A Fresh Start for 2024 | TRANSCRIPT

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Information presented on this program is believed to be factual and up to date, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.

(00:34):
== Estén atentos para el Money Central Florida, más escuchado con la llamada financiera y mostrarle a Bronte por el grupo financiero certificado en Almont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfruta del espectáculo.

(01:56):
= Buenos días y bienvenidos en el dinero aquí en wdbo 1 0 7 3 fm am cinco 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Primer episodio de On The Money of the Año Nuevo, sentado aquí con Joe Bur y Matt Murphy con el grupo financiero certificado. Y esta es su oportunidad de subirse al aire, elegir el cerebro de estos expertos financieros que brindan maravillosos consejos para un combinado. Acabamos de hablar sobre estos 416 años de experiencia dentro de la construcción de la oficina certificada del Grupo Financiero en Florida Central. Mi nombre es Josh McCarthy con WDBO. Esta es su oportunidad de hacer sus preguntas. Tal vez escuchaste algo en las noticias. Quiero decir, es el nuevo año, así que estoy seguro de que hay un montón de nuevas leyes que has escuchado flotando en los libros. Esta es su oportunidad de hacer sus preguntas y esta es una de las más largas ejecutivas, la llamada financiera más antigua en los programas, el mejor de su tipo y una de las 100 mejores empresas del país que lo representan, Joe. Matt, ¿cómo estamos hoy? Somos

(02:53):
Haciendo genial, Josh, feliz para ti también. Y Matt y yo estamos aquí esta mañana, ya que hemos estado ahora durante más de 30 años para recibir llamadas de nuestros oyentes. Como usted dijo en la introducción, hacemos una gestión de planificación y inversión de jubilación por una tarifa de lunes a viernes. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Este no es un infomercial de una hora. Estamos aquí para ayudarlo y es algo gratificante. Sé que lo has tenido, Matt, somos personas que han entrado y lo agradecidos que son del programa que hacemos para responder a sus preguntas y es por eso que estamos aquí. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre sus finanzas personales, cosas que está tratando de resolver con respecto a su atención médica a largo plazo 401k e IRA, fondos mutuos, acciones, bonos, seguros inmobiliarios, anualidades, todo eso y más cosas que Matt y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados tratan de lunes a viernes por una tarifa que trabaja como fiduciarías con nuestros clientes. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre esos temas, las buenas noticias para usted, esas líneas están absolutamente abiertas y puede ser el primero en la línea recogiendo el teléfono y marcando estos números mágicos.

(03:55):
8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Eso es 8 4 4 5 80 WDBO. También puede enviar mensajes de texto en su pregunta a ese número. Así que he estado diciendo últimamente, ahora que tenemos el servicio de mensajes de texto, solo guarde ese número en su teléfono como WDBO 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 o envíe su micrófono abierto usando la aplicación WDBO gratuita. El tema de hoy, el primer tema del nuevo año. Bueno, qué tan apropiado es un nuevo comienzo para 2024. Ahí usted

(04:24):
Ir. Supongo que es hoy nuestro programa de radio obligatorio de resolución de Año Nuevo aquí. Y entonces quería armar un par de pensamientos para los oyentes. El concepto de resolución de Año Nuevo. Todos siempre se ríen de eso. Me comprometo a ir al gimnasio y me presento el lunes, martes, miércoles, y luego cae después de unos días y perdemos algo de nuestra motivación. Pero sí creo que el comienzo de un nuevo año es una oportunidad para operar con una pizarra limpia y tal vez probar algunas cosas nuevas o refrescar y desempolvar algunas cosas en las que estabas trabajando hace años que sería bueno para ver otra. Así que pensé que hablaríamos de dos cosas esta mañana, Joe, una de las cuales es realmente pertinente para el trabajo específico que hacemos con nuestros clientes. Pero el otro es que hemos hablado de esto en los últimos meses en el programa de radio. Hay más en la planificación y la jubilación que solo los números

(05:26):
Sin

(05:26):
Pregunta. Y sé que haces esto, Joe y todos nosotros aquí en CFG hacemos esto, pero hablamos mucho con nuestros clientes sobre su vida fuera de sus finanzas. Y una de las cosas que he encontrado en particular son los clientes que se están acercando a la jubilación o en los últimos años que conducen a la jubilación, a menudo no han pensado mucho en lo que van a hacer con su tiempo cuando ya no trabajan en el mundo futuro. Así es. Y muchas veces es una de estas cosas en las que estás tan ansioso y ansioso por dejar de trabajar que no piensas en lo que vas a comenzar a hacer. Entonces, creo que el Año Nuevo y este concepto del nuevo comienzo es una gran oportunidad para que pienses un poco en algunas de las cosas que podrías hacer con el tiempo libre extra que tienes cuando te jubilas.

(06:17):
Or even for that matter, a lot of folks don’t retire completely, but maybe they scale back to part-time, but nevertheless, they have some extra time on their hands. So one of the things that I think is useful is to start looking at what are some interests that maybe you could pursue. And it’s funny, I was texting with a client of mine yesterday, Joe, and I gave him a heads up. I was going to use him as an example this morning, not going to use his name, but I suspect that he’s listening here this morning. We had this conversation a couple of months ago, he and his wife, and one of his concerns was exactly what I just said, which is, what am I going to do with my time when I retire and the finances are situated? That’s not an issue, but it’s more about the lifestyle after that. And I share this example, he’s a big strong guy from up north and used to play hockey and he’s in his late fifties. So normally we don’t think about hockey players being in their late fifties.

(07:16):
Entonces tiene mucha vida frente a

(07:17):
A él. Lo hace. Lo hace. Y su esposa, para su crédito, lo alentaba a perseguir este interés y volver a hacerlo un poco.

(07:27):
Regrese al hockey,

(07:28):
Vuelve al hockey, lo creas o no. Sí. Quiero decir, Joe, debemos haber tenido una conversación durante una hora sobre el hockey, el equipo que necesita para obtener y la forma.

(07:36):
¿Qué tal su seguro de salud? Bueno,

(07:39):
Sí, ese es un buen punto. Y ahora tengo que decir que si estuviera en la pista de hockey con este tipo, probablemente me aclararía. Bueno. Pero de todos modos, mi punto en mencionar eso es que eso lo entusiasmó tan emocionado, tan emocionado que podría volver al hockey, algo que realmente no ha tenido tiempo que hacer durante mucho tiempo. Así que se tomó el tiempo para salir y buscar en un club, un club de hockey de hombres que se encuentran en su grupo de edad, hockey senior, hockey senior, nivel de habilidad similar. Entiendo. Y no lo creerías. Hay ligas por ahí, todo tipo de ligas. ¿En realidad? Sí. Todo tipo de ligas por ahí

(08:18):
Eso es difícil de

(08:18):
Cree en la Florida Central.

(08:20):
Ay dios mío. Honesto a Gosh.

(08:21):
Sí. Sí. Y entonces se emocionó mucho por eso. Bueno, ahora eso ha cambiado su perspectiva sobre la jubilación ahora. Y por eso es curioso cómo las cosas caen en su lugar una vez que tu mente es el tipo de lugar correcto. Ahora está motivado para hacer todas las cosas que se necesitan financieramente para ubicarse para la jubilación porque ahora puede ver el juego final

(08:44):
Muy bueno.

(08:45):
Así que solo lo uso como un ejemplo de un nuevo comienzo de volver a algo, y podría ser una cantidad de cosas. Otro que llegó fue que si usted es alguien que está caritablemente inclinado y tal vez le han dado dinero a las mismas organizaciones benéficas durante años y años y años, busque uno nuevo y pase algo de tiempo para investigar y tal vez encontrar una causa particular que le interese al que estaría dispuesto a cometer algunos dólares. Y creo que hacer algo así, algo nuevo, particularmente a medida que envejecemos, poder hacer cosas nuevas y tener nuevos intereses realmente trae una especia diferente a su vida.

(09:25):
= Sin lugar a dudas, sé que lo ha visto y todos nuestros planificadores lo han visto tan bien como yo es que las personas más felices en la jubilación son aquellas personas que tienen una razón para levantarse por la mañana, algo que hacer. No se trata solo de pasar por la rutina y esperando la cena y volver a la cama y lavar, enjuagar, repetir. Es tener alguna causa si son sus nietos, ya sea una organización benéfica, como dijiste, ya sea un deporte, algo que te mantenga motivado, te mantiene en el círculo de amigos y tal vez hacer nuevos amigos. Quiero decir, de eso se trata la vida. Por supuesto, nuestro objetivo es llevarlo a y durante esos años de jubilación y asegurarse de tener los medios financieros para continuar haciendo esas cosas que desea hacer cuando desea hacerlo. Pero si no tiene el otro lado de la ecuación, lo he visto una y otra vez, la gente que se retiran y estaban esperando su fecha de jubilación y simplemente se detienen y lo siguiente que sabe que están muertos.

(10:21):
= Eso desafortunadamente es lo que sucede. Sí, lo es. No tienes una razón. Entonces, nuestro trabajo es eliminar ese miedo que podría tener financieramente para mostrarle que va a estar bien si eso está de hecho en sus finanzas, y podemos hacer que eso le brinde tranquilidad para saber que podría salir y tal vez comenzar esa nueva carrera, comenzar esa nueva aventura en la vida en la que siempre ha estado pensando. Es realmente importante para el financiero a largo plazo y creo que incluso la salud física y la salud mental para poder tener eso, como usted dijo, alguna razón para levantarse por la mañana.

(10:50):
Sí, eso es correcto. Es curioso, como sabemos, Joe, mis padres viven en Charlotte, Carolina del Norte. Subimos allí todos los veranos y cada Navidad. Bueno, estábamos allí el verano pasado y mis padres están en este hábito de ver estos videos de YouTube y videos de YouTube sobre, en este caso particular, viajar a Grecia. Y entonces pasan, no sé cuánto tiempo, probablemente horas viendo estos videos sobre diferentes lugares que puedes ir en Grecia. Y chico, es muy interesante porque aprendes eso y dices, Dios, quiero ir allí. Ahí tienes. Y tal vez es algo así. Tal vez encuentres un nuevo lugar al que siempre has querido ir, ya sea fuera del país o incluso en algún lugar aquí en los Estados Unidos, e investigue mucho al respecto y planifique tu viaje y vaya allí. Sea lo que sea que sea para mantenerte emocionado, mantenerte comprometido para que no estés en esa situación. Recuerdo esa película, me olvido del título ahora, pero creo que fue Jack Nicholson hace unos 20 años, donde se retira y luego al día siguiente tiene un ataque cardíaco y muere. ¿Recuerdas esa película? No puedo recordar el nombre ahora,

(11:55):
Pero sí, es una gran película. Es un

(11:56):
Comedia.

(11:56):
Sí. Sí, todavía lo veo corriendo y su bata de hospital se abre en la parte de atrás. Sí,

(12:03):
Sí, eso es correcto. Exactamente. Y aunque era una comedia, era una especie de trágico

(12:07):
Comedia en cierto sentido,

(12:09):
Y realmente se encapsuló la vida previa a la retirada aquí en los Estados Unidos. Así que vuelvo a mencionar todo esto, sé que está fuera del camino del consejo tradicional de planificación financiera,

(12:23):
Pero es lo que hacemos como planificadores financieros, es como planificadores de jubilación. No se trata solo del dinero. Se trata de ti y de entenderte y qué es lo que quieres hacer y luego mostrarte cómo puedes hacerlo. Cualquiera puede recoger el número de 800 del teléfono y aquí está mi medio millón de dólares invertidos para mí. Desea saber que una vez que haya hecho eso, estará bien. Y luego tienes la capacidad de levantar el teléfono y hablar con alguien sobre eso o entrar y ver como tú acaba de hacerlo con tu cliente, lo cual hacemos todo el tiempo. Tan verdadero. Así que creo que esa es la distinción entre lo que hacemos como planificadores financieros certificados. Tomamos un enfoque holístico, si lo desea, a trabajar con nuestros clientes y hacemos los números, ya que los números son la parte fácil. Entonces, de lo que estás hablando de que tienes que sentarte y descubrir, pero si puedes eliminar ese miedo a saber que no te vas a quedar sin dinero, eso realmente te abre todo el mundo nuevo. Seguro que sí, y aporta más significado al dinero que has ahorrado. Aporta más significado a todo el trabajo que ha realizado durante los 40 años y se alejó con ese 10% en su 401k, y solo es una vida más gratificante, francamente. It

(13:09):
It sure does, and it brings more meaning to the money that you’ve saved. It brings more meaning to all the work you’ve put in over the 40 years and socked away that 10% into your 401k, and it just makes for a more gratifying life, quite frankly. It

(13:21):
Seguro que lo hace. Bueno, supongo que nos enfrentamos al descanso allí. Josh, ¿quieres llevarlo?

(13:24):
Lo tomaré desde aquí. Si desea unirse a la conversación, obtenga sus preguntas financieras por algunas de las mejores de la nación, el grupo financiero certificado Top 100, el principal asesor financiero en los Estados Unidos según el CNBC. El número a llamar es el número para guardar. Simplemente escriba este número, guárdelo. Nunca olvides ponerlo en tu teléfono. Póngalo en su rolodex si todavía tiene uno de esos 8 4 4 5 8 9 3 2 6. Eso es 4 4 5 80 WDBO enviando mensajes de texto a su pregunta. Tenemos a Craig de Apopka. Tiene una pregunta sobre las IRA el estiramiento en las que envió un mensaje de texto. Envió un mensaje de texto a 5 8 0 9 3 2 6. Envíe también su micrófono abierto si desea escuchar que su voz sean parte del programa que está escuchando sobre el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado. || 273

(14:24):
==. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo en la aplicación WDBO. Mi nombre es Josh McCarthy, sentado en el estudio hoy con Joe Bird y Matt Murphy con el grupo financiero certificado. Respondiendo a sus preguntas como lo hacen todos los sábados a las 9:00 am, esta es su oportunidad de tener un amigo experto financiero, tal vez esa persona recién está comenzando. Bueno, eso no es lo que está pasando aquí. Recibimos algunos siglos de experiencia adjuntos a este espectáculo. Así que esta es la oportunidad de escuchar, hacer su pregunta, obtener la respuesta y luego ir a hablar con ese amigo y puede sonar como un profesional usando las palabras del grupo financiero certificado. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 ¿Es el número para llamar o enviar mensajes de texto? Recibí otro texto en ese descanso. 8 4 4 5 80 WDBO, Joe Bird, Matt Murphy de pie. Ustedes listos para subir a esta pregunta de texto de Craig en Apopka. Vamos a hacerlo. Está bien. Craig dice: La última vez que hablaste sobre el estiramiento IRA, ha cambiado. Heredé la IRA de mi padre en 2017. ¿Tengo que retirarlo todo dentro de 10 años? Si es así, ¿cuándo? Y mi abuelo fue. I

(15:28):
Creo que tenemos buenas noticias para Craig. ¿Por qué no le dices eso?

(15:31):
Por lo tanto, el acto seguro en 2019 hizo tal que esta disposición del IRA elástica desapareció en la mayoría de los casos en el caso de Craig, sin embargo, debido a que su padre falleció antes de 2019, es abuelo. Y así heredaría que IRA, lo traería a un beneficiario, IRA, y luego podría tomar la disposición del tramo basada en la edad de Craig, no la de su padre. Y la ventaja de hacer eso, por supuesto, es presumiblemente, bueno, no presumiblemente, pero ciertamente es más joven que su padre, y por eso, su distribución mínima requerida cada año sería menor que la de su padre. ¿Correcto?

(16:12):
Tan buenas noticias y feliz año nuevo allí, Craig. Así que esa es la forma en que son las reglas y las reglas cambiaron. Matt y yo estábamos hablando en el descanso. Simplemente obtienes las viejas reglas resueltas y vienen y cambian las reglas y vienen y las cambian nuevamente. Entonces es una situación continua. Sin embargo, la buena noticia también es que han cambiado las penalizaciones porque si perdió ese retiro hasta el 25% y si suplica misericordia y lo corregirá en dos años es del 10%. Así es. Sí, acabo de aprender eso. Así que sí, hay algunas reglas allí y es lo que hacemos por nuestros clientes. Entonces, manteniéndose fuera de problemas con el IRS, asegurándose de que esos RMD estén hechos para usted en el momento apropiado y comprensión de quién tiene derecho a qué y cómo funciona todo eso. Entonces tenemos un taller que viene allí, Matt, ¿qué tenemos?

(16:50):
Lo hacemos. Por lo tanto, Gary organiza un taller llamado Opciones de atención médica en la jubilación, y eso es el sábado 27 de enero de 10 a 12 en punto. Y ese es uno de esos temas en los que es como la seguridad social. Absolutamente necesita investigar por adelantado y saber cuáles son sus opciones y saber qué plan es el adecuado para usted. Gary va a cubrir todo eso en detalle. Entonces, si desea reservar su lugar para ese taller, vaya a nuestro sitio web Financial Group.com y vaya a la pestaña Talleres y verá la oportunidad para su asistencia para ese taller. También puede llamar a la oficina aquí, (407) 869-9800 para reservar su lugar también.

(17:29):
Y ese es el sábado 27 de enero en nuestra oficina aquí en Elmont Springs. Sostenemos esto en nuestro centro de aprendizaje. Podemos acomodar fácilmente a 35 personas con audio visuales de última generación absolutamente gratuitos. Entonces, una vez más, como dijo Matt, si se está acercando a esos años de jubilación que se acercan a los 65 años, será bombardeado con información y será confuso. Y luego tienes todos esos comerciales que quieren decirte lo bueno que es hacer la ventaja de Medicare. Él va a hablar sobre los pros y los contras de eso. No se deje atraer a esas cosas con las que te darán zapatillas de deporte y anteojos gratis y liberar todo lo demás absolutamente gratis. Pero debe registrarse en nuestro sitio web Financial Group.com.

(18:04):
Muchas gracias. Si quieres subirte al aire, únete al programa. El número a llamar es ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve y tres dos seis ocho cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. Envíe su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita. Escuche su voz en el aire, únase al programa si desea enviarlo por mensaje de texto. Bueno, ya dije ese número, pero escriba nuevamente, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. O si tiene una pregunta sobre el asunto más personal, hemos ganado a Smith en el aire, obtenga su pregunta respondida por la misma fuente confiable como un grupo financiero certificado y no tiene que dar ningún detalle juvenil en el aire. Ese número es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Ese es el número de la oficina para un grupo financiero certificado, 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(18:58):
= Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada financiera y le muestra a Bronte por el grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del programa.

(19:42):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en wdbo 1 0 7 3 fm am cinco 80, siempre transmitiendo. Vive dentro de esa sección cristalina de la aplicación WDBO. Ábralo, empuja el juego, y puedes llevar a WDBO contigo mientras tienes Internet o WiFi en este momento. Tomamos el dinero, por supuesto, su oportunidad de elegir el cerebro de los expertos. Con más de 400 años de experiencia con 16 planificadores financieros en esa misma oficina, este es un recurso muy valioso para alguien que intenta obtener una respuesta rápida. Pregunta rápida respondió, su oportunidad de subir al aire con Joe Bird y Matt Murphy con el grupo financiero certificado. El número para llamar es cinco ocho cero nueve tres dos seis. El número para enviar su pregunta es el mismo número 8 4 4 5 80 WDBO. Envíe su micrófono abierto usando esa aplicación WDBO gratuita. José. Matt, ¿qué dices? Volvemos al servicio de mensajes de texto y le brindamos algunas respuestas a algunas personas. Vamos a

(20:39):
Hazlo.

(20:40):
Esta pregunta de texto dice que soy un trabajador del gobierno retirado de jubilación de 61 años y siento que me retiré demasiado temprano, conservé mi 401k, pero no queda mucho. Me gustaría reasignar lo que queda y ganar más, pero no sé mucho sobre la inversión. Necesito consejo

(20:59):
Nota sin duda. Estos son casos difíciles que vemos ocasionalmente entrar a nuestra oficina. Este caballero lo logró, supongo que es un caballero, podría estar equivocado aquí, por supuesto, que probablemente hizo lo que llamo del sobre de la planificación financiera, Matt. Observó cuáles son sus fuentes de ingresos, cuánto tenía, cuáles son sus gastos actualmente, y dijo, bueno, tengo suficiente dinero para hacerme pasar. Y luego te despiertas y descubres que no está funcionando del todo, especialmente cuando tienes la inflación como la que tenemos ahora. Entonces, es por eso que es muy, muy importante tener un plan realizado por un planificador financiero certificado que le cobrará una tarifa, no a alguien que lo hará gratis. He visto esos planes gratuitos y no entran en los detalles en los que realmente necesitas entrar, que lo hagan correctamente. Y lo que quieres ver son las diversas cosas que tienes que considerar. Entonces, ¿qué fue lo primero que haríamos con este caballero? Quiere saber cómo invertir. La única forma en que podemos averiguarlo es hacer algo de planificación

(21:55):
Para ejecutar un plan. Y creo que una de las tentaciones aquí para alguien en esta situación será tratar de arriesgarse demasiado para ponerse al día. Y eso puede ser que necesite hacer algo de eso dependiendo de la circunstancia aquí. Sin embargo, el primer paso aquí es realmente reducir todo en el papel. Bueno, digo en papel, solíamos hacer esto en papel, ahora todo está en la computadora. Obtenga todo en la computadora. Necesitamos conocer los ingresos, los gastos, cuánto dinero se ahorra. Incluso cosas como ¿Cuál es tu salud? Quiero decir, la longevidad es que ninguno de nosotros puede predecir que

(22:31):
Todavía estás a cuatro años de Medicare.

(22:32):
Así es. Sí, saludable. Exactamente. Quiero decir que hay muchos factores aquí que necesitas saber. Necesitaríamos saber realmente todos los aspectos de la vida financiera de esta persona para armar un plan y descubrir cuál es la probabilidad de que se quede sin dinero en primer lugar. Pero no hasta que tengamos toda esa información, ¿podríamos dar algún tipo de consejo de inversión útil? Porque el ejemplo que siempre uso con personas que entran en mi oficina es, y no importa cuál sea la cantidad de dinero, pero digamos que tuviste un millón de dólares ahorrados, ya sea que tengas 30 años o tengas cien años, si tienes un millón de dólares y que debes extraer 150,000 de ese millón cada año solo para mantenerte alojado, vestido y alimentado, no puedes permitirte tener un gran riesgo porque estás tomando un riesgo completo porque estás tomando un riesgo completo y que te arriesgas y te arriesgas a la mitad de la mitad de la mitad de la mitad de un riesgo y que te arriesgas y te arriesgas a la mitad de un riesgo. eliminando ese 50 al año.

(23:22):
Esa es una buena receta para quedarse sin dinero rápidamente. Alguien en el otro extremo del espectro que tiene un millón de dólares, nunca necesita extraer ningún ingreso podría ser mucho más agresivo porque a pesar de que no es divertido ver que se reduzca a la mitad, esa persona todavía tiene sus facturas pagadas de otras fuentes. Entonces, esos son un poco de dos extremos, pero para mí, el propósito principal del proceso de planificación en lo que respecta a la inversión es trazar donde alguien encaja en esa escala entre esos dos extremos. Y una vez que lo sabemos, y luego también profundizamos un poco sobre cuál es su tolerancia al riesgo personal, una vez que sabemos esas cosas, solo entonces podemos dar consejos de inversión más precisos y útiles.

(24:04):
== ¿Lo que realmente quiere saber al final del día es cuán conservadoramente puede invertir su dinero y aún tener una alta probabilidad de no quedarse sin dinero cuando tiene 87 años? Ese es el resultado final. No querrá correr riesgos innecesarios porque, por definición, podría salir corriendo de la carretera y estar en quiebra porque hizo lo incorrecto en el momento equivocado. Alternativamente, no desea ser súper conservador en un banco, no gane nada en él, y ahora está comiendo en su principio y ha descubierto que debería haber sido un poco más agresivo años antes. Así que realmente solo lo sabe haciendo planificación, y esto es lo que el grupo financiero certificado hace con nuestros 16 planificadores financieros certificados. Cobramos una tarifa por nuestros servicios. No cobramos una tarifa por la consulta inicial. Te invitamos a entrar con tus avances y tus problemas.

(24:47):
Si nunca antes había visto a un asesor, está bien, pero viene a nosotros por primera vez por un consejo realmente y queremos ver lo que está haciendo, a dónde quiere ir, con qué tiene que trabajar, y luego le citaremos una tarifa razonable para nuestros servicios y usted decide qué le gustaría hacer. Pero al final del día, nuestro objetivo es darle tranquilidad es decirle dónde está y qué debe hacer para llegar a donde quiere ir. Y luego la forma en que lo hacemos, Mattis Dynamic, ¿verdad? Tenemos el plan en la pantalla y podemos mostrarlos, está bien, si haces esto, esto y el caso de este caballero en particular, probablemente tendrá que volver a trabajar. Y la pregunta es, ¿de acuerdo, cuánto necesito ganar?

(25:22):
Y por cuánto tiempo y para cómo

(25:23):
¿Largo? Y luego jugamos los juegos What if. De acuerdo, si hago esto por tanto tiempo, si hago esto por tanto tiempo y pongo mi dinero aquí, así es como va a funcionar. Y luego les damos la oportunidad de llevar esa casa en su computadora y luego hacer los juegos de qué pasaría si los juegos ellos mismos. Lo entendiste. Es un plan dinámico que hemos creado para nuestros clientes y les encanta. Pero en esta situación, como en cada situación, no debe comenzar en ese largo camino llamado jubilación sin saber cuánta gas tiene en su tanque o cómo se carga su batería Tesla. Es posible que te encuentres a mitad del viaje y fuera de gas o fuera del jugo.

(25:53):
Así es. Y esto debería ser A, y lamento que esta persona esté en esta manera de esta situación en particular, pero esto debería ser un recordatorio para los oyentes que, como dijo Joe, necesitamos salir frente a esto. Comience temprano. Nunca es demasiado temprano para comenzar el proceso de planificación. Incluso si siente que tal vez no tiene mucho dinero ahorrado o cualquiera que sea el caso, cuanto antes pueda salir frente a estas cosas, más probable es que vaya a tomar buenas decisiones en el

(26:20):
Camino. Sí, cuanto antes necesite saber lo que necesitas hacer y hacerlo, la probabilidad es que estés bien. Y hemos tratado con estos que llamamos casos difíciles, pero es mejor que ahora no tres o cinco años a partir de ahora y dijeran: Gee, desearía haberlo visto. Y eso también escuchamos, caramba, desearía haberlos visto hace cinco años, pero este es un buen momento para la resolución de Año Nuevo. Llámenos. Esto es lo que hacemos como planificadores financieros certificados. Puede aprender todo sobre Matt y yo y los otros 14 CFP que tenemos aquí en Certified Financial Group. Proporcionamos planificación financiera y gestión de inversiones por una tarifa aquí durante casi 50 años. Un grupo financiero certificado sobre la cuarta generación de clientes en este momento. Esos son los nietos, geniales, bisnietos, dan a algunos de nuestros clientes anteriores y nos gusta trabajar con usted. Así que vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com, Financial Group.com o como mínimo a uno de nuestros talleres gratuitos. Así que Gary tiene ese por venir de nuevo. ¿Cuándo eso, Matt? Sí,

(27:09):
Sábado, 27 de enero. 10 en punto. Opciones de atención médica en la jubilación. Vaya al sitio web Financial Group.com, regístrese para eso. Reserve su lugar. Esos talleres se llenan rápidamente, así que asegúrese de actuar sobre eso si está interesado. Y reservar su lugar.

(27:24):
Adelante. Lo siento, tenía una pregunta para aparecer sobre ese tema sobre cuándo es el momento adecuado para venir a verte. ¿Alguna vez es demasiado temprano para venir a ver a un planificador financiero, decir solo a alguien de unos treinta años que realmente se está hundiendo los dientes en su carrera? ¿Es ese un buen momento para venir a ver un planificador para que puedan obtener un plan de 20 años? Sí. No solo la planificación de la jubilación. ¿Qué es lo que necesitas hacer ahora? Entonces, cuando te jubiles, estarás bien, pero de vez en cuando tienes niños para educar. Tal vez tienes vacaciones que quieres hacer, tienes bodas por venir, todo ese tipo de cosas. Y luego observa la consecuencia de tomar esas decisiones financieras. Si ibas a gastar esos $ 80,000 al año para enviar al niño a Harvard o dejarás que vayan a Valencia y mires el impacto de eso y esas son cosas reveladoras, a veces los padres se ponen en este tren, ¿verdad? Toman estas decisiones emocionales solo para volar su propia jubilación. Entonces la planificación de la jubilación es lo que hacemos. Observamos todas las cosas posibles en las que se nos ocurre en lo que se puede pensar en la facturada y le muestran las ramificaciones de esas decisiones. Una vez más, gestionamos miles de millones de dólares para los clientes, una buena inversión. La buena inversión requiere una buena planificación por adelantado y los planificadores financieros certificados, esto es lo que hacemos y esta es nuestra distinción y, por lo que creo que los planificadores financieros más certificados bajo un mismo techo que nadie en el estado de Florida, francamente, estamos aquí para ayudarlo. Así que vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com. Financial Group.com. Supongo que tenemos otra carpeta de preguntas de texto allí.

(27:40):
Yes. Not just retirement planning. It’s what do you need to be doing now? So when you do retire, you’re going to be okay, but between now and then you’ve got kids to educate. You’ve got maybe vacations that you want to do, you’ve got weddings coming up, all those kinds of things. And then you look at the consequence of making those financial decisions. If you were going to spend that $80,000 a year to send the kid to Harvard or you’re going to let ’em go to Valencia and look at the impact of that and those are eye-opening things, sometimes parents get on this bandwagon, right Matt? They make these emotional decisions only to blow up their own retirement. So retirement planning is what we do. We look at every possible thing that we can think of that you can think of factored in and show you the ramifications of those decisions. Once again, we manage billions of dollars for clients, good investing. Good investing requires good planning upfront and the certified financial planners, this is what we do and this is our distinction and having I think the most certified financial planners under one roof than anybody in the state of Florida, frankly, we’re here to help you. So go to our website, that’s financial group.com. Financial group.com. I guess we’ve got another text question folder in there.

(28:47):
Así es. Llevamos unos tres minutos hasta el descanso, así que intentaré hablar rápidamente. Mi esposa y yo superamos el límite para obtener una deducción de impuestos para nuestro IRA. ¿Todavía podemos poner dinero en el IRA y obtener el aplazamiento de impuestos?

(28:58):
Claro, sí, puedes. Esa es una buena pregunta. La forma en que funcionaría es que puede hacer un no deducible. Contribución del IRA hasta 6.500 Creo que para 2023 si tienes menos de 50 años y 7.500 si tienes más de 50 años para alcanzar. Y lo que harías es que harías una contribución de IRA no deducible. Ahora, si hace eso, eso significa que no obtiene el beneficio fiscal hoy. Pero debido a que ese dinero entraría en una IRA, sería aplazado fiscal a medida que el dinero crece. Ahora hay una estrategia llamada Backdoor Roth. Contribución del IRA, lo que significa que haces esa IRA no deducible, y luego giras a la derecha y lo convierte en una Roth IRA. Es una forma de subvertir la falta de una mejor manera de decirlo. El límite de ingresos de Roth IRA y hay otras formas de impuestos que vienen junto con eso. Si haces esa contribución de Backdoor Roth IRA para el caso. Si solo hace una contribución no deducible e IRA en absoluto, desea asegurarse de que mantenga realmente buenos registros sobre qué dinero se destinó a las IRA que fueron deducibles y cuáles no.

(30:04):
= Sí, eso se vuelve muy complicado. Así que tenga cuidado con esa ira de puerta trasera, escucha a personas hablar de ello y, a menudo, se encuentran con algunos problemas reales porque, como dijo Matt, si no mantiene buenos registros, tiene un problema en el futuro cuando llega el momento de hacer esos retiros. Así que trate con un asesor que entienda eso y no creará problemas para usted en el futuro. Entonces nos enfrentamos a un descanso aquí, Josh.

(30:26):
Los tienes. Sigamos adelante y saquemos esos números para dar a las personas la oportunidad de llamar ahora mismo para ser parte del espectáculo. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Eso es 8 4 4 5 80 WDBO. El mismo número para enviar mensajes de texto en su pregunta. Hemos estado pasando por algunos de esos también. Guarde este número en su teléfono. Llámenos, envíenos un mensaje de texto al (844) 580-9326. Envíe sus micrófonos abiertos usando la aplicación WDBO gratuita. Una opción más en caso de que tenga una pregunta que sea un poco más sensible o desea llegar a la arenga de sus números exactos de cuenta. El número a llamar es ocho seis nueve nueve ocho cero cero. Win Smith con el Grupo Financiero Certificado está en espera para responder su pregunta del aire al 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Está escuchando el dinero donde estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(31:35):
Welcome back to On the Money right here on WDBO 1 0 7 3 FM AM five 80, always streaming. Live inside your WDBO after this song. Always just puts a smile on my face. I don’t know what it is, the bg, just the beat, the bgs right that it gets you going. If you want to hop on the answer, get your finances going. The number to call is five eight zero nine three two six. Text in at 8 4 4 5 80 WDBO. You might notice that’s the same number, just one said numbers and one said letters. But you want to write that down because on the money provides a wonderful service if you want to get your questions answered by Joe Bird and Matt Murphy this weekend. But always we have somebody reliable with the certified financial group here taking questions live on the air every single Saturday morning at nine. Alright?

(32:19):
Muy bien, antes de entrar en la pregunta aquí, ¿sabes qué BGS, dónde obtuvieron el nombre?

(32:24):
Yo no.

(32:25):
Les encanta

(32:26):
Buble y

(32:27):
Dijeron, Dios, no,

(32:28):
No, los hermanos gib.

(32:30):
Ah, por supuesto. Tiene sentido. Por supuesto, eso tiene todo el sentido del mundo. Allí usted

(32:35):
Ir. Vea una pequeña trivia por radio esta mañana. Muy bien, tenemos una pregunta. Tómalo amigo.

(32:39):
Aquí lo tienes. Esta pregunta nos llega de Akoi. ¿Mi RMD cambia si el valor de mi IRA cae durante el año?

(32:47):
Ah. Oh, esa es una buena. Escuché ese con bastante frecuencia. Entonces, la respuesta es no, solo para los oyentes aquí. La forma en que se calcula el RMD, y aquellos de ustedes que han estado haciendo esto durante un tiempo probablemente ya lo saben, pero tal vez para los primeros en los primeros, la forma en que se calcula el RMD es el 31 de diciembre del año anterior, el valor de la cuenta de su IRA, todos sus IRA se registran y su RMD es en esencia un porcentaje de ese valor de cuenta a partir del 31 de diciembre de diciembre. Entonces, si la cuenta aumenta durante el año, si se reduce durante el año, no importa. Al final de ese próximo año calendario es cuando tiene que satisfacer su distribución mínima.

(33:26):
Sí, y no son solo tus IRA, son tus IRA, 4 0 1 ks, 4 0 3 BS, todas tus cuentas de jubilación. Todos ingresaron en ese cálculo. Y como dijo Matt, miran la instantánea, sea cual sea ese valor que sea el 31 de diciembre, usted hace el cálculo, entonces debe averiguar de dónde desea tomar el dinero y cómo quiere tomarlo. Y hay algunas reglas en esa línea. Así que estamos aquí como Certify Financial Planners para responder esas preguntas y estamos aquí esta mañana para hablar sobre una última cosa y que obtienen mis fondos. De hecho, es interesante, tuvimos una puntuación, mis fondos flotando esta mañana. No hemos hablado de esto en mucho tiempo. Es una oportunidad para que te diga, voy a obtener esto correcto

(34:02):
Para que le digamos la calidad de las inversiones que puede tener en sus cuentas de jubilación, sus IRA, su cuenta de corretaje, mirando sus ETF y fondos mutuos. Y lo queremos a través de una escala muy rigurosa y se clasifica que una escala de uno a cien en 11 criterios distintos del Centro de Estudios Fiduciarios. Le enviaremos un informe gratuito totalmente como dije, gratis. Todo lo que tienes que hacer es ir a calificar mis fondos.com, eso es calificar mis fondos.com y pondrás tus tickers. Si no conoce los tickers, hay un menú desplegable que pone en el nombre del fondo o el nombre del ETF y lo generará por usted. Y le enviaremos ese informe dentro de las 48 horas. Y creo que puedes encontrarlo muy, muy interesante. Entonces es totalmente objetivo. No tenemos un hacha para moler esto una vez más del Centro de Estudios Fiduciarios y clientes y los oyentes de WDBO obtuvieron mucho valor de esto a lo largo de los años que he oído hablar de eso. Así que aproveche ello. Eso es un puntaje de mis fondos.com.

(34:53):
Solo quiero mencionar también, Joe, antes de terminar hoy, uno de nuestros colegas, Dave Bala Krishnan completó recientemente su requisito de experiencia y obtuvo su marca de CFP. Entonces, felicitaciones a Dave Dave's en realidad, trabajó para una gran empresa, no relacionada en la industria de servicios financieros durante mucho tiempo. Tiene una gran experiencia en muchas áreas diferentes y todos estamos muy entusiasmados por él,

(35:21):
= Y él está al lado de Brilliant. El es.

(35:23):
Él es

(35:23):
Tiene tres títulos de maestría y un gran tipo en términos de trabajar con nuestros clientes y trabajar con nosotros internamente. Y también nos ha enseñado algunas cosas. Entonces, lo bueno de nuestra empresa es que traemos nuevos talentos con nuevas perspectivas, con excelentes antecedentes educativos y experiencias de vida para completar lo que hacemos aquí. Entonces, una vez más, si desea obtener más información sobre Matt y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados sobre cómo hacemos la gestión de planificación y inversión de jubilación por una tarifa y cómo lo hemos estado haciendo durante muchos, muchos años, vaya a nuestro sitio web, eso es Financial Group.com, Financial Group.com y consulte nuestro taller una vez más que,

(35:55) Sí. Así que ese es el sábado 27 de enero. Esas son las opciones de atención médica en la jubilación. Yo diría que nuestro experto local en Medicare es Gary Ley. Él es el que se está poniendo ese taller. Aprenderá un montón de cosas sobre Medicare, los Do’s y The Whongs. Nuevamente, ese es el sábado 27 de enero de 10 a 12 en punto. Vaya a nuestro sitio web Financial Group.com, vaya a la pestaña Talleres. Puede ver ese taller y todos los demás que ofrecemos. Y reserva tu lugar
Yep. So that is Saturday, January the 27th. That is Healthcare Options In Retirement. I would say our local Medicare expert is Gary Ley. He’s the one that’s putting that workshop on. You will learn a whole bunch of stuff about Medicare, the do’s and the don’ts. Again, that’s Saturday, January the 27th from 10 to 12 o’clock. Go to our website financial group.com, go to the workshops tab. You can see that workshop and all the other ones that we offer. And reserve your spot

(36:22):
Y Wind Smith está parado junto al aire. Para responder a sus preguntas de último minuto, 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Y antes de envolver, Michelle C de Polk City acaba de enviar un mensaje de texto al decir que es cliente de grupo financiero certificado. Muchas gracias por este espectáculo. Es genial. Y se acercará a su planificador esta semana. Gracias. Fantástico. Mira

(36:41):
Para,

(36:41):
Muchas gracias por escuchar el dinero o estamos planeando mañana hoy con el grupo financiero certificado.