Salga a su patio y cave un gran agujero. Cada mes, arroje $ 50 en él, pero no tome dinero hasta que esté listo para comprar una casa, enviar a su hijo a la universidad o retirarse.
Suena un poco loco, ¿no? Pero eso es lo que es invertir sin establecer objetivos claros. Si tiene suerte, puede terminar con suficiente dinero para satisfacer sus necesidades, pero no tiene forma de saberlo con certeza.
¿Cómo establece los objetivos de inversión?
Establecer objetivos de inversión significa definir sus sueños para el futuro. Cuando establece objetivos, es mejor ser lo más específico posible. Por ejemplo, sabes que quieres retirarte, pero ¿cuándo? ¿Sabes que quieres enviar a tu hijo a la universidad, pero a una escuela de la Ivy League o a la universidad comunitaria en la calle? Escribir y priorizar sus objetivos de inversión es un primer paso importante para desarrollar un plan de inversión.
¿Cuál es su horizonte de tiempo?
Su horizonte de tiempo de inversión es la cantidad de años que debe invertir en un objetivo específico. Cada objetivo de inversión que establece tendrá un horizonte de tiempo diferente. Por ejemplo, algunos de sus objetivos de inversión serán a largo plazo (por ejemplo, tiene más de 15 años para planificar), algunos serán a corto plazo (por ejemplo, tiene 5 años o menos para planificar), y otros serán intermedios (por ejemplo, tendrán entre 5 y 15 años para planificar). Establecer horizontes de tiempo puede ayudarlo a determinar cuán agresivamente puede necesitar invertir para acumular la cantidad necesaria para cumplir con sus objetivos.
¿Cuánto necesitará invertir? Aunque querrá invertir tanto como sea posible, elija una cantidad realista que tenga en cuenta sus otras obligaciones financieras, para que pueda seguir fácilmente con su plan. Pero siempre esté atento a las oportunidades para aumentar la cantidad que está invirtiendo, como participar en un programa de inversión automática que aumenta su contribución en un cierto porcentaje cada año, o dedicando una parte de cada aumento, bonificación, donación en efectivo o reembolso de impuestos que reciba a sus objetivos de inversión. Una consideración importante es su tolerancia al riesgo. Todas las inversiones involucran cierto riesgo, pero algunas involucran más que otras. ¿Qué tan bien puede manejar los altibajos del mercado? ¿Está dispuesto a aceptar un mayor grado de riesgo a cambio de la oportunidad de ganar una tasa de rendimiento más alta?
Although you can invest a lump sum of cash, regular, systematic investing is another way to build wealth over time.
Start by determining how much you’ll need to set aside monthly or annually to meet each goal. Although you’ll want to invest as much as possible, choose a realistic amount that takes into account your other financial obligations, so that you can easily stick with your plan. But always be on the lookout for opportunities to increase the amount you’re investing, such as participating in an automatic investment program that boosts your contribution by a certain percentage each year, or by dedicating a portion of every raise, bonus, cash gift, or tax refund you receive to your investment objectives.
Which investments should you choose?
Regardless of your financial goals, you’ll need to decide how to best allocate your investment dollars. One important consideration is your tolerance for risk. All investments involve some risk, but some involve more than others. How well can you handle market ups and downs? Are you willing to accept a higher degree of risk in exchange for the opportunity to earn a higher rate of return?
Si está invirtiendo para jubilarse, la universidad u otro objetivo financiero, su objetivo general es maximizar los rendimientos sin asumir más riesgos de lo que puede soportar. Pero no importa con qué nivel de riesgo se sienta cómodo, asegúrese de elegir inversiones que sean consistentes con sus objetivos y horizonte temporal. Un profesional financiero puede ayudarlo a construir una cartera de inversiones diversificada que tenga en cuenta estos factores.
Invertir para la jubilación
Después de un día difícil en la oficina, ¿se pregunta, "es hora de jubilarse todavía?" La jubilación puede parecer mucho más lejos, pero nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar, especialmente si desea que la jubilación sea la buena vida que imagina.
Por ejemplo, supongamos que su objetivo es retirarse a los 65 años. A los 20 años comienza a contribuir con $ 3,000 por año a su cuenta 401 (k) de impuestos. Si su inversión gana un 6% por año, agravada anualmente, tendrá aproximadamente $ 679,000 en su cuenta de inversión cuando se retire.
¿Pero qué pasaría si dejaras las cosas al azar? Digamos que no está realmente preocupado por la jubilación, por lo que espera hasta que tenga 35 años para comenzar a invertir. Suponiendo que contribuyó con la misma cantidad a su 401 (k) y la tasa de rendimiento de sus dólares de inversión era la misma, terminaría con aproximadamente $ 254,400. Y, como lo ilustra este cuadro, si hubiera esperado hasta los 45 años para comenzar a invertir para la jubilación, terminaría con solo alrededor de $ 120,000 por el momento en que se jubila.
(este hipotético ejemplo de los principios matemáticos no está destinado a reflejar el desempeño real de cualquier inversión. Los impuestos y las inversiones no se consideran y reducirían el rendimiento si se incluyeron. Colegio
Investing for college
Quizás te enfrentes a la verdad el día en que nació tu hijo. O tal vez te golpeó cuando tu hijo comenzó el primer grado: solo tienes mucho tiempo para ahorrar para la universidad. De hecho, para muchas personas, ahorrar para la universidad es un objetivo a plazo intermedio: si comienza a ahorrar cuando su hijo está en la escuela primaria, tendrá de 10 a 15 años para construir su fondo universitario.
Por supuesto, cuanto antes comience, mejor. Cuanto más tiempo tenga antes de necesitar el dinero, más posibilidades tendrá de construir un fondo universitario sustancial debido a la composición. Con un marco de tiempo de inversión más largo y una tolerancia para algún riesgo, también puede estar dispuesto a poner parte de su dinero en inversiones que ofrecen el potencial de crecimiento.
Invertir para una compra importante
En algún momento, probablemente desee comprar una casa, un automóvil o incluso esa casa de vacaciones que siempre ha querido. Aunque apenas son artículos de impulso, las grandes compras generalmente no son algo para lo que planea con mucha anticipación; Uno a cinco años es un marco de tiempo común.
Debido a que no tiene mucho tiempo para invertir, tendrá que presupuestar sus dólares de inversión sabiamente. En lugar de elegir inversiones de crecimiento, es posible que desee poner su dinero en inversiones menos volátiles y altamente líquidas que tengan cierto potencial de crecimiento, pero que le ofrecen un acceso rápido y fácil a su dinero si lo necesita.
Revisión y revisión
con el tiempo, es posible que necesite actualizar su estrategia de inversión. Tenga la costumbre de verificar su cartera al menos una vez al año, con mayor frecuencia si el mercado es particularmente volátil o cuando ha habido cambios significativos en su vida. Es posible que deba reequilibrar su cartera para volver a alinearse con sus objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo. Si necesita ayuda, un profesional financiero puede ayudar.
| Objetivo de inversión y horizonte de tiempo | A 4%, necesitaría invertir | en 8%, necesitaría invertir | A 12%, necesitaría invertir |
|---|---|---|---|
| Tener $ 10,000 para el pago de la casa: 5 años || 254 | $151 per month | $ 136 por mes | $ 123 por mes |
| Have $ 50,000 en Fondo de la universidad: 10 años | $ 340 por mes | $ 276 por mes || 268 | $223 per month |
| Have $250,000 in retirement fund: 20 years | $685 per month | $ 437 por mes | $ 272 por mes |
La tabla asume un 3% de inflación anual, y que el rendimiento se agrava anualmente; No se consideran los impuestos y las tarifas de inversión y reducirían el rendimiento mostrado si se incluyeron. Los resultados reales variarán. Además, las tasas de rendimiento variarán con el tiempo, particularmente para las inversiones a largo plazo, lo que podría afectar los montos que necesitaría para invertir. Este ejemplo hipotético de los principios matemáticos no está destinado a reflejar el rendimiento real de cualquier inversión.
