Ha hecho la parte difícil de su planificación de patrimonio: firmó todos los documentos, asignó la casa y las fondos y tuvieron las conversaciones difíciles. Entonces se acabó, ¿verdad? No exactamente. Queda alguna información crítica que necesitarán sus herederos una vez que pase, lo que, por suerte para usted, hemos seguido adelante y enumeramos a continuación. Mantenga una versión impresa de esta información en una ubicación de fácil acceso, como un cajón bloqueado o una caja fuerte dentro de su hogar. Asegúrese de que uno o más herederos/parientes tengan los códigos o claves necesarios para acceder a la información después de su muerte.
Una copia reciente de su informe de crédito - El fallecido recientemente es un objetivo favorito de robo de identidad. Proteja a su familia contra esto manteniendo una copia de su reciente informe de crédito a la mano. Estos informes se pueden obtener de las tres oficinas de crédito principales: Transunion, Equifax y Experian. Puede obtener un informe gratuito por año de cada una de las oficinas, lo que significa que puede obtener un informe de crédito aproximadamente cada trimestre. Esta información permitirá a sus herederos discernir qué cuentas son legítimas si surge un problema.
Una lista de deudas y facturas recurrentes, con muchas facturas que ahora se pagan digitalmente y de manera automática, se pueden perder fácilmente facturas importantes. Para evitar este problema, compile una lista de todas las deudas y facturas recurrentes (incluidos planes de seguro, facturas telefónicas, etc.) y actualice con frecuencia. Para los planes de seguro, una buena práctica es escanear y adjuntar la portada de su póliza a esta lista, ya que proporcionará un resumen útil de cobertura e información de contacto para la agencia de seguros. Además, si tiene usuarios autorizados en su tarjeta de crédito, se debe tener en cuenta en este archivo y advirtió que no usen su tarjeta después de su muerte.
Decloses sobre el dinero que aún se le debe - Si ha prestado dinero y tiene un plan de pago en su lugar, asegúrese de dejar los detalles escritos para sus seres queridos. Incluya documentos de préstamo firmados si los tiene y/o una descripción detallada de los términos de reembolso acordados, así como la información de contacto de cada prestatario. Es fundamental actualizar estos detalles cada vez que se realiza un pago para que sus herederos tengan la información más actualizada y precisa.
Acceso a sus cuentas en línea-Con la multitud de cuentas en línea en uso en estos días, es esencial asegurarse de que sus herederos tengan los nombres de usuario y contraseñas necesarios. Compile una lista de estos que incluya (entre otros) en las redes sociales, pólizas de seguro, cuentas bancarias, para que sus cuentas puedan actualizarse o cerrarse de acuerdo con sus preferencias. Hay tres formas de hacer esto:
- Cree una lista estándar de todas las cuentas con sus respectivos nombres de usuario y contraseñas
- Regístrese en un sitio de Administrador de contraseñas que tenga una función de acceso de emergencia: este tipo de sitios almacenan de forma segura toda su información de inicio de sesión y proporciona una función de acceso de emergencia donde el acceso se puede otorgar a una persona designada bajo circunstancias específicas. Un ejemplo de esto es el sitio LastPass, que proporciona la función de acceso de emergencia por $ 3 por mes.
- Use herramientas heredadas digitales: estas son instrucciones preestablecidas en una cuenta en línea que designa lo que sucede cuando dicha cuenta se inactiva o un heredero presenta un certificado de defunción para el propietario de la cuenta.
Instrucciones sobre cómo verificar por la falta de dinero bajo su nombre, a veces, a veces las cuentas financieras y sus personas financieras y su persona financiera y su persona, y sus cuentas financieras, y sus cuentas financieras, y su cuenta financiera y cuando pase las personas y su persona, y sus personas, y cuando pase las personas y sus personas, y sus personas, y cuando pase las personas y su persona. Se debe a un reembolso inactivo, las empresas que no pueden llegar al cliente se ven obligadas a entregar el dinero al estado. Hay bases de datos en línea que sus herederos pueden verificar, es decir, MissingMoney.com, que les hará saber si alguno de su dinero está, bueno, falta. Hágales saber que deberían verificar periódicamente por un tiempo después de su muerte, ya que a veces puede tardar meses en que el dinero termine listado en estos sitios.
Cualquier instrucción de cuidado de mascotas-Proporcione una lista de información importante, como quién ha acordado cuidar a las mascotas y cómo contactarlas, medicamentos necesarios, alergias, historial médico/de vacunas, si hay dinero reservado y opciones de respaldo potenciales si su cuidador principal cae. Included in this should also be the day-to-day care for the pet: what food and how much, any daily vitamins and/or medications, contact info for the vet, and other pet-related items in your home.
Where to find your vital records – ideally you should leave such records (ID, passport, military ID, Social Security Number, etc.) wherever you’ve decided to store the rest of these critical info items, but if not, be sure to leave Instrucciones sobre dónde/cómo encontrar sus registros vitales.
Sus objetos de valor no tan obvios-Los herederos a veces pueden pasar por alto artículos valiosos en su hogar, así que asegúrese de dejar una lista de dichos elementos. Esto podría incluir una costosa obra de arte en su hogar, un vestido de diseñador vintage o un libro raro, por ejemplo. También asegúrese de incluir si desea que se hereden alguno de estos elementos, y de ser así, por quién, junto con las estimaciones de valoración (cuando sea posible) para cada elemento.
Acceso a las cuentas de acumulación de puntos frecuentes y otros puntos de accesorios= ¡No dejes que esas millas y puntos duras ganadas! Muchos de estos programas tendrán opciones de transferencia donde los herederos pueden transmitir sus puntos a sí mismos u otros.
Detalles sobre sus preferencias y/o arreglos funerarios - Los herederos a veces no se dan cuenta de que los arreglos funerarios han sido hechos y/o ya pagados. Aunque una conversación difícil de tener, asegúrese de informar a sus herederos de cualquier plan realizado antes de aprobar y dejar instrucciones detalladas/notas y recibos (si es posible) con sus otros documentos clave.
