Hosts: Gary Abely, CFP®, AIF®, CPA y Joe Bert, CFP®, AIF®
Sí, de hecho, es un sábado experto en WDBO y esto está en el dinero que trae el dinero que lleva a usted, lo que lleva a USTED OR ORTULLO, ORTIENTO ANTESO. La firma independiente más grande de profesionales de planificación financiera certificada y que es el grupo financiero certificado en Altamonte Springs. Con nosotros esta mañana tenemos dos de los 12 profesionales de planificación financiera certificada con nosotros. Diga buenos días a Gary abely.
Buenos días.
¿Cómo estás, señor?
Estoy bien, ¿cómo estás?
no podría ser mejor, gracias. Encantado de verte. Junto con el Oracle de Orlando en el estudio, Joe Bert.
Buenos días.
¿Cómo estás, señor?
bueno, bueno para estar aquí.
Es bueno verlos aquí, y es tan bueno estar en vivo aquí en este tipo de maldito. Hermoso.
It’s beautiful.
Va a ser un buen día.
Va a ser un buen día. Y lluvia.
Anoche caminamos por el Mateland Art Festival.
y?
Hermoso. Recomiendo que la gente lo revise. Es hermoso.
¿Dónde?
Justo alrededor del lago Blooming -
justo en frente de 1792 > Y el
exactamente, justo frente a Antonio si es una persona de alimentos como yo.
A Foodie. ¿Aquí para recibir llamadas?
Okay Joe <?> in case anybody is new to this program, what are you guys here to take calls about?
Gary y yo estamos aquí para entretener sus preguntas con respecto a sus finanzas personales. Como decimos, a menudo en nuestros anuncios que desafortunadamente nuestro sistema educativo nos ha fallado cuando se trata de enseñarnos cómo ahorrar e invertir para nuestro propio futuro financiero, porque llegará un punto en el tiempo en que el cheque de pago se detenga y en qué tendrá que vivir es su Seguro Social más cualquier ahorro e inversiones que haya podido acumular durante su vida útil y no nos enseñan cómo hacerlo. Pasamos por la vida intentando algo de esto, probando algo de eso, y nos despertamos cuando tenemos 55 años y descubrimos que tenemos una colección de accidentes financieros y tenemos retiro mirándonos a la cara. Por lo tanto, Gary y yo y los otros diez planificadores financieros certificados, el CFG, trabajamos con nuestros clientes día tras día por una tarifa tratando de guiarlos sobre lo que necesitan hacer para que no miren hacia atrás dentro de cinco o diez años diciendo que desearía haberlo sabido, o me siento, lo siento, lo hice y evitar esas dificultades. Así que estamos aquí para hacer sus preguntas y, como me gusta decir, los lunes a viernes lo hacemos por una tarifa, pero el sábado por la mañana, lo hacemos gratis. Entonces, si tiene alguna pregunta sobre sus finanzas personales, ya que pueden relacionarse con acciones, bonos, fondos mutuos, IRA, 401ks, hipotecas inversas, anualidades, seguros de vida, todo eso y más, Gary y yo estamos aquí para llevar sus llamadas y las buenas noticias para usted no hay absolutamente nadie en el sábado de este sábado y todo lo que tiene que hacer es recoger los números de los teléfonos y marcar. También puede enviarnos un mensaje de texto desde su dispositivo móvil. Ese número de mensajes de texto fácil de recordar, 21232. Envíenos un mensaje de texto corto allí. O si está tan inclinado y desea que su voz esté en el programa, puede usar el micrófono abierto y encontrará el micrófono abierto en la aplicación News 96.5. Invertir incertidumbre. Estaba leyendo esta mañana sobre las elecciones y la debe leer de esta semana: no importa lo que Trump haga, mantenga sus manos de su 401k.
844-220-0965. You could also text us from your mobile device. That texting number easy to remember, 21232. Send us a short text there. Or if you’re so inclined and you want your voice to be on the program you can use the open mic and you’ll find the open mic at the News 96.5 app. Investing uncertainty. I was reading this morning about the election and this week’s must read: No matter what Trump does, keep your hands off your 401k.
Bueno, exactamente kirk, así que lo que estamos diciendo con eso y lo que el artículo dice es no hacer cambios dramáticos en su cartera simplemente porque hemos tenido una elección. Especialmente esta vez. Creo que los expertos estaban una vez más equivocados. Leí el artículo de un Baron la semana anterior y sugirió que podríamos tener una venta de 5% a 10% si tuviéramos una victoria sorpresa de Trump y en realidad obtuvimos un aumento del 5% en el Dow la semana posterior a las elecciones. Entonces, justo lo contrario. Esto llega al punto de que nadie puede predecir el resultado, pero creo que lo que probablemente estamos viendo es entusiasmo por las ganancias corporativas. Como sabemos, hemos tenido varias disminuciones trimestrales tanto en los ingresos corporativos como en las ganancias corporativas y todos esperan, por supuesto, que las tasas impositivas más bajas generen mayores ganancias corporativas, lo que hará que el mercado sea más atractivo. ¿Qué piensas Joe?
Estoy de acuerdo contigo al 100%. Necesitamos obtener ese hombre de negocios en la Casa Blanca y reconocer que si es bueno para los negocios, es bueno para Estados Unidos. Haga que la gente vuelva a trabajar, baje esos impuestos y obtenga ese dinero en circulación. La derogación del proyecto de ley Dodd Frank, creo que tiene el sector financiero algo entusiasmado de poder prestar a las pequeñas empresas nuevamente para que puedan invertir en maquinaria y equipos y nuevos edificios y de eso se trata.
Bueno, creo que recuerdo la charla sobre quizás $ 1T Proyecto de infraestructura y solo mirando ciertas acciones en el segmento de infraestructura de nuestra economía, acabo de atornillar más. aquí?
Yes.
Yupp.
Can I throw a monkey wrench in here?
Seguro.
Vaya por ello.
Pensé que era el lado de la Sra. Clinton lo que era
Bueno, ciertamente, ciertamente le dieron suficiente dinero poder preservar su situación. Creo que ahí es donde están cubriendo sus apuestas. Pero creo que también se dan cuenta como empresarios de que si es bueno para los negocios, es bueno para ellos. Entonces, todos, no todos, sino los expertos en su mayor parte anticiparon una victoria de Clinton y un dinero
¿Destacó su dinero por influencia.
Yupp.
Pregunta? ¿Puedo mencionar que has hecho una predicción en esta carrera hace más de dos semanas?
Bueno, sentí que iba. No soy un pronosticador pero yo
Odio entrar en la política, pero le diré lo que sucedió,
No creo que haya sido tanto un voto de Pro Trump, ya que fue un voto de política anti-Hilary, anti-continuación de la política existente. Hubo una serie de personas que no admitirían que votarían por Trump simplemente por cómo se retrató a sí mismo en el aire y no quería estar asociado con alguien así, pero no querían una continuación de los últimos ocho años y la información negativa que salió sobre ella en el año pasado, incluidos los servidores y la Fundación y Benghazi y yo podríamos continuar durante una hora en toda esa cosa, no lo ayudó. Como dije, no creo que fuera tanto un Pro Trump como un voto anti-Hilary.
Perfecto. 844-220-0965. No vamos a hablar de política hoy. ¡Estamos aquí para hablar de -
Estamos aquí para hablar de su dinero!
su libro de bolsillo, su dinero que se ha estado estancado durante los últimos ocho años que podría agregar. Mi 401k no ha mejorado mucho, pero se mantiene. 844-220-0965 o envíenos un mensaje de texto al 21232. ¿No tienes una cuenta regresiva para el seminario de jubilación? Por lo tanto, básicamente pasamos por una lista de verificación de lo que puede necesitar hacer aproximadamente un año o dos antes de la jubilación y hablamos sobre lo que necesita hacer unos seis meses antes de la jubilación. También tenemos uno de los abogados de nuestros amigos al otro lado del estacionamiento, Murphy y Burgland y asistirán y hablarán sobre los documentos legales específicos que debe tener en su lugar antes de la jubilación y yo diría que debe tener un período en su lugar, pero ciertamente a medida que llega a los años de jubilación que desea asegurarse de que tenga estos. Es absolutamente gratis. Se puede celebrar en nuestras oficinas en
We do, in fact it is next Tuesday evening from 6:00pm to 8:00pm and I actually host that workshop. So we basically go through a checklist of what you may need to be doing about a year or two prior to retirement and we talk about what you need to do about six months before retirement. We also have one of the attorneys from our friends across the parking lot, Murphy and Burgland and they will be attending and talking about the specific legal documents that you should have in place prior to retirement and I would argue you should have in place period but certainly as you get into the retirement years you want to insure you have these in place.
So it’s a great workshop. It is absolutely free. It can be held at our offices in <Inaudible> Springs in our classroom. Gary is going to provide some light refreshments so you can come right after work and get some great information and it’s absolutely free, but what you need to do is make a reservation. So if you go to our website, that’s youaudio.online. Click on workshops, you can make a reservation right there and get more information. So leave your checkbook at home. It’s something that unlike these free lunch and dinner seminars where they are trying to sell you something — people say why do you do this kind of stuff? We do it for basically two reasons. Number one, to help educate the public about what they need to do and try to prevent some of the train wrecks that we see walking into our office and secondly to introduce you to our firm, what we do and how we work with our clients this way, whether you need financial planning now or sometime in the future. Perhaps you gave us an opportunity to earn your business. So go to our website, that’s youaudio.online. You can make a reservation right online. That’s this coming Tuesday, 6:00 to 8:00 at our offices in Altiman <?> Springs right there off of 434 and Douglas Avenue.
Una cosa para agregar, Joe, a eso, una de las razones por las que nos gusta conseguir a las personas unos años antes de la jubilación es que hay muchas estrategias fiscales que si puede planificar con anticipación unos pocos años, puede ahorrar decenas de miles, si no cientos de miles de dólares en impuestos, tal vez al no tener sus beneficios de seguridad social impuestos si puede hacer una planificación adecuada. Por lo tanto, hablaremos también algunas estrategias impositivas para aquellos que puedan planificar con anticipación.
Muy bien, se acercará a las 9:15, un cuarto de 9:00 en WDBO y Dave Walls en el centro de noticias, él se unirá a nosotros en unos cinco minutos con una actualización sobre las tres grandes historias que necesitamos saber.
Un texto que solo entró: solo comenzó a trabajar en un trabajo profesional y estoy interesado en un trabajo profesional. ¿Debo mirar un Roth IRA o 401k o qué debo hacer? Tengo un profesional que recién comienza quiere saber qué camino debe tomar. Gary, ¿qué debe hacer? Por lo general, quiero la deducción fiscal ahora, mientras que puedo obtenerlo porque no conozco las políticas fiscales en el futuro y ciertamente cualquiera en el nivel del 25% o superior, creo que debería aprovechar previamente sus contribuciones de jubilación. Así que diría que se quede con el 401k normal y suena como un trabajo profesional, puede muy bien, o puede estar en ese nivel de 25% o más. Desea que ponga su dinero no necesario en una IRA porque eso es todo su dinero, desea aprovechar la coincidencia completa con su empleador.
Well I want to know what tax bracket he’s in. Because the question is should I do the Roth IRA or maybe Roth 401k, or a regular 401k? I typically want the tax deduction now while I can get it because I don’t know the tax policies in the future and certainly anybody in the 25% bracket or higher I think should be taking advantage of pre-taxing their retirement contributions. So I would say stick with the regular 401k and it sounds like professional job he may very well — or she may very well be in that 25% or higher bracket.
And it’s a no-brainer if you get a match.
Oh my goodness, well yes definitely. You want you put your money not necessary in an IRA because that’s all your money, you want to take advantage of the full match with your employer.
¿Con qué frecuencia escuchamos a la gente decir que estoy maximizando mi 401k pensando que están obteniendo solo una coincidencia, y están poniendo en 3% o 4%?
Queremos querer que intente vivir en el 90% de lo que hagamos, ahorrar un 10% y que puede permitir el 3% o 4%. Sin embargo, o no tiene algunos de esos gastos, intente hacer más temprano porque la composición del dinero pagará enormes beneficios más adelante. ¡Como digo enorme!
Nuevamente el número de teléfono, vamos a nosotros. Habla con Joe Bert y Gary hábilmente esta mañana. Vamos. 844-220-0965. No puedo explicar lo que las líneas telefónicas no están iluminadas.
Bueno porque la gente está enviando mensajes de texto. Envíenos un mensaje de texto al 21232. Aquí hay otro: he estado pensando en invertir en fondos mutuos. ¿Puedes hablar sobre los pros y los contras de la inversión de fondos mutuos?
Bueno, claramente los profesionales son la diversificación. Por lo tanto, un fondo mutuo empaqueta muchas acciones para que no tenga el riesgo de concentración invertir en una acción en particular y las vienen en dos variedades: fondos administrados activamente y fondos pasivos o indexados. Es interesante observar que alrededor del 60% de los fondos activos que superan los fondos pasivos indexados en los últimos tiempos, por lo que a algunas personas les gusta tener una mezcla de ambos, algunos prefieren todo activo, o algunos prefieren todos los fondos pasivos, pero indexados y activos, deberían ser parte de la cartera de todos. Y si alguien es joven y tiene afinidad por tal vez una o dos compañías, está bien tener un poco de dinero invirtiendo en empresas individuales, pero desea evitar ese riesgo de concentración de tener más del 5% de su patrimonio neto en cualquier inversión.
Creo que las personas que no están familiarizadas con las acciones, piensan sobre acciones. Por supuesto, cuando una empresa tiene dificultades financieras, archiva el Capítulo 11, compañías de renombre de las que todos hemos escuchado, Enron, Worldcomm,
entonces no importa.
no importa.
Uno de los informes que usamos -
beneficios de la diversificación en un fondo mutuo.
exactamente, y uno de los informes que usamos en la evaluación de nuestros clientes de nuestros clientes. Tener diez o quince fondos mutuos dentro de la cartera de un cliente cuando cavamos en los detalles y queremos saber cuánto tal vez Apple o Exxon hemos combinado con estos diez o quince fondos y personalmente me gusta no tener más de 1% en ninguna compañía.
El otro beneficio del curso de usar un fondo mutuo es que no está tratando de elegir cómo lo hará esa empresa individual. Todos estamos familiarizados con todo lo que usamos todos los días, ya sea BMW o Apple o General Motors o AT&T. Todos nosotros, así que creemos que sabemos cómo podrían hacerlo esas empresas. Pero el fondo mutuo, ese gerente, ese equipo está tomando esas decisiones por usted en función de una serie de criterios e información a los que usted y yo, como consumidores, no tenemos acceso. Profunden en lo que respecta a esas empresas: cómo se proyectan que van a realizar en función de su línea de productos, en función de su industria, en función de la gestión, en función de los contratos laborales. Toda esa información entra en su pensamiento si quieren o no invertir su dinero en esa empresa en particular. Y, por supuesto, el rendimiento o ganancia final en ese fondo mutuo es que obtiene una función de lo bien que hacen esos gerentes. Entonces, cuando invierte en un fondo mutuo, no desea invertir en un nombre, realmente está invirtiendo en el gerente que está tomando esas decisiones. Y esa es una de las cosas que vemos cuando elegimos los fondos. O hablamos sobre los criterios que usamos cuando miramos los fondos. Todos esos 11 puntos y el - Tenemos que tomar un descanso. Kirk está levantando la mano aquí.
Estoy en racha.
sonó muy bien.
Entonces también vamos a hablar sobre los negativos también.
No es verdadero
9:26 on WDBO.
It’s great listening to it on headphones you know? We get the full <Inaudible>
lo hacemos.
El Oráculo de Orlando Joe Bert disfrutando de su lado suave aquí. Pie de azúcar Honey Bunch. ¿Quién interpreta a este Joe? Fortas.
Fortas!
Muy bien.
Muy bien, tenemos algunas personas que llaman aquí. Veamos, ¿es este Gail?
Sí.
Hola Gail Buenos días. Gracias por llamar cómo podemos ayudarlo?
Buenos días, gracias por toda su ayuda en primer lugar. Estoy cumpliendo 60 años en enero y mis viudas se benefician -
Gail Ese es el nuevo 40 que conoces.
Eso es exactamente. Tengo los beneficios de Widow que se activarán, en febrero y se me permite ganar $ 15,000 antes de tener que comenzar a pagar. Mi pregunta es que si pongo más en mi 401k, ¿reducirá mis salarios?
lo hará, bueno, porque lo hará porque vamos a ver esto. Sus salarios imponibles federales imponibles serán más bajos, pero sus salarios de Seguro Social serán los mismos. Entonces, cuando contribuye a un 401k, reduce sus impuestos sujetos al impuesto federal sobre la renta, pero no reduce sus salarios de Seguro Social.
Por lo que no lo hará, por lo que no tiene que preocuparse por el desplazamiento?
. Creo que lo que está preguntando es si usted contribuye a su 401k puede reducir sus ingresos lo suficiente como para no tener que pagar $ 1 por cada $ 2 que usted es el Threhold. ¿Es eso cuestiona?
Correcto, sí.
Esa es una buena pregunta. Basado en sus salarios imponibles federales, y no en sus salarios imponibles del Seguro Social, pero me gustaría buscarlo solo para verificarlo, pero estoy bastante seguro de que estaría bien. Llame a nuestra oficina el lunes y lo comprobaré en el código del IRS, pero estoy bastante seguro de que estaría bien.
Muchas gracias.
Lleva bien Gail. Sin embargo, está en el camino correcto de tratar de poner el dinero en el 401k.
absolutamente.
Ok, el número de teléfono que puede llamar es-
Ella puede llamarnos el lunes al 407-869-9800. || opil Naranja?
I think I’ve got this right, is it Parry in Orange?
Parry?
Sí?
Buenos días, gracias por llamar, ¿cómo podemos ayudarlo?
Buenos días, pregunta para usted. Soy un empleado federal actual. Contribuyo a Max obviamente a mi TSP junto con el puesto. Debo retirarme en unos años y mi pregunta es que mantengo mi dinero en mi cuenta de TSP o también he oído que lo mude a una IRA estándar.
Bueno, esa es una buena pregunta y tienes como me gusta decir 30,000 opciones o más cuando mueves algo a su propia IRA y controla las tarifas asociadas con ella. Cuando lo deja como un plan patrocinado por el empleador, solo tiene las opciones ofrecidas en ese plan y no tiene ningún control sobre las tarifas asociadas cobradas por la administración o el asesoramiento, etc., por lo que soy un defensor de tener más opciones para que pueda construir una cartera que se adapte a su propia tolerancia al riesgo y también tenga control sobre ella.
Lo más importante que necesita saber antes de que se lance, eso es cuán conservadoramente se puede invertir el dinero para asegurarse de que no se quede sin dinero cuando tiene 87 años y ahí es donde entra la planificación. Simplemente no es una cuestión de elegir inversiones, realmente es saber cómo deberían estructurarse esas inversiones. Entonces, mi recomendación es llamarnos, eso es lo que hacemos día tras día. Cobramos una tarifa modesta por esa información que estoy seguro de que podemos ayudarlo.
Si desea averiguar cómo puede obtener una consulta complementaria individual, ¿cómo la gente continúa y lo hace? Ambos.
They can go to our website, youaudio.online and at that website you can request a complementary consultation and you will be partnered with one of the 12 CFPs in our office and we will find a time that works for both.
Tendrías mucha suerte si te asocien con Gary porque él también es un CPA.
Eso es correcto.
Él es el Go-to-Guy en la oficina. 844-220-0965.
Alright stick around, we are going to go to Dave Wall in the news center and then come back and take some more calls at 844-220-0965.
19 1962 Lo recuerdo bien.
Oh mi.
¿Qué estabas haciendo en ese entonces?
Estaba conduciendo. 16 años de edad.
Escucharlo en una pista de ocho ¿Era? Windows se derrumbó, noche de verano. Oh.
No are you kidding, we didn’t have eight tracks back then, we listened to car radio. Windows rolled down, summer night. Oh.
Muy bien Franky Valley y las cuatro temporadas. En realidad, ese era Joe Bert haciendo el aye, sí, sí. 844-220-0965. Gary, déjame preguntarte, ¿sobre qué estás aquí para recibir llamadas de todos? Básicamente, cualquier cosa que afecte el libro de bolsillo y sus preguntas sobre ¿puedo retirarme temprano? ¿Puedo retirarme? ¿Necesito trabajar más tiempo, cuánto debo presupuestar para la atención médica en la jubilación?
We are here to take calls on IRA questions, Social Security questions, maybe long-term care, maybe you have a question on Medicare. Basically anything that effects the pocket book and your Questions regarding can I retire early, can I retire? Do I need to work longer, how much should I budget for health care in retirement?
Gary, es el experto interno de Medicare, desafortunadamente.
ha ja ha!
bien, ya sabes, cuando gira 65 tu buzón comienza a llenar-|| opcante 394
Oh my God.
¡SU COMPLETO SU COMPLETO. Sí. Sí. Y tú -
Haré mención, esa es una buena segue en
Taller especial.
Taller especial. En realidad, será el jueves 1 de diciembre en las opciones de atención médica en la jubilación, y lo que vamos a discutir es cuáles son todas las diferentes opciones una vez que sea elegible para Medicare, y cuáles son sus opciones para la atención a largo plazo, si necesita un plan para Medicaid porque no tiene suficiente dinero para el seguro, pero ¿qué sabe, Medicaid paga? ¿O hay un período de espera para un centro de atención a largo plazo en Florida?
Ese son los otros tipos de cosas de las que hablaremos y también hablaremos sobre las estrategias fiscales también y
así para que para obtener más información, vaya a nuestro sitio web, que es el martes por la noche financiero. 8:00 pm en nuestra oficina en Altamont Springs justo al lado de 434 en Douglas Avenue, que se encuentra en nuestro salón de clases. Gary hablará sobre la cuenta regresiva para la jubilación, lo que debe hacer ahora, por lo que se preparó para esos años de jubilación. Los casos más difíciles en los que trabajamos son clientes que no han realizado ninguna planificación para jubilarse, y vienen a vernos seis o siete años en la jubilación, las ruedas están saliendo:
Eso es correcto.
y tienen que tomar algunas decisiones realmente difíciles, por lo que desea realizar su planificación antes de que se retire. Y a veces las únicas opciones que tenemos es quizás conseguir un trabajo a tiempo parcial, y luego físicamente algunos de nuestros clientes no pueden hacerlo. Entonces, haciendo algunos ...
Major, Radical Lifetime Changes.
Sí. Sí.
todo bien, el número 844-220-0965. Recibimos una llamada de Wayne On Line One. ¡Wayne! ¿Qué pasa? ¡Gracias por llamar!
Hola. Jay, buenos días, ¿cómo están ustedes?
¡Buenos días!
¡Genial!
Bueno, tengo un par de preguntas sobre fondos mutuos y tengo un 401 (k) para la compañía para la que trabajo, pero también tengo algo de dinero con el que terminé, con algunos ahorros de impuestos,
‘Kay.
Y estaba buscando tomarlo e invertir eso e intentar ponerlo a trabajar un poco más duro para mí, aparte de simplemente dejarlo reposar en el banco. Tengo aproximadamente oh, 70,000 más o menos para poder tomar e invertir.
Muy bien. ¿Cuánto estás poniendo en tu 401 (k), Wayne?
UHHH, 15%?
¿Qué está en dólares?
UH–
¿Cuánto pones en cada pago? Haré los cálculos por ti.
aproximadamente entre $ 400 y $ 600.
¿Y con qué frecuencia te pagan?
dos veces por semana.
dos veces a la semana. Entonces, 26 veces al año, ahorra alrededor de $ 15,000 en su cuenta. ¿Qué edad tienes?
49.
49. ¿Estás a punto de cumplir 50 años, porque tengo buenas noticias para ti?
Sí, el próximo año podrás guardar hasta 24,000, sigue siendo lo mismo, por lo que para nuestros oyentes, cualquier persona menor de 50 años puede guardar 18,000 en el 401 (k) y creo que Joe iba con esto y sigue adelante y Max Out Your 401 (K), por lo que puedes hacer un poco más, tal vez otro 3,000, y luego, y luego, y luego, y luego, y luego sea posible. lejos 18 -
24.
Lo siento, 24. Sí, 6,000 adicionales, y lo que podría hacer, Wayne, está viviendo de sus ahorros fuera de su cuenta de jubilación si necesita para fines en efectivo para que pueda obtener un sueldo más bajo para maximizar completamente lo que puede guardar. Y me alegra que hayas llamado, Wayne, porque lo estábamos, tenemos esa otra pregunta sobre los negativos de los fondos mutuos y te preguntas qué hacer con esos 70,000. Y un negativo, por así decirlo, y esto sería el único que se me ocurre invertir en un fondo mutuo es que si invierte en un fondo mutuo a fines del año desde ahora, podría ser evaluado las distribuciones de ganancias de capital de lo que ese fondo en particular se ganó y obtuvo de la venta de acciones, incluso si usted mismo no participó en esas ganancias. Entonces, por ejemplo,
sí, ¿es mejor hacerlo más temprano en el año que más tarde en el año?
bien, ahora -
lo que diría, Wayne, es lo que podría hacer es hacerlo ahora, pero Asegúrese de que compre lo que ha llamado un fondo de impuestos administrado o compre un fondo mutuo bajo para que el impacto de las cepas de capital sea nominal. no se aplica a las cuentas de jubilación.
And this doesn’t apply for retirement accounts.
Sí, claro. Con las cuentas de jubilación, está bien, y el 401 (k) nunca pagará impuestos al respecto hasta que comience a tomar retiros o invertir en fondos mutuos fuera de los planes de jubilación, se le podría evaluar las distribuciones de ganancias de capital y, por supuesto, siempre tiene que pagar impuestos sobre los dividendos, y generalmente están a tasas preferibles a tasas preferibles, hablando del 15% para la mayoría de las personas. Así que recomendaría no esperar, no es que seamos mercados, pero esto generalmente es, ya sabes, es fácilmente un buen período para estar en el mercado y el mejor momento para que tu dinero funcione para ti hoy. Así que tenga cuidado con los fondos, y puede buscar el impacto de las ganancias de capital de los fondos; Esa información se publica para el Fondo o danos un grito si quieres alguna orientación.
Wayne, en lo que me gustaría que te concentres es obtener esos $ 24,000 al año en tu 401 (k), y como dijo Gary, vive de ese dinero extra que tienes y se enfoca en obtener esos $ 24,000. Eso hará una gran diferencia para usted cuando se jubile y en su impuesto
Sí, y es una forma de convertir parte de ese dinero en dinero deducible de impuestos.
. Entonces, la forma en que está cambiando, no está trayendo tanto a casa en su W-2, por lo que obtiene una deducción de impuestos por los próximos $ 6,000 > Que va a poner. Gracias por la llamada. Gary, puede unirse a nosotros al 844-220-0965, o enviarnos un mensaje de texto al 21232. Tenemos otro mensaje de texto aquí: tengo 62 años. Si espero hasta 65, para recaudar la seguridad social, ¿los tres años sin ingresos traerán mis cantidades de seguridad social? analizador. Es un software que usamos para ayudar a las parejas a decidir cuál es la mejor estrategia de reclamación, y por cierto, mientras pienso en eso y, mientras respondemos este mensaje de texto, quería que los espectadores, o nuestros oyentes, sepan que el próximo campo de entrenamiento de Seguridad Social que está alojado por Denise Kovacs y Nancy Peck serán 19 de enero, jueves, de 6:00 a 7:30. Entonces, si desea un análisis en profundidad de lo que debería ser su estrategia, venga a ese taller. Pero la respuesta a esta pregunta es que si tuvo tres años sin ingresos, sí, reducirá su monto del Seguro Social en la mayoría de las situaciones, porque la estimación de beneficios que recibe del Seguro Social asumirá que está ganando la misma cantidad de dinero que ha ganado en su último año hasta la edad total de la jubilación. Y así, debido a que probablemente tenga cuatro o cinco años antes de la edad completa de la jubilación, reducirá sus beneficios. Ahora. Cuánto se reducirá realmente depende de cuál sea su historial de ganancias, por lo que lo que les pedimos a nuestros clientes que hagan cuando ingresen a nuestra oficina es traer su declaración de beneficios de ganancias porque lo que hacen es que toman los 35 años más altos y promedian a esos, así que digamos en este ejemplo particular en el texto que este individuo tiene 30 años de empleo. Si se detienen, van a tener cinco ceros promediados, y eso tendrá un impacto bastante bueno.
Oh, so that’s a good question and I’m glad you asked that, because we were just — Denise and I in our office were just talking about that, and she had run a Social Security analyzer. It’s a software that we use to help couples decide what is the best claiming strategy, and incidentally while I’m thinking of that and while we’re answering this text message I wanted viewers, or our listeners, rather, to know that the next Social Security boot camp that is hosted by Denise Kovacs and Nancy Peck will be January 19th, Thursday, from 6:00 to 7:30. So if you want an in-depth analysis of what your strategy should be please come to that workshop. But the answer to this question is if you had three years with no income yes, it will bring your Social Security amount down in most situations, because the benefit estimate that you receive from Social Security will assume that you are earning the same amount of money you have earned in your most recent year all the way up through full retirement age. And so because you are probably four or five years prior to full retirement age, it will reduce your benefits. Now. How much will it reduce is really dependent on what your earnings history is, and so what we ask our clients to do when they come into our office is bring your earnings benefit statement because what they do is they take the highest 35 years and they average those, so let’s say in this particular example on the text that this individual has 30 years of employment. If they stop, they’re going to have five zeroes averaged into it, and that will have a pretty good impact.
correcto.
Entonces, recuerde, toman su alto 35.
Ese es correcto.
Entonces, si está en sus principales años de ganancia, cuando estuvieran caddying sobre -
Publix, aquellos que caen y realmente tienen un impacto. Impacto.
Huge impact.
Gran impacto.
Definitivamente cosas que desea ver.
Y también dijo que tengo 62 años, si lo llevo a 65, la edad completa de jubilación para esta persona fue de 66, además de
correcto, correcto.
Entonces, va a penalizar usted mismo. Así que quieres, quieres: si puedes, quieres evitar tomar el Seguro Social antes de lo que tienes que hacerlo porque eso es dinero garantizado y hablamos de que el Seguro Social está allí, la gente tiene miedo, ya sabes, bueno, lo voy a conseguir ahora porque no va a estar allí. ¿Cuál es tu actitud sobre eso, Gary?
Bueno, para la gente más joven, cuando estamos haciendo planes, eso sería para personas de 40 años, tal vez muy principales 50 años. Lo que hago es que tome algo de consejo de la declaración de beneficios de ganancias del Seguro Social que dice que en unos 20 años el gobierno solo tendrá sobre la capacidad de pagar alrededor del 75% de lo que su monto de beneficio se indica en esa forma.
Suponiendo que no hay ajustes.
Suponiendo que no hay ajustes. || 506
And I believe there will be. You know, the question we get asked a lot is should I take it now? I’m worried if I don’t take it now that it — they may change it later. I firmly believe they will keep their commitments, because we have the ability to keep printing money. Doesn’t cost a lot of money to print paper. The only issue is what that paper will be worth, so I think — think you’ll get your money, but if you want to be conservative you could budget 75% of what the amount says.
A las 9:47 WDDO, Dave Wahl está en NewsCenter, y él tiene el último momento, el tráfico y el clima, en solo tres minutos, por lo que no quiere perder eso. Joe Bert es el Oráculo de Orlando, viene todos los sábados durante los últimos 30 años, ¿tal vez ahora?
Sí, Dave. Mañana por la mañana, a las 8:20, Gary estará en Fox 35, 8:20, y él hablará de:
Ambos o simplemente Gary?
Gary va a ir en la televisión, canal 35 a las 8:20, por lo que puede atraparlo.
y de qué van a hablar sobre las estrategias de reclamo, las estrategias, se retirarán, y cómo pueden ser la falta de sus estrategias, se retiran, y cómo pueden hacer las estrategias de reclamación, retirarse, retirarse, y cómo puede hacer que las estrategias de reclamación, se retiren, se retiren, y cómo se les retire las estrategias, y cómo se les retire, se retire, se retire. Impuestos en la jubilación al ser específicos con el de dónde tomas tus distribuciones, por lo que eso es muy importante.
mañana en el canal 35.
Canal 35 a las 8– alrededor de las 8:20. Sí.
Odio decir esto, pero sintonice y míralo, y respal a mí cuando digo que este tipo se parece a James Bond.
HA HA HA HA HA!
Sí, tienes razón.
Daniel Craig!
sí, ahora lo mencionas ...
= ¡YO MÁS! Craig.
¿En serio?
sí, es un pequeño tipo.
Oh, él es ...
sí, ¿sabes que tienes razón?
¡Se parece solo a él! Entonces, ¿mañana a qué hora en el canal 35?
8: 20.
8:20 mañana en el canal 35. Respalde esto, sé cuándo he terminado. Muy bien, entonces, ¿cuánto tiempo puedo esperar? Digamos que quiero retirarme a los 62 años, pero no quiero tomar el Seguro Social y solo viviré con mis ahorros hasta que tenga que tomar el Seguro Social. ¿Cuándo tengo que tomarlo?
Bueno, nunca tienes que comenzar a tomarlo, pero no hay ventaja en esperar más allá de los 70 años, y es divertido porque hicimos algunas matemáticas para un cliente que tenía 69 años y dos meses y recibieron una llamada, de hecho, Denise está en la oficina al lado de la mía, así que hablamos mucho sobre experiencias con clientes, y tuvo un cliente, creo que él era, por ejemplo, Denise, y dos meses, y dos meses, y dos meses, y dos meses, y, por lo tanto, y, por lo tanto, se realizó dos. Para él, y le dijo: Gee, es posible que desee comenzar ahora porque la diferencia entre ahora y los 70 años es de $ X e hicimos los cálculos y hicimos los cálculos y era algo así como la diferencia de 18 años antes, por lo que tenía sentido, especialmente si en esos 10 meses esa persona pudo guardar ese dinero e invertir, no necesitaban que viviera. Entonces, de todos modos, muchas conversaciones interesantes.
Muy bien, vamos a ir a NewsCenter ahora mismo y escuchar a Dave Wahl. Quiero dar el número de teléfono. Si quieres unirte a nosotros, todavía hay tiempo; El número 844-220-0965, o envía un mensaje de texto al 21232. Responderemos esto en el otro lado de las noticias: ¿cuánto dinero necesito para comenzar a invertir?
Pregunta básica.
Lo respondemos con Jerry Aveling y Joe Bert, del grupo financiero certificado, porque usted sabe que todos los sábados
Tengo Sunshine, en un día nube, cuando está frío afuera, tengo el mes de mayo. Supongo que dirías, ¿qué me puede hacer sentir así? Mi chica.
¡Mi chica!
Mi chica!
Mi chica!
Tú,
TV enorme, y tienes este video de los temas de los Temptaciones. Rutina–
AMO ESTOS GUROS.
Pantalones rosados, zapatos blancos, y–
Ama esos collares.
¿Cómo se llama ese tipo de cabello, un bouffant? ¿Un tipo de James Dean?
sí, oh sí.
Estos tipos estaban estilos en ese entonces. Esas son las tentaciones. No he tenido noticias de los cuatro tops hoy y también de Four Seasons y el retroceso aquí el sábado con Joe Bert, disc jockey por excelencia. Gracias, Joe.
¡De nada!
EL EL EM. También con nosotros, Jerry Aveling del Grupo Financiero Certificado. Anteriormente mencionamos que había un campo de entrenamiento de estrategia de reclamo en el Seguro Social que llegaron aquí con sus colegas Nancy Peck y Denise Kovacs. ¿Cuándo va a ser eso?
que es el jueves 19 de enero de 6:00 a 7:30, y tenemos un par de otros talleres; Si bien tenemos un minuto, los mencionaré. El próximo otro taller del que no hemos hablado es ¿cuándo puedes retirarte? Y así, esto está diseñado para responder a la pregunta que Joe planteó, es que no queremos ver a las personas seis años en la jubilación. Por lo tanto, también se sabe que conoce su número. Queremos que conozca la cantidad aproximada de dinero que necesita antes de retirarse. Muchas personas no se dan cuenta, pero durante un período de 20 años para la jubilación que necesitará más de $ 0.25 millones solo para la atención médica y si desea financiar la atención médica y la atención a largo plazo, supongo que eso es la atención médica, ese número es más de 450. Y estos son números reales que las personas son gastos actuales y, por supuesto, si su salud no está a la altura de los gastos más que lo que va a gastar más que eso. Y el último taller, este no es hasta el 4 de marzo, es un sábado de 11:00 a 1:00, pero ciertamente lo piensas si eres un abuelo, y tienes algunos nietos o padres con personas, yo diría 15, 16 y más, esta es una buena manera de enseñar conceptos financieros. Se titula conceptos básicos financieros para la vida, estrategias para el éxito.
Esto es lo que realmente le gusta como maestro.
Its es.
realmente me gusta .....|| 598
Because you know, I used to do this in high school and then I saw the teachers writing down notes frantically and I realized this has got legs, this isn’t just for high school students, this is for adults too.
Tenemos un mensaje de texto aquí.
Tenemos un mensaje de texto aquí. ¿Cuánto dinero necesito para comenzar a invertir? Bueno, dependiendo de si tiene un plan 401 (k) en el trabajo, puede comenzar con $ 1 por cheque de pago.
Eso es correcto, sí.
Y y si no tiene eso, hay algunos fondos mutuos que tienen contribuciones mensuales bajas, creo que tan bajo como $ 50 al mes, de hecho, cómo comencé, comencé a invertir en la universidad y no puedo recordarlo. En su nombre, ni siquiera sé si el fondo mutuo existe ahora. Pero diría que las 100 acciones más grandes y podrías comenzar, quiero decir que fueron $ 250 para comenzar y luego un retiro automático de $ 50 por mes de la cuenta corriente o algo así. Ciertamente existen y luego hay algunas opciones de robo que probablemente puede hacer incluso $ 25 al mes, supongo, así que si tiene preguntas sobre eso, sin duda nos da un grito, podemos ayudarlo a señalarlo en la dirección correcta. Nunca es demasiado temprano para comenzar.
Cuanto antes comience, más usted ...
absolutamente. Sí.
¡Pero me niego a dejarte ir!
Oh, lo tenemos. Vaya, Joe.
Ha, ja, ja!
todo bien, chicos, entonces, ¿cómo se comunica la gente durante el fin de semana?
Pueden llamarnos al 407-869-9800, o pueden comunicarse con nosotros en nuestro sitio web, financiero.com.
Se cree que la información presentada en este programa es lo suficientemente objetiva hasta la fecha, pero no garantizamos su precisión y no debe considerarse como un análisis completo de los sujetos discutidos. Las discusiones y respuestas a las preguntas no implican la representación de asesoramiento de inversión personalizado, pero se limita a la difusión de información general. Se debe consultar a un asesor profesional antes de implementar cualquiera de las opciones presentadas. Certified Advisory Corp. está registrado como asesor de inversiones con la SEC y solo transacta el negocio en los estados donde está correctamente registrado o está excluido o exento de los requisitos de registro. ||– 629
