Tenga cuidado con los expertos "senior" || 85

Si dijiste este, ¿podría estar preparando a ti mismo por un cisoteante para un consejo skitchy? La veta rica de los ahorros de jubilación está utilizando credenciales como el planificador de inversión senior certificado y el asesor de inversiones senior registrada para llevarlo a la puerta y vender sus productos, según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Entre los productos que presentan se encuentran ciertos tipos de anualidades que pueden ser arriesgadas, demasiado caras o inapropiadas.

Planners eager to mine the rich vein of retirement savings are using credentials such as certified senior investment planner and registered senior investment adviser to get you in the door and sell you products, according to a report by the Consumer Financial Protection Bureau. Among the products they pitch are certain types of annuities that may be risky, overpriced or inappropriate.

A menudo, las credenciales impresionantes o los alumnos de cadena que siguen el nombre de un asesor no representan mucho más que atender en un seminario de fin de semana o un estudio de unas pocas horas, si es así. Los estafadores de Ersatz incluso pueden ser utilizados por estafadores ansiosos por conseguir su negocio. "He visto tarjetas de presentación que dicen" HSG ", para" Graduado en la escuela secundaria ", dice Gerri Walsh, presidenta de la Fundación de Educación de Finra Invisor, que promueve la educación financiera. Estas externas autodeclaradas generalmente se dirigen a las personas mayores (en su mayoría hombres) que son ricos, educados y considerados con conocimiento financiero. "No es la pequeña anciana aislada" en quien se está atrayendo, dice Walsh. "Los estafadores van donde está el dinero".

Real versus Faux Real. No todos los asesores con una especialidad dirigida a personas mayores están utilizando credenciales de peso ligero o triunfado. Algunas designaciones exigen capacitación, prueba y seguimiento rigurosos. Por ejemplo, el planificador estatista anacreditado también debe ser un abogado o un profesional similares calificado, tomar dos cursos de nivel de posgrado y tener cinco años de experiencia en la planificación patrimonial. Compare esas credenciales con las de un asesor de jubilación acreditado, que puede tomar un examen de loo-preguntas sin ningún requisito previo académico o profesional.

Una forma fácil de identificar a un asesor con experiencia es buscar la designación de planificador financiero certificado. La credencial de CFP indica que el planificador ha tomado un programa de nivel universitario en planificación financiera o equivalente, aprobó un examen difícil y registró al menos tres años como un planificador de finanzas personales a tiempo completo.

tan rigurosa es la capacitación que cualquier persona que sea un CFP es poco probable que se acelere a las credenciales falsas en el sugerente, dice Michael Kitces, un socio (y CFP) en el Wealth Management. Columbia, Md. "¿Por qué agregar la basura si ya ha obtenido una creación de alta calidad?" Él pregunta. Kitces ha sugerido que los reguladores establecen un estándar mínimo para los planificadores financieros, como el CFP. "Si se puso una regla, sospecho que casi todas las designaciones engañosas desaparecerían", dice.

En cuanto a otras credenciales, verifique la base de datos de "Comprender las designaciones profesionales" de FINRA en www.finra.org. Use la herramienta para encontrar designaciones y compararlas una al lado de la otra, examinando sus requisitos educativos, tipo de examen, proceso de queja y estado de acreditación. También puede encontrar información de antecedentes sobre corredores y asesores, incluidas sus calificaciones e historia disciplinaria, en http: //brokercheck.finra.org.

El Departamento de Trabajo ha planteado una preocupación relacionada con los corredores que ofrecen asesoramiento de jubilados. El estándar actual solo requiere que los corredores brinden a sus clientes consejos "adecuados", ya sea sobre un 401 (k) en una IRA o sobre qué productos comprar. El DOL aumentaría el estándar actual para los corredores a un estándar fiduciario más alto, que requeriría que los asesores pongan el interés de sus clientes antes de su propio