Publicado por Gary Abely, CFP®, AIF®, CPA
Sé, parece que ayer estábamos reuniendo nuestros documentos para nuestro preparador de impuestos para el año de impuestos 2015. La temporada de presentación de impuestos de 2016 está sobre nosotros y pensé que compartiría 10 a menudo sobre las oportunidades de planificación fiscal.
- créditos fiscales
Primero es una lista de créditos para los que puede calificar. En caso de duda, pregúntele a su preparador si es elegible. Un crédito es mejor que una deducción porque reduce los impuestos adeudados en dólar por dólar.
- Educación: Cuenta de ahorro de educación de CoverDell (Límite de $ 2,000), Crédito de aprendizaje de vida de por vida (20% de gastos calificados de hasta $ 10,000), Crédito de impuestos sobre la oportunidad de American (máximo de $ 2,500), deducción de préstamos a educación superior y expensas de Educación Superior. Crédito:
- Earned Income Tax Credit: Algunos beneficios de jubilación de discapacidad califican como ingresos ganados para reclamar el crédito fiscal de la renta ganado. Muchos veteranos se sorprenden al saber que a menudo pueden calificar para este crédito mientras están en discapacidad de VA.
- Crédito fiscal de cobertura de salud: Este crédito puede ayudar a pagar por casi dos tercios de las primas del plan de salud de individuo elegible y las curas y el crédito de los niños y el crédito de los niños. Gastos.
- Child Tax Credit: This credit is for people with a qualifying child and may be claimed in addition to the credit for child and dependent care expenses.
- Crédito de atención infantil y dependiente: Esto es para los gastos pagados por el cuidado de los niños menores de 13 años, o para un cónyuge o dependiente de discapacidad, para permitir que el contribuyente funcione.
- Crédito de contribución de ahorro de retiros: no mejor que este crédito. Nuestro gobierno esencialmente está pagando a las personas elegibles para ahorrar para su jubilación.
- Ahorros de impuestos
Segundo en la lista de oportunidades de ahorro de impuestos está contribuyendo a cuentas de jubilación y cuentas bancarias de HSA (debe inscribirse en un plan de salud calificado) antes de la fecha límite de presentación de impuestos. La fecha límite de presentación de impuestos de 2016 es el martes 18 de abril TH. Si está en la oficina de su preparador y aún no ha contribuido con el máximo permitido a su IRA, pregunte cuál sería el impacto en su factura de impuestos si contribuyó con $ 1,000 o $ 2,000.
- Vender inversiones
Vender inversiones perdidas durante el año mientras están abajo. No necesita esperar hasta diciembre de cada año para recolectar pérdidas fiscales como lo hacen muchas personas. El índice S&P 500 ha experimentado una disminución intraeño del 14% en promedio desde 1980. Puede reemplazar la inversión que vende con una pérdida con un tipo similar (pero no idéntico) y evitar la regla de lavado que retrasa la capacidad de deducir la pérdida incurada (explicada a continuación).
Una venta de lavado ocurre cuando se vende o deseche de otra manera o de otra manera que se venda un contrato o una opción de venta o vender a una vender o vender una vender o vender un valor de venta o valiente) y una vender a una vender o vender una vender o vender una vender o vender una vender o valores como una vender. o después de la venta o disposición, usted:
- Compre acciones o valores sustancialmente idénticos.
- Profesionales bajo un solo techo, CFG es una de las firmas de planificación financiera independiente más antiguas y más grandes en Florida Central.
- Ingrese en un contrato o opción para adquirir acciones o valores sustancialmente idénticos. Roth.
- Acquire substantially identical stock or securities for your individual retirement arrangement (IRA) or Roth.
- Ganancias a largo plazo
Vender inversiones con ganancia de capital a largo plazo si está en el nivel impositivo del 10 o 15%. El impuesto a las ganancias de capital a largo plazo es -0- para los contribuyentes en los dos niveles fiscales más bajos. Esta venta establece una nueva y más alta base de impuestos en su inversión que podría reducir los impuestos adeudados en el futuro si sus ingresos aumentan o cambian las leyes fiscales.
- Aumento de las contribuciones
Si recibe un aumento este año y no necesita el ingreso adicional, considere aumentar su contribución al plan de jubilación de su empleador. Esta opción ayudará a ahorrar impuestos actualmente y, con suerte, proporcionar más ingresos en sus años de jubilación.
- Conversión de IRA
Si está en un tramo impositivo muy bajo en la jubilación y espera que su tramo impositivo sea más alto en el futuro (por ejemplo, se retiró temprano y ha diferido tomando el Seguro Social y los retiros de las cuentas de jubilación), considere convertir a algunos de usted IRA IRA. Puede encontrar que debe poco o ningún impuesto sobre la conversión. Asegúrese de consultar a un asesor fiscal para determinar si esta estrategia tiene sentido para usted.
- Stone IRA
Fondo una IRA para un cónyuge que no trabaja, simplemente no lo llame no funcionando. Incluso el IRS reconoce que el cónyuge en casa, aunque a menudo no se le paga, funciona de la misma manera y necesita una cuenta de jubilación. En muchos casos, las parejas que presentan conjuntamente pueden contribuir $ 5500 ($ 6500 si la edad de 50 años o más) a una IRA conyugal para el cónyuge "no trabajador".
- Donación
Si está retirado, más de 70 1/2 años, y no puede tener más tiempo, considere hacer que la caritativa contribuya directamente a su caridad calificada. La donación ayudará a satisfacer su distribución mínima requerida y no tendrá que pagar impuestos sobre la distribución de hasta $ 100,000 por año.
- Clase de presentación
Asegúrese de que su clase de presentación optimice su resultado de impuestos. La mayoría de los recién casados y viudas o viudos deben presentar una declaración conjunta, cuando sea elegible, en lugar de presentarse como una presentación soltera o casada por separado. Muchos paquetes de software de impuestos le permiten calcular los impuestos adeudados en diferentes escenarios de presentación.
- Préstamos estudiantiles
El interés de los préstamos estudiantiles es deducible hasta $ 2,500 en intereses pagados en 2016. Mejor aún, esta deducción está por encima de la línea (no es necesario conectar). Sus ingresos como un solo archivo no pueden exceder los $ 80,000 y no puede ser reclamado como dependiente de la declaración de impuestos de otro para calificar para esta deducción.
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