(00:00):
Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
(00:34):
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Estén atentos para el dinero más escuchado en el Money Florida Central para la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un Grupo Financiero Certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del espectáculo.
(01:23):
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Hola y bienvenidos sobre el dinero que le trae el Grupo Financiero Certificado. Durante más de 30 años, los profesionales de Certified Finance Group han estado respondiendo a sus preguntas. Para los oyentes cada semana aquí en WDBO sobre el dinero se ha convertido en el programa de llamadas financieras más escuchadas del centro de Florida, y es el único programa de llamada en el que todos los anfitriones son profesionales de planificadores certificados. Unirse a nosotros en el programa hoy está Aaron Bur y Job. ¿Cómo estás esta mañana, caballeros?
(01:51):
Buenos días, Casey. ¿Cómo estás?
(01:52):
Estoy bien. No puedo
(01:53):
Quejarse. Es bueno estar contigo. Estaba pensando en cuando escuché la introducción allí que nuestro amigo Bill Hamm lo hace todos los sábados por la mañana presentando el programa y usted acaba de decir en el programa de llamadas financieras más escuchadas en el centro de Florida. La realidad es que somos la única llamada financiera en el programa. Todos los demás programas son infomerciales de una hora y estamos aquí en vivo para ayudar a nuestros oyentes como lo hemos estado durante más de 30 años, respondiendo preguntas que podrían estar en su mente. Como me gusta decir, no te enseñan estas cosas en la escuela. Así que pasamos por la vida intentando algo de esto, probando algo de eso, y despertamos a los 55 años y descubrimos lo que podríamos tener como una colección de accidentes financieros. Entonces, Aaron y yo aquí esta mañana, como hemos estado durante más de 30 años, como dije, recibiendo llamadas, respondiendo preguntas que tiene con respecto a sus finanzas personales, sobre sus fondos mutuos, sobre un ETF de IRA 401k, acciones, bonos, bienes raíces, salud a largo plazo, seguros, anualidades, todas las cosas que trabajan y yo y yo y los 14 planeadores financieros ayudan a nuestros clientes con sus clientes con las que obtenemos a las personas con la atención y obtenemos que les hacen. Fiduciaries, como planificadores financieros certificados que trabajan por una tarifa.
(02:49):
Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. ¿Tiene alguna pregunta sobre alguno de esos temas o cualquier otra cosa que no mencione ni nada de lo que haya oído hablar? Cualquier rumor que haya escuchado, cualquier niebla mental financiera que pueda tener. Estamos aquí para recibir sus llamadas y la buena noticia para usted es que no solo puede llamar con estos números que Casey está a punto de darle, sino que también puede enviar mensajes de texto en el que es una nueva característica. Así que alentamos que mucho y esos números son Casey
(03:12):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Como se acaba de decir Joe, puede llamar o enviar un mensaje de texto a cinco ocho cero nueve tres dos seis para simplificarlo. 8 4 4, la estación cinco 80 DBO doble, o puede dejar un micrófono abierto tocando la función de bicicleta abierta en la aplicación Double DB. El tema para el programa de hoy es qué saber y cómo planificarlo, el inminente expiración de la Ley de recortes y empleos de impuestos.
(03:35):
Mucha gente no sabe que había ni.
(03:37):
Sí, este es un muy triste, triste,
(03:39):
Triste,
(03:40):
Triste. Esto es triste.
(03:41):
Sad.
(03:42):
¿Por qué es triste?
(03:43):
Es porque las leyes fiscales pueden estar cambiando.
(03:46):
Sí. Por lo tanto, a nuestro gobierno le encanta crear leyes fiscales y luego también crear establecidos de tal manera que se pongan al atardecer, lo que significa que eventualmente terminan y básicamente patan la lata en el camino y crean problemas para las futuras sesiones del Congreso para luego tomar decisiones y presionarlos para extender esos recortes de impuestos o expiran automáticamente. Y eso es lo que sucedió con los recortes de impuestos y la Ley de empleos de, creo que fue 2018 cuando esto fue aprobado también conocido como recortes de impuestos de Trump. Y esto se firmó e hizo un montón de cosas principalmente en impuestos más bajos, creó una nueva cosa llamada QBI, que era un negocio calificado. ¿Qué era yo? Básicamente reduce los impuestos para las pequeñas empresas basadas en sus ingresos. Hubo ciertos negocios que no se aplicaron pero crearon la deducción de QBI para pequeñas empresas.
(04:41):
=
Planteó la deducción estándar para todos. Por lo tanto, puede notar que si mira sus 10 40, ha estado haciendo sus impuestos durante los últimos años, que tal vez ya no pueda detallar sus deducciones por sus contribuciones caritativas y todas esas otras cosas. Y eso se debe al hecho de que su deducción estándar subió, lo que significa que básicamente está pagando menos impuestos porque la deducción estándar es tan alta. La otra cosa que hizo es aumentar los límites de lo que hizo a los efectos del impuesto sobre el patrimonio. Por lo tanto, duplicó la deducción de impuestos sobre el patrimonio para cuando fallece lo que le debe al gobierno en impuestos inmobiliarios y creó regalos más grandes. Quiero decir que hizo un montón de cosas y básicamente impuestos más bajos para una gran franja de personas en todo Estados Unidos. Bueno, lo triste es, y la forma en que digo que me entristece, es que todos están listos para el atardecer en 2025, lo que significa que 2025 es el último año fiscal en el que entran o estarán vigentes antes de que todo vuelva a cómo fue. Y eso sería para el año fiscal 2026.
(05:42):
Así que nos detengamos allí. Entonces, 2025 es cuando se atenuaron, se han ido. Entonces, los impuestos que presentaremos en abril de 2026, por lo que tenemos dos años más a 24, 25, en realidad tres años más de presentación bajo el antiguo Código. Lo que vamos a presentar este año fue para 2023.
(05:58):
Entonces tiene el año fiscal 24, 24 este año y 25 y
(06:01):
Entonces que? Tres años más?
(06:02):
Dos años más? Bueno,
(06:04):
Sí, pero con tres años más de presentación. Oh
(06:05):
Sí, está bien. Tres años más de presentación. Sí, los impuestos, vas a presentar tres declaraciones de impuestos más
(06:10):
Bajo la antigua ley. El
(06:10):
La declaración de impuestos fila para 2026, que hará en 2027 estará bajo la ley del atardecer
(06:16):
En este momento, la gran suposición aquí es que no tenemos lo que va con el Congreso porque, por supuesto, tendremos una nueva administración y tendremos un nuevo senadores, un nuevo congresista y veremos qué sucede.
(06:27):
Entonces, sí, básicamente patearon la lata en 2020, en 2018 al Congreso que será en 2025 para extender o cambiar algunas de estas leyes fiscales. Entonces, algunas cosas en las que pensar es que si sus tasas impositivas son, por lo que hay oportunidades de planificación en torno a todo esto suponiendo que estas cosas sucedan. Y esa es la parte difícil como planificadores porque en nuestro mundo no hay mucha certeza, excepto la muerte y los impuestos. Pero la incertidumbre es difícil porque las personas quieren planificar los cambios inminentes en estas leyes fiscales y es difícil planificar las futuras leyes fiscales porque pueden cambiar en cualquier momento. Es difícil
(07:06):
Plan Mañana hoy,
(07:08):
Especialmente cuando considera impuestos, ¿verdad? El grande es el impuesto del patrimonio porque aparentemente hay problemas o no problemas, pero han permitido una exención si está regalando. Así que en este momento puedes regalar, creo que son casi 26 millones como pareja para los beneficiarios o simplemente regalados. Y eso está bajo el, por lo que el impuesto de donaciones y el impuesto sobre el patrimonio están unificados. Entonces, básicamente, puede heredar o regalar hasta esa cantidad y no pagar ningún impuesto sobre el patrimonio o las donaciones. Y aparentemente, han extendido eso para que si las leyes hacen la puesta de sol, no van a recuperar el hecho de que hiciste eso. Entonces, por ejemplo, si regalas $ 26 millones ahora, y me doy cuenta de que estos son grandes números, pero solo estoy lanzando esto para la gente. Si regalas $ 26 millones ahora y en 2026 la ley vuelve a $ 6 millones, que es lo que será para un individuo, no van a llamar los $ 20 millones que no deberías haber regalado y regresar y retroceder a eso.
(08:07):
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Así que esas son solo algunas de las cosas de las que están hablando, ideas que están lanzando allí. Ahora se habla mucho sobre las conversiones de Roth debido al hecho de que las personas anticipan tasas impositivas más altas. Si ha sido un oyente del programa, es difícil planificar las conversiones de Roth porque creemos que eventualmente el gobierno va a gravar a Roths en algún momento. Hay un artículo completo que Joe escribió sobre él hace varios años sobre el Roth de Wolf and Sheep’s Clothing. Si está interesado, podemos enviarle un enlace a eso. Así que de nuevo, muchas incógnitas. La gente quiere hacer planes en torno a este tipo de cosas. Y básicamente, solo tienes que saber lo que sabes y sales y tratas de planificar y pensar en lo que crees que realmente va a suceder. Entonces, si tiene un planificador con el que está trabajando, estos pueden ser algunos de los problemas que desea mencionar, la deducción estándar que vuelve a bajar, posiblemente el impuesto del patrimonio retrocediendo. Entonces, si tiene una finca más pequeña de seis a 12 millones, ahora se verá afectado frente a las propiedades más grandes en este momento de 12 a 26 millones no se ven afectadas. Por lo tanto, estas son todas las cosas que deben comenzar a tener en cuenta, ya sea que esté hablando con su planificador financiero o esté hablando con su abogado de planificación patrimonial e intente tomar algunas decisiones en torno a la inminente puesta de sol de los recortes de impuestos en la Ley de trabajo.
(09:19): || 262
The beauty of technology though is today with the software that we have, we can now plug in your current situation and then look at what happens if the tax laws change. That’s true. And then what we do for our clients is we give you the opportunity to do that at home. Once you become a client, then we give you access to the software and then you can do the what ifs. What if this happens, what if that happens? What should I be doing, my Roth conversions, what’s the impact of this and what’s the impact of that? Back in the day back long before you started this profession, young man, we have to do this stuff with a calculator and a spreadsheet. And it was a challenge because tax laws change and it changes everything, but thank God for technology today is that we can plug in these hypotheticals.
(10:02):
¿Qué pasa si esto sucede? ¿Qué pasa si eso sucede? Y luego, cuando las leyes fiscales entran en vigencia, Bingo, estamos listos para ir hasta el próximo. Y de esta manera puedes planificar y son las cosas que no sabes que vuelven y te mordes y estás haciendo tu declaración de impuestos y te das cuenta, oh Dios mío, no obtuve esa deducción de impuestos o podría haberlo hecho y debería haber hecho eso. Y está hablando de la deducción estándar de cómo se ha planteado y cómo las personas no pueden, ya no puede obtener su deducción estándar. Es una de las cosas que observa sobre cómo podemos aprovechar las deducciones de intereses que pagamos en las contribuciones caritativas y los gastos médicos y todo eso, lo que muchas personas no pueden hacer porque se ha planteado la deducción estándar. Sin embargo, si hace lo que llamamos deducciones de agrupamiento, en algunos casos puede aprovechar esas oportunidades de planificación, oportunidades de planificación.
(10:49):
Simplemente lo que hace es que dice que le da X número de dólares cada año a su iglesia, su sinagoga, su organización benéfica favorita, lo que sea, y paga sus impuestos a la propiedad y todas esas cosas que solían ser deducibles. Bueno, los paga en un año y se duplica y luego el próximo año tiene que pagar sus impuestos a la propiedad, pero no tiene que pagarlo ese año. Puede pagarlo temprano, puede pagarlo después de enero. Entonces, si hace la planificación, a menudo descubre que podrá obtener algunas deducciones de impuestos adicionales y de eso se trata la planificación. Y eso es lo que intentamos hacer y alentamos a nuestros clientes aquí en Certified Financial Group. Por lo tanto, mucha gente nos mira que, aunque administramos miles de millones de dólares para clientes en los Estados Unidos, somos planificadores financieros certificados y como planificadores financieros certificados, observamos su situación personal de manera un poco diferente que alguien que solo quiere obtener su dinero y administrarlo.
(11:34):
Gestionar el dinero es lo que lo lleva allí, pero debe hacerlo a la luz de su situación financiera general y uno de los impactos fiscales de tomar esas decisiones, ya sea que los impactos fiscales de hacer esa conversión de Roth, cuántas personas hacen esa conversión de Roth, se dan cuenta, oh, Dios mío, estoy en un soporte fiscal diferente. Oh, Dios mío, mi Medicare, mi Seguro Social estará gravado y mi Medicare puede estar subiendo y todas estas otras cosas. Y aquí es donde entra la planificación. Por lo tanto, no quieres seguir el camino sin saberlo, y esto es lo que hacemos con los planificadores financieros certificados. Si desea saber más sobre lo que Aaron y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados hacemos día tras día trabajando con nuestros clientes como fiduciarios por una tarifa, puede averiguar sobre nosotros yendo a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com. Puedes aprender todo sobre nosotros. Le ofrecemos ninguna visita de obligación. Venga a nuestra oficina aquí en Elmont Springs y podemos decirle quiénes somos, qué hacemos, y puede ver si le gustan y, francamente, vemos si somos como usted. Así es. Entonces de eso se trata. Y tenemos un taller que se acerca, Correcto, Aaron, ¿de qué se trata?
(12:27):
Sí, Charles Curry y yo deberíamos mencionar a Charles Curry porque en realidad está recibiendo llamadas telefónicas del aire. Entonces, si está interesado en hablar con Charles y no desea hacer su pregunta en el aire, puede llamar al número de nuestra oficina a las 7 8 6 9 9 8 0 0. Nuevamente, 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Charles está recibiendo llamadas del aire, pero también está alojando un taller en nuestra oficina a largo plazo el 7 de febrero 7 de febrero. || 276
(12:49):
That’s Wednesday. Wednesday
(12:50):
Obteniendo una planificación de atención a largo plazo, ¿verdad? Un enfoque inteligente es para las personas en todas las etapas. Así que el 7 de febrero de seis 30 a ocho 30 aquí en nuestra oficina. Si está interesado, puede ir a nuestro sitio web, hacer clic en talleres, puede registrarse allí mismo y si tiene preguntas al respecto, puede llamar y hablar con Charles ahora mismo porque, como dije, está recibiendo llamadas en nuestra oficina principal número 8 6 9 9 8 0 0.
(13:14):
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Llévalo Casey,
(13:15):
Y podría ser parte del programa On the Money esta mañana aquí en WDBL. Llame ahora mismo, (844) 580-9326. Puede llamar o enviar mensajes de texto. Ya tenemos algunos mensajes de texto en 4 5 8 0 9 3 2 6. Llegaremos a ellos en un momento. Estás escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(13:41):
Esta hora fue pagada por el anfitrión y no refleja la opinión de WDBO.
(13:56):
Bienvenido a On The Money, traído por el grupo financiero certificado E Certified por más de 30 años, los profesionales de Certified Financial Group tienen preguntas de respuesta para los oyentes cada semana en DoBlo DDBO. Si desea ser parte del programa, llame ahora mismo, cinco ocho cero nueve tres dos seis. Eso es (844) 580-9326. Puede llamar o enviar un mensaje de texto a esas preguntas a 8 4 4 5 8 0 9 3 2 2 6 también. Me unen Aaron Burt y Joe Burt esta mañana. Y caballeros, ya tenemos una pregunta en nuestra línea de texto y aquí va. Esta persona es soltera. Preguntan, hacen que se apliquen o ocurran consecuencias fiscales diferentes si nombra a una persona como beneficiario en una cuenta de 401k que no es un pariente,
(14:39):
No a partir de los efectos del impuesto sobre la renta, el donante, el propietario de la cuenta IRA o la cuenta 401K, no hay consecuencias fiscales. Y básicamente, el heredero obtendrá esos fondos y luego tendrán que pagar impuestos cuando se retiren esos fondos. Ahora, dependiendo de la edad del propietario del IRA y dependiendo del beneficiario cuando el dinero esté con, déjame retroceder, el dinero estará sujeto a impuestos cuando sea retirado por el beneficiario, cómo se retira o cuándo debe retirarse como una función de la edad del propietario y la edad del beneficiario porque las nuevas reglas donde la cuenta de los 10 años ya se retiran. Por lo tanto, hay reglas, reglas especiales que se aplican, pero las consecuencias fiscales para el donante o propietario de la cuenta, no hay ninguna. Así que estás haciendo un pequeño regalo agradable allí y no hay consecuencias de impuestos a las donaciones. Así es como funciona. Ahora, eso supone ahora si la persona no cobra el IRA, si retiene la IRA, entonces todo está sujeto a impuestos, una suma global
(15:45):
Y también podrían estar sujetos a sanciones, dependiendo de cuántos años tengan, correcto,
(15:48):
Bien. Así que esa es una primicia allí Casey.
(15:51):
Muy bien, tenemos una pregunta más aquí. Esto es de Jim y Oviedo. Jim dice que actualmente doy semanalmente a mi iglesia, pero mi chico de impuestos dice que ya no puedo deducir mis contribuciones. ¿Hay algo que pueda hacer?
(16:03):
Bueno, eso vuelve a lo que dijimos justo antes del descanso y él tiene derecho cien por ciento, como dijo Aaron en su introducción, porque plantearon la deducción estándar, muchas personas ya no pueden detallarse. Entonces, lo que quieres hacer es agrupar tus deducciones, no das nada un año, duplique el próximo año. Lo mismo con sus impuestos a la propiedad. No les pague la primera parte. Tan pronto como obtenga esas facturas, generalmente en el otoño, espere hasta enero, dependiendo de cuánto haya dado, y así sucesivamente. Pero lo que quieres hacer es un montón de esas deducciones, las deducciones de tiempo antiguas que tuviste en un año y luego las llevas el año siguiente o, oh, sí, adelante.
(16:38): || navegando 310
If he’s over 70 and a half and he has a IRA, he has the potential to do what’s called a qualified charitable distribution. A qualified charitable distribution is where you take money out of your IRA or actually you give money directly from your IRA to the charity and those in the money that you take out does apply towards your required minimum distribution for the year. So it helps in that regard. And the withdrawal is not taxable, which means that basically you’re making a taxable withdrawal, which is a great way to do that if you’re giving money to charity. So instead of giving your weekly check or your monthly check or whatever it is that you’re doing, you can give one annual check out of your IRA to the church or any other charitable organization for that matter. And again, it accounts towards your required minimum distribution for the year.
(17:24):
Y el retiro se considera libre de impuestos porque va directamente a una organización benéfica. Los procesamos. Parece que estamos haciendo varios al día casi porque los clientes se han dado cuenta del beneficio de dar dinero directamente a las organizaciones benéficas de sus IRA debido al hecho de que es una deducción de impuestos limpios para ellos. Y nuevamente, cuenta para la distribución mínima requerida. Así que estás matando a dos pájaros de una piedra allí. Es una excelente manera de hacerlo. Si no ha buscado hacer eso, hable con su planificador o llámenos. Podemos ayudar a guiarlo a través de ese proceso. Sí,
(17:56):
Hay buenos consejos y gracias por el texto y trabajo en contra de un descanso allí, así que llévelo, Casey.
(18:00):
Sí. ¿Quieres ser parte de la gente del programa? Llame en ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ocho ocho cero nueve tres dos seis. Tenemos líneas abiertas. También puede enviar un mensaje de texto con ese número 5 8 0 9 3 2 6. Toque la función de micrófono abierto en la aplicación WDO. Déjenos una pregunta de micrófono abierto también. Estás escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(18:35):
Bienvenido de nuevo en el dinero que le trae el Grupo Financiero Certificado. Durante más de 30 años, los profesionales de Certified Financial Group han estado respondiendo preguntas para los oyentes cada semana sobre DDBL doble sobre el dinero se ha convertido en el programa de llamadas financieras más escuchadas del centro de Florida y es la única llamada en el programa en el que todos los anfitriones son profesionales de planificadores certificados. Se une a nosotros en el programa hoy está Aaron Bur y Job y caballeros. Tenemos algunas preguntas de texto que vienen aquí para duplicar DDBL. Este es de Jessica de Pine Hills. Su pregunta es que estoy escuchando de los boletines que las conversaciones de Roth son una buena idea en este momento. ¿Es eso algo que debería considerar? ¿Y cuáles son los pros y los contras?
(19:13):
Bueno, tal vez pros y contras. Hay muchos pros y contras. Pros
(19:16):
Y contras. Entonces, Roth Roth Conversion es la idea de que está sacando dinero de una IRA tradicional que paga los impuestos sobre esos dólares y lo convierte en Roth. Para aquellos oyentes que no saben qué es un Roth o no han escuchado el programa antes o simplemente no son conscientes, hay dos tipos básicos de planes de jubilación que puede tener. Siendo tradicional de que ponga dinero en la cuenta, obtiene una deducción de impuestos hoy, el dinero crece por impuestos diferidos, y cuando lo retira, paga impuestos sobre el dinero que retira a sus tasas de impuesto sobre la renta actuales. Hay mucha conversación si escuchas la mitad del programa sobre esto porque aparentemente las tasas impositivas aumentarán en 2026 porque los recortes de impuestos de Trump expirarán. Si no escuchaste esa parte del programa, puedes escucharlo en nuestro podcast o en Facebook Live porque explicamos todo allí.
(20:06):
Así que esa es la idea detrás de una IRA tradicional que ponga el dinero, obtenga una deducción de impuestos, usted paga impuestos sobre ello. Una conversión de Roth o una cuenta de Roth es donde pones el dinero. No obtienes una deducción de impuestos hoy. El dinero crece impuestos diferidos como una IRA tradicional, pero cuando saca el dinero, sale libre de impuestos según la ley actual. Y siempre nos enfatizamos bajo la ley actual porque en cualquier momento en que el Congreso está en sesión, su dinero está en peligro. Y pensamos en algún momento en el futuro que pueden venir después de esos dólares de impuestos Roth que están sentados allí libres de impuestos y tal vez significa probar cuentas de Roth o hacer algo para que algunos de esos dólares sean imponibles. Pero según la ley actual, si saca esos dólares hoy, salen libres de impuestos suponiendo que cumpla con las calificaciones que lo ha mantenido durante más de cinco años y tiene más de 59 años y medio y así sucesivamente.
Entonces esa es la diferencia entre tradicional y Roth. Ahora una conversión de Roth es algo así como suena. Usted toma dinero de una cuenta tradicional de IRA y la convierte a Roth, lo que significa que retira el dinero, paga impuestos bajo sus tasas impositivas actuales y la pone en una cuenta de Roth, que luego comienza ese desencadenante a tiempo durante los cinco años y hace que el impuesto de dinero sea libre de dinero en el lado de la retirada, la idea detrás y por qué esto está ganando vapor es porque, como dije anteriormente, con las tasas impositivas aparentemente establecidas, las personas, las personas, dicen bien, la idea detrás y que esto está ganando vapor es porque está debido, como dije anteriormente, con las tasas impositivas aparentemente establecidas a la gente, las personas están bien, lo que puede pagar los impuestos, la idea de que esto se deba a los impuestos. Y conviértalo en una olla de dinero libre de impuestos para el futuro. Una idea razonable y pensamiento. Pero realmente depende de cuál sea su nivel impositivo actual cuando realiza la conversión, ¿verdad? Quiero decir, eso es realmente lo que será
(20:54):
So that’s the difference between traditional and Roth. Now a Roth conversion is kind of what it sounds like. You take money from an IRA traditional account and you convert it to Roth, which means that you pull the money out, pay taxes on it under your current tax rates and put it into a Roth account, which then starts that trigger in time for the five years and makes the money tax free On the withdrawal side, the idea behind and why this is gaining steam is because of, like I said earlier, with tax rates apparently set to go up, people are saying, well maybe I should pay taxes now on these IRA dollars and turn it into a tax free pot of money for the future. A reasonable idea and thought. But really it depends on what your current tax bracket is when you do the conversion, right? I mean that’s really what it’ll
(21:39):
Y cuál será su soporte de impuestos en el futuro. Pero quién sabe lo que eso será eso
(21:42):
¿Ser? Bueno, ese es el problema, ¿verdad? Esa es la elección. Simplemente no lo sabes. Y así, parte de lo que hacemos es tratar de adivinar y especular, pero realmente no puedes hacerlo. Todo lo que puede hacer es asumir que en algún momento en el futuro le debe impuestos y las tasas impositivas podrían ser más altas, podrían ser más bajas, simplemente no lo sabe. Pero si se encuentra en un nivel impositivo lo suficientemente bajo, las conversiones de Roth tienen sentido. Y tratamos con muchos clientes que se acercan a la jubilación o comienzan la jubilación y muchas veces los alentamos a construir un búfer en efectivo a medida que se jubilan para que tengan dinero reservado para vivir de eso en efectivo o algún tipo de cuenta muy líquida. Y, por lo tanto, básicamente tienen impuestos realmente bajos en sus primeros años de jubilación antes de alcanzar la edad del Seguro Social o tal vez incluso su edad de distribución mínima requerida.
(22:29):
Y eso nos crea lo que llamamos un cañón fiscal y solo lo llamo así porque cuando miramos nuestro software, vemos sus impuestos actuales y luego vemos esta enorme área o este período de tiempo en el que básicamente no tienen impuestos y luego sus impuestos saltan hacia atrás cuando comienzan las distribuciones mínimas requeridas. Entonces, el cañón fiscal es una oportunidad para nosotros para que entremos y llenemos parte de ese cañón pagando algunos impuestos hoy o muy pocos impuestos al convertir algunos de esos dólares tradicionales en cuentas Roth, pagar básicamente poco o ningún impuesto y crear cuentas de inicio de sesión inferior sin impuestos para el futuro. Así que eso es parte de la planificación que hacemos cuando nos reunimos con los clientes, cuando hablamos de hacer conversiones de Roth porque es algo que suena genial, pero hay muchas implicaciones que se dedican a ello cuando comienza a obtener más ingresos, otras cosas se vuelven imponibles, Medicare se vuelve más, sus primas de Medicare podrían aumentar, el seguro social podría aumentar, otros beneficios que puede reducir muchas cosas que debe considerar cuando comienza más sus primas de Medicare más. Ingresos.
(23:26):
Y la otra cosa que creo que muy pocas personas se dan cuenta para que las matemáticas funcionen, en otras palabras, para obtener un mejor resultado final es que si realiza esa conversión y no convierte el monto total en el Roth, en otras palabras, saca el dinero de la cuenta imponible y no paga los impuestos y usted ha dado a 10,000, 20,000, 40,000, sea lo que sea que esté en los impuestos al resto del resto. Nunca vas a tener una forma tan buena como si lo hubieras dejado allí. Entonces, la clave es que debe poder pagar los impuestos con otros fondos o un monto equivalente para poder y convertir esa cantidad completa de impuestos en la cuenta Roth
(24:09):
O como dije, no pague impuestos. Entonces, si puede hacerlo y no debe ningún impuesto, entonces ese es el mejor escenario. Entonces sí, si vas hacia atrás y tienes un obstáculo más grande para superar para que tenga sentido, sí,
(24:22):
Entonces, si está renunciando al 22% de la parte superior, solo para usar números sin procesar aquí y olvidando sus ingresos generales, supongamos que va a convertir cien mil dólares y el 22%, va a perder en impuestos. Así que ahora su cuenta vale $ 78,000. Bueno, ¿cuánto tiempo tarda en crecer su dinero para recuperar solo esos $ 22,000 que renunció en los impuestos? Así que debes poder convertir toda esa cantidad en el Roth que la mayoría de las personas, la mayoría de los planificadores, incluso francamente, no están familiarizados con eso.
(24:51):
=
Bueno, no piensan en hacerlo o no lo es. Quiero decir, si se encuentra en un tramo impositivo lo suficientemente bajo en este momento con un nivel impositivo del 10%, tal vez tenga sentido, 12% de impuestos o 0% de soporte de impuestos usted
(25:02):
=
Y ahí es donde entra la planificación. Planificación
(25:03):
Entra y ese impuesto no puede entrar.
(25:05):
Me di cuenta sin dudas hoy sin So, y una cosa de la que queremos hablar, de hecho, estaba sentado en mi escritorio esta mañana antes de salir al aire y vi que alguien había enviado una puntuación, mis fondos solicitudes, y para nuestros oyentes que pueden no haber oído hablar de esto, es un servicio que proporcionamos para nuestros oyentes de WDBO para que nos envíen a nosotros los fondos, los fondos, los fondos que tienen en su IRA o 401k cuentas de Brokerage, o más de WDBO, o una cuenta de Wdbo, o una cuenta de fondos de Mutts, si lo tienen en sus fondos. ETFS, no acciones, no acciones individuales, sino fondos mutuos o ETF. Y nos envías eso y te enviaremos un puntaje creado por el Centro de Estudios Fiduciarios. Es totalmente objetivo. Observa sus inversiones en 11 criterios distintos, todo, desde cuánto tiempo ha estado allí el gerente, cuáles son los gastos, cuánto retorno obtiene por el riesgo que está tomando el gerente.
(25:47):
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Y es lo que usamos para determinar si las inversiones que nuestros clientes están utilizando son adecuadas para su horizonte temporal, su estrategia de riesgo. Entonces, si desea más información al respecto, si desea participar, simplemente vaya a calificar mis fondos.com, eso es calificar mis fondos.com. Irá al sitio web y extraerá un menú de extracción y si no conoce el símbolo de ticker que ponga en el nombre del fondo, le dará el ticker, nos lo enviará dentro de las 48 horas, obtendrá un informe totalmente libre de impuestos y si desea hacer un seguimiento, nos alegrará hacerlo también por usted. Así que eso es anotar mis fondos.com. Y una vez más, hombre, mencionaste un taller que tenemos este miércoles. Bueno, nosotros
(26:23):
Tenga todo tipo de talleres en nuestro horario, por lo que si está interesado en descubrirlos, en la parte superior de los talleres en la parte superior de ellos, haré la lista muy rápido. El que viene lo más pronto es en realidad de Charles Curry y Win Smith en realidad también está organizando ese. Es el 7 de febrero en nuestra oficina, seis 30 a ocho 30.
(26:44):
Eso es
(26:44):
Miércoles. Eso es el miércoles de seis 30 a ocho 30 por la noche. Charles también es, debo mencionar que está recibiendo llamadas del aire, por lo que si no desea llamar y hacer su pregunta en el aire, está recibiendo llamadas. Llamarías a nuestra oficina número cuatro oh siete ocho six nueve nueve y ocho cero. Nuevamente, 4 0 7 8 6 9 9 8 En Charles Curry, Certified Financial Planner está recibiendo llamadas en este momento fuera del aire. De nuevo, Charles y Wynn organizarán ese taller el 7 de febrero. Está obteniendo derechos de planificación de atención a largo plazo, enfoques inteligentes para las personas en todas las etapas. Gary Ley también organiza un seminario en febrero el 24 de nuestra oficina. Es un sábado. ¿Sus ahorros durarán toda la vida organizada por Gary Ley, C-F-P-C-P-A en nuestra oficina el sábado por la mañana de 10:00 a.m. a 12:00 p.m. y luego Charles también organiza otro taller en marzo sobre la Seguridad Social? Eso es seis de marzo nuevamente, otro miércoles, seis 30 a 8:00 pm aquí en nuestra oficina. Por lo tanto, esos son los tres talleres que actualmente están en el sitio web. Si está interesado en registrarse para alguno de esos, por cierto, no hay costo para asistir a ninguno de estos talleres. ¿Y por qué hacemos eso, Joe?
(27:54):
Lo hacemos simplemente porque queremos ayudarlo, ayudarlo a no convertirse en una víctima financiera porque vemos una y otra vez, la gente caminando en nuestra oficina por primera vez y diciendo: Dios, no sabía lo que hice y miré lo que hice. ¿Puedes ayudarme a limpiar este desastre? Y queremos que no estés en ese tipo de situación, por lo que está totalmente libre de impuestos. Ven a nuestra oficina, te invitas a nuestro centro de aprendizaje de última generación aquí. Podríamos acomodar fácilmente a 30 personas con el audio de alta calidad, el equipo visual y las cosas buenas para que se lleve a casa. Y de esta manera, ya sea que esté considerando planificar la jubilación, tal vez ahora o en algún momento en el futuro, nos dará la oportunidad de ganar su negocio. Quiero volver a ese texto. Creo que tuvimos el primer mensaje de texto, no recuerdo a la dama o supongo que es la dama, no sé por qué supongo que es una dama.
(28:35):
Ella quería saber sobre el beneficiario que nombra al beneficiario si hay consecuencias fiscales. Muchas personas no se dan cuenta de que lo que nombra en su beneficiario y su 401k, su IRA, su anualidad, su póliza de seguro de vida, anula lo que su voluntad diga, sea lo que sea que diga su fideicomiso, sean las ideas que pueda tener para darle ese dinero a otra persona, ese es el documento que determinará quién obtiene esos fondos. Por lo tanto, debe tener cuidado con eso, que se asegure de que esas formas de beneficiario siempre sean actuales, particularmente si se ha divorciado y piensas en eso y Dios mío, mi ex todavía es beneficiario en esta cuenta. Hay formas de protegerse y sugeriría que esté seguro de que siempre tiene esos formularios actuales y que deben archivarse con recursos humanos y con el custodio para aquellos particular
Cuentas. Sí, eso es importante. Cada vez que tenga algún tipo de cambio de vida importante, ya sea que se case, se divorcie, alguien de su familia fallece, tiene hijos, por lo que, y así sucesivamente, es un buen momento para ir y revisar esas formas de beneficiario y asegurarse de que refleje sus deseos actuales porque las cosas cambian en la vida y lo que puede haber establecido hace 10, 15 años probablemente no sea actual y se asegure de que solo mantenga esa cosa hasta que se mantenga en las cosas hasta que se mantenga en una tensión hasta que se mantenga a la altura de eso hasta que se mantenga en las cosas hasta que se mantenga en una tensión hasta que se mantenga a la altura de las cosas hasta que se mantengan en las cosas hasta que se mantengan en las cosas hasta que se mantengan en las cosas hasta que se mantengan las cosas hasta que se mantengan en las cosas hasta que se mantengan en las cosas hasta que se mantengan en las cosas hasta que se mantenga en la vida. Fecha.
(29:23):
Accounts. Yeah, that’s important. Anytime you have any sort of major life change, whether you get married, get divorced, someone in your family passes away, you have children, so on and so forth, that’s a good time to actually go and review those beneficiary forms and make sure that it reflects your current wishes because things change in life and what you may have set up 10, 15 years ago probably is not current and make sure that you just keep that stuff up to date.
(29:47):
Y para nuestros oyentes que también son nuestros clientes, y sé que tenemos muchos de ellos por ahí, queremos avisarte. Muy pronto recibirá alguna información para nosotros con respecto a nuestra iniciativa de contacto de confianza. Y esto es algo que hacemos regularmente para nuestros clientes, pero queremos asegurarnos de que todos estén cubiertos. Le daremos la oportunidad de informarnos, así que tendremos en el archivo de lo que llamamos contacto de confianza. Y esta es alguien a quien designa que podemos contactar en caso de que sospechemos o sentimos que tal vez algo no sea correcto en su vida financiera o personal. Y desafortunadamente, a lo largo de los años, hemos visto esto donde las personas se aprovechan, de repente hacen grandes retiros y algo no está del todo bien y queremos protegerlo. Y entonces te vamos a avisar. Esa forma llegará a usted para que podamos protegerlo y proteger a su familia en el futuro. Totalmente personal, totalmente privado, pero una vez más, es la protección adicional que hacemos para nuestros clientes aquí son grupos financieros certificados, así que esté atento al foro de contacto de confianza que le llega dentro del próximo mes.
(30:42):
And as this episode is nearing its conclusion, maybe a question popped in your head but you don’t have time to call in right this second. Or maybe you have a question involving some private information about your finances you’d rather not talk about on air. If this sounds like you, the team at Certified Financial Group has Charles Curry in the office right now waiting to take your phone calls off the air. You can call the office at eight six nine nine eight zero zero. That’s 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. We got a couple of text questions and an open mic for the gentlemen coming up next. You’re listening to On the Money Where We’re Planning Tomorrow Today with the Certified Financial Group. Welcome back to On the Money brought to you by the Certified Financial Group for more than 30 years, the Professionals at Certified Financial Group have been answering questions for listeners every week on W-D-D-B-O. Joining us on the show today is Aaron Bur and Joe Bur and gentlemen, we do have an open mic question that came in for us. Let’s play that right now.
(31:54):
Así que he estado viendo muchos videos de YouTube sobre esto, pero me gustaría preguntar a algunos profesionales reales antes de hacer algo. ¿Qué crees que es mejor? Invertir diariamente? ¿Invertir una suma mensual o global invirtiendo en fondos mutuos o ETF o SOX o algo así?
(32:11):
El promedio de costos en dólares suavizará el viaje para usted y luego lo hará cada vez que tenga el dinero. Si está invirtiendo durante más de 10 o 15 años, puede tirarlo al mismo tiempo. Ha habido estudios que van en ambos sentidos y no creo que nadie haya dicho de manera concluyente que hacerlo diariamente, semanalmente, mensualmente lo hace todo depende
(32:32):
=
En qué día lo haces,
(32:33):
Bien, exactamente. Y al hacer un promedio de costos en dólares, aprovecharás los altibajos un poco más. Alisar el viaje un poco. Eso es lo que haces cuando tienes un 401k. Y es por eso que a la larga si la gente simplemente se queda con él, funciona. Pero hay,
(32:48):
Y el desafío allí son las emociones de invertir cuando las cosas están bajando de que la gente nunca quiere hacer eso. Eso es
(32:53):
Por qué el promedio de costos en dólares,
(32:54):
Es por eso que el promedio de costos en dólares funciona si es disciplinado para seguir con ese mismo programa sin importar lo que esté sucediendo, pero debe eliminar la emoción de él. De lo contrario, si no puede hacer eso, entonces realmente no importa. Correcto,
(33:06):
Derecho.
(33:06):
Y tenemos una pregunta de texto más para cerrar hoy con el programa. ¿A qué edad dejas de invertir? Esta persona tiene a finales de los años setenta, 1.5 millones en inversiones, 700 K en efectivo. Hacemos cien k por anual de solo pensiones y seguridad social, pero vivimos con 60 k anual. Somos atención a largo plazo y luego estamos en salud justa.
(33:25):
Creo que la pregunta es cuándo deberíamos tomar esos 700,000 que estamos sentados en efectivo y dejarlo sentarse allí y pagar impuestos y dejar que se pudra francamente con inflación haciendo lo que está haciendo y tienes muchos años frente a ti. Es una oportunidad para dejar que ese dinero crezca para las generaciones futuras. Entonces, si tiene hijos o nietos o inclinados caritablemente, eso es lo que desea ver y tiene la oportunidad de que ese dinero haga algo porque razonablemente, también puede enterrarlo en el patio trasero y no tener ninguna, mira a lo que ese dinero podría crecer en 10 años, es fenomenal y puede hacer algunas cosas maravillosas para las generaciones futuras o para sus organizaciones benéficas que estás inclinado. Entiendo que proporciona paz mental, pero básicamente en lo que me has dicho, tienes suficiente pensión, por lo que la vida de seguridad es buena. No necesitas el dinero. ¿Por qué no hacer algo por otra persona y dejar que ese dinero crezca?
(34:10):
Sí, me recuerda la historia de la Biblia sobre tomar tus talentos y enterrarlos en el patio trasero. Quiero decir, si tienes la capacidad o la capacidad de hacer algo bueno con ese dinero, ya sea benéfica o si quieres transmitirlo a la próxima generación, deberías estar haciendo algo con él. Parece que en algún momento algunas personas alcanzan un punto en el que están establecidos financieramente y luego está creciendo dinero para las generaciones futuras o para la caridad o para cualquier otra causa más grande es que finalmente quieran impactar. ¿Correcto?
(34:38):
Y lo que no quieres volverte loco, no necesitas una cartera de alto crecimiento, pero algo que es lo que llamamos moderado, lo que te da algo de alza y te protege en el inconveniente. Pero creo que solo dejarlo reposar en una cuenta de ahorros o una cuenta corriente o incluso CD hoy a largo plazo, si tiene tiempo de su lado, es realmente una tragedia porque ese dinero nunca crecerá y una vez que ha pasado el año, nunca tiene la oportunidad de recuperarlo. La inversión nunca es una línea recta suave. Me gusta decir que si dieta e inversión fue fácil, todos somos flacos y ricos. Pero si estás bien diversificado a largo plazo, funciona. Así que ese es un espectáculo para hoy, Casey. Tómalo
(35:11):
Y si tiene alguna pregunta fuera del aire, Charles Curry está de pie con el grupo financiero certificado que toma sus preguntas. Ese número 4 0 7 8 6 9 9800. Una vez más, ese número es 4 0 7 8 6 9 9800. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.
