Aunque el año está llegando a su fin, todavía tiene tiempo para revisar sus finanzas. Hacer una pausa para reflexionar sobre el progreso financiero que realizó en 2016 e identificar ajustes para 2017 puede ayudarlo a comenzar el año nuevo más fuerte que nunca.
¿Qué tan saludables son sus finanzas?
Piense en una revisión de fin de año como un físico anual para su dinero. Aquí hay algunas preguntas para hacer que ayuden a evaluar su aptitud financiera. || 173
- Do you know how you spent your money in 2016? Did you make any progress toward your financial goals? Look for spending habits (such as eating out too much) that need tweaking, and make necessary adjustments to your budget.
- ¿Se siente cómodo con la cantidad de deuda que tiene? Cualquier hipoteca de fin de año, tarjeta de crédito y estados de préstamo explicará la cantidad de deuda que aún debe y cuánto ha podido pagar este año.
- ¿Cómo es su crédito? Tener un historial de crédito positivo puede ayudarlo a obtener mejores tasas de interés cuando solicite crédito, lo que podría ahorrarle dinero a largo plazo. Consulte su informe de crédito al menos una vez al año solicitando su copia anual gratuita a través del sitio web autorizado federal anual creditreport.com.
- ¿Tiene una cuenta de ahorros de emergencia? En general, debe apuntar a reservar al menos de tres a seis meses de gastos de vida. Tener este dinero puede ayudarlo a evitar acumular más deuda de tarjetas de crédito o cambiar su jubilación o ahorro de la universidad debido a un evento inesperado como pérdida de empleo o enfermedad.
- ¿Tiene una cantidad adecuada de seguro? Sus necesidades de seguro pueden cambiar con el tiempo, por lo que es una buena idea revisar su cobertura al menos una vez al año para asegurarse de que todavía satisfaga sus necesidades.
¿Qué tan rico es realmente? Pero el mercado de mercado este año puede haber afectado los saldos de su cuenta de jubilación, por lo que revise cualquier declaración que haya recibido. ¿Cómo se han realizado sus inversiones en comparación con las condiciones generales del mercado, contra los puntos de referencia de la industria y en relación con sus expectativas y necesidades? ¿Necesita hacer algún ajuste basado en sus propias circunstancias, su tolerancia al riesgo o debido a las condiciones del mercado*?
It’s easy to put your retirement savings on autopilot, especially if you’re making automatic contributions to a retirement account. But market swings this year may have affected your retirement account balances, so review any statements you’ve received. How have your investments performed in comparison to general market conditions, against industry benchmarks, and in relation to your expectations and needs? Do you need to make any adjustments based on your own circumstances, your tolerance for risk, or because of market conditions*?
Finalmente, busque formas de ahorrar más. Por ejemplo, si recibe un aumento salarial este año, no tenga la oportunidad de aumentar las contribuciones del plan de jubilación patrocinado por el empleador. Pídale a su empleador que reserve un porcentaje más alto de su salario.
¿Qué tan sabio es sobre asuntos financieros?
Lo que no sabe puede dañarlo, por lo que es hora de evaluar honestamente su imagen financiera. Teniendo en cuenta sus ingresos, ahorros e inversiones, y carga de deuda, ¿mejoraron sus finanzas este año? Si no, ¿qué puede hacer de manera diferente en 2017?
¿Cuáles son sus mayores preocupaciones financieras? ¿Tiene ciertos eventos de la vida para los que necesita prepararse, como el matrimonio, la compra de una casa o enviando a su hijo a la universidad? No puedes saberlo todo, así que no dejes de pedir ayuda. Es un movimiento acantilado que puede ayudarlo a prepararse para los desafíos financieros del próximo año.
*Toda inversión implica riesgo, incluida la posible pérdida de capital, y no hay garantía de que ninguna estrategia de inversión sea exitosa.
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