optar. Es algo en lo que te obligan y si te obligan a hacerlo, es porque el IRS obtendrá más dinero de esa manera. ¿Verdad?
hablante 4 (21:24):
Sí, el A MT regresa, creo que ahora unos 30 años. Recuerdo cuando salió por primera vez y no enganchó a muchas personas. La idea era obtener los multimillonarios y porque no se ajusta, obteniendo más y más personas, pero una vez más, no es una alternativa. Usted paga el impuesto mínimo alternativo o el impuesto irregular y esa es la forma en que funciona. Y su reparación de impuestos cuando hagan la declaración, estoy seguro de ese cálculo. Y si lo hace en TurboTax, también puede presionar ese botón y lo calculará para usted y verá dónde está. Pero apreciamos el texto.
hablante 5 (21:56):
Sí, gracias Tanya.
Ponente 3 (21:57):
Muchas gracias. Tanya. Si desea unirse a la conversación a través del texto (844) 580-9326, llámenos ese mismo número, cinco 80 WDBO o puede enviar su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. ¿Qué dices? Regresamos a las preguntas de texto aquí. Hagamos esto que nos llega desde un número en Orlando, sin nombre todavía, pero no dude en enviar su nombre si esta es su pregunta. Esta persona quiere saber sobre las diferencias entre un CFP versus otros tipos de planificadores financieros.
hablante 4 (22:26):
Bueno, en el mundo de hoy, de hecho, ha pasado por mucho tiempo, cualquiera puede llamarse planificador financiero. Josh, si has estado escuchando, has estado aquí en el programa de radio con nosotros durante algunos años. Tiene suficiente información sobre los impuestos mínimos alternativos sobre su hogar donde puede excluir $ 500,000 en su ganancia en su casa y todas esas cosas. Y esta tarde puede imprimir algunas tarjetas de visita y decir Josh McCarthy Financial Planner. Y desafortunadamente hay muchas de esas tarjetas hoy.
hablante 5 (22:52):
Me gusta
hablante 3 (22:52):
El sonido de eso.
Altavoz 5 (22:53):
Sí, y aquí está la cosa, y hay muchas disciplinas diferentes que están bajo el paraguas de la planificación financiera y una de ellas es el seguro. Y hay muchos profesionales de seguros finos, pero lo que le diré, Josh, es alguien que ha tenido una licencia de seguro es que es mucho más fácil obtener eso que obtener la designación certificada del planificador financiero. Y solo estoy usando eso como un ejemplo de una forma de ingresar a los servicios financieros con una barrera de entrada muy baja. Y lo que diría lo diferente porque es sopa de alfabeto cuando entras en todas las diferentes designaciones, y creo que muchas compañías se han dado cuenta de que las designaciones son un muy buen negocio una vez que las obtienes, tienes que renovar cada año. Y así se convierte en un flujo de ingresos consistente para aquellos que comienzan las designaciones. Y existen algunas otras designaciones de calidad, pero en mi opinión, la planificación financiera, el planificador financiero certificado es el bar de oro Ninguno. Es el estándar de oro porque debe tomar una serie de clases relacionadas con cada una de las principales disciplinas en la planificación financiera.
hablante 4 (23:58):
=
Así que pasemos por esos.
hablante 5 (23:59):
Así que pasemos por "Em Joe.
hablante 4 (24:00):
Planeemos la planificación de la jubilación, la planificación de ingresos,
hablante 5 (24:03):
Inversiones
hablante 4 (24:04):
Y las inversiones de planificación patrimonial ¿Tiene un seguro, ¿verdad? Seguro, sí, es gestión de riesgos. Así que debes pasar por todos esos cursos, pasarlos, comprender cuáles son, pasarlos y luego tienes que sentarte para un examen
Presidente 5 (24:17):
Eso es muy riguroso. Y he escuchado de personas que han tomado el examen CPA y el examen de la barra que el examen CFP es igual de difícil, si no más difícil. Y entonces es aproximadamente el 50% de la tasa de aprobación de ISH. Entonces, uno de cada dos tiene que regresar y volver a hacerlo. No es algo fácil de conseguir. Y luego debes tener un requisito de experiencia. Entonces, casi como las operaciones en las que aprende bajo un maestro en nuestro campo, también debe obtener experiencia antes de poder usar las cartas. Y, por lo tanto, hay otras designaciones y, además, los planificadores financieros certificados toman juramento de que se comportarán como un fiduciario, que harán lo correcto para usted y lo que es adecuado para ellos. Ahora siempre hay manzanas malas por ahí siempre, y lo que le digo a la gente es que es como ir a un médico, desea un médico que haya sido capacitado, ya sea un osteópata o un médico o un médico de enfermería o asistente médico, alguien que ha sido capacitado y sabe lo que está haciendo, pero ese es el estándar mínimo, eso no es todo el final.
(25:24):
El hecho de que usen una bata blanca no significa que sean excelentes en lo que hacen. Entonces, lo mismo es cierto en nuestro mundo Joe, y que muchas veces hay personas que están ahí fuera que son tal vez por cualquier razón que simplemente no tienen la experiencia o tienen otras motivaciones. No sé. Pero le diría a quien le envió esa pregunta que el CFP es el estándar de oro y, en mi opinión, eso es lo que debe buscar en un asesor financiero y debe entrevistar a dos o tres porque desea tener un ajuste y una conexión es una relación con esa persona con el tiempo. || Navorador 347
Speaker 4 (26:01):
You mentioned the F word.
hablante 5 (26:03):
Sí,
hablante 4 (26:03):
El fiduciario. Y desafortunadamente hay algo que todos están lanzando hoy. Todos, ayer estaban viendo un seguro hoy, eran fiduciarios. Cualquiera puede llamarse fiduciario, pero como dijo Chris, como planificadores financieros certificados, hacemos el juramento de que trabajaremos con usted como fiduciarios. Ahora, ¿qué significa eso? Eso significa que estamos de su lado de la mesa. Tenemos que demostrar que hemos puesto su interés no por encima del nuestro y tenemos que demostrar que lo que estamos haciendo es lo mejor para usted y estamos trabajando en su nombre. Pero desafortunadamente hay mucha gente por ahí hoy. Todos son fiduciarios, todos ofrecen servicios por una tarifa y creo que eso los convierte en un fiduciario. No certifica a los planificadores financieros que se requieren. De hecho, en nuestros acuerdos de gestión que tenemos con nuestros clientes, damos por escrito que actuaremos como un fiduciario. Así que esa es una pregunta de largo aliento sobre cuál es la diferencia entre un profesional de planificadores financieros certificados por CFP y todos los demás están ahí fuera. Estamos orgullosos de decir que tenemos 16 de ellos aquí en Certified Financial Group. Creo que tenemos más aquí en Florida Central que cualquiera, cualquier empresa en particular y estamos orgullosos de todos nuestros planificadores y del trabajo que hacen para nuestros clientes. Entonces mencionaste que es un estándar de oro. Tenemos el oro.
hablante 5 (27:07):
Sí, ahí te vayas.
hablante 3 (27:09):
Suena como ustedes, los SEAL de la Marina del mundo de asesoramiento financiero i que
Speaker 5 (27:13):
=
Lo mejor de
hablante 4 (27:14):
El mejor. Puede ser la razón por la cual CNBC nos eligió como una de las 100 principales empresas del país. ¿Qué tal eso? Además, el Centro de Estudios Fiduciarios es certificado por CE para los estudios fiduciarios. De todos modos, gracias por
hablante 5 (27:26):
Esa es una buena pregunta. Sin embargo, es una buena pregunta. Es un muy mal entendido y Joe, creo que lo más importante, y he dicho que durante años, la planificación financiera, como usted dijo desde el principio, no es un término regulado. Cualquiera puede decirlo. Tienes que comenzar en algún lugar y deberías empezar allí. El profesional CFP,
hablante 3 (27:40):
¿Bien? Y creo que muchos otros campos tienen el mismo problema. Por ejemplo, creo que en el mundo de los alimentos saludables, podría estar al revés esto, pero cualquiera puede ser nutricionista, pero debe ser certificado, calificado, educado para ser un dietista. Así que creo que muchos campos diferentes tienen aquellos donde alguien puede, suena bonito, pero las personas reales saben que si desea lo mejor de lo mejor, encuentra un planificador financiero certificado y un grupo financiero certificado que tiene 16 de ellos. Así que eso es bastante conveniente. Volvamos a las preguntas de texto. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Este entra en nosotros de AG. AG tiene 62 años. Tiene una pequeña firma de arquitectura, una cuenta tradicional de IRA. ¿Cuál es el monto máximo de dólares que puede contribuir a mi cuenta diferida de impuestos? Si tiene otra cuenta Roth IRA y solo para un FYI, esta compañía tiene cinco empleados W2.
Altavoz 4 (28:33):
==
Bueno, me gustaría desempacar eso. Puede haber otras oportunidades allí en su empresa, pero para sí mismo personalmente, Chris, ¿qué recomendaría?
PLATANTE 5 (28:39):
Bueno, buscalo personalmente. En primer lugar, ahorrar en una IRA o una IRA Roth es una gran cosa. Sin embargo, si es propietario del negocio, creo que, como Joe insinuó de inmediato, podría haber oportunidades en las que su capacidad para ahorrar más esté allí y disponible para usted y permitir que su personal también haga más. Y creo que idealmente te gustaría ver primero ese tipo de plan. Ahora, si tiene eso en su lugar o ha decidido que eso no tiene sentido para usted, entonces creo que mira una IRA o una Roth IRA y debe ser elegible en cuanto a ingresos para la Roth IRA. Y pienso de nuevo, aquí es donde entra la planificación, lo que tiene sentido para ti a la luz de tus circunstancias. Pero los límites este año para 2024 son de $ 7,000 por una contribución de IRA o un Roth. Y luego el alcance es de $ 1,000. Puedes hacer hasta 8,000 si tienes más de 50 años, pero eso es algo que haces por tu cuenta.
hablante 4 (29:46):
Y para el año pasado, para 2023, que tiene hasta el 15 de abril de este año, buen punto para financiar que es 7,500 si es
hablante 5 (29:53):
Más de 50. Por lo tanto, aún puedes hacerlo para el año pasado y, si no lo has hecho, te recomiendo que lo hagas para el año pasado. Entonces ese sería realmente el mínimo. Ese sería el punto de partida. Si no tiene un plan en el trabajo, haz eso. Anime a su personal a hacer eso. Pero sí creo que merecería una conversación con alguien experimentado en esta área y tenemos un grupo que, por supuesto, eso es todo lo que hacen. Y el otro Chris, como se le conoce en el edificio o, a veces, soy el otro Chris, pero Super Guy y él podrían tener esa conversación con usted para decir, oye, ¿hay otros tipos de planes que puedan tener sentido para su empresa que pueda permitirle ahorrar más y darle a sus empleados y al personal la oportunidad de prepararse también para su propia jubilación? Y te recomendaría encarecidamente que pienses en esa AG. Entonces
hablante 4 (30:43):
Hay otras opciones por ahí, pero la conclusión es que este año puede hacer 7,500 y el próximo año es
hablante 5 (30:49):
8,000. Bueno, el año pasado, 7,500 este año, 8,000 y tienes hasta el 15 de abril para contribuir para el año pasado. Solo desea asegurarse de calificar si está haciendo un Roth porque eso se elimina en función de la cantidad de ingresos que tiene. Muy bien, tan buena pregunta AG. Gracias por enviar mensajes de texto. Gracias
Altavoz 3 (31:08):
Tu ag. Siempre me encanta aprovechar las respuestas de las personas. A veces tengo las mismas preguntas que entro, simplemente no sé cómo articularlas. Así que siempre es bueno tener el beneficio de la pequeña área de escucha de WDBO. Si desea unirse a la conversación, el número es 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Llámenos, envíenos un mensaje de texto, envíenos su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita. Conseguimos a Charles Curry de pie por el aire para responder cualquier pregunta que pueda tener. Si desea hablar directamente con el Grupo Financiero Certificado, Charles está esperando al 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 0 4 0 7 8 6 9 9800 está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(32:06):
Welcome back to On the Money right here on WDBO 1 0 7 3 FM AM five 80 streaming us live. Wherever you’ve got that internet or that wifi, just open up your WDBO app. Push the play button. If you find yourself in that app and have a financial question, well that’s a good place to be because you can send in your open mic to the team at Certified Financial Group for the next couple of minutes as we’re live on the air. Call us five eight zero nine three two six. Text us at the same number or as I said, the show is coming to a close on this day, but we have Charles Kirti standing by off the air at 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. If it’s 10 0 1, you’re like, oh, I want to get the juice from the answers. I got to get some answers from the certified Financial group team 16 certified financial planners, Charles Curry is there to answer your questions still as the show comes to an end 4 0 7 8 6 9 9800. And do we have any workshops coming up guys?
Speaker 4 (33:02):
We do.
hablante 5 (33:02):
Lo hacemos. Tenemos uno el próximo sábado. Gary Ley Will Mis ahorros durarán toda la vida que es a las 10:00 am aquí en nuestro centro de aprendizaje en la sede mundial del Grupo Financiero Certificado. Y todavía hay algunos lugares disponibles, creo para eso. Joe en Altamont Springs. En Altamont Springs, eso es correcto. Eso es
hablante 4 (33:19):
Bien. Sí, hay, solo vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com. Gary va a hablar sobre las cosas que necesita saber a medida que se acerca o simplemente comenzando en la jubilación, cosas que debe considerar con respecto al presupuesto, con respecto a la atención a largo plazo con respecto a la inversión, todas esas cosas que vemos todos los días, día tras día aquí como planificadores financieros certificados. Algunas de las trampas que hemos visto a algunos clientes caer en no estar al tanto. Así que te garantizo que te irás con información que te será útil. Es absolutamente gratis. Debe ir a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, hacer clic en los eventos, hacer su reserva allí mismo y le ahorraremos un asiento. Ese es el próximo sábado, justo aquí en Altamont Springs a las 10:00 am hasta el mediodía.
hablante 5 (33:56):
Así es. Y luego el próximo taller será el 6 de marzo. Eso es un miércoles por la noche, creo. Ese es Charles Curry. Planificación del Seguro Social, reglas básicas y estrategias de reclamación. Esa es una gran para cualquiera que haya reclamado el Seguro Social y tuviera que navegar ese laberinto. Se han dado cuenta de que no es una decisión fácil, es una gran decisión. Y así, para aquellos que podrían estar enfrentando eso en el próximo año o dos, te animo a que pienses en llegar a eso. Eso es el 6 de marzo a las 6:30 pm aquí en nuestra sede mundial, nuevamente en Altamont Springs y puede obtener más información sobre eso@youaudio.online, Financial Group.com. También puede registrarse allí.
hablante 4 (34:32):
Sí, lo que pasa con la planificación del Seguro Social es que Chris y yo hemos visto, hemos hecho que la gente ingrese a nuestra oficina por primera vez que comenzaron el Seguro Social y discutimos lo que hicieron y por qué lo hicieron y cuando se dan cuenta de que tenían mejores opciones, pero no sabían sobre ellos y no pueden hacer el Doover. Así que este es definitivamente, si te estás acercando o tal vez tus padres están cerca de decidir sobre el Seguro Social, también puedes educarlos. Una vez más, ese es el 6 de marzo en nuestra oficina aquí. Es un miércoles por la noche de seis 30 a ocho absolutamente gratis. Vaya a nuestro sitio web Financial Group.com y queremos hablar sobre un puntaje. Mis fondos, nosotros, hemos tenido una gente normal, debo decir. Hemos hecho que las personas vengan regularmente a través de Internet, puntuando mis fondos. Esta es una oportunidad para que tenga una mirada objetiva a las inversiones que podría tener, ya sean fondos mutuos o ETF en su cuenta de corretaje o en su cuenta de jubilación, o su 401k.
(35:23): || hora 414
All you have to do is go to score my funds.com, score my funds.com, put in the ticker. If you don’t know the ticker, there’s a pull down menu. You can put that in and you’ll get the ticker and we’ll send you a detailed report that’s prepared by the Center for Fiduciary Studies. We’ll show you the quality of the funds that you have is scored on 11 distinct criteria. Everything from risk management, from how much risk the manager is taking to get the return expenses, what the manager tenure is, all those things that have to be evaluated when you’re analyzing a fund. Absolutely free Score my funds.com.
Altavoz 5 (35:55):
Ahí tienes. Y creo que tuvimos una pregunta de texto más, Josh,
hablante 3 (35:58):
Recibimos una pregunta de texto más y aproximadamente un minuto para responderla, pero creo que siempre puedes obtener la respuesta. Si trabaja con el grupo financiero certificado, esto es exactamente lo que hacen. Así que escriba el número 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 para comunicarse y hacer su trabajo por usted hoy. Esta pregunta nos llega ocho, tengo 76 años, ¿qué porcentaje de fondos de acciones debería tener en mi cartera?
hablante 5 (36:19):
=
Bueno, ahí tienes. Y esto es lo que diré. Y Joe, puedes intervenir. Tuvimos un minuto para hacerlo, pero hay quienes dicen, oye, una 10 menos tu edad, un 10 menos 76, digamos. ¿Entonces ese sería, 24? 34. 34? Sí. Bueno, sí, 34 es el porcentaje correcto. Pero lo que diría es que depende de su circunstancia. No creo que una fórmula pueda funcionar para todos. Creo que depende de cuánto tengas, a dónde va en última instancia, cuánto necesitas de lo que tienes. Todas esas cosas que un planificador financiero certificado lo ayudará a pensar y ciertamente podemos ayudarlo a pensar que si no tiene a alguien. Joe, ¿tienes algo que agregar? Sí,
hablante 4 (36:58):
La buena inversión requiere una buena planificación y es por eso que somos los planificadores financieros certificados primero y el gerente de inversiones en segundo.
hablante 5 (37:04):
Ahí va.
hablante 3 (37:05):
Entonces, por supuesto, el equipo de grupos financieros certificados, 16 planificadores financieros certificados. Y hablamos anteriormente no solo sobre cualquiera puede ser solo un planificador financiero certificado. El mejor y certificado grupo financiero tiene 16 de ellos. Llámalo ocho seis nueve nueve ocho cero cero. Acaba de escuchar el dinero o estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.
