¿Quién lo necesita? Y con las expectativas de vida que aumentan a un ritmo estable, se puede esperar que la probabilidad de necesidad de atención a largo plazo crezca en los próximos años.
As we age, the odds increase that we’ll need some form of long-term care at some point during our lives. And with life expectancies increasing at a steady rate, the likelihood of needing long-term care can be expected to grow in the years to come.
¿Pero el gobierno no me atenderá? Después de eso, solo pagará si ingresa un hogar de ancianos certificado dentro de los 30 días posteriores a su alta del hospital. Durante los primeros 20 días, Medicare paga el 100 por ciento de los costos de atención de su hogar de ancianos. Después de eso, pagará $ 176.00 en 2020 por día por su atención hasta el día 100, y Medicare obtendrá el saldo. Más allá del día 100 en un hogar de ancianos, usted está solo por su cuenta. Medicare no proporciona nada para la atención de custodia, como la ayuda con la alimentación, el baño o la preparación de las comidas.
Medicare pays nothing for nursing home care unless you’ve first been in the hospital for 3 consecutive days. After that, it will pay only if you enter a certified nursing home within 30 days of your discharge from the hospital. For the first 20 days, Medicare pays 100 percent of your nursing home care costs. After that, you’ll pay $176.00 in 2020 per day for your care through day 100, and Medicare will pick up the balance. Beyond day 100 in a nursing home, you’re on your own–Medicare doesn’t pay anything.
If you’re at home, Medicare provides minimal short-term coverage for intermediate care (e.g., intravenous feeding or the treatment of dressings), but only if you’re confined to your home and the treatments are ordered by a doctor. Medicare provides nothing for custodial care, such as help with feeding, bathing, or preparing meals.
Medicaid cubre los costos de hogar de ancianos a largo plazo (incluidos los costos de atención intermedia y de custodia), pero solo para personas que tienen bajos ingresos y pocas activos (pautas de elegibilidad varían de estado a estado). Tendrá que utilizar la mayoría de sus ahorros antes de calificar para Medicaid, y aparte de una pequeña asignación de necesidades personales, deberá utilizar todos sus ingresos de jubilación, incluidos los pagos de seguridad social y pensiones, para pagar su atención antes de que Medicaid pague algo. Y una vez que califique para Medicaid, tendrá pocas o ninguna opción sobre dónde reciba atención. Only facilities with Medicaid-approved beds can accept you, and your chances of staying in your own home are slimmer, because currently most states’ Medicaid programs only cover limited home health care services.
Looking out for yourself
If you want to retain your independence, protect your assets, and maintain your standard of living while at the same time guaranteeing your access to a range of long-term care options, you may want to purchase Ltci. This insurance might be right for you if you meet the following criteria:
- You’re between the ages of 40 and 84
- You have significant assets that you would want to preserve as an inheritance for others or gift to charity
- You have an income from employment or investments in addition to Social Security
- You can afford LTCI premiums (now and in the future) without changing your Estilo de vida
Una vez que compra una política LTCI, sus primas pueden aumentar con el tiempo, pero las tarifas solo pueden aumentar para una clase completa de asegurados en su estado (es decir, todos los titulares de pólizas que compraron una serie de políticas en particular, o que estaban dentro de ciertos grupos de edad cuando compraron la política). Cualquier aumento debe ser justificado y aprobado por la división de seguros de su estado.
Varios factores afectan el costo de su póliza de atención a largo plazo. Los factores más importantes son su edad, su salud, la cantidad de beneficio y el período de beneficio. Cuanto más joven y saludable sea cuando compre LTCI, menos tasa de prima será cada año. Cuanto mayor sea su beneficio diario (las opciones generalmente oscilan entre $ 50 y $ 350) y mayor es el período de beneficio (generalmente de 1 a 6 años, con algunas políticas que ofrecen un beneficio de por vida), mayor es la prima.
