Hosts: Judith Sanborn, CFP ®, AIF ® || 170 and Joe Bert, CFP ®, AIF ®
Hola a todos y bienvenidos en el dinero con el grupo financiero certificado, aquí en las noticias 96.5 WDBO. Tenemos a Joe Bert aquí, The Oracle of Orlando, Group Financial Certificado aquí en el estudio hoy, junto con Judi Sanborn. Estamos aquí con llamadas telefónicas al 844-220-0965, 844-220-0965 ... Joe y Judi, ¿cómo estás hoy? || 177
Good morning, Kyle <?>. We’re doing great.
Buenos días,
bien, bueno.
Hace un poco de calor para el primer día de abril.
Sé, no me gusta.
Ahora, si empiezo a llamar a Joe, Judi y Judi, Joe, es solo un tonto de abril.
No, lo tengo.
No Problema.
I Know
¡ITS ALITO, IS ALITO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es ARILLO, es abril, es abril, es abril. ¿verdad?
Estaba tratando de pensar en lo que es un buen tonto de abril: ¿lo hacen hoy en la radio? Es el sábado y no pude encontrar uno. Fue un proceso de llegada lento esta semana.
Sí.
Bueno, ¿de qué puede llamarte la audiencia hoy? Como decimos en nuestros anuncios, desafortunadamente nuestro sistema educativo nos ha fallado cuando se trata de enseñarnos cómo ahorrar e invertir para nuestro futuro financiero. Porque llegará un punto en el tiempo en nuestras vidas cuando los cheques de pago se detengan. Y, con suerte, hemos acumulado algo de dinero y tenemos que convertir ese dinero en ingresos para complementar nuestro Seguro Social. ¿Cómo hacemos eso? Es con Judi y yo, y los otros que son los planificadores financieros
Judi and I are here to talk about anything that’s on your mind regarding your personal finances. As we say on our ads, unfortunately our educational <?> system has failed us when it comes to teaching us how to save and invest for our financial future. Because, there will come a point in time in our lives when the paychecks will stop. And, hopefully, we’ve accumulated some money and we have to turn that money into an income to supplement our Social Security. How do we do that? It’s with Judi and I, and the others that are <Inaudible> financial planners of CFG do day-in and day-out for a fee. But, on Saturday morning we are here to do it for free. So, we are here to take any questions that might be on your mind regarding your personal finances. As it might relate to questions that you have about stocks, bonds, mutual funds, real estate, long-term healthcare, IRAs, annuities, life insurance, reverse mortgages, all that and more. Those are questions that people deal with day in and day out. As I said, they don’t teach us this stuff. We go through life trying some of this and trying some of that, and wake up and we’re 55 years old. Look across a kitchen table at Loretta, and say Loretta, you know, the kids are gone.
¿Qué vamos a hacer?
¿Qué vamos a hacer?
Vamos a vivir otros 40 años. || 217
That’s correct. How do we plan for this? So, this is why we are here this morning. So, Loretta pick up the phone and call us. That phone number is 844-220-0965, 844-220-0965. Of course the text machine is up and running as well, 21232. That’s 21232. Judi, we have a question on the text machine left over from last week but I thought we’d kick this show off with it <Inaudible> because I know you can answer it… I turned 70 and a half this year, and was just told that I must take a distribution from the Roth 401k I have with my former employer. I thought Roth accounts were not <Inaudible> with RMDs, what’s going on?
Bueno, creo que es una gran pregunta, y el 1 de abril, además de ser el Día de los Inocentes de April, también es el último día en que las personas pueden tomar su distribución mínima requerida si cumplen 70 y media el año pasado. Entonces, vamos a hablar mucho sobre eso. Con respecto a la pregunta, sí, normalmente no tiene que tomar una distribución mínima requerida de su Roth IRA, si usted es el propietario original de su Roth IRA. Sin embargo, existen diferentes reglas y RMDS, las reglas mínimas de distribución requeridas pueden ser muy complejas. Pero, existe una regla diferente para un Roth 401k, como si hubiera cortado empleos y tiene un 401k que dejó, en su empleador, aún tiene que tomar su distribución mínima requerida, separada de la distribución mínima requerida que puede tomar de su IRA individual. Por lo tanto, debe hacer eso, debe tomar la distribución, tal como lo hace de su IRA, en función del valor de mercado el 31 de diciembre. Puede evitar esta situación, sin embargo, si rodea ese Roth 401k en su Roth Ira individual.
Entonces, lo que está diciendo que hay, si tiene un Roth 401k, debe comenzar a retirarse, simplemente porque se queda en un plan del empleador, en lugar de moverlo a un Roth individual, donde no puede tener que tomar la distribución mínima requerida. || 223
Correct. And, in most instances the distribution will be tax-free, at this point, most instances.
Ok, está bien, solo así.
Si tiene otra pregunta para Judi es 21232. Eso es 21232. Y, por supuesto, el número de marcar es 844-220-0965. Sí, es el 1 de abril. Es el último día, o, lleguemos demasiado tarde, es el 31 de marzo.
Es el 1 de abril.
Ok.
Pero, desde el 1 de abril del sábado es demasiado tarde, si aún no lo ha hecho.
sí, y esto es por lo que es el sábado que se supone que se supone que debía tomar en diciembre en diciembre. 31º.
Gotcha.
Obtienes esa oportunidad para decir, ooo, tengo 70 años y medio el año pasado, pero no quiero tomarlo este año, puedes diferir hasta el 1 de abril. Pero entonces, debe tomar otro este año antes del 31 de diciembre.
correcto.
gotcha.
Como una distribución mínima requerida >.
Entonces, si no lo tomé, ¿qué me está pasando ahora?
Bueno, si no tome su distribución mínima requerida, y yo no lo tomé muy interesado, lo que me interesó, lo que me interesó, lo que me interesó. año. Se dio vuelta, tendrá 70 años y medio este año. Entonces, le decía que necesitábamos comenzar a pensar en eso. Me dijo, bueno, ¿y si no lo tomo? Dije bien, no creo que sea una gran idea. But, if you don’t take it, it’s a 50% penalty.
50%, wow.
It’s huge.
I mean there were taxes and penalty, you’ve got $0.10 left.
The good news is that there are people, if you’re not involved perhaps in an investment account or with a financial planner, there are individuals who Olvídate, olvídate legítimamente. Si eso sucede, en el primer año y el IRS vuelve a usted y quiere penalizarlo, en realidad son muy amables al respecto. Si envía el
Hay algunas exclusiones seguras de puerto. Creo que esos acaban de salir el año pasado. Hay alrededor de 9 o 10 de ellos, que si suceden una de estas cosas, dirán que no tiene que, como, el perro se comió mi tarea o algo, ya sabes.
¿Y simplemente lo presenta? ¿Qué pasa si pagué mis impuestos ya este año, y luego olvidé sacarlo?
Creo -
Si pagé mis impuestos para 2016.
Bueno, la regla, si lo desea, tan pronto como se dé cuenta de que no ha tomado su distribución mínima requerida, debe hacerlo. Luego, debe archivar con el IRS. Hay algo, por supuesto, que presentarías, que dice que lo olvidé, pero lo he hecho.
Gotcha, está bien.
Hubo una excepción a la distribución mínima requerida en > A 401k. Si todavía está empleado.
ah.
Entonces, si todavía está empleado. Si tiene más de 70 años y medio y todavía está empleado, pero no tiene un 5% o más accionista en la empresa, no tiene que tomar su distribución mínima requerida hasta que deje de trabajar.
Quiero agregar, si ya no está empleado por esa compañía, pero dejó su 401k allí, debe tomar su distribución mínima requerida de esto. que 10 horas a la semana, 20 horas a la semana -
Right, okay.
But, I want to employ is that 10 hours a week, 20 hours a week —
Estás en la nómina,
Ok, está bien. Eso es interesante.
Eso es interesante. Es una herramienta excelente y creativa a la que usamos, para nuestros clientes que tienen más de 70 años y medio. Y tal vez hayas obtenido una segunda carrera y tienes esos grandes reinversos, puedes llevarlo a tu empresa 401k y detener los RMD.
Muy bien, bueno, eso es interesante. Muy bien, bueno, tenemos una pregunta para Joe y Judi, eso es todo, 844-220-0965. 844-220-0965. También tenemos la máquina de texto en funcionamiento también, 21232. Eso es 21232. Ahora, lo que me parece interesante, especialmente en torno al tiempo de impuestos y la distribución de requisitos - Requisito
Distribución mínima requerida -
Mínimo, ese es el trabajo que estoy buscando -
Es RMD.
RMD, distribución mínima. Cómo se relaciona con todas esas cosas, pero 70 y media, es
Bueno, Joe y yo podríamos tener una pequeña diferencia de opinión sobre esto.
Ese está bien.
Well, primero, siempre, siempre nos sentimos a cualquier persona que trabaje y tiene el beneficio de un plan empleado spsonsed, con el plan de empleador. Ese es el primer paso, una especie de fundación. Si tiene la oportunidad de elegir invertir en algo, tal vez fuera de ese plan, o si su empleador no le ofrece un plan patrocinado. Luego, cuando eres más joven, quiero decir que hay muchas consideraciones. Bueno. Pero, animo a las personas a participar en un Roth si no necesitan la deducción de impuestos, si no tienen un ingreso más alto. Hay muchas variables allí. Si no necesitan el aplazamiento fiscal en esta etapa de su vida. Porque, según la regla de hoy, eso crecerá libre de impuestos. Ahora, te impuestos, porque en la contribución te gravarás, ya ha pagado los impuestos sobre él >. Son las reglas hoy. Si tienes 30 años, quién sabe cuáles serán las reglas dentro de 40 años, no lo sabemos.
Nuestra filosofía. Creo que estamos de acuerdo allí. Nuestra filosofía es obtener la deducción de impuestos hoy, si se encuentra en un grupo de impuestos lo suficientemente alto. Si está en un tramo impositivo del 10% para Roth, no está renunciando mucho y el beneficio es que siempre puede retirar lo que ha contribuido al Roth sin ningún tipo de penalización si lo necesita. Entonces, es una especie de fondo de emergencia que está ahí para usted. No se le da mucha deducción fiscal. Pero, si de hecho se encuentra en un nivel impositivo más alto, me gustaría obtener la deducción de impuestos hoy.
Ok. Una razón es que nunca has pagado impuestos sobre esto. El gobierno está analizando la generación más grande en la historia de los Estados Unidos tiene que comenzar a tomar esta distribución mínima requerida este año, 2017.
I have something that I think is interesting, in regard to this.
Sure.
A lot of people want to know, well, why do I have to even start taking this withdrawals. One reason is, you’ve never paid taxes on this. The government is looking at the largest generation in US history has to start taking this required minimum distribution this year, 2017.
Sí.
Eso es un gran, 100 de miles de millones de dólares en las próximas décadas van a ir al gobierno, porque tiene que pagar impuestos sobre esa distribución mínima requerida. Hay 75 m baby boomers, y los más antiguos acaban de cruzar 70.
Sí, obtuvo una deducción de impuestos cuando la puso, nunca pagó impuestos sobre ella. Creció durante todos estos años sin ser gravado, y ahora alcanzas 70 y medio, y el bingo, es hora de pagar. Ahora, algunas personas piensan que tienes que cobrarlo todo a la vez. Tengo todo este dinero construido allí. Hay personas caminando pensando que tengo que cobrar todo esto a la vez y pagar impuestos sobre ello, lo que sabemos que no es cierto.
como todo el IRA > O -
La suma global, sí. Cobrar toda la cuenta
- Oh, no no. Bien.
Cuando gira 70 y medio.
Pero, recomiendas contra eso.
Oh, por supuesto.
Por supuesto, por supuesto.
Por eso hemos requerido una distribución mínima. || opil Hay una fórmula. Y, si está involucrado en alguno de los corredores de bolsa o con un planificador financiero, entonces le indicarán y le dirán cuánto se requiere para que usted saque. Puede ir y hacer sus propios cálculos en nuestro sitio web. Tenemos una calculadora allí, según su saldo el 31 de diciembre. Conecte su edad y le dirá cuánto tiene que retirar
Right, right. There’s a formula. And, if you’re involved in any of the brokerages or with a financial planner, then they are going to prompt you and tell you how much is required for you to take out. You can go and do your own calculations on our website. We have a calculator there, according to your balance on December 31st. Plug in your age and it will tell you how much you have to withdrawal <Inaudible> age.
ahí va. Bueno, si tiene una pregunta para el panel, es 844-220-0965. 844-220-0965. Por supuesto, la máquina de texto también está en funcionamiento, 21232. ¿Cuál es el número de teléfono para la oficina en el grupo financiero certificado?
Es 407-869-9800. Puede llamar y dejar un mensaje este fin de semana, alguien le responderá el lunes. Puede llamar el lunes, por supuesto. Puede ir a nuestro sitio web, youaudio.online y solicitar una consulta de cortesía. Hay muchas maneras de contactarnos.
Hablando de nuestro sitio web, tenemos un recordatorio a partir de tres semanas a partir de hoy, 22 de abril, ¿nuestro evento anual de trituración en nuestra oficina?
¿No es eso un par de días después de que los impuestos se deben?
Es correcto. Entonces, si ha estado acumulando todas esas cosas con su información privada, números de Seguro Social y todo eso, traiga a nuestra oficina, limite las cajas de dos banqueros. Vamos. También puede registrarse para dos boletos gratis para ganar un próximo concierto de Springs, en la comunidad de Springs en Longwood este año con la música de ABBA. Trayendo una tremenda banda de tributo, que respaldará el Orlando Phil, alrededor de los manantiales allí. Traiga su bebida para adultos y una manta, y relájese y relájese. Toda esa información está contenida en nuestro sitio web. Eso está en youaudio.online.
Muy bien. Ahora es el momento de obtener las tres grandes cosas que necesita saber en DBO ... Bienvenido de nuevo en el dinero, aquí en News 96.5, WDBO pregunta al fin de semana del experto. Estamos recibiendo sus llamadas telefónicas al 844-220-0965. 844-220-0965, con Joe Bert y Judi Sanborn con el grupo financiero certificado están aquí en el estudio, listos para llevar a Susan de la llamada de Orlando. Susan, estás con el grupo financiero certificado. Buenos días.
Bueno, buenos días. ¿Cómo estás?
Bueno, -
Buenos días Susan.
¿Cómo podemos ayudarlo?
Ok,
sí.
Pero, no voy a pagar impuestos sobre ello ya que no tengo ingresos. No hay suficiente ingreso.
¿Te importa que pregunte cuántos años tienes?
Soy 74.
¿Tienes un IRA?
Sí, sí. tener.
Alright, have you been taking this required minimum distribution from it since you turned 70 and a half?
Yes, I have.
Ok. Bueno, ¿un profesional de impuestos hace sus impuestos?
Oh, definitivamente, sí.
está bien. Bueno, esa persona debería haber sido, y probablemente fue, considerando ese ingreso ordinario para usted. Debido a que así es como se clasifican las distribuciones mínimas requeridas en sus impuestos, es un ingreso ordinario. Entonces, si eso no te pusiera en la situación en la que pagarías impuestos. Entonces, estoy seguro de que el profesional de impuestos estaba considerando eso. Pero, sí, para nuestra audiencia auditiva, no importa si no pagó impuestos o no tuvo que pagar impuestos el año pasado, su distribución mínima requerida podría ponerlo en una situación en la que tenga que pagar impuestos. Porque esa distribución es 100% imponible como ingreso ordinario.
Sí, bueno, no caigo en eso. Acabo de recibir mi cheque de seguridad social. No es suficiente. Incluso agregando mi RMD, todavía me estoy quedando sin tener que presentar impuestos.
Bueno, a los 65 años, el umbral de este año es de aproximadamente $ 11,900. Entonces, si su ingreso bruto es inferior a aproximadamente $ 12,000, tiene razón, no tiene que presentar impuestos.
Mi contador me dijo que porque es
No, su Seguro Social más su RMD se suma para llegar a esa cantidad de umbral. Si ha superado ese monto umbral, entonces necesita presentar impuestos.
correcto.
Y, ¿cuál es la cantidad de umbral?
Acerca de $ 11,900 este año.
OH en verdad?
sí, ¿cuánto fue su RMD? Bien.
500.
You’re probably okay.
Probablemente estés bien. Y, el Seguro Social y la distribución mínima requerida también son situaciones separadas.
Quiero decir, mi ingreso total de mi Seguro Social es como alrededor de 19,000 -
Woah! Woah, creo que tienes algo de mala información.
¿Tienes deducciones, aparte del estándar?
sí, lo hago. Impuesto a la propiedad, hipoteca, seguro, >, Cosas así.
Bueno, hay una diferencia entre no tener que presentar una presentación, y
Bien, así que nuevamente, mi pregunta. Si hago archivo, lo que le dije a mi contador, sí, me siento mejor en presentar y no debo nada. Pero, todavía estoy obligado a hacer el RMD.
Oh sí, sí.
Sí.
Todos deben tomar esa distribución mínima a 70 y media. No hay excepciones en las que pueda pensar.
Bien, bueno ahora, Susan gracias por llamar. Si desea más información, puede llamar a la oficina el lunes por la mañana. Daremos ese número, justo después de recibir las últimas noticias, clima y tráfico con Dave Wahl,
Hoy -
Para el grupo financiero certificado, en WDBO ... Bienvenido de nuevo en el dinero, aquí en las noticias 96.5 WDBO. Este es el programa en el que ayudamos a llegar a esa línea de meta de jubilación, sana y sólida. Joe Burt, Judi Sanborn aquí del Grupo Financiero Certificado. Estamos planeando, mañana-
hoy
-Y la forma de obtener ese plan de mañana es 844-220-0965. Ese es el número aquí en News 96.5, WDBO para hacerle una pregunta a Joe y Judi. De nuevo, 844-220-0965. La máquina de texto también está en funcionamiento, 21232. Eso es 21232. Llegaré a las preguntas de texto solo un minuto. Pero, Joe, de la audiencia que se unió a nosotros durante las últimas noticias, clima y tráfico, ¿de qué pueden llamarlo?
Judi y yo debemos hablar sobre cualquier cosa que tenga en cuenta sus finanzas personales. Pasamos por la vida probando algo de esto y probando algo de eso. En nuestros 401ks, tenemos IRA, compramos algunos seguros de vida. Tenemos una anualidad. Estamos considerando una hipoteca inversa. Estamos buscando poner dinero en fondos mutuos, todas esas cosas con las que usted y yo tratamos, todos los días, día tras día con nuestros clientes. Hacer planificación de tarifas. Luego, el sábado por la mañana, estamos aquí para responder sus preguntas de forma gratuita. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre sus finanzas personales, las buenas noticias para usted, las líneas están bastante abiertas. Hay un par de líneas abiertas, todo lo que tienes que abrir de par en par, hay un par de líneas abiertas. Todo lo que tienes que hacer es levantar el teléfono y marcar estos números mágicos. 844-220-0965. 844-220-0965. Llegaremos a las próximas preguntas que tenemos en un momento. Primero, vamos a George en Orlando. George, estás con el grupo financiero certificado en wdbo
Hola, buenos días. ¿Cómo podemos ayudarlo?
Si está bien, me gustaría hacer una pregunta realmente rápida antes de ir a mi pregunta principal.
Ok. Ahora, ¿cómo funciona eso?
Whenever you file your taxes at the bottom, and it asks you if you want to contribute $3 for the presidential campaign but then it says that if you say yes, it won’t affect your taxes. Now how does that work?
Bueno, eso no es una deducción de impuestos.
Simplemente no es una deducción de impuestos, por eso están diciendo que no afecta sus impuestos.
sí, pero de dónde proviene ese dinero? || Go57
It comes from you.
They didn’t take $3 from you — from your — I don’t know.
Sí, viene de usted.
Esa es una buena pregunta.
Sí, pero dicen que no afectará a su, ya sabes, lo que sea que suceda con tus impuestos.
No es una deducción de impuestos, pero es una contribución que proviene de cualquier impuesto que deba que aumentará sus impuestos en $ 3.
oh en serio?
usted sabe, es una gran pregunta. || sala 473 ==. George.
That’s a good question, I don’t know.
You know, I don’t know, George.
Alguien que proviene de algún tipo de fondo, ya sabes.
Sabes, podría hacerlo. Sabes, es muy posible. Sabes, esa es una gran pregunta, George. Y, voy a tener que investigar un poco aquí mientras estamos en el programa y solo estoy tratando de resolver esa respuesta.
No afectará su devolución, así que quiero decir, debe venir de algún lugar.
Bueno, probablemente viene de un fondo general en algún lugar. Primer año, y seguí adelante y lo hice, y haré mis impuestos con este atuendo > Y co-firmar eso, tuve que pagar como $ 1,800 en impuestos. Así que este año, volví a revisar los impuestos y dijeron que creo que alguien podría haber tenido
Okay, my main question is with the required minimum distribution and last year was the first year, and I went ahead and did it, and I’ll do my taxes with this one outfit <?> and co-sign that, I had to pay like $1,800 in taxes. So this year, I went through the taxes again and they said well I think somebody might have <Inaudible> here, and you overpaid. So, quite a bit. I’ve overpaid for $1,000. And they did an amended form, you know? And sent that in. Now, if they did this wrong again, am I going to get in trouble or what?
Bueno, creo que realmente es una pregunta fiscal. Si se tomó su RMD, ¿se tomó el año pasado?
Sí Ma’am.
En 2016?
Sí - Bueno, '15. Oh, lo siento, el del año anterior. Y luego lo hice este año, y cuando lo hice este año, dijeron que habían cometido un error a más de $ 1,000. Que pagué en exceso. Y luego incluyen el rendimiento modificado
Bueno, creo que debe tener algo de confianza en quien esté haciendo sus impuestos. Bueno, lo hicieron mal el año pasado, así que me dices.
Bueno, no sé, ya que no sé quién hace tus impuestos.
Bueno, ya sabes, no quiero mencionarlo a menos que quieras. No queremos que lo mencione.
No, no no no no. We don’t want you to mention it.
Sí, quiero decir, son un gran atuendo que conoces, pero algo sobre las reglas cambió o yo, no lo sé.
bien -
Pero
Well, they’re going to come back to you and then whoever has done your taxes is going to be with you to address any questions perhaps that the IRS has.
Okay.
Okay?
Yeah.
Thank you for your call.
DERECHO, ¿de dónde viene?
y no disminuye ningún impuesto. Bueno, sabes qué, la magia en Washington, George, es mágica. Simplemente crean dólares
Interesante.
Sí, hay un grupo: hay un grupo de dinero. Si quieres la línea de George >, es realmente simple. 844-220-0965. 844-220-0965. Vamos a Carmel en Orlando. Carmel, está en el grupo financiero certificado en wdbo
<Inaudible>
Pool of money somewhere.
Alright.
George, thanks so much for the phone call. If you want George’s line <?>, it’s real simple. 844-220-0965. 844-220-0965. Let’s go to Carmel in Orlando. Carmel, you are on for the Certified Financial Group on WDBO <sp?>.
No aumenta ni disminuye
OH Carmel, está escuchando a través de su teléfono, eso es un gran no-no, no podemos estar haciendo eso.
Carmel, are you there? Phone call <Inaudible>
No, mira, escuchando a través de tu llamada telefónica, por lo que te volveremos a poner en espera. Y señoras y caballeros, es un gran ejemplo de por qué decimos escuchar a través de su teléfono y no en su radio. Estamos en un retraso de 12 segundos y ya hemos seguido adelante para cuando nos escuche.
Solía ser siete segundos, y ahora son 12?
Sí, son 12, sí.
Aprenden de nuestro programa, ¿eh?
Y gané este año, lo diré. Ray en Titusville, ustedes están ahí afuera. No creo que haya tenido, nunca hemos tenido un problema con este programa.
Eso es
Entonces,
Buenos días, ¿cómo podemos ayudarte?
sí, bueno, estaba haciendo mis impuestos esta mañana y
UH-Huh.
¿Puedo imprimir eso de Internet?
niño, no lo sé.
sí, para su seguridad social? || 579
The 1099 that the <Inaudible>.
Yeah, I’m like — yeah, I mean <Inaudible> all my checks to <Inaudible> — or, can I go through my bank statements and just take my accountant’s number so that it won’t <Inaudible>, will that work?
Sí, puede hacerlo. Mientras usted, ya sepa qué es exactamente lo que pones. No tener el 1099 probablemente no será un gran problema porque el gobierno lo tiene. Entonces, mientras conecte ese número, sabes qué es, creo que estarás bien. Ya sabes, ve a IRS.gov e intenta imprimirlo. No sé si tienes la capacidad de hacer eso, nunca lo he probado. No sé si
o ssa.gov.
¿Sabes - ¿Qué dijo? Tienes razón, dije
You said IRS.
No — yeah, I’m sorry. You’re right, I said <Inaudible>
Ssa.gov, podrías a tu
sí.
Sí, se supone que deben hacerlo.
sí, su 1099?
sí,
Sí.
Y que parecería una factura, lo tiré.
Gracias.
Ok Ray, muchas gracias por la llamada telefónica. Si quieres la línea de Ray, es 844-220-0965. 844-220-0965.
Tengo una respuesta para George de dónde proviene el dinero.
OH.
Cada año, es un artículo presupuestario. La Comisión Electoral Federal pregunta el dinero en el presupuesto federal, y entra en un grupo de dinero del que los candidatos pueden extraer.
¿Qué tal eso?
Entonces es un artículo presupuestario, y ahí vamos. George, lo aprecio.
Mira eso.
Bueno, al menos aprende algo.
Ahora intentaré Carmel nuevamente. Carmel, ¿puedes escucharnos?
Carmel?
Sí, estoy encendido.
Muy bien, está a bordo
¿Cómo podemos ayudarlo?
OK, así que tengo un Roth que he tenido y mi marido y él fue mi marido y él me retiró.
¿No debería tener que pagar impuestos sobre ninguna parte del Roth.
de todo lo que salgo, incluso los dividendos? Será
Eso es correcto.
Correcto, correcto.
Bueno, eso es genial. Eso es
No, no debe bajo la ley actual.
No.
Ahora dijiste que está en una anualidad?
sí, era solo
está bien, entonces está a punto de madurar, ¿verdad?
Y quiero sacarlo así que
No. ||– 667
Nope.
As long as it stays a Roth.
And it was just originally and I heard <Inaudible> earlier it’s grandfathered <Inaudible> those were also giving a decent <Inaudible> for that now, I mean.
Bueno, tal vez, tal vez no.
Pero está bien, puede sacarlo y pagar impuestos.
Ok, aprecio eso, gracias, muchas gracias.
. Llame.
Gracias.
Ya, muchas gracias. Si desea la línea telefónica abierta, es 844-220-0965. 844-220-0965. Greg en el lago Mary tiene preguntas. Greg, estás con el grupo financiero certificado en WDBO.
Hola Bill >, Gracias por tomar mi llamada.
seguro.
Simplemente tuvo un - en realidad, es un buen problema, supongo. Tengo unos 48 años y he invertido y financiado completamente mi plan de participación en las ganancias y he financiado para mis hijos a través de los planes 529 y son buenos para la universidad. Y supongo, tengo algo de efectivo que quiero, no sé en qué, en cómo invertir. Y todavía tengo una hipoteca en mi hogar, también tengo algunas propiedades de alquiler en las que debo hipoteca. Se ejecutan alrededor de
¿Cuál es la tasa de interés, usted dice en los alquileres?
My home mortgage is 4%, and the rentals properties range from 4.25 to 4.75.
Are they cash flowing?
Yes, they are. <Inaudible> they break even, they break even.
Okay, so you’re able to cover the mortgage. I wouldn’t rush to pay that off, that’s going to be tax-deductible to you so the net effect is based on what I think you’ve got going in your life, that net effect of that money is 3%. What you need to do is get that money working for you, and don’t be afraid of investing it. Because at your age, 48, hell — you’ve got 30, 40 years to go. And you have to think long-term. The market might be high at the moment but it’s — you look back 10 years from now and you’d say boy, it was really good 10 years ago. And that’s the way you need to think. That’s the way you need to think.
Entonces,
seguro.
sí, porque - adelante.
Oh, lo siento. Yo, ya sabes, es muy difícil para nosotros darle una respuesta a la pregunta que tiene sin sentarse realmente y saber más sobre toda su situación y cuáles son sus objetivos futuros. Así que le animo en algún momento a que ofrezcamos una consulta gratuita para que tal vez entre y discutamos esto con uno de nosotros, y solo pueda mirar toda su situación.
Ok. Por eso te pregunté si hay flujo de efectivo. Como tiene el dinero que ingresa, pagando la hipoteca, está creando capital en esas propiedades. Obtiene una deducción de impuestos mientras va, y está utilizando una de las mejores cosas que puede hacer, que es OPM
See, the beauty of what you’re doing with those rental properties is you’re paying down the mortgage on a regular basis. That’s why I asked you if there’s cash flow. As you’ve got the money coming in, paying down the mortgage, you’re building equity on those properties. You’re getting a tax deduction while you’re going, and you’re using one of the best things you can do which is OPM <sp?>. You know what OPM stands for? That’s other people’s money. And you’re using other people’s money to build your net worth. And see, if you pay down those mortgages, now you’ve got extra cash flow, now what do you do with it? So I wouldn’t rush to pay off the mortgages. You’ve got cash flowing, that’s a great way to build a nice portfolio. Take that excess cash and get it working for you and think long-term. And as Judi says, come on in for a plan, that’s what do for our clients, day-in, day-out.
Ok.
Y obtendremos información sobre los talleres en un momento. Pero quiero dar el teléfono número uno más: 844-220-0965. Tenemos que hacer una pausa para dar a los tres grandes aquellos que necesitas saber. Pero Julia Walter, Anton Ten >, Deborah Roberts,
en WDBO.
Así que volvemos al dinero con el grupo financiero certificado aquí en News 965, WDBO. Pregúntele a los expertos fin de semana. Estamos a cinco minutos de las últimas noticias, clima y tráfico, así que volvamos a nuestras preguntas aquí. Tenemos nuestras líneas telefónicas iluminadas. Llegaremos a ellos en un momento, pero hay una pregunta de texto que queríamos abordar muy rápido. Judi, tenemos un texter escribiendo en relación con RMD. ¿Qué pasa si mi esposa es más joven que yo?
Esa es una muy buena pregunta. Si su esposa es 10 años menor que usted o más, hay un horario diferente que utiliza para calcular su RMD. Eso es importante para aquellos de ustedes que pueden tener cónyuges más jóvenes.
Ok. Eso.
The bottom line is you have to take less out.
You have to take less out.
You get a break, you get a break because you’ve married a younger chick.
John!
Well, I didn’t do that.
Muy bien, 844-220-0965 es el número. Vamos a Julia. Florida, Julia tiene una pregunta. Estás con el grupo financiero certificado.
Buenos días, Julia.
Buenos días, ¿cómo estás?
Genial, ¿cómo podemos ayudarte?
Tenía una pregunta sobre el Seguro Social. Tengo 50 > años y siempre tú siempre que todos los que se están acercando a la jubilación, su Seguridad Social está bien. Bueno, ¿se considera que la edad mágica se considera de 50 años de antigüedad de 50 años? Estás en esa área donde están hablando de retirar la jubilación de más de 67 años, eso podría afectarte. No se ha propuesto nada, pero existe la probabilidad de que eso suceda preserva la vida de la Seguridad Social.
You’re 50 and you’re concerned that Social Security will change for you?
There is a possibility that will happen. You’re in that area where they’re talking about pushing out retirement ages beyond 67 now, that might affect you. There’s nothing been proposed, but there’s a likelihood that that will happen preserve the life of Social Security.
Sí.
Pero hasta que eso suceda, no hay nada que decir.
Ok.
Ahora Julia, gracias por la llamada telefónica. Bob en Claremont. Bob, estás en el grupo financiero certificado.
Buenos días, Bob.
Será para 2017, pero cumple con el requisito de que tenga que sacarlo en 2016. Por lo tanto, tendrá que tomar otra distribución mínima requerida para el 31 de diciembre de este año. Así que eso es -
Ok, voy a - lo siento, continúe.
Adelante.
Iba a decir sobre la segunda distribución que tengo que tomar antes del 31 de diciembre de 2017, eso se basa en qué - en el equilibrio del 31 de diciembre de 2017?
No, ’16 balance. <Inaudible>
Correcto, lo hará dos veces porque lo difiere una vez.
correcto, correcto.
Usted es capaz en su primera distribución mínima requerida para que se vea a partir del 1 de abril del próximo año. Esa es la única vez que obtienes esa oportunidad, y el problema con eso es que si haces eso, entonces debes tomar otra distribución mínima requerida en el mismo año. Y nuevamente, ese es un ingreso ordinario para duplicar lo que tiene que reclamar como ingreso ordinario.
Bueno, aprecio la llamada, Bob en Claremont. Muchas gracias. Vamos a Anton en Kissimmee. Anton, estás en el grupo financiero certificado.
Hola, buenos días, ¿cómo están todos hoy?
Bien, ¿cómo podemos ayudarte?
Entonces estoy llamando a tratar de obtener una respuesta rápida. Así que no sé si ustedes saben sobre la aplicación de bellota, supongo que dónde toman un poco de, supongo que son
Sí.
Así que obtuve la aplicación Acorn, pero también estoy investigando la posibilidad de hacer: obtener un Roth IRA real porque escucho muchas cosas buenas al hacerlo. Tengo 32 años, me retiré médicamente del servicio. El único ingreso que tengo es mi discapacidad 100% VA, así como voy a la escuela para la ingeniería informática. Entonces
Well first of all, you have to have earned income to contribute to any kind of an IRA or Roth IRA. So if you don’t have earned income, you can’t do what you’re suggesting.
Sí.
. Si estás en juego, Debbie, Walter, Sandra, Tim, te quedan en la línea, obtendrás una consulta privada fuera del aire. Pero
<Inaudible> Well that’s about all the time we have left today. If you’re on the line, Debbie, Walter, Sandra, Tim, hang on the line, you’ll get a private consultation off the air. But <Inaudible> anybody else, we’ll see you back here next week. Or what’s the number to the Certified Financial Group Monday morning?
407-869-9800.
y vaya a nuestro sitio web y aprenda sobre el próximo campamento de entrenamiento de la Seguridad Social el 20 de abril. Más información en nuestro sitio web, youaudio.online.
Dicción hecha el 4/11/2017 6:09 pm edt.
