Speaker 1 (00:00):
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
Altavoz 2 (00:34):
Stay tuned for on the Money Central Florida’s most listened to financial call and show Bronte You by Certified Financial Group in Altamont Springs. It’s the only show hosted exclusively by certified financial planner professionals. Monday through Friday their CFPs provide financial planning and investment advice for a fee, but on Saturdays the advice is absolutely free and has been for more than 30 years. For their WDBO listeners, if you have a financial question you want answered by real fiduciaries, the lines are wide open. Call five 80 WDBO, that’s 8 4 4 5 80 WDBO at Enjoy the show.
Altavoz 3 (01:56):
Hola
hablante 4 (01:56):
Y bienvenidos a On The Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitidos en vivo dentro de su aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy. Se unió hoy con un par de expertos financieros del grupo financiero certificado. Tenemos un planificador financiero certificado. Ese es que Joe Burke y Nancy Heck se unen a nosotros hoy respondiendo sus preguntas. Este es un programa, un espectáculo único, el único tipo de espectáculo en el que puede llamar y obtener sus preguntas respondidas por profesionales de planificadores financieros certificados. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número de llamar. Envíe su micrófono abierto usando esa aplicación WDVO gratuita. Envíe su mensaje de texto con ese mismo número, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Una firma de los 100 mejores simplemente sentado justo a su lado en la radio respondiendo sus preguntas. CNBC dice que esta es la gente con las que hablar, el grupo financiero certificado. Nancy Joe, ¿cómo estamos hoy? Somos
hablante 5 (02:50):
Haciendo un gran Josh, ¿cómo estás? Bien. Es bueno estar aquí tú. Estoy haciendo esto
hablante 4 (02:52):
Bien como siempre.
hablante 5 (02:53):
Como dijimos en la introducción, Nancy y yo estamos aquí para tomar sus preguntas, cosas que podrían estar en su mente con respecto a sus finanzas personales. Como también dice la introducción, hacemos planificación financiera, planificación de jubilación, gestión de inversiones por una tarifa de lunes a viernes, pero estamos aquí para usted esta mañana absolutamente gratis. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre su IRA con respecto a su 401k con respecto a los bienes inmuebles, la atención médica a largo plazo, las hipotecas inversas, el seguro de vida, las anualidades, todo eso y más productos financieros que están disponibles pueden ser confusos. Nancy y yo estamos aquí para limpiar, aclarar la niebla mental si quieres. Entonces, una vez más, levante el teléfono. Esa buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas y puede enviarnos un mensaje de texto o puede marcarnos y comunicarse con nosotros en
Altavoz 4 (03:33):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Envíe su micrófono abierto con la aplicación WDBO gratuita. El tema de hoy, lo comenzaremos hoy con estos cambios de seguridad social 2024 te impactarán?
hablante 6 (03:50):
=
Bueno, no hay muchos cambios, pero los cambios que están disminuyendo pueden tener un impacto en algunas personas. Para muchas personas, el Seguro Social es una gran parte de sus ingresos de jubilación, por lo que la asignación de costo de vida que se presenta cada año ha sido bastante grande en los últimos dos años debido a las cosas covidas y eso está volviendo a un aumento algo normal para este año. Para 2024, el aumento del costo de vida solo será un aumento del 3.2%. Y solo digo, quiero decir, creo que eso es algo generoso, pero ha sido qué, 7% en los últimos años. El promedio en las últimas dos décadas ha sido 2.6. Por lo tanto, el 3.2 sigue siendo mucho más grande de lo que es el promedio y luego hay una cantidad máxima de ganancias que están sujetas a la seguridad social. Entonces, antes de este año, si ganó $ 160,200, eso es lo que todo estaba sujeto a la Seguridad Social.
(04:57):
Así que eso se está agotando hasta ciento sesenta y ocho, seiscientos. Entonces, si pensabas en un 60 que estabas claro, lo siento, te gravarás en otros 8,000 de tus ganancias este año. Para las personas que desean retirarse, el máximo que cualquiera puede obtener a plena edad de jubilación para 2024 es de $ 3,822 por encima de 3,627. Ahora, esto es para las personas que se retiran a la edad de jubilación total y ambos conocemos a muchas personas que buscan comenzar el Seguro Social cuando pueden obtener acceso a él, lo que para la mayoría de las personas tiene 62 años. Así que en cualquier lugar de esa edad y la edad completa de la jubilación, que para la mayoría de las personas ahora tiene entre 67 y ocho años. Debes tener cuidado porque si todavía estás trabajando o si todavía obtienes ingresos de otras áreas, puede ser bueno que tomes el Seguro Social temprano, pero tendrás que pagar algunos impuestos al respecto. Sí, tú
hablante 5 (06:12):
Tengo que tener cuidado. Es un error que cometen muchas personas. Piensan que tomarán su Seguro Social y continuarán trabajando y descubren que no van a obtener tantos ingresos como pensaron debido a ese desplazamiento.
Altavoz 6 (06:21):
Entonces, si lleva temprano y obtiene ingresos, pagará $ 1 por cada dos que gane si gana $ 22,320 o más. Ahora, soy fanático cuando hago mi planificación de tratar de hacer que mis clientes esperen a 70 para tomar el Seguro Social porque en este momento, por cada año después de la edad completa de la jubilación que retrasa, obtienes un aumento del 8%, que creo que es generoso y creo que es una locura porque hemos estado escuchando durante años que el Fondo de Fideicomiso de Seguridad Social se acabará cuando se agotarán cuando se agotará cuando se agotará cuando se agotará el Fondo de Fideicomiso de Seguridad Social cuando se agotará cuando el Fondo de Seguridad Social cuando se acumule.
Dos años
Speaker 5 (07:01):
Two years
hablante 6 (07:03):
En dos años?
hablante 5 (07:04):
No, no, no, 2035. Eso es dos años.
hablante 6 (07:08):
Oh no, ese es un año. Lo siento un minuto. Estamos en un año nuevo. Es
hablante 5 (07:11):
11 años, ¿verdad? Bueno, 20 24, 20 35, es correcto. Bueno. Ya está ahí. Lo lamento. Nancy aún no ha tomado su café esta mañana. Es temprano.
hablante 6 (07:18):
Solo tomé una taza de café. Bien, entonces 11 años, que en realidad no es tan largo período de tiempo. Pasará en un parpadeo. Entonces, pensar en el esquema del tiempo y si planeas vivir en tus años noventa, lo que creo que la mayoría de la gente esperan y planeo cuando hago mis planes de jubilación 11 años en el futuro no está tan lejos y para el fondo o para los impuestos de todos los que todavía estamos trabajando y para las personas que están comenzando sus trabajos para la seguridad social, quién sabe qué va a ser cierto. Sostengo que si ese 8% se cayera a cinco, lo que sigue siendo un bono generoso para esperar, entonces eso ahorraría tanto dinero. Sería
hablante 5 (08:07):
Ridículo. Bueno, hay algunas correcciones fáciles. Puede extender la edad de jubilación como lo hicimos en los años ochenta cuando el presidente Reagan realizó la modificación de 65 para las personas más jóvenes, ahora de 67 años, y debido a la esperanza de vida podría aumentarlo hasta 69 o 70 para aquellos que tienen veinte años. Puede aumentar la base salarial del Seguro Social donde paga un poco más en el Seguro Social una vez que alcanza el umbral. Entonces hay formas de solucionarlo. Desafortunadamente, el Seguro Social ha sido el tercer ferrocarril de la política y ningún político quería tocarlo porque sus adversarios inmediatamente saltan sobre él y dicen que van a quitar la seguridad social de la abuela. Y entonces nadie quiere hablar de eso, pero a menos que el Congreso se intente y dependa del Congreso, no depende del presidente. Sin embargo, el presidente tiene el púlpito de matón, pero realmente el Congreso necesita intensificar y hacer esos cambios. De lo contrario, como usted dijo, en un futuro muy cercano, vamos a tener algunos problemas importantes y Medicare está en peor forma.
hablante 6 (08:58):
=
Bueno, supongo que voy a averiguar sobre eso pronto.
hablante 5 (09:02):
Bienvenido al club.
Altavoz 6 (09:04):
Bueno, todavía no estoy allí. Todavía tengo un par de meses, pero casi estoy allí. Pero quiero decir que habías mencionado algo sobre los aumentos. Quiero decir, para este año, $ 3,000 más de ganancias se gravarán para el Seguro Social y me pregunto qué tan difícil es una mirada en las personas que toman discapacidad del Seguro Social o en las otras razones por las que puede obtener beneficios del Seguro Social si no tiene una edad de jubilación total o si no ha pagado la cantidad total en el sistema. Quiero decir, conozco a personas que están verdaderamente discapacitadas y es un regalo del cielo que están obteniendo la discapacidad del Seguro Social, pero también sé que hay personas que toman otros beneficios del Seguro Social que tal vez no deberían ser, y me pregunto cuán monitoreado ese sistema, esa sección de Seguridad Social es.
hablante 5 (10:03):
Sí, bueno, ese es el otro desafío. Tiene un agujero en el balde y el dinero sigue siendo goteando y nadie está viendo la tienda, y eso está ahí el desafío de por qué tenemos un problema con el Seguro Social. Así que mencionas un muy buen punto allí, Nancy. Desea tener en cuenta el Seguro Social como parte de su futuro, pero debe planificarlo. Y así, la seguridad que sabemos no es el plan de jubilación. Realmente es una red de seguridad y es además de lo que ha podido ahorrar a través de sus IRA, sus 4 0 1 ks, su 4 57, su 4 0 3 B, todos esos planes que se han implementado para darle un incentivo fiscal para ahorrar. Ahora, debido a que el Seguro Social, como sabemos, no lo reducirá si vive en el Seguro Social como sabemos, vive por debajo del nivel de pobreza y esa no es una imagen bonita y cuanto antes comience a poner dinero en ese tipo de planes de jubilación, mejor estará.
Y ahí está el desafío y la mayoría de la gente no. Vives por hoy y no crees que alguna vez tendrás 50, 55, 60 años y luego miras hacia atrás y dices, Dios mío, ¿qué pasó con todo este tiempo? Y tengo una lucha como diablos para quedar atrapado y allí puede que solo tenga que trabajar mucho más tiempo y, por eso, debe planificar. Lo que no quieres hacer es comenzar en ese largo camino llamado jubilación y descubrir que te vas a quedar sin gasolina cuando tienes 79 años porque pensaste que estarías bien cuando tengas 62.
(10:51):
And therein is the challenge and most people don’t. You live for today and you don’t think you’ll ever be 50, 55, 60 years old and then you look back and say, my gosh, what happened to all this time? And I’ve got a scramble like heck to get caught up and therein it may just or you have to work a lot longer and therein that’s why you need to do planning. What you don’t want to do is start on that long road called retirement and find out that you’re going to run out of gas when you’re 79 years old because you thought you’re going to be okay when you’re 62.
Altavoz 6 (11:18):
==
Y en referencia a la seguridad hermana, he sostenido durante mucho tiempo que si más personas tuvieran que pagar el Seguro Social como las personas que trabajan por cuenta propia donde está pagando a ambos lados, realmente se tendrían una idea de cuánto de sus ingresos realmente van al sistema de seguridad social. Y si tiene que pagar las dos mitades, es un gran eyeopener.
hablante 5 (11:44):
Sí, eso es correcto. Sí,
hablante 6 (11:45):
Y la gente no se da cuenta de que los empleados pagan qué, 5.6 o ni siquiera sé cuál es la porción del empleado, pero si tuviera que pagar lo completo
hablante 5 (11:56):
1315, son las 7.30.
hablante 6 (11:58):
7.3, está bien. Entonces es otro lo que promedia sobre un total de 13.
hablante 5 (12:03):
Ese es tu Medicare además de eso. Sí,
hablante 6 (12:04):
Es una locura y es un ojoel cuando pagas ambos lados. Sí,
hablante 5 (12:10):
Es. Es. Esa es la historia sobre el Seguro Social esta mañana. Veo. Es posible que tengamos una pregunta de texto allí o
hablante 4 (12:15):
A eso es correcto. Tuvimos un micrófono abierto que solo mostró adelante y juega eso. Ahora. Puede enviar su pregunta usando el micrófono abierto WDBO, simplemente abra esa aplicación WDBO gratuita, presione el micrófono abierto y envíe su pregunta.
Altavoz 7 (12:25):
Hola, esto es para Joe o Nancy, ¿cuál es la cantidad mínima de dinero que uno tendría que tener una cuenta para que todos puedan administrar la cuenta? Gracias.
Ponente 5 (12:34):
Bueno, generalmente es medio millón de dólares. Hacemos excepciones para ciertas personas que quizás son los hijos de algunos de nuestros clientes o algo, como esperamos que su situación cambie en el futuro cercano para ser, y existiremos excepciones en ciertos casos, pero generalmente se trata de aproximadamente $ 500,000.
Speaker 6 (12:52):
And one thing that I want to add to it, some people might think, oh, I don’t have that in my general investments or my IRA or something, but we do manage 4 0 1 Ks for people while they’re working and that is part of the asset pot that we look at when we’re looking at if somebody meets the thresholds or not.
hablante 5 (13:11):
Yeah, that’s a great point. Today thanks to technology, you can leave your 401k where it is your 4 57 where it is and we can help you make those decisions and move those funds around as appropriate. You’re not getting out of your plan, you’re continuing to hold that plan. You’re continuing to make regular contributions as you normally would, but we have the ability to then sort through all those choices that you have and find out the best mix that you have to meet your time horizon and risk tolerance. And I hear the music there Josh, so take it away buddy.
hablante 4 (13:39):
Así es. Si quieres subirte al programa hoy, sube a bordo, únete a la conversación. El número a la llamada es ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve y tres dos ocho ocho cuatro cuatro cinco ochenta texto WDBO en ese mismo número con su pregunta. Te lo leeré con mi mejor impresión de ti 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Usa ese micrófono abierto dentro de la aplicación WDBO que estás escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo el lado, siempre transmitiendo en vivo dentro de su propia aplicación WDBO. Tenemos a Nancy Hect y Joe Bird, un par de planificadores financieros certificados con el Grupo Financiero Certificado en llamadas respondiendo sus preguntas para esta hora. El número para llamar es cinco ocho cero nueve tres dos seis. El número de enviar un mensaje de texto ese mismo número 8 4 4 5 80 WDBO Envía su micrófono abierto utilizando la misma aplicación WDBO mencionada anteriormente y esa no es la única forma en que puede elegir el cerebro de estos expertos si realmente desea saber más. Tienen clases especiales que creo en las que puedes ir y saludar.
hablante 5 (14:49):
Tenemos un taller que viene, ¿Nancy?
hablante 6 (14:50):
Sí. Nuestro próximo taller está siendo organizado por Gary Ley. Tiene derecho, ¿durarán sus ahorros toda la vida? Este es el sábado 24 de febrero. Es de 10:00 a.m. a mediodía. En nuestro taller, me refiero a nuestro
hablante 5 (15:08):
Aprendizaje
hablante 6 (15:08):
Centro. Centro de aprendizaje. Lo lamento. Está bien.
hablante 5 (15:11):
Estabas en el ático y creo que inhalaste un humos o algo así. I
hablante 6 (15:13):
Jura a Dios. Sí, demasiado trabajo esta semana. Los cerebros están fritos. Pero de todos modos, así que si va a nuestro sitio web Financial Group.com, hay una pestaña de taller y lo recomiendo si desea asistir a este taller, que nuevamente, sábado 24 de febrero, durarán sus ahorros toda la vida. Asegúrese de hacer una reserva y también podrá ver los otros tres talleres que tenemos en las próximas semanas en su sitio. También Financial Group.com y la pestaña del taller para preservar su lugar para sus ahorros durarán toda la vida.
hablante 5 (15:51):
Eso es dos semanas a partir de hoy. Es absolutamente gratis. Está alojado por Gary Ley, C-F-P-C-P-A. En este taller, Gary le mostrará cómo puede hacer algunas estimaciones rápidas en el camino, ¿tiene que hacer algunas correcciones? Y tiene críticas favorables en este taller y le animo, si tiene o cerca de la edad de jubilación y quiere ver que está en camino, tiene suficiente combustible en el tanque, este es uno que no desea perderse. Entonces, una vez más, como dijo Nancy, vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, haga clic en la pestaña Eventos, puede hacer su reserva allí mismo y le ahorraremos un asiento. Tenemos alrededor de 30 asientos disponibles en nuestro centro de aprendizaje, acomodamos 30 P cuando el taller se llena, hay 30 asientos en total disponibles y nos alegramos verlo allí. Eso es dos semanas a partir de hoy a las 10:00 a.m. y también tenemos puntaje de mis fondos, Nancy.
hablante 6 (16:35):
Sí, lo hacemos. Esto es algo que es una buena característica complementaria que ofrecemos puntaje. Mis fondos le permitirán ingresar los símbolos de Ticker para hasta 20 fondos mutuos diferentes que posee, ya sea que estén abiertos o fondos intercambiados. No podemos obtener información sobre los fondos finales cerrados a través de este servicio. Y tenemos 14 puntos de datos diferentes que cada fondo mutuo se retiene y le enviaremos el informe. Una vez más, es absolutamente complementario ver la calidad de sus fondos mantenidos contra estos 14 puntos de datos diferentes. Es una puntuación de mis fondos.com.
hablante 5 (17:12):
Esto es algo creado por el Centro de Estudios Fiduciarios. Es totalmente objetivo. Se necesitan todas las diversas cosas que debe ver cuando determina que la calidad de un fondo no es solo un rendimiento. Por supuesto, observamos el rendimiento, observamos cuánto tiempo ha estado allí el gerente, cuáles son las tarifas, cuál es el riesgo versus el rendimiento en ese fondo en particular y cómo se compara con sus compañeros. Por lo tanto, estamos midiendo un límite grande contra el límite grande, el pequeño límite contra el pequeño Cap International contra International, y así sucesivamente. Por lo tanto, tenga alguna pregunta sobre la calidad de los fondos que o ETF que se encuentran en su 401k, su IRA o en su cuenta de corretaje. Vaya a calificar mis fondos.com, eso es puntaje de mis fondos.com y, como dijo Nancy, ponga los tickers y, si no conoce el ticker, hay un menú desplegable. Simplemente ponga el nombre divertido, el nombre del ETF y le dará el ticker y le enviaremos un informe dentro de las 48 horas y seguimos con usted si tiene interés y muchos de nuestros oyentes han aprovechado, es absolutamente gratis y le recomendamos que haga lo mismo. Y escucho la música de nuevo allí Joso. Tómalo amigo.
hablante 4 (18:07):
Así es. Si desea unirse a la conversación, un par de planificadores financieros certificados, Nancy HEC y Joe Bird, de pie por 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Envíe un mensaje de texto al número, envíe un mensaje de texto a la pregunta 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Envíe su micrófono abierto utilizando esa aplicación WDBO gratuita que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO. Muchas gracias Stevie Wonder por devolvernos a este segmento. Obtuvimos a Nancy HEC y Joe Bird, un par de planificadores financieros certificados con el grupo financiero certificado aquí respondiendo sus preguntas. Recoja el teléfono marcado (844) 580-9326. Envíenos un mensaje de texto. Tenemos a Lisa enviándonos mensajes de texto. Llegaré a usted justo después de ir a los teléfonos, pero tenemos a Liz en el teléfono. Nuevamente, si desea enviar su micrófono abierto, use esa aplicación WDBO gratuita, envíe el micrófono abierto, presione ese botón, envíenos sus mejores 15 segundos y la volveremos a reproducir. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es cómo hablas con Joe y Nancy y el Grupo Financiero Certificado. Liz llamando desde Orlando. Adelante, Liz, estás en el aire.
Altavoz 6 (19:09):
Hola Liz. ¿Cómo estás esta mañana?
Presidente 5 (19:11):
Buenos días, Liz.
hablante 8 (19:12):
Estoy bien. Espero que ustedes también lo estén. Qué es
hablante 6 (19:14):
¿Arriba? ¿Qué podemos hacer por ti?
hablante 8 (19:16):
Bueno, esta es una especie de pregunta fuera de la base que probablemente no hayas tenido antes. Ejecuto un rescate sin fines de lucro 5 0 1 C3 y la única forma en que sobrevivirán es a través de donaciones, subvenciones y personas que ponen fondos en su confianza o su voluntad, lo que sea para mantenerlo funcionando porque se supone que deben continuar sin importar quién esté a cargo. Es como un continuo por muchos años que puedas mantenerlo en funcionamiento.
hablante 5 (19:43):
¿Qué estás rescatando?
hablante 8 (19:46):
Conejitos.
Ponente 5 (19:47):
Conejitos. Esa es una historia completa allí mismo.
hablante 8 (19:50):
Bueno, gente, sucede. La gente los arroja después de Pascua, se aburren. Es difícil y estamos invadidos. Bien, todos estamos invadidos con ellos.
hablante 5 (20:01):
¿Cuál es su pregunta?
hablante 8 (20:02):
Bueno, la pregunta es ¿cómo puedo averiguar si hay personas por ahí para poner eso en su confianza o su voluntad? ¿Es eso algo que ustedes podrían ofrecer cuando hacen su planificación financiera o es otra persona?
No,
Speaker 5 (20:19):
No,
hablante 6 (20:19):
Si puedo aclarar una cosa. Liz ha dicho confianza un par de veces. Por lo tanto, hay algo llamado Fideicomiso de Restinal Charitable donde las personas identificarán organizaciones benéficas específicas a las que quieren que sus activos sean cuando pasen o, a veces, durante toda su vida. Entonces, una organización benéfica como la suya, que está calificada bajo la organización benéfica del código del IRS podría figurar como uno de esos beneficiarios en ese fideicomiso.
hablante 5 (20:50):
Y la forma en que funciona es que generalmente se pone en los activos fiduciarios que son muy apreciados pero que tienen una base de bajo costo para evitar pagar ganancias o impuestos cuando los vende. Entonces, digamos, por ejemplo, que compró las acciones de Apple hace años y pagó $ 10,000 y hoy vale cien mil dólares. Puede vender esa acción por cien mil dólares, pagar los impuestos sobre los $ 90,000 de ganancia, o puede tomar que cien mil dólares y poner un fideicomiso de resto de la caridad y ese fideicomiso se venderá, obtendrá los cien mil dólares completos, obtendrá un deducible de impuestos, obtendrá ingresos para su vida en función de su edad y luego que cuando pase, luego se volverá a avanzar en la caridad. Así que esa es una forma de hacerlo. No sabemos quién hace eso. Creo que su pregunta también es ¿recomendamos que sean a los clientes? Y la respuesta es definitivamente sí. Hacemos planificación caritativa con nuestros clientes como parte de la planificación financiera general. Y ese es solo un vehículo también distribuciones caritativas calificadas, ¿verdad? Nancy e iras?
hablante 6 (21:42):
Sí. Y otra forma en que muchos de mis clientes contribuyen a organizaciones benéficas como las de Liz son las distribuciones mínimas requeridas. Puede hacer una distribución caritativa calificada de su IRA, cuenta como su distribución mínima requerida y cuenta como una deducción de impuestos. Entonces, esa es otra forma de poder contribuir a las organizaciones sin fines de lucro como las de Liz y muchas otras organizaciones benéficas diferentes cumplen con los requisitos que la ley exige que retire de su cuenta de jubilación y ayude a su comunidad local.
hablante 5 (22:19):
O hay otra opción que he usado en el pasado estableciendo un fideicomiso de seguro de vida donde compra una póliza de seguro de vida y luego la organización benéfica posee la póliza de seguro de vida. Usted hace los pagos de la prima, las primas son deducibles de impuestos y cuando se transmite la organización benéfica obtiene los beneficios de esa póliza de seguro de vida. Hay todo tipo de herramientas de caridad que están ahí fuera. Liz, no lo sabemos hasta que nuestros clientes vengan a nosotros. Hasta que nosotros estén caritablemente inclinados. Quieren dar dinero a su iglesia, su sinagoga, su organización benéfica favorita o su situación favorita de rescate de dinero. Pero somos conscientes de ellos y esa es nuestra responsabilidad como planificadores financieros certificados para ayudar a nuestros clientes a calcular esas necesidades tanto ahora como en algún momento en el futuro.
hablante 6 (22:58):
Si desea enviarme la información sobre su organización benéfica, al menos puedo mantenerla en la cola para mis clientes que están buscando en algún lugar para donar los dos locales.
hablante 5 (23:08):
==
Liz, tengo una pregunta para ti.
hablante 8 (23:10):
Fantástico.
hablante 5 (23:12):
Liz, tengo una pregunta para ti.
hablante 8 (23:14):
Seguro.
hablante 5 (23:14):
Tenga un amigo que ha conocido un conejo que es casero entrenado en casa. ¿Alguna vez has oído hablar de una cosa tan loca?
hablante 8 (23:23):
Absolutamente. Todos los que entran en nuestro rescate, ya sea de personas que tienen que renunciar a ellos porque ya no pueden conservarlos. Los edificios de apartamentos ya no permiten algunas mascotas o se encuentran en la calle porque los criadores las sueltan. ¿En realidad? Los traemos, los tenemos o castrados como gatos salvajes. Los entrenamos a una caja de arena como un gato y son solo mascotas de interior. Nunca los permitimos afuera. Están en una pluma de ejercicio y están deambulando en el hogar. Están muy callados. Son como la mascota tranquila perfecta.
hablante 5 (24:00):
Eso es lo que he escuchado. Entonces, ¿cuál es el nombre de tu rescate? Liz
hablante 8 (24:03):
Holly Hops Rabbit Rescue and Rehabilitation.
hablante 5 (24:07):
Holly Hops Rabbit Rescue and Rehabilitation. ¿Dónde se encuentra?
Altavoz 8 (24:11):
Estoy en Deltona y no tenemos una instalación, solo tenemos personas que tienen los conejitos en su hogar. Está basado en Foster.
PLAYOR 5 (24:18):
Ah, claro. Bueno. Entonces, si alguien estaba buscando un conejo para tener una mascota y mantener dentro de su casa, puede alcanzarlo a través de Holly. ¿Tiene un sitio web?
Orador 8 (24:27):
Sí. Holly Hops.org.
hablante 5 (24:29):
Holly Hops.org. Muy bien Liz. Todos
hablante 8 (24:31):
Bien. Los aprecio mucho. Gracias. Y te enviaré la información.
PLAYOR 5 (24:35):
Bien, Liz,
hablante 6 (24:36):
Que tengas un buen fin de semana.
Altavoz 5 (24:37):
¿Qué tal eso? Usted
hablante 8 (24:38):
También.
hablante 5 (24:39):
Rescate de conejito. Muy bien,
hablante 6 (24:41):
¿Por qué no?
hablante 5 (24:41):
Sí, ¿por qué no? Muy bien, Josh, estamos de vuelta. ¿Estás de vuelta amigo? Estoy aquí.
hablante 4 (24:46):
Aquí estoy aquí. Recibimos algunas llamadas aquí. Recibimos algunos mensajes de texto. ¿Quieres ir a las líneas de texto aquí? Hagamos el texto si desea enviar mensajes de texto en su pregunta. Nancy Heck, Joe Bur con el Grupo Financiero Certificado de pie por 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Este viene desde Lisa en Orange City. Lisa quiere saber, parece que se inscribió en el Seguro Social a los 62 años y quiere saber si puede salir si siente que debería haber esperado un poco más.
Entonces, ¿puede tener una opción sobre el Seguro Social?
Speaker 6 (25:09):
So can she have a do-over on social security?
hablante 5 (25:12):
Sí, ella tiene que presentar el retiro de los beneficios y ese es el Formulario de Seguro Social SSA 5 21. Puede haber algunas restricciones hasta 12 meses. Creo que tienes que hacerlo dentro de los 12 meses de hacerlo. Ella también tiene que pagar los beneficios. Y también si algún miembro de la familia está obteniendo beneficios, tienen que consentirlo porque también tienen que devolver sus beneficios. Así que debes asegurarte de que también lo estás haciendo. Y hay información en Internet con respecto a eso para ella.
hablante 6 (25:37):
Ssa.gov es una muy buena fuente de información para todo lo relacionado con el Seguro Social. Allí
hablante 5 (25:44):
Ve.
hablante 4 (25:45):
Está bien. Sí. Recibimos otro mensaje de texto tan pronto. Todavía no tengo un nombre para nosotros. Te haré saber una vez que respondan. Y este Texter quiere saber que ahora es el momento de comprar un CD de siete meses a las cinco. Lo siento, voy a comenzar de nuevo ahora, ¿es el momento de comprar un CD de siete meses al 5% o un 12 meses? Al 4.47%?
hablante 6 (26:07):
Bueno, con los siete meses antes que nada, obtendrá una pizca más interesante y luego tendrá un marco de tiempo más corto para ver lo que sucederá con las tarifas y tomará una decisión. Todos esperábamos que tuviéramos la impresión de que la tasa de fondos federales iba a disminuir en marzo. No creo que eso suceda ahora que están hablando más potencialmente de julio. Julio o no en todo este año,
hablante 5 (26:35):
No julio.
hablante 6 (26:36):
Así que creo que en este momento iría por la tarifa más alta y el término más corto,
hablante 5 (26:41):
Pero creo que lo que el oyente necesita cuando habla de lo que fue el acuerdo de siete meses, lo que fue
hablante 4 (26:47):
La tasa? Era 5% a siete y 4.47 a las 12
hablante 5 (26:50):
Meses. Una vez más, ese 5% para siete, esa es una tasa anualizada. No es como si obtuvieras un 5% al final de los siete meses. Ahí es cuando citan que esa es una tarifa anualizada. Así que obtendrás menos que eso porque no lo mantienes durante los 12 meses completos. Lo mantendrás durante siete meses. Entonces obtienes siete, del 12 al 5%, obtendrás el Prorata. Correcto, correcto, correcto. Así que tenga cuidado, lea la letra pequeña. Esas son mis cabezas allá arriba.
hablante 4 (27:14):
Sinceramente, nunca supe que cada vez que miraba el rango
hablante 6 (27:18):
Porque ves esas pequeñas cartas, un PR al final, porcentaje anual pequeño
PLAYOR 5 (27:24):
=
Tasa, esa es la tasa de porcentaje anual. Así que se dirige a eso. Cómo
hablante 4 (27:27):
Sobre eso?
hablante 5 (27:28):
¿Qué tal eso? Ver Pays para estar atentos aquí en WB.
Altavoz 4 (27:31):
Ese es un beneficio de ser A,
hablante 6 (27:32):
Si encuentra un mercado monetario que paga en el rango de cuatro a 5%, no hay un plazo asociado con eso. Así que eso también es decente.
hablante 5 (27:42):
Sí, las cuentas del mercado monetario hoy pagan en el rango del 5% y son totalmente líquidos. Pon el dinero hoy, sácalo mañana. Pero el 5% es una tasa anual. Las tarifas van a fluctuar, las tarifas disminuyen, pero es líquido. Entonces, hay todo tipo de opciones, pero esas no son lo que llamaríamos inversiones. ¿Correcto Nancy? Ese es un lugar de estacionamiento,
Orador 6 (27:59):
Bien. Creo que el efectivo es importante y si es un oyente regular, me ha oído hablar de Nauseum sobre asegurarme de que tenga reservas de efectivo decentes y una cuenta del mercado monetario contaría para reservas de efectivo, verificación, ahorro, mercado monetario de las áreas donde mantiene efectivo líquido que si necesita o desea usar los dólares, saldrán sin una penalización, || hora 492
Speaker 5 (28:21):
Right? Right. You generally don’t. In fact, you never lose money on an investment unless you sell it when it’s down. And that’s why you don’t want to be forced into a sale. You want to have liquidity in your portfolio. When you put together a portfolio, you want to be sure that you’ve got that cushion to draw from when the time comes that you need to replace the air conditioner or the roof or buy a new car or something. So that’s what planning is all about. That’s what we do here at Certified Financial Group. We do financial planning, retirement planning, investment management for a fee as we have now for more than 40 years working with clients. Really now throughout the country. As we’ve said before, we manage all nearly 2.5 billion worth of money. We don’t custody any money here, right Nancy? There’s no safe here. We disappear tomorrow. Your money is never tied up with certified financial group.
hablante 6 (29:01):
Eso es correcto. Me refiero a la mayor parte del dinero que administramos es a través de Schwab o Fidelity y hay varias otras fuentes diferentes que usamos. Pero no, no tenemos activos para nuestros clientes. Hacemos los informes, hacemos el trabajo de investigación. Hay muchas cosas que se dedican a lo que estamos recomendando para nuestros clientes para una necesidad particular y no todos están en la misma página en el mismo lugar. Por lo tanto, no tenemos, como hemos dicho en nuestros anuncios, los tipos de carteras de cortadores de cookies en los que ponemos a las personas. Hay alguna personalización que acompaña a todo, pero sí, no tenemos activos para nuestros clientes aquí en nuestro
Altavoz 5 (29:42):
Offices. But your money does not live here. We are advisors and you get statements directly from either Fidelity or Schwab and your money is there. And in addition to a detailed report from us opining on the quality of what we recommended and what changes we want to make and that’s what we provide for our clients. But before that, we do retirement planning. We look at where you are today with your assets, your income, your time horizon, your risk tolerance and all that. And then determine how those money should be invested. Good investing requires good planning and certified financial planners. That’s what we do. And hear the music again Josh. So take it away buddy.
PLAYOR 4 (30:12):
Lo entendiste. Si quieres unirte a la conversación, se produce un segmento más 8 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO Texto en tus preguntas como Lisa. Y ese último fue Gary y Mount Dora. Muchas gracias Gary por ser parte del programa hoy. 8 4 4 5 80 WDBO. Envíenos sus micrófonos abiertos usando esa aplicación WDBO gratuita y una forma más de elegir el cerebro del grupo financiero certificado hoy. Tenemos a Charles Curry de pie junto al aire. Si sabe que su pregunta es de la materia sensible o solo desea omitir al intermediario y comenzar a trabajar correctamente con el grupo financiero certificado hoy, ese número es 4 0 7 8 6 9 9 0 0 0. Charles Curry fuera del aire, parado en 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana con un grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo a nuestro segmento final de On The Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO, Nancy Hec y Joe Bur de los planificadores financieros certificados de pie hoy respondiendo sus preguntas. Y tenemos a Charles Curry de pie junto al aire para responder a sus preguntas sobre una naturaleza sensible o finanzas específicas. Ese número que quiero que escribas ahora mismo es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Dile a Charles, Josh dijo hola ahora mismo. Tenemos a Nancy y Joe respondiendo sus preguntas. Recibí un par de preguntas de texto. ¿Está bien si pasamos por esos tipos? Vamos a
hablante 5 (31:40):
Hazlo. Seguro. Eso ''
hablante 4 (31:41):
Ser genial. ¿Bien? Este dice que cumpliré 73 este año y ¿cómo me doy cuenta de mi RMD?
Altavoz 6 (31:49):
Bien, entonces 73 es la nueva edad para el mínimo requerido y las distribuciones. No tienes que tomarlo antes de eso. Puede sacar dinero de su cuenta de jubilación antes de eso, pero no tiene que hacerlo cuando llegue a 73 que tiene que hacerlo. Así que hay tablas que se publican, disculpe el IRS sobre lo que tienes que sacar. Lo último que vi fue 4.06%, pero no sé si eso se ha ajustado esto
hablante 5 (32:16):
Año. Sí, es 3 77.
hablante 6 (32:18):
De acuerdo, el 3.77% de los saldos de su cuenta de jubilación a partir de 12 31 23 le dice cuánto tiene que sacar. Entonces, si tiene dos o tres cuentas IRA diferentes y suman $ 500,000 para que sepa que ha sacado el 3.7777% de ese saldo de 500,000 a diciembre del año pasado. No tiene que tomar una porción de cada cuenta de IRA. Mientras tome la cantidad de dólar adecuada, está bien. No importa de qué cuenta proviene.
hablante 5 (32:58):
Lo importante que lo saque y se debe hacer para fin de año, no el día que cumplas 73 años y también tu primer año, puedes diferir eso. No tienes que sacarlo. Puede diferirlo hasta el 1 de abril, no el 15 de abril, sino el 1 de abril, el siguiente año. Sin embargo, si haces eso, tienes que sacar, continuar sacando. Así que llevarás al año siguiente, ¿verdad?
hablante 6 (33:17):
Correcto. Está bien. Correcto. Muy bien.
hablante 5 (33:20):
Muy bien. Entonces eso envuelve ese. ¿Tienes otro ahí Josh? Tengo
hablante 4 (33:22):
Uno más para nosotros. Como el programa llega a su fin, este dice, si no tengo un miembro de la familia para un beneficiario contingente, ¿a quién nombro?
hablante 6 (33:30):
De acuerdo, en primer lugar, un beneficiario contingente es el segundo después de su primaria. Mucha gente ignora por completo el contingente. Tienen a su cónyuge, a sus familiares inmediatos como primaria y luego nadie después de eso. Entonces, una organización benéfica como estábamos discutiendo con Liz podría ser nombrada como beneficiaria contingente. Amigos, familiares, nietos, cualquiera que crea que sería
Presidente 5 (34:01):
Cualquiera que tenga
hablante 6 (34:02):
Mereciendo su dinero o cualquier organización benéfica, cualquiera
hablante 5 (34:03):
Que tiene un número de identificación de impuestos
hablante 6 (34:05):
Justo después de la gente principal. Y para los contingentes, a menudo las personas nombran a sus hijos y si tienes más de un hijo y tienes nietos de todas esas personas, hay algo llamado Purse Stirpes, lo que significa que irá por cada línea familiar. Entonces, si tiene tres hijos y uno obtiene 34 y los otros dos obtienen 33 y pones los revestimientos de bolso, irá por su línea familiar a sus hijos. Si no lo hace por agitación y un contingente pasa, entonces los otros dos terminan siendo los principales beneficiarios contingentes en lugar de ese tercero.
hablante 5 (34:42):
=
Y lo importante para recordar es que la designación de beneficiario en su IRA, su 401k, su seguro de vida de seguro, sus anualidades, anula cualquier cosa que su voluntad podría decir cualquier cosa que su confianza podría decir. La gente piensa, bueno, voy a poner mi voluntad y voy a dejar mi IRA a alguien o voy a dejar mi 401k o mi seguro de vida. Olvídalo. Es lo que sea que la designación del beneficiario esté en esa forma. Así que asegúrese de que esos formularios se mantengan actualizados. Si ha habido un divorcio, un matrimonio, algún cambio en la situación de su familia, desea asegurarse de que esos formularios siempre estén actualizados porque eso podría ser una pesadilla legal tratando de resolverlo para sus sobrevivientes.
Presidente 6 (35:17):
=
Y las designaciones de beneficiarios son discrecionales. Puede poner a quien sea o cualquier organización benéfica calificada que desee como su primaria o sus disputas y puede cambiarlas en cualquier momento que mejor le
Lo que sea que flote en su bote en este momento y eso se puede cambiar. Así que eso lo envuelve para hoy. Hicimos que Charles Curry tomara el sello de la llamada del aire al 4 0 7 8 6 9 9804 0 7 8 6 9 9800 o un 800. Ejecutar como si estuviera ejecutando un documento legal. Una vez más, tenemos un taller que llegará dos semanas a partir de hoy, donde su dinero se produce, donde sus ahorros duran toda la vida, hombre. Derecho
Speaker 5 (35:31):
Whatever floats your boat at the moment and that can be changed. So that about wraps it up for today. We got Charles Curry taking call seal off the air at 4 0 7 8 6 9 9804 0 7 8 6 9 9800 or one 800. Execute as if you’re executing a legal document. Once again, we’ve got a workshop coming up two weeks from today where your money sur vast, where your savings last a lifetime, man. Right
hablante 6 (35:54):
Financial Group.com, la pestaña del taller, Reserve su asiento
hablante 5 (35:58):
Bien. Espero verte allí. Que tengan un gran fin de semana a todos.
Ponente 4 (36:00):
Muchas gracias Joe Bur Nancy Hecht con el grupo financiero certificado que acaba de escuchar sobre el dinero donde lo estamos ayudando. Planifique mañana hoy con el grupo financiero certificado.
=
