(00:00): || 172
Information presented on this program is believed to be factual and UpToDate, but we do not guarantee its accuracy and it should not be regarded as a complete analysis of the subjects discussed. Discussions and answers to questions do not involve the rendering of personalized investment advice, but is limited to the dissemination of general information. A professional advisor should be consulted before implementing any of the options presented. Certified Advisory Corp is registered as an investment advisor with the SEC and only transacts business in states where it is properly registered or is excluded or exempted from registration requirements.
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Estén atentos para el dinero más escuchado en el Money Florida Central para la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un Grupo Financiero Certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame al 8 4 4 5 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfruta del espectáculo.
(01:46):
Hola y bienvenidos a On The Money aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación favorita, su aplicación WDBO donde puede escuchar el dinero en cualquier parte del mundo, suponiendo que sea el sábado por la mañana y es un lugar donde tiene Internet o WiFi o siempre obtiene sus noticias y tráfico allí también. Esta es una oportunidad para que se suba al aire dentro del cerebro de una de las 100 principales firmas financieras del país. Esa, por supuesto, es la oficina certificada del Grupo Financiero aquí en Florida Central. Más de 417 años de experiencia Agregar este consejo durante 30 años en el aire, dando algunos de los mejores consejos a nuestros oyentes de DBO y son uno de los únicos financieros, son la única llamada financiera en el programa de este tipo. Entonces, si desea un excelente consejo financiero, este es el lugar para obtenerlo. Muchas gracias. Ahora tenemos a Joe Bur y Harry Stadel Meyer uniéndose hoy. Chicos, ¿cómo estamos?
(02:42):
Lo estamos haciendo muy bien. Hola Josh. Bienvenido a Wisconsin.
(02:45):
Wisconsin. Se está congelando afuera, me estás diciendo.
(02:49):
¿Qué tal eso? ¿Qué clima loco estamos teniendo?
(02:51):
¿Eh? Arriba y abajo, arriba y
(02:52):
Abajo. Se supone que este próximo fin de semana es más agradable. Sí, ochenta la próxima semana. Bueno, esperemos que no sea mucho peor que esto. De todos modos, Harry y yo estamos aquí como hemos estado, como dijiste, Josh, durante más de 30 años. Tomar las preguntas de nuestros oyentes, las preguntas que puede tener con respecto a sus finanzas personales. De lunes a viernes, Harry y yo y los otros 14 profesionales de planificadores financieros certificados brindan planificación de jubilados e gestión de inversiones para nuestra tarifa trabajando con nuestros clientes como fiduciarios. Pero el sábado por la mañana estamos aquí para ti absolutamente gratis. Por lo tanto, tiene alguna pregunta sobre sus finanzas personales, decisiones que está tratando de tomar con respecto a un fondo mutuo con respecto a su IRA o 401k, a largo plazo, atención médica, bienes raíces, seguros de vida, todo eso. Más, Harry y yo estamos aquí para recibir sus llamadas y la buena noticia para usted es que, además de la aplicación WDBO, donde puede hablar allí y dejar un mensaje, puede recoger el teléfono y ahora estos números mágicos porque no hay absolutamente nadie en la línea y podría ser el primero en la línea. Así que llévelo, Josh.
(03:45):
Lo entendiste. Los números de la llamada son ocho cuatro cinco ocho cero nueve y tres dos seis. Los números que puede enviar mensajes de texto en su pregunta son los mismos números, 8 4 4 5 80 WDBO y la aplicación, como se mencionó Joe, siempre puede enviar su micrófono abierto, simplemente abra esa aplicación gratuita, presione el botón de micrófono abierto en la parte inferior y envíe sus mejores 15 segundos de preguntas y obtendrá el mismo consejo financiero dulce y juico que siempre puede encontrar aquí en WBO en el dinero. El tema de hoy del programa, ¿cuáles son las lecciones que aprendimos en 2023 y ahora qué?
(04:15):
=
Sí, aquí estamos. Por lo general, enero es un momento de reflexión, tal vez un momento de mirar hacia adelante y mirar las cosas que hicimos bien y cosas que hicimos mal en el año anterior e intentar no cometer los mismos errores. Muchas personas hacen resoluciones para hacer más entrenamientos o comer sano o ahorrar más dinero. La lección que creo que siento que aprendí o he aprendido, y he hecho esto con Joe ahora en 39 años es literalmente hace un año que nos sentamos en muchos podcasts, seminarios, simposios con algunas de las mejores mentes de Wall Street y les encanta dar su pronóstico sobre el próximo año. De hecho, lo haremos nuevamente aquí en la próxima par de
(05:14):
Semanas. Y se les paga mucho
(05:16):
Dinero. Oh, lo hacen. Y les encanta venir a Florida. Así que estábamos sentados aquí el año pasado y la noticia era triste y fatal. No fue bueno. Y acabábamos de salir de un 2022 que era realmente brutal. Fue difícil. Y así, el pronóstico fue 2023 no será mejor. Estamos mirando la inflación, estamos viendo las tasas de elevación de la Fed 6, 7, 8, 10 veces. No estamos viendo aumentos salariales. Estamos buscando un crecimiento lento. Quiero decir que hubo tantos negativos que te hizo querer tomar tu dinero y ponerlo en el patio trasero. Y
(05:57):
Durante ese tiempo tuvimos una continuación de la Guerra de Ucrania y luego tuvimos la cosa de Israel Gaza,
(06:03):
¿Bien? Sí, no fue bueno. No. Y así, la tentación era salir del plan, salir de sus inversiones, salir de su 401k y trasladarlo a esa buena cuenta de CD o mercado monetario y un tipo de barco abandonado. Así que aquí nos sentamos en enero de 2024 y miramos hacia atrás y decimos, wow, qué año fenomenal. Qué gran año. Entonces, solo porque escuche la penumbra y la fatalidad y lo que sigue, lo que sigue es que debe mantener el plan independientemente de la información que usted, y hay mucha información, independientemente de lo que escuche, si tiene un plan, si tiene un plan en su lugar, siga el plan. Continúe siguiendo el plan porque si saltas del barco debido a una pepita que escuchaste en un cóctel, podría ser financieramente devastador.
(06:56):
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Y sé que mis carteras moderadas y las carteras moderadamente agresivas y los años de Joe fueron dos dígitos y eso no se esperaba. Y qué pena habría sido sentarse al margen y perder la carrera. Es por eso que las personas no logran los objetivos que se establecen financieramente es porque tienden a tener reacciones de rodilla con sus carteras. Y no es así, el tiempo del mercado no funciona a la gente. Simplemente no funciona. Entonces, la lección aprendida es que si no tiene un plan, debe obtener un plan. Y el segundo es que hay mucha buena información, pero tómala por lo que vale. Y nuevamente, si estás en un curso, mantente en el curso. No dejes que la información te descarrile.
(07:43):
Creo que la lección allí es Harry, como siempre hemos dicho, que la diversificación y la calidad ganaremos a largo plazo. Y nunca es una línea recta suave. Me has escuchado decir esto antes. Si hacer dieta e inversión fuera fácil, todos seríamos delgados y ricos. Pero no funciona así. Tienes que aceptar que habrá períodos de tiempo cuando sea desgarrador. Pero nuestro trabajo es evitar que se explote y comprender que si tiene diversificación, si tiene calidad, gane y funciona. Y ese es el desafío de ser un inversor bueno, exitoso y a largo plazo. Ahora que se dice que, lo que no quiere hacer es invertir todo porque necesita tener efectivo al margen o cubrir sus gastos por un período de tiempo. Lo que no quiere hacer es sacar desde su cartera cuando las cosas están innecesariamente y desea que su cartera se construya.
(08:26):
Entonces, si necesita sacar algo de dinero, está ahí. Y no estás vendiendo en un mercado hacia abajo. Y ese es realmente el secreto para la planificación, como dijiste, a saber dónde vas a obtener el dinero, cómo vas a obtener el dinero, qué tipo de tasa de retorno necesitas. Eso es lo que hacemos como planificadores financieros certificados. Hemos estado haciendo esto ahora durante casi 50 años, proporcionando planificación financiera, asesoramiento de inversión para nuestros clientes, no solo aquí en Florida Central sino ahora en 36 estados. Y estamos orgullosos de tener a nuestros oyentes de WDBO y si tienes alguna pregunta, y vi que tuvimos un par de mensajes de texto allí, Josh,
(08:52):
Estamos seguros de que este nos llega desde Steve en Orlando. Lo envió durante el show de las 7:00 am esta mañana. Él dice, mi papá me dejó $ 5,100 IBOS y 50 $ 50 EBOS EBOS se remonta a los años cincuenta y sesenta. Obtuve nuestro Iboss en los dos miles. Estoy perdido como qué hacer, Steve,
(09:12):
Bien desafortunadamente, deje de pagar intereses después de 30 o 40 años. Por lo tanto, han estado sentados allí inactivos, deben ir al Tesoro.gov y cobrarlos. Puede poner los números de serie y le darán un valor. Y luego hay instrucciones sobre cómo cobrarlos. Desea enviarles el correo certificado de registro, correo registrado si puede. Y eso es lo que vas a terminar haciendo.
(09:38):
Sí, porque en este punto son,
(09:41):
No están ganando
(09:41):
Cualquier cosa. No están haciendo nada. Quiero decir, es el papel que se necesita una pequeña tarea. ¿No hay algunos bancos que puedan ayudar
(09:50):
Usted con ellos solían hacerlo y si alguno de nuestros oyentes lo sabe, estaríamos ansiosos por escuchar esa información sobre la información. Sé que en tiempos más allá de los bancos harían eso por ti. A menudo ahora tienes que ser un cliente del banco y saltar a través de algunos aros. Pero si alguno de nuestros oyentes, y tenemos un gran, excelente y excelente oyentes en toda el área de escucha de WDBO, he tenido experiencia con eso recientemente y nos encantaría escucharlo por usted. No es un área en la que tratamos regularmente y nuestro trabajo es transmitir esta información. Así que Steve, eso es lo mejor que podemos hacer esta mañana. Investigaremos un poco durante el descanso y veremos qué más podemos encontrar. Pero apreciamos su texto.
(10:22):
Muchas gracias. Y Steve, si desea enviar mensajes de texto, el número es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 80 WDBO. Tenemos a Bob que también rodó. ¿Quieres obtener una respuesta de Bob? Claro, hagamos Bob. Está bien. Bob dice que mi esposa y yo tenemos 72 y 71 años. Están convirtiendo, tienen una conversión tradicional, Lemme comienza de nuevo. Ahora tienen una IRA tradicional convertida en Roth, todo ha pagado. Tengo, o tenemos IRA tradicionales con Vanguard y 1.2 millones de cuentas de ahorro regulares IRA es de 1.3 millones. Roth Ira tiene 690,000. Aquí está la pregunta. ¿Soy demasiado tarde para rodar el dinero en un Roth o debería seguir adelante y meterlo en la cuenta de ahorros?
(11:08):
Lo perdí. ¿De qué dinero está hablando?
(11:10):
Bien, entonces tienen 1.2 millones en ahorros regulares. Ellos
(11:14):
Hacer. Esta es la llamada, el texto,
(11:15):
Esta es la llamada, sí,
(11:16):
Bob, 1.2 millones de ahorros regulares. Bien.
(11:18):
Y parece que Roth Ira es 1.3 millones.
(11:22):
Esto se suma a 1.2.
(11:24):
Creo que estoy leyendo esto mal. IRA tradicional es 1.2. De acuerdo, la cuenta de ahorro es 1.3. Roth Ira es 690. Eso es lo que
(11:33):
Ellos poseen, correctos. Bueno. Ahora heredaron encima de eso,
(11:36):
No creo, no creo que mencionaran
(11:37):
Eso. Creo que lo que está pidiendo, la forma en que lo leo es que tienen 1.2 millones en un tradicional
(11:42):
Ira. Quieren saber si ellos
(11:43):
Y quieren mover eso a su Roth, es la forma en que estoy leyendo eso. Podría estar equivocado.
(11:47):
Sí. Y la respuesta es tal vez, ciertamente no querrás hacerlo en una suma global porque terminarás regalando el 40% de eso al tío Sam y nunca te recuperarás. Lo que quiere hacer es mirar cuál es su situación fiscal. Quieres mirar. Además, dependiendo de su edad, porque esto puede afectar enormemente sus primas de Medicare. También podría afectar los impuestos de su Seguro Social. Este es un caso en el que definitivamente necesita sentarse con un planificador financiero certificado y hacer que lo revisemos, analicemos su situación fiscal actual y mire el momento. Podemos construir un gráfico para mostrarle los tiempos apropiados basados en las leyes fiscales actuales o cuándo hacer esas conversiones y cuánto lo hace. Y lo bueno de nuestro sistema actual es que, como dinámico, por lo que cuando las leyes fiscales cambian en los próximos años, simplemente conectamos las nuevas leyes fiscales, ocurre automáticamente para usted y su plan se actualiza automáticamente. Así que esto es lo que hacemos y cobramos una tarifa por esto. No hacemos este trabajo gratis. Al igual que algunas personas en la ciudad quieren regalar el plan y a veces sabemos lo que valen esos planes. Pero un planificadores financieros certificados, esto es lo que hacemos. Míralo en detalle y puede responder esas preguntas. Entonces haces una gran pregunta, ¿verdad, Harry?
(12:50):
Sí. Bob obviamente ha hecho esto con, creo que ya dijiste 690,000 en el Roth. Eso puede haber pasado a través de un plan de empresa y que tenían una opción Roth. Y he tenido muchos oyentes que dicen: Oye, tengo esa opción para un Roth en mi 401k. ¿Debería poner cien por ciento de eso en el Roth? Nuevamente, hay algo de planificación allí. Creo que tener un poco en el Roth y contribuir con una parte de su 401k. Ahora, no es una situación antes de impuestos, pero le permite dejar de lado algo de dinero que, en teoría, suponiendo que no cambien las leyes en teoría, podrá retirar ese dinero sin ningún impuesto en el futuro. Así que parece que Bob lo ha hecho en el pasado hasta cierto punto, pero es una buena estrategia, pero también debe tener cuidado porque podría morderlo. Sí.
(13:46):
Lo que recomiendo es que nos llame, esto es lo que hacemos, nos reunimos con usted en nuestra oficina y nos alegramos de citar su tarifa, exactamente lo que se necesita, pero puedo garantizarle que le ahorraremos un múltiplo de nuestra tarifa en agravamiento de impuestos y ahorro de impuestos. Así que llámenos y nos alegraría ayudarlo. 4 0 7 8 6 9 9800 y puede comunicarse con Charles Curry ahora mismo en nuestra oficina al 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 y puede discutir su situación con más detalle. Y escucho la música, Josh, así que llévala.
(14:13):
Así es. Esa es una de las bellezas de este programa es si estás escuchando y dices, sí, esta es una buena información, pero quiero meterme en la esgaluía de mis finanzas personales. Ese es el beneficio de tener a Charles Kirby de pie junto al aire. Solo llámale. 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 Si desea llamar ahora mismo. Tenemos a Larry y Apopka viniendo después de este descanso. El número para hablar en el aire es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Igual a Texas 8 4 4 5 80 WDBO. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(15:05):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO, Harry Sta Meyer y Joe Bird llaman, llamando. Están sentados aquí en el estudio o están sentados aquí en el programa de radio respondiendo sus preguntas como lo hacen del grupo financiero certificado. Si lo desea, obtenga su pregunta en el aire, el número a llamar es ocho cuatro cinco cinco ocho cero y tres dos six ocho cuatro cuatro cinco ochenta wdbo. También puede seguir enviando un mensaje de texto con su pregunta de esa manera, pero si desea aprender algunos de los conocimientos jugosos que siempre tienen, tienen estos talleres abiertos al público o abiertos para las tarifas de registro y son realmente, muy, muy grandes información allí.
Y Josh, son libres. No cobramos nada por estos talleres. Tenemos un buen centro de aprendizaje aquí que sentará a más de 30 personas y las llenamos. De hecho, nuestro próximo taller, si va a nuestro sitio web, desafortunadamente nuestro 27 de enero ya está reservado, por lo que le recomendamos que siga visitando el sitio web de manera regular. Se llenan, pero nuestro próximo taller disponible es el 7 de febrero, seis 30 a ocho 30. Es un
(15:44):
And Josh, they’re free. We don’t charge anything for these workshops. We have a nice learning center here that’ll seat 30 plus people and we fill those up. In fact, our next workshop, if you go to our website, unfortunately our January 27th is already booked, so we encourage you to keep visiting the website on a regular basis. They do fill up, but our next available workshop is February 7th, six 30 to eight 30. It’s a
(16:11):
Miércoles por la noche.
(16:11):
Es un miércoles por la noche. Son de seis 30 a ocho 30 aquí en nuestro centro de aprendizaje. Charles Curry y Win Smith, es un gran tema, toma dos de ellos para luchar con este tema. Se llama obtener una planificación de atención a largo plazo, ¿verdad? ¿Qué tema tan candente en el mundo de hoy con el envejecimiento de América y cuáles son las opciones que existen? Se están volviendo cada vez menos. Muchas compañías se despiden de la industria de la atención a largo plazo. A
(16:39):
Mucha gente piensa que Medicare se ocupará de usted cuando tenga que salir del hospital. Y lo has visto, Harry, lo he visto. Cuando se detiene en el hospital, hay personas que están sentadas allí en la silla de ruedas esperando que el otro automóvil se detenga y los lleve a casa o los lleve a algún lugar porque los hospitales de hoy están incentivados para sacarlo de la puerta. Y una vez que salgas por la puerta, entonces estás solo. Y si necesita enfermería especializada después de eso, ¿a dónde va? Y se va a casa y espera que su cónyuge o su pareja puedan cuidarlo y hacer todo lo que debe hacerse. Y si no, ¿cuáles son esas opciones? Medicare cubrirá eso por un período de tiempo. Pero si necesita atención continua, ¿cuáles son las opciones que tiene para usted? Así que Charles y Wynn cubrirán eso de seis 30, creo que son de seis 30 a ocho de febrero, creo que son de seis 30 a ocho. Bien, veremos dos veces ese tiempo. Pero de todos modos, sabemos que es el 7 de febrero, es un miércoles por la noche. Vaya a nuestro sitio web, ese es Financial Group.com. Financial Group.com. Puede hacer su reserva allí mismo.
(17:34):
Sí. Y luego, el próximo sería el 24 de febrero si quieres entrar a fines de febrero. Y eso también está alojado por Gary Aley. Eso es un sábado por la mañana, de 10 a 12. Te animo a que te registres para eso si estás interesado. ¿Y el tema que hay sus ahorros durarán toda la vida? ¿Y esta es realmente una discusión de planificación sobre cuánto dinero necesita para retirarse? ¿Cuál es tu número? Siempre les digo a los clientes, ¿sabes cuál es tu número cuando lo dejas deja? Cuando ese ingreso, cuando se detiene ese cheque de pago, ¿cuánto dinero necesita en su Piggy Bank para durar toda la vida? Bueno, ¿cuántas personas hacen la almohadilla amarilla? Bueno, tengo x cantidad de dólares y gasto tanto. Oh, estoy bien. Bueno, nos olvidamos de la inflación, nos olvidamos de los impuestos, nos olvidamos de muchas cosas. Y entonces, este es Gary que hará una inmersión profunda en sus ahorros, ¿durarán sus ahorros toda la vida? Excelente taller de seminarios. De nuevo, es gratis. Está aquí en el centro de aprendizaje y lo alentamos a que vaya a nuestro sitio web y se registre para ellos. Tomar
(18:37):
A partir. Josh,
(18:38):
Si quieres subirte a la conversación. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Larry, Dave, vas a venir a continuación. Estás escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.
(18:50):
Bienvenido de nuevo a On The Money Central. Florida más escuchó la llamada y el espectáculo financiero que le trajeron un grupo financiero certificado en Altamont Springs. Es el único programa organizado exclusivamente por profesionales de planificadores financieros certificados. De lunes a viernes, sus CFP brindan asesoramiento financiero de planificación y inversión por una tarifa. Pero los sábados, el consejo es absolutamente gratuito y lo ha sido por más de 30 años. Para sus oyentes de WDBO, si tiene una pregunta financiera que desea que respondan los fiduciarios reales, las líneas están abiertas. Llame a cinco 80 WDBO, eso es 8 4 4 5 80 WDBO y disfrute del resto del programa.
(19:40):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO. Esta es su oportunidad de responder sus preguntas sobre su futuro financiero porque su programa financiero favorito sobre el dinero está aquí. Respondiendo a sus preguntas. Harry Sta Meyer y Joe Bird con el grupo financiero certificado que responden sus preguntas en vivo en el aire. Pero si tiene una cuestión de un asunto más personal, finanzas más específicas, tenemos a Charles Curry de pie en la oficina. Ese número es 8 6 9 9 8 0 0. Pero el número para llamar en este momento para subir al aire es 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. El mismo número para enviar un mensaje de texto en cinco 80 WDBO. Vamos a dirigirnos directamente a aquellos teléfonos donde Larry está llamando. Apopka. Adelante Larry, estás en el aire. Hola
(20:28):
Larry.
(20:29):
Oye, buenos días. Gracias por todo lo que has hecho a lo largo de los años. He ido a tus seminarios y todo y los escuché chicos.
(20:36):
Bueno, muchas gracias. Sí, gracias por el apoyo, Larry.
(20:40):
Mi pregunta es, así que quiero ir con cada uno de los nietos. Tenemos tres cuando cumplen 13 años, les damos mil dólares, los lleven al mercado de valores y parte de su proyecto será investigar el mercado de valores. ¿Qué es? ¿Qué puede hacer por ti? ¿Cuáles son los pros y los contras? Pero es cómo lo estructura para que ellos, no se cuenten para ingresos cuando comienzan a ir a la universidad y esas cosas.
(21:08):
¿Cuánto los vas a dar? Dijiste mil dólares
(21:12):
Inicialmente mil. Y luego déjelos descubrir para ayudar a cultivarlo. Por supuesto, trabajar con ellos y con todo,
(21:18):
No tiene que preocuparse por la universidad y esa es una pequeña cantidad. Pero cuál es su pregunta más importante, ¿qué está haciendo en términos de la inversión específica? ¿Qué has mirado? ¿Qué has considerado, qué estás pensando?
(21:31):
Bueno, ahí es donde quiero que hagan la investigación. Solo si quieren poner las inversiones. Tengo cinco personas que conozco que han hecho bastante bien con el mercado de valores que haré que van a hablar con ellos y obtengan ideas y sugerencias de ellos y luego les permitan elegir cuatro o cinco acciones o mezclas o algo así y luego ayudar a monitorearlo con ellos para hacer cambios y cosas así.
(21:58):
Pero
(21:59):
Debajo,
(22:00):
Bueno, si tienen menos de 18 años, necesitará configurar lo que se llama una cuenta de TMA, una cuenta de transferencia uniforme a la cuenta de la Ley de menores. ¿Estás familiarizado con eso?
(22:09):
No, en absoluto.
(22:10):
Bueno. Es una cuenta que debe configurarse para un menor porque si tiene 18 años, no puede tener acciones o fondos mutuos y es una cuenta en su nombre, pero saben lo que hay en él. Pero eres el custodio de ello y sabrás qué hay en la cuenta y lo que están haciendo con ella. Por lo tanto, probablemente querrás hacer eso y puedes mantener eso en la cuenta hasta que tengan 25 años. Cuando tengan 25 años, ¿verdad Harry? Sí,
(22:37):
Edad 25. Tiene que volver a su nombre. Pero hasta ese momento, Larry, estás a cargo. Entonces, si de repente este niño resulta no ser el nieto dulce que pensaba, aún puede tirar de la enchufe, pero después de 25 es suya. Y para
(22:55):
Propósitos universitarios No contará porque todavía estás a cargo. Puede retirar el enchufe en cualquier momento que desee. Entonces no es realmente su dinero.
(23:02):
Adelante. Entonces, en los aspectos, soy el custodio y luego son los beneficiarios cuando giran
(23:09):
25. Eso es correcto. Eso es correcto.
(23:11):
Se llama una cuenta de Uon. Uniformes transferidos a menores. Si va a Vanguard o cualquiera de los dels o, y simplemente Google Utma o se conecta, le dará una buena definición. Pero esa es la forma correcta de configurar esto para los nietos, tendría cuidado al entrar en acciones individuales. Todos quieren promocionar acciones. Creemos mucho en los fondos mutuos de que puedes poseer cien acciones versus un individuo porque hay el gran siete como lo llaman. Y a veces algunas personas piensan que eso podría ser, pero sin duda es un gran proyecto para que los nietos inicien su carrera de inversión, si lo desea. Pero creemos más grandes en los fondos mutuos que comprar un problema individual. Pero es un poco más fácil
(24:02):
Si está tratando de educar a los niños sobre de qué se trata el mercado de valores y las valoraciones y todas las cosas que deben hacerse cuando elige inversiones individuales. Esa es una excelente manera de hacerlo. Solía estar en tiempos pasados que la gente compraría una parte de Disney y solo sostenía. Y la belleza era que realmente posee el certificado, y esos certificados de hoy valen más que el valor de las acciones es simplemente por el valor colectivo. Pero ya no puedes hacer eso. Pero tienes razón. Es una excelente manera de enseñar a los niños del sistema capitalista estadounidense.
(24:33):
Sí. Por cierto, esos certificados son hermosos, ¿verdad? Son
(24:36):
Bien. Sí. Allí usted
(24:37):
Ir. He visto que tienes oro y azul y sí, bueno. Adelante.
(24:42):
Y mi plan es realmente guiarlos a las pequeñas gorras de grandes gorras y cosas así. Una de las personas con las que van a hablar es que su tío y su tío juegan el mercado y él entra en acciones específicas, los sostiene, luego los vende y vea las ventajas y desventajas de eso. Y en realidad, su tío lo ha hecho bastante bien, pero lo mío es como si mi 401k esté configurado para entrar en las mezclas y las mezclas y hace vida 2020 y cosas así. Correcto,
(25:21):
Bien. Pero creo que es genial, Larry, una vez más, hable con quien vaya a hacer negocios con la creación de la cuenta de UTMA para ellos. Y puede enchufar la cuenta, puede verlo en la computadora y pueden perder el tiempo, pero no debería, pero realmente usted es el custodio,
(25:37):
¿Bien? Sí. Sí. Y cuáles son las iniciales nuevamente en esa parte superior
(25:41):
Utma Uniform Transfer to Minors Act en Florida? Se llama, puedes buscarlo en Google. Utma Florida te diga todo lo que quieres saber.
(25:49):
Bien, muchas gracias chicos. Eres
(25:51):
Bienvenido, Larry. Que tengas un gran fin de semana. Gracias por la llamada.
(25:53):
Oye, adiós adiós.
(25:55):
Gracias. Larry, si quieres subir al aire, 5 8 0 9 3 2 6 8 4 5 80 WDBO. Apegemos a los teléfonos donde Dave está llamando sobre una herencia Roth IRA. Adelante Dave. Estás en el aire de la mañana,
(26:08):
Dave.
(26:09):
Buen día. No es un Roth, es solo una IRA normal. Mi madre falleció en octubre y yo y mis hermanos heredaron la IRA. Y mi pregunta es que obtuve dos cosas diferentes en mi investigación sobre el RM sobre si podría decir que tengo que retirarlo dentro de los 10 años. Uno dice que puedo sacar cualquier parte en cualquier momento siempre que lo haga todo en 10 años. Y la otra cosa dice que si mi madre había comenzado RMD en él, entonces tengo que continuar RMD.
(26:47):
Eso es correcto.
(26:48):
¿Qué edad tenía mamá cuando falleció? Mamá
(26:50):
Fue 93.
(26:51):
Sí, entonces diría que estaba tomando RMD o al menos espero que lo sea.
(26:57):
Mi hermana dice que tomó RMD el año pasado. Lo sé. Ella sacó lo que sea. Entonces tengo que sacar algo cada año.
(27:08):
Sí, eso es correcto. Bueno. Y tienes que drenarlo en 10 años.
(27:13):
Sí, sí, sí. Conocí al drenado en 10 años, pero pensé que podría sacarlo en cualquier momento durante esos 10 años.
(27:20):
Pero comenzó la regla cuando se aprobó esa ley por primera vez, el IRS no sabía lo que estaban haciendo. No, no lo hicieron. Fueron de un lado a otro. Pero la regla actual es, es porque ya estaba tomando RMD, ¿verdad, Harry?
(27:32):
Sí, eso es correcto. Y sin embargo, si te apegas solo a las distribuciones RMD y hace los cálculos, obviamente los números no tienen sentido que se agote en 10 años. Entonces tendrás que acelerar eso
(27:45):
En el décimo año.
(27:46):
En el décimo año. Entonces, si te queda con este IRA y hay 40,000 en la cuenta, necesitarás sacar eso y pagar impuestos. Esa fue la idea, que todavía no puedo creer. Sopla mi
(28:01):
Mente. Supongo que Dave, que los IRA ya se están transfiriendo a su nombre y sus nombres de hermanos como IRA beneficiarios. Sí.
(28:08):
Sí. Algunos de mis hermanos simplemente sacaron el dinero o lo sacaron en los próximos dos años. Mi hermano y yo, tomamos una pequeña porción en diciembre, pero habíamos planeado tomarlo tal vez cuatro o cinco años después de que nos retiremos cuando nos retiramos, entonces nuestros ingresos serían más bajos y eso sería algo bueno sacarlo.
(28:35): || ejército 460
That makes sense.
(28:36):
Pero como tengo que sacar, ¿cómo descubro cuál es el RMD en eso?
Tu custodio? Do i
(28:42):
Your custodian? Do I
(28:43):
Comience una nueva cosa de 10 años o
(28:45):
Sí. No, dijiste comenzar una nueva cosa de 10 años.
(28:51):
Sí. ¿Comienzo un nuevo R y D de 10 años o estoy usando cuando, cuando mamá comenzó el RMD? ¿Estoy continuando con las cantidades que ella sacó?
(29:05):
Sí. Sí, la cantidad que ella estaba sacando es lo que debes continuar. Creo que los 10 años vuelven al año en que murió. Entonces falleció en octubre de 2023, ¿correcto? Correcto. De acuerdo, esa es una especie de su ventana de 10 años, pero su RMD se establecerá por el valor de la cuenta el 31 de diciembre y hay un cálculo, pero como dijo Joe, su custodio debería darle ese número o es fácil encontrar típicamente en el sitio web o está tratando con las fidelidades de los Schwabs del mundo o || 480
(29:41):
American century.
(29:42):
Bueno. Bueno. Entonces deberían tener esa información para usted.
(29:46):
Bueno. Miré en su sitio y mi información, su sitio indicó 10 años, cada vez que dijeron algo sobre el acto seguro, 1 de enero de 2020,
(29:58):
=
Eso es si ella no hubiera estado tomando RMDS. Derecho.
(30:02):
Ah, está bien. Pero como ella
(30:03):
Fue clave,
(30:04):
Esa es la llave allí. Esa es la clave.
(30:06):
Bueno. Pero todavía tengo 10 años a pesar de que ella había comenzado a tomar,
(30:12):
Pero tienes que continuar con los RMD, pero debes ser drenado dentro de los 10 años.
(30:15):
Bien. Bueno. Así que tengo 10 años. Solo tengo que hacer un diferente, no me quedan cuatro años si lo había tomado durante seis años. Eso es
(30:24):
Correcto. Oh, eso es correcto. Sí. Sí. No.
(30:27):
Está bien, genial. Muchas gracias. Te lo agradezco. De nada,
(30:30):
Jake, suerte. Gracias por la llamada. Que tengan un gran fin de semana todo y tenemos otra pregunta de texto que flotó, ¿verdad? Terry? ¿Tienes eso? Josh,
(30:38):
Lo tengo aquí mismo. Si desea obtener su pregunta, envíela envíela. Adelante y envíe un mensaje de texto 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Haremos un rápido aquí. Mi esposo y yo hemos prometido obtener nuestros patos de cotización para 2024. ¿Qué consejo puede darnos y dónde comenzamos?
(30:53):
Aquí está el proverbial que queremos llevar a nuestros patos en una fila para 2024. Creo que donde comenzamos, uno de los aspectos más importantes de esperar y hacer las cosas correctas en 2024 financieramente es comenzar con su deuda, asegurándose de que comprenda su deuda, asegurándose de que comprenda lo que esas tarjetas de crédito pueden cargarlo. A veces es un shock cuando comienzas a mirar 21, 22, 20 3%. Manee su deuda que sea más importante. Luego, eche un vistazo a sus gastos. Una y otra vez, tengo gente que entra y les hago una pregunta. Le dije, así que cuéntame un poco sobre tus ingresos. Y se alejan, bueno, hago X cantidad y mi esposa hace la cantidad X. Tenemos esto entrando y esta llegada. Y la siguiente pregunta es, cuéntame sobre tus gastos. ¿Cuánto gastas al mes? Y es una mirada en blanco. Es desconocido. Bueno, creemos que maneje sus gastos. ¿Cuánto gastas cada mes? Debe haber un número que pueda poner en papel para saber que si hay un agujero en el bote, debe conectar ese agujero. Algo que tenemos aquí que estoy dispuesto a enviar a cualquier oyente que esté interesado es nuestra infame forma azul, Right Joe, lo hemos tenido durante años y años,
(32:12):
=
Es un oyeopener.
(32:12):
Es un oyario muy grande. Si solo desea enviarme un correo electrónico a Me@harrietyouaudio.online, estaría encantado de enviarle un formulario PDF y tiene todos los gastos que podría gastar en un mes, pero para manejar sus gastos. Entonces también mira tu 401k. ¿Estás maximizando tus contribuciones? ¿Estás haciendo todo lo posible para ahorrar dinero? Y luego también se asegura de que sus ruedas en su lugar se actualicen. Those are just kind of four or five things that you really, really need to look at as far as getting your ducks in order in 2024. And the best advice to me is if you’re going down this path, find a professional, get yourself a plan if you don’t have a plan, because if you fail to plan, you plan to fail.
(32:53):
Bien dicho.
(32:54):
Muchas gracias, Harry Joe Bur, un segmento más que viene después del descanso de este año, Yvonne, el dinero si desea llamar a cinco ocho cero y tres tres dos seis y obtuvimos Charles Curry en el aire para cualquier pregunta específica que pueda tener sobre sus finanzas personales. Ese número es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Está escuchando el dinero que planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 fmam cinco 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su aplicación WDBO que ofrece algunos consejos financieros gratuitos todos los sábados por la mañana, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 es el número para ahorrar. Pero a medida que este episodio llega a su fin, quiero dar un número diferente para que pueda llamar a Charles Curry si tiene alguna pregunta para el breve par de minutos después del espectáculo. 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0 4 0 7 8 6 9 9800. Y Joe quería aclarar un poco en una respuesta que proporcionó a Steve antes
(34:03):
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En el programa. Bueno, quiero darle más información que Steve, Steve llamó antes y heredó algunos bonos de ahorro y yo los bonos hace años que fueron comprados hace años. Y desafortunadamente después de un período de tiempo, dejaron de pagar intereses. Y entonces no estás ganando dinero para ellos. Simplemente son lo que son. ¿A dónde vas? Bueno, puedes probar tu banco local. Algunos bancos lo harán por usted, especialmente si usted es un cliente. Pero lo están haciendo cada vez menos. Lo mejor que debe hacer, tal vez ir a Treasury Direct.gov, Treasury Direct.gov, toda la información está ahí, le diga qué formularios completar y cómo obtener su dinero del Departamento del Tesoro. Entonces eso es para Steve. Steve, lo siento, no lo sabía justo en la parte superior de mi cabeza. Hablamos de ir al banco, pero no estábamos seguros y medimos en el Tesoro. Entonces esa es una opción. Tienes
(34:45):
¿He estado en el banco últimamente?
(34:47):
Ya nadie va a los bancos. Ellos no. Es por eso que estás viendo cada vez menos de ellos. Sí. Si tengo un depósito, tomo una foto del cheque y usted hace lo mismo. Entonces mi mundo está cambiando. Tenemos, una vez más, Charles Curry tomando llamadas del aire y quiero hablar sobre la puntuación de mis fondos. Harry.
(35:04):
Sí. Qué oportunidad para ti. Si está mirando su cartera, sus fondos mutuos, sus inversiones y se pregunta si son lo mejor que podrían ser. De hecho, tenemos la oportunidad de iniciar sesión en Score My Funds.com, creo que sí. Sí, califica mis fondos.com. Y simplemente pones en el símbolo del ticker y los calificaremos y calificaremos en función de nuestro pequeño sistema de puntuación para informarle si son de alto rendimiento, si son algo que recomendaríamos y es una forma de que realmente obtenga una evaluación de cartera de forma gratuita. No le cobraremos nada, pero le daremos nuestra opinión honesta basada nuevamente en nuestros criterios. Y eso es nuevamente, otro servicio gratuito que creo que si tiene una cartera, ciertamente debería cuidarse. Y hemos tenido algunas buenas carteras y luego también hemos tenido algunas que quizás fueron cuestionables, tal vez no el mejor lugar para estar.
(36:04):
Entonces es absolutamente gratis. Vaya a calificar mis fondos.com Marque mis fondos.com. Entonces, todo lo que tienes que hacer es poner en el ticker. Si no conoce el ticker, hay un menú desplegable que puede encontrar el ticker, enchufarlo allí y le daremos una respuesta dentro de las 48 horas. Y, como dijo Harry, anotaremos ese financiamiento para usted en función de los criterios de puntuación desarrollados por el Centro de Estudios Fiduciarios. Es totalmente imparcial y le dirá la calidad de su fondo medido en 11 criterios distintos. Todo, desde gastos hasta riesgo, hasta cuánta recompensa está obteniendo por el riesgo de que esté tomando con esa inversión, etc. Y si desea llevarlo un paso más allá, podemos decirle en base a lo que está sosteniendo, cuánto riesgo está tomando en función de sus propios criterios. Entonces, si está interesado en hacer eso, también podemos hacer un seguimiento de usted. Es absolutamente gratis. Hemos estado haciendo esto para nuestros clientes ahora durante varios años, y si esos clientes Alliant dicen que realmente nos agradecen porque nunca supieron lo que tenían hasta que vieron el puntaje. Así que escucho la música allí, Josh, para que puedas llevarla a amigo.
(36:58):
Muchas gracias. Acabas de escuchar un gran episodio de los grupos financieros certificados sobre el dinero o estamos planeando mañana
(37:05):
Hoy
(37:05):
Con el único grupo financiero certificado.
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