¿Es 62 tu número de suerte? Si es elegible, esa es la edad más temprana que puede comenzar a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social.
Aunque recolectar beneficios de jubilación anticipada tiene sentido para algunas personas, hay un gran inconveniente a considerar: si comienza a recoger los beneficios temprano, su beneficio de jubilación mensual se reducirá permanentemente. Entonces, antes de dejar las herramientas de su comercio y recoger su primer cheque del Seguro Social, hay algunos factores que deberá sopesar antes de decidir si comenzar a recoger los beneficios temprano. || 178
How much will your retirement benefit be?
Your Social Security retirement benefit is based on the number of years you’ve been working and the amount you’ve earned. Your benefit is calculated using a formula that takes into account your 35 highest earnings years. If you earned little or nothing in several of those years (if you left the workforce to raise a family, for instance), it may be to your advantage to work as long as possible, because you’ll have the opportunity to replace a year of lower earnings with a higher one, potentially resulting in a higher retirement benefit.
If you begin collecting retirement benefits at age 62, each monthly benefit check will be 25% to 30% less than it would be at full retirement age. The exact amount of the reduction will depend on the year you were born. (Conversely, you can get a higher payout by delaying retirement past your full retirement age — the government increases your payout every month that you delay retirement, up to age 70.)
However, even though your monthly benefit will be 25% to 30% less if you begin collecting retirement benefits at age 62, you might receive the same or more total lifetime Social Security benefits as you would have had you waited until full retirement age to start collecting benefits. That’s because even though you’ll receive less money per month, you might receive more benefit checks.
El siguiente cuadro muestra cuánto valdría la pena un beneficio mensual estimado de $ 1,000 a la edad total de la jubilación si comenzó a tomar un beneficio reducido a los 62 años. Edad
| Birth Year | Full Retirement Age | Beneficio |
|---|---|---|
| 1956 | 66 años, 4 meses | $ 733 |
| 1957 | 66 años, 6 meses | $ 725 |
| 1958 | 66 years, 8 months | $ 716 |
| 1959 | 66 años, 10 meses | $ 708 |
| 1960 o posterior | 67 años | $ 700 |
Fuente: Social Security Administration
If you want to estimate the amount of Social Security benefits you will be eligible to receive in the future under current law (based on your earnings record) you can use the SSA’s Retirement Estimator. It’s available at the SSA website at SSA.gov. También puede registrarse para un mi Cuenta de Seguro Social para ver su declaración de Seguro Social en línea en el sitio web de SSA. Su declaración contiene un registro detallado de sus ganancias, así como estimaciones de jubilación, sobrevivientes y beneficios por discapacidad. Si no está registrado para una cuenta en línea y aún no está recibiendo beneficios, recibirá una declaración por correo todos los años, comenzando a los 60 años.
¿Ha pensado en su longevidad?
¿Es mejor tomar beneficios reducidos a los 62 años o beneficios completos más tarde? La respuesta depende, en parte, de cuánto tiempo vives. Si vive más tiempo que su "edad de inicio", el valor general de sus beneficios de jubilación tomados a la edad de jubilación total comenzará a superar el valor de los beneficios reducidos tomados a los 62 años.
Generalmente alcanzará su edad de equilibrio aproximadamente 12 años desde su edad completa de jubilación. Por ejemplo, si su edad de jubilación completa es de 66, debe alcanzar su edad de incluso queda a los 78 años. Si vive más allá de esta edad, terminará con mayores beneficios de vida total al esperar hasta la edad completa de la jubilación para comenzar a recolectar. Sin embargo, a menos que pueda invertir sus beneficios en lugar de usarlos para los gastos de vida, su edad de equilibrio probablemente no sea la parte más importante de la ecuación. Para muchas personas, lo que realmente cuenta es cuánto recibirán cada mes, en lugar de cuánto acumularán durante muchos años.
Por supuesto, nadie puede predecir exactamente cuánto tiempo vivirán. Pero al tener en cuenta su salud actual, dieta, nivel de ejercicio, acceso a atención médica de calidad e historial de salud familiar, es posible que pueda hacer una suposición razonable.
¿Cuántos ingresos necesitará?
Otra pieza importante del rompecabezas es observar cuántos ingresos de jubilación necesitará, basado en parte en parte en una estimación de sus expensas de jubilación. Si existe una gran brecha entre sus gastos proyectados y sus ingresos anticipados, esperar unos años para retirarse y comenzar a recaudar beneficios del Seguro Social puede mejorar su perspectiva financiera. || 269
If you continue to work and wait until your full retirement age to start collecting benefits, your Social Security monthly benefit will be larger. What’s more, the longer you stay in the workforce, the greater the amount of money you will earn and have available to put into your overall retirement savings. Another plus is that Social Security’s annual cost-of-living increases are calculated using your initial year’s benefits as a base — the higher the base, the greater your annual increase.
Will your spouse be affected?
When to begin receiving Social Security is more complicated when you’re married. The age at which you begin receiving benefits may significantly affect the amount of lifetime income you and your spouse receive, as well as the benefit the surviving spouse will be entitled to, so you’ll need to consider how your decision will affect your joint retirement plan.
¿PLANETA FUNCIONAR DESPUÉS de los 62 años?
Otro factor clave en su decisión es si el plan de la decisión o no es un plan para continuar después de que usted planee. Porque los ingresos que obtiene antes de la edad completa de jubilación puede reducir su beneficio de jubilación del Seguro Social. Específicamente, si está bajo la edad completa de jubilación durante todo el año, se retendrán $ 1 en beneficios por cada $ 2 que gane por el límite anual de ganancias ($ 18,960 en 2021).
En el año en que alcanza la edad de jubilación total, se aplican diferentes reglas; Se retendrán $ 1 en beneficios por cada $ 3 que gane por el límite anual de ganancias ($ 50,520 en 2021).
Si su beneficio mensual se reduce a corto plazo debido a sus ganancias, recibirá un beneficio mensual más alto más adelante. Esto se debe a que la SSA recalcula su beneficio cuando alcanza la edad total de la jubilación, y omite los meses en que se redujo su beneficio.
Otras consideraciones
Además de los factores discutidos aquí, otras consideraciones financieras pueden influir en si comienzan a recaudar beneficios del Seguro Social a los 62 años. ¿Ha considerado cómo se verán afectados sus impuestos sobre la renta?
¿Qué pasa con las consideraciones personales? ¿Planea viajar, ser voluntario, volver a la escuela, comenzar su propio negocio, perseguir pasatiempos o mudarse a una nueva ubicación? ¿Tienes nietos o padres mayores de los que quieres ayudar a cuidar? La situación de cada persona es diferente.
Para obtener más información
Las reglas del Seguro Social pueden ser complejas. Para obtener más información sobre los beneficios del Seguro Social, visite el sitio web de la SSA en SSA.gov, o llame (800) 772-1213 para hablar con un representante.
