Hosts: Nancy Hecht, CFP®, AIF® y Jim Hachadorian, CFP®
Buenos días, es una mañana de expertos en WDBO, y esto es lo que está en las compras de los expertos en WDBO, y esto es lo que está en las compras de los expertos en WDBO, y esto es lo que está en las compras o lo que está en las compras. y la firma independiente más grande de profesionales de planificación financiera certificada, el grupo financiero certificado en Altamonte Springs. Y con nosotros esta mañana, tenemos dos de los doce profesionales de planificación financiera certificada. Di buenos días a la encantadora Nancy Hecht, autora del efecto Hecht y el hombre no es un plan. Buenos días, Nancy.
Buenos días.
¿Cómo estás?
Estoy bien, estoy bien, y estoy muy agradecido de que Jim Hachadorian haya decidido coanfitrión de mí hoy. || 176
Here is a face we haven’t seen in awhile. Where have you been, Jim Hachadorian?
Me siento en el fondo de la oficina y mantengo a todos sanos.
Bueno, escucha, Nancy, hagamos que la gente esté actualizada aquí. ¿Qué están aquí y Jim aquí para recibir llamadas?
Bueno, estamos aquí para recibir llamadas sobre cualquiera de las preguntas de bolsillo del oyente. Estamos más centrados en la planificación de la jubilación y la gestión de inversiones. Pero cualquier pregunta sobre sus 401 (k) s, sus IRA, sus cuentas Roth, acciones, bonos, fondos mutuos, atención médica a largo plazo, seguro de vida, anualidades, cualquiera de las preocupaciones financieras que las personas tienen en mente en este final de año. 844-220-0965, 844-220-0965. Y > Puede enviarnos un mensaje de texto desde su dispositivo móvil. Envíenos un texto corto en los números 21232. 21232, o si está inclinado y desea su voz en el programa, use el micrófono abierto. Encontrará el micrófono abierto en la aplicación News 96.5. Fui a una cirugía de hombro y me fui con mi identidad robada.
Mmm-hmm. 844-220-0965, 844-220-0965. And <?> you can text us from your mobile device. Send us a short text at the numbers 21232. 21232, or if you’re so inclined and you want your voice on the program, use the Open Mic. You’ll find the Open Mic on the News 96.5 app. I went in for some shoulder surgery and I left with my identity stolen.
Sí.
Este es un tema que es querido para tu corazón porque sé que has tenido tu identificación.
Sí, tengo. Esta es una llamada telefónica real que recibí de uno de mis clientes durante la semana. Me llamó y me preguntó si tenía alguna experiencia con el robo de identidad, y lamentablemente, como la gente sabe, lo hago. Nos reducimos de que el gran cambio que ocurrió en la forma en que pasó o eventos en su vida fue la cirugía de hombro. Estaba muy molesto porque el Medicare tiene su número de seguro social, por lo que toda su información estaba allá arriba. Lo que sucedió fue que estaba comprando y su tarjeta fue rechazada por primera vez en su vida. Llamó a su compañía de tarjetas de crédito. Dijeron que estaba delincuente en su segunda tarjeta de crédito y que no ha pagado la factura, y dijo ¿qué segunda tarjeta de crédito? Entonces, alguien había solicitado otra tarjeta con la misma compañía en su nombre y mi cliente preguntó qué dirección se había utilizado y no era su dirección. Así que inmediatamente, todo estaba congelado. Todos los cargos que habían pasado entre cuando se sometió a la cirugía y descubrió que su identificación fue robada y su crédito fue comprometido. Pero tiene que comenzar de nuevo. Entonces, mi primer consejo para él fue ir: hablar con alguien en administración en el centro de cirugía y el centro de rehabilitación y hacerles saber qué ocurrió y había ocurrido un día después de haber pasado por este procedimiento. Y luego también lo alenté a buscar uno de los servicios que ayudan a proteger y monitorear su identidad y su crédito. Hay servicios gratuitos que son válidos, hay otros por los que pagas que son muy útiles. No había ido al informe de crédito anual en todo este año. Hay un informe de crédito anual del gobierno que es gratuito. Hay clones > que no son gratuitos, y animo que eso hace eso >, Y cuando estoy allí solo para mirar todo, y le dijo que ahora tiene que monitorear todo regularmente, diligentemente,
correcto.
- Hasta que pueda ver que todo ha sido atendido. Pero así es como son las cosas hoy. Quiero decir que es realmente triste. Tuve la ocasión de ser un lugar de alquiler de automóviles un par de veces esta semana, mi hija tuvo un accidente automovilístico, y me sorprende cuántas personas sentadas allí, esperando allí para que sus autos usara sus teléfonos y estuvieran en línea. Es un lugar inseguro.
Oh, sí.
And if you’re checking your Facebook or checking your credit card or your bank balance because you want to make sure you have enough to pay for the rental car, you’re just opening yourself up to anybody who’s sitting next to you to clone whatever you’re doing online in an unsecured area. So people have to be really, really careful.
Debe tener cuidado con el wifi público, seguro. De hecho, solo fui al sitio web esta semana, es anualcreditreport.com, ese es el único gratis. Obtiene un informe de crédito gratuito de las tres oficinas de crédito principales una vez al año, por lo que puede elegir uno y luego tres, dentro de cuatro meses para el otro, tres, cuatro meses van por el otro, y para ese momento, ha ido en bicicleta a otro año y luego puede comenzar de nuevo. Pero definitivamente debe comenzar a realizar un seguimiento de su crédito.
Y aparentemente, hay alguna forma de que pueda en blanco los números en su tarjeta de Medicare y aún así sea válido. Lo tengo en la oficina si alguien quiere la información sobre eso, puede enviarme un correo electrónico.
porque su número de Medicare es solo su social con un personaje alfa al final.
Correcto, sí.
Es una locura. Pensarías que algo así sería cambiar. Quiero hablar de eso en un minuto.
I’ve got some questions about ID theft, and you just mentioned freezing the accounts and also about signing the back of your credit card. I want to talk about that in a minute.
Ok. ¿Cómo estás? Gracias por tomar la llamada.
But first, we have a caller here who wants to ask you a question about a windfall.
Alright.
Michael in Oviedo, good morning Michael.
Good morning. How are you doing? Thanks for taking the call.
Seguro, seguro.
Hola, ¿cómo estás?
¿Cuál es tu pregunta?
He vendido un negocio: tuve un negocio y voy a nettar $ 100,000, y solo quiero saber cuál es la mejor manera de invertirlo? Tengo 58 años. No tengo 401 (k) ni nada. Así que ahí es donde estoy.
está bien, así que vendió el negocio. ¿Cómo se registró el negocio?
Era un LLC.
Ok. ¿Y has pensado en establecer un solo 401 (k) o un SEP-IRA, algo así, donde puedes aplazar algunas de las ganancias del negocio para 2016 y reducir un poco tus impuestos?
Bueno, no he pensado en nada.
Ok.
¿No lo sabía qué hacer con él? ¿Empleados?
Did you have any employees?
No, trabajaba por cuenta propia.
Ok. Está bien. Entonces, si tuviera que hacer algo como un SEP-IRA, puede diferir el 25% de sus ingresos brutos ajustados hasta $ 53,000 para 2016, y todo será deducible. Eso puede ayudar a reducir tal vez algunas de las ganancias de vender el negocio y luego darle una idea de qué hacer con una parte de los activos. Si usted, y el sentimiento es 53. Por lo tanto, no significa que tenga que poner tanto allí.
correcto.
un solo 401 (k), está limitado a los límites 401 (k), que para alguien que tiene 58 años es $ 24,000.
So, solo una pregunta, Michael. Has ganado ingresos en 2016, ¿correcto?
Correcto. Había ganado ingresos, correcto.
Y cuánto de ese ingreso: ¿cuánto fue, más o menos?
92,000.
está bien, entonces está bien cubierto.
bien. || 264
Because there has to be earned income.
Right, right. Okay. So I mean doing something like —
Y compré otro negocio, así que compré otro negocio que me costó más que el negocio que vendí.
Mmmhmm, está bien. Pero el 100 es lo que es neto y puedes invertirlo.
Correcto. Y luego, lo que tuve que hacer es poner un pago inicial de un nuevo negocio.
Uh-huh.
Pero tiene 100,000 que puede invertir claro en claro: ¿neto de todo eso?
Claro, correcto, sí. Es como 180, para ser exactos.
OK.
OK. Bueno, Michael, lo que hacemos es planificar primero. Entonces, lo que quisiéramos ver para poder responder a dónde debe poner este dinero es cómo vive su vida, ¿cuánto tiempo más planea trabajar, cuáles son sus gastos de vida, cuál sería el impacto de los impuestos y la inflación y cuál es su tolerancia al riesgo? Y luego, todas esas respuestas, una vez que tengamos este plan en su lugar, ayudarían a dirigir dónde podría ser el mejor lugar para invertir los 100,000 que le queda. Lo invitaría a contactar a nuestra oficina y aprovechar una consulta complementaria y sentarse a hacer algo de planificación. Voy a asumir, desde esta red, ¿tienes un fondo de emergencia más allá de los 100,000?
oh sí.
Ok, genial. Bien, entonces. Nos encantaría ayudarte. No hay una respuesta rápida para ir a fondos mutuos ABC. Realmente depende de muchos factores que sean particulares para su vida.
OK.
¿Está bien? Entonces, si desea-
Entonces, ¿cómo me pongo en contacto con la oficina?
Ok, podría ir a nuestro sitio web, que es financiergroup.com y solicitar una consulta complementaria, o puede llamar a nuestras oficinas de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 5:30 pm a 407-869-9800. Como si estuviera ejecutando su plan financiero, o 407-869-9800. Nancy Hecht y Jim Hachadorian son profesionales certificados de planificación financiera con el grupo financiero certificado y están aquí para sus llamadas telefónicas. Aquí está el número: es 844-220-0965. 844-220-0965, si desea hablar con Jim o Nancy. Oye, Wall's > En el centro de noticias, se unirá a nosotros en aproximadamente tres minutos con más sobre la gran historia de hoy. Habrá un gran cambio en el clima este fin de semana. En realidad, soy
1-800-EXECUTE. Like you’re executing your financial plan, or 407-869-9800. Nancy Hecht and Jim Hachadorian are both certified financial planning professionals with the Certified Financial Group and are here for your phone calls. Here’s the number: it’s 844-220-0965. 844-220-0965, if you’d like to talk with Jim or Nancy. Hey, Wall’s <?> in the news center, he’ll be joining us in about in about three minutes with more on today’s big story. There’s going to be a big change in the weather this weekend. Actually, I’m <Inaudible>.
no yo.
NO?
No 844-220-0965. Antes de ir a Dave >, Nancy, estábamos hablando del robo de identificación.
You didn’t move from Michigan for this.
No, not at all.
I’ll have to stop wearing little boy pants — shorts for a little while, at least. 844-220-0965. Before we go to Dave <?>, Nancy, we were talking about ID theft.
Mmmhmm.
¿Tenías una cuenta personal sobre el robo de ID?
Correcto.
¿Cuánto tiempo te llevó? ¿Qué sucedió y? coloque entonces que hay ahora. Una cosa que realmente, realmente me agravó fue, se vendió algún producto, enviado a mi casa porque usaron nuestra dirección. Supongo que muchas veces asumirían que nadie está en casa durante el día, reciben un producto entregado, conducen, los recogen, y eso fue todo. Lamentablemente, la oficina de mi esposo está en nuestra casa. Entonces él estaba allí para recogerlo. Y pude rastrear la compra a la dirección de correo electrónico de una empresa específica y contacté a la compañía para hacerles saber que mi identificación había sido robada y esta fue la dirección de correo electrónico que se usó, y me gustaría tratar de averiguar quién está detrás de esta dirección de correo electrónico, ¿qué medidas tengo que hacer? Y me dijeron que era una violación de la privacidad de esa persona para divulgar cualquier información sobre quién configuró esa dirección de correo electrónico.
It took probably close a couple years, but there was not the mechanisms in place then that there are now. One thing that really, really aggravated me was some product was sold — sent to my house because they used our address. I guess a lot of times they would assume nobody’s home during the day, they get a product delivered, drive by, pick them up, and that was it. Sadly, my husband’s office is in our house. So he was there to pick it up. And I was able to trace the purchase to a specific company’s e-mail address and I contacted the company to let them know that my ID had been stolen and this was the e-mail address that was used, and I would like to try to find out who is behind this e-mail address, what measures do I have to do? And I was told it was a breach of that person’s privacy to divulge any information as to who set up that e-mail address.
wow.
Y no importaba si había contratado a un abogado ni algo. Y eso aprovechado por Hide >, Para ser cortés al respecto. Pero es un dolor. Quiero decir que tienes que contactar a todos los lugares donde se compró algo y hacerles saber que no fue una compra válida. La compañía de tarjetas de crédito ciertamente pondrá una congelación en todo y no lo responsabilizará por más de $ 50, pero entonces debe pasar por obtener nuevas tarjetas y ser tan diligente sobre ver todo.
¿Los bancos tratan las tarjetas de débito de la misma manera que la tarjeta de crédito si alguien lo desgele? ¿Tienen un límite como $ 50 o algo así?
Creo que lo son. Te ayudan.
sí.
Desafortunadamente, para algunas personas que usan una tarjeta de débito, el dinero es - Una vez que ese dinero se pierde de tu cuenta, el banco no lo vuelve a poner de nuevo por la noche. Haga eso, así que si tiene facturas y está saliendo de su cuenta corriente, podría estar en problemas. Entonces -
No.
It takes awhile for them to do that, so if you’ve got bills and it’s coming out of your checking account, you could be in trouble. So —
Muy bien.
Siempre debe limitar su exposición y su cuenta corriente si tiene un débito asociado con él.
Quiero decir, estoy feliz de ver que el chip se usa mucho más ampliamente, y luego, si vas a una estación de servicio, muchos de ellos tendrán cinta adhesiva: me refiero a que uno de los lugares en los que mi tarjeta se deslizó fue una estación de servicio, y no fue uno a los que normalmente fue, pero alguien dijo que realmente tienes gas barato que deberías ir allí. Nancy Hecht y Jim Hachadorian son profesionales certificados de planificación financiera con el grupo financiero certificado y han entrado en vivo esta mañana para estar con usted, tome sus llamadas telefónicas sobre cualquier problema de bolsillo. Aquí está el número: es 844-220-0965.
Alright. Nancy Hecht and Jim Hachadorian are both certified financial planning professionals with the Certified Financial Group and have come in live this morning to be with you, take your phone calls about any pocketbook issue. Here’s the number: it’s 844-220-0965.
Cuando no estamos haciendo las noticias-
Breaking News, el presidente-Electo Donald Trump Reunión con el presidente Obama.
. -
You’re going to see America’s left go insane.
Whatever happens next —
Esta es una noticia 96.5 WDBO.
Esta hora fue pagada por el anfitrión y no refleja la opinión de las noticias 96.5.
A As > Pregunte a los expertos el sábado por la mañana en WDBO. Es bueno tenerte con nosotros. Sobre el dinero con el grupo financiero certificado. En el estudio con Nancy Hecht, autora del efecto Hecht y un hombre no es un plan. Ella está aquí para recibir tus llamadas, junto con Jim Hachadorian. Ambas personas son profesionales certificados de planificación financiera que renuncian a su tiempo para entrar y responder sus preguntas de jubilación de bolsillo y todo ese tipo de cosas agradables. Así que aquí está, déjame dar el número de teléfono. Vamos a ponerlos a trabajar. 844-220-0965. Envíenos un mensaje de texto al 21232, 21232, o puede usar el micrófono abierto en la aplicación News 96.5. Estábamos hablando del robo de identificación allí.
Mmmhmm.
¿Cómo es nuestro guerrero consumidor Clark >. Ahora concedido, Clark no está cerca de ser un planificador financiero certificado.
sí.
Pero tiene los conceptos básicos más o menos. Habla sobre congelar su tarjeta de crédito.
Correcto.
¿Qué implica ese proceso y qué pasa si desea usar su tarjeta de crédito nuevamente?
Bueno, creo que - Soy consciente de que puede contactar a los tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y Transunion directamente y puede obtener cada uno de ellos para que se congelen su crédito. No creo que afecte su tarjeta de crédito como es a menos que ya se haya terminado y tenga que ir a buscar otra. Porque lo que hace es impedir que alguien acceda a su informe de tarjeta de crédito para obtener un crédito adicional más nuevo y adicional. Así que creo que mientras tenga una tarjeta de crédito en vigor y todavía funcione y desea congelar su crédito, está bien, pero si desea solicitar un préstamo, solicite una nueva tarjeta de crédito, tendrá que descongelarlo antes de hacerlo.
Otra pregunta sobre las cartas de crédito mientras estoy en ello. Mucha gente, incluido mi hermano mayor Sean, tiene al fondo de su tarjeta de crédito ver id.
Solía tener eso en el mío.
No firma su nombre. Me pregunto cuál es el trato con eso.
Bueno, realmente necesita firmar su nombre porque necesita la firma de la tarjeta para que coincida con la identificación en lo que esté presentando, licencia de conducir. Si solo dice que vea la identificación, entonces realmente podría ser casi cualquiera podría hacer una identificación falsa. Entonces sí. Solía hacer eso, pero eso no es lo correcto. Necesitas firmarlo. Y creo que hay algunas cláusulas de responsabilidad de que si no está realmente firmada, que la compañía de tarjetas de crédito tiene un poco de margen de maniobra.
Solo creo que si alguien encuentra su tarjeta de crédito en blanco en la parte posterior, podrían firmarlo a su manera.
correcto. Exactamente. Entonces eso es todo. Y luego otra cosa que tener cuidado con esta temporada de vacaciones, y creo que leí un blog la semana pasada, fueron aplicaciones. Quiero decir, la gente está muy interesada en usar aplicaciones en su teléfono para comprar, y hay muchas aplicaciones de clones o negocios legitimados. Los grandes almacenes son objetivos. Entonces, si es un comprador habitual, por ejemplo, en Macy's, vaya al sitio web de Macy y compre directamente desde el sitio en lugar de usar una aplicación de Macy’s, y luego sabrá que realmente está comprando con el lugar que desea y no es algo de sombra que se parece a Macy y acaba de abrir todo lo que tiene para que todo el mundo vea.
Oh Señor. Es la temporada para ver su billetera.
Sin broma.
Santa vaca.
Muy bien, hablaremos un poco más sobre esto. Además, tenemos sus llamadas por venir y una pregunta sobre la retirada el próximo mes, y la persona quiere saber cómo enrollo mi 401 (k) en una IRA. Responderemos eso. Tomaremos su llamada telefónica al 844-220-0965, y le informaremos sobre este taller que está surgiendo, creo que en un par de semanas tal vez.
Sí.
Opciones de atención médica en la jubilación. Es un taller gratuito, deje su chequera en casa. Opciones de atención médica en su jubilación. Eso será muy interesante.
Probablemente lo obtenga > El próximo jueves.
¿Es el próximo jueves?
1 de diciembre.
1 de diciembre. No, dos semanas.
Dos semanas.
Y luego yo también
Esto está en el dinero, traída a usted por la firma independiente más antigua y más grande de Orlando de profesionales de planificación financiera certificada, el grupo financiero certificado en Altamont Springs. Y con nosotros esta mañana, tenemos a Nancy Hecht, autora del efecto Hecht y un hombre no es un plan. Y equipo con Jim Hachadorian esta mañana. Jim y Nancy son profesionales de planificación financiera certificada y están aquí solo para su llamada telefónica. Así que llámenos si quieres hablar, bueno, ¿qué, Nancy? ¿De qué puede querer hablar, bueno, de qué puede llamar la gente y preguntarle? Quiero que les preguntes. 844-220-0965. 844-220-0965. O envíenos un mensaje de texto al 21232. Hablando de un texto, aquí hay una pareja aquí. ¿Debería o mi granja debe estar en un fideicomiso? ¿Calificará para la exención de Homestead?
Retirement planning, estate planning, long-term care, stocks, bonds, mutual funds, IRAs, 401(k)s, rollovers, all of the pocketbook questions that are burning in your brain right now.
I’ve got a ton of them, but I don’t want to ask them. I want you to ask them. 844-220-0965. 844-220-0965. Or text us at 21232. Speaking of a text, here’s a couple here. Should or may my homestead be in a trust? Will it qualify for homestead exemption?
La respuesta es quizás. Y realmente depende de qué tipo de confianza. Si se trata de una confianza viva revocable, donde se está protegiendo al usar el fideicomiso, pero no está renunciando a la propiedad de la casa, entonces no pierde su exención de granja. Si por alguna razón la casa se puso en una confianza irrevocable, entonces está renunciando a los derechos de los activos, por lo que perdería la exención de la granja. Ha habido algunas revisiones recientes en la Ley de Homestead que quizás desee buscar solo para verificar su
sí.
¿está bien? Aquí hay otra pregunta de nuestro tablero de texto y, por cierto, envíenos un mensaje de texto al 21232. Hola, tengo un plan de pensiones definido que tengo la intención de tomar el pago mensual por la vida. Me mudé a Florida y me gustaría saber si los impuestos, y se detiene porque solo tenemos un limitado -
Ok, voy a suponer que esta persona se muda aquí de un estado que tiene impuestos estatales sobre la renta, y no tenemos impuestos estatales sobre la renta
Bueno, si se supone que los impuestos, o la pensión fue creada por un empleador sin ninguna contribución de los empleados, entonces cualquier retiro de esa pensión se puede ser tan imponible a los federales. impuestos?
Okay, but there would be no state income tax?
No habrá impuestos estatales sobre la renta en Florida, obviamente, y no hay otros impuestos que conozca, así que solo el federal realmente.
está bien.
Aquí hay una pregunta rápida que llegó esta semana. Me retiro el próximo mes. ¿Cómo puedo rodar mi 401 (k) a un IRA?
Esta es en realidad una pregunta que estoy recibiendo de mucha gente. Tengo muchos clientes que lo cuelgan en diciembre. Por lo tanto, rodar al 401 (k) o un 403 (b) a una IRA realmente no es un proceso difícil en absoluto. No soy fanático de dejar dinero donde ya no estás. A algunas personas no les importa dejarlo allí. Una cosa a considerar es si alguien se está retirando limpiamente, lo que significa que no tiene que no hay indemnización que les permita que potencialmente sigan haciendo contribuciones 401 (k), que hay una oportunidad después de que se vaya, debido a cualquier tipo de acuerdo que haya hecho, para que aún se realicen contribuciones, va a querer esperar hasta que se realicen sus contribuciones y luego se mueva el 401 (K). Pero es tan fácil como establecer una IRA de reinversión y luego contactar al departamento de recursos humanos, obteniendo el documento requerido del plan de su empleador, completando eso, a menudo con la ayuda de alguien como nosotros, y luego los activos se transferirán directamente a la nueva IRA. A veces se transferirán en especie, lo que significa que si tiene fondos mutuos ABC, todas las acciones que tiene en la transferencia. A menudo, el 401 (k) está completamente cobrado y todo se transfiere en forma de cheque, pero en realidad no es un proceso difícil en absoluto.
No.
No quieres que el dinero llegue a ti. Desea ir, para ir directamente desde el 401 (k) al IRA de reacción.
¿Qué sucede si se le ocurre?
Hay una retención automática del 20%, y usted puede hacer que el 20% fuera de su bolsillo, eso es lo que tendrá que hacer. FBO representa para el beneficio de. De esa manera, todavía se considera un administrador para la transferencia de fideicomisos y no está imponible.
One thing you want to make sure is the check is made out to the new custodian, FBO your name. FBO stands for for the benefit of. That way it’s still considered a trustee to trustee transfer and it’s not taxable.
Si desea más información al respecto, llame a Nancy una llamada en el trabajo.
seguro.
¿Cuál es su número de oficina?
407-869-9800 o pueden ir a nuestro sitio web, cuyo es financiero.com.com. Pueden hacer clic en solicitar una consulta gratuita. Podrían ver todos los próximos talleres que tenemos en el calendario, leer todas nuestras entradas de blog diferentes, mucha información allí.
youaudio.online?
= No sé cómo ustedes, en todos los Estados Unidos, ustedes pudieron obtener ese nombre de dominio. youaudio.online. Esa es difícil de conseguir.
Cool. I don’t know how you guys — in all of the United States, you guys were able to get that domain name. youaudio.online. That’s a tough one to get.
He estado en el negocio para siempre.
Sí, 30 años más o menos aquí en Florida Central. Sí.
Hablemos con Jane en Orlando. Buenos días, Jane.
Buenos días. Gracias por atender mi llamada.
Seguro.
Mi pregunta es sobre Roth y las IRA tradicionales. El escenario que mi esposo pasa antes que yo, tiene un Roth y un tradicional. Me tiene enumerado como el beneficiario. ¿Tendré que pagar cualquier impuesto sobre su dinero que herede? Bueno, lo tradicional puede cambiarse a su nombre como beneficiario conyugal y no tendrá que sacar nada, por lo tanto, no tendrá que pagar ningún impuesto hasta que alcance los 70 y medio. Si tiene su propia IRA separada, puede mezclar su suya con la suya, y nuevamente, no estaría sujeto a impuestos. Y luego, en lo que respecta al Roth, no hay distribuciones mínimas requeridas en una cuenta de Roth en este momento y ocurriría el mismo escenario. Si tienes un Roth en su lugar, puedes mezclar el suyo con el tuyo. Si no, debe presentar un certificado de defunción a quien sea el custodio y, como beneficiario, cambia el nombre.
Entonces, cuando lo retiro, es cuando se convierte en ingresos y es cuando pago impuestos sobre él?
Correcto, correcto. Ahora para el Roth, si los activos han sido depositados durante cinco años o más, entonces no paga impuestos sobre los retiros. Pero una IRA, cualquier cosa que salga será sujetalable y será imponible a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria.
está bien, y de regreso a los Roths, usted dijo que debe ser cinco años o más.
correcto.
Ok. Muy bien, muchas gracias.
Y asegúrese de que enumere a los beneficiarios primarios y contingentes en su propia cuenta de jubilación.
Aquí está el número si desea unirse a nosotros, 844-220-0965, 844-220-0965, o te envía un mensaje de texto al 21232. Aquí hay un texto para ti. Tengo 50 años y tengo $ 125,000 en mi 401 (k). ¿Cómo se ve mi jubilación?
Bueno, ¿qué más la persona ha reservado para su jubilación? ¿Cuánto tiempo planean trabajar?
¿Obtener un auto nuevo, tal vez algún día?
¿Qué otro tipo de obligaciones tienen? Quiero decir que es -
¿Qué sucede si se enferma?
Es una pregunta difícil de responder.
De esto es de lo que estamos todo, planificando mañana.
bien $ 125,000 me calificaría como un rico temporalmente, y que es rápido. Vaga regla general de aproximadamente un 4% de retiro, tome el 125, divídalo en un 4% y vea cuánto tiempo dura, y el 4% de 125 no va a ser mucho.
Well let’s assume for a second that that 125 is all you had, and we use that vague rule of thumb about a 4% withdrawal, take the 125, divide it by 4%, and see how long it lasts, and 4% of 125 isn’t going to be much.
No.
No.
Pero, si la persona es 50, las posibilidades son buenas, están a la obra 17 o más, lo que está mirando, lo que está buscando en pleno tiempo, lo que está mirando, lo que está buscando en su total age according to Social Security, which I think is probably going to be pushed back to 70.
So leave that money in the 401(k), then, you think?
Yeah.
Absolutely.
Yeah.
And
Yeah, you’ve got a lot of years to Go.
La otra cosa que necesita saber, o ella necesita saber, la cantidad de seguridad social obtendrá cuando lleguen a tener 67 años o cualquiera que sea el número para ellos.
¿Y cuánto están contribuyendo al 401 (k)? ¿Qué porcentaje? Por lo tanto, hay muchas preguntas que estaríamos encantados de responder.
Por supuesto, eres un gran defensor de no tomar tu Seguro Social en las oportunidades de primera o segunda. Eres un gran proponente de dejar hasta que tengas 70 años para tomar tu Seguro Social, ¿verdad?
Bueno, creo que si puedes hacer eso, sí, y luego en este momento hay un crédito ridículo del 8% por año para cada año que desgaste hasta 70. Y si puedes aprovechar eso, porque creo que eso será reducido, espero que eso sea incluso que disminuya el 5% es una buena garantía. Mal, sí.
Not bad, yes.
Pero creo que la edad completa de la jubilación aumentará desde 67.
Bueno, hay muchas consideraciones sobre ese 70 y la edad de tomar el Seguro Social obviamente es cuando se retira, ¿cuándo sale por la puerta de su empleador y necesita el dinero? Si necesita el dinero, es posible que desee continuar y solicitarlo y tomarlo. Si no lo hace, puede esperar hasta los 70, seguir trabajando, lo que sea, y como dijo Nancy, se acumulará significativamente para ese año, lo que se llama su edad de jubilación completa hasta los 70 años.
Hay un par de textos más para llegar, pero primero tomemos un llamado. Este es David en Orlando. Buenos días, David.
Hola, ¿cómo estás?
Hola David.
Hola.
Recibí una pregunta rápida para ti. He hecho los cálculos, creo que sé la respuesta. Tengo una pensión muy pequeña disponible para mí desde 10 años trabajando en una banca local. Si empiezo a dibujarlo a los 55 años, es un beneficio definido, perdería mi valor mensual. Si espero hasta la edad de jubilación normal, 62, recibiría el 100%. Pero me estoy divorciando, así que si falleco, simplemente me vaporiza, y lo que he hecho es las matemáticas de que si comienzo a dibujarlo ahora, e invertir ese dinero en otra inversión, mirando las acciones de un supermercado,
Bueno, tengo que decir que, me refiero a que me dio la oportunidad de comprar esa compañía, lo que no puede ser un buen público, que no puede, el público en general, es una buena oportunidad. Así que sé de lo que estás hablando. He apretado los números en eso. Sería bueno si todos pudieran comprar acciones en esa compañía, pero eso es parte de por qué el rendimiento es la forma en que es.
Entonces David, ¿está su sujeto a la corte de divorcios?
no, no está sujeto al tribunal de divorcio, porque, no está sujeto al divorcio y es tan pequeño ... || 554
You get to keep it all?
Yeah, I get to keep it all.
Ok. Si paso antes de los 62 años, no planeo fallecer, pero desaparece. Mientras que si empiezo a dibujarlo ahora, al menos habré sacado algo. Sabes, si te sientes cómodo con eso, no creo que haya nada malo con las matemáticas que has hecho. Vaya por ello.
But again, it’s — I’ve just looked at it and because it’s a defined benefit, I can’t leave it to my kids. If I pass away before age 62, I don’t plan on passing away, but it goes away. Whereas if I start drawing it now, at least I’ll have drawn something out of it.
Yeah, I think sometimes people are shocked to find that the crossover point is at a young an age as you’ve realized it is. You know, if you’re comfortable with it, I don’t think that there’s anything wrong with the math that you’ve done. Go for it.
Está bien, gracias.
Y gracias por la llamada telefónica. Puede tener esa línea al 844-220-0965. 844-220-0965. Voy a pedirle a Karen en el Condado de Orange que se aguanta. Tiene una pregunta sobre las anualidades.
Ok. ¿Qué crees que va a pasar en 2017? ¿Mmm? Le preguntaremos a los expertos a continuación aquí en WDBO.
Then, I’m going to ask you to pull out your crystal balls and surprise us. What do you think is going to be happing in 2017? Hmm? We’ll ask the experts next here on WDBO.
Muy bien, volveremos a Dave Wall en el centro de noticias en unos cinco minutos. También se acerca en la próxima hora, son las casas y jardines de Florida con Bill Burke de SNW
Seré un año mayor.
¿Estás diciendo que no tienes una bola de cristal?
No. No lo hago.
Te tengo.
Mucha gente lo dirá, pero no la cuestiones.
Como yo, supongo. Si quieres hacer reír a Dios, dígale dónde estarán los mercados en un año, ¿verdad?
Mi intestino me dice que las tasas de interés están subiendo, de hecho, las tasas a largo plazo ya han aumentado. Si observa los precios de los bonos, han bajado, lo que significa que han aumentado los rendimientos de los bonos a largo plazo. Entonces, a corto plazo, todos están hablando de la Fed lo hará el próximo mes con seguridad.
Espero que sí.
Veremos.
Estoy cansado de escucharlo. Realmente espero que lo hagan.
Karen en el Condado de Orange, buenos días.
Hola Karen.
HI. ||– 602
What can we do for you?
So I’m 60 years old. I’m still working, but I want to retire, and I’ve been looking into annuities. I went online. So I know the basics, but my question is I had one employment website said if you can manage it on your own, you’d be better off doing it yourself, and I wondered if you agreed.
Bueno, las anualidades pueden ser muy complicadas. Hay muchos IFS, y, pero los buts y reglas escritas en anualidades. Tienes que tener mucho cuidado cuál elegirías. Si confía en administrar su dinero por su cuenta, entonces puede intentarlo comenzar con eso. Fuera de algo tan restrictivo como una anualidad, si siente que no tiene la confianza que pensó que lo hizo, entonces puede contactar a un PCP y hacer que lo ayude. Pero las anualidades se han vuelto tan complicadas que ya no soy un gran admirador de muchos de ellas.
Lo sé, y mi preocupación es con quién confío en mi dinero. No quiero estar en la codicia americana en cinco años porque tomé una mala decisión.
Bueno
Una cosa sobre las anualidades es que las compañías de seguros ofrecen una garantía y es la garantía es la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros, por eso la gente va con ellas. No todos son malos, pero no todos son buenos.
Muy bien.
Estamos casi fuera del tiempo. Espero que eso te haya ayudado. Voy a pedirle a James en Orman Beach y Robert en Kissimee que se queden. Obtendrá una consulta privada. Planes de respuestas de preguntas de texto muy rápidos.
Tengo 29 años, tengo 100,000 simplemente sentados en el banco sin inversiones. ¿Dónde empiezo?
Bueno, esta es la pregunta del día. Sí. Sabes. Siéntese con un planificador financiero certificado y coloque un plan en el lugar y luego puede llegar a dónde invertir el dinero.
¿Cómo puedo obtener un resumen de mis ganancias los últimos 35 años y los impuestos del Seguro Social pagados?
el sitio web. Usted va a SSA.gov, crea una cuenta llamada MySSA, y obtendrá sus ganancias si aún no lo está recibiendo por correo de vez en cuando del Seguro Social.
y descubrirá cuánto ha contribuido. ¿Cuánto de mis facturas médicas necesita tener que retirarse de la IRA simple y no ser penalizado por el IRS? ¿Cuántas facturas médicas puede tomar de su IRA simple y no ser golpeado con sanciones para médicos?
Creo que es 17%?
No estoy seguro.
Pero puedes llamar a Gary Avery a la oficina. Aquí está el número, 407-869-9800. ¿Y cuál es el sitio web?
youaudio.online.
Ok, si está en espera, se adhiere, obtendrá una consulta privada. But we right now have to get to Dave Wall in the news center.
