Beware the “Missed Fortune” Sales Concept

I went downstairs this morning, poured a nice cup de café, abrió mi periódico Sunday Edition San Diego Union y allí estaba. Un anuncio completo de la página del trimestre que promueve el seminario de Doug Andrew titulado Ahora es el momento de convertir sus IRA y 401 (k) s a mejores planes (mientras que las tasas impositivas son más bajas y los valores de su cuenta son más bajos). El anuncio incluyó una biografía del Sr. Andrew y él también fue lo suficientemente amable como para incluir una foto.

Como miembro de las disputas del Centro para el Seguro de Vida Veo muchas estafas y abusos de seguro de vida. Creo que si puedo ayudar a una persona que no reciba una estafa de su dinero, entonces he logrado algo que valga la pena. Si está siendo solicitado por uno de los promotores de Fortune perdidos, piense mucho en el adagio "Si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente no sea cierto". Esa es la manera perfecta de resumir la fortuna 101 perdida de Doug Andrew. No tiene sentido que el funcione solo para un número muy pequeño de personas.

He estado activo en la industria de seguros de vida desde 1991. He vendido seguro, he negociado el seguro a través de los planificadores y asesores financieros, he sido director regional de una compañía de seguro de vida importante, he actuado como un seguro experto y he ayudado a mis clientes a través de mis clientes con los planificadores de vida financieras. Se podría decir que tengo algunos conocimientos de seguro de vida. Entonces, para cualquiera que se tome el tiempo de leer esta publicación, permítanme compartir algunas ideas sobre la fortuna perdida y el anuncio del Sr. Doug Andrew.

Simplemente cotizaré directamente de su anuncio de la Unión de San Diego del 13 de septiembre de 2009.

Comencemos con ese titular capacitante "Ahora, cuando ahora es el tiempo para convertir sus Iras y 401s a mejores plazos (mientras que las tarifas fiscales son más bajas y los valores de la cuenta son más bajos, y las tarifas son más bajas y los valores de la cuenta son más bajos y las tarifas son más bajas y los valores de la cuenta son más bajos y las tarifas son más bajas y los valores de la cuenta son más bajos y las tarifas son más bajas y los valores de la cuenta son más bajos y los valores son más bajos. "Convertir" los hemeños venden lo que hay en su cuenta de jubilación antes de impuestos, pague los impuestos sobre la venta y luego compre un seguro de vida en su anuncio sobre el 10% de la multa federal por retirar el dinero de una cuenta de jubilación antes de los 59 años. Cuenta de jubilación?  ¿Qué es lo más bajo? El asesor me ha dicho que para ganar dinero debería hacer algo

Next he says to “convert (meaning sell) while tax rates are lower.”  Lower than what? I wasn’t aware of Mr. Andrew’s position of setting federal income tax rates. I guess that was in his book that I didn’t buy. It is possible that in the future tax rates may be higher, but then again they maybe the same or lower.

His next statement is really perplexing. “Convert (meaning sell) while account values are lower”. Hmmm, let’s see if I’ve got this right? I should sell low… sell low… sell low? I’m pretty sure every other financial advisor has told me that in order to make money I should do something different. What was it…? Oh yes, it was sell high! Is he kidding with this statement? No, unfortunately he’s not. What he is doing is playing on investor fears.

He knows most average Americans have losses in their retirement accounts right now and wedon’t like it. So he hits us while we’re down, but like all great spinsters he lifts us back up into his comforting arms by offering us his “better plans”. Thank you Mr. Doug Andrew.

MR. Andrew toma los siguientes 6 párrafos para decirme lo difícil que será recuperarse de mis pérdidas de inversión y luego su gran golpe "El gobierno tiene un gravamen fiscal permanente sobre sus IRA y 401 (k) s". Esa gente del gobierno sucio. Aparentemente me dejarán ahorrar dinero antes de impuestos en mi IRA. Y dejarán que ese dinero se acumule sin ser gravado. Pero durante mi jubilación, tendré que pagar impuestos sobre el dinero que decido retirar, cuando quiera y en la cantidad que quiero. ¿Cómo pueden salirse con tales crímenes? (Sí, estoy siendo sarcástico).

Para asegurarme de que no me perdí su punto hasta ahora, me dice "una cosa es segura: los impuestos futuros se engendrarán". ¿Cómo sabe esto? ¿Qué pasa si necesito menos dinero durante mi jubilación de lo que necesito hoy? Entonces, ¿podrían mis impuestos ser menos de lo que son mientras trabajo 60 horas a la semana? Pensé que el Sr. Andrews era solo otro artista de estafadores de seguros, pero aparentemente también es un adivino. Buena carrera de respaldo.

Me gusta mucho su próxima declaración porque salta a muchas malas conclusiones en tan pocas palabras. Hestata: "No tengo un IRA o 401 (k), ¡nunca lo haré, nunca lo hará! Hay mejores formas de ahorrar y tener ingresos libres de impuestos durante la jubilación". Ahora no soy científico de cohetes, pero no me dijo cuán malos son los impuestos y ahora me dice que pague más impuestos hoy (invertir después de impuestos) para que pueda poner menos dólares de inversión en seguros de vida. ¿Mmm? Pague más impuestos hoy e invierta menos dinero, o no pague impuestos hoy e invierta más dinero. ¿Qué hacer, qué hacer? Pero, por desgracia, me da una pizca de algo que su punto máximo en mi interés; "Ingresos libres de impuestos en la jubilación". Eso suena bien.

Pero primero el Sr. Andrews continúa diciéndome muchas cosas geniales sobre sus "mejores planes". Afirma que "solo hay un vehículo de acumulación de ahorros que proporciona liquidez y seguridad mientras obtiene una tasa de rendimiento atractiva". ¿No te encantan estas cosas? Hay "solo uno". No dos, "solo uno". De todas las inversiones en el mundo, solo esta ofrece todas estas cosas geniales ... según Doug Andrew. Desglosemos esto.

Profesionales bajo un solo techo, CFG es una de las firmas de planificación financiera independiente más antiguas y más grandes en Florida Central.

"Seguridad". Tengo que admitir que no tengo idea de lo que el Sr. Andrew quiere decir con "seguridad". Si quiere decir que no puedo perder mi dinero, estoy bastante seguro de que si dejo de pagar la prima y las tarifas de la póliza siguen siendo deducidas de mi valor en efectivo, en algún momento voy a perder mi dinero.

Su próximo gran punto de venta es "su dinero es abogado por impuestos mientras acumula". Esto es cierto, los valores en efectivo del seguro de vida no se gravan a medida que se obtienen intereses. Pero espera un minuto Doug Andrew. ¿No son todos los IRA y el 401 (k) impuestos aconsejados mientras se acumulan?

Ahora aquí está el realmente grande, "puede permanecer libre de impuestos cuando lo retira". Qué habilidades de venta tiene el Sr. Andrew aquí. Es cierto que puede sacar dinero de una póliza de seguro de vida sin pagar impuestos sobre el dinero. Se llama préstamo. Eso es L-O-A-N. Para ser un préstamo, se le debe cobrar una tasa de interés. Entonces, si bien no paga impuestos sobre el dinero, le debe intereses. Sí, debe intereses por el dinero que tomó prestado de usted mismo. (Se complica, así que envíeme un correo electrónico si desea una explicación detallada. Como el Sr. Andrew no está aquí, responderé a mi propia pregunta. Todo el dinero que sacamos de los "mejores planes" se volvería inmediatamente impulsable por la renta. Soy bastante que Surethat sería malo para la mayoría de las personas. Ese punto, por supuesto, no se menciona en el anuncio del Sr. Andrew. En cambio, continúa diciéndome que "muchas personas inteligentes ahora están convirtiendo sus IRA y 401 (k) s haciendo ... un despliegue estratégico". Supongo que no soy una "gente inteligente" porque no tocaría este concepto con un poste de 10 pies ... o mi IRA.

What would happen if we borrowed a lot of money out of Mr. Andrew’s “better plans” (life insurance policy) and because of the continuing annual fees and accumulating loan and interest, the policy lapsed? Since Mr. Andrew isn’t here I’ll answer my own question. All of the money we took out of the “better plans” would become immediately income-taxable. I’m pretty surethat would be bad for most people. That point, of course, isn’t mentioned in Mr. Andrew’s advertisement. Instead he goes on to tell me that “many smart people are now converting their IRAs and 401(k)s by doing… a strategic rollout”. I guess I’m not a “smart people” because I wouldn’t touch this concept with a 10-foot pole… or my IRA.

Espero que se haya hecho mi único punto simple. Tenga cuidado con cualquiera que venda el concepto de fortuna perdida. El seguro de vida no es un plan de jubilación. En las disputas del Centro para el Seguro de Vida, recibimos llamadas de los inversores desprevenidos que se venden el concepto de fortuna perdida de agentes de seguros y planificadores financieros en todo el país. Manténgase alejado de estos estafadores.