Hosts: Aaron Bert, CFP®, AIF® y Joe Bert, CFP®, AIF®
Oh sí. Buen día. La firma independiente más antigua de Florida Central de profesionales de planificación financiera certificada es el grupo financiero certificado en Altamont Springs, y están bien representados esta mañana en el estudio, en el dinero con el grupo financiero certificado, como los últimos 25 años tal vez.
Al menos.
25 años más o menos. Los representantes del grupo financiero certificado han venido a responder sus llamadas telefónicas, y últimamente, sus mensajes de texto, sus preguntas y consultas sobre lo que va a hacer para que su jubilación sea un poco más feliz. En el estudio esta mañana, tenemos dos de los 12 profesionales de planificación financiera certificada con el grupo financiero certificado. Tenemos el Oráculo de Orlando de vuelta.
Buenos días.
Joe Bert. ¿Cómo está, señor?
frío, pero bueno.
frío. Si se vuelve por debajo de los 60, es demasiado frío para mí. ¿Puedo hacerte una pregunta personal?
Siempre lo haces.
Hay ese pequeño auto: conduces un BMW, como yo. ¿Ese auto funciona mejor cuando es así?
¿Sabes qué sucede?
¿Qué?
esos sensores de neumáticos. Sabes cuando los neumáticos están fríos, me dice que tengo una llanta pinchada.
Tendremos que hablar de eso durante el comercial. Y Aaron Bert > Está en el estudio.
Estoy aquí.
Y cómo está, señor.
Estoy bien, cómo está.
bien. ¿Cómo es esa encantadora familia tuya, y estás listo para Navidad?
Estoy listo para Navidad.
¿Son los niños todos -
Han estado listos para la Navidad? Listo para funcionar.
Listo para que Santa
Están en descanso en este momento, así que terminan con la escuela durante al menos dos semanas. Están criando y listos para comenzar.
Bueno, es genial tenerte de vuelta en el estudio.
Aaron y yo estamos aquí para responder cualquier pregunta que pueda estar en su mente con respecto a sus finanzas personales. Hablamos de estas cosas día tras día con nuestros clientes por una tarifa, para responder preguntas que pasamos por la vida e intentamos resolverlo. Esperamos que todo se una. En ese momento en que se detienen los cheques de pago y sabemos que el Seguro Social llega, pero ¿qué más vamos a tener que pagar las facturas? Tratamos de tomar decisiones a medida que pasamos por la vida sobre nuestras IRA, alrededor de 401 (k) s, sobre las inversiones que debemos hacer, qué tipo de seguro debemos tener, si tengamos una hipoteca inversa, necesitamos un seguro de vida, todas esas cosas que tratamos día tras día como planificadores financieros. Aaron y yo estamos aquí para tomar esas preguntas que podrían estar en tu mente. Créeme, no hay una pregunta tonta, porque esto es lo que no nos enseñan en la escuela. Como decimos en nuestros comerciales, desafortunadamente tenemos una situación en nuestro país en la que hemos recaudado la generación tras la generación de personas que son analfabetas cuando se trata de nuestras finanzas personales y descubrimos que tenemos una colección de accidentes financieros cuando estamos listos para retirarse y nada funciona porque no sabíamos qué hacer. Recibíamos consejos de nuestro corredor de acciones, de nuestro CPA, de nuestro tipo de seguros, de nuestro cuñado, de la revista Money, intentando algo de esto, probando algo de eso, no funcionó, así que estamos aquí esta mañana para aclarar la niebla. Si tiene alguna pregunta sobre sus finanzas personales o cualquier otra cosa de la que desee hablar, estamos aquí y las buenas noticias para usted, no hay absolutamente nadie en la fila, así que recoge el teléfono y marque.
Oh sí, esa es mi cola. 844-220-0965. O puede enviarnos un mensaje de texto desde su dispositivo móvil. El número de mensajes de texto es 21232. O incluso usa la función Open Mic si desea que su voz se convierta en parte del programa. Encontrará el micrófono abierto en la aplicación News 96.5. Ahora tengo que preguntarle desde el principio, Aaron: la Fed subió la tasa de interés por qué, un punto de cuarto.
Un punto porcentual. Entonces, una cuarta parte del 1% es lo que la Fed aumentó la tasa de la Fed
Hablemos con Marie - Oh, lo siento, Joe.
No, solo soy
Okay hi Marie.
Good morning Marie.
Good morning.
Thanks for calling, how can we help you.
Sí, tenía una pregunta. Tengo 27 años y aún no he comenzado a guardar para la jubilación. ¿Qué recomendaría como lo primero para probar?
Bueno, la primera pregunta, Marie, ¿está empleado? ¿Tiene un trabajo?
Sí, ahora mismo, pero no es a tiempo completo porque actualmente estoy embarazada y casada y trabajo hasta que el bebé nació. Luego, después de eso, podría volver al trabajo a tiempo parcial, pero no estoy seguro de si voy a volver de inmediato.
para que tenga un par de opciones diferentes para guardar para la jubilación para usted. Lo primero que le preguntaría es si usted tiene o no su esposo tiene un seguro de vida que necesita tener que protegerse a sí mismo y a sus nuevos hijos que salen pronto, de modo que -
lo hace. Él tiene como, creo que tiene más de cinco cosas diferentes. Como lo ha hecho, él
Okay so a couple — financial planning 101 says you need to have life insurance in place to protect yourself if something were to happen to the main bread winner in the family. The second thing you need to have in place is make sure you have an emergency fund so if something were to happen to your husband and his job, that you’ve got three to six months worth of living expenses stocked away so that you can continue to pay the bills while you’re looking for new employment.
Ok. En un - lo que se llama IRA, una cuenta de jubilación individual, para usted. O su esposo probablemente, si trabaja para el municipio, tiene un plan de jubilación en el trabajo en el que debería estar poniendo dinero.
Once those boxes are checked, then we turn to well how can we save money in the most tax efficient manner and then that’s where we go to saving either in a — what’s called an IRA, an individual retirement account, for yourself. Or your husband probably, if he works for municipality, has a retirement plan at work that he should be putting money into.
Sí, tiene como dos o tres que está presentando. Pero podría diferir algunos dólares serios en eso personalmente, pero para usted mismo, también puede estar poniendo dinero en lo que se llama una cuenta de jubilación individual para usted.
He’s probably got a deferred comp plan and probably a 401(a) plan, and he probably has a pension as well. But he could be deferring some serious dollars into that personally, but for yourself, you can also be putting money into what’s called an individual retirement account for yourself.
Ok. Probablemente he estado escuchando este programa desde que era niño. Mi papá solía escucharlo.
I applaud you for looking at that at 27. A lot of 27 year olds aren’t even thinking about saving for retirement, so that’s great —
Oh, I’ve been thinking about it since I was 18 it’s just I’ve had a hard time trying to get full-time work after college <?>.
I understand.
But yes, I am thinking about it. I’ve been listening to this show probably since I was a kid. My dad used to listen to it.
realmente.
Luego, después de fallecer, comencé a escucharlo con más frecuencia.
Bueno, bendiga tu corazón, Marie. Eso es realmente
Gracias.
Esto es lo que desea hacer, prepare una IRA: obtenga una deducción de impuestos basada, a menos que su esposo tenga otros ingresos externos, sé lo que hacen los oficiales de policía. Desafortunadamente están pagados.
Sí, eso es cierto.
Correcto, oh, tengo una pregunta más. Tengo dos bonos de ahorro. Son AA y son de cuando era como uno y dos que mi bisabuela me consiguió. Cuando lo haga maduro, que pasarán otros 15 años para ambos, creo, qué debo hacer con eso. Arrojar a la jubilación? Como, porque no sé qué hacer con él.
Croscemos ese puente cuando llegamos en 15 años. Con suerte
está bien.
Pero aquí está la otra cosa también. Ese también es su fondo de emergencia. Así que lo tienes en la parte posterior del cajón allí, Dios no permita que necesite tener tu mano en algo de dinero, eso también está disponible para ti.
Ok. No puedes, eso está garantizado por el gobierno. Las tasas de interés aún son mejores de lo que obtendrá en un banco, así que no las cobre a menos que realmente lo necesite.
So hang onto that as well. You can’t — that’s guaranteed money by the government. The interest rates are still better than you’d get in a bank, so don’t cash those out unless you really need to.
está bien. Muy bien, gracias.
Muy bien Marie, agradezco su llamada y agradezco su largo tiempo escuchando.
sí absolutamente. Por cierto, Joe. ¿Cuántas generaciones has estado sirviendo?
Sabes que es curioso que menciones eso. Ahora creo que estamos en la cuarta generación de clientes, que es los bisnietos de algunos de mis primeros clientes.
wow.
Durante años, por supuesto que tuvimos los clientes originales y tuvimos sus hijos, y luego los nietos. Ahora creo que tenemos a uno y dos bisnietos, que es-
Divertido que deberían mencionarlo porque pensé en eso esta semana.
nuevamente el número que puede unirse es 844-220-0965. O envíenos un mensaje de texto al 21232. Hablemos con Ed. Buenos días ed.
Sí, buenos días. Feliz Navidad, felices fiestas para todos ustedes.
Gracias y gracias por llamar. ¿Cómo podemos ayudarlo?
Bueno, lo aprecio. Creo que estoy en el back-end de la persona que acaba de salir, que estaba comenzando una IRA a la edad de 27 años. Tengo la edad de 69 años.
Ed, antes de ir más allá. Marie tenía 27 años, ahora tienes 69 años. ¿Alguna vez te preguntaste a dónde fueron los últimos 42 años y qué tan rápido fueron?
Sí.
¿No es increíble?
Sí,
Me refiero a nuestros jóvenes oyentes que están ahí afuera,
He estado con eso yo mismo
Increíble. De todos modos, aquí tengo 69 años y tengo IRA con Vanguard. Como entiendo la ley, y espero que aclares esto para mí y para todos los que escuchan tienen 72 años, tengo que recibir eso para poder cumplir con todos los impuestos que han sido diferidos en ellos, es así.
No.
Aaron va a aclararlo para usted.
realmente tiene que comenzar a dibujar desde la cuenta cuando usted, entonces, ¿cuándo es su cumpleaños, qué mes?
en mayo.
en mayo. Por lo tanto, tendrá 70 años en mayo del próximo año.
Bueno, en realidad tendré 69 en mayo. Solo quería acercarme a
<Inaudible> slow down. So you’ll be in 70 in May of 2017.
Eso es todo.
, lo que significa que gira 70 y medio en 2017.
Noviembre.
, lo que significa que tiene la opción, lo que significa en 2017 es el año que debe comenzar a tomar lo que se les requiere las distribuciones mínimas requeridas. Por lo tanto, eso se basará en el valor de su cuenta al 31 de diciembre de 2016. Por lo tanto, es el 3.65% del valor el 31 de diciembre de 2016 es la cantidad que debe sacar de sus IRA y comenzar a pagar los impuestos sobre esa cantidad que elimina. Eso será ingresos agregados a su declaración de impuestos sobre la renta.
Correcto.
No lo saca en una suma global a menos que necesite el dinero. Vanguard le dirá cada año cuánto necesita retirarse. El porcentaje aumenta cada año. Se basa en el saldo del año anterior el 31 de diciembre. Si no necesita el dinero, generalmente le recomendamos que reinvierta eso para que siga el crecimiento de eso. Entonces eso es algo que también desea considerar.
seguro. Ahora la reinversión. Así que tuve la impresión de que necesitabas sacarlo todo.
No, no, no, no, no, no, no.
Esto vale la pena el precio de una llamada telefónica, déjame decirte. Súper. Así que empiezo a quitarlo en ese punto en esta tasa de interés particular, que se determina en cuanto a cuáles son el valor de las IRA en el 31 de -
el próximo año.
el año anterior.
bien, hay un
Okay now.
Hang on, we want to take a break. Kurt’s raising his arms here. Hang on. We’ll catch you right on the other side of the break.
Tenemos que llegar a Dave Wall
Dato de Dean Martin poco conocido. Sabes, comenzó como barbero en
¿Eso es correcto? Es donde está para nuestra reunión. La semana pasada estábamos haciendo una pequeña trivia de Frank Sinatra en su centenario.
Hemos hablado con Ed. Todavía está con nosotros, ed.
Escucha, déjame darte algunos, déjame decirte cómo calcularlo si quieres descubrir cuánto
Eso es muy, genial. Tengo dos preguntas más para ti si puedes permitirlo.
Seguro, continúa.
Cuando tomo esas distribuciones, probablemente voy a reinvertirlo. Roth versus inversión regular.
No puedes hacerlo. Tienes más de 70 años y medio. Tienes que haber ganado ingresos.
Oh sí, eso es correcto. Bien, entonces inversiones regulares. Bingo. Bueno. Aquí está la última pregunta. Digamos que mientras estoy en mis 70 años y estoy tomando estas distribuciones y el Big Ranger me llamó a casa, Big Ranger in the Sky me llama hogar, y todavía hay dinero en estas IRA. Ahora es: mi esposa, por supuesto, es el beneficiario. ¿Cómo ella? ¿Cómo la afecta esto? ¿Todavía lo entiende a ese ritmo en particular, o tiene que
en realidad lo hereda como si fuera suyo. Entonces, dependiendo del diferencial de edad, entrará en su cuenta y se hará cargo de la propiedad del IRA como si fuera su IRA.
, por lo que no hay un requisito obligatorio para que ella tome distribuciones hasta que alcance una cierta edad. Es correcto.
hasta que alcanza los 70 y medio, eso es correcto.
bien. Bien.
Eso solo se aplica a los cónyuges. Si los niños lo heredan, es un trato diferente. No tienen que cobrarlo, pero tienen que hacer lo que se llama IRA heredado. Entonces lo sacarían de su esperanza de vida. Esto es realmente crítico cuando las IRA se configuran en designaciones de beneficiarios. Desea tener cuidado si nombra un fideicomiso porque no todos los fideicomisos están configurados para acomodar IRA como beneficiarios. Lo que sucederá es que el dinero se forzará durante un período de tiempo más corto, y los impuestos se vencerán. Por lo tanto, desea tratar con un abogado que tenga conocimiento sobre IRA.
Super. Todos los grandes consejos. Estoy seguro de que tienes otras personas que llaman en la línea. Lo aprecio mucho. Una vez más, Feliz Navidad, felices fiestas a todos ustedes, tipos. Has sido muy útil.
Gracias ed. Muchas gracias por la llamada.
Muy bien en el dinero, traído por el grupo financiero certificado. Tenemos aproximadamente un minuto antes de tener que volver a Dave Walton > En el centro de noticias. Tenemos a Michael en juego. Michael ya está retirado, pero su esposa se está arreglando para retirarse y él quiere hablar sobre su jubilación. Entonces, Michael, para darle la buena cantidad de tiempo exacta, y todo el tiempo que necesita, lo reteneremos hasta después de las noticias. Espero que esté bien para ti. Si desea unirse a nosotros, aquí está el número a llamar: es 844-220-0965. O enviarnos un mensaje de texto al 21232. Joe, Aaron, estamos planeando mañana, hoy.
Muy bien Joe, manténgalo deprimido.
I have not a clue.
Joe, the oracle of Orlando, Burke, and Aaron Burke — the Burke brothers — are in the studio this morning to answer your telephone calls here On The Money with the Certified Financial Group. You can join us as well. Joe, Aaron, recap real quick. Tell everybody what you can take calls about.
Podemos recibir llamadas sobre cualquier cosa que tenga en cuenta sus finanzas personales y responder a esas preguntas que podrían tener en mente al tomar decisiones sobre acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, IRA, 401 (k) s,
Bueno, tienes que hacerlo, puedes hacer lo que se llama una conversión de Roth, que, pero no puedes rodar tu, hacer una conversión de Roth con tu RMD, por lo que debes sobredirar tu IRA, pagar los impuestos sobre ese monto completo y luego puedes llevar ese exceso y más allá en una Roth a través del proceso de conversión Roth. Entonces, por ejemplo, si su RMD es de $ 1,000, podría sacar $ 2,000 de su IRA y poner ese exceso de $ 1,000 en un Roth a través del proceso de conversión.
No puede poner los 2,000 completos, como en el caso de Edwin, quería tomar su cantidad de RMD y rodarlo en un Roth. No puedo hacer eso. Entonces, como usted dijo, si su RMD es de 1,000, puede sacar cualquier cosa por encima de los 1,000 y rodarlo en el Roth y pagar los impuestos sobre él y eso es lo que el gobierno quiere que haga. Mientras estamos en eso, quería que nuestros oyentes supieran que, como saben nuestros oyentes habituales, no hemos sido grandes admiradores del Roth a lo largo de los años por razones que hemos tratado de explicar en este programa. Podría haber escrito un artículo para Kiplinger que estaba recogido en Internet que puede leer en detalle. Se llama Roth, un lobo con ropa de oveja. Google. El artículo surgirá y le mostrará todas las razones por las que no hemos sido grandes defensores de Roth. Kiplinger me contactó la semana pasada, dijeron que el artículo obtuvo más de 80,000 hits. Así que hemos tocado un nervio. Tiene el piso, señor.
Okay cool.
Yes, let’s talk to Mike here.
Thanks for hanging in there Michael.
Mike, you’re up next. You have the floor, sir.
Hola, sí. Me he retirado y estoy tomando el Seguro Social. Mi esposa todavía está trabajando y alcanzará la edad de jubilación el próximo julio.
Edad de jubilación completa o 62, como un
66.
Ok. Adelante.
Sí. Pensé que había escuchado en algún lugar que ella puede comenzar a recolectar en mi Seguro Social a partir de enero sin penalización. Es ese derecho o -
No, bueno, retrocedamos. ¿Qué edad tienes?
Tendré 66 años en enero. Tomé un poco de jubilación anticipada.
Está bien, así que eres una de estas personas atrapadas en este nuevo cambio de ley que acaba de ocurrir, así que gracias por llamar. Básicamente, todavía va a caer bajo las viejas reglas, pero tiene una línea de tiempo para hacerlo. Usted tiene hasta mayo del próximo año para hacer lo que se llama un archivo y suspender, lo que le permitirá entrar en el Seguro Social, comenzar su beneficio del Seguro Social y luego suspender sus beneficios, o en realidad ya lo está reclamando, por lo que esto no se aplica a usted.
sí, así que ya está afirmando. Entonces, cuando su esposa cumpla 66 años, tendrá la opción de hacer lo que se llama la solicitud restringida para el beneficio solo conyugal. Ella todavía puede hacerlo también porque tiene más de 62 años a finales de este año. Entonces, ya que estás afirmando, y tú, ¿cuándo empezaste, cuando tenías 62 años? 64?
No, cuando tenía 65 años Su propio beneficio personal para continuar creciendo al 8% por año hasta que alcanza los 70 y luego puede entrar y decir que quiero mi propio beneficio ahora. Por lo tanto, su beneficio en realidad obtendrá un 32% más grande al hacer eso.
You started at 65. So your wife at — when she turns 66, can go into Social Security and still do the restricted application for spousal benefit, which will allow her to take half of what you would have gotten had you waited until age 66.
Okay.
Then what happens with her benefit — and then that allows her own personal benefit to continue to grow at 8% per year until she reaches 70 and then she can go in and say I want my own benefit now. So her benefit will actually get 32% larger by her doing that.
Correcto, está bien. Pero tiene que esperar hasta que tenga 66 años para comenzar a reclamar en el mío.
sí. Para que ella reclame la mitad de su beneficio, ella debe ser la edad completa de la jubilación. Entonces ella tiene que tener 66 para hacer eso. Puedes hacerlo como un mes antes, pero muchas personas han sido eliminadas por esto. Por lo tanto, las leyes están cambiando en lo que respecta al Seguro Social. Entonces, si estás en esa ventana, y esto es para todos nuestros otros oyentes que están escuchando, si estás en esa ventana donde solo cumple 66 años y tu cónyuge solo cumple 62 años, todavía hay algunas estrategias disponibles para ti, pero la ventana se cerrará a mediados del próximo año. Gran momento para hacer algo de planificación.
Como recordatorio, Nancy Hecht y Denise Cobach tienen un campo de entrenamiento de Seguro Social que pasa por todas estas estrategias de reclamación. Marque esto en su calendario. Es un jueves por la noche en la I-28 > De 6:00 a 7:30 en nuestras oficinas en Altamont Springs. Es absolutamente gratis. Puede obtener más información en nuestro sitio web, youaudio.online - youaudio.online. Haga clic en talleres y puede hacer una reserva allí mismo en línea. Responderá todas esas preguntas y más. Entonces, si podemos obtener más detalles con usted, nos complace traer a su cónyuge y ofrecerán algunos refrescos y les encantará verlo allí.
Ahora Michael ¿Tenía alguna otra pregunta al respecto?
No, eso fue todo. Gracias.
Apreciamos la llamada. Muchas gracias.
Hablando de tu colega, Nancy Hecht, acabo de recibir un correo electrónico de ella. Ella va a estar aquí en vivo el próximo sábado.
Sí, ¿por qué no estaría aquí?
Navidad.
Oh, porque estamos haciendo el programa en vivo.
Estamos haciendo el programa la próxima semana. Nancy, la autora de un hombre no es un plan, que es tan genial.
Un hombre no es un plan.
Acabo de descubrir que soy un verdadero producto de alta forma porque soy soltero.
Tampoco es un plan.
I’m somebody else’s plan.
<Inaudible> I can tell you that.
Gary en Enterprise. Buenos días Gary.
Buenos días. Uno de sus colegas mencionó los lazos de ahorro y me pusió que realmente no lo había pensado, pero estoy obteniendo diferentes ideas al respecto. Lo que es en enero de 1969, cuando cumplí 16 años, hice una resolución para comprar una fianza de $ 500 cada mes. Lo tengo desde entonces, y tengo $ 280,000 en bonos. Me pregunto: me han dicho que necesito cobrarlos. Qué es, dejo todo a mi hija. Mi esposa falleció. Soy dueño, todo lo que tengo, tengo directamente. Gané mi casa aquí en Florida. Tengo dos casas en Europa. Me dicen que con el impuesto de herencia que no puedo dejarle mis bonos, tengo que cobrarlos. ¿Puedo dejarle mis bonos?
Puedes. Ella tendrá que pagar impuestos sobre ellos. No ha estado pagando los impuestos y los intereses cada año. Se ha aplazado correctamente. No has estado obteniendo ningún 1099. Escucha, los has estado comprando desde 1969.
sí.
Nunca los has cobrado. Dejaron de pagar intereses en 1999.
sí, lo sé. No estaba realmente preocupado por el interés ni nada, quería:
Pero estás perdiendo dinero, amigo.
sí.
Es como tomar dinero y simplemente enterrarlo en el patio trasero durante los últimos 20 años o 15 años.
pero está ahí.
Well it’s there but still.
You can leave them to anybody. But the thing is that taxes will have to be paid and then whatever’s left is what they’re going to get. You’re saying you want to — you can’t pass the bonds onto her, is that what you mean.
Sí, me pregunto. Alguien me dijo que porque están a mi nombre no podía transmitirlos.
Eso es correcto. Sí, y todos los impuestos que lo acompañan.
Muy bien. Lo entiendo. No es gran cosa. Además, sé que esto suena diferente, pero también he estado comprando oro desde 1969. Ahora, si le dejo el oro crudo, tiene que cobrar eso o lo hace ...
no. Ella obtendrá lo que se llama un paso adelante en base. Entonces ella obtendrá el valor de ese oro tras su muerte. Ella podría venderlo mañana y no pagar absolutamente ningún impuesto.
Muy bien. Entonces -
Lo mismo con las casas. No pusiste su nombre en ninguno de los hechos, lo hiciste.
No.
Bien, está bien.
Sabes que otras cosas que podrías considerar también está comenzando a regalarle dinero o regalarle sus monedas si es algo que quieres pasar. No sé cuál es su situación general del impuesto sobre el patrimonio, pero no desea tener que pagar impuestos o no quiere que su patrimonio tenga que pagar los impuestos del patrimonio cuando se transmite.
Bueno, pero no desea perder el paso en base. también.
Right.
You’re going to take over the basis.
Well it depends on what kind of gold it is too.
Sí, así que hay algunas estrategias diferentes allí para que, con suerte, disminuya su problema de impuestos sobre el patrimonio, si tiene uno.
Sí, ¿cuánto tiene que dejar antes de pagar los impuestos sobre el patrimonio, $ 5,000,430? $ 430,000. $ 5,430,000.
Creo que estoy bajo eso.
Bueno, tienes esas casas en Europa, no conozco a Michael.
sí, ¿cuáles son los impuestos como en Europa
también depende de la cantidad de oro que hayas estado de alojamiento? seguro, que el seguro de vida está a su nombre. Si usted es el propietario de la póliza, eso es parte de su patrimonio imponible, a pesar de que nombra a un beneficiario. Entonces, si tiene una política de $ 1 millón con su hija como beneficiaria, esos $ 1M se producen como parte de su patrimonio imponible, a pesar de que ella va a obtener, ya sabes, tienes que mirar ese tipo de cosas.
Don’t forget everything that you own, if you have life insurance, that the life insurance is in your name. If you’re the owner of the policy, that’s part of your taxable estate, even though you name a beneficiary. So if you have $1M policy with your daughter as the beneficiary, that $1M comes as part of your taxable estate, even though she’s going to get — you know, you’ve got to look at that kind of stuff.
, así que tengo 300 onzas de oro, así que estoy cerca.
Voy a tener que ir y mirar esto, pero sí, pero puedo tener que tener esto en cuenta. Es posible que tenga que comenzar a dar sus cosas.
Bueno, recuerda lo que le déle, ella se apoderará de esa base de costos. Para que tenga algo en lo que gastó $ 10,000 para hoy, vale 100,000, ella lo tomará a la base de costo de $ 10,000 y será responsable de los impuestos de $ 90,000 cuando finalmente lo vende. Sin embargo, si lo heredó a $ 100,000, el valor de hoy y lo vendió al día siguiente, no pagaría impuestos. Así que quieres ser
Entonces, mientras esté bajo el 5M, ella está bastante segura.
Bueno, es el impuesto patrimonial, es tu patrimonio el que tendrá que pagar los impuestos de - sobre los 5m.
¡También son los impuestos sobre el patrimonio que su esposa falleció. Si ha fallecido desde que cambia la ley, entonces puede tener una exención de $ 10 millones.
Ella acaba de fallecer hace siete meses.
Perdón por su pérdida.
Entonces debe tener la exención completa de $ 10 millones para usted y su esposa. Así que probablemente no vas a tener ese problema de impuestos sobre el patrimonio.
OH -
Suponiendo que el patrimonio se mantuvo conjuntamente, hecho correctamente.
Sí, porque en Europa, usted - Los impuestos del patrimonio son bastante
Dime dónde están las casas en Europa. Estoy fascinado aquí. ¿De dónde tienes estas casas?
Tengo una casa al sur de Barcelona. Tengo una casa en Inglaterra.
Muy bien. ¿Vas allí a menudo, están alquilados o qué tienes pasando?
La casa en España, he tenido un médico durante los últimos nueve años. Mantiene
Muy bien, Michael. Bueno, gracias por la llamada y Feliz Navidad y felices fiestas para usted y su familia.
Gracias.
Sea bienvenido.
Michael tiene un problema allí.
Lo que va a hacer.
Tiene que sentarse. Tiene un problema. Tiene que sentarse con alguien como tú.
Bueno, tal vez tiene un problema de planificación patrimonial. Pero sus casas en el extranjero serán quizás un desastre cuando pase
Estoy pensando que puede considerar vender esa casa si alguien está dispuesto a comprarla para que pueda aclarar eso para su hija para que no tenga que lidiar con eso si algo le sucede. Eso es algo por lo que tienes que trabajar.
Eso es algo que él mencionó que quería escuchar es la ley fiscal
40% of Americans said they are unsure if they’ll have enough money to last them through retirement. For nearly 40 years, certified financial planning professionals with the Certified Financial Group have been providing retirement planning and investment advice for a fee. Because they’re working on your behalf for a fee, they won’t try to sell you something. Get a complementary consultation by calling 407-869-9800, or 1-800-EXECUTE. Certified Financial Group. We’re planning tomorrow, today. Online at youaudio.online. <Inaudible> for certified advisory <Inaudible> a registered investment advisor.
Joe Burke. Me dijiste que jugaste piano
probado.
Realmente, no es broma.
Buen tipo.
Él es un buen tipo.
lo conocí y él firmó anógrafo para mí. En realidad, escribió un autógrafo para mí. Joe Burke, Aaron Burke en el estudio del Grupo Financiero Certificado. Nos estamos quedando sin tiempo aquí en el programa, pero quería mencionar que puedes conseguir a estos caballeros durante las próximas dos semanas aquí: fin de año. ¿Cómo se comunica con la gente en la oficina?
La mejor manera de contactarnos es a través de nuestro sitio web, youaudio.online. Puedes aprender todo al respecto. Puede hacer una cita a través del sitio web o puede llamarnos directamente al 407-869-9800 o al 1-800-Ejecutivo, como si estuviera ejecutando un documento legal. Quiero mencionar un par de talleres que tenemos aquí. Como mencioné, Nancy Hecht y Denise Covach, el 28 de enero, en nuestra oficina en Altamont Springs de 6:00 a 7:30, eso es en la noche, haremos un campo de entrenamiento de Seguro Social, estrategias de planificación. El 9 de enero, el sábado por la mañana, a las 11:00 a.m., Gary Avely > Hará un básico financiero para estrategias de vida para el éxito. Esto es genial, porque es la planificación financiera 101. Todo lo que quería saber sobre lo que necesita saber. Así que vaya a nuestro sitio web, youaudio.online. Haga clic en talleres, puede hacer una reserva allí mismo y hacerlo. Hay más después de eso. Cuando puede jubilarse y una cuenta regresiva para la jubilación. Esas fechas son
1. Para darle una buena información para que pueda tomar esas decisiones inteligentes cuando llegue el momento.
2. Para prácticamente > Presentarle a nuestra empresa.
Lo que hacemos como planificadores financieros basados en tarifas. Entonces, ya sea que esté buscando planificación financiera ahora o en algún momento en el futuro, tal vez nos brinde la oportunidad de ganar su negocio. Trabajamos por una tarifa. No somos corredores comisionados cuando hacemos planificación financiera. Nuestras tarifas son: los clientes dicen que eso es realmente razonable y nos fuimos con mucha buena información y un
Muy bien. No queda mucho tiempo en el programa aquí. Tengo una pregunta rápida aquí. ¿Cuál es el aumento de la tasa de interés federal en
Bueno, el aumento de la tasa de interés tendrá el mayor impacto en los bonos del gobierno que son el vencimiento a largo plazo. En realidad, cualquier bonos que sean vencidos a largo plazo, corporativo o gobierno. La historia realmente nos muestra que los bonos a corto plazo: los bonos de duración de vencimiento más cortos hacen lo mejor en tiempos de tasas de interés crecientes, además de los bonos extranjeros y la deuda del mercado emergente, así como los bonos de alto rendimiento y tasas flotantes. Entonces, cuando las personas hablan de ingresos fijos, hay varios tipos diferentes de renta fija. Así que no se bloquee solo en bonos gubernamentales como su alternativa de renta fija. Hay docenas y docenas de clases de activos que comprenden, que constituyen la renta fija y hay formas de diversificar sus carteras de ingresos fijos para que los aumentos de las tasas de interés y las tasas de interés crecientes en los próximos años no afecten su resultado final en lo que respecta a la renta fija. Quiero desear a todos nuestros oyentes una muy, muy feliz Navidad y que Dios los bendiga a ustedes y a su familia en el próximo año y los veremos en el otro lado de la Navidad.
So alright gentlemen. I want to wish all of our listeners a very, very merry Christmas and may God bless you and your family in the coming year and we’ll see you on the other side of Christmas.
La información presentada en este programa se cree que es lo suficientemente factual
