What Planning Issues Should You Consider Before the End of the Year

(00:01): || 172
Hello

(00:01):
Y bienvenidos en el dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitidos en vivo en su propia aplicación WDBO. Este es Josh McCarthy sentado en el estudio con un equipo del Grupo Financiero Certificado. Somos muy afortunados de unirnos por Chris Toine y Chris Toine, y Joe,

(00:21):
Gracias Josh. Gracias.

(00:23):
No sé por qué sigo lanzando sílabas en

(00:24):
Josh. Todo está bien. Es una época del año. Supongo que solo estás tratando de regalar más toallas.

(00:31):
Sí, creo que quiero hacerte italiano o algo

(00:34):
A

(00:36):
McCarthy. Todos somos alguien hoy que es, por supuesto, Chris y Joe con el equipo financiero certificado que ofrece excelentes consejos sobre las ondas de WDBO durante décadas. Y han estado haciendo lo suyo en su oficina durante más de 40 años y creo que tienen alrededor de 400 años de experiencia combinada en esas cuatro paredes. Así que ese es un lugar confiable para bajar una de las 100 principales empresas financieras del país según el CNBC. Así que eso no es nada de lo que no deberíamos estar callados. Definitivamente deberíamos informar a la gente que este es el lugar para llamar, esta es la compañía para trabajar si desea sus finanzas en buenas manos. Caballeros, ¿cómo estamos hoy? Somos

(01:14):
Haciendo el gran Josh. Sí, es bueno saber de ti. Como dijiste en la introducción, Chris y yo estamos aquí hoy llamadas que podrían estar en nuestras mentes de los listones, cosas que han estado tratando de descubrir con respecto a su futuro financiero. Llevamos a nuestros clientes a y durante los años de jubilación. Como decimos, hacemos consejos de planificación financiera y inversión por una tarifa de lunes a viernes. Pero el sábado estamos aquí para ti absolutamente gratis. Y si está escuchando los domingos por la mañana, obviamente esto no es el sábado por la mañana porque los programas están grabados para nuestros oyentes, puede levantarse un poco antes. Entonces puedes ver este programa el sábado por la mañana a las siete del domingo por la mañana a las siete. Y también puede, incluso si está escuchando en el programa grabado, pueden enviar mensajes de texto durante esas horas, ¿josh correcto?

(01:53):
Así es. Pueden enviar un mensaje de texto 5 8 8 0 9 3 2 6. Así que continúe y guarde ese número en su teléfono. Entonces, todos los teléfonos ahora, ahora puede hacer clic en un número y luego elegir llamarlo o enviarlo por mensaje de texto. Así que asegúrese de ahorrar cinco ocho cero nueve tres dos seis en su teléfono para el teléfono.

(02:09):
Por lo tanto, estamos aquí para responder preguntas que puedan estar en su mente con respecto a sus finanzas personales, las preguntas que podría tener sobre las distribuciones mínimas requeridas es esa época del año, distribuciones de caridad calificadas. Es esa época del año. Una vez más, cualquier cosa sobre las acciones, bonos, fondos mutuos, a largo plazo, atención médica, bienes raíces, seguro de vida, anualidades, todo eso y más. Kris y yo estamos aquí, aquí para recibir sus llamadas, ya que hemos estado ahora durante más de 30 años. Esta es la llamada financiera en el programa porque hay todos estos otros programas en el aire los sábados y domingos, muchos otros espectáculos entretenidos. Somos un programa en vivo, excepto una vez más los sábados y domingos

(02:43):
Mañana, siete, al menos el sábado a las nueve. Estamos en vivo, estamos aquí en vivo ahora mismo. Derecho

(02:46):
Ahora como mejor

(02:47):
Puede nosotros ahora mismo.

(02:49):
Así que levanta el teléfono, no hay nadie en la fila y puedes saltar directamente a la cabeza de la línea. Y mientras llegamos al tema de hoy, que es Chris,

(02:56):
El tema del día es Joe, es el rally de Santa Claus. Debería habernos recordarnos que nos estamos acercando al final del año. Entonces, ¿quién puede creer que quedan dos semanas en este año calendario? Y Joe, hay algunas cosas de planificación a las que deben ser atendidas y consideradas cada año calendario. Y entonces, nuestro tema hoy es ¿qué problemas de planificación debe considerar antes de fin de año? Y entonces mencionaste un par de ellos en tu introducción, Joe, hablaste sobre la distribución mínima requerida para que podamos saltar un poco. Esa es una de las cosas que se deben hacer anualmente. ¿Y qué es eso, Joe?

(03:29):
Ese es que el gobierno dice que si tenía 73 años ahora o más, debe sacar algo de dinero de sus cuentas de jubilación. Su IRA, su 401k, a menos que todavía esté trabajando y no un accionista del 5% en la empresa, el gobierno quiere algo de ese dinero y le dicen cuánto tiene que sacar cada año y tiene que pagar impuestos. Eso es exactamente correcto. Y esa es una cantidad calculada basada en su edad y el valor de su cuenta. Pero debe hacerse antes de fin de año. ¿Qué pasa, Joe? Te penalizarán,

(03:48):
That’s exactly right. And so that’s a calculated amount based on your age and the value of your account. But it has to be done before the end of the year. What happens, Joe? You get penalized,

(03:56):
¿Bien? Te penalizaron. ¿Ahora es 25%?

(03:58):
Se reduce a 25.

(03:59):
Sí, solía ser un 50% más los impuestos y ahora es el 25%, lo que sigue siendo una gran multa.

(04:03):
Solo 25%.

(04:04):
Solo 25% más el

(04:06):
Impuestos casi una ganga, pero no el tipo de ganga que desea aprovechar. Sin embargo,

(04:10):
Si ha cumplido 73 años este año, tiene hasta el 1 de abril del próximo año

(04:14):
Lo haces, pero tienes que tomar dos el próximo año. Bingo. Así que esa es una consideración de planificación que desea ver y ver si eso tendría sentido. Si va a tener menos ingresos el próximo año, podría tener sentido. Sin embargo, para que para las distribuciones mínimas requeridas, tienen que salir de la cuenta para fin de año. Y entonces te quedan un par de semanas y a la mayoría de los custodios están bastante ocupados en este momento. Entonces diría que si caes en esa categoría, quieres apresurarte y hacer esa llamada a las ocho de la mañana del lunes. Lo sé para mí, Joe, hemos terminado. Estamos esperando que salga una verificación de distribución caritativa calificada. Aparte de eso, hemos terminado. Supongo que ustedes se están acercando bastante. Lo estamos enriqueciendo de la casa.

(04:49):
Ha sido un diciembre agitado, pero lo estamos haciendo. Y habló sobre la distribución caritativa calificada, por lo que es diferente de la distribución mínima requerida. ¿De qué se trata?

(04:58):
Es, bueno, la distribución caritativa calificada es algo que no sé sobre usted Joe, pero estamos tomando, y realmente los clientes están aprovechando mucho más esto y es para aquellos que tienen 70 años y medio, por lo que solía sincronizar en cuanto a la edad con la fecha en que tenía que comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas. Ahora no tiene que comenzar hasta 73 como dijiste, pero una vez que tienes 70 años y medio, si eres un individuo caritablemente inclinado que está en esa categoría, puedes dar desde tu IRA. Y si suele hacer esos fondos, déjame dar un paso atrás. Por lo general, cuando das a la organización benéfica, le escribiría un cheque de la caridad, y luego podría deducirlo en su horario A. Es posible que lo detallen si lo hace, algunas personas no lo hacen, así que no obtendrían crédito por ello. Con la distribución caritativa calificada, eso es beneficioso en el sentido de que no tiene que reclamarlo como ingreso.

(05:52):
Por lo tanto, puede sacarlo de su IRA, no tiene que recogerlo como ingresos, pero la organización benéfica tampoco tiene que pagar impuestos, por lo que nadie tiene que pagar impuestos sobre ello. Así que todos amamos al IRS, pero estamos bien pegarlo legalmente cuando podamos. Y el QCD es una forma de hacerlo. En resumen, sacas dinero de tu IRA, dale directamente a la caridad. No puede ser el cheque, no se puede pagar para usted, debe ser pagadero a la organización benéfica y puede entregarlo a la organización benéfica o puede enviarse directamente allí y obtendrá crédito contra su distribución mínima requerida. ¿Y cuál es el límite de eso anualmente, Joe?

(06:26):
$ 26,000, ¿verdad? Oh, te refieres a

(06:29):
El QCD? El

(06:30):
Qa cien mil dólares, a

(06:32):
Cien mil dólares.

(06:33):
De eso estás hablando. La deducción estándar lanzó

(06:36):
Yo arriba. Sí, eso sería una prueba. Ese es un número aleatorio, ¿verdad? Entonces no, está en la distribución caritativa calificada, son cien mil dólares. Por lo tanto, esos son dos grandes que se relacionan realmente con las cuentas de jubilación y las donaciones caritativas. Algunas otras cosas en las que desea pensar como consideraciones de planificación de fin de año. Y pienso en estas cosas, Joe, como si estuvieras en un viaje y has empacado tu maleta y ¿he hecho todas estas cosas? Y estas son algunas de las cosas en las que quieres pensar. Y eso sería, ¿tiene pérdidas no realizadas en sus cuentas de inversión imponibles? Entonces, después de este rally de Santa Claus que hemos experimentado en noviembre y hasta ahora en diciembre, la mayoría de las personas no tienen muchas pérdidas, pero aún es posible dependiendo de los tipos de inversiones que posee. Eso es algo que los inversores querrían echar un vistazo y ver, oye, tengo fondos que tienen pérdidas o acciones que tienen pérdidas donde podría vender eso, capturar la pérdida a efectos fiscales. Y luego, incluso en el caso de un fondo, podría volver a comprar un fondo que tenga un objetivo similar en el mercado, pero capturar esa pérdida para fines fiscales. Así que eso es algo bueno para aprovechar.

(07:46):
Entonces, Saline, las leyes fiscales funcionan para usted en lugar de usted. Eso es

(07:49):
Bien. Eso es

(07:50):
Bien. Pero tienes que estar encima. Hacemos mucho de eso al final del año. Lo llamamos impuestos perdidos de cosecha. Lo hacemos. Puede ver transacciones en su cuenta. Una vez más, para nuestros clientes que están escuchando, queremos recordarle una vez más cuando ve esas transacciones en su cuenta, somos nosotros que administramos esa cuenta y lo estamos haciendo por usted sin ninguna comisión ni cargos de transacción. Así es como trabajamos con nuestros clientes por una tarifa. Y esta es la forma en que podemos ser proactivos para usted cuando necesitamos reequilibrar su cuenta. No es un conjunto y olvida una especie de cuenta. No es un tipo de cuenta. Es una cuenta en la que miramos lo que debe hacer para asegurarnos de que siempre tiene calidad y luego las hacemos al final del año, estas transacciones durante todo el año para esa recolección de pérdidas de impuestos. Una vez más, no es una comisión, sin tarifa de transacción. Veo que tienes una llamada allí, Josh, ¿qué está pasando? Eso es

(08:33):
Bien. Dave llama desde Orlando. Adelante Dave, estás en el aire. Hola

(08:36):
Dave. Dave de la mañana.

(08:40):
Quiero hacer una pregunta sobre mi madre que tiene un fideicomiso vivo y con principalmente ingresos del Seguro Social, no es suficiente para necesitar presentar una declaración de impuestos sobre la renta, pero pronto una cuenta de inversión que está en el fideicomiso comenzará a ganar lo suficiente como para requerir que comience a presentar y posiblemente debe algunos impuestos. Y tengo entendido que cualquier ingreso fiduciario está sujeto a ella personalmente. Entonces, mi pregunta es cuando ella muere y me convierto en el fideicomisario, ¿el fideicomiso presenta una declaración de impuestos o es responsable de ese ingreso?

(09:21):
Bueno, Dave, esa es una buena pregunta. Y cuando mamá pasa esa confianza, dependiendo de los términos del fideicomiso. Así que eso es realmente lo más crítico que podría decirle hoy, dependiendo de los términos del fideicomiso, esa confianza puede continuar y puede obtener su propio número de identificación fiscal, en cuyo caso una declaración de impuestos separada debería presentarse. Esa devolución se llama 10 41. Eso es diferente de los 10 40 que nosotros como individuos presentamos. Y en el registro de que esos fideicomisos irrevocables, en ese momento dijiste que ahora tiene una confianza revocable, es decir, lo llamo el tipo de alter ego del contribuyente. Por lo tanto, usa su número de seguro social, pero cuando se vuelve irrevocable, obtiene su propio número de identificación fiscal único y tiene tasas de impuesto sobre la renta muy comprimidas. Entonces esos

(10:16):
Tipos de, por eso, ¿quiere decir qué

(10:17):
Mi amigo, con eso quiero decir que, bueno, tienes la mesa de impuestos allí, Joe, a unos 14,000, estás en el nivel impositivo más alto, algo así. Entonces, en otras palabras, y para hacer eso como individuo, debe ser cuatro o cinco, $ 600,000, creo que se casó con la presentación de la reunión. Entonces, en otras palabras, se necesitan muy pocos ingresos de fideicomiso para poner esa confianza en el nivel de impuesto sobre la renta más alto. Así que ahí es donde Dave, quieres entender qué dice la confianza de mamá. Y dependiendo de los términos del fideicomiso, puede o no tener que presentar. Quiero decir, cuando estás estableciendo su patrimonio, puede haber un regreso para el resto del año después de que ella pase. Pero Joe, ¿tienes algo que agregar a eso? No,

(11:04):
Creo que lo golpeas directamente en la cabeza. Tienes que averiguar si una vez más esa confianza revocable se vuelve irrevocable en su muerte, lo que significa que continúa. Pero hay una manera de minimizar esos impuestos para esa confianza irrevocable. Así que quédese con Dave después del descanso y volveremos a usted.

(11:18):
Muchas gracias Dave. Si desea unirse a Dave en la línea, el número a llamar es ocho cuatro cinco cinco ocho cero nueve y tres seis ocho, cuatro cuatro cinco ochenta WDBO. También puede enviarle un mensaje de texto a su pregunta a ese número y la leeré y haré mi mejor impresión de usted, el oyente. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 O deje su micrófono abierto dentro de esa aplicación WDBO que está escuchando sobre el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado. Querías volver a Dave

(11:53):
¿Aquí? Sí, sí, refundamos su pregunta para aquellos solo yo. Just Jueces

(11:59):
Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo dentro de su propia aplicación WDB a través de la aplicación DBO. Esta es su oportunidad de subirse a las ondas con algunos profesionales de planificadores financieros certificados. Si quieres unirte a la conversación, es 5 8 0 9 3 2 6. Tuvimos a Dave justo antes del descanso y queríamos concluir su pregunta. Adelante, chicos.

(12:22):
Buenos días Dave. Una vez más. Reafiremos su pregunta tal como la entendemos. Su madre tiene un fideicomiso revocable, lo que llamamos un fideicomiso vivo, y ha estado viviendo más o menos en el Seguro Social que no pagan impuestos y ahora el fideicomiso está generando algunos ingresos y, a medida que lo calcule, tal vez estará sujeta a algunos impuestos. Y luego su pregunta es cuando mamá fallece, ¿qué sucede con ese fideicomiso y cómo está gravado? Y Chris dijo que todo depende de cómo se escriba el fideicomiso, ¿verdad Chris?

(12:48):
Sí, eso es correcto. Entonces, Dave, habíamos hecho esto un poco antes del descanso, pero nuevamente, la clave será lo que sucede cuando la madre pase y si el fideicomiso se vuelve irrevocable, entonces es cuando tienes que presentar una declaración de impuestos y si los fondos van a permanecer en el fideicomiso. Así que déjame preguntarte, ¿sabes qué sucede cuando mamá pasa a su confianza? No,

(13:14):
Eso sería lo que tendría que volver a revisar porque no estoy seguro de eso.

(13:20):
Sí, sí. ¿Cuánto tiempo ha tenido mamá de confianza, Dave?

(13:26):
Oh, diría 20 años. Oh,

(13:28):
Bueno. ¿Lo ha revisado en absoluto ya que lo tenía originalmente redactado?

(13:34):
No, mi padre que ya ha fallecido lo ha establecido y ella realmente no ha estado involucrada en ningún cambio a eso.

(13:43):
Bueno. Entonces, ¿es la confianza de papá para el beneficio de mamá o en realidad es la confianza de la mamá

(13:49):
Probablemente fue realmente la confianza conjunta. Ambos eran conjuntos de traducción.

(13:53):
Gotcha.

(13:54):
Probablemente sea un buen momento para visitar al abogado.

(13:56):
Bueno, eso es lo que iba a tener en Dave, es que probablemente sería un buen momento si mamá estuviera a lo que se sienta rápidamente, haz que lo echen un vistazo y asegúrese de que lo que esa confianza dice que todavía esté pertinente a la situación de la mamá hoy y lo que quiere que suceda. Y luego también considera algunos fideicomisos dependiendo de la cantidad de activos en el fideicomiso, no vale la pena continuar. Tal vez hubo una cierta intención hace 20 años y las cosas se han desarrollado de manera diferente y de una forma u otra, pero si el fideicomiso dice, oye, va a mantener todos los activos en el fideicomiso y distribuir un pequeño porcentaje cada año y hay $ 10,000 en el fideicomiso, eso simplemente no es práctico y muchos fideicomisos abordan esa situación o podrían ser el otro extremo o algún lugar en el medio. Pero creo que, como dijo Joe, probablemente sea un buen momento para volver al abogado y solo que lo echen un vistazo, le digan en inglés lo que dice y asegúrese de que eso se aline con lo que usted y su madre en este caso querrían suceder.

(15:00):
And if you do get in that irrevocable trust situation, you want to be careful, as TRS said, is the taxation on that gets to be onerous. You want to watch, be sure that income is distributed every year because if it’s left in the trust, it could be taxed up as much as 37% on the first, about $14,000 worth of income. So you got to be very careful with that and work with your financial planner, your financial advisor to guide you through that. But as we said, the first place I would go on Monday morning is, well maybe I’d go right now and read the trust and then have a sit down with the attorney to be sure it’s still in line with what your mom and dad’s intentions are that help you. Dave,

(15:36):
Adelante. Usted mencionó sobre la distribución de esa confianza más adelante. ¿Es factible que pueda distribuir a mis hermanos una cantidad anual que permanezca por debajo de $ 14,000 para que no tengan que pagar impuestos sobre

(15:52):
Ese dinero? Eso es diferente. Eso es hablar de un impuesto a las donaciones. Puede distribuir todo lo que desee del fideicomiso, será un ingreso imponible para ellos, pero no está limitado por lo que es la exclusión del impuesto de donaciones, que es 17,000.

(16:04):
= Sí. Entonces Dave, para llegar a tu, creo que la pregunta era que puedes darles ahora o realmente puedes darles a ellos ahora. ¿Es esa la pregunta?

(16:15):
Estaba pensando que haría estas distribuciones después de que ella hubiera muerto, correcta

(16:19):
Del IVO

(16:20):
Confianza. Gotcha. Bueno. Bien.

(16:23):
Sí. Y el fideicomiso probablemente tendrá lenguaje en cuanto a lo que puede y no puede hacer y a quién lo obtiene y cuándo. Por lo tanto, desea volver a visitar esa confianza, mientras que mamá todavía es capaz de hacer algunos ajustes para usted.

(16:33):
Sí, porque si eres el administrador, Dave, no puedes hacer lo que quieres hacer. Tienes que llevar a cabo los términos del fideicomiso. Pero oye, escuchamos, apreciamos su llamada y gran llamada y una buena pregunta, Dave,

(16:42):
Muchas gracias Dave. Eso abre una línea para que salgas al aire con el equipo de On Money Certified Financial Group. Si desea unirse a la conversación, 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6, envíe un mensaje de texto a 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6. Ese número suena similar porque son similares. Mismo número 8 4 4 5 80 WDBO Enviar su micrófono abierto. Está escuchando el dinero donde planeamos mañana hoy con el grupo financiero certificado,

(17:17):
Donde

(17:17):
¿Queremos ir aquí?

(17:18):
Continuemos con este tema del día. Lo tienes.

(17:21):
Bienvenido de nuevo a nuestro programa sobre el dinero aquí en WDBO, traído por el grupo financiero certificado que se transmite como lo hace todos los días en vivo. Es el sábado a las 9:00 am aquí en WDBO 1 0 7 3 FM AM Five 80, siempre transmitiendo en vivo en la aplicación WDBO hoy. Tenemos a Chris Toine y Joe Bur respondiendo las preguntas que tiene flotando en su cerebro financiero en este momento. Ese es todo el punto de este espectáculo. Tienes preguntas, alguna vez escuchas algo en las noticias, envías un mensaje de texto a tu amigo que es un poco más inteligente, un poco más de comas que la cuenta bancaria de lo que dices, oye, ¿cómo lo hiciste? Eso es lo que es este espectáculo. Conseguimos trabajo, tenemos a Chris aquí respondiendo esas preguntas difíciles. Así que llame en este momento, ocho cuatro cuatro cinco ocho cero nueve nueve y tres six ocho cuatro cuatro cinco ochenta OMB. También puede enviar mensajes de texto en su pregunta a ese mismo número, 8 4 4 5 80 WDBO. Envíe su micrófono abierto dentro de esa aplicación WDBO. El tema de hoy estamos volviendo a qué problemas de planificación debe considerar antes de finales de este año?

(18:22):
= Y antes de llegar a eso, quiero mencionar que nuestro buen amigo Charles Curry está tomando llamadas del aire aquí en nuestra oficina. Si desea comunicarse con él, quiere tener una conversación larga, puede comunicarse con él ahora mismo al 4 0 7 8 6 9 9804 0 7 8 6 9 9800 o un 800, ejecute el suyo si está ejecutando un documento legal para poder comunicarse con Charles. También es un planificador financiero certificado, tiene más de 25 años de experiencia en este negocio y está más que feliz de atender su llamada. Pero queremos volver al tema del día, Chris, que es lo que debe hacer antes de fin de año,

(18:55):
Qué hacer antes de fin de año. Así es. Además de asegurarse de comprar todos sus regalos y enviar sus tarjetas y todo eso. Entonces, desde el punto de vista de la planificación financiera, ¿qué haces? Y hablamos sobre algunas cosas que Joe requirió distribuciones mínimas, distribuciones caritativas calificadas, que provienen de IRA para aquellos que tienen más de 70 años y medio. Y luego comenzamos a hablar sobre, oye, ¿tienes pérdidas no realizadas en tus cuentas de inversión? Si lo hace, es posible que desee mirar esas inversiones. Haremos de que su asesor vea las inversiones y decida que es algo que deberíamos vender. Capture esa pérdida a efectos fiscales, póngala en el banco fiscal, por así decirlo, y luego compre otra inversión comparable.

(19:31):
Sin embargo, hay algo emocional en vender cosas, tal vez en la pérdida, esto ha sido bueno, no quiero venderlo. Es una mentira. Sé que va a volver. Pero desea aprovechar las leyes fiscales, pero también desea tener cuidado de no hacer lo que

(19:44):
Regla de lavado. No lo haces. Bueno, la regla de venta de lavado, es correcta. Con valores individuales. No puedes vender tu ETF de Bitcoin Spot, que no existe. En realidad, Bitcoin está en una lágrima este año. Pero, sin embargo, no desea vender una inversión individual, sea cual sea esa compañía y luego comprar esa compañía de regreso, tomar la pérdida y luego comprarla dentro de los 30 días. O el IRS dice que eso es un no-no. Y te golpearán la mano para eso.

(20:12):
Bueno, no obtendrá la pérdida, no podrá tomar la deducción de pérdidas.

(20:16):
Sí. Entonces, sí para valores individuales, pero es por eso que una de las muchas razones, Joe, nos gustan los fondos mutuos y particularmente los fondos negociados en cambio porque puede vender uno que podría tener un valor, capturar esa pérdida de impuestos y comprar un fondo comparable al mismo tiempo que aún estará en el mercado, pero recolectará esa pérdida para fines de impuestos. Así que esa es una cosa en la que pensar. Y luego también, ¿tienes pérdidas por adelantado? ¿Eres alguien que ha hecho esto el año pasado? Quiero decir que hicimos esto, desafortunadamente lo hicimos mucho el año pasado. Los mercados realmente no se comportaron el año pasado y eran acciones y bonos. Entonces aprovechamos eso. Y en algunos casos, los clientes tienen pérdidas en ese banco fiscal. Entonces, este año podemos darnos cuenta de las ganancias contra esas pérdidas y se lava en muchos casos,

(21:07):
= Sobre ese programa impositivo ordenado que utilizamos para calcular los impuestos y mostrarlos para hacer. Sí,

(21:13):
Sí, no, tenemos una herramienta de software que nos permite resumir en un informe realmente agradable, nos permite resumir la declaración de impuestos de su año anterior y ayudarlo, con suerte, como cliente nuestro, al menos a un alto nivel lo que está sucediendo. Pero también, desde allí, podemos llevar esos datos y proyectar hacia adelante y mirar, oye, y he hecho esto con muchos clientes este año, estoy seguro de que todos ustedes también lo han hecho, pero ¿cuál sería el impacto si hiciéramos una conversión de Roth por 30,000 o 50,000, sea lo que sea. Y así, he hecho mucho de eso y he visto lo que conocí con alguien esta semana y habíamos hecho una conversión de Roth por unos 30,000 y el impacto fiscal fue de aproximadamente el 10%. Y dijimos, miramos, en el gran esquema de la historia, esa es una tarifa bastante buena porque no veo que las tasas disminuyan en el futuro. No sabemos con la Ley de recortes de impuestos y empleos que está programada para el atardecer a fines de 2025, si es así, si lo hace, las tasas impositivas aumentarán desde allí. Y así, con los déficits presupuestarios y todo lo demás, sus impuestos son algo que tenemos algún grado de control sobre

(22:22):
Si sabe qué buscar,

(22:24):
Si sabes qué buscar. Bueno, eso es correcto. Y eso es lo que hacemos. Esa es una gran parte de lo que hacemos. Así que les digo a los clientes a menudo con inversiones, establecemos las velas, no controlamos el viento. Oh, me gusta eso. Sí. Bueno, es cierto, ¿no? Es cierto. Quiero decir que compramos los mejores fondos que podamos y los asignamos correctamente y los monitoreamos y hacemos todas esas cosas, pero no podemos controlar si una guerra estalla a la mitad del mundo o si hay una pandemia global y este tipo de eventos económicos más grandes que nos afectan a todos. Pero usted sabe qué, con los impuestos sobre la renta, es algo sobre lo que tenemos un alto grado de control y ciertamente no queremos que los clientes y nosotros mismos pisen agujeros innecesariamente. Y así, este tipo de cosas que estoy destacando aquí hoy, ¿tienes pérdidas no realizadas para aprovechar? ¿Tienes pérdidas del pasado que ahora podrías darte cuenta de algunas ganancias?

(23:15):
Quiero volver a eso. Ponemos las velas, pero no controlamos el viento. Si observa lo que sucedió aquí en las últimas seis semanas más o menos, desde el mínimo el 31 de octubre, ha recibido llamadas, tuvimos llamadas durante ese tiempo. Los clientes naturalmente inquieto, un poco nervioso y pésimo mercado. Tenemos un par de guerras, ¿qué va a hacer la Fed? Tal vez aprovecharé este CD de 4%, 5% que puedo obtener y solo lo llame un día. Así es. Y mira lo que ha pasado. Y esto es y

(23:44):
Qué tan rápido, Joe y qué tan rápido, cuán rápido, rápidamente seis semanas, miran cuánto dinero, los que permanecieron invierten, miran cuánto dinero han ganado. Y, por cierto, ¿qué realmente arrojó gas al fuego esta semana? Sí, Powell, ¿verdad? Jerome Powell, Joe Powell, sí. Él dice, oye, vemos que me pilló desprevenido. No vi a todos desprevenidos, pero así es como funciona. Y él dice, oye, estamos anticipando que las tasas de disminución no están en ese idioma, pero la expectativa de que las tasas de interés comenzarán a bajar el próximo año. Entonces, para aquellos que han arrojado todos sus lotes al conservador fijo, tomen el 4% que la carrera, chico, se perdieron más del 4% en las últimas semanas sin dudas. Así que entiendo el viaje emocional que es, y creo que Joe, y estoy seguro de que aconseja a los clientes de la misma manera que es por eso que queremos planificar, es por eso que queremos tener reservas de efectivo reservadas para las cosas por las que sabemos que va a necesitar dinero. Y cuando digo reservas de efectivo, tal vez son bonos o bonos a corto plazo y ese tipo de cosas. Pero queremos cosas que no van a rebotar en un valor como acciones reservadas para satisfacer las necesidades de corto plazo. Pero luego, más allá de eso, por lo que esto puede comprender los mercados y que estas cosas suceden, pero también qué tan rápido está señalando qué tan rápido pueden cambiar las cosas. Y chico, cuando cambian para mejor. A todos nos encanta eso.

(25:09):
Y toda la razón por la cual lo que no quieres hacer es lo que llamamos tiempo en el mercado porque nadie lo entiende, ¿verdad? Hemos tenido algunos clientes en el último año más o menos, ha entrado para vernos que de alguna manera encontraron esta cartera de recesión que se reunió para ellos anticipando una recesión. Y vaya, están en forma miserable porque una vez más, este asesor estaba diciendo que vamos a tener una recesión y esto es lo que debe hacer y vamos a aprovechar la recesión. Y los ponen en apalancamiento triple, fondos de retorno negativo y

(25:37):
Guau. Y Joe, aquí está la cosa. Hasta cierto punto, seamos honestos, que nos atrae a todos emocionalmente que oye, puedo obtener las ganancias y no encontrar el dolor. Pero como he aprendido escuchando algunos podcasts recientemente, no obtienes dopamina gratis. Si quieres la buena dopamina, tienes que ejercer algo para ello. Y es lo mismo con la inversión. Ese principio es cierto en el sentido de que no voy a generar los retornos que todos quieren hasta cierto punto y algunos necesitan más que otros, tal vez para que su planificación funcione sin estar en el juego y tratar de predecir que el futuro es un negocio difícil y nadie, pero nadie puede hacerlo de manera consistente. Y ahí es donde hay una diferencia entre los comerciantes y los inversores. Y creo que para todos los que escuchan, tienes que hacer esa distinción en tu mente. Tienes que entender que voy a ser un comerciante que simplemente salta y sale de aprovechar, bueno, Microsoft está hoy, lo venderé y lo volveré a comprar en tres días. ¿O soy un inversor a largo plazo? Y Taylor, hay un gran libro, Joe que leí este año por un tipo llamado Morgan Hausel que solía escribir para el Wall Street Journal y se llama Psychology of Money y lo recomiendo encarecidamente. Y el

(26:54):
La conclusión es,

(26:55):
Bueno, la conclusión es que ser un inversor exitoso requiere que se aclare sobre esa pregunta, ¿soy un comerciante o inversor? Y coloca las velas y dejas de preocuparte por el viento.

(27:08):
Y la clave es diversificarse con la calidad. Esas dos cosas que van a la larga a largo plazo, tendrás éxito. Nunca es una alineación recta suave. Como les decimos a nuestros clientes, si invertir y hacer dieta era fácil, todos sean ricos y delgados. Pero no funciona así. Debes tener calidad, estar diversificada y seguir con el programa porque a la larga funciona. Y lo que no quieres hacer es invertir todo tu dinero porque llegará un momento en que lo necesite para algo. Y lo que no quieres hacer es vender cuando estás deprimido. Ahí es donde pierdes,

(27:34):
Ahí es donde pierdes. Pero nuevamente, ahí es donde entra la planificación y ahí es donde estoy seguro de que estás haciendo las mismas cosas, pero a medida que el mercado sube, oye, el reequilibrio es una forma disciplinada de vender alto y comprar bajo y hurtar algo de esa crema en la parte superior si necesitas distribuciones, oye, escatimamos un poco de crema en la parte superior. Lo dejamos de lado para lo que vas a necesitar en el futuro. Y luego seguimos con la vida y no nos obsesionamos con las cosas que no podemos controlar. Como digo, impuestos, es algo sobre lo que tenemos algún grado de control. Entonces, un par de otras cosas en las que pensar aquí sobre nuestro tema del día es ¿disminuirá sus ingresos en el futuro? Entonces, si ese será el caso, tendrá un ingreso más bajo en el futuro. Oye, ahora quieres aprovechar las IRA y 4 0 1 kss y cosas que estarán imponibles en el camino hacia ti.

(28:25):
Pero si anticipa un nivel impositivo más bajo, ¿por qué no obtener la deducción de impuestos ahora si está en el umbral de otro tramo impositivo? Así que oye, si me estoy topando, y me encontré con este Joe con alguien, hemos estado planeando un cliente y él está justo en la cúspide de Irma. Entonces, para aquellos que no saben qué es Irma, es un recargo de Medicare para aquellos que obtienen ciertos niveles de ingresos y están entre paréntesis y estoy escuchando música. Así que creo que Joe, tal vez recogamos esto en el otro lado del descanso.

(29:00):
Tal vez está tratando de decirnos que deberíamos cantar

(29:03):
Josh, tal vez

(29:05):
Nunca le diré que no. Karaoke improvisado. Quítalo chicos.

(29:08):
Llévelo. Oracle Singing

(29:10):
Si quieres unirte a la conversación. Un segmento más que viene después de este descanso. 8 4 4 5 8 0 9 3 2 6 8 4 4 5 8 0 WDBO, Charles Kirti de pie en las oficinas del Grupo Financiero Certificado. Llame a eso número cuatro OH siete ocho six nueve nueve ocho cero cero cuatro Oh siete ocho seis noventa y novecientos ochococientos que está escuchando el dinero donde estamos cantando y planeando mañana. Hoy con el grupo financiero certificado. Bienvenido de nuevo al dinero aquí en WDBO. Mi nombre Josh McCarthy, se unió hoy para Chris Toine y Joe Bird con el grupo financiero certificado. Siempre ofrece excelentes consejos financieros todos los sábados por la mañana a las 9:00 am aquí en WDBO. Si desea comunicarse con el equipo, Charles Curry está de pie en el número de su oficina durante unos minutos más después del espectáculo. El número a llamar es ocho seis noventa y novecientos ochococientos. Eso es 4 0 7 8 6 9 9 8 0 0. Y si quieres verlos cara a cara, también hay una opción para eso. ¿No son ese chicos correctos?

(30:15):
Sí, lo hay. De que estamos hablando aquí

(30:18):
Por un segundo? Sí, talleres.

(30:20):
Tenemos talleres.

(30:22):
Me distraí aquí por un minuto. Esta radio en vivo, ¿qué va a hacer?

(30:25):
Estamos viviendo al menos para nosotros en este momento. Entonces, sin embargo, tenemos talleres por venir. Josh, gracias por eso. Nuestros próximos talleres, por lo que hemos terminado para este año, vamos a cerrar los libros en 2023 y esperar con entusiasmo 2024 y el primer taller en 2024, a medida que las resoluciones de Año Nuevo comienzan a implementarse, Charles ayudará a esas personas que piensan en la planificación del Seguro Social. Y el 10 de enero, Charles organizará un taller en las reglas básicas de planificación de la seguridad social y estrategias de reclamación. Ese taller es realmente un éxito, por lo que si está interesado en eso, regístrese temprano porque se llena cada vez que Charles lo hace casi. Y luego, el próximo taller será a fines de enero, 27 de enero, cuando Gary Ley, haremos un taller llamado Opciones de atención médica en la jubilación, que también es muy popular porque es una pregunta que aquellos que se dirigen a la jubilación tienen en términos de Medicare y cómo funciona y cuáles son mis opciones.

(31:22) Y es un paisaje muy complicado y Gary hace un buen trabajo que simplifica eso y pone las galletas en el estante donde son accesibles. Y luego, el 7 de febrero, Charles organizará un taller, no solo Charles, sino Charles Ann Win Smith en obtener una planificación de atención a largo plazo, ¿verdad? Enfoques inteligentes para las personas en todas las etapas. Y te digo, Joe, esto es lo único es que hacemos una planificación que puede volar un plan financiero como nada más. Y eso es considerar el costo de la atención a largo plazo. Y hablo de eso con cada cliente que planeamos ahora, no lo solía, pero vaya, cuando ves que se desarrolla varias veces y cuán costoso y costoso puede ser, ya sea que la solución sea un seguro, ya sea autoinsure o algo más, creo que la verdadera idea es saber cómo va a lidiar con ella. Entonces esos son nuestros próximos talleres.
And it’s a very complicated landscape and Gary does a good job simplifying that and putting the cookies on the shelf where they are reachable. And then February 7th, Charles will be hosting a workshop, not just Charles, but Charles Ann win Smith on getting long-term care planning, right? Smart approaches for people at all stages. And I tell you, Joe, this is the one thing is we do planning that can blow up a financial plan like nothing else. And that is considering the cost of long-term care. And I talk about it with every single client that we do planning now, didn’t use to, but boy, when you see it play out a few times and how costly and expensive it can be, whether the solution is insurance, whether it’s self-insure or something else, I think the real idea is to know how you’re going to deal with it. So those are our upcoming workshops.

(32:14):
Quiero volver a Charles. Eso será el miércoles por la noche del 10 de enero aquí en la oficina de Altamont Springs de seis 30 a siete 30. Es absolutamente gratis. Cuando llega el momento de la seguridad social, como decimos, el Seguro Social no puede decirle qué hacer. Solo pueden decirte cuáles son tus opciones. Y si tomas la decisión equivocada, estás atrapado con eso de por vida. Por lo tanto, debe comprender cuáles son sus opciones. Si usted es viuda, viuda o sobreviviente, sea cual sea su situación, necesita saber cuáles son esas opciones y cuáles son mejor para usted y su familia. Es absolutamente gratis. Hacemos estas cosas realmente como un servicio público por dos razones. Número uno, tal vez para evitar que se convierta en una víctima financiera. Y en segundo lugar, para presentarle a Chris y yo y los otros 14 planificadores financieros certificados aquí con el día de día, trabajando con nuestros clientes por una tarifa. Entonces, si necesita planificación financiera, planificación de jubilación, asesoramiento de inversión, ya sea ahora o en algún momento en el futuro, nos dará la oportunidad de ganar su negocio.

(33:06):
Y déjame agregar a eso, Joe. No superamos todos nuestros problemas de planificación a considerar antes de fin de año. Entonces, si alguien quiere una copia de eso, puede comunicarse con plan@youaudio.online, ¿verdad? plan@youaudio.online. Y los talleres también están en el sitio web@youaudio.online, por lo que puede encontrarlos allí. Y Josh, llévelo. Llévelo. Gracias así

(33:29):
Mucho. Acabas de escuchar el dinero donde planificamos mañana hoy con el grupo financiero certificado.

(33:35):
Gracias. Josh,

(33:36):
WDBO, Orlando. Gracias chicos. Es fm hd dos, orlando w2 97 bbb orlando.