Hosts: Nancy Hecht, CFP®, AIF® y Joe Bert, CFP®, AIF®
Buenas mañana. Es un experto en el experto el sábado por la mañana, y no estaría completo sin sobre el dinero, traído a usted por la firma independiente más antigua y más grande de los profesionales de planificación financiera certificada de Orlando, el grupo financiero certificado en Altamonte Springs. Con nosotros esta mañana, tenemos 2 de los 12 profesionales de planificación financiera certificada con el CFG. Di buenos días a la encantadora Nancy Hecht. ¿Cómo estás, Nancy? Hola.
Estoy muy bien esta mañana. ¿Qué hay de ustedes?
no podría ser mejor. Si lo fuera, serían gemelos. Y el igualmente encantador Oracle of Orlando, Joe Bert está en el estudio.
Buenos días.
¿Cómo estás, Joe?
haciendo muy bien. Es bueno estar aquí.
Encantado de verlos a los dos.
Joe, en caso de que alguien pueda ser nuevo en este programa, ¿qué está aquí para recibir llamadas?
Well, estamos aquí para aclarar la mentalidad que la gente podría tener con respecto a sus financias personales. Mucha de nuestra gente tiene que vernos la primera vez hoy o en sus 50 años y miran la jubilación en 10 a 15 años y se da cuenta de que necesitan actuar juntos porque el cheque se detendrá. Tendrán el Seguro Social más lo que hayan podido ahorrar y acumular durante su vida laboral. Desafortunadamente, nuestro sistema educativo nos ha fallado a la mayoría de nosotros cuando se trata de cómo enseñar, ahorrar e invertir para nuestro futuro financiero. Estamos aquí para aclarar esas preguntas. Si tiene alguna pregunta sobre sus finanzas personales, sobre acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, atención médica a largo plazo, IRA, anualidades, seguros de vida, hipotecas inversas, todo eso y más. La buena noticia para usted es que las líneas están abiertas. Si tiene alguna pregunta sobre esos asuntos, todo lo que tiene que hacer es levantar el teléfono y marcar estos números mágicos.
844-220-0965. 844-220-0965. También puede enviarnos un texto corto desde su dispositivo móvil. El número de mensajes de texto es 21232. Fácil de recordar. 21232. También puede usar la función Open Mic que encontrará en la aplicación News 96.5, y su voz también puede ser parte del programa. De nuevo, 844-220-0965. Cuando me enteré, Nancy, íbamos a hablar sobre mi factura de impuestos de 2016, mis oídos se animaron aquí. Tienes algunas formas en que aún podemos reducir la factura de impuestos de 2016.
Sí, sí. Todos obtendrán o recibirán pronto su W-2 y sus 1099 y todas esas otras cosas. Si bien muchas personas tienen planes de jubilación deducidos en el trabajo, no necesariamente le impide hacer una contribución deducible de IRA. Puede realizar una contribución del IRA 2016 hasta el momento en que presente su declaración de impuestos o para el 18 de abril de este año para 2016. Si está casado y presentó una declaración conjunta y su ingreso bruto ajustado es de entre 98,000 y 118,000, puede hacer una contribución IRA parcial o completamente deducible. Si usted es un solo archivo de impuestos, la eliminación de eliminación es de entre 61,000 y 71,000. Si trabaja por cuenta propia, los límites son aún más amplios. Si tiene un SEP-IRA, que es una pensión independiente-IRA, para 2016, puede contribuir con el 25% de sus ingresos brutos ajustados hasta $ 53,000. Nuevamente, la fecha límite de presentación de impuestos o la fecha límite de contribución para las cuentas IRA deducibles, tradicional, es el 18 de abril. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia, está arriba hasta que archiva. Eso incluye extensiones, que pasan hasta el 18 de octubre de 2017.
dulce. Todavía hay algo de tiempo.
Si no ha financiado completamente para su jubilación, obtendrá dos beneficios: aplazamiento de impuestos de dinero que puede usar cuando está jubilado y una reducción en su factura de impuestos para 2016.
Como dice una y otra vez, poniendo dinero en un plan de jubilación, si es su 401 (K), 457, 403 (b), 401 (A de nuevo, o un plan de jubilación, si es su 401 (K), 457, 403 (b), 401 (A, un plan de jubilación, además, si es su 401 (K), 457, 403 (b), 401 (A de vez. IRA o SEP-IRA, como Nancy mencionó, es, con mucho, la primera forma de lograr la seguridad financiera a largo plazo para la jubilación. Tenemos una llamada aquí desde Marty en Satellite Beach. Buenos días, Marty.
Marty, tiene razón en el tema.
Buenos días.
¿Cómo podemos ayudarlo?
Sí, señor. Tengo una IRA simple en este momento. Nos estamos preparando para cambiar a un 401 (k).
Ok. Cuéntanos algo sobre ti, cuántos años tienes y qué otros ahorros e inversiones podrías tener, etc. Estoy planeando retirarme cuando tengo unos 70 años, con suerte, si lo hago tanto tiempo.
With my IRA, I was wondering if I should maybe put that into an aggressive model <?> or <Inaudible>.
Well, it all depends on your personal situation. Tell us something about yourself, how old you are and what other savings and investments you might have and so forth.
I’ll be 55 this year. I’m planning on retiring when I’m about 70, hopefully, if I make it that long.
Ok. Tu pregunta es, si seas más agresivo en este momento de tu vida.
I got at least another 10, 15 years I’d like to keep that going.
All right. Your question is, is should you be more aggressive at this point in your life.
sí, sí. Qué -
Bueno, está preguntando si debería ser agresivo con el IRA.
Ok. IRA simple, solo lo estamos cerrando y dejándolo solo. Solo vamos a dejarlo solo. Estoy poniendo todo en mi 401 (k).
Right.
Are you talking about balancing off the SIMPLE with the new contributions into your 401(k)?
Well, see, it’s going to be a totally different one.
Right.
My SIMPLE IRA, we’re just shutting that down and just leaving it alone. We’re just going to leave it alone. I’m putting everything into my 401(k).
Ok. ¿Lo tiene en un fondo mutuo específico o fondos cotizados en bolsa o algo así? ¿Cómo es?
Now, the IRA that I have now, that’s just going to be sitting there dormant for the next 10 years.
What’s it invested in, Marty?
About seven <Inaudible>.
No, what investment vehicles do you have it in? Do you have it in a specific mutual fund or exchange-traded funds or something? How is it —
Son acciones y bonos.
Ok. ¿Cuál es la relación de acciones con bonos?
No estoy sentado frente a mi computadora en este momento. No estoy realmente seguro.
está bien. Bueno, realmente, vamos a la pregunta más amplia. La pregunta más amplia que tiene es que sea más agresivo a su edad particular.
Sí, señor.
Tiene 15 años antes de planificar, al menos, en retirar estas cosas. Tenemos, cuando nuestros clientes vengan a vernos, los ejecutamos a través de un cuestionario detallado, lo que llamamos, que analiza el horizonte de Time, además de sus propias tolerancias de riesgo personal. Ahora, uno de los factores de conducción cuando responden esas preguntas es la tuya: ¿qué va a hacer su intestino cuando el mercado caiga 20% o 30%? Cuando todo el mundo te dice que el mundo está llegando a su fin, enciendes la televisión y dices, esta es la peor recesión que hemos tenido y es el peor momento para estar en el mercado de valores, ¿puedes aferrarte? Por eso no quieres ser súper agresivo. Ahora, si tenías 25 años y tuvieras otros 40 o 50 años, diría que lo hagan. Apague el televisor e ignórelo. Pero a su edad particular, particularmente a medida que te acercas cada vez más a esos años de jubilación, esa emoción comienza a aparecer y tienes miedo de que nunca te veas al día. Emocionalmente, diría que probablemente necesite una cartera más equilibrada, ¿no diría, Nancy?
Yeah, I should be able to.
You should. When everybody tells you the world is coming to an end, you turn on the TV and say, this is the worst recession we’ve ever had and it’s the worst time to be in the stock market, can you hang in there?
Well, probably not.
Yeah.
Most people cannot because we let our emotions take charge. That’s why you don’t want to be super aggressive. Now, if you were 25 years old, and had another 40 years or 50 years, I’d say go for it. Turn off the TV and ignore it. But at your particular age, particularly as you get closer and closer to those retirement years, that emotion starts to set in and you’re fearful you’re never going to get caught up. Emotionally, I would say probably you need a more of a balanced portfolio, wouldn’t you say, Nancy?
Sí, y estaba pensando que tal vez 60/40, 60 Equity, 40 Ingreso o 50/50 podría ser decente. Pero otro -
Bueno, hablemos de lo que quiere decir con eso, 60 - Creo que repasamos eso demasiado rápido.
Si, Marty, tenía el 60% de su cartera total invertida en el tipo de equidad de elementos, o dijo acciones, y luego 40% en ingresos, eso es ligeramente más agresivo que un equilibrio que sería la mitad y la mitad.
Right.
Pero otra cosa en la que pensar es que se jubila a los 70. Vas a tener, potencialmente,
20.
25 años más o menos en jubilación que ese dinero todavía tendrá que trabajar para ti. Siempre querrá tener algún tipo de componente de capital en su plan de jubilación. Pero como dijo Joe, tenemos una encuesta de riesgo muy extensa que hacemos. En realidad, el gobierno federal lo requiere. Junto con eso, observamos cómo vives tu vida y agregamos algo de inflación allí y las cosas que quieres hacer en la jubilación para ayudar a determinar qué podría ser una buena combinación para ti ahora, y luego ir al futuro.
Ok, genial.
No apostaría a la granja y sería completamente agresivo en este punto porque emocionalmente, probablemente, no puedes seguir con ella. La clave es poder seguir con ella. Ahora, recuerde también que cuando agrega su sueldo cada mes o cada cheque de pago, está haciendo lo que se llama promedio de costos en dólares. Cuando el mercado cae, básicamente, son buenas noticias para usted porque está comprando más y más acciones a un precio más barato, por lo que le irá muy bien cuando el mercado regrese. De hecho, lo mejor para usted en este momento es que el mercado se reduce gradualmente durante los próximos 5 a 10 años. Cada cheque de pago, está poniendo cada vez más: está comprando más y más acciones con esa cantidad fija de dinero que sale de su cheque de pago. Cuando el mercado cambia, has hecho mucho mejor que si el mercado nunca subiera entre ahora y los próximos 15 años. Debes recordar que cuando haces tu 401 (k) y el dinero sale de tu cheque de pago. Se llama promedio de costos en dólares.
todo bien. Son las 9:15, cuarto y media de las 9:00 en WDBO. Dave Wahl está en el centro de noticias, vigilando las principales historias del día. También está vigilando una línea de tormentas que se dirigen de esta manera y un gran cambio en el clima. Además, el primer día está a punto de llegar a su fin para la presidencia de Donald Trump. Comenzó ayer en, ¿qué, 12: 00?
sí.
sí. Está bien. Puede llamar y unirse a Nancy Hecht y Joe Bert en este momento. El número 844-220-0965. Aquí hay una pregunta de texto para ti, Joe. Tengo un año de un año y me gustaría comenzar a guardar para su futuro. No tenemos mucho dinero extra, pero él recibe regalos en efectivo en Navidad y nacimiento.
¿Y nacimiento?
Cumpleaños.
Cumpleaños, sí.
Yeah.
El texto se cortó. Muy bien.
Me encanta el plan 529 de ahorro universitario y hay muchas opciones diferentes para los planes de ahorro universitario 529. La razón por la que me gusta es que el dinero acumulará libre de impuestos. Si se usa para la educación superior, sale libre de impuestos. Lo que recomiendo que hagan mis clientes es que un abuelo sea el propietario principal y luego los padres sean el dueño sucesor. Lo hago porque si su hijo podría obtener subvenciones o becas y esto no es propiedad de usted o su hijo, no se puede informar en las solicitudes. Eso es algo a tener en cuenta. Mucha gente ha estado haciendo prepaga de Florida durante tal vez los primeros dos o tres años, potencialmente, de la universidad y luego usando el plan 529 de ahorro universitario para la educación superior. Esa tampoco es una mala combinación.
Me gusta comenzar con la base de usar el plan prepago de Florida porque podría bloquear el costo hoy; Sin embargo, estamos hablando de contribuciones esporádicas, regalos, etc. Pero quiero retroceder a una pregunta más grande. Parece que estás comenzando una familia. Lo primero que veríamos es cómo está protegido su familia si te sucede algo. Sé que es aburrido y no es emocionante, etc. Dios mío, debe mirar el seguro de vida porque si no está cerca, lo que sea que esté planeando para ese niño no va a suceder. La mejor manera de cubrirlo es obtener una política de plazo de 20 años. Sin conocer tu edad, pero me imagino que no te va a costar mucho dinero. Desea asegurarse de tener esa base y rezar a Dios para que la política nunca haya sido pagada. Si te sucede algo, sabes que todos esos sueños y deseos que tienes para ese bebé se harán realidad.
Aquí está el número de teléfono nuevamente, 844-220-0965. Recibí una llamada aquí de Denise en Winter Park. Buenos días, Denise. ¿Cómo podemos ayudarlo?
Hola, buenos días.
Buenos días.
Sí, hola. Tengo una propiedad de inversión que compré hace 20 años con mi padre, y él está envejeciendo. Estoy buscando quitarlo del título. Además, todos me aconsejan, debes vender esa casa. Realmente, ese es mi huevo de nido. La equidad en él es fácilmente 120,000. Le debo alrededor de 100,000 todavía. ¿Cuáles son tus pensamientos? Soy un educador. No gano mucho dinero. Realmente no tengo un huevo de nido. Esto ha sido.
¿Es dueño de esta propiedad con su padre?
Sí.
OK.
Es como una pregunta de dos partes. Realmente necesito mirar el título. No sé si todos aconsejan a las personas sobre ese tipo de cosas.
No somos abogados, pero en general, déjame decirte lo que veo aquí. Usted es dueño de esta propiedad con su padre en nombres conjuntos.
correcto.
¿Planea vender esta propiedad o solo va a aferrarse a ella por un tiempo? Dijiste que es tu huevo de nido que, en última instancia, usarás para la jubilación, supongo.
Correcto.
¿Cuántos años el padre?
Será 82 este año.
¿Cómo es su salud?
Not really good.
Ok, todo, todo bien. Entiendo.
sí.
Por eso pregunto. Cuando tu padre fallece, dependiendo de cómo se configure la propiedad, vas a hacerlo, y aquí es donde necesitas ver a un abogado. Vas a obtener lo que se llama un paso adelante en su mitad de la propiedad. No necesitará tomar impuestos sobre la mitad de la ganancia de esa propiedad. No querrá hacerse cargo ahora porque puede tener algunas situaciones de impuestos a las donaciones y perderá algunos beneficios del impuesto sobre la renta. Lo que desea es reunirse con un abogado para ver cómo se titula esta propiedad y luego determinar que también evita la sucesión cuando pase.
correcto.
Eso es lo que haría. No necesariamente lo quitaría del título de inmediato. ¿Qué piensas, Nancy?
Estoy totalmente de acuerdo. Estoy totalmente de acuerdo. El paso es importante. Si necesita una referencia a un abogado de planificación patrimonial, Denise, nosotros - Jody Murphy de Murphy y Bergland trabaja mucho con nuestros clientes.
Ok. Gracias.
You can find her on our website.
Super. Thank you.
Muy bien, Denise. Gracias por la llamada.
Hola, ¿cuál es la dirección del sitio web, por cierto?
youaudio.online. youaudio.online. Mientras esté allí, queremos que nuestros oyentes sepan que tenemos un taller que se presentará el 4 de marzo, el sábado por la mañana. Conceptos financieros para estrategias de vida para el éxito, todo lo que necesita saber para estar preparado para esos años de jubilación. Va a ser alojado por GaryBily, CFP, CPA. Es absolutamente gratis. Vaya a nuestro sitio web. Eso es financiergroup.com. Puede hacer sus reservas allí mismo y venir a nuestra oficina en Altamont Springs. Lo sostenemos en nuestro salón de clases allí mismo en Douglas Avenue.
Aquí está el número de teléfono en el estudio, si desea hablar con Joe y Denise, lo siento, Nancy.
Ella mencionó a Denise.
Denise fue el último llamado.
Yeah. The telephone number’s 844-220-0965. Or text us at 21232. What do you do when you have 401(k)s from past jobs?
No sé. Averigamos en Larry.
Whoa, whoa, whoa.
Vamos a volver después de Dave Wahl.
Ok, solo soy peculiar >.
Yeah.
See, I’ll learn.
Hablaremos con Dave Wahl aquí primero.
Son 9:27. Esto está en el dinero que le trae el Grupo Financiero Certificado en el estudio con Joe Bert y Nancy Hecht, ambos profesionales de planificación financiera certificada. Si desea hacer una pregunta, el número 844-220-0965. Pasemos más allá de la Reserva Green Swamp Wilderness, pasando Zephyr Hills, y hablemos con Larry en Palm Harbour. Hola, Larry.
Hola, buenos días. Gracias por atender mi llamada.
Buenos días, Larry.
Hola, Larry. ¿Cómo estás?
Gracias por llamar.
haciendo muy bien, gracias. Solo tengo una pregunta. Tengo dos empleadores anteriores con los que tengo 401 (k) s. Ahora estoy con una empresa que me voy a verme a mí mismo para mi futuro. Me preguntaba qué debía hacer con esos 401 (k) s. Soy más agresivo con ellos. Mientras los miro, siguen subiendo y subiendo. No sé si debería mantenerlos allí o si debo rodarlos. ¿Cuál sería su consejo sobre eso?
Bueno, no van a subir para siempre, Larry. Puedo decirte eso. Estás disfrutando de un buen mercado que hemos tenido en los últimos tiempos, así que no te dejes influir. Lo primero que veríamos es su nuevo empleador, la calidad del plan que ofrecen. Lo que quieres ver es comparar eso con el lugar donde está tu viejo dinero. ¿Tiene más de $ 5,000 en esos planes antiguos?
Sí, señor.
está bien, por lo que no pueden sacarlo del plan para que tenga la opción de quedarse allí. La otra cosa es ver la calidad de su nuevo plan y determinar si tiene sentido o no rodar ese dinero allí. O, como alternativa, consolíatelos y bíralos en una cuenta de jubilación individual.
No soy fanático de dejar dinero donde ya no está. Sugeriría que combine esos dos y los vuele a una IRA de reinscripción.
Ok. Luego coordina con el exterior, con su IRA de reinversión -
When Joe’s talking about the quality of your new employers, once you determine what your risk tolerance is and what your investment mix should be, you look at the investments that are available through the new employer. Then you coordinate with the outside, with your rollover IRA —
correcto.
para que tenga una buena cartera. Tendrá más latitud y opción con una IRA de reinversión versus la elección finita que tiene en el nuevo 401 (k).
¿A dónde va Larry para comenzar este proceso?
Bueno, necesita ir a RRHH y mirar la calidad del plan que - con su nuevo empleador. Larry, una de las banderas rojas es que si una compañía de seguros ofrece su nuevo plan, puede haber muchas tarifas enterradas en ese tipo de planes. Quieres tener cuidado. No todos los planes que ofrecen las compañías de seguros están sujetos a eso, pero muchos de los viejos, particularmente los planes que ofrecen pequeñas y medianas empresas, sus compañías de aseguramiento han ofrecido sus planes de aseguramiento a lo largo de los años. Aquí es donde se entierran las tarifas. La gente piensa que el 401 (k) es gratis. Aquí está la pista. Si observa las ofertas de su plan, lo que se ofrece en el nuevo plan, y tienen nombres familiares que puede conocer como Janus y T. Rowe Price y Vanguard, etc. Luego, se conecta y ves un precio de las acciones en cuanto a para qué se ofrece. Ese precio de las acciones no tiene relación con lo que encontraría ese precio de las acciones si fuera a yahoofinance.com y observó el precio de esa acción. Si ve una diferencia en esos dos precios de las acciones por una cantidad sustancial, eso significa que tiene un plan de compañía de seguros en el que hay muchas tarifas envueltas en esas acciones de fondos mutuos que están ofreciendo. Quieres tener cuidado allí. Esa es una bandera roja que estás viendo.
Larry, tengo un poco más de consejos para ti, pero tenemos que romper las noticias, así que si quieres escuchar. No necesariamente tienes que aferrarte, pero al otro lado de las noticias, solo tengo un par de puntos más para ti.
Buen sábado por la mañana. Es un fin de semana experto en WDBO. Esto está en el dinero, traído a usted por el Grupo Financiero Certificado. En el estudio hoy con Nancy Hecht, autor de "The Hecht Effect" y "Un hombre no es un plan". Nancy está con nosotros en el estudio junto con el Oráculo de Orlando, Joe Burt. Vamos a recibir llamadas telefónicas sobre qué, Joe?
Una vez más, Nancy y yo vamos a tomar cualquier llamada que pueda tener con respecto a sus finanzas personales, limpie la niebla mental sobre las decisiones que tiene que tomar sobre acciones y bonos y su jubilación y 401 (k) e IRAS e invierte las huertes mortajeras y las anualidades y los seguros de vida y todo eso. Pasamos por la vida probando algo de esto y probando algo de eso y despertamos un día para descubrir que tenemos una colección de accidentes financieros que tenemos que convertir en ingresos porque cuando deja de trabajar, todo lo que tiene es el Seguro Social. Si tiene la suerte de tener una pensión, también tendrá eso, pero la mayoría de las personas ya no tienen pensiones. Es su Seguro Social más lo que haya podido ahorrar y acumular durante su vida laboral para superar esos años dorados, como dicen. Estamos aquí para tomar ese tipo de preguntas. No hay duda de que probablemente no hayas escuchado uno, bueno, debería retirarme. De vez en cuando, tenemos una pregunta que está justo fuera de la pared. Si tiene alguna pregunta sobre algo, la buena noticia para usted es que las líneas están absolutamente abiertas. Todo lo que tienes que hacer es marcar estos números mágicos. Estos números mágicos son -
844-220-0965, 844-220-0965. También tenemos algunos mensajes de texto hoy. Llegaremos a ellos en breve. El número de texto es 21232. Antes de ir a Dave Wahl en el centro de noticias, estábamos hablando con Larry en Palm Harbour.
correcto.
Me pregunto si realmente estaba tan lejos. Eso es Clearwater.
Sí.
Tal vez está escuchando en línea.
podría ser. || ej. Larry mencionó que tiene dos 401 (k) de ex empleadores. Le sugerí que mirara combinarlos en una IRA de reinversión. Larry, una cosa que tendrá que hacer es comunicarse con sus viejos 401 (k) s y obtener su papeleo para poder darse la vuelta. Puede usar: si tiene un planificador financiero certificado en su área con el que se ha reunido o que ha oído hablar, voy a recomendar que se reúna con alguien y que le ayude a hacer un poco de planificación. Pero también pueden facilitar el papeleo o el establecimiento de la IRA de reinversión tradicional, disculpe, no tradicional. Un IRA de reinversión y luego obtener los dos viejos dólares 401 (k) transferidos en.
But Nancy, we were talking to Larry about his past 401(k)s and rollovers.
Right, right.
You had a little bit more to say about that.
Right. Larry mentioned that he has two 401(k)s from former employers. I suggested that he look at combining them into a rollover IRA. Larry, one thing you’re going to have to do is contact your old 401(k)s and get their paperwork to be able to roll over. You can use — if you have a certified financial planner in your area that you’ve met with or you’ve heard about, I’m going to recommend that you meet with somebody and have them help you do a little bit of planning. But they can also facilitate the paperwork or the establishing the traditional rollover IRA — excuse me, not traditional. A rollover IRA and then getting the two old 401(k) dollars transferred in.
Lo que desea -
Desea hacer una transferencia. No quieres que te vayan un cheque.
exactamente. Sí.
Si el cheque llega a usted, habrá una retención automática del 20%, por lo que desea una transferencia.
Bueno, podría hacer que el cheque llegue a usted, simplemente no se le paga. Eso es cierto. Muchos antiguos empleadores le pagarán a usted Fiduciario ABC para el beneficio de Larry y lo enviarán a la dirección de su casa.
Well, that’s true. That’s true. Many former employers will make it payable to you ABC Fiduciary for the benefit of Larry and send it to your home address.
Esa es la clave mágica y tenemos que aguantar aquí. ¿Qué estamos haciendo, Kurt? ¿Recibimos una llamada?
iba a preguntarle antes de ir allí, mencionó anteriormente, y acabo de tomar una llamada de alguien que quería que repitieras algo, sobre un taller que apareció.
sí.
.
el 4 de marzo del 4 de 2017, a las 11:00 a 1:00 pm en la oficina de nuestra oficina. El Sr. Gary Capoly, CFP, CPA va a hablar sobre todo lo que necesita saber para estar listo para la jubilación. Es absolutamente gratis. Ofrecen algunos refrescos de luz, le brindan una excelente información que puede usar sobre cómo averiguar qué va a necesitar hacer y cuánto necesita acumular a -
Si desea más información sobre eso, simplemente vaya a nuestro sitio web. Es financiergroup.com. youaudio.online. Haga clic en los talleres y puede hacer una reserva para eso, así como para algunos otros. ¿Tienes otro bootcamp de seguridad social?
Correcto. Acabamos de tener un bootcamp del Seguro Social el jueves de esta semana. Nuestro próximo es, creo, marzo. Debería saberlo, pero no lo hago.
¿Pero está en el sitio web?
Sí. Está en el sitio web. Otra cosa que verá en el sitio web es nuestra excelente información de los primeros respondedores. Acabamos de pasar en una semana de socorristas, y lo que, como grupo, hemos decidido hacer es ofrecer cuatro boletos para el concierto de la primavera a los socorristas. Lo que debe hacer es ir a nuestro sitio web o ir a nuestra página de Facebook y nominar a un primer respondedor. Entonces vamos a tener un sorteo aleatorio. Vamos a tener cuatro boletos para el concierto de
Mayo 6. Van a hacer la música de ABBA o ABBA. ¿Qué te gusta, ABBA o ABBA?
Me gustan ambos. No puedo esperar. Fue uno de los grupos favoritos de mi padre. Amo su música.
Sí.
Pero es genial bailar.
Sí, es una gran música.
Amarme Amarme. Suena como pedos de gansos cuando lo hago.
And <Inaudible>.
No, it’s not great when you sing it.
I know, I know. It sounds like geese farts when I do.
Bueno, está bien, es bueno saberlo. Muy bien, hablemos con Christine en Leesburg. Christine, buenos días. ¿Cómo podemos ayudarlo?
Hola, Christine.
Buenos días. ¿Puedes oírme bien?
seguro.
Podemos escucharte. ¿Dónde conduces? Te escucho en tu coche. ¿A dónde vas?
Sí. Sí, solo estoy conduciendo. Estoy en Orlando, Florida.
OK.
hipotecas inversas, ¿qué son? Mi casa tiene una hipoteca de 78, vale la pena, tiene una recompensa de 78,000 a 79,000. Zillow dice que vale 82, pero un agente de bienes raíces me dijo que también podría venderlo y obtener alrededor de 40,000 o 50,000 porque el mercado no ha regresado a mi área, lo que significa que mi casa puede o no estar al revés. No creo que pueda hacer una hipoteca inversa si su casa está al revés. Mi casa puede o no estar al revés. ¿Podría hacer una hipoteca inversa? ¿Qué son?
Una hipoteca inversa es una forma de sacar el capital de su hogar. En este punto, parece que no tienes capital, por lo que no funciona para ti. Para responder a la pregunta a nuestros oyentes que quieran saber qué es una hipoteca inversa en un poco más de detalle, es una forma de convertir el capital en su hogar en un pago de suma global o un cheque por mes para su vida o una línea de crédito que puede obtener lo que sea necesario. Nunca lo paga hasta que salga de la casa, así que si muere en su hogar, la casa se venderá y sus herederos obtendrán lo que quede después de que se valga la pena la hipoteca inversa. No es dinero gratis. Básicamente, estás tomando el patrimonio de tu casa. Es una herramienta de planificación muy, muy buena. Se ha escrito muchos artículos al respecto en las revistas de planificación financiera como una excelente manera de proporcionar cierta seguridad y estabilidad cuando llega a sus años de jubilación. Solo funciona si planea quedarse en su hogar durante un largo período de tiempo. Puede ir a nuestro sitio web para obtener más información. Tenemos algunos artículos sobre hipotecas inversas. Eso es financiergroup.com. Realmente lo han simplificado mucho en los próximos años, redujeron los costos. Créeme, creo que cada vez más personas deberían ver eso como un activo >. Lo que no quiere hacer es el error en el que se han presentado estas historias de terror donde la gente acaba de tomar todo el patrimonio y tomó vacaciones y le ha dado el dinero y lo ha volado todo.
no impuestos no pagados.
No.
== -
.
Right <Inaudible> don’t pay income taxes on the money that you get out because really it’s your own equity.
sí.
Pero sí, puede volar todo, como dijo Nancy -
sí.
Si no paga sus impuestos sobre la propiedad y el seguro. Luego, tienes problemas.
Creo que es una gran herramienta para la persona adecuada. Es una gran herramienta.
Vi una historia conmovedora en línea sobre un compañero que ha tenido una enfermedad terminal y que lo que hizo para superarlo. Realmente ayudó a la familia.
¿Por qué no? A menudo, crees que la casa irá a los niños. ¿Sabes que? Los niños solo venderán la casa tan pronto como se haya ido.
exactamente.
porque realmente no la quieren.
no podrían importarles menos.
Memorias.
Quiero Aquí.
Sí.
Aquí está el número de teléfono si desea hablar con este programa. Es 844-220-0965, 844-220-0965. ¿Cuál es ese número de teléfono, una vez más, para el grupo financiero certificado si alguien quería llamarle?
407-869-9800. 407-869-9800, o 1-800-Ejecutivo.
Ok. Aquí hay un texto para ti. Además de un departamento de fideicomiso bancario o un amigo o pariente personal cercano, ¿hay otras opciones para los fideicomisarios para un fideicomiso?
Muchas compañías de inversión diferentes, y usamos fidelidad en el lado institucional y TD Ameritrade, tienen acuerdos de administración. Si no tiene una persona real que pueda tener, puede contratar a un administrador.
También usamos una compañía de confianza privada local que también lo hará por usted. Algunos de nuestros clientes quieren que continuemos administrando los fondos cuando pasan porque lo han usado durante años y confían en nuestro juicio. Pero quieren tenerlo en un fideicomiso en el que un administrador se encargue de las cosas que un administrador debe hacer cuando pase. Gestionamos los activos y luego lo repartimos a los beneficiarios de forma necesaria. Sí, hay opciones. Si desea más información, simplemente llame a nuestra oficina, 407-869-9800.
9:45, es un cuarto hasta las 10:00 en WBDO. Dave Wahl está en el centro de noticias. Se unirá a nosotros en unos cinco minutos con las tres grandes cosas que necesitamos saber. Uno de ellos, estoy seguro, es este frente meteorológico que se está arreglando para llegar.
Woo.
Eso va a ser divertido.
No.
Joe, tenemos otro texto para usted. ¿Cuál es un saldo de salud entre pagar la deuda y ahorrar para el futuro?
Bueno, depende de cuál sea la deuda. Si la deuda es deducible, como la hipoteca de su casa, y no está utilizando la deducción estándar, es posible que no tenga sentido apresurarse y pagar eso. Si la deuda es tarjetas de crédito de alta tasa de interés, entonces probablemente tenga más sentido pagar eso que comenzar a ahorrar para el futuro. Cada situación es única. Todos los
Sin embargo, el único activo que muchas personas no tienen es un fondo de emergencia. Si tiene un buen fondo de emergencia, entonces la deuda del consumidor no se convierte en un problema.
Ok. No lo haces, pero a menudo, las personas se meten en problemas con las tarjetas de crédito de alta tasa de interés porque -
Here’s another text for you.
Oh, you don’t want to be carrying high interest rate credit cards, though.
No, you don’t. You don’t, but oftentimes, people get into trouble with the high interest rate credit cards because —
porque no tienen un fondo de emergencia.
exactamente.
Oh, te tengo. ¿Se puede sacar mejor un préstamo 401 (k) que obtener un préstamo regular de un banco? ¿Cuáles son los pros y los contras?
bien -
Bueno - adelante.
En primer lugar, creo que aprovechar su cuenta de jubilación debería ser el último recurso. Si es el único lugar al que tienes que ir, entonces lo haces. Estás tomando prestado el dinero de ti mismo. Se lo estás pagando con intereses. Creo que si estamos mirando exclusivamente en un punto de vista de interés versus intereses en este momento, un préstamo tradicional de un banco puede ser el mismo interés que debe devolverle a un 401 (k). Muchos de ellos cobran, en el 401 (k), 3% -ish.
Sí, vas a pagar generalmente 1% sobre Prime, por lo que esto podría ser un poco más que eso. Pero en cualquier caso, me gusta la idea de, bueno, dependiendo de cuáles sean las opciones, un préstamo 401 (k) no es malo. Pero la estafa es que si deja ese trabajo antes de que se pague ese préstamo, tendrá que reconocerlo como ingreso imponible, así como quizás una multa. Ese es el inconveniente de ello. Pero como dijo Nancy, cuando tomas prestado de tu 401 (k), realmente estás actuando como tu propio banco. Eso es mucho mejor que ponerlo en una tarjeta de crédito de alta tasa de interés o, el cielo no lo quiera, uno de esos préstamos de día de pago. Manténgase alejado de ese tipo de cosas.
Sí.
Sí.
Sí.
Eddie en el condado de Osceola. Buenos días, Eddie. ¿Cómo podemos ayudarlo?
Sí, señor. Tengo un padre que tiene 82 años. Tiene mucha equidad en su hogar. Mi madre falleció el año pasado. Recibo una jubilación regular en cinco años. Estoy mirando hacia el futuro. Quiero que viva con nosotros, pero vamos a necesitar un hogar más grande. ¿Debería pedirle que venda la casa y, solo estoy tratando de evitar un impuesto a las obsequios? ¿Debería vender la casa y darme lo que necesitamos para comprar una casa más grande o cómo deberíamos atacar ese problema?
Muy bien. Aquí está el trato, como lo entiendo. Tu papá tiene una casa. Tiene mucho, ¿cuánta equidad, solo por curiosidad?
tiene 320,000 capital en él.
Ok. De nuevo, mi madre murió. Vendió la casa, por lo que tiene algunos activos en efectivo.
Is that the only asset your dad has, Eddie?
My older brother died in 2012. The house was left to my parents. Again, my mother died. He sold the house, so he has some cash assets.
Tu pensamiento es vender la casa y comprar una casa más grande para que papá pueda vivir contigo?
Bueno, estábamos buscando retirarse en el extranjero, posiblemente, por lo que comprar una propiedad allí donde el costo de vida es más barato.
esto es más complicado cada segundo aquí.
Okay, the big question is, if dad’s house gets sold, if he going to have to pay capital gains on a gain of $300,000 or more. Under current tax law —
No, no creo que tenga una ganancia de 300,000. Creo que tiene un patrimonio de 300,000.
Oh, es equidad.
Sí, sí, sí.
Oh, está bien. Muy bien, entonces, sí. Lo más probable es que su padre no tenga que pagar ningún impuesto sobre la venta de la casa.
Pero luego le preocupa el impuesto de obsequios si le va a dar el dinero para comprar una casa más grande. Esa es la otra cosa.
Bueno, pero si estás en otro país, potencialmente puedes caer bajo las reglas de ese país. Dependiendo de dónde te mudes.
Creo que si vas a mantener tu ciudadanía estadounidense, ¿supongo?
Sí.
sí, está bien. Aquí están las buenas noticias. Estén atentos porque vamos a tener algunos cambios importantes en las leyes fiscales.
muy verdadero.
Todo el impuesto sobre el patrimonio y las obsequios pueden desaparecer por la ventana.
sí.
No haría ninguna erupción. Esperaría hasta
Bueno, se ven cinco años. Está bien. Sí.
Estén atentos y todo ese impuesto de donaciones y el impuesto sobre el patrimonio puede desaparecer.
Son 9:50, 10 minutos hasta. Es hora de consultar con Dave Wahl en el Centro de noticias.
News 96.5, WDBO lo invita al 42º Festival Anual de Arte del Monte Dora, presentado por Subaru los días 4 y 5 de febrero de 9:00 a 5:00 pm cada día. Descubra un excelente entretenimiento, comida, excelentes compras y, por supuesto, el principal festival de artes en el centro de Florida, gracias al condado de Lake. Real Florida, muy cerca. Sentry Lake y Mount Dora Center for the Arts. Para obtener más información, haga clic en la pestaña Eventos en News96.5.com.
Volver con usted. Sobre el dinero con el grupo financiero certificado con Nancy Hecht y Joe Bert, ambos profesionales de planificación financiera certificada para responder a sus preguntas como todos los sábados, 9:00 a.m. durante más de 30 años, ¿eh?
Parece que lo parece.
No ha envejecido un día, ninguno de ustedes. || Go66
Yeah, right.
Well, just looking for payback. Alright, here’s a text question. Is it advantageous to pay off your mortgage before retirement?
Depende. Depende de si puede tomar la deducción por ello. Depende de cuál sea la tasa de interés. Hay dos formas de verlo. Uno es financiero. Uno es psicológico. Cada situación es única, por lo que no podemos decirle una respuesta general. Sé que algunas personas abogan por eso. Se esfuerza por pagar su hipoteca no es una mala idea. Te obliga a salvar. Pero a veces, financieramente, tiene más sentido mantener la hipoteca y continuar poniendo dinero en su 401 (k).
Sí y no creo que sea un hecho que tenga que pagar su hipoteca en la jubilación. Realmente depende de situaciones personales.
correcto.
Aquí hay un texto para ustedes. Hola, estoy tratando de ahorrar algo de dinero. Tengo alrededor de 1.500 en un 401 (k). ¿Es el mercado monetario un buen lugar para invertirlo? Tengo 38.
para parte de él, tal vez.
sí.
Pero, sí, quiero decir -
Son 38.
bien, verdadero, pero -
Portafolios que están disponibles para usted a través de su 401 (k) y elige algo que sea una o cinco estrellas con un buen historial a largo plazo. | Hay Configúrelo y olvídelo y no lo mire durante 30 años.
No, look for a good quality — go on morningstar.com and look at the different stock portfolios that are available to you through your 401(k) and pick something that’s a four or five-star with a good long-term track record.
Or the other option is, if you have a target-date fund, look at a target-date fund that’s tied to 2045. That will get you there. Set it and forget it and don’t look at it for 30 years.
Finalmente, con posibles aranceles para el presidente Trump, ¿cómo afectará esto el mercado de valores y la economía?
, como un posible arancel?
What taxes is he talking about?
He’s talking about taxing things that come over from Mexico and China and —
Oh, or taxing <Inaudible>.
Sí, creo que es demasiado temprano para decirlo. Creo que habrá algunos ganadores y perdedores si eso sucede. Aquí es donde, francamente, que tratar de elegir acciones individuales es un brote de basura. Es por eso que necesita tener un administrador de fondos mutuos que comprenda estas cosas, pero ejecuta el
Correcto.
Algo que se maneja activamente en lugar de pasivo es mi preferencia personal.
sí.
Bueno, gente, estamos a punto de hacer el tiempo. Tenemos que romper las noticias y luego son las casas y jardines de Florida con Bill Burke de S&W Kitchens. Pero antes de irnos, quería preguntarte, ¿cómo está tu blog?
Es divertido. Acabo de hacer el blog número 337 la semana pasada.
sí!
Mi próximo blog se titulará, somos más que solo números. Va a ser un poco más largo que el promedio. Simplemente explica la mentalidad de lo que tenemos para la planificación financiera.
¿Dónde puedo encontrar ese blog?
Puede ir a hechteffect.net. O vaya a nuestro sitio web y si usted -
AHORA VEMOS.
Haga clic en mí, lo llevará a mi blog.
¿Qué tal usted, Joe? Tienes un blog, ¿no?
Oracleoforlando.com.
Oracleoforlando.com?||734
You got it.
That’s simple and that’s sweet. Alright. Give everybody the website address once again.
Vaya a youaudio.online. Vaya allí, haga clic en
Se cree que la información presentada en este programa es objetiva y actualizada, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, pero se limitan al
